“快，快，快”，这是都市生活经常听到的词。工作生活中，人们很多时候把快作为判断事物好坏的标准，电脑运行速度要快，火车跑得要快，吃饭速度也要快，投资赚钱也要快。股市论坛经常听到炒股要快，好像快进快出就能赚到钱。我们生活在一个快节奏的社会，好多人认为“快”就是优秀，希望一切都“快”起来。
保险公司已经敏锐的发现了人们的这个习性，以往的保险，很多人觉得要等到老了，死了才能拿到钱，太遥远，绝大多数客户不感冒，保险公司卖的很辛苦，于是设计了快速返还型的保险，以满足那些期望快速见到收益的消费者。自从中国人寿2006年推出“美满一生年金保险（分红型）”受到热捧之后，保险公司似乎找到了窍门，快速返还的型的产品才是客户要想的，返还的越快，返还的越多客户越喜欢。这种流行趋势一直延续到今天，好像还没有要停止的意思，虽然年初保监会下发通知叫停了快速返还型的两全保险，但保险公司改头换面推出快速返还型的年金保险，一时间大家都很开心。客户很快就见到了收益，保险公司赚到了保费，营销员赚到了佣金，大家都很开心，齐乐融融。而事实真的如此吗？客户真的应该高兴吗？投保人买完保单，自己的问题解决了吗？请看以下的分析。
一张保单的保费收到保险公司如何做分解呢？从国内外的实际经验来看，一张保单签订，保费收到保险公司，保险公司要抽出一部分钱给营销人员发佣金，要交税，要抽取一部分经营管理费用，最后计入“责任准备金”，大致可以理解为投保人能看到的“现金价值”。例如：快速返还型的产品，一张保单年交10万，10年交，即交即领返还13000元，合同75岁满期返还保费。保险公司收到第一笔保费会拿出25%左右给营销人员做佣金，税和保险公司的管理费用掉差不多20%，返还13000元，最后进入保单账户“现金价值”42000元，也就是是说第一笔保费保险公司抽掉45%，最后归客户部分占55%，客户交了10万，返还13000元相当于交了87000元。而同样，我们不需要返还，同样还要有42000元的现金价值，保险公司同样的扣费比例，应该交多少钱呢？应交保费为42000/55%=76364元，也就是说快速返还型的产品交了87000元，非快速返还型的产品交了76364元，最后进入保单账户（现金价值）是一样的。有人就会问了那多余的10636元，那里去了？其实很简单，这部分钱变成了保险公司的管理费用，国家的税收，营销人员的佣金。保费是这样被分解掉的：快返型产品，第一笔保费10万，营销员拿走25000元，税和保险公司的管理费用抽走20000元，还还13000元，现金价值42000元；非快返型产品，交76364元，营销员也是拿走25%，等于19091元，税和保险的管理费用也是20%，等于15273，现金价值42000元。您变少的那部分钱=25000+20000-19091-15273=10636元。也就是说你的钱在保险公司溜达了一圈，就被保险公司，营销员和国家税收给瘦身了一圈。您还不要觉得不合理，所有的这一切都是合法合规的。快返型的产品就是这样，很快就把你的钱变少了。
另外，还有更重要的一点，你想通过快返型产品达到一个什么样的目的呢？养老，子女教育储备，财富保值增值？这样的产品能帮您实现您的目标吗？您所要的这些在未来都是很重要的，但是过早返还，大量的消耗了你的资金，很难实现真正的财富积累，当你到老的时候，孩子上学的时候，想把财富传给下一代的时候，你才发现能用的钱，并没有设想的那么多。
保险有风险保障功能、长期储蓄功能和投资功能，而快速返还型的保险这些功能都不突出。这样的保险看上去很美，实则是毒药，计划购买这样保险的读者要三思了。
延伸阅读
爱情保险，“爱情保险”并不是所有人都适合
婚姻法新解释的颁布引起了社会各界人士的广泛关注和议论。一些市民质疑，人身财产安全可以通过购买保险来预防，减少可能发生的损失，那么婚姻是否也能通过一份保险来增添双方的保障呢？记者走访部分保险公司了解到，目前多家公司以“爱情”为主题，推出了夫妻联名共保的保险产品，其销量比去年增加了10%。
记者走访多家保险公司发现，“爱情险”确实有售，购买者多为年轻夫妇，其销售数量也在逐年递增。一家保险公司销售人员小高告诉记者，80后已经进入结婚年龄，而这一代人思想新颖充满浪漫主义情调，从而“爱情险”受到他们的青睐。就在刚过去不久的“七夕”当天就接了25个这样的“爱情保单”，今年的投保人数比去年同期多了10%左右。随后，记者又咨询了另一家保险公司，业务员薛先生告诉记者，在投保人群中，很多投保者都是冲着“爱情险”的名字买的，如“情系今生”、“一生一世”等，投保的人群主要是刚刚结婚的年轻夫妻，就是图个浪漫，为了讨个好彩头。
采访中记者了解到，“爱情保险”并不是从字面理解的可以保障爱情，而是在爱的名义下，夫妻双方联合投保的人寿保险计划。据一位保险公司业务员透露，“爱情保险”大多是“连生型”保险，即一张保单承保两个或两个以上被保人的人寿险。此类保险一般是以夫妻双方的生命为保险标的，而不是以婚姻爱情本身为保险对象。如果相爱的情侣没有组成婚姻家庭是不能购买的。
购买之后家庭除了享受人寿保险，还可以获得银婚纪念祝贺金和终身分红等；同时保单还能附加一些住院补贴等附加险，与普通保险计划相比，并没太多特殊之处，主要是对产品进行了组合，同时注入了一些“爱”的元素。这位业务员同时说，如果夫妻双方一旦离异，购买的爱情保险经过公司测算是可以拆分开变成两份，可继续投保。业内人士建议，“爱情保险”并非适合所有人，投保人购买产品前应先了解产品的保障内容，根据自己的保障需求及经济情况确定是否适合此类产品。
买了“不计免赔险” 并不是真的保险全赔
进入汽车销售旺季，买车的朋友在买车的同时也会置办好车险！新车主在购买车险时，都会遇到一个不计免赔险的附加险，那究竟这个附加险有必要买吗？
