保单生效时间是否是在合同签订后就开始了呢？对此，保险专家表示，多数保单的“生效日”为办理完手续后的第二天零时，而人身保险、旅游意外险、健康险则各有不同。
前些天市民孙先生买了一辆新车，刚刚上完保险的他，上周开车回老家，没想到的是，刚出省不远就发生了一起小的交通事故，在拐弯处和另一辆车发生了擦碰。孙先生随即打电话给保险公司，但得到的答复是，孙先生所投的车险还未生效，需在次日凌晨之后发生事故才能得到理赔。“明明已经交完保费了，为什么不能得到理赔？”孙先生不禁有些疑惑。
对此，平安车险的保险专家解释说，根据规定当车主为汽车投保后，并且支付了保险费用，并不能说明汽车车险已经开始生效，保险单上会明确写上该汽车保险的生效日期，也就是受保车辆在该生效日期前出了车险，保险公司不负责对事故损失予以赔偿。
与车险按照合同上生效日计算不同的是，人身保险生效时间则是以保险公司核保确认日为准。据介绍，投保人签订保单后，需要向保险公司及时提供保险单以及其他保险凭证。待保险公司核保通过后，这份保险的生效日才可追溯到合同签署成立当天。“这一条款对厘定寿险产品的生效节点至关重要。”某保险公司负责人表示。
而健康险的保单生效日期则要留意“观察期”的限制。新华保险公司的一位工作人员介绍，“观察期”主要是为防止被保险人带病投保。一般普通住院类医疗保险的观察期为30天至90天，部分长期重大疾病保险的观察期可能达到90天、180天甚至1年。
据了解，和以上险种规定都不同，旅游意外险的生效日期，则可由投保人自行选择，而非投保日及时生效。如：保单是9月20日投保的，投保人则可将实际保险期限定为9月30日起生效。但需要注意的是，这类产品最快的生效时间通常为投保次日凌晨，也就是说，如果投保人第二天启程旅行，就必须提前一天投保该类产品，否则，将无法获得旅行首日的保障。
相关知识
被保险人，不同商业医疗保险产品 优势也各不相同
从人社部门获悉，今年黑龙江省人社部门开展城镇居民大病医保试点，同步建立城镇职工大病医保制度，健全商业保险公司“再保险”机制。同时，今年哈尔滨市将建立城镇居民大病医保制度，减轻参保居民大病患者的医疗费用负担，解决参保居民因病致贫、因病返贫问题。哈尔滨市将扩大城镇居民医保统筹金支付范围，提高城镇居民医疗保险待遇水平。
商业医疗保险是指由保险公司经营的、营利性的医疗保险，为医疗保障体系的组成部分，单位和个人可自愿参加。国家鼓励用人单位和个人参加商业医疗保险。依一定数额交纳保险金，按规定，遇到疾病时，可以从保险公司获得一定数额的医疗费用。医疗改革的目的就是要建立一个由基本医疗保险、用人单位补充保险、商业医疗保险三者共同支撑的健康保障体系。目前商业医疗保险有普通医疗保险、意外伤害医疗保险、住院医疗保险、手术医疗保险、特种疾病保险等。
商业医疗保险
普通医疗保险
该险种是医疗保险中保险责任最广泛的一种，负责被保险人因疾病和意外伤害支出的门诊医疗费和住院医疗费。普通医疗保险一般采用团体方式承保，或者作为个人长期寿险的附加责任承保，一般采用补偿方式给付医疗保险金，并规定每次最高限额。
意外伤害医疗保险
该险种负责被保险人因遭受意外伤害支出的医疗费，作为意外伤害保险的附加责任。保险金额可以与基本险相同，也可以另外约定。一般采用补偿方式给付医疗保险金，不但要规定保险金额即给付限额，还要规定治疗期限。
手术医疗保险
该险种属于单项医疗保险，只负责被保险人因施行手术而支出的医疗费，不论是门诊手术治疗还是住院手术治疗。手术医疗保险可以单独承保，也可以作为意外保险或人寿保险的附加险承保。采用补偿方式给付的手术医疗保险，只规定作为累计最高给付限额的保险金额，定额给付的手术医疗保险，保险公司只按被保险人施行手术的种类定额给付医疗保险费。
住院医疗保险
