多家保险公司重疾险的件均赔付额在10万元上下，这相对于重大疾病高额的治疗费用来说存在较大缺口。类似的是，身故的赔付额也很难满足被保险人身故后其家人的生活需要。
理赔哪家快，获赔率谁最高，哪类产品应该多留意?这些都是人们在购买人身险时要重点考虑的问题。但繁多的保险公司、复杂的保险产品，普通人哪能看清楚?
近日，各家保险公司纷纷晒出理赔半年报。《每日经济新闻》记者通过详细地梳理，发现了一些有趣的数据。
各家险企理赔报告透露，目前人身险保额普遍不足是一大共性。多家保险公司重疾险的件均赔付额在10万元上下，这相对于重大疾病高额的治疗费用来说存在较大缺口。类似的是，身故的赔付额也很难满足被保险人身故后其家人的生活需要。
此外，值得一提的是，多家险企披露的重大疾病年龄分布显示，31~60岁赔付占比最高，有的甚至超过九成，其中41~50岁人群的赔付比例一般最高，其次是51岁~60岁和31~40岁人群。重大疾病、特别是恶性肿瘤呈年轻化趋势，这意味着家庭顶梁柱急需保障。
理赔时效0.5天~2天是常态
数据来源：记者整理
从各家公司披露的上半年理赔时效来看，目前赔付较快的是中国人寿(行情34.60 -1.40%,诊股)，最慢的是北京人寿。但真的像一些消费者担心的那样，中小保险公司的赔付效率会更低吗?《每日经济新闻》记者不完全统计后发现，目前行业内人身险理赔的时效大都在0.5~2天，总体差别并不太大。
纵向对比看，保险业理赔业务效率大大提升。中国人寿2019年上半年理赔时效同比提速53%，2018年上半年理赔时效平均是1.24天。同方全球人寿披露，2017年上半年、2018年上半年，该公司的件均时效是2.79天、2.71天，2019年上半年则缩短至1.71天。
不少保险公司都推出了小额案件线上理赔实时赔付，提升了理赔效率。比如，阳光保险的小额案件平均索赔支付周期是0.43天，中意人寿闪赔闪付的服务周期是0.12天。
对于消费者所担心的“理赔难”问题，从保险公司披露的获赔率可以看到，目前行业获赔率均在97%以上，以规模较大的几家公司为例，中国人寿获赔率是99.38%、华夏人寿是97.45%、阳光人寿小额案件是99.99%、富德生命人寿是98.59%。
重疾险件均赔付额存明显缺口
数据来源：记者整理
《每日经济新闻》记者注意到，从保险公司披露的赔付数据来看，与其他类赔付相比，重大疾病的赔付金额最为显著。
华夏人寿理赔数据显示，重大疾病的赔付支出占比是58.72%，其次是医疗、身故、伤残。重疾理赔病种第一是恶性肿瘤，占比75.39%。此后是急性心肌梗塞、脑中风后遗症、良性脑肿瘤、终末期肾病，占比分别为7.25%、2.03%、1.69%、1.01%。中英人寿数据显示，从赔付金额看，重疾类占比最高，前三高发疾病是恶性肿瘤、脑中风后遗症、急性心肌梗塞。
据了解，目前重大疾病治疗和康复的费用平均是10万~50万元，保险公司披露的件均赔付额显示存在缺口，这意味着大部分客户的保障金额还有待提升。
泰康人寿的理赔报告显示，恶性肿瘤件均赔款是7.9万元，恶性肿瘤治疗康复费用平均需12万~50万元;心脏病件均赔付6.6万元，急性心肌梗塞治疗康复费用平均需10万~30万元;脑血管疾病件均赔款5.7万元，脑中风后遗症治疗康复费用平均需10万~40万元。
数据显示，华夏人寿重大疾病理赔的件均赔付是14万元，从保额分布来看，保额20万元及以下的客户占比62%。中德安联人寿、同方全球人寿两家重疾件均赔付保额分别是15.49万元、15万元。中英人寿、阳光人寿、北京人寿在10万元以上，平安人寿7.4万元。
不仅是重疾，身故赔付额不足也无法满足事故发生后家庭的生活需要。泰康人寿疾病身故的赔付件数占比76%，其中恶性肿瘤是头号杀手，其次是心脏病和脑血管疾病;意外身故占比24%，其中主要是交通事故，其次是高坠和溺水。中英人寿数据显示，身故平均赔付金额为8.96万元，超过60%的身故案件金额不足10万元。
在业内人士看来，保额不足的原因无外乎有三点：一是当时买的产品不对;二是没有及时加保;三是产品单一，无更多灵活选项。
恶性肿瘤呈年轻化趋势
消费者在购买保险时，一般会陷入孩子、老人优先购买的误区。保险理赔数据却显示，中年人即家庭顶梁柱才是重疾赔付的主要人群。
