现今中国人的保险意识正在逐渐加强，很多人都会为自己和家人备置份适合他们的保险，只是一些人搞不清高血压能不能购买保险这个命题，三人成虎，以为高血压就一定不能购置保险了。这是个误区，今天小编就来讲讲这之中的具体情况。
一、高血压指什么？年轻人患高血压的原因我国高血压患者已达2.7亿，占总人口19%，由高血压引发的并发冠心病、心力衰竭、中风、肾衰等而导致的死亡逐年上升。
我们通常所说的高血压就是指收缩压≥ 140、舒张压 ≥ 90的情况，高血压可以分为三级，收缩压140-159mmHg，舒张压90-99mmHg，为I级高血压；收缩压160-179mmHg，舒张压100-109mmHg，为II级高血压；收缩压≥180mmHg，舒张压≥110mmHg，为III级高血压。另外当收缩压和舒张压属于不同分级时，以较高的级别作为高血压分级判断标准，比如小A的血压值为149/102，那么小A属于II级高血压。级别越高，可投保的产品范围越少。
现在很多疾病越来越年轻化，高血压也不例外，预防高血压得先找其原因，并且从年轻时候就得开始做一些预防措施，养成良好的习惯。以下是年轻人患高血压的一些原因，也是很多不同年龄段患高血压的普遍原因：
1、睡眠时间不足、生物钟紊乱都会导致高血压。多数白领人群都会因为这种原因而患高血压，从而使得高血压成为白领人群中流行的一种“职业病”。多数白领们因经常性的超时工作，平均每天的睡眠时间不超过5小时，这样会使得患高血压的风险大大增加。而当白领们休假时，作息就更不规律了，这样使得生物钟严重紊乱，也同样会导致高血压。
2、饮食不规律。长期食用高脂肪的食物或者是盐分高的食品，都很容易导致高血压。加上现在很多年轻人都喜欢暴饮暴食，抽烟喝酒更是不在话下，这些都是高血压的诱因。
3、压力过大。年轻人往往会受到来自家庭的、社会的压力，导致神经过于紧张，情绪无法排解，长期处于压抑状态，这样于健康是非常不利的。并且有研究表明，长期压力过大的人群是血压是会有明显增高的。
4、情绪不稳。情绪不稳最直接的反应就是人体过度兴奋或是过度愤怒，这些都会导致大脑皮层出现暂时性的失调，进而导致血压升高。因此，年轻人，尤其是患有高血压的年轻人，要懂得控制情绪，适当排解不良情绪。
二、高血压患者是不是就不能买保险了？通常来说，高血压患者还是可以买到不错的意外险的，而重疾险、医疗险、定期寿险这几类产品，就要视情况而定了。重疾险对于血压的要求往往更严格一些，医疗险、寿险的要求稍微宽松一些。
一般I级高血压还是能买到重疾险、医疗险、定期寿险的；II级高血压也有一定可能，但可选项会少很多；III级高血压就很难买到了。
对于一些消费者来说，可能已经达到了高血压III级，实在找不到合适的产品，该怎么办呢？
小编建议，可以配置防癌险+防癌医疗险，防癌类保险保障重症中出险率最高的癌症，患有高血压、糖尿病等与癌症无关的疾病也可以投保。
另外要说明的是，高血压按病因分为原发性和继发性两种，大部分患者为原发性，即病因不明，以血压升高为主要症状的独立疾病。继发性由其他疾病如肾病或药物作用引起病因明确，原疾病得到有效治疗后高血压症状是可逆的。但在保险医学中，由于引发继发性高血压的疾病都很严重，所以此类高血压患者通常拒保。
三、高血压对买各类险种有什么影响？1、重疾险
虽然市面上陆续出现了许多大家喜闻乐见的保障多，性价比高的网红重疾，但这年头，买保险就和谈恋爱一样，得双向选择，我们在挑产品的时候，保险公司也在挑我们。
