一般来说，宝宝出生28天以后就可以为其购买各种保险了。据统计，我国每年新增4万名白血病患者，其中2万多名是儿童！目前平均每1000名儿童，从0岁生长到18岁，就至少有2名身患重疾，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。
数据触目惊心！怎样才能给孩子一个强健的体魄，美好的明天？父母们要做多方面的努力，除了用心呵护宝贝的成长，同时也不能忽视少儿重疾险的规划！
还在犹豫是否要给孩子购买重大疾病保险的父母们，央视天天在宣传保险，现在各种疾病发病率极高，但是随着科学技术的进步，80%的疾病可以治愈，但是昂贵的医疗费用怎么办呢？总有人说，生病是有概率的，但是身为父母，你敢赌吗？
央视：5年癌症儿童增加18.8%WWW.bx010.COM
很多人可能很难把“肿瘤”这样的字眼跟孩子联系到一起，然而，和成人一样，儿童肿瘤也分良性和恶性，近几年儿童恶性肿瘤的比例明显增高。有关研究显示，在我国14岁以下儿童死亡原因中恶性肿瘤仅次于意外伤害，高居第二位。
据北京儿童医院的专家透露，恶性肿瘤已不是成年人的专利，儿童恶性肿瘤发病率正呈逐渐上升的趋势。在北京市7岁以上儿童死亡原因中，恶性肿瘤已排到了第二位。
每3分钟就有1名儿童死于癌症。恶性肿瘤已经成为除意外创伤外，造成儿童死亡的第二大原因。据世卫组织资料显示，2009年，原卫生部发布的《中国卫生统计年鉴》显示，中国城市儿童（0～19岁）肿瘤的发病率从2003年的20.8人/10万攀升至2008年的24.7人/10万。短短5年内上升了18.8%，其发病率和上升趋势都远高于发达国家。
惊人的教育成本
根据中国社科院的一项研究成果，中国父母把孩子带大到16岁的抚养总成本平均已达25万元，平均每年的花费就是1.6万。而养育一个孩子到他大学毕业，则至少需要花费50万-130万元。如果海外留学则达到200万。
孩子是父母的掌上明珠，父母对孩子的关爱除了每天生活上的照顾外，还应该考虑的子女未来的教育金，孩子的教育资金是不得不花的。
今天您买的不是保险，而是对孩子的终身关怀。这是关爱孩子的必然选择。虽然我们很疼爱自己的孩子，但必须承认无论是谁都不能陪伴孩子一辈子。为了让孩子未来的路走的更稳，降低孩子未来的负担，何不现在就为孩子储备一笔钱呢？
趁早给孩子准备保险的好处
保费便宜：寿险费率的一般规律是同一个险种被保险人年龄越小，所缴保费就越便宜，所买的保险就越划算。儿童人群的年龄则正处于保费最便宜的阶段。
承保容易：按照寿险公司的承保规定，无特殊原因，儿童投保是无需体检的，也不会因身体健康状况被拒保或被要求加费，这就使得承保更加容易、快速。
选择面广：有的寿险产品对年龄偏大的人群是亮“红灯”的，需要体检、加费或者拒保，而对年龄偏小的儿童却没有限制，所以儿童在投保时选择险种的机会就更多一些。
易于组合：由于选择面广、限制条件少，在投保儿童保险的时候，可以结合家庭收入情况、根据需求选择适合的险种；也可以进行组合，以使保障更加全面，保险更加实用。
手续简便：父母作为投保人为儿童投保时，无需过多地与被保险人商量投保什么保险、投保多少保额，也无需被保险人签名，从而大大简化了投保的手续。
保费豁免：投保儿童险的家长要重视此类功能或者附加条款的意义，因为一旦投保人（父亲或母亲）不幸身故或因规定的原因丧失缴费能力时，有了“保费豁免”，保险公司将免去投保人从此之后所要缴纳的保费，也意味着为孩子的未来保障多上了一重安全锁。
从跌跌撞撞到步履稳健，孩子要走的路很长，父母也许没办法呵护孩子一辈子，却能够借助保险传达永不止息的爱，帮助孩子安然度过每一个难关是我们每一位做家长的必须要做的事情。
相关知识
保险知识，有社保就可以不担心大病风险了吗？
年轻时用健康去换钞票，年老时用钞票去换健康”，这句话道出了不少在压力下奋力工作的白领的无奈。由于现阶段完善的医疗保障制度尚未建立，处于亚健康状态的人们，一旦得了大病，便有可能令自己的辛苦储蓄灰飞烟灭。“看病难，看病贵”，已不是低收入者才会遇到的问题，衣着光鲜，每天出入写字楼的白领，也期待着医疗保障能加强。
苦恼一社会基本医疗保险难管大病