据了解，“不计免赔险”，正式名称为不计免赔率特约条款，是车险的一个附加险种，车主只要投保了这个险种，就能把本应由自己负责的5%到20%的赔偿责任再转嫁给保险公司。
记者了解到，由于不计免赔险附加险保障全面，而费率却相对便宜，所以一经推出就很受车主欢迎。
一家车险公司的经纪人解释说，不计免赔通常是指车主在投保购买此险种后，车主由于事故责任所承担的赔偿金额就转嫁给了保险公司，车主领到的理赔额会更多。但不计免赔险只将车损险与第三者责任险的事故责任免赔率转嫁给保险公司。
该经纪人说，在购买车险时，车主应给车损险与第三者责任险分别投保不计免赔险，使自身理赔权益达到最大化。
“虽然不计免赔险能将车主的事故责任所承担的免赔金额全部转嫁给保险公司，但不计免赔险对加扣免赔率、附加险免赔率、某些找不到第三者事故特定事故以及事故责任难确定时的免赔率是没有效用的。车主应当知道不计免赔险的除外责任，避免发生理赔纠纷。”该经纪人提醒说。
记者详细咨询了车险专业人士，据其介绍，车主即使买了“不计免赔险”，有多种情况保险公司也不会全赔。
车主：肇事方跑了凭啥不能全赔？
南海张先生的座驾最近在平洲花卉市场被一辆无牌摩托三轮车给蹭了一下，当张先生下车查看时对方已开着三轮摩托车飞快走远。由于是小擦碰，张先生也没有去追，只是迅速给保险公司打了电话。但是，当保险公司得知对方已不知所踪并且没有挂车牌时，当即告诉张先生这种情况保险公司最多只能赔七成，并且还需要报警由交警出具责任认定书等手续。张先生认为自己买了不计免赔险，保险公司就应全赔，因此心里很不忿。
对方逃逸或无法定责，不全赔
据介绍，张先生遇到的情况就属“不计免赔险”不赔的一种。根据不计免赔险免责条款，应当由第三者负责赔偿但无法找到第三者而增加的免赔金额，不赔。另外，像张先生碰到情况，对方跑了又没车牌，警方无法取证定责，这也涉及到“不计免赔险”免责的情况，在双方报险资料不足、事故责任难确定时，不计免赔险同样不生效。
专家建议保险并不是越多越好
“天有不测风云,人有旦夕祸福”这句俗语印证了当今社会的形式，随着这个社会风险的加大，人们无法预测什么时候会患疾病、什么是会遇到意外死亡或残疾、什么时候可能失业等等不幸之事降临到头上，人们需要一种保障，就是保险的保障。我们知道，保险的功能不仅能提供生活的保障，也可以转移风险，规划财务需要，所以时下保险成为人们保障和维持生活品质的一种重要工具。那么是不是保险买得越多越有保障呢？
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。而财产保险是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的的一类实偿性保险。
汪先生毕业于世界顶级的哈佛大学，回国后就任一家著名外资银行高级主管，年薪45万元左右。几年的国外生活，使他的思维方式改变了很多，突出一点就是保险意识较强。在深圳工作4年来，他陆续购买了5张保单，总保额度250万元，每年总保费支出15万元左右。按照当时的收入水平，负担这些“巨额”保费，汪先生没有感觉到什么压力。当汪先生正沉醉于自己精心挑选的保险所构建的保障大网的时候，汪先生所在银行经济大幅下滑，高层人员竞聘上岗时，汪先生又意外落选，汪先生的收入水平大幅降低。15万元左右的保费支出，让汪先生感到了从未有过的财务紧张，感到了生活的压力，心情也感到非常的不愉快。那么汪先生真的需要买这么多保险吗？5张保单是不是给他带来更多的保障呢？
其实不然，保险并不是买得越多越好，虽然生命是无价的，但是购买保险是需要定期支付保费的，并且保额越高保费也越高，所以过量的保险购买就会加重个人（家庭）的财务负担，容易导致个人（家庭）财务出现问题，影响生活品质，因此购买保险应该根据个人的财务状况进行购买。一般而言，整个家庭的总保额度，是以家庭年收入的三到五倍计算，计算方式如下：
家庭责任额＝家庭生活准备金+负债偿还金+家庭急用金-社会保险金-现有稳定资产
而一般家庭的保费支出，最好不要超过年收入的10％，当然如果是单身族，可以适当降低，大概为年收入的5％～7％就差不多。
因此，按照年收入的三到五倍计算，汪先生的总保额度应该在135（45×3）万元至225（45×5）万元之间；按照年收入的5％～7％的标准，汪先生的保费支出最好在2.25（45×5％）万元与3.15（45×7％）万元之间。如果当初汪先生了解这些知识的话，现在可能不会出现财务负担过重的压力。
所以，保险并不是买得越多越有保障，而是应该根据您家庭的财务状况和实际需求来筹划购买，让您有限的财务资源做到“财尽其用”。
保险规划师建议，不同类型的保险的配置顺序一般为：保障，储蓄养老，投资。
在保险费用上，它们也是逐步递增的关系。但是值得质疑的是，投资型的保险并不能完全具备保障功能，而且相比较消费型保险，保费成本过高。而对于人身保险投保顺序则一般为：意外险和大病险，定期寿险，养老保险。
目前市面上险种很多，陷阱也不少，对此建行理财专家给出的建议是：理性消费，避免冲动。
“保险非存款，并不是越多越好。对于普通家庭来说，建议拿家庭年收入的1/10来购买保险，一般不建议超比例配置。”
购买保险要提早规划保险规划师指出，如果在合适的时间，买对了合适的保险，不仅能获得保障，还能省钱。因为风险承受能力随年龄增加递减，因此保险需尽早规划。
一般来讲除了分红险、投连险、变额年金等投资型险种外，保险费率通常是随着投保年龄的增加而增加，投保人年龄越大，保费越高。随着投保年龄的增加，保费的上涨幅度也随之递增。
以一款定期寿险为例，从18岁到29岁时，每增长一岁，保费增加250元，过了29岁，保费的差额则从300元向上递增，到33岁时，间隔为400元，而过了40岁，差额则近千元，看得出，过了29岁，保费明显呈急剧增长的态势。