所以，对于高血压这种可以影响到全身的疾病，各家保险公司针对高血压的健康核保要求也各有不同。对于I级高血压患者来说，还是有不少重疾产品支持标准承保的（部分产品会加费甚至拒保），而对于II级和III级的高血压患者来说，想要购买重疾，是相当困难。防癌险是退而求其次的选择，比如昆仑健康的康爱保长期防癌险。
2、医疗险
医疗险的健康告知是要比重疾险更严格的，对高血压的要求更是如此。
对于I级高血压，除了个别产品可以标体外，大多数也是除外承保，I级及以上基本拒保。可以尽可能选择支持标体的产品（但也需要满足其他健康告知），不过即便是除外，也还是值得投保医疗险的，若完全不能通过核保了，可以去考虑防癌医疗险，比如长安老人医疗险（适合50岁以上人群）。
3、寿险
正常来说，寿险的健康告知相对医疗险和重疾险，都会比较宽松。
但对于高血压人群，寿险产品似乎并没有宽松多少，目前主流的三款定寿产品，康乾、大麦、瑞和，已经是市场上核保比较宽松的代表了，同样只针对II级以下的高血压较为友好。
4、意外险
意外险大多对于健康状况没有要求，不需要健康告知，高血压人群都可正常投保。
四、推荐几款适合高血压患者的保险小编推荐的这几款都是重疾险，前四个产品要求不曾有收缩压超过150mmhg，或舒张压超过100mmhg；没有其他疾病诊断或检查异常。
而昆仑健康保2.0的智能核保要求不存在蛋白尿、肾功能异常、高血压性视网膜病变、左心室肥厚；规律用药，血压控制在155/95mmhg以下。
符合这些要求都通常核保都不会有大问题，由此也可以知道高血压患者并不是就不能投保了。
五、小结虽则高血压患者在投保时处于很不利的情况，选择余地也少，但高血压患者还是能投保一些保险产品的，并不想很多人道听途说的完全不能投保，总的来说，舒张压150mmgh或者舒张压100mmgh以下的高血压人群，还是比较容易投保的。最后小编想说一句，平时要注意养成良好的生活和饮食习惯，预防高血压得从平时的点滴做起。
延伸阅读
有高血压，该如何配置保险？
每次提到高血压，总有人会觉得这是老年病，年轻人是肯定不会得的，可你知道吗？我国高血压患者人数已突破3.3亿，约有1.3亿患者不知道自己患了高血压，高血压年轻化的趋势早已不是新鲜话题，相比老年人，现在的中年人和即将迈入中年的90后，才是它最青睐的人群。
这部分人群往往是家庭的中流砥柱，基数大，经济实力强，难道保险忍心把他们全部拒之门外吗？答案显然是否定的。
一、高血压并不可怕大家都知道高血压是怎么一回事，但真正深入了解过高血压的却很少。
我们在体检的时候，看到血压仪上会显示2个数据，一个叫收缩压，另一个叫舒张压。
收缩压：心脏收缩时，主动脉压升高，收缩中期的最高值称为收缩压，也称高压；
舒张压：心脏舒张时，主动脉压下降，舒张末期的最低值称为舒张压，也称低压。
看起来很复杂，其实很好理解：心脏通过“一收一放”的动作来完成“跳动”，从而产生血压，收缩压和舒张压正是发生这两个动作时的血压。
人体受内外环境的影响，血压往往会在一个范围内波动， 但超过正常值时，就会出现高低血压的现象。
就血压水平来说
1级的高血压，大部分保险还能买到。
2级的高血压，基本上无缘医疗险，重疾险和寿险还有机会，意外险依然可以买。
3级的高血压，只能买意外险。
尽管舒张压和收缩压能够反应血压水平，但根据引发血压异常的原因却多种多样，我们一般将高血压分为两种。
原发性高血压是指能排除目前已知的任何能引起血压升高的疾病或原因后，仍找不到明确病因的高血压。
