生殖繁衍是最自然的生理现象之一，但我们也应该知道，准妈妈面对的风险自然也比一般的女性要高出很多，主要体现在：
1、妊娠期并发症的发生，如：妊娠期甲减、妊娠期糖尿病等
2、生育过程的风险发生，如产后大出血、非常凶险的羊水栓塞，子宫破裂等;
3、产后抑郁风险的发生，产后抑郁导致自杀的悲剧，相信大家也都听闻。
家有宝妈，让全家人“史无前例”地关注健康这个话题。而作为宝妈本人，更是对细微的生理变化非常敏感，很多宝妈、宝爸在这个阶段都不由得想起了“保险”。
不过保险公司，比你更清楚这些风险，所以怀孕女性在买保险方面也会遇到不少限制，许多保险公司对于孕期超过28周的孕妇不接受投保 (少部分可35周)。
下面来说说不同类型的保险会有什么限制以及理赔的问题：
1、定期寿险
孕期不超过28周，大部分定期寿险都是可以正常投保的;如果超过28周，可能要等宝宝出生后再投保了。另外，不少寿险规定妊娠期后2个月内也是不能投保的。
在理赔方面，经奶爸快速查阅资料，得到的结果是：如果过了等待期，因怀孕导致的身故，大部分都会正常赔付。
2、重疾险
和寿险一样，怀孕不超过28周，大部分都能买，少部分只要怀孕则一概不能买。不过有特例，比如国华人寿紫霞保、同方全球康健一生多倍保这两款重疾险，他们的健康告知里面，都没有问及怀孕方面的问题。因此，孕期超过28周的女性可以考虑这两款重疾险。理赔方面，重疾险免责条款很少有涉及生育方面的。因此，奶爸认为只要过了等待期，一般也是可以正常赔付。
3、医疗险
部分医疗险怀孕是可以正常投保的。比如：众安尊享e生的健康告知不问及怀孕，但目前大部分的百万医疗险会将此写入免责条款。 所以，医疗险是可以买，但大部分都是除外责任。
能够提供妊娠相关保障的医疗险也是有的，比如上面提及的尊享e生。但总体来说，主要是一些非常高端的医疗险。顾名思义，就是很贵的医疗险。
这类高端医疗险不管是去私立医院，还是去公立医院都可以报销，而保费基本是2-3万起步，即便是这样的高端医疗险，对生育也仍然有要求：12个月的等待期。也就是说，投保1年后的怀孕相关医疗费用才可以报销，加上怀孕的时间，至少要投保2年。2年的保费会在5万元左右，而它每次怀孕又有一个最高的保额限制……说到这里奶爸觉得有点无言以对。这些保险不仅仅只提供生育保障，但如果你单纯的为了生育保障而去购买它，真的并不划算。
4、意外险
意外险一般对健康状况没什么特殊要求，因此怀孕投保意外险是没有问题。但是，妊娠、流产、分娩导致的事故，市面上绝大部分的意外险也不会赔。
孕妇应该如何买保险?
如果说，宝妈在怀孕前已经把医疗险、重疾险、寿险等该买的保险都先买了，那当然最好!如果没有一开始就购买保险，那么越早买保险越好。建议在建立孕产妇保健手册(通常在孕第十二周)之前，一定要给自己准备一份保险!因为怀孕的确会产生很多一些并发症或身体异常，最常见的就是诸如妊娠期糖尿病、妊娠期高血压、妊娠期蛋白尿等，这些疾病对后续买保险会有较大的影响;比如说妊娠期糖尿病，虽然说分娩后血糖恢复正常，买保险人工核保一般都能通过，但是想买没有人工核保的网销产品呢?一下子就被健康告知中的糖尿病史询问给卡住了。再或者，分娩后血糖没有恢复正常呢?那再想买到医疗险、重疾险、寿险，那就变得非常困难。甚至可以说，怀孕过程中产生的不良症状，往往会成为以后购买保险的拦路虎。
相关阅读
怀孕了能买保险吗？众惠好孕来怎么样？有哪些优点与不足？
有不少小伙伴都在咨询怀孕了能不能买保险，今天小编要介绍的是来自众惠相互的众惠好孕来，那么这款产品到底怎么样？有哪些优点与不足呢？
我国是人口大国，每年出生的婴儿数以千万计，尤其是现在早已开放了二胎，一位女性很可能会面临两次分娩。而我们都知道，准妈妈们在生孩子的时候都是在鬼门关上走了一遭，一不小心就可能“赔了夫人又折娃”，所以也必须提前准备好。
今天小编要介绍的就是一款母婴疾病保险——众惠好孕来。
众惠好孕来怎么样众惠好孕来是众惠相互承保的一款母婴疾病保险，保险责任包括妊娠疾病医疗保险责任、医学必须流产医疗保险责任、新生儿医疗保险责任、新生儿严重先天性疾病保险责任、紧急救助保险责任，具有保障范围比较广，费用比较低廉等优点。
如果有其他问题或者想了解更多的情况可以在文章下方留言或者咨询在线客服。
众惠好孕来有哪些优点与不足闲话少叙，还是先说这款产品的优点。
1、保障范围较广
准妈妈们在生产的时候自己要面临很多风险，肚子里的宝宝也要面临很多风险，所以如果只保障大人的话，保障就有所缺失。
针对这种情况，准妈妈可以作为众惠好孕来的主被保人，而肚子里的宝宝可以成为从被保人，既能保大人的妊娠疾病，也能保孩子的先天性疾病，保障的范围相对比较广。
2、费用比较低廉
尽管小编还没掌握众惠好孕来的具体费率，但是考虑到它只是一款母婴疾病保险，也就是医疗险的一种，而且保险期间也很有限，所以费率肯定是不会很高的，基本上都是在可以承受的范围内。
说完优点，我们再看看众惠好孕来的不足。
母婴疾病保险的保额相对比较低，通常保额都在几万只一二十万之间，众惠好孕来也不例外。不过只是母婴险都有的问题，不只是这款产品才有，因此在投保众惠好孕来之前最好把重疾、百万医疗等都配置好。
网小结可能不少小伙伴对众惠相互感到陌生，其实相互保险在我们国家发展的时间还不算久，但是相比传统保险，它还是有优势的。根据保监会官方网站披露，相互保险的投保人与所有人身份合一，使投保人能够充分参与到产品开发、运营管理等环节中，可以按照实际需求来优化产品设计、改进业务流程和完善服务内容，从而探索改变以营销为导向的做法；
此外，相互保险不追求短期效益、没有股东盈利压力、经营成本低廉，可专注发展符合会员长期利益的高保障产品，提高保险产品和服务的供给质量，为股份制保险难以覆盖的中低收入人群、高风险领域提供简便灵活的保险服务，带动长期限、高保障保险产品发展，有效扩大保险覆盖面，提升保险服务经济社会能力，推动行业回归保险本源。
