如何确定自己的需求，选择到自己真正需要的保险产品。今天，小编就来教教大家，1万元如何给全家人配齐保险？
成年男女如何选保险？
宝宝孩子如何选保险？
父母老人如何选保险？
一、给成年男女选保险
对于每一个第一次买保险的消费者来说，最好是先对家庭经济支柱进行保障。
说得极端一点，如果你自己只有社保，没有任何商业保险的话，无论你给父母孩子买再多保险，一旦你出了事，父母孩子的不仅要承担巨大的悲痛，还会面临沉重的经济负担。
我们要明白，当自己成为了一家之主时，整个家庭的重担都压在我们身上，所以我们要先把自己保护好，才能更好地保护家人。
而对于正值壮年的家庭经济支柱来说，他们要面临的主要是疾病风险和身故风险。
意外险+医疗险+定期（或终身）重疾险+定期寿险。预算4000元左右
意外险：因为这个年纪相对还比较年轻，身体素质好，即使生病的话，治愈率也比较高。因此，如果不幸身故，原因多为意外。当我们的预算不足以购买一款保额足够的寿险时，可以先选择一款保额足够的意外险进行保障，意外险一定要附加意外医疗。
医疗险：值得一提的是，医疗险尽量选择高保额的，比如百万医疗险。有些朋友可能认为，百万医疗险的1万免赔额门槛比较高。
可是换个角度想，这1万元，在大病面前根本不值一提。一旦发生重大疾病，治疗花费至少几十万，如果保额不够的话，则家庭所面临的经济压力会更大。因此，预算有限的情况下，更需要购买高保额医疗险。
重疾险：当经济条件有一定能力时，一定要及时购置重疾险。重疾险是很重要的，不要以为年轻的时候身体健康无所谓，随着年龄的增长，身体机能会逐渐下降，没有人敢保证自己永远不会生病。
一旦家庭经济支出罹患重疾，不仅需要承担高额的治疗费用，在生病期间家庭还会失去经济来源，就算治好了病，还有后续的疗养费用等等，这是一笔非常大的开支。因此，只要预算不是太拮据，都应该配置足额的重疾险。
至于是定期型还是终身型重疾险，就看个人的选择了。
定期寿险：考虑到，如果家庭经济支柱一旦发生不幸去世，让家里剩下的人不至于断了生活来源，他们可以用这笔钱来进行过渡，开启新的生活。单从家庭责任上面来看的话，可以选择定期寿险，保至60岁。60岁之后，家庭责任已经落到下一辈身上了，即使我们身故，也不会在经济上对家庭带来太大的损失。
二、给宝宝孩子选保险
小孩子最主要的是意外风险和疾病风险。
在大多数情况下，小孩子还不需要考虑身故风险。因为小孩子还没有承担起家庭责任，身故保障主要还是给家庭大人的。
医疗险+意外险+定期重疾险。年保费预算1000元左右就能实现。
医疗险：小孩子因为抵抗力差，容易生病，发烧感冒都比成年人好得慢，更别说如果还患上其他什么疾病呢。所以小孩子是非常需要医疗险的，用来保障疾病风险。
意外险：在孩子一周岁之前，可以暂时先不买意外险。因为小孩子在还没有学会走路之前，没有多少搞事情的能力，大多数时间都是被大家捧在手心里的。
当孩子会到处爬各种钻的时候，就需要给他买意外险了。小孩子好动又好奇，指不定一眨眼就溜到什么地方干“坏事”去了，可谓是防不胜防。磕磕碰碰在所难免，所以买一份意外险，附加了意外医疗，可以有效应对突发状况。
定期重疾险：这个年龄购买重疾险是非常非常便宜的，保额也不会太低。经济条件越是有限，就越要今早购置定期重疾险，先把保障做完善。不然孩子一旦罹患重疾，这笔治疗费用对于家庭来说实在太沉重了。
不建议购置寿险产品。国家对未成年的身故理赔金限制，最高不超过20万。从家庭责任上来看，孩子身故不会在经济上带来打击，而对于精神上的伤痛，保险也无能为力。因此暂时没有必要为孩子购买寿险产品，等孩子成年后再买也不迟。
三、给父母老人选保险
以疾病风险为主。
因为父母的家庭责任已经转移到子女身上了。身故的话，从经济方面来说，对家庭带来的打击没有那么大了，所以首选应该是疾病风险。对于上了年纪的父母来说，一旦罹患疾病，身体抵抗力没有年轻人那么好了，治愈难度增大，恢复能力衰弱，对于疾病需求非常迫切。
意外险+医疗险+一年期防癌险。年保费预算控制在3000元左右。