华夏人寿的理赔年龄分布显示，40~49岁人群的重疾险理赔占比高达38.01%，50~59岁占比32.38%、30~39岁占比19.96%，以此计算30~59岁群体理赔占比高达90.35%。阳光人寿数据显示，41~50岁人群重疾险理赔占比达35.51%，31~60岁群体的理赔占比超过八成。
重疾发病人群逐渐呈现年轻化的趋势，发病率也在逐渐提高。对此，业内人士建议，重疾险不仅要买而且保额一定要买足。
明亚保险经纪产品研究发展部总经理卫江山表示，消费者在购买重疾险时，首先应确定合理的保险金额，其次要结合当下的状况参考选定合适的保险期间。他解释称：“我们购买保险的目的是在发生风险的时候拥有足额的保障，解决实际的问题。购买任何金融产品都需要适时调整，现阶段购买的保险保额一定是结合当下的收入、资产负债情况、大病保险支出等得出的，消费者名下的保单只有不断做出调整才能事半功倍。”
他建议，消费者应结合自身需求及保费支出情况，选择阶段性符合自身需求的产品。在保额确定的情况下，要结合预算来选定保险形态。从保费投入来看，终身型大于定期型，返还型大于消费型，多次赔付型大于单次赔付型，疾病不分组型大于分组型。总之，保障越多、保险形态越复杂，对应的保费就越高。
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出境游热门线路基本售罄
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“五一”节前旅游大数据
还有一周就到“万众期待”的“五一”小长假了，很多人都已经按捺不住自己内心的小激动，开始躁动不安的安排自己小长假的旅游清单了。下面小编就给大家总结一下清明节到现在为止旅游大数据。
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“五一”前后以日本、韩国线路为主的邮轮旅游预订量也有所上升，最热门的邮轮线路主要有：歌诗达邮轮-赛琳娜号4月30日 上海-济州-釜山-福冈-上海 5晚6日游、皇家加勒比邮轮-海洋量子号4月28日 上海-釜山-上海 4晚5日游、皇家加勒比-海洋量子号5月2日上海-福冈-釜山-上海5晚6日游、歌诗达邮轮-赛琳娜号4月26日 上海-济州-福冈-上海 4晚5日游、歌诗达邮轮-大西洋号5月4日 天津-济州-福冈-天津 5晚6日游等。
“五一”国内长线游十大目的地，厦门、三亚位居前列
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出境游和国内长线游线路预订者的预订提前量明显高于周边游，其中，47.9%的出境游者提前30天以上即选定出游线路，而国内长线游者的这一比例更是高达56.1%. 此外，临近假期的两周至1个月内也是出境游和国内长线游的预订量“波峰”。
在了解了这些旅游大数据之后，给位就可以按照实际情况制定自己的旅游计划。另外小编提醒您，无论是境内游还是境外游，一定不要忘记为自己购买一份适合的旅游险，免除后顾之忧。为您提供多元化的在线保险购买服务，让您买的放心，旅游更开心。
肺炎是儿童的头号杀手！要如何打赢与儿童肺炎的战役？
肺炎是发展中国家儿童的头号杀手，每年夺去80多万孩子的生命 —— 而这其中大多数的死亡，本可避免。阻击肺炎，并不是一个多么复杂的科学挑战。
有效的疫苗就能预防最常见的肺炎；依靠基本的诊断设备和药物，就能治愈大多数病患。然而，现在过去的每一小时，就有100多条年幼的生命正因肺炎而逝去……我们需要重新做出承诺、兑现承诺，赢得这一场与肺炎的战役。
大多数读到这篇文章的读者，可能会认为肺炎主要威胁的是富裕国家老年人的生命。我们希望你再重新思考一下，并且认识到这样一个事实：肺炎是当今发展中国家儿童的头号杀手，国际社会应该及时统一战线，抗击肺炎。
肺炎每年夺去80多万孩子的生命。世界卫生组织统计显示，肺炎是全球5岁以下儿童的第一大感染性疾病，占所有5岁以下儿童死亡比例的16~18%。但是，这大多数因肺炎而导致的死亡本可避免。可惜的是，这一死亡数据每分每秒都在持续：每一小时，肺炎就会夺走100多条年幼的生命。
南非一家研究所负责人表示，在跟踪了超过1000个案例之后，他们发现儿童肺炎是5岁以下儿童发病和死亡的主要原因
其中大多数的受害者都不满两岁。每一个死去的孩子，背后都站着一对悲伤而无助的父母，眼睁睁地看着他们的孩子挣扎在呼吸的边缘。肺炎，会导致孩子呼吸困难，重症肺炎会导致缺氧甚至心力衰竭、呼吸衰竭等严重的并发症。
