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保险投资规划注意事项有哪些?

2020-07-23
家庭保险规划的注意事项 保险规划有哪些功能 平安保险规划有哪些
随着人们保障及理财观念的逐渐增强,越来越多的人开始重视保险投资规划,满足自己对保障和理财的需求。那么,保险投资规划注意事项有哪些呢?

保险投资规划注意事项1、时常梳理自己的支出和收入

总是有一些人,根本不清楚自己的收入和支出,一个月下来没什么结余。从理财的角度来讲,收入-存款=支出,而绝不是收入-支出=存款。记账是一种很原始但很有效的理财方式。只有把自己的收入和开支梳理清楚了,才能进一步进行理财策略的调整。

保险投资规划注意事项2、存钱是最实用的理财手段

很多人都信奉“能花钱能赚钱”,“能赚钱又能有计划地花钱”才应该是投资理财之道。资产的积累非常重要,而存钱是最简单也是最实用的理财手段。每个月一拿到工资,就应存一定比例的钱到银行,可以采用零存整取或者基金定投,剩下的才是支出部分。

保险投资规划注意事项3、注意家庭中的固定资产比例

许多人觉得买房子是很保险的投资方式,所以手头一有钱,就去买房子。除去房价下跌资产缩水的风险,因为买房而背上几十万上百万房贷也往往导致生活质量下降;而固定资产的增值空间有限,而且变现能力较差。所以,固定资产在所有家庭资产中的占比最好不要超过60%。

保险投资规划注意事项4、理性选择保险产品

保险在家庭理财中是风险管理工具,而非投资工具。不要忽视保险的重要性,尤其是处在事业上升期的年轻人,一旦生病或者发生意外,将给家庭带来巨大的打击,因此家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。

保险投资规划注意事项5、做一个长期理财规划

很多都市白领都只知道拼命挣钱,准备挣到了钱就休息,但是对于未来却没什么考虑,对于保险规划和养老计划,更是无暇顾及。然而,应该从现在开始,建立长期规划。

保险投资规划注意事项6、充分准备紧急备用金

很多家庭都忽视了这一点,股票、基金、房子一大堆,但是用于救急的现金很少。虽然把钱放在银行存活期没有多大的增值效果,但还是应该将3-6个月的收入作为家庭紧急备用金,以备不时之需。

提示:综上可知,在进行保险投资规划时,消费者需要时常梳理自己的支出和收入,并注意家庭中的固定资产比例。此外,消费者还需要理性选择保险产品,做好长期理财规划。

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年轻人怎么买保险 注意事项有哪些


年轻人处于事业的上升期,面临的风险比较大,但由于有些年轻人不重视保险,所以风险保障还远远不够,一旦出现意外,将会造成巨大的经济损失。面对这一情况,保险专家表示,年轻人需要及时完善保险保障。那么年轻人怎么买保险?

年轻人买保险,意外险需求放首位。年轻人是意外发生率最高的人群。意外保险的一大特色就是保费低廉,因此,这类保险对于刚参加工作的年轻人来说,是最经济实惠的。只要每年花200元左右,就可以获得大约10万元保额的普通意外保险。至于意外保险的额度选择,一般为年收入的5-10倍为宜。特别要及早购买一份重大疾病保险,它是人生中不可或缺的保险之一,并且越早投保越核算。保险不要买得太多。一般来说重疾险的保额应不低于10万元。对于月入5000元的消费群来说,重疾险保额可选择在15万~20万元,意外险保额30万元,津贴型保额5万元左右,月保费支出6000元左右。

此外,在以上保障都全面的基础上,您还可以为自己购买一份寿险。对于收入不高的年轻人来说,不妨以物美价廉的定期寿险为主,某些定期寿险,年交保费仅几百元。在今后收入增加时,也可将定期险转换为终身寿险。若经济条件许可,可购买一份终身寿险,并附加定期寿险,在交费期提高基本保额。此外年轻人在购买寿险产品时,投保周期越长越好,通常以30年为宜。当然,最主要的是依据需求购买产品,选择适合的自己的。

患重疾 为女性投保健康险有哪些注意事项?


中国的一般家庭,还多是男性的收入占主导地位的居多,而且男人忙事业的确身体发生问题的可能性也要高,给男人买足保险并没有错,但这决不是女性给自己少买或不买保险,尤其是重大疾病险种的理由。

问:现在女性投保的情况如何?

答:据了解,八成以上客户都是由女性来选购保险的,而且被保险人多以孩子为主。最近几年随着观念更新,情况有所改变,在孩子的保费部分没有明显减少的情况下,成年人部分的保障逐步增加。但是多为男性为被保险人,可能是为人妇为人母的女性朋友,一方面是奉献惯了。另一方面也觉得家里的男人是顶梁柱,也最辛苦,所以给男人买更多的保险,而给自己少买甚至不买保险。

问:您能谈谈女性买保险的重要性吗?

