央行再次发力，宣布6月28日起对金融机构和金融机构人民币贷款和存款基准利率施定向降准，这有利于进一步降低企业的融资成本，对保险业将产生积极影响，提高保险业的收益率，促进结构调整。
距离上次降息仅一个半月，央行再次给力，宣布自6月28日起有针对性地对金融机构实施定向降准，同时下调金融机构人民币贷款和存款基准利率0.25个百分点，以进一步降低企业的融资成本，支持实体经济发展，促进结构调整。
据走访银行网点发现，面对连续发力的降息、降准，保险公司与银行迅速调整银保渠道销售策略，中小险企的高收益率产品逆袭银行理财产品，成为银行理财经理推介的重点。
利好银保合作
央行日前宣布，自2015年6月28日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2%；其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。
“理财市场几家欢乐几家愁，银行理财产品收益率逐步走低，而保险产品受降息带动，形成销售利好局面。一直以来，保险产品的收益率不敌银行理财产品，但随着利率连续下调，后者的收益率也不断下降”，一位保险业人士分析指出，当前降息对保险业将产生积极影响。
近日，走访银行网点发现，不少银行网点适时推出了“可替代利率上浮1.5倍的高收益率保险产品一览表”。笔者在某银行推出的“一览表”中看到，降息后，该行主推的8款保险产品中，预期年化收益率均在4%以上，有几款产品预期年化收益率在5%以上，并且部分产品还承诺另外赠送一些保险。该行的客户经理表示，“央行降息后，部分高收益率银保产品成为银行电子显示屏、荧光屏重点滚动推荐的对象。我们银行也不另外”。该行大厅的公告栏上确实写着——“好消息，我行推出一款网银专享高收益财险”。此款产品最高收益率将近5%。
据了解，各家银行包括以往理财产品收益率很高的城商行，目前发行的理财产品收益率都呈下降的趋势。在一家银行网点，笔者在理财产品的单子上看到，该行近期发行的银行理财产品收益率明显下降，只有一款理财产品预期最高年化收益率为5.1%，其他都在5%以下。
在走访过程中，很多银行的理财经理热情主动地向笔者推荐银保产品，表示，“不仅收益率高而且还有保障”。
众所周知，银行与保险公司在多个领域合作日益密切，与此同时，他们这对亲密伙伴之间也有越来越多不能对外人说的秘密。据此前的测算，银行代销保险手续费率为销售银行理财产品的78倍、为卖基金的8.07倍、为卖信托的1.89倍。这或许也是客户经理如此殷勤地推荐保险产品的原因之一。
理财产品收益率走低
事实上，今年以来，银行理财产品的收益率便呈现整体下滑趋势，只有少数银行还有个别收益率较高的理财产品，但投资门槛相应提高，限制了一部分消费者购买。降息带来一系列连锁反应，对于短期“宝宝”类理财产品而言，降息或导致一般性存款加速分流理财，但由于货币基金收益率与资金面紧密相关，降息和降准释放了资金量，将直接导致“宝宝”类的理财产品收益率下行。
与此同时，保险理财产品则呈现出另一种景象，在银保渠道，理财产品的推广力度有所加强。某险企产品销售部门负责人表示，近期销售部门正在大力推进银保、电商等渠道的理财产品销售。
据了解，降息对理财市场带来的重整效应不断显现。一方面，银行理财受到内外环境影响，收益率出现下行；另一方面，保险理财依然维持着较高的预期收益率，高现金价值产品借银保渠道吸纳保费。银行业内分析人士认为，万能险、分红险和投连险发展存在差异，降息可以提高当期保险投资收益率，继而提高投资型保险产品的收益率，对保费及保险投资影响正面。
普益财富监测数据显示，上周65家银行共发行了775款理财产品，发行银行数比前一周减少13家，产品发行量减少115款。
