设为首页

你知道吗?没有返还的保险,恰恰可能是更值得买的!

2021-05-11
没有保险规划的人生是 保险是人生的规划 国外的保险是怎样规划的
好多人在买保险的时候会纠结,是储蓄型保险好还是返还型呢,又或者是消费型的?今天就和小编来一起看看返还的保险值不值得买。

没有返还的保险,恰恰可能是更值得买的。

因为保障本身就是一种消费。

我们知道,家庭理财规划是要家庭财务目标最终能确保达成。而保险的本质是防范我们的家庭财务目标,会因非财务的原因瞬间坍塌的风险。从理论上讲,防范这种风险的发生的行为就是一种消费。

做个类比,一间公司每年要付律师费,是一种帮公司规避法律风险的消费;我们每年要付一笔钱去体检,是一种帮我们管理好身体健康、及时发现健康风险的消费。同理,买保险是为了规避财务坍塌的风险,把我们的家庭财务瞬间坍塌的风险分担给保险公司,使我们的家庭财务更加稳健,也是一种消费的行为。

我们要解决家庭财务中保障的问题,就要正视我们的保障是一种消费,当然应该首推消费式保险,也就是高保障低保费的保险产品了。

至于储蓄型的保险,无非就是在消费型保险的基础上加入了储蓄的元素,即把保费提高,保险公司拿着多收回来的钱去储蓄、投资,最后把产生的一部分收益返给我们。这也是为什么消费型保险和储蓄型保险价格差距这么大。

大家储蓄的目的,都是为了最后能够把钱拿回来,满足其他的目标,比如买房、买车、孩子教育和退休。但储蓄方式有多种多样,不一定非要放在保险公司,放银行做定期存款,安全,收益又更高,灵活度相对也更好,相比之下储蓄型保险产品实在没什么优势。

大家考量储蓄效率的时候,总是单纯的看自己一共投入多少钱、能拿回多少钱,却忽视了一份保单对资金的锁定期长达几十年,如果把收益率平摊到这么漫长的年份中,你会失望地发现:它们的实际年化收益不超过银行定期存款。

所以答案一目了然,我们要解决家庭财务中保障的问题,就要正视我们的保障是一种消费,当然应该首推消费式保险,也就是高保障低保费的保险产品了。

想知道自己买的储蓄型保险产品,储蓄效率到底有多少?

想买消费型保险,却不知道哪款好?

不知道自己应该选哪种保险、买多少保额?

在文章下方留言或者在线客服就可以啦!

相关推荐

公积金,你知道吗?住房公积金是可以转移带走的!


在小编的咨询后台,有不少人问小编:我离开了住房公积金缴纳城市,我的公积金怎么办?我可以利用公积金异地购房贷款吗?等问题。

关于用户对住房公积金问题,我们挨个说。

我离开了公积金缴纳的城市,公积金该怎么办?

转移!

其实,很多人都不知道公积金是可以转移的。

很多城市都展开公积金异地转移的业务。在新单位缴纳了一个月公积金,也就是说有了新的公积金账户之后,可以要求新单位去公积金管理中心拿一张接收函,再把接收函和新的账户给原单位,这样原单位就能全权办理转移。公积金账户里的钱与医疗保险一样,也可以提现。但是这个提现需要户口迁出证明。

为什么要转移公积金?

说个例子:

如果你一直在某城的A公司上班,离职之后去了同在一个城市的B公司,那么只需由职工所在新单位办理转移手续,继续缴纳就可以了。

但是如果你一下子辞了工作回了老家,在老家的C公司上班了,那就去老家开户,有了新公积金账户了以后,找当地社保局开个住房公积金存缴证明,然后将公积金存缴证明拿给原单位,原单位就可以帮你去申请清算转移你的公积金去老家了。

不转移公积金会怎么样?

要知道公积金贷款额度是与个人账户的钱挂钩的。如果你从某城到了老家工作,但是公积金没有转移,没问题,你依然可以继续在老家新开的公积金账户里缴纳公积金。但是,当你要贷款买房的时候,能用来贷款的公积金就只能是老家新账户里的钱了。

所以,当你贷款买房时,就知道困难了。

毕竟各地对公积金贷款的额度也是有限制的。有的最高40万,有的夫妻两人120万。

所以要想尽量多贷款,首先要保证个人账户里的公积金充足,因此需要持续缴纳公积金,另外,当工作更换的时候,千万别忘了转移公积金。

很多人就问了,我直接异地购房贷款呢?