答:首先,现在的社会患癌症等重疾已经不再是一个会让人惊讶的事:女性不光自己事业不能放松,在职场上与男人拼杀,还要照顾家庭,生儿育女。女性为了自己的学业事业,结婚多会比较晚,有时会出现多次的人工终止妊娠,好不容易有条件了,可以生育了,却又有很多原因无法怀孕。现在北上广深一线城市约有15%的夫妻不能生育就是一个很典型的例子。流产次数多,怀孕晚,不能正常分娩,多需剖腹产,只能生一个,不喂母乳或喂母乳时间短等等,都是目前女性乳腺癌、宫颈癌高发的罪魁祸首。更不用说社会竞争激烈,严重影响身心健康,尤其是一线城市的白领,亚健康的比例据说已经高达九成。

其次,环境污染及食物本身和饮食不规律等等引起的肺癌和胃肠等呼吸道及消化道癌症高发。

现在的社会有两个显著特点:一个是活得比较长,一个是重疾容易得,而女性比男性寿命偏长,发病率也相对高。

女性生殖系统相对于男性,更容易患癌症,也容易提早发现,提早治疗。女性的乳腺和宫颈,容易发现不典型增生、原位癌等癌前病变。而现在的女性,往往不仅主内,也主外,许多女性是家庭重要的经济支柱,分担着房贷车贷赡养老人抚育孩子及家庭日常开销等诸多经济压力。

问:女性购买重疾险时,有哪些注意事项?

答:1、尽量保额要足够,建议不低于年收入的5倍。2、重疾险是储值型还是消费型,建议在满足保额的情况下,根据可支配的收入来选择合理的组合。3、重疾的疾病种类选择,除了保监会规定的6种核心疾病和19种推荐疾病以外,还可以考虑购买有附加原位癌的重疾以及对女性生殖系统恶性肿瘤多重赔付的重疾。4、建议选择有附带健康管理服务的重疾险,如专项防癌体检、重疾绿通服务、重疾患者康复期服务治疗等。毕竟都希望不患重疾,如果患重疾,最好能有就医的绿色通道服务,安排专业的诊治。重疾的康复是长期的过程,需要终身维护。

家长进行子女教育金保险规划的注意事项


如今社会竞争压力越来越大,很多应届大学毕业生都很难找到工作,因此很多家长准备让孩子可以接受更好的教育,以便他们将来可以更好的就业,只是接受好的教育需要的成本也是很高的,因此家长提前为子女做好保险规划,尤其是教育金保险规划很重要。

针对子女教育金的规划,保险理财专家强调应遵守四项原则:一是宜及早规划,以充分享有时间的复利价值;二是要有明确的理财目标,即孩子在多大年龄需要多少费用作为教育金支持,这些费用何时取得,来源在哪里等等;三是从整个家庭的保障规划而言,投保从顺序上应先保父母,再保子女。夫妇双方作为家庭的经济支柱,对意外、医疗、重大疾病和寿险的保障需要充分;四是挑选有豁免条款的保险产品。因为少儿保险中的豁免条款规定,在合同期内如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力可豁免未缴的保费,而对被保险人的保险保障依然有效,这是银行存款、股票基金等均不具备的独特优势。

在具体选择子女教育金类的保险产品时,家长需要根据自身情况选择最适合自己的保险方案。理财专家指出,不同保险产品其保险利益、缴费周期、领取时间以及保障范围等都有所差别。比如纯粹的教育金保险,其风险保障范围较为有限,属于强制储蓄、专款专用类别;有些能够实现自主规划、灵活选择、保证领取、全面满足孩子成长多层次经济需求。

值得注意的是,在规划子女教育金的同时,父母也要关注子女的健康保障。年纪幼小的儿童往往因为身体尚未发育完全,抵抗力较弱,容易受到疾病侵袭;加之不能完全用语言表达身体的不适,所以他们更需要家长们的悉心呵护。除了日常的小毛小病,发生在儿童身上的重疾发病率也在不断上升。据中宏保险2012年重疾理赔数据显示,重疾发病呈现低龄化趋势;发生在0~17年龄段的理赔数量,占到公司重疾理赔总数的5%。在当今婴幼儿食品安全问题突出、重疾低龄化趋势明显等复杂背景下,尽早为年幼的子女设计重疾保障计划,愈发显得重要。因此,在为孩子选择教育金保险的同时,可附加意外险、重大疾病险、住院医疗保险等兼顾孩子在成长过程中各方面的保障。

相比其他多种理财工具,儿童教育金保险及其附加的健康保障计划,凭借其长期性、保证性、保障性和强制规划性,能够做到专款专用,周全稳妥的规划子女教育金并提供周全的健康保障,将留给孩子的未来一份可靠的保证。

提示:综上可以看出,家长在为孩子准备教育金保险规划时,应遵守四项原则,另外还需更加家庭的实际情况来进行,确保保险规划方案与家庭经济状况相适应,从而给孩子提供一个好的未来。

购买老年男性保险注意事项


如今,健康问题成为公众关注的热点话题,趁早为自己购买一份老年男性保险是一种明智的选择。老年男性保险是转移风险、获得保障的方式,也是理财的选择之一。

老年男性保险注意条款

将一部分钱用于购买中老年男性保险,出险的情况下可以获得赔付,不出险最终也能收回本金。中老年人购买重大疾病医疗保险可在客户确诊重大疾病后提前给付保险金,在最需要经济支持的时候得到保障。