众惠好孕来总的来说费率低廉，保障专一，适合准妈妈投保。
怎样提出索赔？如果索赔被拒绝了怎么办？
理赔是指在保险标的发生保险事故而使被保险人财产受到损失或人身生命受到损害时，或保单约定的其它保险事故出现而需要给付保险金时，保险公司根据合同规定，履行赔偿或给付责任的行为，是直接体现保险职能和履行保险责任的工作。那么保险理赔申请书怎么写呢？
提出索偿
如果你须就你的保单提出索偿，请采取以下步骤：
1. 尽快联络你的保险中介人，确保你没有超出索偿时限。许多保险公司设有24小时客户服务，你可利用这项服务提出索偿。
2. 记录 发生的事故、出事的地点及时间。例如，在事发后尽快对受损财物进行拍摄及录像。你手头的证据越多，保险公司就可越早并快速地处理索偿申请。
3. 查看保单确保有关事故在承保范围内。不要只阅读保单概要；你须细阅产品披露声明，确保你的索偿有效，而且不属于除外责任的范围。
4. 提供所有文件以支持你的索偿。例如，记下延误航班的航班编号，加上登机证作为证据。若发生盗窃，但你又无法提供索偿表列明的文件来证实被盗物品的价值，那你或许不能全数获得索偿金额。就盗窃而引致的索偿而言，一般来说，你将需要提供警方报告。
5. 记录索偿过程。记录你与保险中介对话的日期及时间、中介的姓名，以及对话内容等。保留你收到或发出的任何信件或电邮。
6. 如实相告。如实填写保险索偿表。切勿提供虚假数据以夸大财物价值或事故造成的损失。如果你在索偿表上提供的数据不准确或具有误导性，你的索偿可能会被拒绝受理。
7. 与保险公司及其雇用的任何估损人员合作， 例如调查员或医生。
如果我的索偿被拒绝受理，我应怎样？
你的索偿申请被拒，其中原因可能包括：
1. 你的索偿事项不在保单的承保范围内，即属于除外责任
2. 未能符合保单的其中一项条件
3. 保险公司有证据证明你在保单申请表或索偿表所填写的数据不尽不实，例如你并无提供有关投保之前已存在的疾病或刑事罪行等数据。
如果你的索偿被拒绝受理，你的保险公司或保险中介必须以书面向你解释原因，并提供有关上诉的详细资料。
怀孕怎么买保险？孕妇保险配置
怀孕的女人是最美好的，也是最脆弱的，免疫力下降的同时，意外发生的风险也变大了。很多准妈妈在这个时期都是花大量的时间，学习育儿知识、精心挑选婴儿用品。但我认为，准妈妈做好风险保障，才是更重要的。今天我们就主要聊聊孕妇怎么才能更有保障。 01怀孕想要更多的保障，能买什么保险？
怀孕了，宝妈们在这个阶段总是想着给宝宝最好的呵护，但对于怀孕阶段所面临的风险可能不太了解，生二胎的孕妇也可能会认为第二胎会比第一胎容易，实际上伴随着体质的下降，二胎发生重症或死亡的概率比初产妇要高。
那么孕产的这个特殊阶段，需要注意什么？
1、妊娠期并发症的发生，如：妊娠期甲减、妊娠期糖尿病等，要及时进行诊断，必要时也要及时治疗。
2、生育过程的发生风险，如产后大出血、非常凶险的羊水栓塞，子宫破裂等。
3、产后发生抑郁风险，还有孩子可能出现的早产、先天缺陷等问题。
所以，很多准妈妈会考虑给自己配置保险。但保险公司不是傻子，出于风险控制的目的，对孕妇投保也是有着严格的规定，不是想买就能买的，也不是想赔就能赔。
1、怀孕前投保
我建议，有意愿备孕的女性在怀孕前就投保，因为这个时候的几乎没什么限制。
不过怀孕前投保的产品，孕产时出险就一定能赔吗？也不一定。
医疗险：绝大部分的医疗险都不保生育医疗费用。
重疾险：一般看是否达到条款约定的条件，与是否怀孕并没有直接的关系。
定期寿险：主要留意一下免责条款，一般都可以赔付。更多产品测评猛戳：定期寿险又又叒降价了！
意外险：对于妊娠、流产、分娩导致的意外一般都不能赔。
如果想要对应的保障，就需要购买专门的生育保险。
2、怀孕后投保
怀孕以后风险就大很多了，保险公司也会对这类人群作出一些限制。
医疗险：一般要求28周以内才可以投保，不过妊娠有关的医疗费用基本也是处于免责的。
重疾险：与医疗险类似，一般要求28周以内才可以投保，也有些不允许孕妇投保。
定期寿险：孕期不超过28周，大部分定期寿险都是可以正常投保；如果超过28周，那要等宝宝出生后再投保了。不过现在很多产品的健康告知都不询问怀孕有关的问题了，比如阳光i保麦满分、招商仁和擎天柱3号、三峡人寿爱相随等等。
意外险：意外险一般对健康状况没什么特殊要求，因此怀孕投保意外险是没有问题。但是，妊娠、流产、分娩导致的事故，市面上绝大部分的意外险也不会赔。
02怀孕应该如何配置保险？如果说，宝妈在怀孕前已经把医疗险、重疾险、寿险等该买的保险都先买了，那当然最好！
因为怀孕的确会产生很多一些并发症或身体异常，最常见的就是诸如妊娠期糖尿病、妊娠期高血压、妊娠期蛋白尿等，这些疾病对后续买保险会有较大的影响。
比如说妊娠期糖尿病，虽然说分娩后血糖恢复正常，买保险人工核保一般都能通过。但是，想买没有人工核保的网销产品呢？一下子就被健康告知中的糖尿病史询问给卡住了。
再或者，分娩后血糖没有恢复正常呢？再想买到医疗险、重疾险、寿险，那就变得非常困难。甚至可以说，怀孕过程中产生的不良症状，往往会成为以后购买保险的拦路虎。
我认识的一位妈妈，产后2年，妊娠并发的糖尿病还没有回复正常，每天都要扎手指检测血糖，同时她想买一些性价比高的保险都遭到了拒保。
这里我整理了一些宝妈可以用得上的保险。
1、生育保险
这是社保里的一项，也是最基础的保障，新手爸妈必须要了解。其中生育险包括了生育津贴、生育医疗，常规的产前检查、分娩都可以报销。
如果宝妈没交的话，用配偶的生育保险报销也是可以的，还有新生儿的少儿医保也要记得配上。
2、高端医疗险
预算充足的情况下，高端医疗险也不是不能考虑。普通医疗险不能报销的妊娠相关费用也可以报销，不过代价就是保费很贵。
这类保险不管是去私立医院，还是去公立医院都可以报销，而保费基本是2-3万起步，即便是这样的高端医疗险，对生育也仍然有要求：12个月的等待期。
