所以在给孩子选购保险之前，一定要先给家长做足保障。那如何给自己与爱人选择合适的保险呢？首先要考虑家庭经济支柱的保障需求，在这个前提下，逐步配足保单。
一、家长篇
您之所以优先选择重疾险，想必也是因为它触达了大众的“保险刚需”——在不幸罹患重疾时，能够有足够的钱来治病，有更大的机会继续幸福的生活下去。
那么，重疾险就是买终身还是定期呢
定期重疾险往往有指定的保障区间，比方说缴费期开始30年，或保障至70周岁；
终身重疾险无论是否在生存期间罹患重疾，最终都一定会给后人留下一笔可观的资产。
二者的核心区别在于，随着年龄的增长，重疾的发生比例也会随之增加，这将直接影响到保费的差异化。同一个人购买定期重疾每年交3000块，但如果是终身产品，年交可能就将达到10000块。而在保额上，二者的差异同样明显，对此我们举例说明：
小A是一名30岁左右的男性，已经组建了家庭，也有了可爱的孩子。小A负担了家里70%的收入来源，但因为工作年限不长，他的预算并不充足。那对小A来说，到底是选择定期重疾还是终身重疾呢？我的建议当然是定期，因为在同样预算的情况下，如果定期的保额为50万，终身的保额或只有10万左右。在如今社会，不要说是身处北上广深的小A，就是在二三线城市生活的人，也会觉得保额不足。而且，大部分人也不会每年拿出一两万的保费，来负担50万的终身重疾保额。
不过说到这，我也要补一句：以当下的消费水平来看，定期重疾购买50万的保额甚至都未必足够，如果有经济能力，100万的保额是更能体现出定期重疾的价值了。
另外是身故责任的选择。目前主流的三种赔付方式是：返还所交保费、返还现金价值、返还重疾保额。因为身故责任是为了给家人留有一笔财产，让他们能够继续维持高质量的生活。而返还保费和现金价值的金额是不会很大的，起不到应有作用。所以我们认为，如果身故责任返还保费或者返还现金价值，就不在考量范围内了。
如此，我并不建议购买终身重疾，因为终身型重疾险的价格巨贵，并不符合我们的保险理念。更何况就算您一定要求有身故责任的话，也可以用购买定期重疾+定寿的组合方式解决，且效果更好、价格更低。
具体到定期范畴，是选一年期的还是长期的呢
长期重疾险，如保到70周岁，那么在此之前，就都会有保障；
一年期的重疾险相对比较便宜，但会随着年龄及需求情况的变化，不断增加保费，且存在停售风险。
年轻时购买一年期重疾险，会觉得保费低、负担轻。但这类产品并没有长期承诺，当您到了40岁，身体状况开始下滑时，如果所购的一年期产品停售，那您就很有可能失去了购买其他重疾险产品的机会。就算您还可以购买其他产品，也要经历一定的等待期，这段时间就等于是在“裸奔”，是比较危险的。就算这一切您都平稳渡过了，但到那时要交的保费也会很高，对您来说并不划算。所以，我们不建议购买一年期的重疾险。
大家在比较年轻的时候，事业向上发展，家庭经济状况也稳步上升。我倒是建议，相较于买到70岁的定期重疾，倒不如买到60岁就可以了。因为60岁之后大家都接近退休，经济条件处在较好的水平上，50万保额可能已经不是什么问题。再加上社保、退休金的覆盖，也未必会因为罹患重疾给家庭造成那么大的压力了。所以，买到60岁既可以减少预算，也能做到更高的保额，这才是明智之选。
二、小孩篇WwW.Bx010.CoM
首先要确定给孩子投保的顺序：
意外险-百万医疗-少儿重疾险
我的建议如下：
百万医疗
给孩子买保险的核心就是希望孩子在生病的时候有足够的钱去医治。而百万医疗的高额保障，正可以满足在医疗费用较高时的保障需求。
同时，百万医疗的杠杆很高，只要花很少的钱就可以获得比较高的保额，这也是我建议您选择的原因了。
当然，很多家长都会有所疑问，因为百万医疗是没有门诊责任的，还有比较高的免赔额。。。那么门诊责任是否必须要有呢？我认为必要性并不大。因为我们购买保险，就是为了抵御重大的风险，如果只是为了几百块的门诊花销去走理赔流程，费时费力，也未必会值回您付出的精力与保费。在免赔额部分，如果您确实有所介意，建议您可以购买小额（几万块左右的保额）的住院型医疗险来与百万医疗做个搭配即可。
少儿重疾险
少儿现在发生重疾的概率也越来越高了。重疾险与医疗险的核心区别就是不看实际费用，而是赔付固定保额。当然，这个保额低于百万医疗，但这几十万是可以自由支配的。您可以在购买足够医疗险保障的前提下，再购买少儿重疾险作为补充。