中老年人购买中老年人重大疾病医疗保险需要注意四大条款:1.保险责任。通俗讲就是您买了这张保单后,保险公司承诺会为您做些什么,因此是最重要、最应理解清楚的条款。2.责任免除:指保险公司按法律规定或合同约定,不承担保险责任的范围,责任免除条款内容会在合同中以列举方式规定。3.保费缴纳条款中通常会写明投保人应当以什么样的方式缴付保费、缴费的最后时限等,投保人应当按照约定及时缴费,防止保单中止或者失效。4.保险金的领取。一旦发生保险事故后,客户应如何及时与保险公司取得联系并索赔,特别要注意应在多长时间内向保险公司提出申请,申请时应提供哪些文件等。

老年男性保险注意事项

中老年人重大疾病医疗保险需要注意以下事项:1.清楚了解获赔的重疾病种。重大疾病医疗保险并不包括所有的疾病,只有罹患合同中有指定的重大疾病,才能获得合同约定的赔偿。2.了解重大疾病医疗保险产品所涵盖的病种。事实上,重大疾病医疗保险产品涵盖的病种类别很多,投资者必须要针对威胁性较大的疾病加以投保,而非盲目性地投保。据了解,重大疾病医疗保险涵盖的病种越多,其保费越高。

购买半岁宝宝保险注意事项


由于孩子的抗风险能力较低,在给孩子挑选保险时保障应尽可能全面。在同样的支出预算内,家长不应只考虑高额的教育保险金给付,还应给孩子配备一定的保障防范疾病或意外风险,接下来小编为大家了解购买半岁宝宝保险注意事项。

一、早买早划算

所缴保费就越便宜,所买的寿险就越划算。同时,为防止在保险期间,家长无力继续缴纳保费,可以在购买主险时购买豁免保费附加险,这样万一发生家长死亡或高度残疾不幸状况时,由保险公司代缴保费,使孩子的保障继续有效。

二、费用不宜太高

给孩子买保险切忌互相攀比,应根据家庭经济状况量入为出。有些险种看上去很好,但仔细计算就会发现费用较高。家长在选择时要擦亮眼睛,缴费期不宜太长,因为孩子长大后应该自己选择适合的保险。另外,缴费期限一般情况下越灵活越好,如年缴、三年缴等。

三、保障更重要

选择儿童保险的重要原则是保障第一、收益第二,有的家长在购买保险时经常走入误区,往往只偏重于能够给付教育保险金的险种,甚至觉得买保险就要为孩子一辈子考虑,据调查有相当多的家长为孩子投保养老保险。但是由于孩子的抗风险能力较低,在给孩子挑选保险时保障应尽可能全面。在同样的支出预算内,家长不应只考虑高额的教育保险金给付,还应给孩子配备一定的保障防范疾病或意外风险。

境外旅游保险 购买出国旅行保险 投保之前您知道有哪些注意事项吗


出国游而今已成为大众的一种时尚,与此同时,购买出国旅行保险也已成为许多人出行前的一个必要准备。可是面对众多的境外游保险,消费者该如何选择呢?投保之前需要去注意的地方还是有很多的。

这不,张先生一家最近去新马泰转了一圈,美丽的湖光山色令他们一路走来心旷神怡,整个旅游行程十分愉快。可是没想到一回家却发现屋内已是凌乱不堪,家里的一些名贵物品以及所剩的现金都被偷走了。顿时全家人的心情都跌到了谷底,没想到出去玩倒招来了一场偷盗之灾。

如果张先生出游前购买了的境外旅游保险,并投保了家财险保障项目,那么他在外出时家庭财产受到的损失就可以由保险公司进行相应的理赔了。因为平安保险推出的四种境外游保险产品均包含了对消费者家庭财产的保障,令您的出行了无后顾之忧。所以,购买出国旅行保险之前您一定要多多了解再去投保。

关于境外旅游保险,保险专家表示,消费者出行前首先需检查好三张保单,包括人身意外伤害保险、国际紧急救援保险和财物损失保险。这些构成了您出游时的基本安全保障线。其次,还要了解目的地国家的相关规定。比如欧洲现有26个申根国家,要求申请欧洲旅游签证必须有保额不低于3万欧元的境外意外医疗保险。如果您要去德国旅行,就一定得先去购买相关的境外意外医疗保险了。

另外,您在购买出国旅行保险时要根据出境的天数、保障范围额度以及旅行目的地国家的消费标准等因素来选择险种,并非保险的价格越高越好,只要能满足您的风险保障需求就行。

最后,购买出国旅行保险您还需要选择一个合适的保险公司。平安保险20多年来始终孜孜不倦的致力于专业保险,口碑好,规模大,深得消费者的信任。针对出国旅行保险,推出了四个不同地区的境外游保险,分别为境外旅游保险-全球、境外旅游保险-欧洲地区、境外旅游保险-亚洲(除日本)地区、境外旅游保险-港澳台地区。您可依照自己的要求进行选择,平安保险竭诚为您服务。

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