上周共有63家银行发行固定收益类人民币理财产品。其中，城市商业银行发行277款，平均预期收益率为5.22%，较前一周下降2个基点；股份制商业银行发行240款，平均预期收益率为5.21%，较前一周下降2个基点；国有银行发行135款，平均预期收益率为4.82%，较前一周上升8个基点；农村金融机构发行60款，平均预期收益率为5.16%，较前一周上升17个基点；外资银行发行4款，平均预期收益率为2.44%，较前一周上升11个基点。
银率网分析师认为，长期理财意识是保险理财的关键，最重要的是，保险的保障功能和投资端的变动性都是需要在购买前明确的；如果资金短期要用，建议消费者可以购买短期的银行理财产品。
相关知识
基金赎回会带来损失 搭配理财险让您投资无忧
基金投资带有一定的风险性，而且基金赎回会给投资者带来不低的资金损失，所以您在构建投资理财方案时不妨搭配一份合适的理财保险，进而为资金的投资增添保障。
与基金投资相比，保险理财更加的稳妥和安全。首先，理财保险是合同行为，客户的权益受法律及合同的双重保护。而且，保险合同不怕丢失、损毁、被盗。投保人不用考虑中途退保的情况，进而确保的投保资金的稳定性和安全性。另外，大部分的投资理财保险产品的收益是可以明确的推算出来。例如带有养老保障的分红险，如果合同约定自被保险人60岁开始每年领取5万元，那么，当被保险人生存到中国人平均年龄71岁时，可以领取60万元，如果生存到84岁，则累计领取125万元。但是，储蓄和国债的未来本息是不确定的，因为利率经常变动。
既然投资理财保险如此“完美”，那么该如何选购呢？通常情况下，投资理财保险更加适合哪些已经拥有了基本的养老、重疾、意外、医疗保障，又有一部分闲置资金的人士购买。投保前您需要注意以下几点：
1、在购买投资型险种时，不能完全以保险公司的经验统计数据为根据来评价险种收益的多少，而应同时参考银行存款、债券市场及基金市场三个收益率来综合考虑，此外，购买不同品种的投资险其关注点也不同。
2、购买前一定要认真阅读产品说明书，明确了解产品的哪些利益是保险公司保证的，哪些项目是不保证的，哪些是根据保险公司未来的经营情况好坏确定的，又有哪些因素会影响到理财账户的价值。
3、在投保投连前应通过专业的测试，能够明确自己投资的期限、最终的目标，做到心中有数。
4、大部分投资理财保险都兼顾投资与保障功能，您在投保时要优先关注保障功能，其次考虑投保收益的多少。
提示：基金投资不仅带有风险，而且基金赎回会让投资者的资金遭受损失，而您在构建投资理财方案时搭配一份合适的理财保险可以为资金的安全加把防护锁。选购合适的理财保险需遵循一定的投保原则，另外，正规投保平台的选择也很重要，网作为全国最大的保险电子商务平台，将为您提供最为专业和个性化的投资方案和产品。
分散新基金投资带来的风险 理财保险是首选
在新基金受热捧的行情下，需要提醒广大投资者的是，新基金往往没有过往业绩的参考，加上基金公司宣传的有意误导，往往投资具有较高的风险性，所以您在关注新基金发行行情的同时勿忘搭配一份合适的理财保险，进而为自己的投资资金安全加把防护锁。
CPI飞涨、投资亏损，理财危机如何用保险来抵御！
与新基金投资相比，投资理财保险更稳妥
保险是合同行为，客户的权益受法律及合同的双重保护。而且，保险合同不怕丢失、损毁、被盗。而钞票就不那么安全了，钱在谁口袋里就是谁的，钱丢了，就等于破财。取钱时忘了密码，会带来很大麻烦。另外，投资理财保险的收益大多数是可以推算出来的，进而确保收益的明确性。而这些是新基金投资所无法比拟的。
申购新基金时勿忘搭配理财险