同时我建议购买专门为少儿设计的重疾险，这样可以规避孩子罹患的疾病，不在重疾保障范围内的情况。
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平安人寿，适合一家人大小的保险
咨询内容：我想了解关于成人的重疾和意外保险，我和我先生都想投保，年龄30 ，重疾想要终身的，保额在20W左右的 ， 关于婴儿的保险我也想了解一下，你能顺便帮我做个方案吗？ 我女儿现在8个半月，我单位有商保可以报销一半的费用，我想给她买份意外和重疾的保险。
咨询网友： 北京市 女士
专家解答：
北京市 平安人寿 石燕
选择理财型健康保险，首先应该选择有实力且赢利情况好的保险公司，平安人寿因其保费规模大，赢利能力强而广受沪上客户的欢迎。
智盈人生万能险附加提前给付重大疾病保险是一种兼具弹性保障和稳健收益功能的产品，您既可以根据自己人生不同阶段的保障需求申请变更基本保险金额，还可以根据自身经济需要追加、缓交保险费或者部分领取现金价值。
平安万能寿险 具有缓交保费、追加保费、高投资回报、领取自由、保额可调整等多种优势，因此该险种可根据投保人的需求、缴费期间和领取等演变出多种组合，以适合不同年龄客户的需求。该险种自推出以来，深受广大用户欢迎，沪上客户反映尤其热烈。由于该险种具有缓交保费及保额可调整等特点，因此，交付相同的保费.选择不同的交费方式或选择不同的基本保额，其结果差异极大。客户务必应根据自己的需求。
投保年龄为18周岁到55周岁。基本案例： 以30岁男性为例，选择智盈万能附加重疾，计划总投资12万元，基本保额选择20万，附加重疾提前给付保额选择20万（不额外收费）。保险期间（为终身）：重大疾病及身故保险金为：20万元。
乌鲁木齐市 泰康人寿 焦良伟
建议泰康人寿的世纪长乐终生重大疾病保险，孩子还可以办另给孩子附加意外伤害和意外医疗就可以了，此产品是分红终生重疾保险，保费低保障高而且可以豁免，在爱家之约里，如果全家都保的话，就可以考虑一张保单保全家，既节约了保费支出，又省去了保单了签多张保单的繁琐，既经济又实惠。
上海市 平安人寿 王喜兰
重疾险是不分大人和小孩子的，只是保费上有差别，种类是一样的，你跟你爱人可以考虑平安的万能险，保障高，保费低，因为你们年轻，这个险还是挺适合的。小孩子我建议再适当补充点医疗，平安的少儿成长快乐卡挺好的，如果经济允许的话可以为宝宝准备教育金了。
1万元，怎么帮一家人配齐保险？如何给宝宝孩子选保险？
随着社会压力变大，和保障认知的加强，越来越多的家庭开始通过保险保障。然而当我们第一次接触到保险的时候，第一反应是不知道怎么买。如何确定自己的需求，选择到自己真正需要的保险产品。 给宝宝孩子选保险
小孩子最主要的是意外风险和疾病风险。
在大多数情况下，小孩子还不需要考虑身故风险。因为小孩子还没有承担起家庭责任，身故保障主要还是给家庭大人的。
医疗险+意外险+定期重疾险。年保费预算1000元左右就能实现。
医疗险：小孩子因为抵抗力差，容易生病，发烧感冒都比成年人好得慢，更别说如果还患上其他什么疾病呢。所以小孩子是非常需要医疗险的，用来保障疾病风险。
意外险：在孩子一周岁之前，可以暂时先不买意外险。因为小孩子在还没有学会走路之前，没有多少搞事情的能力，大多数时间都是被大家捧在手心里的。
当孩子会到处爬各种钻的时候，就需要给他买意外险了。小孩子好动又好奇，指不定一眨眼就溜到什么地方干“坏事”去了，可谓是防不胜防。磕磕碰碰在所难免，所以买一份意外险，附加了意外医疗，可以有效应对突发状况。
定期重疾险：这个年龄购买重疾险是非常非常便宜的，保额也不会太低。经济条件越是有限，就越要今早购置定期重疾险，先把保障做完善。不然孩子一旦罹患重疾，这笔治疗费用对于家庭来说实在太沉重了。
理财险：平时是不怎么考虑理财险的，看得更多的是保障型保险。但是对于经济条件宽裕的家庭来说，因为孩子太小，这个时候购置合适的理财险的话，很早就可以领钱了，回报期比较长。我们可以相当于为孩子做了一份储蓄金，而这么长时间累积起来这笔金额也是非常可观的。
但这个时候依旧不建议购置寿险产品。国家对未成年的身故理赔金限制，最高不超过20万。从家庭责任上来看，孩子身故不会在经济上带来打击，而对于精神上的伤痛，保险也无能为力。因此暂时没有必要为孩子购买寿险产品，等孩子成年后再买也不迟。