也就是说，投保1年后的怀孕相关医疗费用才可以报销，加上怀孕的时间，至少要投保2年。2年的保费会在5万元左右，而它每次怀孕又有一个最高的保额限制……说到这里奶爸觉得有点无言以对。
这些保险不仅仅只提供生育保障，但如果你单纯的为了生育保障而去购买它，真的不划算。
03怀孕的特殊阶段，有哪些针对性的保险？除了上面提到的几类保险以外，市场是还有一些针对妊娠期可能会发生疾病或意外，以及新生儿带先天性疾病等等的保险，这些保险究竟能提供什么保障？是否真的能解决问题？
直接上结论：
如果追求妊娠并发症保障：信泰人寿准妈妈新生儿险尊享版保额10万，爱心人寿好孕妈妈孕产险保额5万。
如果追求生产过程的保障：安联财险小幸孕母婴版保胎/安胎赔付2万，易安财险孕产无忧健康保障计划流产/引产赔付2万，爱心人寿好孕妈妈孕产险早产赔付10万。
如果追求新生儿保障：信泰人寿准妈妈新生儿险尊享版先天畸形赔付10万，安联财险小幸孕母婴版畸形手术赔付8万。
不过我发现，这些产品与传统重疾险、意外险相比，保障都不太足。
1、保额低，保费贵
这些妊娠保险大部分的保额在十万左右。其实，如果大人身故或者婴儿有严重的先天性疾病，10万的保额实际上意义并不大。
上述综合保额最高的母婴险是信泰人寿准妈妈新生儿险尊享版，最高10万保额，但保费却要1千多，而且等待期为90天，整体来看性价比并不高。
2、保障内容复杂
做这个测评的时候，奶爸也是看得头昏脑涨，普通消费者要搞清楚保险的具体保障，也不是件容易的事。奶爸坚持认为，买保险一定要买自己看得懂的。越复杂的保险产品，越容易有“诈”。
同类的产品保障条款之间差异较大，想把它们了解清楚要花费的精力可不少。对于太复杂的产品，奶爸还是建议一般消费者据而远之吧。
04写在最后对于孕妇来说，其实最实用的是社保还有生育保险。其他的产品或多或少都有一些限制，大家可以根据实际情况进行配置。
一个家庭新成员的到来，是一种幸福的负担，如果想要给孩子配齐保障，可以猛戳了解：儿童保险最全攻略：下次不用跟风买保险了
说了这么多，其实，最重要还是，母子/女平安。祝各位宝妈、宝爸的小孩健康成长。
保险知识汇总，怀孕的妈妈该如何买保险
6月7日晚，邓超孙俪在上海浦东丽思卡尔顿酒店举办婚宴，摆宴近60桌。导演高希希担任证婚人，韩红、姚晨、何润东、佟大为等明星到场。孙俪首次大方承认怀孕，邓超则承诺婚后会好好照顾爱妻和孩子。看来之前传孙俪怀孕并非空穴来风，奉子成婚将成事实，娱乐圈将又要多一位挺着大肚穿婚纱的新娘。对于怀孕的妈妈该如何买保险呢？
对于孕育新生命的妈妈们来说，选择一份适合自己及宝宝的保险至关重要。据记者采访了解，由于新生儿身患先天性疾病的概率越来越高，很多家长都表示希望保险公司能够提供相应保障。
据悉，目前已经有妇婴保险产品包含了上述保障，孕妇在怀孕一段时间后投保这一产品，一旦婴儿发现有先天性疾病，将会得到保险公司的保障。
其实，因为女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，目前保险公司对孕妇投保都有比较严格的要求。据介绍，一般怀孕28周后投保，保险公司不予受理，要求延期到产后8周才能受理。怀孕28周后，原则上不受理医疗保险、重大疾病保险以及意外险，只受理不包含怀孕引起的保险事故责任的普通寿险，且在投保时须进行普通身体检查。
沪上理财师建议，孕前可投保女性健康险。普通寿险和意外险一般都明确地将怀孕引起的各种事故和疾病列为除外责任。不过，现在平安、金盛、友邦等保险公司都已经推出了能覆盖妊娠期疾病的女性健康险，保障女性生育期间的风险。但是这类保险一般都有90天至180天的等待期，甚至更长的时间，在等待期内发生保险事故，保险公司不予理赔。也有的公司推出了附加女性保险或女性生育保险，但同样存在“等待期问题”。
所以，对准备生孩子的家庭来说，如果觉得怀孕期间有保险的需要，最好在计划生育期间就去投保女性险，以便保障期可涵盖妊娠期；而不是等到怀孕以后，才急急忙忙去咨询、购买。后一种行为的结果是：一来产品选择的余地比较窄；二来保险费也比较贵，因为保险产品的定价基础很重要的一个因素是风险概率，而把保险卖给孕妇的风险概率要比卖给普通女性大。
如果并不是为了保障生育期间的风险，那就更不要在怀孕期间急着去买各种普通寿险、养老险或者健康医疗、意外险等，因为孕妇的核保更严格，而且保费是要比普通人高一些的。
而对于已经怀上宝宝的女性，可以投保专门为孕妇以及即将出生的小宝宝设计的母婴健康类保险，20周岁至40周岁且怀孕、未满28周的孕妇均可投保。这类保险一方面对孕妇的妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障，另一方面也对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金给付。
目前市面上销售的生育保障保险分为三种：独立销售的短期产品；主险附带生育险保障；附加在女性保险上的附加险。这些产品共同特征就是对母亲和婴儿(或胎儿)都有保障，但保障主要是针对女性特有的疾病、母亲因为孕期疾病导致的死亡及婴儿的死亡和伤残。目前各家保险公司中，近半数都有专门的母婴保险，只是各家公司的条款略有差异。在这里可以推荐针对女人妊娠期可能引发的疾病而推出的“附加母婴重大疾病长期健康险”等产品。
唐山地震了，我买的保险究竟能不能赔吗？
中国地震台网自动测定：今日8时02分在河北唐山市丰南区附近（北纬39.37度，东经117.99度）发生4.4级左右地震，最终结果以正式速报为准。
地震难以预测，但我们依然可以通过保险，规划好自己的保障。
一般来说，地震造成的损失无非两种：人的损失和钱的损失。
虽然地震难以预测，但我们依然可以通过保险，规划好自己的保障。
接下来，我们就谈一谈，发生地震时，各类保险能不能为我们提供保障。
地震中受伤、身故，保险能不能赔？