该险种负责被保险人因疾病或意外伤害需要住院治疗时支出的医疗费，不负责被保险人的门诊医疗费，既可以采用补偿给付方式，也可以采用定额给付方式。
特种疾病保险
该险种以被保险人患特定疾病为保险事故。当被保险人被确诊为患某种特定疾病时，保险人按约定的金额给付保险金，以满足被保险人的经济需要。一份特种疾病保险的保单可以仅承保某一种特定疾病，也可以承保若干种特定疾病。可以单独投保，也可以作为人寿保险的附加险投保，一般采用定额给付方式，保险人按照保险金额一次性给付保险金，保险责任即终止。
目前我国商业医疗保险最突出的问题就是价格高，保障程度低。此次哈尔并省的商业医保改革之举，将减轻市民承担的经济压力，有效缓解市民看病难问题，城市市民的保障水平也将因此大幅度提高。
保单生效有学问 保险生效时间有规定_保险知识
别以为缴纳了保费保单就立刻生效了。近日，发生于南京的一桩驾车撞人逃逸案件颇为特殊。肇事者周某在驾车闯红灯时，撞伤了骑车人王某，但他并没有停下汽车救助伤者，而是快速逃离了现场。最终，警方通过监控探头找到了周某，他给出的逃逸理由是，自己的车辆当日新购，车险保单要到次日凌晨才能生效，还未生效担心无力赔偿受害人，于是选择逃逸。
缴纳保费不等于保单生效
从周某的案例中不难看出，保单生效日对被保险人能否获取赔偿至关重要。一些车主可能有这样的经历，自己已经为爱车买了保险、缴纳了保费，却最终因为一句“事故发生时尚不在车险的保险责任期内”而无法获得赔偿。这究竟是怎么回事呢？
实际上，车险的保险责任期间一般都是以保单生效日为起点的，而并非缴纳保费的时间。据肇事者周某介绍，他的爱车就是事发当天下午缴纳车险保费的，但工作人员提醒他，保单要从次日凌晨起才能生效，于是也就引出了他逃逸的想法。
据了解，车险和其他财产保险一般都没有及时生效的概念，一般当天办理完手续后，保险责任正式生效要等到第二天零时，在缴纳保费至保单生效的这段期限内，万一发生保险事故，保险公司也是无法理赔的，可以说仍是保险的“真空期”.所以，广大车主还应该特别谨慎驾驶，避免出险。
人身保险生效时间有规定
人身保险的保单生效期同样值得关注。
在新《保险法》中，对人身险合同何时生效有所规定，“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”
也就是说，如果保险公司核保通过了，那么这份保险合同生效日可以追溯到合同成立那天，也就是投保人签名递交投保单之际。反之，如果在投保人提出投保要求后，无法通过保险公司核保认可，那么保险合同就无法成立，更无法生效。这一条款对厘定寿险产品的生效节点至关重要。
旅行险生效日期通常可选择
旅行保险为例，这类产品通常可允许被保险人自行选择保单生效日期，而非投保日及时生效。比如9月1日投保时，投保人可将实际保险期限定为9月10日起生效。通常生效时点为当日零时。
需要注意的是，这类产品最快的生效时间通常为投保次日凌晨，换句话说，如果你第二天启程旅行，就必须提前一天投保此类产品，否则，你将无法获得旅行首日的保障。
健康险要留意“观察期”限制
健康类保险产品则会设置“观察期”,这一特殊的时间段应引起被保险人重视。观察期的设置是为了保护保险公司利益，防止被保险人带病投保。普通住院类医疗保险的观察期一般为30天至90天，部分长期重大疾病保险的观察期可能达到90天、180天甚至1年。在保单条款中，能清楚知晓产品观察期的长短。
提示：通过上面的介绍，我们了解了很多保险公司的保单并不是立即生效的。在观察期中即便发生保险事故，是无法获得赔偿的，保险公司一般只会退还被保险人保费。但同一起保险事故发生时，若投保人投保了不同健康险产品，且各自观察期不同，那么是能获得区别对待的。只要事故发生时已超过某个产品的观察期，就能获得该保险的相应赔偿。
保险公司，保单生效只是一个开始，后续问题不能忽略