保险产品的购买是要根据消费者的保障需求而定的。明白了不同阶段、不同人群的不同需求，从而选择相应的保险产品，才是科学投保的第一步。
1万元就可以给一家人配齐保险 让你投保不迷路
随着社会压力变大，和保障认知的加强，越来越多的家庭开始通过保险保障。然而当我们第一次接触到保险的时候，第一反应是不知道怎么买。
如何确定自己的需求，选择到自己真正需要的保险产品。今天，小编就来教教大家，1万元如何给全家人配齐保险？
成年男女如何选保险？
宝宝孩子如何选保险？
父母老人如何选保险？
一、给成年男女选保险
对于每一个第一次买保险的消费者来说，最好是先对家庭经济支柱进行保障。
说得极端一点，如果你自己只有社保，没有任何商业保险的话，无论你给父母孩子买再多保险，一旦你出了事，父母孩子的不仅要承担巨大的悲痛，还会面临沉重的经济负担。
我们要明白，当自己成为了一家之主时，整个家庭的重担都压在我们身上，所以我们要先把自己保护好，才能更好地保护家人。
而对于正值壮年的家庭经济支柱来说，他们要面临的主要是疾病风险和身故风险。
意外险+医疗险+定期（或终身）重疾险+定期寿险。预算4000元左右
意外险：因为这个年纪相对还比较年轻，身体素质好，即使生病的话，治愈率也比较高。因此，如果不幸身故，原因多为意外。当我们的预算不足以购买一款保额足够的寿险时，可以先选择一款保额足够的意外险进行保障，意外险一定要附加意外医疗。
医疗险：值得一提的是，医疗险尽量选择高保额的，比如百万医疗险。有些朋友可能认为，百万医疗险的1万免赔额门槛比较高。
可是换个角度想，这1万元，在大病面前根本不值一提。一旦发生重大疾病，治疗花费至少几十万，如果保额不够的话，则家庭所面临的经济压力会更大。因此，预算有限的情况下，更需要购买高保额医疗险。
重疾险：当经济条件有一定能力时，一定要及时购置重疾险。重疾险是很重要的，不要以为年轻的时候身体健康无所谓，随着年龄的增长，身体机能会逐渐下降，没有人敢保证自己永远不会生病。
一旦家庭经济支出罹患重疾，不仅需要承担高额的治疗费用，在生病期间家庭还会失去经济来源，就算治好了病，还有后续的疗养费用等等，这是一笔非常大的开支。因此，只要预算不是太拮据，都应该配置足额的重疾险。
至于是定期型还是终身型重疾险，就看个人的选择了。
定期寿险：考虑到，如果家庭经济支柱一旦发生不幸去世，让家里剩下的人不至于断了生活来源，他们可以用这笔钱来进行过渡，开启新的生活。单从家庭责任上面来看的话，可以选择定期寿险，保至60岁。60岁之后，家庭责任已经落到下一辈身上了，即使我们身故，也不会在经济上对家庭带来太大的损失。
二、给宝宝孩子选保险
小孩子最主要的是意外风险和疾病风险。
在大多数情况下，小孩子还不需要考虑身故风险。因为小孩子还没有承担起家庭责任，身故保障主要还是给家庭大人的。
医疗险+意外险+定期重疾险。年保费预算1000元左右就能实现。
医疗险：小孩子因为抵抗力差，容易生病，发烧感冒都比成年人好得慢，更别说如果还患上其他什么疾病呢。所以小孩子是非常需要医疗险的，用来保障疾病风险。
意外险：在孩子一周岁之前，可以暂时先不买意外险。因为小孩子在还没有学会走路之前，没有多少搞事情的能力，大多数时间都是被大家捧在手心里的。
当孩子会到处爬各种钻的时候，就需要给他买意外险了。小孩子好动又好奇，指不定一眨眼就溜到什么地方干“坏事”去了，可谓是防不胜防。磕磕碰碰在所难免，所以买一份意外险，附加了意外医疗，可以有效应对突发状况。
定期重疾险：这个年龄购买重疾险是非常非常便宜的，保额也不会太低。经济条件越是有限，就越要今早购置定期重疾险，先把保障做完善。不然孩子一旦罹患重疾，这笔治疗费用对于家庭来说实在太沉重了。
不建议购置寿险产品。国家对未成年的身故理赔金限制，最高不超过20万。从家庭责任上来看，孩子身故不会在经济上带来打击，而对于精神上的伤痛，保险也无能为力。因此暂时没有必要为孩子购买寿险产品，等孩子成年后再买也不迟。
三、给父母老人选保险
以疾病风险为主。
因为父母的家庭责任已经转移到子女身上了。身故的话，从经济方面来说，对家庭带来的打击没有那么大了，所以首选应该是疾病风险。对于上了年纪的父母来说，一旦罹患疾病，身体抵抗力没有年轻人那么好了，治愈难度增大，恢复能力衰弱，对于疾病需求非常迫切。