要搞清楚这个问题，就需要先明确什么保险涵盖医疗与身故责任。
医疗责任，对应的保险产品有：医疗险、包含意外医疗的意外险等。
身故责任，对应的保险产品有：寿险、包含身故的重疾险、包含身故的意外险等。
这类保险是否能够获得赔付，需要关注保险条款是否对地震有特别约定。如果保险条款中没有将地震引发的灾害免除，一般而言在地震中受伤、身故，这几类保险都是可以赔的。
重疾险不仅可以保障恶性肿瘤等疾病，还可以保障多个肢体缺失、瘫痪等。如果因为地震导致了这些情况，只要达到赔付标准，也是可以获得赔付的。
由于地震属于意外灾害，因此医疗险、重疾险、寿险对此都不设等待期，投保后次日零点即可生效。意外险投保后未必次日生效，投保时需要留意。
地震后房子塌了，家财险能不能赔？
家财险，顾名思义是为房屋财产提供的保障，保障范围包括了房屋、室内财产等。
地震了，房屋难免遭到破坏。一旦发生地震，必定是大面积、地区性的损失，受灾影响广泛。因此，一般家财险中都不包括地震引起的房屋财产损失。
针对这一保障的空白，少部分保险公司推出了可承保地震损失的家财险，不过，费用也会高一些。
人保家庭财产综合保险、平安地震保险、华安“满堂福”家庭财产保险等产品都提供地震保障。如果很关注地震损失，可以给自己的房子加一份。
商业车险能不能赔？
车险也属于财险的一种，一般情况下发生地震是不赔的。但极少数车险中，也会在附加险中加上地震风险。
有没有专门保地震的保险？
地震灾害给我们带来了巨大的损失。商业保险能够承担的保障有限，纯靠国家补贴，财政压力又很大，如此一来，巨灾保险应运而生。
这一保障由国家主导，保险公司承保，根据自然灾害的不同，可分为地震、海啸、洪水、飓风等不同类型，已经在部分地区开始试点。
例如，此前曾发生过6.0级地震的宜宾，也在地震巨灾保险的试点地区中，11.6万户居民投保了这一保险：城镇居民每户5万元的基本保额，保费仅需27元；农村住宅每户2万元基本保额，对应保费仅38元。
针对最低档的保额，宜宾的城乡居民仅需要承担40%的保费，其他费用由政府补贴。另外，居民也可以根据房屋价值，额外进行个人投保，最高保额100万元。
巨灾保险与家财险可以说是一种互补。面对地震这样巨大的自然灾害，巨灾保险制度想必一定会日益完善。
写在最后
虽然地震带来的损失是巨大的，但依然是概率较低的事件。相比考虑小概率事件带来的损失，在日常生活中买足保额，保障自己、家人的安全与健康，更为重要。
我们买保险的钱被保险公司拿去干嘛了？
随着保险业的发展和创新，我们可以买到的保险种类越来越多了，五花八门的保险有一个共同点——保险费用都不便宜。
那你知不知道，保险公司把你买保险的钱都拿去干嘛了呢？
保险公司肯定不是慈善机构，不仅要抽取利润，还要把手上的大笔资金盘活，也就是拿去投资赚取收益。但国家的《保险法》明确规定了，保险公司的资金运用必须遵循安全性原则，也就是说，保险公司的资金运作是带着镣铐跳舞。 这篇文章分为两个部分，前一部分是小科普，后一部分是实操性很强的保险选择思路，也解释了昨天留言里有几个朋友问到的一个问题，为啥买分红型保险不划算？ 保费背后的秘密 我们拿去买保险的钱也就是保险公司收取的“保费”，那这笔钱都包括哪些内容呢？
保费包括三个部分，一是风险附加保费。也就是预备用来承担保险责任的纯保费，这部分是根据你保险内容的风险大小确定的。相当于你请一位家政阿姨来家里搞卫生，你的花销当中实际用来购买家政服务的那部分。 二是保险公司的利润，相当于家政中介从阿姨那里抽走的一部分管理费用。 三是保险营业税，相当于开家政中介每个月都要根据收入向国家纳税。
所以，保险公司收取的保费，不是都可以用来进行资金运作的，有一部分是用来抗风险的，也就是办理理赔，还有一部分是维持公司日常运转的，比如发工资、交税。 只有日常开销以外的部分，保险公司才能拿去做投资。
实际上，保险公司的投资策略也很值得重视安全性的老百姓借鉴。一部分作为银行存款，虽然利率低但是稳健；一部分用来买卖债券、股票，这类风险比较高，保险公司一般有专业的投资团队来做决策，实际收益可能比较高；还有一部分投资不动产，比如中国人寿入主中原地产，太平洋保险集团投资了太平金融大厦，不过房地产的变现速度不如前两种，所以占用的资金量不能太大。
那保险公司怎么赚钱呢？
根据这些投资渠道来看，投资收益就是保险公司的一部分利润。 比如一般产险的利润，就是赔付之前用来投资赚取的收益，加上真实赔付的钱和预估的之间的差异。 但是寿险的利润会复杂一点，寿险包括利差，费差和死差三部分。
所谓利差，就是承诺给你的利息，和保险公司拿你的钱去做投资收益率之间的差异；
而费差，是保险公司收取的手续费管理费，和预留了一定利润的费用率，之所以预留利润，是因为保险公司不可能设计出收多少保费全部用来赔付的产品，肯定是要多收一点保费留给自己的；
至于死差，指的是寿险独特的赔付方式，规定时间内保险人身故了就会赔付，但是如果保险公司预估了100人死亡，实际只有80人死亡，少赔付的20单也会成为它的利润。 你看，所有的保险品种，保险公司都稳赚不赔，除非精算师对真实情况预估错了，大体上一定是买的没有卖的精。
那我们有没有办法买到相对划算的保险，既能规避风险，又不花冤枉钱呢？
买保险划算吗？我发现大家买保险有个误区，觉得老人孩子是家里最脆弱的，应该给他们买保险，而正值壮年的中青年可以“裸奔”，但从经济的角度来说，却不是这样。实际上最该买保险的人，就是主要为这个家做出经济贡献的中年人，这也是最划算的策略。 为什么呢？ 因为在判断保险的时候，要牢记的是，保险的首要价值是规避风险，进一步说，是补偿风险带来的经济损失。
