客户资料：李宝贝，2岁，孩子，月均收入0元
年缴保费：12000元
客户需求：
与李先生的认识通过网站，通过咨询了解到李先生准备为孩子准备教育金计划，在需求分析时了解到李先生有三位千金分别是3个月、1岁多和2岁多，李先生年收入100万，做皮革生意，很红火，想着给孩子存点钱，有个专款专用的账户！随即考虑为女儿各投保一份万能天骄险+平安宝贝卡，使孩子多一份教育和健康的保障。
针对李先生的分析和资料的交流都是用QQ，今天上午是第一次见面，见到面一副富贵肚，胖嘟嘟的很可爱，他老婆也在店里，抱着老二在吃东西，看到我就问，今天是来办手续的哦。。。
他随即拿出出生证和自己的身份证让我为他办理，期间也交流到分红的不确定和万能型需要注意的事项，他听的很认真，也问了很多问题，我在边输入资料的同时跟他交流。
他的桌子上有个农行的刷卡机，有个客户过来跟他在交易，用银行卡在刷卡做帐，我也提到了平安的MIT，他也非常赞成平安的高效率！问到银行卡是转账还是刷卡时，他就立即回答刷卡。资料输入完毕后，就几分钟，刷卡成功，承保！呵呵。。。三单就在我的手指点击中，完成了收单动作！
李宝贝3个月、1岁、2岁，女性，平安世纪天骄
1、年交保险费12000元，连续交费15年，共计存入帐户18万。
2、18、19、20、21岁每年领取2万元作为大学金，共计8万；
3、宝宝28岁时，领取8万元作为孩子的婚嫁金或创业金，共计8万；
至此领取了共16万元，已经将所交费用基本全部投入到孩子身上了。
4、宝宝30岁时，领取16万后，帐户余额还有20.5万元，可以作为父母的养老金补充；
5、如果您不需要这笔钱的话，孩子60岁时，帐户余额将达到76万元，
到孩子80岁时，帐户余额将达到185万元，完全可以作为孩子的养老补充。
您拥有灵活领取的权利，在您急需用钱的时候，可以随时领取。
7、伴随孩子一生还有5万元的身价保障，4万元的重大疾病保险金保障少儿健康。
8、附加豁免重疾。
每天1元，让宝宝拥有高达10万的住院医疗！
主要特点：
●物超所值，性价比高●与少儿医保衔接，特别增加少儿重疾
●住院医疗高达10万●专为0-18周岁幼儿设计
产品简介：
“平安宝贝卡”是中国平安人寿保险公司本着“客户至上，服务至上”的服务宗旨，依托先进与强大的网络服务平台，推出的自助保险卡产品。
客户在获得卡后凭卡片所载帐号和密码登录PA18网站或致电95511，录入投保相关信息，经在线核保通过后即生成保单。
1、投保年龄：0-2周岁身体健康的儿童
2、保险期限：保险期限一年。
3、生效日：本卡自在注册投保并得到保单号码的第四日零时起生效。
保险金额：
1、身故保险金：5万元
2、意外残疾保险金：5万元
3、意外医疗保险金：5000元(100元免赔)：因意外伤害事故门诊或住院治疗，对超过人民币100元部分按照80%赔付，一年内最高给付5000元。
4、住院医疗保险金：10万元(200元免赔)
自助卡投保生效流程：
每次住院治疗实际支出的床位费、手术费、药费、治疗费、化验费、放射费、检查费等合理医疗费用分别按以下方式给付(等待期为30天)：
（1）有少儿医保：在医保报销之后，扣除免赔额200元后,剩余合理医疗费用部份按90%给付；
（2）无少儿医保：在扣除200元免赔额后，按下表标准给付住院医疗保险金。
级数
报支后医疗费用级距
给付比例
1
5000元及以下的部分
40%
2
5000元以上至10000元部分
55%
3
1000元以上部分
70%
延伸阅读
保险知识汇总，社会保障卡具体如何用
医保“蓝本”时代即将过去，“蓝本”将被社会保障卡完全替代，现在参保人只需携带领取到的社会保障卡，就可以到全市已开通“持卡就医、实时结算”的医疗机构就医。
由于很多参保人都是刚刚接触到“实时结算”，因此小编就社会保障卡的使用方法和社保卡的相关信息为各位持卡人做一个导向。
持卡结算是什么
持卡结算是“持卡就医、实时结算”的简称，是我国北京等城区实施的、由参保人持卡在定点医疗机构就医、结算的、支付医疗服务和药品等费用的便民及便捷的方式。