接到保险业务员电话，被告知保险通过核保，保单已经生效了，只要签收合同就可以了。很多市民都会认为保单生效后，所有事情保险公司都要管了。但在保单生效后，还应该注意哪些问题并没受重视。****理财网网保险专家认为，保单生效只是一个开始，还有很多后续问题要注意。
首先，要妥善保存保险单与相关凭证，保险单是载明保险公司与被保险人约定的权利与义务的经济合同，是投保人与受益人申请给付的主要依据；而保险凭证是保险合同的一种简化形式，与保险单具有同等效力，都应妥善保管。
其次，按时缴纳保险费，确保保险单有效。按照约定缴付保险费，是投保人履行合同的最基本的义务。如期缴付保险费，是人寿保险合同有效的依据。
再其次，及时办理变更手续。在合同有效期内，投保人变更保险合同内容的，如变更受益人或通讯地址，应及时填写变更申请书，以书面形式通知保险公司，经保险公司在原保单上批改同意后才会有效。
然后，发生保险事故后及时通知保险公司。通知越早越有利于保险公司调查取证，理赔就越顺利。投保人、受益人或被保险人，应在知悉保险事故发生后及时(一般在10日内)通知保险公司，并尽快提供所需文件以便保险公司进行理赔。通知形式可以采取以下方式：书面通知；电话告知；请业务员协助。
最后，及时向保险公司申请给付。一旦发生保险事故，应及时通知保险公司，用书面形式提出保险金给付申请。在保险合同到期后，被保险人达到领取保险金的年龄时，也应及时书面向保险公司提出给付保险金申请。
除此外，****理财网网保险专家还特别提醒，有任何问题，应及时与保险公司沟通。 最直接有效的方法是联系业务员或拨打服务电话。规模较大的保险公司都有二十四小时服务电话。另外还可以直接到保险公司的服务柜台或登录服务网站办理相关事务。
保险公司，“保单红利”的决定因素分析
各家保险公司各类分红保险条款都会有这样的说明：“按照保险监管机关的有关规定，根据公司分红保险业务的实际经营状况确定红利分配”。
也就是说，未来“保单红利”的决定因素是保险公司的实际经营状况！
遗憾的是，我国各家保险公司的经营状况并不是透明的，我们往往只能从媒体有限的相关报道中去了解、分析相关信息。
这一状况也许在不远的将来会得到彻底的改变，因为一些保险公司已经上市，更多的保险公司正在准备上市，我们可以从相关的上市公告及中报、年报中更全面的了解相关公司的信息。
例如，关于客户关心的利差损问题。我们可以从平安保险公司2004年6月在香港上市时公布的“招股说明书”中了解到：平安公司1999年6月份前保单的保证收益平均定价收益率为6.9％，按贴现利率12.5％的假设，1999年6月以前的保单有效业务估计价值为负的221亿元；1999年6月以后的保单有效业务估计价值达到了297亿元。1999年以后的保单价值完全覆盖了此前保单带来的亏损，精算师对平安保险的内在价值的中间估值达到了正的190亿元。
这类信息的公开披露，以及汇丰集团进一步加大平安股权投资，成为平安第一大股东等，是平安公司获得投资者58倍认购，并以每股高达10.33港币在香港成功上市的关键；也使分红类保险客户选择相关公司产品时有了更多的参考依据。
保险公司，帮你减少水灾损失的三险种
6月以来，暴雨洪灾导致南方人民生活生产普遍严重受损。面对暴雨洪灾的肆虐，保险如何买单？
****理财网网保险专家提醒，水灾来袭，别忘提前准备车损险、人身险和家财险，以减少损失。
车辆维修找车损险
机动车在此次暴雨洪灾中受损数量最多。可是，并不是所有遭水灾损害的车辆都能得到理赔。
据业内专家介绍，除专业车险公司天平保险的个性化车险条款外，目前市场上的A、B、C三套车险条款中，并不包含因水淹而导致发动机损毁的责任。车主要投保这部分责任需要另外购买涉水附加险，否则当车辆遭遇水淹而引起发动机损坏时，保险公司不负责赔偿。