有个段子是这么说的，职场上不能批评九零后，因为你一批评他们就不干了；但是中年人可以随便批评，他们正处于死都不能死的年龄，甚至越活越怂。 一到30岁，大部分人就步入了“上有老，下有小”的中年生活。不仅要操心车贷房贷，还要照顾老人小孩，别说辞职了，工作的时候都小心翼翼，如果断了收入来源，生活压力根本承受不住。 正是因为这样，这些人也是最需要买保险来规避风险的，比如重疾险，一旦家庭支柱倒了，可以直接得到一笔几十万到几百万的赔偿金，这笔钱就可以用来治病以及维系这个家的日常开销。这样的话，至少这个家的正常运转不会遭受重创。
中年人的保险，最好是意外险+医疗险+重疾险+寿险，四个单纯的品种就好了，前两种的费用比较低，小金额撬动大额赔付，一年几百元就可以给家庭加一道保障。
我随机找了一个商业医疗险试算了一下，一个28岁有社保的男性，投保一年的费用是279元，可以获得100万医疗保额。医疗险的优点是可以像医保一样用，输液都可以报销，实际上就可以作为医保的补充。 而同一个人投保一年的重疾险要480元，如果患重大疾病可以获得30万的赔付额，轻度疾病也有6万的赔付额。虽然重疾险更贵，但是重疾是直接一次性赔付，不管你看病花了多少，都直接把赔付额给你。
在安排完了中年人的保险之后，孩子的意外险和医疗险也可以买。 很多保险推销员会给新爸妈推荐类似“万能险”的儿童保险，甚至推荐长期投保，到18岁可以领分红的保险，这类实则又贵又亏。因为宣传中的100种疾病可保，实际上都是一些罕见病或者老年病，孩子的发病率低到忽略不计；所谓的18岁领奖学金，或者18岁开始可以领到40岁，算上实际通货膨胀率，投保很有可能是亏本的。
除了孩子的分红险，其实所有的返还型保险都不建议买，原因有三个： 一是这类保险投保费用高，万一你中途急需用钱要退保，返给你钱会比你交的还要少很多； 二是这类保险的单项保额很低，也就意味着出现了同一种情况，比如你得了重大疾病，拿到的赔付会比单独买重疾险少很多； 更重要的是，理财的实际收益率也远比演示的低，还不如买一份普通保险，然后用省下来的钱拿去买理财、做投资。哪怕是放在余额宝里，你的收益也很可能超过这些保险返给你的钱。
一句话总结：买所谓日计息月复利的年年返保险=没买。意外险规避外来突发事故导致的受伤和身故；寿险规避其他原因导致的身故；医疗险作为医保的补充；重疾险规避重大疾病，各司其职不是很好吗？ 除此以外的保险，尤其是理财，买了是比较吃亏的，希望大家能在了解保险的内幕的基础上合理配置，规避掉生活中的大风险。
70岁已经不能再买保险了 ，60岁也基本上跟保险拜拜了
做保险久了，总会碰到客户咨询我：有什么保险适合我爸妈？我想告诉大家一个常识：
90后已经走入主动买保险的阶段；
50后已经不能买健康保险了；
60后也基本可以跟保险说再见了。虽然还没有明白保险是怎么回事，好多人就买不上保险了；
70后保费已经比较高了；
80后选保险正当时，价格低，保障高，请勿让你的孩子将来也要替你购买保险转嫁高额的医疗风险。
央视黄金时段不断发布“保险让生活更美好”，拒绝保险，就是拒绝平安，拒绝财富，拒绝家人的幸福，拒绝自己对家人的责任！不论你是医生，还是公务员，社保报销的仅仅是部分医疗费，谁给你报销误工费？谁给你报销工资？谁给你报销未来的收入？谁给你保障家人未来的生活？
你信或不信保险，国家都在大力推广！
你问或不问保险，社会家庭都在普及！
你买或不买保险，风险就在你的身边！
你爱或不爱保险，它都是你的守护神！
保险不会改变你的生活，但可以防止生活被改变！
明天有72%的几率下雨 你会带伞吗
要是告诉你，明天72.18%的机率下雨，你会带伞吗？
要是告诉你，买彩票有72.18%的机率会中500万，你会去买吗？
要是告诉你，人的一生有72.18%机率重大疾病来敲门，你会给自己一份保障吗？
如果发生风险，你是用自己的微薄财富去抵御风险，还是用保险公司的高理赔金去抵御风险？
卫生部一项数据表明，人一生罹患重疾的几率高达72.18%，超过1/3的人会得癌症、10个健康男性中3个会在65岁前得重疾、10个健康女性中2个会在65岁前得重疾。
中国目前有高血压患者1.8亿人，糖尿病以及糖尿病前期患者2.5亿人，高血脂症患者人数为9000万人，烟民3.5亿人，肥胖症患者超过7000万人，而且各类重大疾病发病率还在不断上升。
什么人最想买保险
马云说：保险是后路，在春风得意时布好局，才能四面楚歌时有条路。有钱时，钱不值钱。没钱时，人不值钱。生活一点理财通，告诉你要想让人永远值钱，就必须用您现在有能力的时候，把赚到的钱拿出一部分来规划好不确定的将来。千万不要让自己赚的钱最后全成了医疗费。
事实证明： 生了病的人想买保险，不是他认可保险了，是花自己的钱心疼了。 所以，没有切肤之痛，不知道买保险的好处。 总觉得买保险没有用
1.什么人最希望购买疾病险？
每个城市都有医院吧？里边的病人一定人人都希望已经购买了巨额的保险——可是！他们未必能买了！
2.什么人最希望购买养老保险？
每个城市都有养老院吧？里边的阿公阿婆一定人人都希望拥有足额的养老保险——可是！他们也不能买了！
3.什么人最希望购买意外险？
每个城市都有事故发生吧？现场的遇难者及其亲属一定人人都希望有份意外保险——可是！他们也晚了 ！
相信很多人买保险时都有这样的想法：现在没病没灾的，年年交保费挺亏的，再等等吧。说的好轻松，好像保险想啥时买就能买似的，那要看你的年龄，你的身体，你要买的保额，殊不知这一等可能就会让自己丧失投保的机会，或者在N年后要多交几倍的钱才能拥有和现在一样的保障！
我在这里提醒您，在保险公司的大门还为你敞开的时候，抓紧时间吧，因为你还可以买！除非你：确定自己和家庭成员不会突然生病、残疾或身故。
与风险赛跑 保险早买错不了
为什么要珍惜买保险的机会，因为很多时候，想买的时候买不了，不想买的时候却是最划算的时候。很多人就是因为对保险有着深深的误解和偏见，结果错失了买保险的好机会。
关于保险，20岁不了解，30岁顾不上，40岁看不起，50岁很难买，60岁买不了…
20岁时，保费便宜，保障全面，要买！
30岁时，家庭栋梁，万无一失，要买！
40岁时，保全资产，避债避税，要买！