因此对于保险计划的配置，应当以生活需求为出发点，且对于基于实际需求的保险规划，越早越好。
家庭保险先买保障类型专家建议，给家庭买保险应该遵循先买意外险、健康险的原则。
很多投资者对于分红险、投连险、万能险情有独钟，还有带点储蓄功能的教育险、养老险，但是对健康型保险和寿险、意外险关注却比较少。俗话说意外、疾病和养老是人生的三大风险，而其中最难预知和控制的就是意外和疾病。
搞懂术语阅读条款保险产品有一些共通的条款，例如大部分保险合同都会出现现金价(1774.60,-1.10,-0.06%)值、交费宽限期条款、复效期、索赔期限等条款。但是，不少投保的人对这些专业术语并不了解。
“交费宽限期”就是考虑到投保人可能因为手头资金周转不便等种种原因未能按期交保费，保险公司一般都会设定一个延交保费的宽限期，大多为60天。
“保单复效期”指投保人因种种原因，如忘记交纳保费、不愿再交保费等，使保险合同中止。在中止保险合同后又反悔了，希望恢复原有的保单，一般情况下，在保险合同中止2年内，投保人可以申请恢复，与保险公司达成复效、协议，但要补交失效期内的保费和利息。
而“事故报案期”则是被保险人或受益人应在发生保险事故后(一般应该在10天内)通知保险公司，这样保险公司可以在第一时间了解情况，判断并做出赔付。
对此，业内人士建议投资者在购买前应详细阅读投保单、投保提示书、保险条款等有关内容，不清楚的地方可要求销售人员逐条解释，如有疑问可拨打保险公司全国统一客服热线咨询。
除银行存款无风险外，其他理财产品都有一定风险，这是所有投资者首先要有的意识。消费者在购买前应注意分清保险与其他金融产品的区别，充分考虑是否有足够、稳定的财力在约定的缴费期内支付保险费。
决定购买保险产品时，应如实填写个人信息、抄录有关内容，并在确定自己充分理解保险产品有关内容后亲自签名。
癌症离我们很远？并不是！癌症没钱治怎么办？
在网上看到一个新闻，太扎心了。一个二胎妈妈被确诊为胃癌晚期，今年才35岁，还有两个可爱的孩子，大宝7岁，二宝3岁。
被病痛折磨，她30几天几乎没吃没喝，120斤的身体跌到了不足90斤。她说，如果不是为了孩子，她早就撑不住了。
同样作为一个妈妈，看到她的朋友圈真的泪目……
我好想陪两个孩子长大
我好想每天听他们喊我妈妈
我好想走出这病房带她们去草原看看
我现在一直在想，在癌症面前
这些年透支生命赚的这点钱
到底有什么意义？
我为什么现在才明白
两个孩子需要的
只是一个健康的妈妈
人到中年真的是不敢病不敢死吧。
上周我去医院体检，从抽血化验、B超、心电图到胸片，真的是全程提心吊胆。
医生随口问一句“这里疼不疼？”，我心里都咯噔一下，生怕身体出什么毛病。这种忐忑不安的情绪直到拿到体检报告单才得到缓解。
哪怕看到高血压、脂肪肝、牙齿不好这些小毛病，都得跪天拜地：还好没什么严重的病。
一旦患上重病，不仅自己受折磨，整个家庭都会被拖垮。
前段时间，武汉某医院的收费票据在朋友圈刷屏，上面显示：心脏血管外科，住院61天，总共花费了104万元，这还只是其中的一部分。
为了付清医疗费，家里积蓄已经全部掏空，还借了不少外债，可想而知未来的生活有多难。
这张收据登上热搜后，评论区一句话特别扎心：“一人生病全家破产，下辈子他的家人都在还债中度过”。
一边是难以承受的亲人生命垂危之痛，另一边是难以承受ICU治疗费用之重。在疾病面前，就是很现实，如果没有钱，连活着都是奢望。
癌症离我们远吗？一点都不！
根据抗癌协会公布的统计数据：我国癌症发病年龄提前了15-20年。原来50-80岁才容易患上的癌症，已经提早到了35-55岁。
癌症越来越低龄化，重大疾病在不久的将来，可能是每一个人都会面临的一道坎。而最可怕的是，大部分人的收入可能根本无法承受大病带来的损失。
我身边不少朋友都开始用保险给自己和家人的未来一份保障。（本文不推荐保险哈）
但和他们聊起来，我发现10个人里面至少有7个被坑，不是买贵了就是买错，结果都坑在自己买的保险上。
去年因为给家里人上保险，我对保险有一些研究，怎么买保险才不出错？我给大家总结了一些经验。
1、大家都在买什么险，我也跟风买 = 盲从
有些人可能听身边朋友谈论哪个保险好，也就跟着去买买买。
其实保险只是用来转移风险损失的工具，本身并无好坏之分，每个人的情况都不一样，需要的保险类型也不一样。
比如说，有些人买意外险，可能是因为经常出差，或者工作性质发生事故的可能性比较高。
而有些人买分红类的保险，是希望能拿些红利，这种一般经济比较宽裕，有能力购买。
因此购买保险的时候，不要盲目的跟随，一定要结合自身情况，看看自己需要哪些险种。
2、先给父母和孩子买保险，却把自己忘了 = 裸奔
我接触到身边不少人，都抱着“老人辛苦了这么久要买份保单养老，再苦不能苦了孩子”这样的想法，因此买保险时优先给父母以及刚出生的孩子买。
当然要给父母和孩子买保险，但从经济的角度而言，优先要给家庭支柱买，也就是最会赚钱的那个。以防家庭支柱突然倒下，把整个家庭拖垮。
只要大人健康地工作和生活着，孩子的生存状况一般不会差到哪里去。但万一大人发生了意外，没了家庭主要经济来源，孩子未来的生活和父母养老就很难有保障了。
3、一张保单解决所有问题 = 什么都保不了
有些保险什么都保，重疾、医疗、意外……什么功能都有，看似保障齐全还省事，其实往往什么也用不到。
事实上所谓的“万能险”投资收益非常低还不稳定，保障功能看似什么都有，其实重疾、医疗、意外……这些基础保障都非常弱，保额也很低。
到真正理赔的时候，就会发现基本没什么用。
养老金、年金、教育金也是如此，由于保监局的收益规定，折算成实际收益绝大多数都不足年化3%的收益。