建议广大投资者在构建理财规划方案时，搭配一份合适的投资理财保险，不仅兼顾了保障功能，而且所得投保还可以作为新基金申购的初始资金。市面上的投资理财保险大致有三种：分红险、万能险和投连险。分红型保险比较适合较为富裕且短期内没有大宗消费购物计划的人士购买，投保后被保险人可以直接参与保险公司的分红收益，所以投保时要优先关注经营稳健保险公司推出的分红险。投连险相对而言投保收益和风险性都较高，推荐具备一定经济风险承受能力者购买。万能险具有缴费灵活和操作便利的优势，推荐工作繁忙、无暇打理财务的人士购买。无论您选择哪一类投资理财保险来构建完善的理财规划，都最好在自身基础性保障全面的情况下购买，这样投保效果更佳。
提示：新基金投资带有一定的风险性，所以您在关注2014年新基金发行情况的同时勿忘基金投资的风险性，搭配一份合适的投资理财保险可以为自己的资金安全增添一把防护锁。而选择专业的理财保险也离不开专业投保平台的选择，为您推荐网，它是全国最大的保险电子商务平台，是您选择合适理财保险的最佳投保渠道。
双降之后对居民理财产生哪些影响
上周，央行宣布从2015年6月28日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，这给沉闷的市场带来了惊人一击。那么，降息、降准对居民的理财生活会产生哪些影响呢？
上周末，沉闷的市场迎来一声重磅炸弹的巨响。6月27日，央行宣布从2015年6月28日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2%；其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。此外，央行还决定进行定向降准，宣布对达到“三农”贷款相关标准的城市商业银行、非县域农村商业银行调低存款准备金率0.5个百分点。
该消息出在周末，不过据嘉丰瑞德理财师的了解，消息通过社交网络等渠道传播得非常之快。从上周股市的惨烈行情来看，似乎也亟需这么一个“利好”的消息来补充一下失落的情绪。而从大的方面看，降息、降准对居民的理财生活还有哪些影响呢，嘉丰瑞德理财师指出，主要涉及以下几个方面：
1、利好股市
尽管从周一的股市来看，上证指数仍以惨淡的4054.86点，跌幅为3.29%收场。但是从长远来看，降息、降准释放的流动性对股市仍是一个长远的利好，但是是否会助推股市重返前期高点，仍不得而知。市场上一些机构观点认为，可能一些没有业绩支持，前期概念炒作过火，股价严重高估的创业板股票，可能已经提前开始步入熊市节奏。
2、利好楼市
“双降”意味着民众假如后续通过银行贷款买房，每月的房贷支出将比未降息前有所减少。如此一来，对楼市有直接的刺激效果。有媒体报道，央行降息后首日，广州某地产项目便出现了抢购的热潮。可见在一线城市，降息对楼市的刺激作用还是比较明显的。
3、银行理财产品总体利率进一步下降
对于理财来说，收益稳定的银行人民币理财产品的收益率预计将继续走低。目前，人民币理财产品的收益率水平在4.5%-5.5%左右，而此轮降息，预计继续拉低理财产品的收益率可能近1个百分点。不过嘉丰瑞德理财师也指出，像目前市面上宜盛月月盈之类每月拿收益的产品，在暂时没有调低收益率前可抓住机会进行抢购，保住月0.77%的收益。
4、债市有更活跃的迹象
降息除了对股市是利好，对债市而言也是一条利好的消息，再加上近期政府对经济的指导，提高了财政政策的操作比例，表示政府可“借新还旧”，因此对债市而言这都是利好的消息。预计债市成交规模将有进一步的放大。
5、对居民资产配置影响
直接的影响首先是储蓄存款利息收益的减少，而这也将导致将来居民的储蓄更多的流出，进入到其他领域，包括中央一直希望的，进入到实体经济，为实体经济输血。而非实体经济的方向上的流入，将导致各种理财产品市场继续火热。对此嘉丰瑞德理财师也建议，居民如果想寻求符合自身条件的资产配置方式，建议可向专业的理财服务机构咨询以获得帮助。
提示：从上文我么可以看出，降息、降准后使得原本的牛市提前进入熊市节奏；但对楼市产生强烈的刺激作用；而且预计债市成交规模将有进一步的放大。总之，双降之后给居民的理财生活带来的影响有好有坏。