一旦得了病，许多人也许就是“辛辛苦苦几十年，一夜回到解放前”很现实的。什么都可以省，唯有治疗费不可省，社会医疗保险范畴的药是基础药物，效果差、副作用大；进口药效果好、副作用小，但是价格高并且须自费。一旦得了病，积蓄花得差不多了，家庭计划也打乱了，后期疗养费还是个无底洞。
■现状许多公司缺乏配套商业保险
大部分公司企业都会为员工缴纳四金，效益好的会给员工购买普通的业医疗保险作为奖金。效益不特别好的企业都不会为员工购买商业保险。不少年轻白领都得自己没病没痛，只想存钱赶快买房。事实上，对于日益高涨的医疗费用，这些社会医保并不能抵御多大风险。现有社会医疗保险提供的是“低水平，广覆盖”的医疗保障，对一些多发病、常见病提供的保障很有效；而对于慢性病及重大疾病，医保药物目录过于狭窄，许多效果好的新药进口药被排除在医保范围之外。
基本医疗保障只能是“保”而不是“包”。“保”即有一个基本的保障，超出部分主要应通过商业保险解决。不同的保险公司保障疾病的范围不同，保费也不一样，而国企单位购买最多的普通商业保险通常能保障的范围较小，重大疾病一般不在其承保范围。
■专家建议“自行缴费购买”大病医疗保险
“普通小毛病，四金缴纳的社会医保其实完全能承担。但遇到大病，医保的这些费用显得捉襟见肘，我们需要完善的商业医疗保障，可是公司提供这块的少之又少。其实，对女人而言：每月少买几件衣裳裤子，少买几套化妆品，少聚会几次，也许你存下的钱就能为自己购买一份终身的保障。对男人而言：每天少抽几只烟，少去娱乐几次，少去外面吃几顿饭，存下的钱足以为自己购买一根救命的稻草。现如今大部分公司的工作时间是每天上午9点到下午6点，中间休息一个小时，看似八小时工作制，却经常超负荷加班，“天有不测风云，人有旦夕祸福，说不定哪天就能用上。”
■现在男，女性重大疾病项
严重原发性肺动脉高压
阿尔茨海默病
细菌性脑膜炎
脑炎
良性脑肿瘤
昏迷
严重脑损伤
疾病终末期
慢性肝功能衰竭
暴发性肝炎
癌症
急性心肌梗塞
冠状动脉搭桥手术
心瓣膜置换手术
主动脉外科手术
脑中风
原发性帕金森氏病
慢性肺部疾病
再生障碍性贫血
失明
丧失听力
失语
重要器官移植手术
严重烧伤
瘫痪
肌营养不良症
系统性红斑狼疮（SLE）
类风湿性关节炎
心肌病
肾功能衰竭
男性是28项，女性是30项
现在一般重疾的治疗费
1.恶性肿瘤治疗费用：10-30万元；
2.心肌梗塞早期发现治疗：5万；血管复通手术10万；
3.脑中风后遗症：8-10万元；
4.骨髓移植：化疗一次1万元，手术费8万元；
5.慢性肾衰竭：洗肾400元/次，1-2次/周，换肾15-30万；
6.主动脉手术：8万元；
7.冠状动脉搭桥手术：一条桥5万，两条桥10万；
8.爆发性肝炎：6万元；
9.瘫痪：治疗费、住院费、护理费，平均500元/天；
10.严重烧伤：10-20万元。
所以如果你觉得你的财富足以应付未来发生的任何风险，那么你可以说你不需保险，但如果你还没做好应对风险的准备那么还是及早为自己做一份合理的保障计划，当风险来临是可以有最后的救命稻草为你支撑~！
保险知识，单有社保就可以养老了吗？
大概很多人都规划过自己的退休生活：衣食无忧、含饴弄孙、周游世界、悠闲自得……可是大多数可能并不清楚，要过上这样的退休生活需要多少钱才够。退休的无奈
老夏今年65岁，5年前退休,和老伴的每月退休金总计能拿到3500元，没有其他的收入来源，基本是量入为出。积蓄大部分为儿子买房了，只留了5万元的救急钱，没想到老伴的一场病，花完了5万元，还“欠”了儿子1万元。
老夏是中国很典型的父母代表，一生很少为自己考虑，却时刻想着儿女。其实在目前的社会状况下，老夏的这种观念应该有所改变，退休后医疗费用的支出会逐年上涨，身边必须留有一笔钱作为医疗基金。
因为老夏目前没有什么积蓄，目前最重要的是积累一笔紧急备用金，金额至少3万元。
社保能领多少钱
目前，中国的养老体系是由社会基本养老保险、企业年金、个人储蓄3部分组成。由于各种因素的制约，能够享受企业年金的职工还不是很多。而社会基本养老保险是目前最基本的，也是覆盖面最广的养老方式。