意外险：老年人上了年纪之后，反应会渐渐变得迟缓，面对突发状况无法及时躲避，因此遭遇意外的几率也很高。我们经常听见邻里亲戚说，谁家老人不小心摔了、磕了、碰了，而老年人身体已经很弱了，一旦发生意外，受到的损害比年轻人严重得多，甚至可能危及生命。所以意外险对于老人来说还是很有必要的。
防癌险：防癌险可以看作是缩小版重疾险。对于防癌险来说，有条件还是尽量购买终身型产品，因为我们不知道什么时候会患病，既然已经购买了保障，就要尽可能地把它做得更全面。面对父母患病，我们作为子女当然会想要竭尽全力去救治，老人的身体素质比较差，治疗起来难度更大，费用也是非常庞大的，因此，购买终身型防癌险可以让我们没有后顾之忧。
医疗险：适合身体健康，没有既往病史，也没有异常和慢性疾病的人群，比如没有三高。因为医疗险的保障范围更加全面，但是对身体健康的要求也要高一点。
因为医疗险只能对已花费的治疗费用进行报销，最高不能超过已治疗费用的总和。而防癌险只保障癌症，并且防癌险一般保额有限，对于癌症治疗来说，可能会不够，而后续的营养费、康复费用，则也是一笔不小的开支。
保险产品的购买是要根据消费者的保障需求而定的。明白了不同阶段、不同人群的不同需求，从而选择相应的保险产品，才是科学投保的第一步。
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一家人的保险要如何选择？大人小孩如何投保？
家长爱子心切，想要给孩子买齐最好的保障，这种心情当然可以理解。不过在此之前您需要清楚，家长才是孩子最大的保障，如果没有了这个前提，即使小孩有各种各样的保单，也不足以保证他们健康快乐的成长。
所以在给孩子选购保险之前，一定要先给家长做足保障。那如何给自己与爱人选择合适的保险呢？首先要考虑家庭经济支柱的保障需求，在这个前提下，逐步配足保单。
一、家长篇
您之所以优先选择重疾险，想必也是因为它触达了大众的“保险刚需”——在不幸罹患重疾时，能够有足够的钱来治病，有更大的机会继续幸福的生活下去。
那么，重疾险就是买终身还是定期呢
定期重疾险往往有指定的保障区间，比方说缴费期开始30年，或保障至70周岁；
终身重疾险无论是否在生存期间罹患重疾，最终都一定会给后人留下一笔可观的资产。
二者的核心区别在于，随着年龄的增长，重疾的发生比例也会随之增加，这将直接影响到保费的差异化。同一个人购买定期重疾每年交3000块，但如果是终身产品，年交可能就将达到10000块。而在保额上，二者的差异同样明显，对此我们举例说明：
小A是一名30岁左右的男性，已经组建了家庭，也有了可爱的孩子。小A负担了家里70%的收入来源，但因为工作年限不长，他的预算并不充足。那对小A来说，到底是选择定期重疾还是终身重疾呢？我的建议当然是定期，因为在同样预算的情况下，如果定期的保额为50万，终身的保额或只有10万左右。在如今社会，不要说是身处北上广深的小A，就是在二三线城市生活的人，也会觉得保额不足。而且，大部分人也不会每年拿出一两万的保费，来负担50万的终身重疾保额。
不过说到这，我也要补一句：以当下的消费水平来看，定期重疾购买50万的保额甚至都未必足够，如果有经济能力，100万的保额是更能体现出定期重疾的价值了。
另外是身故责任的选择。目前主流的三种赔付方式是：返还所交保费、返还现金价值、返还重疾保额。因为身故责任是为了给家人留有一笔财产，让他们能够继续维持高质量的生活。而返还保费和现金价值的金额是不会很大的，起不到应有作用。所以我们认为，如果身故责任返还保费或者返还现金价值，就不在考量范围内了。
如此，我并不建议购买终身重疾，因为终身型重疾险的价格巨贵，并不符合我们的保险理念。更何况就算您一定要求有身故责任的话，也可以用购买定期重疾+定寿的组合方式解决，且效果更好、价格更低。
具体到定期范畴，是选一年期的还是长期的呢
长期重疾险，如保到70周岁，那么在此之前，就都会有保障；