说真的，把钱放在余额宝都不止这么点……总之，千万不要相信什么“万能险”，真的非常鸡肋。
4、只要买了重疾险就行，保障险放一边先买理财 = 浪费钱
大家一定要知道，保险的最大意义在于保障，而不是理财。
过分关注理财，而忽略了家庭成员尤其是家庭经济支柱的疾病和身故保障，白白浪费了大量的预算在不靠谱的理财险上，真的出了问题，后悔都来不及。
长期理财确实可以买，但一定是在拥有保障险的基础上兼顾理财。因为一旦健康出问题保障类的将会终身被拒保而理财险只要有钱随时可以买。
当然，那些换10个心脏的手术费都小菜一碟的富豪例外。对我们普通人来说，用保险“救命”才是王道。
保险的坑也是花样繁多，超越你我的想象力，没点知识储备，分分钟被忽悠。这里也给大家总结了一些常见的“坑”，遇到请务必绕道而行。
（1）如果有人告诉你，买保险可以有病治病，没病当投资，绝对是大忽悠。国内的返还型保险，只返还本金，只有香港保险会带一定的分红。
（2）如果有人怂恿你，买各种附加捆绑险，一份保单把重疾险、意外险、门诊、教育金、婚嫁金都囊括了，大家千万要保持理智，因为最后你会发现，收益和银行定期差不多。
（3）不要为了面子轻信任身边那些卖保险的亲戚、朋友，等到你买完保险想咨询的时候，可能发现人家早就离职了。
（4）一定要把人民币贬值速度考虑进去，不然你以为上够了保额，结果发现等孩子大了，那些保额只能用来支付一周的医疗费！
最后还要消除一下大家对保险的误解。
1、保险是有钱人才买的？
我只想说，有钱人恰恰不需要买保险，因为治病的钱对他们来说，只是冰山一角。
像赌王何鸿燊，前段时间被曝因病入住ICU，护士24小时看护，每日费用高达86万元。
对他来说只是小钱，但对我们普通家庭来说，一场大病就能轻松击垮一个中产家庭。
2、生病了靠众筹就行？
这两年众筹越来越流行，刷个朋友圈经常能见到几个筹款的。
但是吧，也是和自己有点关系的，会给个几百上千的，没有什么关系的，感叹两句就完事。其实真的筹不到太多钱。
3、买保险没生病就亏了？
之前有人问我，如果买了重疾险，一辈子都没得病，那不是亏了吗？
当然，大家都不希望自己患重病，可是病床上的那些人当年也是这么想的。但疾病这个恶魔，从来都是不请自来，破门直入。
千万不要抱着这样的侥幸心理，一辈子都走运当然好，但一次翻车可能失去的就是一辈子。
买保险就是为了提前做好经济上的准备，等到生活真的发生什么意外的时候，也不至于那么无助和狼狈。
保险不是什么牛鬼蛇神，但不懂保险的话，我还是劝大家不要轻易去买。
避免保险中的那些坑，最靠谱的方式还是自己学会一些保险知识。我总结的这些，只是保险套路中的的冰山一角。
保险专业性很强，要想了解更多“内幕”，还是需要咨询保险专家。为了让大家买保险不被套路，更好地利用“保险”给自己生活提供最大化的保障。
保险知识，万能险并不是您认为的“万能”
近年来，作为一种集保险保障与投资于一体的创新型保险产品，万能险受到投资者青睐。但是，中央财经大学保险学院院长：郝演苏提醒，在当前股市走低和利率下调的市场环境下，投资者购买万能险应注意以下几个问题。
首先，万能险适合中长期持有。万能险的收益计算基数是保单的账户价值，即个人所缴保费中，扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金。由于需要扣除相应的费用，万能险投资前两年的收益并不能保证。如果选择期缴，前５年初始费的扣除比例较高，实际进入投资账户的资金较少，之后扣除比例会逐渐降低。此外，万能险账户复利计息，每月结算的利息进入账户参与投资。因此，通过利滚利，中长期持有万能险收益会更高。
其次，万能险也有投资风险。万能险的投资方向主要为大额协议存款、大型基础设施建设和国债，保底收益比较固定；但是，在股市走低和利率下调的市场环境下，万能险将面临着投资收益率走低风险。另外，尽管万能险能够任意提高或者降低死亡给付金额，但万能险的基本保障主要为身故保障和全残保障，对于意外、医疗、重疾保障，万能险通常不能覆盖。
最后，不是所有人都适合购买万能险。“万能险比较适合高收入人群购买，短期投资者、收入水平较低的家庭和老年人都不适合购买万能险。中央财经大学保险学院院长：郝演苏明确阐述：万能险是一种有很强投资性的保险，在投资最初的３－５年时间内，实际收益并不能让人满意。因此，万能险的投资者应具备以下条件：首先，有稳定持续的收入；其次，家庭有富裕资金且没有其他投资意向；最后，对收益回报有中长期准备。
保险公司，数据告诉你：买保险真的不用纠结保险公司大小！理赔只看条款！
多数人对于网上买保险，就已经感到诧异；又被推荐一些没有听过的保险公司家的产品，难免会觉得心里没谱。毕竟买保险这件事，很多人就有点迟疑。那今天小编就和大家说说保险公司的那些事。
1.保险公司没听过≠小公司一说到小公司，在多数人的刻板印象中可能是这样的：首先小公司的位置应该不好，可能就在居民楼里，其次公司环境不行，员工懒散，为数不多的几台电脑，最后有可能随时跑路。
但这绝对不是保险行业，不是强监管的金融行业。要知道，即使你完全都没有听过的保险公司，但是背后可能站在好几个世界500强的金主爸爸。可以这么说，保险行业根本就不存在真正的小公司。
保险公司不是想成立就成立
在中国，并不是随随便便就能开保险公司的，甚至有钱都不行，必须要先获得经营牌照！而且需要长期接受偿付能力监管！
按照《保险法》规定：保险公司最低注册资本为2亿元，且必须为实缴货币资本，不能用其他东西代替。现实中，大部分保险公司的注册资本往往都在10亿以上。
但光有钱还不行，股东实力也要接受审查：
有持续盈利能力、净资产不低于人民币2亿、信誉良好、最近三年内无重大违法违规记录、有专业的管理人员等等。
这时才可以准备材料去申请成立保险公司。能不能拿到保险牌照？还得银保监会最后拍板。