需要提醒车主的是，对于没有购买涉水险的客户，还是要认真考虑车险中被作为附加险的那款涉水险。如果这一步没有走，那么爱车进水之后，一定不要再次发动车，以免超出车损险的理赔范围。
人身险先行赔付
保单条款显示，寿险、个人意外伤害险、个人意外医疗险、学平险、旅游意外险等人身险的保险责任均包含有洪灾受损责任。这就意味着，保险客户购买寿险、意外险后，在洪灾中身故或受伤，均可依照保险合同规定获得保险公司相应赔偿。
据介绍，针对广西博白桂花村小学挡土墙倒塌、容县山体滑坡、梧州泥石流、岑溪市大隆镇房屋倒塌、蒙山汉豪乡地质灾害等事故造成的人员伤亡中的遇难学生，中国人寿(601628,股吧)“特事特办”，现场先行赔付身故保险金。
****理财网网保险专家提醒，为了防范各种风险，并减少自身家庭的经济压力，在投保寿险和意外险时，都应该附加住院医疗险、住院津贴险等，这样，被保险人遭受洪灾之后，医疗时可获得定额补偿。
家财险承保范围有限
车有车险、人有寿险，实际上还有一种家庭财产保险，每年只需花费几十元或数百元，便能够防范家庭可能出现的多种风险。
目前市场上的家财险一般为基本保障型，最大特点是保费低廉，保险期满后，所交纳的保险费不退还。为方便客户投保，基本保障型家财险一般都会按保额或保费高低，提供多档次的定额保险方案供客户选择，保障范围可以包括房屋、房屋附属物、房屋装修、家具、家用电器和文化娱乐用品等，同时还可附加盗抢险、管道破裂及水渍保险、现金损失保险等，几乎涵盖家庭财产可能发生的各种财产损失。
如果发生洪灾，保险公司确认房屋及室内装修物的保险价值应该是出险时需要重新建造这座房子的价钱，如果投保人属于足额投保，当房子不幸全毁了，保险公司则赔偿其建造一座新房子的资金。至于室内财产因洪灾受损，保险公司一般按照所保财产的实际损失计算赔偿。
保险公司，维护保单不能忽视的几个细节
生存金不要忘记认领
不久前，周女士接到了保险公司营销员打来的电话，原以为对方要推销保险产品，没想到竟是提醒她生存金即将给付。“每年向保险公司交钱，现在终于轮到我拿回点了。”对于突如其来的生存金周女士颇感意外，而实际上，这笔钱是合同中早已约定的。
营销员告诉她，公司即将按登记地址寄发“款项给付通知书”，在此之前先要选择生存金领取方式，既可以本人前往保险公司指定地址领取，也可以由保险公司银行转账汇款给她。“现在银行卡信息外泄很常见，安全隐患比较大，我觉得还是亲自领取比较安心。”于是周女士选择了“直接给付”的领取方式。不过到了约定的款项给付时间，周女士却把这件事给忘了，直到1个月后营销员为了推荐保险新品，才再次提醒了她“该领生存金了”。
像周女士这样粗心的投保人其实并不少见，保险公司每年都有大量的生存金无人认领，特别是一些年代久远的保单回馈很容易被大家所忽略。如果你或者你的家人曾经投保了一份拥有生存金返还的保险产品，那么不妨检查看一下是否到了生存金给付的时间，以免忘记。
此外，分红险、万能险等拥有返还功能的产品会按约给付教育金、养老金、满期金等，如果在投保时选择了现金领取方式，同样不要忘记按时领取。
可能你会问，保险公司会寄发“支付保险费通知书”，就不能提醒投保人或受益人领取生存金吗？其实，保险公司正常运营过程中的确有这一流程，只是基于种种原因无法与领款人取得联系后只好作罢，这其中也有消费者本身的原因，比如地址变更后没有及时通知保险公司。
地址变更即通知保险公司
地址变更后通知保险公司并非难事，随着科技的进步，只要一通电话或是上网登录账号，就可以轻松修改保单通讯地址了，只是很多投保人并没有予以足够的重视。
上面所说的生存金无人认领，很大程度上是由于保险公司无法与投保人或保险受益人取得联系，而他们本身又不记得自己拥有这样的权利所导致的。这也进一步提醒我们，地址变更后没有及时通知保险公司，等于切断了保险公司与自己之间的桥梁，不仅会造成各种通知书无法送达，还可能导致本身利益受损，放弃原本属于自己的权益。