一年期的重疾险相对比较便宜，但会随着年龄及需求情况的变化，不断增加保费，且存在停售风险。
年轻时购买一年期重疾险，会觉得保费低、负担轻。但这类产品并没有长期承诺，当您到了40岁，身体状况开始下滑时，如果所购的一年期产品停售，那您就很有可能失去了购买其他重疾险产品的机会。就算您还可以购买其他产品，也要经历一定的等待期，这段时间就等于是在“裸奔”，是比较危险的。就算这一切您都平稳渡过了，但到那时要交的保费也会很高，对您来说并不划算。所以，我们不建议购买一年期的重疾险。
大家在比较年轻的时候，事业向上发展，家庭经济状况也稳步上升。我倒是建议，相较于买到70岁的定期重疾，倒不如买到60岁就可以了。因为60岁之后大家都接近退休，经济条件处在较好的水平上，50万保额可能已经不是什么问题。再加上社保、退休金的覆盖，也未必会因为罹患重疾给家庭造成那么大的压力了。所以，买到60岁既可以减少预算，也能做到更高的保额，这才是明智之选。
二、小孩篇
首先要确定给孩子投保的顺序：
意外险-百万医疗-少儿重疾险
我的建议如下：
百万医疗
给孩子买保险的核心就是希望孩子在生病的时候有足够的钱去医治。而百万医疗的高额保障，正可以满足在医疗费用较高时的保障需求。
同时，百万医疗的杠杆很高，只要花很少的钱就可以获得比较高的保额，这也是我建议您选择的原因了。
当然，很多家长都会有所疑问，因为百万医疗是没有门诊责任的，还有比较高的免赔额。。。那么门诊责任是否必须要有呢？我认为必要性并不大。因为我们购买保险，就是为了抵御重大的风险，如果只是为了几百块的门诊花销去走理赔流程，费时费力，也未必会值回您付出的精力与保费。在免赔额部分，如果您确实有所介意，建议您可以购买小额（几万块左右的保额）的住院型医疗险来与百万医疗做个搭配即可。
少儿重疾险
少儿现在发生重疾的概率也越来越高了。重疾险与医疗险的核心区别就是不看实际费用，而是赔付固定保额。当然，这个保额低于百万医疗，但这几十万是可以自由支配的。您可以在购买足够医疗险保障的前提下，再购买少儿重疾险作为补充。
同时我建议购买专门为少儿设计的重疾险，这样可以规避孩子罹患的疾病，不在重疾保障范围内的情况。
女学生宿舍坠落 医疗费难倒一家人
16岁,正是人生中最美丽的时节,但一次事故却让这璀璨的乐章提前画上了休止符。本月11日，营口熊岳高中的高二女生小吴从宿舍二楼坠落，造成脊椎腰部位第三节粉碎性骨折，左脚骨折，小吴因此面临瘫痪的风险。
巨额手术费 难倒吴家人
小吴今年只有16岁，1米68的个头，面容清秀。小吴还有一个五岁的妹妹，但不幸的罹患了脑癌，小吴的母亲只能带着小女儿四处奔波治病，小吴家中只有父亲塑料厂职工这唯一的经济来源。家中为了小女儿的病，已经花了30余万元，已是没有任何积蓄。而如今这一场噩梦的来临，让原本就不宽松的日子变得更加举步维艰。先期10万元的费用，是亲戚朋友东拼西凑，再加上好心人的捐款，才凑齐了，可脚部的手术费用，还没有着落。
如今小吴刚做完脊椎的修复手术，这在恢复过程中，但医生表示很有可能会留下严重的后遗症。
所幸有好心人捐款，为小吴集齐了先期的手术费用，但左脚的手术费却一直没有着落。
出事至今，学校垫负7500元的费用，校方负责人称女生因恋爱轻生，校方不负任何责任。
遇事措手不及不若保险保障安心
当事故来临，多少人为了医疗费焦头烂额，又有多少家庭为了治疗费用而分崩离析。小编以为，与其亡羊补牢，不若未雨绸缪。保险每年只需要很少的费用，便能为未来不可知的命运多一份保障。就像上文提到的小吴一家，如果之前购买过意外保险，一家人根本不需要为巨额的手术费用而焦头烂额，而有了足够资金保障的小吴，也不会面临可能残疾的结果。小编在此推荐几款性价比较高保险产品：
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咨询内容：我想了解关于成人的重疾和意外保险，我和我先生都想投保，年龄30 ，重疾想要终身的，保额在20W左右的 ， 关于婴儿的保险我也想了解一下，你能顺便帮我做个方案吗？ 我女儿现在8个半月，我单位有商保可以报销一半的费用，我想给她买份意外和重疾的保险。