我国的社会基本养老金制度为社会统筹和个人相结合的方式。企业缴费计入社会统筹部分，用来支付基础养老金；个人缴费计入个人账户，用来支付个人养老金。个人退休后从政府那里领取的养老金也是由这两部分组成：基础养老金和个人账户养老金（只考虑新人）。具体计算方法为：
基础养老金＝当地上年度月平均工资+本人指数化月平均缴费工资×缴费年限×1％
个人养老金＝个人账户至退休时累积储蓄额/计发月数（50岁退休时计发月数为195，55岁退休为170，60岁退休为139）
我国领取国家基础养老金的最低缴费年限为15年。那么，到退休的时候，能够从社保那里领到多少钱呢？举个例子来看一下。
王强今年30岁，目前月工资3000元，是社会平均工资，工资年增长2％，年投资回报率3％，60岁退休。王强到60岁的时候，他的个人账户共积累177380元，到那时社会平均工资涨到了5434元。
基础养老金＝（5434＋5434）/2×30%＝1630.2元
个人账户养老金＝177380/139＝1276元
养老金总计2906.2元
乍一看，王强领到的养老金和现在的工资差不多，并不算少，但是如果按照3％的年通胀率计算，那时的2906.2元只相当于现在的1197元。可以设想，在目前的生活水准下，1197元能过上什么样的生活？客观地说，这样的收入只能维持最基本的需求。也就是说，政府提供的社会养老金离大多数人规划中的退休生活还有很大缺口。
养老缺口算一算
到底需要多少钱，才能让我们过上理想中的退休生活，这个答案可能因人而异。
单身一族
小刘今年刚大学毕业，月工资2500元，每月都不够花，没有任何资产，他认为按照目前的消费水平，一个人最起码3000元才能够保持一定的生活水准。单位按照实际工资水平给员工上四险一金。小刘对自己的未来充满信心，预计以后每年的工资增长率为5％。小刘打算55岁就退休，他可不愿意自己的退休生活像父母一辈，处处计算着过日子。
假设小刘的指数化月平均缴费系数为1.2，退休时领取养老金为：基础养老金2661元，个人养老金1344元，总计4006元。为了维持现在的生活质量，55岁时每月的花费为9224元，每月的缺口至少在5218元。小刘还有35年的退休生活，退休后投资回报率为2％，不计算医疗费用，总计缺口为265万元，也就是说，小刘必须在他55岁的时候，攒够265万的金融资产才可以过上他所希望的退休生活。
三口之家
赵新今年35岁，是一位私营企业主，妻子是家庭主妇，家庭年收入为50万元，夫妇俩都按照当地最低缴费工资上了四险。目前家庭月支出为12000元（孩子费用除外），预计60岁退休，希望保持生活质量，目前的家庭金融资产主要为孩子留学做准备，退休费用需要重新积累。
假设赵新夫妇俩的指数化月平均缴费基数为0.7，夫妇俩每人的可领取的退休金为1334元，两人共计2668元，而为了维持现在的生活质量，55岁时每月的花费为22993元，每月的缺口至少是20325元。赵新离退休还有35年的时间，退休后投资回报率为2％，不计算医疗费用，总计缺口为1027万元。
不惑之年
孙伟今年46岁，是一位工程师。儿子22岁，大学毕业刚开始工作，基本能自立。孙伟夫妇不希望在自己年老的时候拖累孩子，所以目前最要紧的是解决养老问题。孙伟查看了家庭的资产状况，目前有住房一套，为单位的福利分房，金融资产30万元，其中有20万元他们打算给孩子结婚用，剩下的10万元作为养老基金。孙伟夫妇所在的单位是国有性质，因此工作很稳定，基本的社会保险都有。孙伟可以在60岁的时候退休，到时候夫妇俩共计能领取养老金3000元。夫妇俩都属于是节约惯了的人，目前基本生活费为每月2500元。
孙伟60岁时，生活费上升到3781元，整体缺口不大，每年为9378元，总计缺口34万元。孙伟夫妇如果提高生活质量500元至每月花费3000元，60岁时养老缺口就增加至46.2万元。
（以上案例均以年通胀率3%，社会平均工资为3000元，最低缴费工资为1500元，年增长2％，投资回报率3％，人的寿命为90岁来算）
退休适龄规划