意外险+医疗险+一年期防癌险。年保费预算控制在3000元左右。
意外险：老年人上了年纪之后，反应会渐渐变得迟缓，面对突发状况无法及时躲避，因此遭遇意外的几率也很高。我们经常听见邻里亲戚说，谁家老人不小心摔了、磕了、碰了，而老年人身体已经很弱了，一旦发生意外，受到的损害比年轻人严重得多，甚至可能危及生命。所以意外险对于老人来说还是很有必要的。
防癌险：防癌险可以看作是缩小版重疾险。对于防癌险来说，有条件还是尽量购买终身型产品，因为我们不知道什么时候会患病，既然已经购买了保障，就要尽可能地把它做得更全面。面对父母患病，我们作为子女当然会想要竭尽全力去救治，老人的身体素质比较差，治疗起来难度更大，费用也是非常庞大的，因此，购买终身型防癌险可以让我们没有后顾之忧。
医疗险：适合身体健康，没有既往病史，也没有异常和慢性疾病的人群，比如没有三高。因为医疗险的保障范围更加全面，但是对身体健康的要求也要高一点。
因为医疗险只能对已花费的治疗费用进行报销，最高不能超过已治疗费用的总和。而防癌险只保障癌症，并且防癌险一般保额有限，对于癌症治疗来说，可能会不够，而后续的营养费、康复费用，则也是一笔不小的开支。
保险产品的购买是要根据消费者的保障需求而定的。明白了不同阶段、不同人群的不同需求，从而选择相应的保险产品，才是科学投保的第一步。
医保卡，医保卡余额被冻结 材料不全无法提出愁坏一家人
近日，庄先生一家遇到一件尴尬事，为了继承妻子医保卡里的一万多元余额的“遗产”，银行要求出具继承人公证材料，而具有同等继承权的岳父早在上个世纪五十年代就意外离世，工作单位不明，丈母娘离世，妻妹黄×燕也爱莫能助，因为“一份开不出的死亡证明”，奔波大半个月后，家属只能看着医保卡里的“遗产”成为一串无法取出的数字。
支招：可通过诉讼“曲线”获得证明
律师分析说，遇到这种情况，家属可通过诉讼方式来“曲线”实现遗产继承，起诉后希望法院介入调查此案件，因为有了公权力的介入，有些资料会比普通市民自己查询更容易获得。
黄×燕表示，一万多元对困难家庭是笔不小的数目，但打官司也要花钱，家属正在考虑是否要采取律师建议的诉讼方式来获取继承权。
事起：离世妻子医保卡被冻结要开继承证明
妹妹×黄燕女士介绍，姐姐其实离世已有4年，其生前留下一张医保卡一直由大女儿庄小姐保管和使用。一个多月前，这张医保卡突然被冻结了。
家属向银行咨询，得到的答复是，因为户主已死亡所以按规定进行冻结，家人提供继承证明和公证材料就可以一次性取出来。
庄先生一开始想得很简单，只要把户口簿和子女关系证明收齐，公证一下，就可以顺利取出来了。半个多月前，庄先生和家人带上户口簿，来到广州荔湾区公证处，工作人员表示，一共要提供3组证明：妻子死亡证明、单位证明、继承人亲属关系证明。
在居委、街道、派出所、工作单位等多个部门奔波大半个月后，庄先生终于凑齐了夫妻关系、子女关系和死亡证明。前日，庄先生和家人再次前往荔湾区公证处，结果还是办不了公证手续。公证处工作人员提醒，继承法规定，第一顺序继承人有三组人，具有同等的继承权，除了配偶和子女，还有父母，如果父母已离世的，就要提供他们的生存状况证明，也就是死亡证明。
难题一：岳父半个多世纪前在广西离世
丈母娘十多年前在广州去世，办证明也不难，但要出示岳父的死亡证明，这可把全家人都难倒了。
按照规定，要开具死亡状况证明，家属需要到死者的户籍所在地派出所办理，如果派出所没存档，还可以到死亡地殡葬中心查询火化证明。可庄先生和这位老岳父从未谋面，早在庄先生和妻子结婚前，他就意外离世，迄今已有半个多世纪。
丈母娘在世时，庄先生也曾听她提过，岳父是个船员，在广西工作，两人也是在广西认识并结婚。丈夫意外死亡后，才挺着大肚子，带着大女儿回到广州。
“我是个遗腹女，从未见过我爸爸，姐姐才4岁多，爸爸就不在了，更别说我姐夫了。”黄×燕女士介绍，父亲去世时，自己还在妈妈的肚子里，长大后也只是从妈妈的只言片语中了解到父亲零散的信息。
难题二：亲属档案查不到岳父的任何信息
