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合理家庭保险规划应警惕8大误区

2020-07-23
如何合理规划家庭保险 家庭保险规划缺乏合理性 保险如何合理规划
中国有很多家庭由于接触保险比较少,保险观念并不成熟,在认知保险上产生了很多误区。保险专家认为,只有避开这些误区补足缺口,才是健康保障。

远离突发疾病风险,让人寿保障为您和家庭保驾护航!

误区1:重投资轻保障

虽然很多人有购买保险的意识,但是对于购买什么产品却意识混沌。很多人会主动找代理人谈保险,但是最后还是将重点落在收益上。本质上他们看重的还是投资,而并非保障。投资是在个人有能力的时候,钱生钱;保险是在人无法应付的时候,钱生钱。

误区2:自我掌控买保险BX010.CoM

有人觉得过早规划养老是杞人忧天,但其实在经济允许的情况下,提前考虑不仅产品费率低,而且有更多的选择。另一个明显的例子就是健康险,如果家庭不能在该阶段中全面规划健康险产品,那么到了50岁之后,即使保险公司同意承保,也会出现高额的加费情况,甚至发生保费和保额的倒挂。

误区3:给财产投保不给自己投保

很多事业有成者对大宗财产投保意识浓厚,会主动为车、房产购买保险,但往往个人连最基本的意外险都没有。大众往往过度重视财产本身,而忽略创造财产的个人。

误区4:偏好趸缴型产品

保险的这一优点最好的体现就是期缴型产品。其实,购买保险的意义就在于在短期内,用小钱购买保险公司的大信用,如果一次性支付,看似获得费用的优惠,其实是将未来风险转嫁在自己头上。

误区5:三口之家保险分配不合理

对于家庭中谁保险更多,这是一个重要问题。一般而言,男性是家庭中经济收入的主要来源,很多男性热衷于为妻子、孩子、老人购买保险,却单单忘记自己。所以一个家庭的保障规划应与收入成正比。

误区6:保单只看有无不看覆盖面

当家庭处于稳定期时,更关键的问题在于保障的全面性。即使过去没有买过任何保险,也应该在这个阶段中尽量全面覆盖;如果过去已经有了一些保险,那么可以在险种上拾遗补缺,或是在原有程度上加保。因为任何的保险不是一款独立的产品,而是根据个人需求计算出的一个产品组合,只有合理的配置才是最为有效的。

误区7:靠保险产品规避通胀

有些保险产品会将“规避通胀风险”作为卖点,虽然分红险以及万能和投连产品可以部分规避通货膨胀,但是由于收益率有限,无法规避所有风险。

误区8:保险买一次保障终身

有很多人认为一次性购买终身保险就可以一生无忧,这种想法其实也是误区。家庭进行保险费用支出时,应该对整体支出有一个比例设定。对于一般家庭而言,10%比较合适,如果经济能力更强的家庭,也可以适当放宽到20%。然后根据家庭年收入的变化来相应地调整保险费用支出。

2、高额返还,最多可返还已交保费的128%

3、重疾身故双重保障

4、少儿、成人专属保障病重,伴随成长自动升级

扩展阅读

投保重疾险需警惕三大误区


投保重疾险需警惕三大误区

近年来,越来越多的消费者开始把重大疾病保险(即重疾险)作为自己购买保险的首选险种之一。保险专家建议,消费者在投保重疾险时,应根据自己的年龄、性别、经济状况,选择最适合自己的保障范围、保障额度、缴费期限和付费方式,避免以下误区:

误区一 保障范围越广越好

保险专家说,目前市场上的重疾险保障疾病种类从7种到40种不等,对于具体的投保人,投保重疾险并非保险责任的范围越广越好,因为有些疾病的发生率几乎为零,或者他们原先购买的意外险中已经能够保障到某些疾病;另外,重疾险保障的病种越多,保费越高。一般而言,选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性疾病和老年性疾病,有了这三大类,基本上就满足了一般投保人的保障需求。

误区二 投保重疾险没有年龄限制

重疾险分为定期重疾险和终身重疾险两种,定期重疾险有一定的保障期限,一般到60岁、70岁时保障就会终止,但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病,保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金;终身重疾险保障期限为终身,保险有效期直到身故为止,不受年龄限制,满期同样可获得一笔满期给付金。因此,年轻人最好选择定期重疾险,而为老年人投保,选择终身重疾险更划算。

误区三 保障额度越高越好

据统计,重大疾病的治疗费用少则七八万元,多则十几万元甚至更高。因此,在投保重疾险时,消费者购买10万元到20万元的保额比较合适,因为低于10万元的保障功能太弱,而超过30万元对一般消费者来说也没有必要。

双职工家庭买保险要合理规划


双职工家庭买保险要合理规划

马先生,男,32岁,已婚,在一家企业担任中层管理者,月工资5000元,妻子今年30岁,普通文员,月工资2500,两人有一个两岁的宝宝,还未上幼儿园,由双方父母照看,家庭成员都有社保,均无商业保险。他们俩是典型的双职工家庭,那么他们购买一份合适的保险要考虑哪些因素呢?