从理论上讲，任何一个产品只要具备收益性和流动性都可以作为养老基金的筹备工具，如各类金融产品、房地产、古董、外汇、黄金等都可以用来筹集养老金，用由此带来的利益作为抵御通胀的利器。现以金融工具为例，介绍不同年龄段的组合，每个人的基本财务状况以及未来期望不同，适合每个人的投资组合就会不同。
不同年龄段资产组合
保险知识，买了保险就可以理赔吗？
潘女士在一次意外中眼睛受伤，因视网膜脱落住院治疗。医疗费用中有7000余元属于医保报销范围，其余的3000多元是住特护病房和用进口药的自费部分。潘女士曾分别投保了A保险公司的综合医疗保险计划和B保险公司的个人住院费用保险。
出院后，潘女士前往A保险公司理赔，被告知自费部分不属于该保险的保障范围，最终获得医保范围内和保障最高限额下的那一部分补偿金。之后，潘女士又去B保险公司同样申请理赔，B公司答复说只能理赔医保范围内、A公司已理赔以外的那部分金额，算下来只有3元钱。潘女士对此有了疑问：同样是买了保险，为什么A公司作了理赔，B公司就不再理赔了呢？
一般说来，根据保险公司保险条款规定，只有被保险人治病所用的医疗费符合公费医疗、劳保报销以及社会医疗保险的报销条件，保险公司才会给予赔偿，超出医保范围的费用同样也不在商业保险的保障范围。因此，上述两家公司拒赔自费部分的医疗费用，是合理合法的。
为何A公司理赔后，B公司就不再理赔了呢？据了解，目前市场上的医疗保险有两种：一种是费用报销型的险种，一种是津贴型的险种。费用报销型险种按实际医疗费的支出理赔，遵循保险的补偿原则。也就是，当被保险人的医疗费已经在一个地方，比如别的保险公司、或是社保、或是单位报销，获得补偿之后，就不能再从保险公司获得超出实际支出的超额补偿。
潘女士在A和B保险公司都投保了费用报销型医疗保险，在获得A公司的理赔后，自然就不能再从B公司得到理赔。实际上，她在B公司的医疗保险属于重复保险，也就是保多了，虽然多交了保费，并没有起到更实际的作用。
建议潘女士检查一下已有的保险保障，费用报销型的医疗保险只需在一家保险公司投保一份就够了，津贴型的保险投保多份也无妨。潘女士可以将在B公司投保的个人住院费用保险停掉，节省一部分保费，或者转成津贴型医疗保险，以发挥更大的作用。
给孩子买保险的好处有哪些
家长到底该不该给孩子购买保险呢？给孩子买保险的好处是什么呢？针对家长的疑问，小编给您解答。
给孩子买保险，越来越成为很多家长的共识，那么买保险有什么妙处呢？只有充分了解买保险的妙处，才能找到适合的保险哦！
孩子是家庭的未来。对于有一定经济基础的家庭来说，为孩子购买适合的保险既是一种保障，也是一种不错的理财方式。有些家长觉得孩子还小，没有必要这么早购买保险。其实不然，让我们一起来看看为孩子购买保险的五大理由吧。
据有关部门对全国11个城市4万多名少年儿童进行的调查显示，我国每年有20%--40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。儿童意外伤害，已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一。孩子生性好动，也不知什么是危险，因此，给孩子投保意外保险是很有必要的。
第一，转移风险，避免家庭经济发生问题，保障家庭生活安定。无论是意外死亡还是伤残，对每个家庭特别是独生子女家庭都是无法接受的打击和难以弥补的永久伤痛。通过保险，虽然不能避免意外的发生，但是却能有效地转移风险，保障家庭生活安定。
目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，中国的孩子是不在社保体系之内的，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。孩子和成人有着不同的疾病侵害因素，所以合理地选择保险可以转嫁孩子的医疗风险，有效保护家庭资产不受损失。
第二，为子女成长的不同阶段预先准备教育金。伴随着“再苦不能苦孩子，再穷不能穷教育”观念的深入人心，子女的教育费用也一路飙升，越发的高不可攀；所谓凡事“预则立，不预则废”，及早准备预设的不仅是子女的教育金还有子女受教育的机会和前途。