阻击肺炎，这并不是一个多么复杂的科学挑战。有效的疫苗就能预防最常见的肺炎。及时而准确的诊断，持续三天的抗生素用药，花费仅仅25美分，就能治愈大多数病例。对于病情较重的孩子，进行吸氧以及升级的抗生素治疗，也能得到治愈。
它比我们想象的更棘手
但问题是：为什么还会有这么多孩子正在死去？
简而言之，我们不够好的卫生系统让数百万的弱势儿童陷入了绝境。肺炎被称为“贫困的终极疾病”。它与营养不良、恶劣的卫生条件、不安全的饮用水和室内空气污染密切相关，侵袭着贫困社区的孩子们。令人悲伤的是，这些孩子往往就是最后才能获得肺炎预防和治疗措施的人。
以免疫接种为例。有了全球疫苗免疫联盟（Gavi）的协助，肺炎球菌疫苗（PCV）得以触及世界上最贫困国家的数百万儿童。成千上万的生命因此得到拯救。然而，只有不到一半的儿童能全程接种肺炎球菌疫苗。一些中等收入国家，肺炎疫苗的覆盖率甚至更低。毫无疑问，这些国家中最为贫困的那些家庭的孩子，免疫接种率也最低。
及时有效地进行治疗，这听上去理所当然，却是世界很多地区的父母无法企及的事。在肺炎负担最重的撒哈拉以南非洲地区，大约一半表现出肺炎症状的孩子，甚至都不会送去卫生机构做检查。更糟的是，贫困家庭的孩子，当终于被带到诊所的时候，往往为时已晚，误诊也很常见。诊断的失败，治疗的延误，几乎就等于宣判了孩子的死刑。
有力的抗击措施
抗击儿童肺炎，还有很多方面的工作要做。尽管有这些数据的支持，但肺炎得到的研发投资十分有限。新的技术和公私合作的伙伴关系，有望给那些正“奋力呼吸”的孩子们提供低成本的氧气。国际社会也大有可为，比如扩大疫苗的覆盖范围，保护儿童免受麻疹、脑膜炎和破伤风等疾病的侵害，这些疾病常常是肺炎感染的前兆。
但是，对于现在全球范围内持续的儿童肺炎危机，最有效的解决方案可以用一个词来概括：全民健康覆盖（Universal Health Coverage ，简称UHC）。太多的肺炎病例得不到治疗或被误诊，这主要是因为卫生系统没能提供有效而可负担的医疗服务。最贫困的家庭，无法负担基本的医疗费用，为他们提供服务的诊所也缺乏基本的药品和诊断设备，也缺乏受过良好培训的卫生工作者。
今年晚些时候，联合国将召开一次世界领导人会议，旨在推动全民健康覆盖的进展。增加公共卫生的支出，更有效地利用各项资源，这些都至关重要。资金不足会导致诊所缺乏基本药品和训练有素的工作人员。而且，资金的匮乏还会将负担转嫁到最贫困的家庭身上，将弱势群体排除在卫生服务之外，或者使他们的负担加剧，陷入贫困的死循环。
没有哪个国家会因为太穷而无法做出“全民医保”的承诺，然而，最贫困的国家确实需要得到援助才能兑现这个承诺。在这方面有个坏消息：当前全球健康发展的援助正在停滞。
几年前，各国政府达成联合国“可持续发展目标”的共识，其中的一个重要目标就是到2030年，不让儿童再死于可预防的疾病，也不会有儿童因为出生在贫困家庭而被排除在这一目标之外。
抗击儿童肺炎就是对我们能否切实履行这一承诺的考验。照目前的进展看，这是一场我们很可能会输掉的战役。但有了全民医保，我们就有能力而且必须打赢这场战役。世界上最贫困家庭的孩子们，也有同等的权利去获得健康的人生。
关于肺炎的硬核知识：
按照病因的不同，肺炎分为细菌性肺炎、病毒性肺炎、真菌性肺炎，以及支原体或衣原体肺炎。此外，还有非感染性的肺炎，如吸入性肺炎和过敏性肺炎。其中，本文提到的肺炎链球菌，就是细菌性肺炎的主要致病菌，约50%的重症肺炎由肺炎链球菌的感染导致。
现在的两种肺炎疫苗针对的就是肺炎链球菌感染：23价肺炎球菌多糖疫苗和13价肺炎球菌多糖结合疫苗。“价数”代表的是能预防的肺炎链球菌分型的数量。这两种疫苗因生产工艺不同，其免疫效果和有效保护年限也不同：23价肺炎多糖疫苗只能用于2岁以上儿童，并且其免疫应答不具有记忆性，免疫效果维持通常不超过5年。13价肺炎球菌多糖结合疫苗在生产工艺上结合了蛋白质，使得这种疫苗具有免疫效果强的特点，可用于6周龄以上2周岁以下的儿童。同时，该疫苗还可诱发机体产生免疫记忆，产生长久的保护力。
接种肺炎疫苗可以预防大概90%的肺炎链球菌型肺炎，但是并不能预防所有的肺炎。除接种肺炎疫苗之外，接种b型流感嗜血杆菌疫苗可预防由b型流感嗜血杆菌引起的细菌性肺炎，流感疫苗则可以预防流感病毒引起的病毒性肺炎。