庄先生向妻妹黄×燕求助。按照公证处工作人员提醒，黄×燕尝试从姐姐和妈妈的档案资料入手，试图查出父亲的资料，但也一无所获。“爸爸妈妈是在广西结的婚，从没在广州出现过。”黄×燕介绍，1956年父亲去世后，家人从广西迁回广州，后来又去了陆丰，1979年政策允许回城，再次迁回广州，期间姐妹俩还相继嫁人成家，户口迁出，“户籍登记变更了多次，回去再查以前的资料，已经没有半点父亲的户口信息，只记得以前的老户口簿，妈妈的配偶一栏写着‘丧偶’两个字，现在连老户口簿也没有了。”
“母亲一直守寡，未改嫁，父亲的死一直是个心结，她很少提起，所以也不知道他具体在广西哪里工作，在什么单位，还有什么亲戚。”黄×燕说。
今年已年过七旬的庄先生是在妻子一家下乡时认识结婚的，后来随妻子一起回到广州，育有两女一男。家庭并不富裕，长女由于身体残障，一直未嫁，妻子离世后，了解到医保卡余额可以由家属继承，家人商量后留给长女看病使用。现在按规定被冻结了，又没法办手续取出来，令全家人沮丧不已。
银行的要求不无道理，但是中国改革开放的时间并没有稳定太久，在制度不断完善的过程中，也有在制度不完善的情况下拿不到的材料，而这些材料恰恰难住了后来要遵循的制度。希望一家人最终可以与银行一起找到解决方法。
一家三口去泰国，如何购买旅游保险？
一家三口去是泰国旅游一件十分美好的事情。然而出国途中会遇到各种风险，拖家带口要投保一份合适的东南亚旅游保险，能够帮助您提高您以及您家人的保障水平，有多类东南亚旅游保险产品，您可以进行对比选择。
去泰国旅游，首选东南亚旅游保险产品。同时还需要进行如下四点的考虑：
1、保额要适中。考虑到境外的消费水平，到新马泰旅游，行程较短，医疗险的保额在10万元左右即可。
2.购买的境外旅游保险需要覆盖您的全部行程。使得自己的旅行全程在保障之中。
3.在购买出境旅游保险时，要注意是否包括国际紧急救援服务。由于国内保险公司的网点很难铺到国外，所以出境旅游险产品通常是与国际紧急救援公司合作。无论是游客在外遗失钱包，还是护照丢失等，都可以致电救援热线，一些大的国际保险公司还专门提供汉语服务。
4.根据目的地的情况选择保障更贴合需要的产品，能够让保障利益最大化，购买起来更划算。
保险产品推荐：
推荐丰泰卓越亚洲行保障计划，这款保险费率合理，专门针对东南亚旅行线路，承保热门休闲运动：滑雪、潜水、冲浪等。1-5天的行程仅需30元，全家购买也不足百元，非常的划算。此外，在泰国可能接触到的热门休闲运动也承保，扩展了承保范围，是一款综合性很强的保险。
在投保非常简单方便，免费注册会员，登陆后选择中意的产品，选择保障期限，即可立即购买。价格便宜，整个投保过程清晰透明，免去了中介代理的层层麻烦，保费更低，自主性更强。
一家三口如何买保险,全面保险规划,记得收藏
“如果有闲置的1万元，你会拿他来做什么？”
答案是：我会用这些钱来为我的全家人配置一份完整的保险方案！
你说我吹牛？全家人的保险能够用一万块就解决？
那你还真别不信，别说1万元了，就是只有5000块也能搞定一份完整的三口之家保险配置组合。
下面我就来证明给大家看，我到底是如何用很低的价格，换来全家人的健康保障？
（我们先理论，后实践 ~ 想看每一分钱该怎么花，每个家庭成员都该怎么买，小编会手把手教你，请耐心看到文章后面部分哦 ~）
对于一个家庭来说，首先务必请大家记住三个重要原则：
第一，先大人，后小孩。
很多家庭都会陷入一个误区，因为爱子心切，怕孩子出事，于是给孩子配置了最全面最完善的保险方案，重疾险、意外险、医疗险、教育险，全部都给孩子买了，反而忽视了家庭的经济来源——大人。
实际上，一定要优先考虑的是家庭支柱，也就是父亲和母亲的保险。如果父母发生风险，收入中断，没有任何收入来源的孩子才是真的失去依靠。因此，谁是家庭的经济支柱，谁对家庭的贡献大，就应该优先保谁。
第二，先保障，后理财。
保障最好是纯保障的消费型保险（包含四类：意外、医疗、重疾、寿险），而非储蓄型的（即保障期到后有资金返还）。为什么有返还的不建议买呢？因为保费高啊，羊毛出在羊身上，有买储蓄型保险的差价，不如拿来直接投资理财。
等到人身健康得到完全完善完备的保障后，再考虑理财型保险也不迟！
第三，先需求，后产品。
简单来说，即认清险种，按需购买。首先要明确保险风险的弱项，找到自身目前最需要满足的部分，确立保险需要。再针对需求寻找相应的产品，逐渐增加险种和保额。
掌握了这三大原则，我们再看应该如何具体购置。（如不符合需求，应按自身情况进行调整)