有人算了一笔账，从孩子出生到大学毕业参加工作大约需要30万元与学习相关的费用，这还排除了其它诸如学钢琴、绘画、球类、辅导班等等艺术门类的费用和孩子的生活费以及物价增长的因素，不妨选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种来抵消一些基本的通货膨胀还兼有投资的作用。
第三，培养子女保险观念，建立良好长期的风险规划。人生充满着风险与意外，父母的羽翼再宽广也不可能呵护子女一辈子；伴随子女成长的保险在保障子女的同时，也是在不断的提示着子女风险的存在与防范的重要，有助培养子女保险观念，建立良好长期的风险规划。
第四，让子女从小养成良好的价值观，培养子女的责任感。言传不如身教，透过保险定期定额的理财，尤其鼓励子女利用自己的零用钱、利是钱等参与的储蓄、投资性保险，有助于培养子女的价值观和增强对自己对他人的责任感。
第五，向孩子展现家长无私的爱和责任感。孩子作为父母生命的延续，每位父母都会给予孩子最无私、最伟大的爱。但是，爱是需要载体和有具体内容的，一份保险就是父母对子女爱与责任感的最好载体，甚至可以在父母不能继续关爱子女时仍可以挺身而出，代为完成父母应有的使命及延续无尽的爱意。
给孩子买保险，应该全面的规划：
1、儿童意外伤害险--保障型儿童险；购买这类保险并不意味着从此可以不用担心孩子的安全问题，它只是在孩子发生意外事件后，可以得到一定的经济帮助和赔偿。
2、儿童健康医疗险--保障型儿童险；重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。过去，许多公司规定18岁以上才能购买重大疾病险，但现在16岁以下的儿童也可以购买该险种了。
3、儿童教育储蓄险--储蓄型儿童险；相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育型险种更多了一层保障功能。另外，购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。
4、儿童投资理财保险--投资型儿童险。父母在投保前仍要考虑实际需要，尤其是要考虑是否重复购买。
给孩子制定真正适合他的少儿保险规划，好处不仅在于对于孩子本身，同时对于家庭来说也是有非常重大的意义。
保险组合，用一张保单，就可以呵护孩子的成长
许多年轻父母都想为孩子购置一些保险。对于孩子而言，保险是非常有意义的礼物，不光为孩子提供全面呵护，还能让孩子多年后看到那张发黄的投保单时，能知道爸爸妈妈是多么爱他们
今年30岁的卢先生，儿子刚出生不久，他非常希望为宝宝买一份保险。****理财网网保险专家表示，卢先生事业上正处于打基础的起步阶段，作为家庭收入的主要来源，他自己首先需要充足的保障。实际上，宝宝最大的保障就是父母，所以卢先生夫妇需要为自己打好保障基础，比如投保一定份额的定期寿险、医疗保险、重疾保险与意外保险。
在做好自身保障的基础上，孩子的保障也不容忽视。现在，少儿的健康与教育问题是家庭最关心的问题，也是家庭最大的经济负担，因此，健康医疗、教育年金类的保险成为少儿保险中必需考虑的险种。这类保险往往都是长期险，带有很强的储蓄性，大都需要家长定期缴纳保费，相当于为家庭制订了强制储蓄的时间表，这也省得家长为孩子看病、上学存钱费心。
除兼顾这两类必需的保障外，有些家庭还对保险产品的返还功能、分红功能等有所偏爱，希望通过不同的主险、附加险组合，使各类单一产品的优势得到叠加与相互的弥补，达成预期的保障与投资等功能。根据这些需求，保险公司推出了系列保险组合规划。家长在为孩子投保保险组合规划前应仔细比较，购买适合自身需求的组合规划。
相关产品：长城保险“成长无忧”组合保障计划
险种组合：保险人30岁男性；被保险人0岁男宝宝；年交保费5092.4元(见下表)。
综合利益：从保单生效日起180天后，孩子可享受涵盖终身的、最高10万元的重疾保障金、最高8.7万元的身故与高度残疾保障金；5岁至60岁间的重大疾病保障额度自动翻一倍。
18-21岁期间享受每年1万元大学教育金，并有额外分红。
根据这款计划的豁免条款，假使投保人出现万一，可免交续期保费，保险责任继续有效，孩子的重疾与大学教育保障不受影响。如果生存至100周岁，在保险单周年日能得到5万元满期生存金。