90%以上的高血压患者属于原发性高血压，这种就是没有明显的病因，可能和遗传、压力等因素有关。一般通过合理选择降压药药物，调整健康的生活习惯，可以有效平稳的控制血压。
继发性高血压也叫症状性高血压，即能够找到引起高血压明确病因的高血压。在这种情况下，高血压只是原发病的临床一种症状表现而已。
一般来说，继发性高血压比原发性高血压发病时间早，血压更高，更难控制，更容易发生心脑肾并发症。
整体来看，继发性高血压更危险，但也更少见。因此，大部分情况下的高血压并不危险，如果没有引发并发症的话。
没错，高血压最为人忌惮的就是并发症。如果治疗不当，就有可能会病变为较严重的脑中风、心肌梗死和肾功能衰竭等高血压合并症。
所以，身患高血压的朋友，一定要记得定期测量，同时谨遵医嘱，不要觉得身体好点了，就断了降压药，这很危险！
二、高血压人群投保攻略在上文中，我们谈到了1-3级的高血压分级，这是确定我们能否投保的关键。一般来说，不同级别的高血压，核保结果也有所不同：
标体承保：只需要服药就可以，血压稳定在正常状态，没有并发症
延期承保：若血压没控制好，或出现高血脂等，重疾和寿险，有机会延期承保
直接拒保：3级高血压，或已有并发症，比如脑中风、冠心病等，直接拒保
大部分情况下， 3级高血压基本和保险无缘，只能买几乎无健康告知可言的意外险。
1-2级的高血压不会被拒保，但是会有限制，具体需要看保险产品的条款。
意外险
意外险的健康告知相当宽松，对高血压更是毫无限制，一般情况下都可以标体承保。
寿险
大家都觉得寿险的健康告知一向宽松，高血压应该也能承保吧？
然而，寿险在高血压方面的严格程度只比重疾险宽松了一点，大部分产品对2级及以上的高血压患者拒保，当然也有承保的产品。
百年人寿的定惠保，华贵人寿的大麦定寿，2级以下的高血压人群才能投保。
最宽松的寿险，比如招商仁和的仁美定寿，直接不询问高血压情况，而且标体承保，这就相当厉害了。如果大家身边有比较严重的高血压患者，可以考虑这款仁美定寿。
重疾险
它是除了医疗险外，最严格的健康告知，对高血压的要求尤为严格。
一般来说，如果没有高血压并发症，2级以下的高血压，还是可以购买重疾险。
拿大家比较熟悉的百年康惠保来说，它允许 收缩压/舒张压 不超过150/100的高血压患者投保。
除此之外，还有弘康哆啦A保、健康一生，对高血压的限制也相对宽松，符合条件即可标体承保。
比较严格的，比如昆仑健康保，只要血压超过正常范围，就会拒保。
医疗险
医疗险的健康告知最严格，高血压患者的核保结果也相对较少。
基本上，只有2级以下，也就是1级高血压患者才能投保医疗险，典型的例子有尊享e生。
少部分医疗险，部分符合条件的2级高血压患者也能投保，比如众安的安稳一生。
医疗险中，最宽松的是针对恶性肿瘤的防癌医疗险，大部分都对2级及以下的高血压患者开放，比如安享一生防癌医疗。
除此之外，还有只保障高血压的创新型医疗险产品，这种保险的核保也非常宽松，但是保障责任也非常少，大家千万要擦亮眼睛，注意别买错了。
原来有高血压，还能这样买保险！
2019年发布的中国心血管病报告数据显示，高血压患者达2.45亿，也就是说，大约每6个中国人就有一个患高血压。
高血压看似常见，其实是非常凶险的疾病，如果不能得到有效的遏制，对健康的影响极大。
今天我们就针对高血压人群，聊聊如何买保险。
一、认识高血压一般人可能会以为：在家量血压发现数值很高，就是高血压。
事实并非如此。偶尔的血压高，并不代表就有高血压，因为我们平时的血压是波动的，情绪激动、紧张、运动等都会影响血压值。