以一个父母30岁左右的三口之家为例，家庭的收入情况是爸爸＞妈妈＞孩子。
基础方案组合：爸爸：意外险+定期寿险+重疾险妈妈：意外险+定期寿险+住院医疗险宝宝：至少30W保额的重疾险+意外险仔细分析一下：爸爸作为家庭中的主要经济来源，如果不幸发生意外会给整个家庭带来巨大的打击。因此要首先考虑两大风险：意外和疾病。因此意外险和重疾险必不可少。
意外险可以根据爸爸的职业要求以及日常情况进行选择，保费都不高。
重疾险保额的选择需要考虑三个方面：治疗费用、康复费用、收入补偿。因此，家庭支柱重疾险的配置需要以上三方面之和，差不多是在30W~50W比较合适。
除此之外，给家庭支柱配置寿险也非常有必要。在房贷车贷的压力下，配置寿险，等于为今后他继续还贷款、抚养孩子提供了经济上的保障。在这里推荐购买定期寿险而非终身寿险。
首先在保费上，保到60岁的定寿就比终身寿险便宜了近一半。正常情况下，60岁时房贷车贷已经还完，孩子也已成年工作，经济压力几乎不存在。因此只要在保障期间覆盖家庭主要支出即可，非常有针对性。
妈妈作为家庭中的第二大收入来源，买一份意外险和定期寿险也是非常必要的。意外不可预测，而定期寿险关键时刻可以起到重要作用。
商业医疗险重点说一下。将父亲买的重疾险换成医疗险是权衡之选，首先妈妈作为次要经济来源，不用承担家庭的支柱责任。商业医疗险的保障很全但价格低，在预算不充足的情况下可以考虑替换。目前比较火热的产品是百万医疗险，保额非常高，但是医疗险都是买一年保一年，可能出现无法续保的情况。
理想情况下，最好建议成年人是可以将寿险、重疾险、医疗险、意外险都配置全面的，这样风险来临之时就有了坚固的堤坝。
至于宝宝要格外注意重大疾病的发生率，白血病、脑恶性肿瘤、重症肌无力等等，都是儿童时期得病率较高的疾病，一旦患上，整个家庭都会处于崩溃的状态。因此从风险转移的角度来看，儿童重疾险一定是要优先购买的。考虑孩子的成长情况和通货膨胀影响，选择保障20年或30年比较合理。此外，孩童属于高意外伤害发生群体，不用多说，儿童意外险必须配置。
方案预算：为了进一步算出以上配置的年花费情况，我们可以举例说明。
爸爸33周岁，妈妈30周岁，男宝宝一岁。
爸爸选择：华海个人意外险（一年期，保额10W）+中华为爱保定期寿险（65岁，保额50W）+百年康惠保重疾险（70岁，保额40W）=29 + 1435 + 2360 = 3824元妈妈选择：华海个人意外险（一年期，保额10W）+中华为爱保定期寿险（60岁，保额50W）+复星乐享一生长期百万医疗险（五年期，保额200W）= 29 + 520 + 477 =1026 元宝宝选择：童乐保少儿重大疾病保险（30岁，保额40W）+淘气保少儿意外险（一年期，保额10W）=440 + 60 =500元家庭年均总费用：5350元大声告诉我们，这个价格有没有超过一部最便宜的iPhone XR的价格？而且这是一整年的保费~通过下表可以更加清晰对比：
根据双十原则：家庭年缴保费，占家庭年收入的10%左右；风险保额，要达到家庭年收入的十倍。（双十原则适用于普罗大众，家庭条件较差或较好的都可以按需调整）此配置方案适用于家庭年均收入在6-10万元的家庭，绝大部分的家庭完全是可以承担的起的。
接下来，如果还有额外开支想增加保费，那么建议给妈妈也配置一份百年康惠保重疾险，保额40万，那么预算增加1760元。爸爸也增加一份百万医疗险，预算增加546元。宝宝则再配置一份易安蓝精灵住院保（基础计划），一年只需60元！
那么完整的配置方案是这样子的：
爸爸：意外险+定期寿险+重疾险+医疗险
妈妈：意外险+定期寿险+重疾险+医疗险
宝宝：至少30W保额的重疾险+意外险+医疗险这样全方位多层次宽领域的人身保障，年费只需7716元！不到一部256G的XR的价格，连最便宜的XS都买不了……换算下来，每个月只需643元…相信这个数字，绝对要比咬牙买一部苹果强得多。毕竟手机属于消费品，价值是随着时间的流逝一点点降低的，而保险不同，无形中它可是承担着保障全家人的重大任务。
当然，如果还有余钱则可以考虑为孩子增加寿险、教育基金以及理财险等等…总之无论是选择哪种方案，都要与实际情况相结合。怎么运用好保险去规避家庭的风险取决于理性分析。有钱就保障的全面具体，没钱就选择最需要最紧急的配置。秉持三个“先后”原则，年龄越早，购买越合适哦！