所以，市面上的保险牌照十分稀缺，1979年国内恢复保险业务以来，截止到2017年，只有170家保险公司获批，而同期全国各种大中小银行则有三四千家。
保险公司背后入股都是谁？
小编这么直白说保险公司实力，大家可能没有什么感觉。
那小编直接把最近市面上热销的保险产品背后的股东（也都有卖呦~
），给你们找出来，一个个都是一些牛掰企业。
大家可以看看他们的注册资本，和谐健康竟高达139亿的注册资本，小编只想说两个字：有钱。
其他入股的股东不是世界500强，就是国企。
保险监管不是一般的严苛
保险是国家支持的行业，为了切实保障人民的权益不受到风险，银保监会对保险公司的监管是非常严苛的。
（1）偿付能力考核
这部分主要考核这个保险公司有没有出现资金上的问题，是否能够正常运作下去，也是我们最为关心的问题。
所以保险公司每个季度末或者年末，都会向监管部门报送偿付能力报告、财务会计报告、精算报告、合规报告等，一旦不达标，就会被立即勒令更改。
而是否达标的标准是依据“第二代偿付能力监管规则”，业内简称C-ROSS，能够通过详尽的数学模型和压力测试，确保保险公司有能力在99.5%的概率下，无论发生任何事件都不会倒闭。
（2）国家法制法规
针对保险，我国有专门的《保险法》，其第97、98、99、100、103条分别对应了：保证金制度、责任准备金制度、公积金制度、保险保障基金制度、再保险制度，每一项都对保险公司的安全性提供了可靠保障。
这里需要重点说说保险保障基金，这是由保监会、财政部和人民银行共同发起设立。
意思就是说保险公司每收一笔保费，就要拿出0.05%-0.08%的比例缴纳基金，一旦发生极端风险，就会用这支基金进行救助，就像我们常说的“B方案”。
（3）保险公司也会破产
若以上方式都失效，保险公司偿付能力不达标，保障基金也没有多少钱，最后保险公司破产了，那我们的保单还有效吗？
来，看我国的《保险法》中规定：
??????
保险公司破产了，国家会指定相关机构进行接手，我们的保单还是正常有效。
所以我们不用担心保险公司破产，不会理赔这个问题。
2.小公司耍赖皮，不赔？保险公司拒赔的原因
关注保险行业的朋友们，可能对“保险”有较为清楚的认知，但某些朋友可能会认为：保险是骗子，买了什么都不保。
之所以会发生理赔纠纷，小编总结起来更多的就是：
保险公司对于条款的定义与我们对于条款的理解和认知之间有偏差，我们认为可以赔的，保险公司以不在理赔条款范围内为由拒赔。
这种情况的发生可能有多种原因造成，比如保险销售人员在推销产品时，未向客户解释清楚保障条款；
再比如认知上的偏差，一个典型的例子：常规意外险中的猝死，我们可能将其理解为意外，然而猝死是不符合保险条款对于“意外”的定义的。
理赔看的是保单
其实任何一款产品都包含了赔的部分和不赔的部分。
没有一家保险公司敢对外说：无论你发生了什么不好的事情，我们都会给你理赔的。
要知道保险和买衣服不同，买衣服可能需要看下品牌，愿意为之牌子买账。
但是保险，买的是白纸黑字的合同。
任何一款产品的理赔走的都是标准化流程，有据可循、有法可依的商品，最终能不能理赔，与案情是否在合同条款规定范围内有关，与公司大小无关。
所以，具体到每一份保单，决定我们最终能不能得到理赔，与公司大小无关，与保单合同、遭遇风险有关！
3.“小”保险公司≠服务差买保险，首先看的是保障范围，其次需要关注每家保险公司的服务。
保障范围，大家可以看产品的测评文章或者自己对照着保险合同去了解；而保险服务，是个没有办法去描述出来，这个主要是客户的主观体验。
那保险服务投诉是指什么？
或许是客服没有及时接听电话、或者是保险公司的工作人员和你说话态度、或许是理赔过程等等，都会导致他们被投诉。
小编上银保监会的官网，截取了其中投诉量最少的20家，其中有平安、国寿等大公司，也有信美相互、弘康、和泰等很少听过的公司，而且排名最靠前的两家还都是大家口中的“小公司”。
所以，服务水平真的和保险公司大小没有关系
（2018年人身险公司的万张保单投诉排名）
4.小编结语小编只想说，买保险或者去看待“保险”这一行业，大家还是把目光聚焦在产品上。
什么“大”保险公司、“小”保险公司，只要产品不是我想要的，我都不看！所以，先找到真正适合自己的产品，才是最重要的！
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系小编，小编立马回给予解答哦。
你被不懂保险的人骗了！是不是好保险得这样看
当下有一句非常流行的话就是：愚昧比无知可怕，无知比贫穷更可怕！这就是某些对保险行业有着偏见和误解的人最好的写照：明明对保险一无所知，偏要说保险就是“骗人的”！保险本是在风险来临时四两拨千斤的雪中送炭，一生平安到老时养老的锦上添花，人生在世，对自己和家人负责的只有你一个！千万别活在别人的嘴巴里！
在一次保险公司宣传活动上见到张姐，她正忙着给那些想了解保险的人讲述她的亲身经历，张姐今年48岁，已经生病多年，下岗在家，她说有个妹妹五年前想给丈夫买份大病保险，当保险代理人去她妹妹家时正好遇到她在那里，知道是卖保险的，便立马下了逐客令，告诉她妹妹：买什么保险啊，听别人说保险都是“骗人的”，妹夫的身体那么好，花钱买保险就是在花冤枉钱。妹妹听了姐姐的话，当场就拒绝了那个保险代理人，后来几次任凭代理人怎么说，她妹妹还是坚持不买保险。..。
但是天有不测风云，张姐的妹夫3年前被查出患有胃癌，为治病花掉了家里所有积蓄不说，还把房子卖了，还借了不少的外债，即使这样，仍然没能挽回她妹夫生命，因为这件事，妹妹也和她形同陌路了，一直怪她当初不该拦着买保险，一直认为不是保险骗人，而是她的愚昧才导致倾家荡产，现在，为了还债，妹妹那16岁大的儿子也辍学，跟着去大城市打工了，觉得在大城市挣钱多些，想尽快还上所欠的外债。
