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三招教您远离网络诈骗

2020-06-04
保险三年规划 三口之家保险规划 保险风险三年规划

近日有关假借p2p名义非法集资现象突出,面对此种情况专家在接受媒体采访时为您支了几个小招,我们来看看专家是怎么说的吧!

4月21日,国家处置非法集资部际联席会议办公室表示,2013年我国非法集资情况严重,并呈现六大特点,其中,假借P2P名义非法集资属于利用互联网金融创新概念,以高利为诱饵的非法集资行为。重庆市民参与互联网投资、理财的越来越多。近日,媒体对网络理财进行了调查,并专访了业内专家。

投资者如何避免网络理财诈骗?重庆“好借好还网”总经理洪涛接受本报媒体专访时直言,市民在参与P2P平台借贷或者理财时,一要注意不能将资金打给借贷平台,二是对收益15%以上理财产品需谨慎。

不能将钱打给借贷平台

洪涛提醒称,互联网借贷平台只是一个中介机构,它既不能收取投资者的资金,也不能直接放贷,所以投资者的资金一定要打给第三方的监管账户。

年利率高于15%应慎重

网络上众多的互联网借贷平台质量参差不齐,普通投资者应该如何防范其中的风险呢?洪涛表示,凡是年化收益率超过15%的互联网理财产品,一定要谨慎选择。洪涛表示,他仔细研究过去几年倒闭的数十家P2P借贷平台,发现他们给出的年化收益率都超过了15%。

“如果这些企业给投资者的收益率都超过15%,再加上给担保公司的3%,还有借贷平台约4%-6%的费用,那么它的综合成本将超过20%,既然能承担如此高的成本,为何不直接找小贷公司筹钱呢?”洪涛说,一家公司如果贷款额低于30万、期限短于3个月,这样的产品最好也不要投。

不要借钱给外地公司

洪涛建议,投资者投的标,最好有担保介入。最后,借款人最好是本地公司。“比如您在重庆,那尽量不要借钱给上海公司,因为具体情况很难了解,实地考察也有难度。”洪涛说。

延伸阅读

三个问题教您做好家庭保险规划


家庭财务规划中,保险是基础。这是因为保险作为一种风险管理工具,可以防范不确定性风险的发生对家庭带来的财务冲击。保险是每个家庭必不可少的理财工具之一,是家庭长期可持续发展的一项重要保证。但是很多家庭都不知道如何做好保险规划,其实做好保险规划只需要知道下面几个问题即可。

为谁买

如果是一个四口之家,小孩、夫妻和老人,如果现在经济能力有限,只能为其中一个人买保险,那么为谁买好呢?也许有很多人会选择小孩或者老人,认为小孩或者老人比较容易出事,买份保险比较安心。但实际上,这样想虽然是对小孩和老人的关心,但并不是最优的选择。老人已经到了需要动用储蓄来应对风险的时候了,如果老人买保险,一是容易被拒保,二是即使能买,保费也是非常非常高,其实是很不划算的;而为什么不给小孩买呢?从家庭经济的角度来说,小孩对家庭经济的贡献是非常小的,如果小孩夭折了的话,家庭经济并不会受到特别大的影响。买保险的对象应该是家里的顶梁柱,为什么呢?家里的顶梁柱一旦出事对家庭的经济来源打击是特别大的,如果为顶梁柱上了保险的话,顶梁柱出事了,家庭的经济也会受到保障。

买什么

确定了买保险的对象之后,买什么也是特别重要的。各个家庭经济状况不一,能买的保险自然也不一样,接下来按照优先级为大家介绍需要买的三种保险。

首先是意外险,意外险其实是特别常见的一种保险,我们在坐飞机坐车的时候,售票员经常会问:加不加保险?那就是意外险。意外险可以说是性价比最高的入门型保险,现在网络上售卖的综合意外保障险,50万元保额年保费只需要几百块钱,特别适合经济比较困难的家庭。

再者是重疾险,一个家庭的顶梁柱如果患上重疾的话,可以说是对这个家庭的致命打击,不仅失去了经济来源,医疗费用也是个极大的负担,所以重疾险也是非常有必要的,应当进行考虑,且保费较为便宜,20万保额一年几百块钱而已。