特点：以不多的投入，为孩子的健康成长与大学教育铺好路。
众所周知，随着九年制义务教育制度的普及实施，孩子上小学及初中的经费负担得到了一定程度的缓解，上高中与大学的教育经费则成为家长最大的负担，尤其是上大学的费用，常常压得很多家庭喘不过气来。这期间若孩子再患上大病，整个家庭经济几乎都会垮掉。这款保障计划有针对性地解决了大学教育金的问题与大病保障的问题。
相关案例：今年35岁的仇先生，想为2岁的儿子建立一笔未来的教育基金。他选择了为儿子购买30份“友邦年年宝B款两全保险(分红型)”，每年付保险费3万元，付费期为5年，保障期限为15年。在银行利率较低的时代，该产品所获得的分红能在一定程度上抵御通胀带来的财产风险。在重大风险来临时，还将获得一笔高额保险金。
对仇先生来说，买这份保险的出发点在于为儿子未来教育筹款。试想，保障期限满15年时，儿子刚满17岁，正是上大学的年龄，这时可一次性获得175230元的满期金，加上15年来的分红，仇先生不但收获稳定的收入，还为儿子铺好成材之路。并且在保险期间，若儿子不幸发生意外，受益人将享有身故或全残保险金、意外身故保险金、公共交通意外身故，或9种重大自然灾害意外身故的双倍给付等保障利益。
暑假到了 给孩子买保险了吗
王先生夫妇平时工作都很忙，他们有个11岁的儿子小宝。暑假到了，小宝又要独自在家度过这个假期。自从奶奶去世之后，这已经是小宝独自在家过的第三个暑假了。
以往的暑假，小宝的父母都会回家给小宝做饭，但总免不了加班或应酬，这时，小宝就要自己解决吃饭问题了。在煤气灶上用奶锅做一碗紫菜汤，再用微波炉热一个馅饼，或者是自己煮一碗面条，这就是小宝的午餐。但是，父母对中午小宝独自在家做饭还是不放心，每次都要打电话提醒小宝是否关好煤气灶，是否切断电源等等。
因此暑假中，王先生夫妇总是比平常多了一份担心，因为孩子大部分的时间在家，有时不得不让孩子一个人在家吃饭，他们害怕孩子被电击伤、被火烫伤。虽然也教孩子正确使用电器和厨具的方法，但还是非常担心。
在一次偶然的机会，王先生听同事说有专门针对少儿的意外保险，据说这个保险就是针对少儿一些突发的事故、意外等，所以，他们想咨询一下，如何为孩子选择一份合适的暑期保险。
给孩子选择保险首先应该考虑的是意外险。孩子年龄较小，生性活泼好动，又对一切充满了好奇，有时家长一个转身，意外就发生了。因此，意外保险应是首要选择。
然后可以考虑医疗险、重大疾病保险。夏天到了，主要是这几类疾病发病率比较高：急性肠炎、中暑、感冒，这三类概率最高。特别是急性肠炎，对于比较小的孩子而言，是特别需要关注的；感冒一般夏天很少发生，但是由于空调出现了，也就有了温差，室内和室外温差大，就容易感冒。而孩子抵抗力比较差，因此更容易感冒。
针对这些疾病，保险类产品有住院医疗和住院补贴，或者部分保险公司叫住院津贴，这两大类保险是可以帮助家长们减轻住院负担的。
住院医疗保险既可以采用补偿给付方式，也可以采用定额给付方式。补偿给付方式的住院医疗保险，要规定对每名被保险人的保险金额，既累计最高给付限额。被保险人在保险期内因疾病或意外伤害需要住院治疗时，每次住院支出的医疗费，保险公司都予补偿，但一次或多次医疗保险金给付的累计总额不超过保险金额。超过保险金额的住院医疗费，由被保险人自行承担。一般而言，家长们选择最高报销5000元－10000元额度的住院医疗保险就可以了，毕竟从统计数据看，大部分孩子每年实际报销费用仅仅在3000多元，因此如果孩子身体不是特别差，可以不用考虑过高额度。
电话车险电话投保有哪些好处
电话车险是以电话为主要沟通手段，借助网络、传真、短信、邮寄、递送等辅助方式，通过保险公司专用电话营销号码，完成保险产品的推介、咨询、报价、保单条件确认等主要营销过程的业务。那么，电话车险电话投保有哪些好处呢？
根据中国保监会规定，拥有电话直销车险牌照的公司，要求电话车险的销售都要集中管理，统一运营，其报价可以在国家最低折扣限制下再下浮15%。因此电话车险就比传统车险投保价格便宜15%，真正做到让利于车主。