张姐说自己很后悔当初随口说出保险是骗人的，让她妹妹的家庭雪上加霜，如果买了保险，也许不至于卖房欠债，而她自己能给予妹妹的只有区区两万元。这件事给了张姐很大的触动，认为是自己的愚昧害了妹妹，而自己又帮不上什么，本来自己还想买点保险，但却查出有糖尿病和高血压，直接被保险公司拒保了，为了弥补自己的过错，张姐当上了义务保险宣传员，给那些还没买保险的人讲述她的亲身经历和她对保险的感悟。
当你没能力在你的朋友和亲人遇到困难能帮助他们，千万不能阻止他们买保险，亲情赔不起啊。人生有两件事不能做：一是劝人离婚，二是劝人不买保险，劝人退保！
别人买什么你都可以阻拦，唯独保险不可以，因为将来如果朋友家里有不可遇见性的事情，比如意外和重疾，您能帮助朋友多少？而且是心甘情愿、毫不犹豫、不求回报地帮TA吗？如果不能，请不要轻易叫TA不要买保险。
是人就会遇到生老病死四件事，生不由己，死不择日，老是必然，病是难免，今天健康不等于明天也健康，每个人都会走，有的人生命价值连城，有的人不值分文，只给家人留下悲伤和债务。请记住，买保险，不是为了人情，而是为了自己。保险不骗人，而是被不懂保险的人给骗了！
保险是合同契约，如果保险是骗人的，那么根据我国法律，带有欺诈性质的合同是无效的，难道国家会允许这种事情发生吗？央视会天天播放，远离贫困，从一份保障开始！
保险合同规定了彼此的权利与义务，因此双方都应该遵守规则，保险公司承诺要赔的，一定会赔。
了解保险合同，选择适合自己的保险才是最重要的！合同之外的任何事情都不要轻信也不要存幻想。
误区一、保险都是骗人的，因为别人都这么说第一：80%以上的人认为保险是骗人的，都是听别人说，因此往往把个别案例扩大为普遍现象（如保险公司拒赔），事实您真的了解保险吗？为什么保险公司会拒赔？
第二：目前中国已有数亿人投保，仅2016年就为2.5亿人提供了商业健康保险，每年仅寿险赔偿就上百亿，保费年均增长25%左右，如果保险是骗人的，谁还会往里投钱啊！？
第三：保险在国外发展了上百年，中国只是引入而不是创造，国外上百年的历史已经证明保险的作用。（发达国家人手3-5张保险单）
第四：如果您认为保险骗人，最好的办法就是亲自了解保险，看她是否骗人，不要因为别人的话而使自己没有了保障。
误区二、掏的钱和保障差不多有些人说：我每年掏5000元，交20年一共交了10万，保障只有10万多，不划算，其实您陷入一个时间误区里：
第一：如果万一在第二年发生意外，您这时只交了5000元，却得到保险公司10万的赔偿，而且以后的保费都不用再交了，这时的回报是几十倍。
第二：即使您交完20年的费用，什么意外都没有发生，您也应该高兴！
①那么多年都平平安安，多有神气啊！
②我留下了一笔钱，可以用来养老啊！
误区三、钱放在保险公司没有放在银行划算第一：保险和银行是两个不同的概念，保险为您提供风险保障，回报可能是几十、上百倍的，是以小保大；而银行只是为您管钱，存多少是多少？出了万一是没有大额资金帮到您的。
第二：保险的保障一旦承诺就不会改变，如99年前的保单，有些利率高达10%左右，因此保险公司负担了大量利差损的保单，这些保单保险公司是亏本的，但也没改变保单承诺；而银行的利率完全依赖自己的经营状况，说变就变。
第三：一般人不会轻易退保，因为退保会扣除手续费，这样保险公司强制为您留了一笔钱，现在社会上的消费诱惑越来越多，存在银行的钱很容易取出来消费掉，等急用时却没有了！
误区四、保险合同看不懂容易受骗第一：看保险合同主要了解：
❶：保什么？（什么情况下得到赔偿？什么情况下得不到赔偿？）
❷：保障多少？（出事了得到多少钱的赔偿？）
❸：每年交多少钱？（5000还是？）
❹：保多久？（终身有效？还是1年有效？）
第二：现在很多条款都用通俗语言，其次有很多渠道让您了解，比如报纸、电视、网络等。
误区五、保险公司万一倒闭怎么办？第一：保险公司成立都有一部份的保障基金由国家保险监督委员会监管，有效保障了万一保险公司倒闭，这部分的基金将起到降低客户风险的作用。
第二：保险相对其它的行业更稳健，一般投资风险不高的产品中可以享受国家的政策优惠，比如国债、国家大型基础建设投资等；保险是一个长期投资，保险的需求也是永远存在的。
第三：万一保险公司倒闭了，这家保险公司的客户会由国家保监会转到另外一家保险公司，由另外一家保险公司来接管。
误区六、拿钱快，理赔慢出险了，每个人都希望能立刻拿到赔偿，但理赔牵涉到保险责任的确认，是一个复杂的过程，需要相关的证据支持才能确定理赔，如果出险了就赔，保险公司不是要赔光了？作为客户，理赔时要及时通知保险公司；详细了解理赔的步骤，以及需要自己准备的材料；随时与客服人员沟通，不明白就问，不要怕麻烦。
返还型保险真的合算吗？返还型好还是消费型好？_保险知识
近年来保险业在中国市场不断发展，保险产品更是层出不穷，很多我们不了解的保险，我们该如何选择呢？近日，不少市民接到某保险公司的电销电话，称每个月存一定数量的钱，即可获赠一款保额高达几十甚至上百万元的意外险。如果出现事故，将获赔100万元；即便未出险，也将返还本金。这种看起来“无本万利”的白送险，多少有些天上掉馅饼的意味，但究竟是否值得接受呢？
返还型保险，自然是相对纯消费型保险而言的。传统保险，你投保之后若是没有发生任何理赔，那么保障期一过整个保险就烟消云散，支付的保费也"打了水漂"--虽然严格意义上来说，这笔保费帮助你规避了保障期的相应风险。但因为没有理赔，所以大多数投保者并不会意识到这点，他们更直观的感受，往往是支付了一笔保费，什么都没享受到(虽然保险就功能根本来说，不该和"享受"这个词联系在一起)，钱却没了--也正因此，这类保险才被称作纯消费型保险。