需要特别提醒的是，像家财险这样与保险地址有着密切关系的险种，如果投保人没有及时将地址变更信息告知保险公司，很可能在出险后遭到拒赔。
转账支付保费要卡上有钱
地址变更未通知保险公司还可能导致忘记缴费，与忘记领取生存金相比，后果可是严重多了。对于选择分期缴纳保费的投保人来说，按时完成支付任务需要很细心，即便采用到期银行转账的方式付款，也可能发生问题。
“我原本是用工资卡转账支付每年保费的，单位变动后我的工资卡也换了银行，原先那张卡上的余额全都被我提出来了，结果到了今年缴纳保费的时候，因为卡上没钱，保险公司就没有收到保费，结果我的保单被停了。”网友“小郁”可不止一点郁闷，“保险公司还说，要想延续保障，只能重新投保，所有的投保流程还要再走一遍，保费还可能更贵些。”
其实，对于这样非故意拖欠保费的投保人，保险公司还是比较宽容的，“宽限期”政策可以为缴纳保费提供60天的缓冲期，只要在此期间缴付保险费，保障将会延续，而这段时间内发生的责任范围内的保险事故，保险公司也将予以赔付。
当然，为了保证保费缴纳的顺利进行，建议投保人将每年缴费的时间、金额、支付方式统一记在本子上，并定期查看，维护好自己和家人的保险保障。 记者 张安立
保险公司，快速返还型保险并不是你看的那么好
“快，快，快”，这是都市生活经常听到的词。工作生活中，人们很多时候把快作为判断事物好坏的标准，电脑运行速度要快，火车跑得要快，吃饭速度也要快，投资赚钱也要快。股市论坛经常听到炒股要快，好像快进快出就能赚到钱。我们生活在一个快节奏的社会，好多人认为“快”就是优秀，希望一切都“快”起来。
保险公司已经敏锐的发现了人们的这个习性，以往的保险，很多人觉得要等到老了，死了才能拿到钱，太遥远，绝大多数客户不感冒，保险公司卖的很辛苦，于是设计了快速返还型的保险，以满足那些期望快速见到收益的消费者。自从中国人寿2006年推出“美满一生年金保险（分红型）”受到热捧之后，保险公司似乎找到了窍门，快速返还的型的产品才是客户要想的，返还的越快，返还的越多客户越喜欢。这种流行趋势一直延续到今天，好像还没有要停止的意思，虽然年初保监会下发通知叫停了快速返还型的两全保险，但保险公司改头换面推出快速返还型的年金保险，一时间大家都很开心。客户很快就见到了收益，保险公司赚到了保费，营销员赚到了佣金，大家都很开心，齐乐融融。而事实真的如此吗？客户真的应该高兴吗？投保人买完保单，自己的问题解决了吗？请看以下的分析。
一张保单的保费收到保险公司如何做分解呢？从国内外的实际经验来看，一张保单签订，保费收到保险公司，保险公司要抽出一部分钱给营销人员发佣金，要交税，要抽取一部分经营管理费用，最后计入“责任准备金”，大致可以理解为投保人能看到的“现金价值”。例如：快速返还型的产品，一张保单年交10万，10年交，即交即领返还13000元，合同75岁满期返还保费。保险公司收到第一笔保费会拿出25%左右给营销人员做佣金，税和保险公司的管理费用掉差不多20%，返还13000元，最后进入保单账户“现金价值”42000元，也就是是说第一笔保费保险公司抽掉45%，最后归客户部分占55%，客户交了10万，返还13000元相当于交了87000元。而同样，我们不需要返还，同样还要有42000元的现金价值，保险公司同样的扣费比例，应该交多少钱呢？应交保费为42000/55%=76364元，也就是说快速返还型的产品交了87000元，非快速返还型的产品交了76364元，最后进入保单账户（现金价值）是一样的。有人就会问了那多余的10636元，那里去了？其实很简单，这部分钱变成了保险公司的管理费用，国家的税收，营销人员的佣金。保费是这样被分解掉的：快返型产品，第一笔保费10万，营销员拿走25000元，税和保险公司的管理费用抽走20000元，还还13000元，现金价值42000元；非快返型产品，交76364元，营销员也是拿走25%，等于19091元，税和保险的管理费用也是20%，等于15273，现金价值42000元。您变少的那部分钱=25000+20000-19091-15273=10636元。也就是说你的钱在保险公司溜达了一圈，就被保险公司，营销员和国家税收给瘦身了一圈。您还不要觉得不合理，所有的这一切都是合法合规的。快返型的产品就是这样，很快就把你的钱变少了。