所以要确诊高血压，一般至少需要测3次，且尽量不要在同一天测量。
血压通常有两个指数，一个是收缩压，一个是舒张压。
收缩压也叫高压，指心脏收缩时血液对血管的压力；舒张压也叫低压，指心脏舒张时血液对血管的压力。
如果收缩压/舒张压的平均值大于140/90mmHg，就可以诊断为高血压。
另一种常用的诊断方法，是 24 小时动态血压监测。如果平均值大于130/80mmHg ，也可以确诊为高血压。
二、为什么高血压影响投保？高血压本身并不可怕，可怕的是其导致的并发症。如果治疗不当，有可能会导致脑中风、心肌梗塞、肾衰竭等相关疾病。
通常情况下，血压越高，心血管、大脑、肾脏患疾病的风险就越大。
根据统计，70%的脑卒中和50%的心肌梗死都与高血压有关。
正因为高血压患者患其他疾病的几率更高，对保险公司来说风险更大，所以一般的保险公司都不太愿意承保。
但并不是说，得了高血压就买不到保险，具体情况还要具体分析。
三、高血压，如何买保险？首先，意外险没有健康告知，可以正常购买；
至于重疾险、医疗险和定期寿险，能否购买得看高血压的严重程度，以及保险条款的具体要求。
一般来说：
1级高血压（收缩压140-159，舒张压90-99），重疾险、医疗险、定期寿险，有一定的机会买；
2级高以上（收缩压≥160，舒张压≥100）基本没机会买重疾险和医疗险，寿险要买的话，可能要加费；
3级高血压就很难买到适合的保险产品了。
下面讲一下具体怎么买：
1、先买医保
医保是国家的基本福利，没有任何健康限制。另外，从今年起，高血压患者的门诊用药还将纳入医保，所以一定要买。
2、重疾险
无论是买哪个险种，买前都要仔细看产品的健康告知，看是否符合产品健康告知的要求。
不同产品的健康告知不是完全一样的，一款产品健康告知不符合，就试试其他产品，也许另一款就符合了呢。
3、医疗险
医疗险，对于高血压的要求更加严格，比如某百万医疗险，1级高血压且无并发症，要除外高血压的相关疾病，方可承保。
也有比较宽松的百万医疗险，如某款产品，二级以下高血压（收缩压＜160，舒张压＜100），通常可直接购买。
如果身体件不允许，实在买不了百万医疗险，可以考虑防癌医疗险。防癌医疗险的健康告知更宽松，一般的高血压患者都能买。
4、定期寿险
定寿要求比较宽松，通常对二级以下（收缩压＜160，舒张压＜100）的高血压患者比较友好，可以直接买，比如大麦。
总之，只要不是太严重，即使得了高血压，还是有机会买保险的。所以如果早发现建议早投保，别等轻症变重症，想买就难了。
面对高血压，是不是保险都怕了呢？
对于高血压的老人，重疾险和医疗险是直接“劝退”了，这类人群是不是就买不了保险了呢？他们又应该怎么做才行？
高血压的老人，重疾险和医疗险是直接“劝退”了（只有极少数重疾险对低危高血压承保）；寿险，只有一级高血压可保。
不过还有意外险和防癌医疗险（可以报销原位癌和癌症的治疗费用）可买！因为都是一年期，所以价格还是很接地气。
但对于高血压患者来讲，防癌险、意外险并不保障高血压及其并发症，蛮尴尬的…
那市面上有高血压专项保险吗？其实是有的。
有一种保险方式是：健康管理+保险定制
有点抽象，解释一下哈：健康管理医疗保险机构针对医疗保险客户，用医疗手段提前介入，帮助养成良好生活习惯，或指导日常健康护理，达到有效控制疾病的发生或发展，从而降低发病概率，或者即使发病也能降低医疗支出成本。患者与保险公司达成共识共赢！