50岁时，养老医疗，尽早规划，要买！
千万不要为不买保险找任何的借口，因为今天的借口可能会变成明天的损失，佛法虽广不度无缘之人，保险虽好不保未买之人。
高血压不能买保险？是时候告诉你们真相了
很多人生病之后，才主动想起买保险，但又不知道从哪听说，得了高血压买保险会被拒保。真相是什么呢？
现今中国人的保险意识正在逐渐加强，很多人都会为自己和家人备置份适合他们的保险，只是一些人搞不清高血压能不能购买保险这个命题，三人成虎，以为高血压就一定不能购置保险了。这是个误区，今天小编就来讲讲这之中的具体情况。
一、高血压指什么？年轻人患高血压的原因我国高血压患者已达2.7亿，占总人口19%，由高血压引发的并发冠心病、心力衰竭、中风、肾衰等而导致的死亡逐年上升。
我们通常所说的高血压就是指收缩压≥ 140、舒张压 ≥ 90的情况，高血压可以分为三级，收缩压140-159mmHg，舒张压90-99mmHg，为I级高血压；收缩压160-179mmHg，舒张压100-109mmHg，为II级高血压；收缩压≥180mmHg，舒张压≥110mmHg，为III级高血压。另外当收缩压和舒张压属于不同分级时，以较高的级别作为高血压分级判断标准，比如小A的血压值为149/102，那么小A属于II级高血压。级别越高，可投保的产品范围越少。
现在很多疾病越来越年轻化，高血压也不例外，预防高血压得先找其原因，并且从年轻时候就得开始做一些预防措施，养成良好的习惯。以下是年轻人患高血压的一些原因，也是很多不同年龄段患高血压的普遍原因：
1、睡眠时间不足、生物钟紊乱都会导致高血压。多数白领人群都会因为这种原因而患高血压，从而使得高血压成为白领人群中流行的一种“职业病”。多数白领们因经常性的超时工作，平均每天的睡眠时间不超过5小时，这样会使得患高血压的风险大大增加。而当白领们休假时，作息就更不规律了，这样使得生物钟严重紊乱，也同样会导致高血压。
2、饮食不规律。长期食用高脂肪的食物或者是盐分高的食品，都很容易导致高血压。加上现在很多年轻人都喜欢暴饮暴食，抽烟喝酒更是不在话下，这些都是高血压的诱因。
3、压力过大。年轻人往往会受到来自家庭的、社会的压力，导致神经过于紧张，情绪无法排解，长期处于压抑状态，这样于健康是非常不利的。并且有研究表明，长期压力过大的人群是血压是会有明显增高的。
4、情绪不稳。情绪不稳最直接的反应就是人体过度兴奋或是过度愤怒，这些都会导致大脑皮层出现暂时性的失调，进而导致血压升高。因此，年轻人，尤其是患有高血压的年轻人，要懂得控制情绪，适当排解不良情绪。
二、高血压患者是不是就不能买保险了？通常来说，高血压患者还是可以买到不错的意外险的，而重疾险、医疗险、定期寿险这几类产品，就要视情况而定了。重疾险对于血压的要求往往更严格一些，医疗险、寿险的要求稍微宽松一些。
一般I级高血压还是能买到重疾险、医疗险、定期寿险的；II级高血压也有一定可能，但可选项会少很多；III级高血压就很难买到了。
对于一些消费者来说，可能已经达到了高血压III级，实在找不到合适的产品，该怎么办呢？
小编建议，可以配置防癌险+防癌医疗险，防癌类保险保障重症中出险率最高的癌症，患有高血压、糖尿病等与癌症无关的疾病也可以投保。
另外要说明的是，高血压按病因分为原发性和继发性两种，大部分患者为原发性，即病因不明，以血压升高为主要症状的独立疾病。继发性由其他疾病如肾病或药物作用引起病因明确，原疾病得到有效治疗后高血压症状是可逆的。但在保险医学中，由于引发继发性高血压的疾病都很严重，所以此类高血压患者通常拒保。
三、高血压对买各类险种有什么影响？1、重疾险
虽然市面上陆续出现了许多大家喜闻乐见的保障多，性价比高的网红重疾，但这年头，买保险就和谈恋爱一样，得双向选择，我们在挑产品的时候，保险公司也在挑我们。
所以，对于高血压这种可以影响到全身的疾病，各家保险公司针对高血压的健康核保要求也各有不同。对于I级高血压患者来说，还是有不少重疾产品支持标准承保的（部分产品会加费甚至拒保），而对于II级和III级的高血压患者来说，想要购买重疾，是相当困难。防癌险是退而求其次的选择，比如昆仑健康的康爱保长期防癌险。
2、医疗险
医疗险的健康告知是要比重疾险更严格的，对高血压的要求更是如此。
对于I级高血压，除了个别产品可以标体外，大多数也是除外承保，I级及以上基本拒保。可以尽可能选择支持标体的产品（但也需要满足其他健康告知），不过即便是除外，也还是值得投保医疗险的，若完全不能通过核保了，可以去考虑防癌医疗险，比如长安老人医疗险（适合50岁以上人群）。
3、寿险
正常来说，寿险的健康告知相对医疗险和重疾险，都会比较宽松。
但对于高血压人群，寿险产品似乎并没有宽松多少，目前主流的三款定寿产品，康乾、大麦、瑞和，已经是市场上核保比较宽松的代表了，同样只针对II级以下的高血压较为友好。
4、意外险
意外险大多对于健康状况没有要求，不需要健康告知，高血压人群都可正常投保。
四、推荐几款适合高血压患者的保险小编推荐的这几款都是重疾险，前四个产品要求不曾有收缩压超过150mmhg，或舒张压超过100mmhg；没有其他疾病诊断或检查异常。
而昆仑健康保2.0的智能核保要求不存在蛋白尿、肾功能异常、高血压性视网膜病变、左心室肥厚；规律用药，血压控制在155/95mmhg以下。
符合这些要求都通常核保都不会有大问题，由此也可以知道高血压患者并不是就不能投保了。
五、小结虽则高血压患者在投保时处于很不利的情况，选择余地也少，但高血压患者还是能投保一些保险产品的，并不想很多人道听途说的完全不能投保，总的来说，舒张压150mmgh或者舒张压100mmgh以下的高血压人群，还是比较容易投保的。最后小编想说一句，平时要注意养成良好的生活和饮食习惯，预防高血压得从平时的点滴做起。
孕妇保险,怀孕前后要注意的那点事儿
要说有什么事情会让一个小家庭觉得最幸福
那无疑就是拥有爱情结晶——小宝宝的时候啦