另外，还有更重要的一点，你想通过快返型产品达到一个什么样的目的呢？养老，子女教育储备，财富保值增值？这样的产品能帮您实现您的目标吗？您所要的这些在未来都是很重要的，但是过早返还，大量的消耗了你的资金，很难实现真正的财富积累，当你到老的时候，孩子上学的时候，想把财富传给下一代的时候，你才发现能用的钱，并没有设想的那么多。
保险有风险保障功能、长期储蓄功能和投资功能，而快速返还型的保险这些功能都不突出。这样的保险看上去很美，实则是毒药，计划购买这样保险的读者要三思了。
保险公司倒闭了保单怎么办?
保险公司会不会倒闭呢?保险公司倒闭了保单怎么办?基于这样的思考，很多消费者在选购保险时，第一个看的就是保险公司的规模。那到底真实的情况是怎样的呢?
我国《保险法》明确规定：
“如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。”
也就是说，不用担心保险公司垮了你的钱没人赔，尤其是经营长期人寿产品的寿险公司，到时肯定会有“话事人”出来主持大局的。
其实上面这些不是中国特有的，全球保险业也都有类似的保障机制。
我们来一起看看实例：
2006年保监会调查发现，新华人寿保险股份有限公司时任董事长关国亮擅自挪用保险资金累积约130多亿元，且尚有近30亿元未偿还，严重的违规运用资金行为导致公司偿付能力急剧下列，保单持有人利益岌岌可危。
在这个时候，监管部门决定动用刚刚成立不久的保险保障基金收购新华人寿部分股权。2007年5月保险保障基金收购新华人寿问题股东持有的22.53%股权，后经几次增持，保险保障基金成为新华人寿第一大股东，持有公司近40%的股权，共出资27.9亿元。
2009年12月，保险保障基金将所持有的新华人寿股份一次性整体转让给中央汇金，总计40.58亿元，以12.68亿元的股权溢价退出新华人寿，完成了风险处置工作。
由于经营策略的重大失误，截至2008年底，中华联合净资产为-101亿元，账面累积亏损达116亿元。针对中华联合的业务剧烈波动及偿付能力严重不足问题，保险保障基金开始参与对中华联合的风险处置工作。
2010年4月，原第一大股东的新疆建设兵团将其所持有的75.13%的股权交由保险保障基金管理，代行相应的股东权利。后经增资60亿元，保险保障基金的持股比例增加至91.49%，成为单一大股东。2015年末，保险保障基金持有60亿股股份以144.05亿元的总价格转让，最终平稳退出。
总而言之：
1、保险公司倒闭其实并不容易，要走到倒闭这一步之前必须要过五关斩六将。
2、保险公司倒闭与否跟规模没有必然的关系，如果经营不善，最大的保险公司也有可能会面临倒闭的风险。
3、保监会爷爷之前没有骗我们，当保险公司出现危机时，国家是真的出手的。
4、退一步说，如果还担心保险公司倒闭的问题，其实可以分散投保，把鸡蛋放在不同的保险公司。
保险知识，保险公司可灵活选择险种
“如果有电动车盗抢险，我就愿意买。”采访中，一些市民认为，电动车容易被盗，保险公司可以将其纳入家庭财产险，或者单列一险种，同时将三责险与其捆绑起来，适当提高些保费。这样，车主可以得到较全面的保障，愿意购买的也就多了。