最后是寿险,在有了意外险和重疾险之后,手头比较宽裕的家庭可以考虑用寿险来做一个补充,当不是因为意外或者重疾身故时,寿险就能发挥它的作用了。

买多久

这个问题主要是针对寿险和重疾险而提的,有些人可能会觉得要保障比较久,所以就买了非常久的甚至是终身的。但是,这种寿险由于包含了未来年老时的保险费用,所以会非常地贵,所以初期在付保费的时候会非常地艰难,还有可能因为支付不起某年的保费而半途而废。所以建议是买比较短期的,五年是一个比较适合的周期,五年后再根据家庭状况,重新规划保额和品种。

当然,保险方案不是一成不变的,在人生的不同阶段,应适时对自己的保单以及保障计划进行调整。

对于处在不同生活阶段的人士,保险专家给出了以下建议:“刚进入社会的年轻人,购买保险应以自身保障为主,充分利用年纪轻、费率低的优势,规划高额保障,避免因意外或疾病不能工作,收入中断而影响生活。进入二人家庭时期,保障则以家庭的主要经济支柱为主,夫妻双方都可以选择保障比较高的终身寿险,并附加一定的医疗险和意外险。

进入三口之家阶段,此时房贷车贷尚在按揭之中,定期寿险是不错的选择。人到中年,对养老、健康、重大疾病的保险需求较大,需重点考虑养老方面的规划。”

为大家做一个家庭的保险规划预算:

经济较为困难的家庭为家庭支柱投保,意外险20万保额100元+重疾险20万元保额400元左右=500元/年

经济一般的家庭为夫妻投保,意外险30万保额300元+重疾险30万元保额1000元左右=1300元/年

经济好的家庭为夫妻两人投保,意外险50万保额600元左右+重疾险50万元保额1600元左右+寿险800元左右=3000元/年

根据以重大风险防御为主,缩短保障期限为原则,参考以上的保险配套,搭建自己的保险组合,在做完以上保险规划后仍觉得有余力的家庭可以考虑为老人和小孩投保。

投保 教您如何为孩子买保险


如今应该给孩子买保险已经成为很多父母的共识,但是如何正确的为孩子挑选搭配保险成了众多父母们头疼的问题。为孩子买保险有讲究,看看下面把。

意外险和医疗险应为“主角”

据了解,目前给未成年人投保的商业保险产品主要分为团体保险和个人商业保险,前者以学平险为主,这类产品价格便宜,但是必须通过学校、幼儿园等教育机构统一组织、团体投保,个人无法单独参保。

就目前各个学校的情况看,无论是小学、中学还是大学,学平险还是比较普及的,但是其保障范围相对较小,大病配置偏低。基于目前学平险保额相对不高的现状,家长考虑为孩子另外进行保险的配置存在一定的必要性。不过,她同时也指出,目前针对未成年人的保险产品主要包含意外伤害保险、健康医疗保险、教育储蓄保险和投资理财保险四类,但很多家长往往在具体选择产品时将保险的功能本末倒置,愿意花更多的钱为孩子购买教育金保险,却忽略了意外险和医疗险。

因为未成年人的抵抗能力和自我保护意识都较差,建议家长在为孩子们购买商业保险时,最好将意外伤害险放在首位,其次是医疗保险、婴幼儿重大疾病保险。

而且此类保险保费一般都不高,以目前平安保险销量最好的一款平安少儿医疗咨询健康服务意外保险(新妈妈的育儿专家)为例,其全年保费仅为50元,除了保额分别为1万元、2000元的意外身故残疾烧烫伤和意外医疗两项保障外,其最大的特点在于可以为投保人提供一天24小时的少儿医疗咨询,而且可以提供每年4次的全国67家大型医院特需门诊预约。平安少儿意外综合保险则包括了1万元保额的意外医疗、1万元保额的疾病身故,以及5万元的意外伤害身故。

为防范道德风险,保监会特别规定了未成年人身故保险金最高限额为10万元。也就是说,一旦孩子出现意外伤亡,保险获保金额额度不能超过10万元,因此建议家长在为孩子进行投保时,不需要进行累积投保,超出保额没有实际意义。