咨询网友： 北京市 女士
专家解答：
北京市 平安人寿 石燕
选择理财型健康保险，首先应该选择有实力且赢利情况好的保险公司，平安人寿因其保费规模大，赢利能力强而广受沪上客户的欢迎。
智盈人生万能险附加提前给付重大疾病保险是一种兼具弹性保障和稳健收益功能的产品，您既可以根据自己人生不同阶段的保障需求申请变更基本保险金额，还可以根据自身经济需要追加、缓交保险费或者部分领取现金价值。
平安万能寿险 具有缓交保费、追加保费、高投资回报、领取自由、保额可调整等多种优势，因此该险种可根据投保人的需求、缴费期间和领取等演变出多种组合，以适合不同年龄客户的需求。该险种自推出以来，深受广大用户欢迎，沪上客户反映尤其热烈。由于该险种具有缓交保费及保额可调整等特点，因此，交付相同的保费.选择不同的交费方式或选择不同的基本保额，其结果差异极大。客户务必应根据自己的需求。
投保年龄为18周岁到55周岁。基本案例： 以30岁男性为例，选择智盈万能附加重疾，计划总投资12万元，基本保额选择20万，附加重疾提前给付保额选择20万（不额外收费）。保险期间（为终身）：重大疾病及身故保险金为：20万元。
乌鲁木齐市 泰康人寿 焦良伟
建议泰康人寿的世纪长乐终生重大疾病保险，孩子还可以办另给孩子附加意外伤害和意外医疗就可以了，此产品是分红终生重疾保险，保费低保障高而且可以豁免，在爱家之约里，如果全家都保的话，就可以考虑一张保单保全家，既节约了保费支出，又省去了保单了签多张保单的繁琐，既经济又实惠。
上海市 平安人寿 王喜兰
重疾险是不分大人和小孩子的，只是保费上有差别，种类是一样的，你跟你爱人可以考虑平安的万能险，保障高，保费低，因为你们年轻，这个险还是挺适合的。小孩子我建议再适当补充点医疗，平安的少儿成长快乐卡挺好的，如果经济允许的话可以为宝宝准备教育金了。
1万元，怎么帮家人配保险？成年男女保险怎么选？
随着社会压力变大，和保障认知的加强，越来越多的家庭开始通过保险保障。然而当我们第一次接触到保险的时候，第一反应是不知道怎么买。 给成年男女选保险
对于每一个第一次买保险的消费者来说，最好是先对家庭经济支柱进行保障。
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我们要明白，当自己成为了一家之主时，整个家庭的重担都压在我们身上，所以我们要先把自己保护好，才能更好地保护家人。
而对于正值壮年的家庭经济支柱来说，他们要面临的主要是疾病风险和身故风险。
意外险+医疗险+定期（或终身）重疾险+定期寿险。预算4000元左右
意外险：因为这个年纪相对还比较年轻，身体素质好，即使生病的话，治愈率也比较高。因此，如果不幸身故，原因多为意外。当我们的预算不足以购买一款保额足够的寿险时，可以先选择一款保额足够的意外险进行保障，意外险一定要附加意外医疗。
医疗险：值得一提的是，医疗险尽量选择高保额的，比如百万医疗险。有些朋友可能认为，百万医疗险的1万免赔额门槛比较高。
可是换个角度想，这1万元，在大病面前根本不值一提。一旦发生重大疾病，治疗花费至少几十万，如果保额不够的话，则家庭所面临的经济压力会更大。因此，预算有限的情况下，更需要购买高保额医疗险。
重疾险：当经济条件有一定能力时，一定要及时购置重疾险。重疾险是很重要的，不要以为年轻的时候身体健康无所谓，随着年龄的增长，身体机能会逐渐下降，没有人敢保证自己永远不会生病。
一旦家庭经济支出罹患重疾，不仅需要承担高额的治疗费用，在生病期间家庭还会失去经济来源，就算治好了病，还有后续的疗养费用等等，这是一笔非常大的开支。因此，只要预算不是太拮据，都应该配置足额的重疾险。
至于是定期型还是终身型重疾险，就看个人的选择了。
保鱼君比较推荐终身型重疾险，因为没有人知道自己什么时候会生病，所以尽可能地选择保障期限长的。如果对于消费支出压力有点大的话，为了做高重疾险保额，我们也可以选择定期型重疾险+终身型重疾险搭配购置，既能保证保障的完善，又能降低保费支出。