针对办理电动车三责险不方便的问题，有市民建议，保险公司可以和电动车经销商进行合作，通过适当的手段，让经销商替消费者支付部分或全部费用、代办三责险。消费者得了“便宜”，又省了麻烦，自然办理的人就会多起来。
武汉市电动车行业协会组织品牌电动车代理商，与人保财险武汉分公司签订协议。经销商出售每一辆电动车时，从利润中拿出几十元办理一份保单，赠与电动车买主；在保单一年期限内，电动车主骑车发生意外，致使第三者遭受人身伤亡或财产损毁，可由保险公司代为赔偿。一年后，车主可自行续保。保单陆续送往消费者手中，市场反映不错，不少车主在“享受”快速理赔的服务后，表示到期将续约。
业内人士认为，电动车三责险为电动车消费群体中的弱势部分提供了利益保障，可为电动车经销商增加销售利好。鼓励经销商为三责险埋单，对销售商、消费者、保险公司而言，应该是“三赢”。
保费低点让人人都买得起
曾经报过《对电动车实行准入制度》议案的省人大代表代俊峰说：“对于保险公司希望将电动车第三者责任险定位成强制购买险种，可从两方面做工作，一是可以通过人大常委会立法，二是可以通过政府令，都可以达到强制购买的目的，毕竟强制购买有利于整个社会的安定。
对于电动车第三者责任险，代俊峰认为，这个险种要让广大电动车消费者都能买得起。现在摩托车的交强险1年是100多元，如果电动车的第三者责任险在20-40元之间，赔付的数额可以设计得比机动车肇事少一些，这样，电动车第三者责任险，人人都买得起，人人都能受益，就会得到支持。
链接：失窃险，保险公司不敢做了
“公司曾和一家电动车经销商合作推出过失窃险，结果一年下来，赔得厉害，现在谁还敢做这样的险种啊。”南京一家财险公司产险部的人士说。据了解，当时一辆新车交20元即可获保，车子一旦丢失，保险公司至少要赔1000元，最后算下来赔付率超过了140％，自然不肯做这亏本买卖。
电动自行车还有一种形式的失窃险，是在买车时赠送的。在一家电动车销售店里，售货员向记者介绍，买电动车，厂家可以送一年期失窃保险。仔细研究保单后，记者发现，这种电动车失窃保险由电动车厂家向财产险公司集体投保，是一种差额购车方式。比如在一年的期限内，前半年失窃，消费者再次购买该品牌的电动车可以抵扣800元，后半年失窃抵扣400元。保险赔付金可以降低市民丢车的损失，厂商交的保费也可以从多卖的一辆车中获得补偿。
保险公司，如何进行保单续期缴费?
按时缴纳续期保费是投保人的义务，是否正确履行直接关系到保户的利益和保险合同的效力。一般客户缴纳续期保费有3種方式：通过银行自动转账扣款；公司派人上门收取；客户来公司自缴。为了方便，客户往往会选择银行自动转账的方式缴纳续期保费。 应该注意的是，客户提供的账户必须是本市联网的银行活期储蓄账户。续期保险费转账成功后，保险公司会向客户寄发《续期保险费银行转账收据》作为保户缴费的书面凭证。同时，保户持有的银行存折上会打印出续期保险费转账记录。如果在转账成功一个月后仍然沒有收到转账收据，则有以下几種可能：通信地址不对或不详、拆迁、查无此人。此时客户应该及时到保险公司做地址变更。若信件不直接投递到户，而是由收发室转接的，则客户应在银行转账成功后注意到收发室查收转账收据。 在上述情况下，保户未能及时收到收据的，可以使用以下几種方法，确定是否已经缴纳本期保费：1.持转账存折在银行查询，如果保险费已经划转至保险公司，存折上将会打印该项转账记录，分别显示转账时间、金额与操作代码。2.通过各保险公司的咨询电话，查询保险费是否已经缴纳。 当然，收据并非银行转账成功的唯一凭证，保户存折的转账登陆、保险公司的收费记录以及银行的转账记录，都可作为间接证明。只要从以上三種途径的任意一種得到已经转账的确认，即可认为保险公司已经收到本期保险费，保险合同继续有效。同时，转账不成功的情况也是存在的，原因有多種，为了避免不必要的纠纷。如果是宽限期的最后几天交费，最好直接到保险公司缴纳。