卡面信息简介
社保卡大小和身份证差不多，有点像我们使用的IC卡，卡的一面印有中华人民共和国社会保障卡字样，另一面上有持卡人的姓名、性别、民族、出生年月、社会保障号码和条形码。
卡内信息
卡内有持卡人姓名、性别、公民身份号码等基本信息，卡内标识了持卡人的个人状态（就业、失业、退休等），可以记录持卡人社会保险缴费情况、养老保险个人账户信息、医疗保险个人账户信息、职业资格和技能、就业经历、工伤及职业病伤残程度等。这张卡可以查询到关于您个人的所有社会保险方面的信息。
领取办法
按北京市人保局的部署分期分批发卡。
在职人员在参保单位领卡；退休人员在原参保单位领卡；社会化管理退休人员在参保街道社保所领取；职介、人才存档人员在参保区职介、人才服务中心领卡。
领卡核对卡面信息
如果出现照片与本人不符，或姓名音同字不同等。凡属上述情况，持卡人应通过单位将社保卡交回区社保中心。
如果领到的社保卡与本人身份证信息不一致，将社保卡与身份证或户口簿复印件交给单位，由其上交区县社保中心重新制卡。
密码修改
1、可到卡服务网点修改；
2、在自助终端机上自助修改；
3、或拨打社保卡服务热线自助语音服务进行修改。
需要进行社保卡信息变更的情形
1、医疗保险在职转退休
2、残疾军人新参保
3、转换医疗保险险种
4、特殊病种审批
5、手册丢失补领手册
起付线标准不变
参保人员门（急）诊费用一个年度内只扣一个起付线：在职人员1800元，退休人员1300元。政策规定门诊起付线以下的医疗费用由个人帐户资金支付。超过起付线的部分，按照政策规定的报销比例，个人只负担应自付部分的医疗费用。
一家人的保险要如何选择？大人小孩如何投保？
家长爱子心切，想要给孩子买齐最好的保障，这种心情当然可以理解。不过在此之前您需要清楚，家长才是孩子最大的保障，如果没有了这个前提，即使小孩有各种各样的保单，也不足以保证他们健康快乐的成长。
所以在给孩子选购保险之前，一定要先给家长做足保障。那如何给自己与爱人选择合适的保险呢？首先要考虑家庭经济支柱的保障需求，在这个前提下，逐步配足保单。
一、家长篇
您之所以优先选择重疾险，想必也是因为它触达了大众的“保险刚需”——在不幸罹患重疾时，能够有足够的钱来治病，有更大的机会继续幸福的生活下去。
那么，重疾险就是买终身还是定期呢
定期重疾险往往有指定的保障区间，比方说缴费期开始30年，或保障至70周岁；
终身重疾险无论是否在生存期间罹患重疾，最终都一定会给后人留下一笔可观的资产。
二者的核心区别在于，随着年龄的增长，重疾的发生比例也会随之增加，这将直接影响到保费的差异化。同一个人购买定期重疾每年交3000块，但如果是终身产品，年交可能就将达到10000块。而在保额上，二者的差异同样明显，对此我们举例说明：
小A是一名30岁左右的男性，已经组建了家庭，也有了可爱的孩子。小A负担了家里70%的收入来源，但因为工作年限不长，他的预算并不充足。那对小A来说，到底是选择定期重疾还是终身重疾呢？我的建议当然是定期，因为在同样预算的情况下，如果定期的保额为50万，终身的保额或只有10万左右。在如今社会，不要说是身处北上广深的小A，就是在二三线城市生活的人，也会觉得保额不足。而且，大部分人也不会每年拿出一两万的保费，来负担50万的终身重疾保额。
不过说到这，我也要补一句：以当下的消费水平来看，定期重疾购买50万的保额甚至都未必足够，如果有经济能力，100万的保额是更能体现出定期重疾的价值了。
另外是身故责任的选择。目前主流的三种赔付方式是：返还所交保费、返还现金价值、返还重疾保额。因为身故责任是为了给家人留有一笔财产，让他们能够继续维持高质量的生活。而返还保费和现金价值的金额是不会很大的，起不到应有作用。所以我们认为，如果身故责任返还保费或者返还现金价值，就不在考量范围内了。
如此，我并不建议购买终身重疾，因为终身型重疾险的价格巨贵，并不符合我们的保险理念。更何况就算您一定要求有身故责任的话，也可以用购买定期重疾+定寿的组合方式解决，且效果更好、价格更低。