90后准妈妈眼中的保险，一家三口应该如何配置？
不少新晋的宝爸宝妈都想为自己的小家庭配置一些保险，却不知从何下手，今天就和小编来一起看看下文的这个例子吧。
家庭情况分析：
家庭的收入应该算是中等水平，坐标北京。有宝宝，支出控制在每月6000！都有社保。现在每年大约有10万元的结余。经济主要来源是老公。
考虑到家里有孩子，虽然说预期未来三年收入和工资都不变，但还是想着至少留出1万块钱放在货币基金，以防万一有个什么用途，据说这叫紧急备用金，一般建议为3-6各月的生活支出，但是考虑到有孩子我觉得还是稍微多点比较好一点。因为现在家里储蓄为0，我觉得你还是先把这1万块留出来，再进行保险配置，这个过程可能需要三四个月吧。
保险购买顺序上，老公作为家庭经济支柱，所以必须优先给老公买；但考虑到孩子在妈妈心头的位置。在这个家庭中，建议优先为孩子和先生购买，自己可以稍后一些。
如果保费预算确实有限，可以适当考虑降低重疾险和寿险的保障时间，这样保费可以低很多。等过三五年，手头富裕了，可以再补充。
保险和理财从来都不是搞一下就完事了，都需要不断地调整更新完善。
买什么保险呀？买多少呀？
老公：寿险和重疾+意外险
老公身体健康状况良好，基本不吸烟也不胖，可以买个50万的寿险，和30万的重疾。
已经有宝宝了，在宝宝成人之前家长的责任是最重大的，所以预算不高的情况下，保障期限可暂时选择30年，如果预算可以的情况下，可以选保至终身。
另一方面过三五年，可能买房换车了，资产和收入也改变到时候再调整，想在现在25岁左右的时候就考虑好一辈子的事情不太可能，陆陆续续慢慢调整就好了。
意外险
意外险应该是家庭的每个成员都要配置的，意外随时随地都可能发生，所以，意外险必须要配置。
意外险配置的时候，要注意带有意外医疗，以及注意，赔付比例和免赔额，这些都关系到理赔时能拿到的理赔额。
妻子：重疾和意外
妻子的重疾和意外可以和老公的一样，30万重疾，加一份意外险。
宝宝：
重疾和医疗+意外
可以给宝宝配置一份儿童重疾，一年期或是定期（保到成年）消费型，以较低的保费买到较高的保额。宝宝比较容易生病，也要给宝宝配置一份医疗险，宝宝还小，抵抗力比较差，可能会经常去医院，所以，配置的医疗险，一定要着重关注门诊责任。宝宝特别小的时候，一般都是家里大人抱着，出现意外的情况不多，宝宝能走路了之后，可以再配置意外险。
具体需要配置哪些险种产品，可详细资讯专业的保险销售人员。
投保，如何用保险保障你的家人
客户资料：李宝贝，2岁，孩子，月均收入0元
年缴保费：12000元
客户需求：
与李先生的认识通过网站，通过咨询了解到李先生准备为孩子准备教育金计划，在需求分析时了解到李先生有三位千金分别是3个月、1岁多和2岁多，李先生年收入100万，做皮革生意，很红火，想着给孩子存点钱，有个专款专用的账户！随即考虑为女儿各投保一份万能天骄险+平安宝贝卡，使孩子多一份教育和健康的保障。
针对李先生的分析和资料的交流都是用QQ，今天上午是第一次见面，见到面一副富贵肚，胖嘟嘟的很可爱，他老婆也在店里，抱着老二在吃东西，看到我就问，今天是来办手续的哦。。。
他随即拿出出生证和自己的身份证让我为他办理，期间也交流到分红的不确定和万能型需要注意的事项，他听的很认真，也问了很多问题，我在边输入资料的同时跟他交流。
他的桌子上有个农行的刷卡机，有个客户过来跟他在交易，用银行卡在刷卡做帐，我也提到了平安的MIT，他也非常赞成平安的高效率！问到银行卡是转账还是刷卡时，他就立即回答刷卡。资料输入完毕后，就几分钟，刷卡成功，承保！呵呵。。。三单就在我的手指点击中，完成了收单动作！
李宝贝3个月、1岁、2岁，女性，平安世纪天骄
1、年交保险费12000元，连续交费15年，共计存入帐户18万。
2、18、19、20、21岁每年领取2万元作为大学金，共计8万；
3、宝宝28岁时，领取8万元作为孩子的婚嫁金或创业金，共计8万；
至此领取了共16万元，已经将所交费用基本全部投入到孩子身上了。
4、宝宝30岁时，领取16万后，帐户余额还有20.5万元，可以作为父母的养老金补充；
5、如果您不需要这笔钱的话，孩子60岁时，帐户余额将达到76万元，
到孩子80岁时，帐户余额将达到185万元，完全可以作为孩子的养老补充。