虽然上述感受不过是对保险不了解而产生的错误观念，但无奈客户是上帝，客户总是对的。为了迎合投保者这样的心理，返还型保险应运而生，这类保险投保后，若是未发生任何理赔，过了保障期保险公司会将本金返还给投保人，甚至还加上一定幅度的增值--买保险不花钱甚至还能赚点小钱，这是部分投保者对这类产品的感觉，自然也因此趋之若鹜。天底下没有免费午餐，保险公司不是开"善堂"的，自然不可能真有买保险不花钱甚至还能赚点小钱的好事，这不过是投保者一个美丽的错觉而已。
其实，返还型保险的运作并不复杂，且听我为你"刀剖"解构一番。假设现在有一款纯消费型的意外险，每年的保费是500元。怎么把它打造成返还型意外险呢?很简单，我向你收取12577.30元的保费，其中500元直接视作购买那款纯消费型的意外险，剩下的12077.30元我则存入银行，按照一年定期存款4.14%的收益率，这12077.30元一年后就变成了12577.30元，我把这笔钱如数奉还，一款返还型意外险就顺利收工。当然，保险公司在实际运作时还要考虑运营成本、销售成本以及实际能够获得的收益水平，所以到底这款500元的意外险设计成返还型意外险该收并返还多少的保费，就要靠保险公司的精算师细细盘算了--不过总体原理是换汤不换药的。
明白了返还型保险的个中奥妙，那么你是否需要、是否应该购买返还型保险呢?这实在是一个因人而异的问题。返还险不一定更合算部分消费者往往觉得买保险不划算，理由是“万一出事了，保险公司肯定会理赔给我一笔钱。但如果没有出事，保费不就白交了吗？”为此，一种还本的保险应运而生，业内称之为返还型保险。前文中刘小姐和谭先生遇到的都是这类返还型保险。有业内人士透露，理财不伤本金是许多消费者的诉求，因此很多保险公司推出了返还型保险，而且卖得比消费型保险更好。而与此相对的不返还的保险，业内称为消费型保险。
全险=全赔？并不是！这10种情况是可以拒赔的
有些不可抗拒因素保险公司是拒绝赔偿的，你有必要了解、这点一定要记住！车主给车上保险时，绝不是为了出事故，是为了多一份保障罢了。
也有不少车主会觉得买车险的时候保险公司定好了，到理赔的时候能不赔就不赔，能少赔就少赔。其实不然，保险公司不怕赔钱，毕竟对于庞大的汽车群体，出险的占少数。可有些不可抗拒因素保险公司是拒绝赔偿的，你有必要了解、这点一定要记住！
所谓车险免赔条款，就是指车险理赔时的责任免除条款，包括本车人员伤亡、财产损失乃至第三方人员伤亡、财产损失，保险公司都可以不承担相应的保险理赔责任。
拿到保险单的那一刻，相当于你已经默认同意了免赔条款，而且这些条款都在合同里写得明明白白。所以，咱们车主必须做好功课，否则出险时就算起诉也得不到赔偿。
1、不可抗力因素
包括地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用。虽然说免赔的条款这么多，不过如果真遇到这些状况，能活下来已经很不错了。
2、牌照证件有问题
驾驶证出现以下问题，保险公司是不会赔的。（1）驾照被吊销（2）无证驾驶出现上述情况，保险公司不予以赔偿。今年车险进行了商改，改革之后，驾驶证逾期未换证（不满一年）也是可以赔偿的啦！
3、车没有年审也不赔
车辆没有在规定时间内通过年检的不赔。保险公司只对检测合格的车辆负责，如果检测没有通过，那么保险公司就有理由不赔。
4、违法在先也不赔
在已经违法的情况下，出现交通事故的，当然也肯定也不赔。比如，酒驾、毒驾、肇事逃逸、利用保险车辆干坏事儿的，属于已经违法在先，想要获得赔偿，怎么可能？
5、故意制造事故
你以为有了车险就能无所顾虑吗？甚至故意制造事故，通过保险理赔修车，这样不仅不会获得赔偿，而且还属于骗保，不仅不赔，还要承担法律责任。
6、修车时出事故
修车过程中出了事故了怎么办？车险免赔条款中明确说了，“保险车辆在竞赛、检测、修理、养护，被扣押、征用、没收，全车被盗窃、抢劫、抢夺期间”出现事故的，都属于免赔。所以，在这些时候还是要小心为上。
7、自己加装的设备
车主自己加装的音响、电台、冰箱、尾翼、行李架等，若无对此单独投保，一旦撞了造成损失，保险公司不会对此赔偿。
8、把肇事人放跑
当与其他车辆发生碰撞时，对方全责。不能因为嫌麻烦或发善心而私下放弃向对方司机要求赔偿的权利。如果放弃向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。
9、发动机进水后再启动
车辆行驶到积水深处，发动机熄火后，驾驶员再次强行打火造成发动机损坏，属于操作不当，因此，保险公司不予理赔。
10、拖着没保险的车撞车
如果您开车拖带一辆没有投保“三者险”的车辆上路，与其他车辆相撞，保险公司不会对此做任何赔偿。
除上上诉情况，在遇到下面这两种情况我们应该这样正确：
1、车辆发生撞墙、水泥柱、树等不涉及向他人赔偿的事故时，可以不向交警等部门报案，及时直接向保险公司报案就可以，在事故现场附近等候保险公司来人查勘，或将车开到保险公司报案、验车。
2、如果车内起火了，应立即停车、灭火，向交警、消防队报警，同时通知保险公司。注意向处理事故的交警、消防部门索取责任认定书或火灾证明。
轻症都有哪些，别没蒙骗了有些轻症并不是“轻症”！
对保险有所了解的人都知道，重疾险保障里面，有一项是“轻症”，有的保险产品称之为“特定疾病”，但是却很少有人真正的清楚到底什么是“轻症”？
从字面意思看，很多人都会“曲解”为是很轻的疾病，保险条款里面的轻症是什么呢？哪些疾病属于保险条款里的轻症范畴？轻症又是如何赔付的？含有轻症保障的重疾险该如何选择？
我今天跟大家聊一下轻症，明明白白买保险。