具体到定期范畴，是选一年期的还是长期的呢
长期重疾险，如保到70周岁，那么在此之前，就都会有保障；
一年期的重疾险相对比较便宜，但会随着年龄及需求情况的变化，不断增加保费，且存在停售风险。
年轻时购买一年期重疾险，会觉得保费低、负担轻。但这类产品并没有长期承诺，当您到了40岁，身体状况开始下滑时，如果所购的一年期产品停售，那您就很有可能失去了购买其他重疾险产品的机会。就算您还可以购买其他产品，也要经历一定的等待期，这段时间就等于是在“裸奔”，是比较危险的。就算这一切您都平稳渡过了，但到那时要交的保费也会很高，对您来说并不划算。所以，我们不建议购买一年期的重疾险。
大家在比较年轻的时候，事业向上发展，家庭经济状况也稳步上升。我倒是建议，相较于买到70岁的定期重疾，倒不如买到60岁就可以了。因为60岁之后大家都接近退休，经济条件处在较好的水平上，50万保额可能已经不是什么问题。再加上社保、退休金的覆盖，也未必会因为罹患重疾给家庭造成那么大的压力了。所以，买到60岁既可以减少预算，也能做到更高的保额，这才是明智之选。
二、小孩篇
首先要确定给孩子投保的顺序：
意外险-百万医疗-少儿重疾险
我的建议如下：
百万医疗
给孩子买保险的核心就是希望孩子在生病的时候有足够的钱去医治。而百万医疗的高额保障，正可以满足在医疗费用较高时的保障需求。
同时，百万医疗的杠杆很高，只要花很少的钱就可以获得比较高的保额，这也是我建议您选择的原因了。
当然，很多家长都会有所疑问，因为百万医疗是没有门诊责任的，还有比较高的免赔额。。。那么门诊责任是否必须要有呢？我认为必要性并不大。因为我们购买保险，就是为了抵御重大的风险，如果只是为了几百块的门诊花销去走理赔流程，费时费力，也未必会值回您付出的精力与保费。在免赔额部分，如果您确实有所介意，建议您可以购买小额（几万块左右的保额）的住院型医疗险来与百万医疗做个搭配即可。
少儿重疾险
少儿现在发生重疾的概率也越来越高了。重疾险与医疗险的核心区别就是不看实际费用，而是赔付固定保额。当然，这个保额低于百万医疗，但这几十万是可以自由支配的。您可以在购买足够医疗险保障的前提下，再购买少儿重疾险作为补充。
同时我建议购买专门为少儿设计的重疾险，这样可以规避孩子罹患的疾病，不在重疾保障范围内的情况。
保险知识，如何用较少的钱买保险
人的一生大致可分为五个时段，少年儿童期，成人单身期，结婚生子期，中年规划期和老年期。在不同时期如何用较少的钱来买到合理的保险产品？
挑选一份保险在如今已被列入众多家庭规划之一，然而面对众多的保险公司和保险产品，如何在不同时期找到一份适合自己的保险产品呢？
一、少年儿童期。
这个时段会经历幼婴、少儿、入学三个时期，不同时期有不同的保险产品。但这个时期的保险最好用消费卡单解决，一年仅需几百元，就能够有很全面的保障。
二、成人单身期。
这个时期事业和生活刚刚起步，自身抵御经济风险能力较弱，应增强保险保障，构建单身人士必需的两份保单。责任保单：自身的意外险、定期寿险等。关爱保单：自身的重大疾病保险，住院津贴保险等。
这个时段通常收入不高，支出又大，所以选购保险产品尽量用消费险。如果经济许可可以购入定期消费寿险。(定期寿险以主险+附险的形式出现会更省钱)。
三、结婚生子期
这个时期，既要承担家庭的正常开支，又往往会有房贷之类的负债出现。这个时候选保险，要从家庭责任确定保额，从月结余衡定保费支出。经济能力较差可选择消费型产品，经济能力许可则选择储蓄投资型产品。一定要遵从两个原则，年缴保费不能让家庭产生负担，保额要覆盖家庭所有保障缺口。
四、中年规划期
家庭成熟，事业上升，收入稳定是这个时期的特征。这个时候，需要拿出以前所有购买的保单，好好整理一遍。
具体可分几步走：第一步，继续持有意外保险，根据职业的调整可适当降低或升高保额；第二步，考虑重大疾病险；第三步，追加或购入合理的养老年金保险很有必要。