定期寿险：考虑到，如果家庭经济支柱一旦发生不幸去世，让家里剩下的人不至于断了生活来源，他们可以用这笔钱来进行过渡，开启新的生活。单从家庭责任上面来看的话，可以选择定期寿险，保至60岁。60岁之后，家庭责任已经落到下一辈身上了，即使我们身故，也不会在经济上对家庭带来太大的损失。
保险知识，有社保就可以不担心大病风险了吗？
年轻时用健康去换钞票，年老时用钞票去换健康”，这句话道出了不少在压力下奋力工作的白领的无奈。由于现阶段完善的医疗保障制度尚未建立，处于亚健康状态的人们，一旦得了大病，便有可能令自己的辛苦储蓄灰飞烟灭。“看病难，看病贵”，已不是低收入者才会遇到的问题，衣着光鲜，每天出入写字楼的白领，也期待着医疗保障能加强。
苦恼一社会基本医疗保险难管大病
一旦得了病，许多人也许就是“辛辛苦苦几十年，一夜回到解放前”很现实的。什么都可以省，唯有治疗费不可省，社会医疗保险范畴的药是基础药物，效果差、副作用大；进口药效果好、副作用小，但是价格高并且须自费。一旦得了病，积蓄花得差不多了，家庭计划也打乱了，后期疗养费还是个无底洞。
■现状许多公司缺乏配套商业保险
大部分公司企业都会为员工缴纳四金，效益好的会给员工购买普通的业医疗保险作为奖金。效益不特别好的企业都不会为员工购买商业保险。不少年轻白领都得自己没病没痛，只想存钱赶快买房。事实上，对于日益高涨的医疗费用，这些社会医保并不能抵御多大风险。现有社会医疗保险提供的是“低水平，广覆盖”的医疗保障，对一些多发病、常见病提供的保障很有效；而对于慢性病及重大疾病，医保药物目录过于狭窄，许多效果好的新药进口药被排除在医保范围之外。
基本医疗保障只能是“保”而不是“包”。“保”即有一个基本的保障，超出部分主要应通过商业保险解决。不同的保险公司保障疾病的范围不同，保费也不一样，而国企单位购买最多的普通商业保险通常能保障的范围较小，重大疾病一般不在其承保范围。
■专家建议“自行缴费购买”大病医疗保险
“普通小毛病，四金缴纳的社会医保其实完全能承担。但遇到大病，医保的这些费用显得捉襟见肘，我们需要完善的商业医疗保障，可是公司提供这块的少之又少。其实，对女人而言：每月少买几件衣裳裤子，少买几套化妆品，少聚会几次，也许你存下的钱就能为自己购买一份终身的保障。对男人而言：每天少抽几只烟，少去娱乐几次，少去外面吃几顿饭，存下的钱足以为自己购买一根救命的稻草。现如今大部分公司的工作时间是每天上午9点到下午6点，中间休息一个小时，看似八小时工作制，却经常超负荷加班，“天有不测风云，人有旦夕祸福，说不定哪天就能用上。”
■现在男，女性重大疾病项
严重原发性肺动脉高压
阿尔茨海默病
细菌性脑膜炎
脑炎
良性脑肿瘤
昏迷
严重脑损伤
疾病终末期
慢性肝功能衰竭
暴发性肝炎
癌症
急性心肌梗塞
冠状动脉搭桥手术
心瓣膜置换手术
主动脉外科手术
脑中风
原发性帕金森氏病
慢性肺部疾病
再生障碍性贫血
失明
丧失听力
失语
重要器官移植手术
严重烧伤
瘫痪
肌营养不良症
系统性红斑狼疮（SLE）
类风湿性关节炎
心肌病
肾功能衰竭
男性是28项，女性是30项
现在一般重疾的治疗费
1.恶性肿瘤治疗费用：10-30万元；
2.心肌梗塞早期发现治疗：5万；血管复通手术10万；
3.脑中风后遗症：8-10万元；
4.骨髓移植：化疗一次1万元，手术费8万元；
5.慢性肾衰竭：洗肾400元/次，1-2次/周，换肾15-30万；
6.主动脉手术：8万元；
7.冠状动脉搭桥手术：一条桥5万，两条桥10万；
8.爆发性肝炎：6万元；
9.瘫痪：治疗费、住院费、护理费，平均500元/天；
10.严重烧伤：10-20万元。
所以如果你觉得你的财富足以应付未来发生的任何风险，那么你可以说你不需保险，但如果你还没做好应对风险的准备那么还是及早为自己做一份合理的保障计划，当风险来临是可以有最后的救命稻草为你支撑~！