陪着ta一天天长大，看着ta牙牙学语蹒跚学步
一点一滴都是爸爸妈妈最珍贵的回忆~
不过，在一个人见人爱的宝宝“破壳”之前，
我们不仅要考虑宝宝的健康，妈妈的健康更是重中之重！
敲黑板，准爸爸妈妈们在准备怀孕时可要提前了解这些：
一、怀孕前的“万事俱备”
除非是“一个不小心”意外怀孕的那种特殊情况，不然小仙女们在怀孕前，就要有一定的心理和身体上的准备啦。而这种情况咧，通常被大家称为“备孕”ing。
这个时候，你已经和从男朋友晋升为丈夫的他，做好了要共同迎接一个小天使的降临，满怀欣喜的开始准备规律的吃叶酸、更加健康饮食、加强身体锻炼、提高免疫力、避免胡乱用药和戒掉烟酒等等。
但是除了以上，准爸妈们也要注意这些事情：
①进行一个基本的各项检查：血常规、尿常规、血压、体重、肝功、肾功、心电图等。这样不仅可以对现在的身体状况作一个概览和了解，并且在将来怀宝宝时候若是某项指标发生变化，孕前的生理指标则可以作为进行比对的基准，以便对孕期各种状况进行纵向评估。
②另外，就是对已经存在的疾病进行估测，例如：先天性心脏病、高血压、糖尿病、再生障碍性贫血等，都要进行系统的综合评定后，才能决定是否可以怀孕，并必要时需要改用对胎儿影响最小的药物进行治疗；对有传染病的，如肝炎，应该在确定病情稳定后，才能在医生的指导下怀孕，并在孕期严格观察。
③在孕前还要检查可能存在的几种常见可导致胎儿畸形的感染情况，包括：弓形虫、风疹、巨细胞病毒、单纯疱疹病毒及其他病原微生物，对于目前有感染情况的应在治疗并确定治愈后才能要宝宝哦~
④最后，还应该检查一下准妈妈的生殖系统疾病：子宫、宫颈、双附件等，以及牙周问题！俗话说“牙疼不是病，疼起来可真要命”。而这些都应该在孕前检查好，以免在孕期出现什么问题或者影响治疗~
二、怀孕了，还能买保险吗？
万分欣喜的有了宝宝之后，糟糕，才想起来应该买份保险保障一下自己！
因为怀孕呢，是女性比较特殊的生理阶段，在生育的过程中也会存在一定的风险，所以对于买保险这个事，还真不是那么简单。
关于市场上常见的几种保障类的产品可以总结一下就是：
• 意外险：怀孕可以买，但要注意免责条款。一般来说，生育导致的意外事故是不赔的；
• 重疾险：一般28周以内可投保，也有部分重疾产品不支持孕期投保；
• 医疗险：一般28周以内可投保，但不涵盖妊娠产生的医疗费；
• 定期寿险：有点难，健康告知都会问询是否怀孕，要进行线下核保，并且保额也有限制。
所以小开的建议是，如果预算充足，能买就买，不能买也别强求，起码宝宝出生后也是可以正常购买的~
三、怀孕前买的保险，孕产期间能赔吗？
保险是一种契约形式，当然所有的问题都可以在条款中找到答案啦。
该赔的，一定会赔，不该赔的，也绝对不会赔。
• 意外险：对于被保险人因“妊娠、流产、分娩”导致的意外，大多数产品都是责任免除，也就是不会赔；
• 重疾险：主要看是否达到条款规定的病种要求，与是否怀孕没太大关系；
• 医疗险：绝大部分医疗险都不保生育医疗费用；
• 定期寿险：均可正常赔付，提前买好没毛病。
所以，可以看出，最明智的选择就是小仙女们都在怀孕之前，就把保障做充足、安排好，这样才能没有任何后顾之忧~
四、宝宝出生后，关于ta的这些事
经历千难万险，小天使终于来到这大千世界，这时候爸妈们又开始为ta的健康、保障而苦恼了。要是足周足月的顺利出生还好，万一是早产、难产了，妈妈们就更加头疼了，这会不会影响给宝宝买保险？别担心~下面小开告诉你！
早产和难产，主要是对小宝宝的体重、身体素质、呼吸系统、消化系统、血液系统等可能会有所影响，所以一般保险公司都会问及到。
以上是两款少儿都可买的重疾险，大致问及的情况也差不多，主要还是保险公司为了规避一些风险而需要了解的，这点也无可厚非啦。
那对于仅是早产、难产情况的宝宝，又是怎样的呢？我们再来看看智能核保：
不难看出，在健康告知里面也是同样的，都只是询问了两周岁以下（含两周岁），在智能核保中，在宝宝已经满三周岁，且身体其他机能都很健康的情况下，完全不影响买保险哦~
所以那些有早产、难产情况的宝妈们，也不用过于担心，慢慢等宝宝长大一点就好啦，就可以给ta安排保障了。如果在想购买保险中有其他的问题想要了解，大家可以选择有人工核保的产品，做具体的问询和审核哦~
好了，今天关于怀孕前后与保险的这些事儿，就大概是这样啦，不知道大家都掌握没？可以拿小本本记一记哦~
被家暴了保险会赔吗？女性怎样用保险保障自己
11月25日，是“国际消除对妇女暴力日”。这一天，美妆博主宇芽发布了遭受家暴的视频；26日，著名演员蒋劲夫被再爆家暴；28日，宇芽前男友被行拘20日。
据相关数据显示，全国2.7亿家庭中，30%的已婚妇女曾遭受过家庭暴力，每7.4秒就有一位女性受丈夫殴打，家暴致死占妇女他杀原因的40%以上；每年有15.7万妇女自杀，其中近60%是因家暴自杀。
面对如此普遍的家暴现象，作为女性，除了勇敢地揭发外，更应该为自己做好保障，多爱自己一点，多疼自己一点。今天的主要内容如下：
遭遇家暴后，保险赔不赔？
女性朋友们如何保障自己的一生？
保险只能善后，女性要勇敢地向“家暴”说不
一、遭遇家暴后，保险赔不赔？在《反家庭暴力法》实施两年半之际，明星家暴的新闻很是刺眼，但在现实生活中，家暴事件往往更加血淋淋：
被家暴后的女性，会受到极大的身心伤害，在谴责施暴方的无良行径之余，远虑君想让大家了解下，如果发生家暴，保险可以保障我们吗？
其实，无论是寿险、重疾险、意外险还是医疗险，若不幸在家暴里受伤，能不能获得保险赔付，取决于这份保险的投保人到底是谁。
几类险种中比较常见的责任免除，其中大家需要留意的是：投保人对被保人的故意杀害、故意伤害。也就是说：
如果施暴方是投保人：那么被保人受到家暴伤害后不能获得理赔；
如果投保人并非施暴方：那么被保人是完全可以获得保险赔偿金的。