五、老年期。
保险适当减少，或不买保险。
给家人的完美保障，全职妈妈必看
不少女性在有了孩子后，选择当几年全职妈妈，全心照顾宝宝，等孩子长大点再重新进入职场。
这时候全家经济都靠爸爸支撑，更需要保险来进行全家的保障。今天我就来分享下，全职妈妈如何为家庭配置保险，给家人充足的保障，以家庭年收入20万为例。
首先说一下配置思路：
夫妻二人保险：
重疾险：防止家庭成员因罹患重病导致的经济崩塌。保额配置一般为30万（扣除医保后重疾缺口）加上1-2年收入（恢复期无法工作的补偿）。
寿险：经济支柱购买。终身寿险主要是用来躲避债务或者财富传承的。一般而言只需配置定期寿险，夫妻双方按照收入比例购买，儿童则不需要购买。
医疗险： 用来弥补生病的治疗费用，保费较低，建议夫妻双方都购买。
意外险：作为突发意外的补偿，保费也很低，夫妻双方都可以配置。
宝宝保险：
意外险：孩子是意外高发群体，一定要配置
重疾险：重大疾病昂贵的治疗费用会对一个家庭造成高额的经济负担，也必须配置
医疗险：如果预算充足，建议优先选择百万医疗险
保险的配置需要根据家庭实际情况来定，量体裁衣。
我们看看20万年收入的家庭该如何配置，以夫妻30岁，宝宝0岁，家庭房贷车贷加上孩子抚养教育金共100万为例，如图二所示，保障如下：
丈夫：
重疾保额：50万（终身）+20万（保至70岁）
身故或全残：100万
意外身故：50+100=150万
医疗保障：200万
太太：
重疾保额：30万（终身）
意外身故：50万
医疗保障：200万
宝宝：
重疾保额：50万
意外身故：20万
医疗保障：200万
通过这个方案，先生和太太分别获得70万（50万保终身+20万保至70岁）、30万（保终身）重疾保障。由于太太过几年会重返职场，到时候可以追加保额。
因为只有丈夫有收入，所以单独为他配置100万定期寿险。
全家都有医保，再配上200万医疗险，解决了大额医疗费用的开支。
整个家庭保障中，丈夫保费占70%，因为是全家唯一经济支柱，这个比例很合理。后续太太工作或者家庭收入增长，再考虑加保方案。比如，提高太太重疾保额、附加上癌症二次赔付和特定疾病责任等等。
保险本来就是逐渐配置的过程，不必过分追求一步到位。
我一直强调，不要让保费成为家庭的经济负担。方案中保费仅占家庭年收入的6.6%，也不会给家庭带来过多负担，设置合理。
保险知识，您对家人的爱有保障吗？
请问您对家人的爱有保障吗?
为什么人人需要保险？
因为风险无处不在，人的一生中生、老、病、死、残，除了养老的问题外其它的风险我们不知道会在哪天发生。（小）到意外的磕伤碰伤扭伤崴伤烧伤烫伤...；（中）到感冒发烧住院、还有很多我们想不到的疾病住院，到医院的住院部看看因为什么住院的都有...；（大）到花钱动辄10万、20万...的重大疾病，这些情况的发生都有可能花费昂贵，而且也有可能小病花大钱，所以人人需要保险。保险，在平时没有发生风险时储蓄，一旦有风险发生时，高额的费用由保险公司帮着负担。如果我们好人一生平安，什么意外也没有发生，那这笔储蓄的钱可以作为自己的养老金，也可以留给家人，如此两全其美的事情，当然应该是人人都要有保险。
人人又不愿意买保险？
不是人人不愿意买保险，是因为有一部分人不了解保险，暂时没有买；一部分人没有太多的收入，没有钱买；有一部分人已经买了，但不是很明白，所以买的不多；一部分人买了很多，因为他了解保险对他意味着什么...
让我们看看这些消息：
1、斯皮尔.伯格15亿的保险；
2、李嘉诚李嘉诚先生的富有尽人皆知，但是，他把这一切都看做身外之物，他说：“人们都说我很富有，其实真正属于我个人的财富，就是为自己和家人买了充足的人寿保险。”
3、梅艳芳走了，留给家人几千万的保险金；
4、洛桑的意外，留给父母的除了伤心还有什么？
5、2004年初的北京南四环的恶性交通事故，警示人们；并不是我们小心翼翼的就会平安无事.....
6、2004年的元宵节北京密云灯会，警示人们：意外不知道会发生在什么时间......