1.双职工家庭买保险首先要制定规划

在购买保险之前,最好制定一份明确的保险规划,做到既不花冤枉钱,又能使自己的利益得到充分的保障。

2.双职工家庭买保险先分析家庭面临的风险,明确保险需求

家庭会面临哪些风险呢?可以从两个方面去考虑:一是人身方面,如家里人生病或者死亡、子女未来的教育、自己以后的养老等,这些方面面临一些不确定性,需要得到保障。二是家庭财产,比如家里可能会遭受火灾,家里的财产说不准会被盗窃;

3.双职工家庭买保险选择具体的保险产品

一是确定保险金额。 一般来说,保险金额越高,保险费相应也越多,所以得量力而行,根据自己的收入状况确定适当的保险金额。二是确定保险期限。这涉及未来缴纳保险费的数量与频率,所以您得大致估量未来的收入和支出。三是选择保险公司。保险公司的好坏关系到未来的各种保障,请尽量选择经营稳健、服务优良的保险公司。

如何合理进行家庭理财规划


一年之计在于春,春季作为一年的开端,很多事情都需要重新规划,家庭理财也是如此。保险是家庭必须的理财产品,也是抵抗意外风险、提供周全保障的盾牌。那家庭保险如何选择,通过什么渠道投保更省心呢?

理清家庭需求按需购买保险

家庭投保最主要的就是对风险的防护以及对生活的保障。不同的家庭情况不同,对于保险的需求也不尽相同。男性承担了不小的工作和生活压力,对于家庭的打击也是巨大的,因此首先需要购买意外险和健康险,防范因意外或者重大疾病带来的损失。很多意外险产品都会附加住院医疗服务,大家可以根据自己的实际需求选择最合适的保险。

其次,应该考虑补充寿险,比如养老或者是分红险。有些人认为夫妻双方都有社保,对于寿险的需求不大,其实不然。开专家介绍,虽然社保和商业保险有相似的地方,但是功能存在一定的区别,商业保险能够完美的填补社保的不足,同时也更加适合个人或者家庭的保险规划。尤其是40岁之后,要适当的考虑分红型保险,让自己的晚年生活更加有保障。

正确选择购买渠道合理规划保险支出

网上投保由于其简捷、实惠的特性,已成为目前较热门的保险方式。一些定制性比较高的保险产品,通过网购能够省不少保费。另外,在线投保另一个好处是,可以对各公司同类险种产品进行对比,在满足自身需求的基础上,选择出性价比最高的产品。

家庭保险规划应科学进行 顶梁柱应优先买保险


很多家庭在进行保险规划时,会优先为孩子和女性成员购买保险,殊不知最应该购买保险的家庭“顶梁柱”壮年男性却没有保险。对此保险专家建议,科学的家庭保险规划应该是“先大人后小孩”,“顶梁柱”应优先买保险。

南开区居民陈先生在外企工作,月收入1.2万元,妻子在事业单位工作,月收入4000元,孩子6岁上小学一年级;陈先生的父母均退休,有养老金。今年3月份陈先生突发疾病,无奈辞职,治疗花去近30万元。经调查,陈先生虽然给孩子、妻子、母亲分别购买了意外险、医疗险等保险产品,却从没给自己购买任何保险,无法从保险公司处获得任何理赔。

太平人寿理财顾问表示,类似陈先生这样的保险客户有很多,在以往的客户回访中,不少家庭优先给女性成员、孩子或者老人购买保险,而“顶梁柱”没有一份保单,其实这是不正确的理财方式。对一个家庭来说,收入最高的成员应该优先购买保险来分散风险,因为一旦其遭遇事故,家庭收入将大幅下滑,会影响家庭正常生活。

南开区一家寿险公司销售人员指出,一般父亲是一个家庭的“顶梁柱”,身负赚钱养家的责任,工作压力大,遭遇意外伤害的几率更高,应该优先购买保险。给“顶梁柱”买保险应以保障为主,适当购买意外险、医疗险等产品,防范重大疾病和意外伤害。

提示:综上可以看出,家庭保险规划首先应该为“顶梁柱”购买保险,这样就等于给家庭的每个人都提供了一层保障,从而让家人可以享受到双重保障。

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