此外,在意外险和医疗险都能覆盖的基础上,期缴的教育保险也会是不错选择,通过每年为孩子缴纳固定的保险金,为其未来的教育金、创业金甚至养老金进行一定的储备。

教您如何设计低收入家庭保险方案


随着社会经济的发展,我国人民生活水平提高以及保险意识的不断增强,令越来越多的人认识到保险的重要性。但是,资产并不充裕的家庭如何打造合适的理财规划?这里结合具体案例,帮您设计低收入家庭保险方案。

低收入家庭保险方案——具体案例

来自湖北的刘先生是一名普通公司职员,家庭状况并不富裕。自己与妻子两个人每月的固定工资收入合计约3000元左右。夫妇俩按揭购买了现在的住房,目前每月须还房贷1400元。如何为这样一个资产并不充裕的家庭打造合适的理财规划?

低收入家庭保险方案——方案设计

方案1:关注低保费定期险种

从刘先生家庭的基本情况可以看出,家庭组建时间不长,事业也刚处于起步阶段,双方的收入水平相差不多,在家庭中的经济作用相当,所以在保险规划上双方都应有所保障,为家庭关键时期的身故、疾病、房贷、债务等各个方面构筑保障。那么依照刘先生的家庭情况,如何帮助其家庭制定合适的理财规划呢?建议从以下三个方面进行规划:

1、关注低保费高保额的定期险种。终身寿险虽然保障时间长,但保费高,因为保险期的长短直接影响保费。低收入的家庭在寿险理财上,可重点关注意外险.定期寿险.定期重大疾病保险,比终身寿险费率低,对很多收入低的家庭来说,在有房贷债务压力和家庭资金积累阶段,拥有一定的保障,也就达到基本的投保目的了。

2、以保障型险种为主。投保应选先保障后投资的险种,也就是先投保没有消费型的短期险种,在经济上比较充裕时,再考虑投资型险种。而在投保消费型险种时,也需要分清主次,要先考虑寿险,健康险,意外险的保障,然后有支付能力的情况下考虑养老险的保障。

3、保额与保费要匹配适度。低收入家庭投保,每年支出的保费应该以不影响家庭生活品质为基础,不给家庭支出带来沉重的经济负担,又能最大限度地满足家庭保障需求。通常保险费预算占家庭收入的10%到20%是比较合理的。刘先生家庭月固定收入3000元左右,每年可承受3600-7200元左右的保费支出。所以在确定保额时,保费不要超出预算。

方案2:应急资金%2B保障型保险=好的理财规划

任何一个家庭,在考虑理财规划之前,我们都必须客观地评估:1、当我的家庭发生紧急情况时,我是否已经准备好了应急费用?2、当我生病的时候,我是否已经准备好了足够的医疗费用?3、当我发生意外的时候,我是否已经准备好了家人的生活费用、父母的赡养费用、孩子的教育费用?

刘先生与妻子两个人每月的固定工资收入合约3000元左右,一份好的理财规划,应该由应急资金及保障型保险组成,刘先生现有现金及活期存款3万元多一点,建议作为家庭的应急资金,接下来要考虑的是上述的2.3点,所以我们主要从家庭保障和疾病.医疗三方面开始考虑。我们可以看出刘先生的家庭保障需要是21.6万元 (房贷5万元%2B20年生活费用21.6万元-现金储备及金融投资,共5万元)。

该方案带来的好处是:因为现在社会统筹保障只能解决基本的医疗问题,所以提供的方案着重解决客户家庭财务保障需求21.6万元,主要考虑到客户有房贷及家庭生活费用的负担。其中包括定期寿险10万元、重大疾病10万元、意外险10万元,解决了客户人生各阶段家庭保障、疾病等问题。另外附加了住院补贴、住院费用、门急诊费用以补充社保自负部分。

提示:通过以上描述,我们可以得知,设计低收入家庭保险方案首先要考虑关注低保费高保额的定期险种,以保障型险种为主。此外,在购买保险时,保额与保费要匹配适度,家庭保险保费不宜过高或过低。

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