您拥有灵活领取的权利，在您急需用钱的时候，可以随时领取。
7、伴随孩子一生还有5万元的身价保障，4万元的重大疾病保险金保障少儿健康。
8、附加豁免重疾。
每天1元，让宝宝拥有高达10万的住院医疗！
主要特点：
●物超所值，性价比高●与少儿医保衔接，特别增加少儿重疾
●住院医疗高达10万●专为0-18周岁幼儿设计
产品简介：
“平安宝贝卡”是中国平安人寿保险公司本着“客户至上，服务至上”的服务宗旨，依托先进与强大的网络服务平台，推出的自助保险卡产品。
客户在获得卡后凭卡片所载帐号和密码登录PA18网站或致电95511，录入投保相关信息，经在线核保通过后即生成保单。
1、投保年龄：0-2周岁身体健康的儿童
2、保险期限：保险期限一年。
3、生效日：本卡自在注册投保并得到保单号码的第四日零时起生效。
保险金额：
1、身故保险金：5万元
2、意外残疾保险金：5万元
3、意外医疗保险金：5000元(100元免赔)：因意外伤害事故门诊或住院治疗，对超过人民币100元部分按照80%赔付，一年内最高给付5000元。
4、住院医疗保险金：10万元(200元免赔)
自助卡投保生效流程：
每次住院治疗实际支出的床位费、手术费、药费、治疗费、化验费、放射费、检查费等合理医疗费用分别按以下方式给付(等待期为30天)：
（1）有少儿医保：在医保报销之后，扣除免赔额200元后,剩余合理医疗费用部份按90%给付；
（2）无少儿医保：在扣除200元免赔额后，按下表标准给付住院医疗保险金。
级数
报支后医疗费用级距
给付比例
1
5000元及以下的部分
40%
2
5000元以上至10000元部分
55%
3
1000元以上部分
70%
保费，一家三口的综合保险
孩子10月份出生，想买份保险，主要是重大疾病，教育，婚嫁等方面的保障。顺便再给自己和老婆买份保险。年收入总共在16万到18万，无车贷，房贷。月支出都是日常开销，如今后孩子的花销，汽车的油钱保险，物业暖气和衣食住行的费用
专家分析
现阶段，建议给自己补充重疾和寿险方面的保障，孩子等出生后再作考虑！消费型的重疾险，一年600多元20万的少儿重疾保障以及住院医疗呵护！
请提供自己和爱人的年龄？收入、支出以及家庭负债等状况，现阶段是否有社保？都有什么补充保险?每年的预算额度是多少？
现阶段爱人马上要带孩子，自己是家庭的主要收入来源，还是给自己充足的重疾和意外等方面保障型的方案为主，未来宝宝出生支出增加，先生需要承担更多的家庭收入责任，寿险和意外额度需要充分；可以选择“吉祥至尊”五险一金组合，保障32类重疾和手术保障，独立保额设计，同时每年分红增值，满期可以一次性全部领取作为养老的补充；
爱人需要补充一些给付型的医疗险和重疾险，有能力也可以补充一部分商业的母婴险，作为孩子出生的一些保障；
当有了宝宝以后，你和爱人身上的责任就更重了，因为父母是宝宝最大的保障！
宝宝就像是一棵大树的“树叶”，父母就好像是大树的“根”，当大树的根生病或损伤的时候，树叶也不会健康的成长，会纷纷脱落，只有树的“根”被保护好后，树叶才会迎风摆动健康成长，所以希望保护树叶之前，请您先把“根”保护好，建议楼主先把和爱人的保障建立起来。
一、给孩子做保障，从几个方面考虑。意外险：孩子好动期，磕磕碰碰难免，做好防范；重大疾病险，这是孩子终身的保障，早准备早安心，而且孩子越小，保费越低，保额增值的空间越大；住院医疗险，小孩子免疫力低，保险公司承担一部分医药费开支，也相应减轻经济负担；教育金的储蓄，抚养孩子成本高，重点也在于不断攀升的教育费，所以早准备早轻松，让保单的不断增值为孩子打工。推荐一款年年返钱至终身，享受太平洋的分红和复利滚存，70岁返还所有本金。给孩子一生的关爱。
二、为孩子做足保障的同时，家长的保障也是至关重要的。转嫁风险是第一要解决的问题，也就是说意外险和重大疾病险是必须的；另外考虑储蓄养老金，保障晚年生活质量。
您目前是没有现金负债，但人生风险及财务风险很大，不知道您为什么预算1万元的保费，除社保外补充您与太太的保障一万元保费保障都不高，如果为孩子解决教育金等保障也就能先解决一部分，保险关系到您家庭未来几十年乃至终身的保障权益
案例参考
人生不同阶段 如何根据经济责任合
一家三口全方位的保险方案.家庭形...