在不幸发生的家庭里，没有保险的家庭因不幸的发生，不但遭遇失去亲人的痛苦，还丧失了经济来源；而有保险的家庭，尽管也遭遇失去亲人的痛苦，但却不会因此雪上加霜，因为有保险金可以缓冲经济压力.....保险不是为死去的人准备的，是为活着的人准备的，是爱心、责任心体现和延伸。
氧气和水是每个人都需要的，但平时谁会珍惜它呢？只有在缺氧缺水时才会感觉到他的珍贵，保险的意义正是如此。保险是我们生活中的灭火器，是我们远行时的备用胎，是我们乘坐飞机时的降落伞，宁肯没用上却不可不准备。
没有卖的人建议您了解一下，对您肯定没坏处；正在犹豫的人，建议您尽快投保，因为风险无处不在，他不会等我们做好万全准备才会降临（每天所发生的多起交通事故就是我们最深的痛），况且保费与年龄成正比，年龄越小保费也越便宜，所以既然您已经在考虑，就尽快投保；已经购买的人，建议您找代理人帮您检视一下（或自己检视），看保障到底够不够、全不全？不要等风险发生后后悔所发生的正是自己所没有投保的。
如何用住房公积金贷款？
住房公积金实行对象是所有行政机关、企事业单位包括外商投资企业、城镇和私营企业在职职工。专项用于职工个人购、建、大修住房等。对所申请的个人住房公金贷款不足以支付购房所需款时，不足部分可向银行申请商业性贷款。因为住房公积金贷款要比商业贷款利息低很多，因此人们往往更倾向于用住房公积金贷款买房。可是如何用住房公积金贷款买房很多人并不十分了解。基于此，本文将为大家详细介绍如何用住房公积金贷款及申请条件、贷款额度及期限的相关规定。
住房公积金贷款申请条件已参加缴交住房公积金，并连续缴交的职工有所在单位出具的借款人固定经济收入的证明每户只能享受一次本项贷款借款人购买的住房必须是解困房、经济适用住房、已办商品房预售许可证的普通住宅和二级市场住房。有符合法律规定的购房合同或协议书(A)有购买一套自住房所需资金30%以上的自有资金,并以此作为购房首期款(买一手房)；(B)拟购房产位于本市内,首期款项(不低于评估价的40%)已存入指定银行帐户(买二手房)具有本市城镇常住户口或有效居留身份公积金贷款额度、期限、利率每户最高可贷款额度为12万元，贷款额度随着住房公积金存量的增长而调整。
贷款期限最长为30年，贷款年限加借款人年龄不能超过法定的退休年龄。
贷款期限在5年以内的为4．14％，5年以上的为4．59％，贷款本息采取按月等额均还的方式。
如何用公积金贷款买房A．买一手房：借款人到本市住房资金管理中心领填申请表－资金中心审查贷款资格（5个工作日）－承办银行审查贷款安全性（20个工作日）－承办银行分别与借款人和售楼单位签订借款合同和抵押合同－借款人办理抵押登记和房产保险－承办银行放贷－购房者还款－清户
B．买二手房：申请人与卖房签订房产买卖合同，并向中介公司申请—中介公司收齐资料并配合申请人到银行办手续—资金中心审查贷款资格—承办银行审查贷款安全性，并向买卖双方及中介公司出具《贷款承诺函》—评估机构对物业评估的确认—借款人办理贷款，抵押合同签字和房产保险—中介公司负责办理房产过户及房产抵押登记手续，并将他项权证交银行收押—承办银行放贷—购房者还款—清户
另外，由于各地在如何用公积金贷款方面的规定并不完全一致，所以大家在具体操作过程中最好向当地住房公积金管理中心进行详细咨询。
如何用公积金贷款——相关链接天津如何用住房公积金贷款买二套房吗？问：您好，我曾用公积金贷款购买过一套住房，现已经还清，现在打算出售后，再次购置其他房产改善住房环境，请问是否可以再次用我的公积金进行贷款？
回复：您好，按照现行政策，职工家庭住房公积金贷款住房套数按照住房贷款笔数进行认定，贷款笔数以《个人信用报告》和《住房公积金还款情况查询单》上的记载进行认定。根据您提供的情况，可以申请公积金贷款，按照二套房政策受理，二套房首付款不低于50%。具体贷款资质及贷款额度请到贷款银行进行查询。第三套住房停止发放住房公积金贷款。
申请住房公积金贷款需要提交的个人资料有哪些？申请贷款的个人（以下简称借款人）身份证明及配偶的相关身份证明（身份证或其他有效证件均可）的复印件各4份；借款人的婚姻证明（单身证明、结婚证书、离婚证书或离婚判决书，丧偶者须提供对方的死亡证明）的复印件各4份；交购房款的有效凭证复印件4份；借款人及配偶的收入证明各4份；合法的购房合同原件4份；以及借款人及其配偶的印章。另外，必须提供借款人住房公积金的缴存证明。以上这些材料，一定要带上原件及相应份数的复印件。