有的车主会有疑惑，为何同样是一间保险公司、同样的险种，为什么投保价格会不一样呢？而价格降低会不会在服务与理赔上有差别待遇呢？记者到，因为电话车险没有代理机构等中间环节，保险公司可以面向车主直接销售车险产品，让利车主，所以电话车险比传统车险便宜。应该说，正规电话车险与传统车险的区别主要在销售方式，而理赔和服务与传统车险并无任何区别。
事实上，电话车险在欧美等发达国家已成为主流投保方式，现在亦正以其方便、省钱等优势越来越受到国内车主的青睐。汽车保险的价格根据不同的保障内容呈现一定的差异，车主在进行电话车险投保时可以根据自身车辆情况选择不同的汽车保险项目，从而以合适的费用完成最适合的产品搭配。
电话车险凭借投保便捷、价格优惠、增值服务优厚等优势被越来越多的车主接受和认可，尤其是平日工作繁忙的年轻人，只要一个电话便能为爱车投保，通过电话完成咨询、投保、上门收费、理赔进度查询、理赔回访等，关键是各家大的公司还推出各式增值服务，无论出险或不出险，保险公司提供的增值服务都能为日常用车提供更完善的保障，亦能省却很多费用。
电话车险电话——相关链接如何预防电话车险电话诈骗在我国电话车险正受越来越多车主的青睐，而随着电话车险的发展，一些不法份子也看上了这块“肥肉”，弄起了假电话车险，而且手段相当高。这些人不但败坏了电话车险的名声，也扰乱了市场，最重要的是让车主受害。笔者从平安电话车险了解到几种防骗技巧。
一：主动打电话。如果你的确须要投保，可以直接拨打保险公司的免费服务电话进行咨询投保。主动打电话可以有效防止假电话骗保。别外及时投保也对你的爱车多了一份保障。不怕一万就怕万一嘛！平安电话车险从2007年就开始为广大车主服务，可自行拨打4008000000进行投保。
二：不要过分追求价格。假电话车险销售往往利用消费者看重实惠的理念，对消费者保证一些不存在的售后理赔服务和种类繁多的促销名头蒙骗消费者。当消费者接到这种电话后不要轻易相信，而是拨保险公司的专属电话对相关的售后理赔服务进行咨询。
三：注意电话车险专属保单。电话车险的保险和传统车险的保单不一样，是专属保单，消费者在接到保单后可以对比核实。
四：办理后注意查收短信。购买的过程当中，保险公司会有短信来和客户进行确认，比如说客户将车辆要投保的信息说了之后，保险公司会有短信来给客户确认，让客户核实刚讲的是不是这些内容，要是的话，保险公司就要给客户承保了。消费者应注意查收这些短信，如没有收到类似短信应及时到有关部门报告。
电话车险电话拼价格还拼增值服务当车险消费日益透明化之际，越来越多的车主在购买电话车险时，不仅要看其是否是值得信赖的大企业，更要看在出险后其能否真正落实服务承诺和提供及时周到的优质服务。由此，各大车险企业纷纷将目光聚焦于如何提升服务来促进销售。而对于车主而言，购买车险看服务也日益成为不少人的共识。
1万元就可以给一家人配齐保险 让你投保不迷路
随着社会压力变大，和保障认知的加强，越来越多的家庭开始通过保险保障。然而当我们第一次接触到保险的时候，第一反应是不知道怎么买。
如何确定自己的需求，选择到自己真正需要的保险产品。今天，小编就来教教大家，1万元如何给全家人配齐保险？
成年男女如何选保险？
宝宝孩子如何选保险？
父母老人如何选保险？
一、给成年男女选保险
对于每一个第一次买保险的消费者来说，最好是先对家庭经济支柱进行保障。
说得极端一点，如果你自己只有社保，没有任何商业保险的话，无论你给父母孩子买再多保险，一旦你出了事，父母孩子的不仅要承担巨大的悲痛，还会面临沉重的经济负担。
我们要明白，当自己成为了一家之主时，整个家庭的重担都压在我们身上，所以我们要先把自己保护好，才能更好地保护家人。
而对于正值壮年的家庭经济支柱来说，他们要面临的主要是疾病风险和身故风险。
意外险+医疗险+定期（或终身）重疾险+定期寿险。预算4000元左右
意外险：因为这个年纪相对还比较年轻，身体素质好，即使生病的话，治愈率也比较高。因此，如果不幸身故，原因多为意外。当我们的预算不足以购买一款保额足够的寿险时，可以先选择一款保额足够的意外险进行保障，意外险一定要附加意外医疗。