直观的理解就是，如果丈夫给妻子买了意外险，发生了家暴，妻子无法获得保障；而如果妻子自己买了意外险，发生了家暴，妻子就可以正常获得保险公司的赔付。
这里要注意的是，若投保了含身故责任的产品，需要留意下受益人的问题。
也就是，如果丈夫为妻子投保，家暴妻子导致出险，属于骗保行为，会触发以上免责，保险有权不予赔付，比如前段时间沸沸扬扬的“杀妻骗保”案件。
因此，如果是希望将命运完全掌握在自己手中的女性，自己为自己投保，或者让父母做投保人是一种更为稳妥的选择。
二、女性如何用保险保障自己的一生？真实暴力的可怕，用文字表达略显苍白，在现实生活中，更有甚者，因为家暴而失去了生命：
内蒙古的刘女士常年被丈夫家暴，拳打脚踢已是家常便饭，直到有一天，丈夫因情绪激动随手拿起打火机点燃她的头发和衣服，导致刘女士烧伤面积达65%，并患有重度呼吸性损伤，她的一生就这样被毁了；
去年3月，蒋兰和丈夫彭某因经济问题产生争执，彭某对其变本加厉的进行施暴，心灰意冷的蒋兰，拿起小半瓶农药一饮而尽，最终因治疗无效死亡。
防范暴力伤害并不是我们购买保险的初衷，但若能提前为自己规划好风险保障体系，万一遭受不幸，也会有更多获得独立的可能。
这里，远虑君建议女性朋友们，提前为自己规划好重疾险、医疗险、意外险和寿险。
1、未婚女性，保险怎么买
不止是婚内的情况属于家暴，没有结婚但是同居期间受到暴力的行为也属于家暴。比如文开头的宇芽案例。
这些二十几岁的未婚女性，刚入职场不久，抗风险能力较弱，疾病和意外伤害的风险不容忽视。
每年花费2000元左右就能获得较为充足的保障，重疾保至70岁，定寿保至60岁。这对于二十几岁的年轻女性来说，未来几十年的大风险可以不用担忧了。
重疾险：配置的是最最经典的康惠保旗舰版，保额30万，保到70岁。不过，在经济条件允许的情况下，保额要尽量做高。所以，等收入提升后可再加保一份保终身的，加保产品可选择【最便宜的纯重疾-安邦超惠保】；
医疗险 ：作为大病医疗风险金储备，能弥补重疾险30万保额的不足，好医保长期医疗到目前为止，是百万医疗险中性价比最高的；
意外险：小蜜蜂超越版的意外身故/伤残50万，意外医疗5万，意外住院津贴50/天，保障很全面，另外包含公共交通通勤意外额外保障，很适合上班一族；
寿险 ：身故/全残，赔100万
关于寿险，远虑君此前的建议是，如果没有家庭经济责任，可暂且不必配置，但今天给大家推荐的这款同方全球臻爱优选价格非常便宜，25岁女，100万保额，保至60岁，不到600元，相信大家都完全负担得起。
2、已婚家庭女性，如何保障自己
已婚女性组建了家庭，身处“上有老、下有小”的中间层，和丈夫共同承受着压力。我们说，无论是职场女性，还是全职太太，在照顾丈夫和孩子之时，一定不能忽视自己。
每年所交保费约9000元，方案的配置思路在于：挑选性价比最高的产品，选择定期保障，这样可以花更低的保费，做到更高的保额。
其中，妻子的保障有：50万重疾（保70岁）+200万医疗险+100万寿险+50万意外险，整体是比较充足的。保险本就是多次配置的过程，没必要一次追求到位，等后期预算充足，再选择保终身的产品也不迟。
以上述遭受了家暴的刘女士、蒋兰为例，假如有了保险的赔偿：
刘女士可以安心地治疗烧伤，最大程度地减轻身体上的疼痛、伤害；
蒋兰的父母也有底气面对女儿去世后对其丈夫的诉讼。
保险最大的作用，就在于可以给我们一笔充足的现金流，来应付未来可能会遭遇的不幸生活。
3、夫妻互保是否是一个合理的选择
现在很多家庭在投保时倾向于夫妻互保，这是否是一个合理的选择呢？
单纯从保障上来看，夫妻互保是一种好的选择：
一人的价格，两人的保单，能节省不少钱。如果一方出事，可以豁免双方保费，另一方的保障还在，可以有效规避丧偶导致的保单失效风险；
此外，丈夫给妻子投保，妻子给丈夫投保，体现了夫妻之间的信任，有助于夫妻感情升温。
但是从法律角度来说，夫妻互保就不是一个最优选择了：
从保单归属来看，投保人才是保单的持有人，是保单利益的享有方。日后如果发生夫妻感情不合，面临财产分割，这时这张保单的主动权无法掌握在自己手中；
另外，撇开离婚财产分割不说，如果出现类似家暴这种故意伤害被保人的行为，当投保人就是施暴方的话，保险公司是不会进行赔付的。
因此，在投保过程中，夫妻互保并不一定就是最佳选择，因为从法律层面上来说，未来存在很大的不确定性。
不过话又说话来了，家暴的发生毕竟是个例，大多家庭还是和谐美满的，在家庭关系中，处处提防着另一半，也就失去了家的意义。
三、女性要勇敢地向“家暴”说不肢体上的伤口在药物作用下可能会快速痊愈，但家暴造成的心理创伤的自愈却是缓慢而艰难的过程。无论是国内电视剧《不要和陌生人说话》，还是印度的电影《神秘巨星》，都聚焦了这一严重的社会想象。
联合国的研究显示，在中国，仅从肢体暴力这一类别上看，就有14%的女性遭受过2次以上诸如刀伤、扭伤、烧伤、骨折、牙齿脱落等类似的家暴；
而有此经历的受访女性中，11.3%的家暴受害者因此卧病在床、13.1%因伤请假、24.3%不得不外出就医，34.9%的女性上述三者均有。
尽管家暴现状严峻，但受制于“家丑不可外扬”等传统观念的影响，报警并非受害女性的首选，相比之下，近四成的女性选择了忍耐、迁就，形成了“无枝可依”的被动局面。
爱和暴力交织下的网将受害者层层困住，忍耐和迁就并不能使婚姻苟延残喘，只会进一步被拖入深渊。。.
家暴，只有0次和无数次。
当法律在明确保护女性人身安全时，当越来越多的新闻媒体在关注家庭暴力时，我们希望，正在遭受家庭暴力的女性朋友，不要害怕，勇敢的发声，用舆论和法律作为武器，好好保护自己！
总结万物流变，千百万年，谁都是一小粒，嵌在这世界的秩序当中。
上文只是远虑君针对家暴衍生的意外伤害保障分析，而保险也只能作为一个善后的角色存在。
我希望，如果读者中有正在经历家暴的女性，请你一定要保护好自己；如果你身边有人正在经历家暴，也请你力尽所能去帮助她。
愿这个世界多一些善意和美好，少一些伤害。