在临床医学的角度上认为轻症就是小毛病，不用花很多钱，治疗快、康复快的疾病就是轻症。而实际在保险医学的角度上，保险条款里的轻症，通常为重大疾病的早期症状或者为较轻的状态，虽然没有达到重大疾病的理赔标准，但是已经比我们所理解的“轻症”要严重的多。
拿原位癌来说，它严格意义来说算不上癌症，如果早发现早治疗直接切除，复发和转移的可能性将大大降低，不影响生活。但如果自认为是“轻疾”，放任不管，以后就会对身体造成很严重的影响。
轻症的治疗费从几万到十几万不等，一般不超过十万元，跟重疾相比，不会倾家荡产，但对于普通家庭来说，也是一个比较大的消耗，因此，我们购买重疾保险的时候可以选择带有轻症赔付的险种来解决这部分担忧。
轻症都保哪些疾病及高发的轻症疾病有哪些？我们知道，2007 年《重大疾病保险的疾病定义使用规范》只对高发的 25 种重疾进行了统一的规范，所以目前的现状就是，重疾险中的轻症是没有一个明确的标准，各家公司病种不同、疾病定义存在差异、理赔条件存在差异，但是目前主要的轻症有9种（也有的定义8种，但前4种为最高发的轻症）：
极早期恶性肿瘤或恶性病变
不典型的急性心肌梗塞
冠状动脉介入手术
特定（轻微）脑中风后遗症
主动脉内手术（非开胸手术）
心脏瓣膜介入手术（非开胸手术）
脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤
轻度面积Ⅲ度烧伤
视力严重受损
其中，前4项分别对应了重疾种类中高发的癌症、心脏病、脑中风，是重中之重。
第1项针对性地补充了重疾险中癌症判定的五种除外情况，尤其是原位癌和皮肤癌；
第2项是对急性心肌梗塞判定条件的降低；第4项是对脑中风后遗症判定条件的降低。
第3项则是对治疗方式限定条件的放宽；
轻症的赔付及方式虽然轻症是初期症状，但罹患轻症的几率远高于重疾，复发率也更高，所以轻症的多次赔付就显得特别有实际意义。
目前，大多数保险产品都支持轻症的多次赔付，而轻症的多次赔付，多数都限定于不同系统不同病种，也有间隔期的要求，一定要注意仔细阅读保障条款，不能只看表面的赔付数字。
目前市面上常见的重疾险，其赔付比例一般为重疾险基础保额的 20%-35% ，其中以 30% 居多。在保费相近的情况下，轻症给付比例越高自然越好。
而轻症的赔付次数从 1 次到 5 次不等，但有的轻症是分组多次赔付的，有的轻症赔付则是不分组，从获赔概率上来看，不分组的要优于分组的，但实质上差别不会很大，因为罹患与首次发病不同的重疾和轻症概率其实是很低的。
了解了轻症的获赔方式，就会涉及到轻症的赔偿给付，轻症给付分提前给付和额外给付两种。
提前给付是与重疾保额共享的，一旦罹患轻症，保险公司给付轻症理赔金后，重疾保额等额减少。
额外给付就是轻症保额不占据重疾保额的空间，重疾是重疾的赔偿额度，轻症是轻症的赔偿额度，目前市场上的绝大多数保险产品都是这种。
所以，大家在选择重疾险的时候一定要问清楚轻症是提前给付还是额外给付，把自己购买的保障弄明白，在保费相近的情况下，额外给付要优于提前给付的。
轻症豁免所谓轻症豁免，指的是一旦被保人罹患了合同约定的轻症，不用继续负担剩余保费，而重疾或身故保障合同依旧有效，避免消费者因疾病丧失收入能力后，无力承担保费、进而丧失重疾保障的情况发生。
这是对投保人和被保人来说，都是一种保障，一旦被保人罹患了轻症，保险公司通过免去后期保费的方式，来减少家庭的缴费压力。
怎么选择带有轻症的重疾险？随着人们对健康的关注，很多人也都非常注重定期体检，所以很多疾病在早期就会被发现，如果按照重疾的定义来讲，这些疾病还没有达到重疾的理赔标准，自然无法赔付，对于投保人来说，肯定是不利的，所以轻症的设立，降低了重大疾病的理赔门槛，减少了理赔纠纷，保险产品里面的轻症的保障设计是非常合理的，也是对重疾保障的有效补充。
该怎么选择轻症呢？要点一：看病种
1、病种数量
一般来说，病种数量越多保障就越全，不仅要看病种的数量，而且还要看病种保的质量。高发的轻症疾病是否在保障范围之内。
2、病种不分组
可以关注轻症是否分组，如果轻症分组，有一种疾病赔付了，该疾病同一组其他病种保障都会失效。
要点二：赔付方式
1、赔付比例
一般来说，一次轻症的治疗费用是 3 万 - 10 万左右，如果情况严重的可能会更多，而且会造成一定的收入损失或康复费用。所以，轻症赔付的数额是重要的。
目前市场上大多产品，轻症会额外赔付 20% - 35% 的保额。在保费相近的情况下，轻症赔付比例肯定是越高越好。
2、多次赔付、无时间间隔
有的轻症可以赔付多次，有的轻症只能赔付 1 次，赔付的次数肯定越多越好。
对于多次赔付的轻症，有的产品会有时间间隔。如果间隔 90 天，也就是两次患轻症要相隔 90 天以上才能获得理赔。所以无时间间隔或间隔时间短的更好。
要点三：轻症豁免保费
目前很多重疾险都会免费自带被保人轻症豁免，如果在缴费期不幸患了轻症， 后续的保费都可以不用交了，而且重疾保障继续有效，在关注豁免保费的时候，尽量的考虑豁免是否收费？豁免的条件有哪些？以及是否可以附加投保人豁免等。毕竟，多一层保障，我们就多一分安心。
要点四：中症也有用
现在有些产品还推出了中症的概念，一般赔付比例为重疾的50%。比轻症的比例要高，赔付条件比重疾宽松些，但比轻症会要严格一些。如果有中症赔付的话，建议可以考虑。
要点五： 高发轻疾必须有
根据目前保险公司的赔付案例来统计，以下几个是高发的轻疾：原位癌、不典型的急性心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术、心脏瓣膜介入手术、主动脉内介入手术。
如今重疾险广泛受人们的关注，也实实在在的帮助了很多家庭，但买保险最重要清晰自己要解决的哪些问题，不要为了有保险的感觉而买保险。在风险到来的时候，我们能做什么，能给家人减轻压力才是最重要的。