也是可以的,但不能全国通用,尤其是跨省工作的情况。

省内异地贷款:是指职工户籍本来在贷款城市,只是在该省其他城市工作并缴存有住房公积金,回户籍所在地买房,可申请公积金异地贷款。

目前,大多数城市都支持省内公积金异地贷款,部分城市有户籍要求,比如:洛阳、兰州、昆明、合肥、宁波等。

所以,购房者在申请前,最好向缴存地的公积金管理中心咨询是否可以进行异地贷款。

全国公积金异地贷款:是指职工在全国任何一个城市缴存住房公积金,都可回户籍所在地申请公积金异地贷款买房。

不过,目前支持全国范围内公积金异地贷款且没有户籍限制的城市很少,各城市间政策方面也不同。

对户籍限制的城市有北京、广州、深圳、青岛等。

跨省公积金异地互贷:是指职工在工作地所缴存的公积金,回户口所在地买房,同样可申请公积金贷款买房,即使工作地和户口所在地分别在两个省。

目前中三角城市、南宁及20省省会城市均可办理跨省公积金互贷业务。

注:以上小编对城市的异地贷款政策,仅供参考,建议大家在操作前或实施前,先打电话询问公积金相关部门,得到正确答案后再实施,以防出错。

老人保险不好买!可能是你不会挑


大家都知道老人的健康风险要比年轻人高得多,老年人保险产品通常有以下特点:保额低、价格贵、限制多,这让投保人感到买不买都很纠结。

父母年龄越来越大,身体也一天不如一天,做儿女的都很担心。小灾小病还好,如碰大病,高昂的医疗费真心负担不起。这时,都想到了保险,想法很实在,但现实很无奈,老年人的保险并不好买。

大家都知道老人的健康风险要比年轻人高得多,因此,老年人保险产品通常有以下特点:保额低、价格贵、限制多。

那么,老年人就不适合买保险了吗?

NO,只要花点心思,还是可以买到不错产品的。

买保险之前,还是要分析下老人的健康风险,老年的健康风险来自两方面:意外和疾病 。

年龄大了,身体机能下降了,踢脚不再利索了,磕磕碰碰的风险增加了,磕碰之后的治愈时间也变长了,难免会增加医疗支出,因此,一份合适的意外险是必须的。

意外险不需要健康告知,高血压、糖尿病之类的都可以投保,保费便宜,杠杆率高是意外险最大的特点,从性价比上看,买一份意外险送给父母是非常不错的选择。

年龄越大,疾病越喜欢找上门,小灾小病在所难免,大家也能坦然接受,担心的是大病,病来如山倒。心脑血管疾病和癌症是老年人大病的两大杀手,大概占了大病90%左右的比例,只要解决了这两大难题的医疗费费用,老年人疾病健康问题就可基本解决。

但大病险的健康告知并不是那么友善,很多老年人并不一定买得了,50岁以上的人,身体一点毛病都没有的确实不多,很多人或多或少都有些慢性疾病,比如:高血压、糖尿病、肠胃方面的炎症等等,能顺利通过健康告知确实不易。

因此,老年人买健康险,目前的身体状况直接决定了产品选择范围。

小编推荐几个投保方案:

方案1:意外险+医疗险

保费便宜,负担小,意外或疾病造成的大额医疗费用可妥善解决。

方案2:意外险+医疗险+防癌险

除了有方案1的保障之外,部分防癌险对老人投保要求也较宽松,老年人可获得癌症保障。

方案3:意外险+医疗险+重疾险

保费相对较贵,保障也是最全面的,但要挑选可以支持老人投保的重疾险。

关于老年人买保险,还有几点要提醒大家注意:

1、很多老年人因为健康的原因已经无法购买健康险了,因此,每个家庭应该准备一笔专用款针对父母的健康问题。

2、健康告知很重要,免责条款中既往症是理赔不了的,如实告知避免了后续理赔上的麻烦,千万不要抱有侥幸心理,如今互联网如此发达,很多就医记录保险公司都很方便的查得到。

3、定期寿险对于老年人来说,是不必要购买的险种,寿险的功能是解决身故后家庭债务、生活费开支等责任,老年人这些责任基本上已经尽完。孩子已经长大成人,应该是安享晚年的时候了。

4、养老年金是一种长周期年金险,不适合短期投资,老年人已经退休或者接近退休,这时候购买养老险为时已晚。这类型保险适合30-40岁中年人购买,利用长达20-30年的时间累计生息,到退休的时候,按期领一份稳定的养老金。

相关推荐