医疗险：值得一提的是，医疗险尽量选择高保额的，比如百万医疗险。有些朋友可能认为，百万医疗险的1万免赔额门槛比较高。
可是换个角度想，这1万元，在大病面前根本不值一提。一旦发生重大疾病，治疗花费至少几十万，如果保额不够的话，则家庭所面临的经济压力会更大。因此，预算有限的情况下，更需要购买高保额医疗险。
重疾险：当经济条件有一定能力时，一定要及时购置重疾险。重疾险是很重要的，不要以为年轻的时候身体健康无所谓，随着年龄的增长，身体机能会逐渐下降，没有人敢保证自己永远不会生病。
一旦家庭经济支出罹患重疾，不仅需要承担高额的治疗费用，在生病期间家庭还会失去经济来源，就算治好了病，还有后续的疗养费用等等，这是一笔非常大的开支。因此，只要预算不是太拮据，都应该配置足额的重疾险。
至于是定期型还是终身型重疾险，就看个人的选择了。
定期寿险：考虑到，如果家庭经济支柱一旦发生不幸去世，让家里剩下的人不至于断了生活来源，他们可以用这笔钱来进行过渡，开启新的生活。单从家庭责任上面来看的话，可以选择定期寿险，保至60岁。60岁之后，家庭责任已经落到下一辈身上了，即使我们身故，也不会在经济上对家庭带来太大的损失。
二、给宝宝孩子选保险
小孩子最主要的是意外风险和疾病风险。
在大多数情况下，小孩子还不需要考虑身故风险。因为小孩子还没有承担起家庭责任，身故保障主要还是给家庭大人的。
医疗险+意外险+定期重疾险。年保费预算1000元左右就能实现。
医疗险：小孩子因为抵抗力差，容易生病，发烧感冒都比成年人好得慢，更别说如果还患上其他什么疾病呢。所以小孩子是非常需要医疗险的，用来保障疾病风险。
意外险：在孩子一周岁之前，可以暂时先不买意外险。因为小孩子在还没有学会走路之前，没有多少搞事情的能力，大多数时间都是被大家捧在手心里的。
当孩子会到处爬各种钻的时候，就需要给他买意外险了。小孩子好动又好奇，指不定一眨眼就溜到什么地方干“坏事”去了，可谓是防不胜防。磕磕碰碰在所难免，所以买一份意外险，附加了意外医疗，可以有效应对突发状况。
定期重疾险：这个年龄购买重疾险是非常非常便宜的，保额也不会太低。经济条件越是有限，就越要今早购置定期重疾险，先把保障做完善。不然孩子一旦罹患重疾，这笔治疗费用对于家庭来说实在太沉重了。
不建议购置寿险产品。国家对未成年的身故理赔金限制，最高不超过20万。从家庭责任上来看，孩子身故不会在经济上带来打击，而对于精神上的伤痛，保险也无能为力。因此暂时没有必要为孩子购买寿险产品，等孩子成年后再买也不迟。
三、给父母老人选保险
以疾病风险为主。
因为父母的家庭责任已经转移到子女身上了。身故的话，从经济方面来说，对家庭带来的打击没有那么大了，所以首选应该是疾病风险。对于上了年纪的父母来说，一旦罹患疾病，身体抵抗力没有年轻人那么好了，治愈难度增大，恢复能力衰弱，对于疾病需求非常迫切。
意外险+医疗险+一年期防癌险。年保费预算控制在3000元左右。
意外险：老年人上了年纪之后，反应会渐渐变得迟缓，面对突发状况无法及时躲避，因此遭遇意外的几率也很高。我们经常听见邻里亲戚说，谁家老人不小心摔了、磕了、碰了，而老年人身体已经很弱了，一旦发生意外，受到的损害比年轻人严重得多，甚至可能危及生命。所以意外险对于老人来说还是很有必要的。
防癌险：防癌险可以看作是缩小版重疾险。对于防癌险来说，有条件还是尽量购买终身型产品，因为我们不知道什么时候会患病，既然已经购买了保障，就要尽可能地把它做得更全面。面对父母患病，我们作为子女当然会想要竭尽全力去救治，老人的身体素质比较差，治疗起来难度更大，费用也是非常庞大的，因此，购买终身型防癌险可以让我们没有后顾之忧。
医疗险：适合身体健康，没有既往病史，也没有异常和慢性疾病的人群，比如没有三高。因为医疗险的保障范围更加全面，但是对身体健康的要求也要高一点。
因为医疗险只能对已花费的治疗费用进行报销，最高不能超过已治疗费用的总和。而防癌险只保障癌症，并且防癌险一般保额有限，对于癌症治疗来说，可能会不够，而后续的营养费、康复费用，则也是一笔不小的开支。
保险产品的购买是要根据消费者的保障需求而定的。明白了不同阶段、不同人群的不同需求，从而选择相应的保险产品，才是科学投保的第一步。