一方面健康管理预防疾病发展，效果远高于治疗和抢救。另一方面健康数据良好，保险公司更乐意卖你保险，毕竟也降低了他们赔钱风险。
比如说谱蓝定制“脑通保”专项医疗保险，用于预防脑梗、以及脑梗医疗费用报销。
为啥是保障脑梗呢？先简单科普：脑梗，俗称中风，是最高发的高血压并发症，已成为我国第一位死亡原因，也是中国成年人残疾的首要原因。调查显示，全世界每6个人有1人罹患脑梗，每6秒钟就有1人因脑梗而永久致残，而每6秒钟就有1人死于脑梗。
“脑通保”专项医疗保险的产品逻辑是这样的：主动健康管理+风险保障，最大程度降低脑梗对家庭的影响。
30-79岁的中风高危人群，尤其是有家族病史的高血压患者，在保障期内一旦不幸发病，扣除免赔额后可以报销社保范围内的医疗费用。当然还要搭配主动健康管理仪器使用，因为保险公司需要控制风险。使用治疗仪保证治疗频率和强度，并上传数据，第二年保额上涨。使用“缺血预适应训练仪”进行治疗，能有效降低脑梗的发病率，如果按时完成训练并上传数据，第二年要续保保额会增加50%。
价格方面：治疗仪器+20万医疗险保费，60岁老人价格5274元一年；次年续保，仅支付专项医疗险保费，也才906元～这样子算还是蛮划算的。
重大疾病头号杀手是谁？ 理赔大数据告诉你真相
重大疾病里谁是头号杀手?哪个年龄段最易“中招”?哪家险企赔付额高?这份理赔大数据告诉你真相
多家保险公司重疾险的件均赔付额在10万元上下，这相对于重大疾病高额的治疗费用来说存在较大缺口。类似的是，身故的赔付额也很难满足被保险人身故后其家人的生活需要。
理赔哪家快，获赔率谁最高，哪类产品应该多留意?这些都是人们在购买人身险时要重点考虑的问题。但繁多的保险公司、复杂的保险产品，普通人哪能看清楚?
近日，各家保险公司纷纷晒出理赔半年报。《每日经济新闻》记者通过详细地梳理，发现了一些有趣的数据。
各家险企理赔报告透露，目前人身险保额普遍不足是一大共性。多家保险公司重疾险的件均赔付额在10万元上下，这相对于重大疾病高额的治疗费用来说存在较大缺口。类似的是，身故的赔付额也很难满足被保险人身故后其家人的生活需要。
此外，值得一提的是，多家险企披露的重大疾病年龄分布显示，31~60岁赔付占比最高，有的甚至超过九成，其中41~50岁人群的赔付比例一般最高，其次是51岁~60岁和31~40岁人群。重大疾病、特别是恶性肿瘤呈年轻化趋势，这意味着家庭顶梁柱急需保障。
理赔时效0.5天~2天是常态
数据来源：记者整理
从各家公司披露的上半年理赔时效来看，目前赔付较快的是中国人寿(行情34.60 -1.40%,诊股)，最慢的是北京人寿。但真的像一些消费者担心的那样，中小保险公司的赔付效率会更低吗?《每日经济新闻》记者不完全统计后发现，目前行业内人身险理赔的时效大都在0.5~2天，总体差别并不太大。
纵向对比看，保险业理赔业务效率大大提升。中国人寿2019年上半年理赔时效同比提速53%，2018年上半年理赔时效平均是1.24天。同方全球人寿披露，2017年上半年、2018年上半年，该公司的件均时效是2.79天、2.71天，2019年上半年则缩短至1.71天。
不少保险公司都推出了小额案件线上理赔实时赔付，提升了理赔效率。比如，阳光保险的小额案件平均索赔支付周期是0.43天，中意人寿闪赔闪付的服务周期是0.12天。
对于消费者所担心的“理赔难”问题，从保险公司披露的获赔率可以看到，目前行业获赔率均在97%以上，以规模较大的几家公司为例，中国人寿获赔率是99.38%、华夏人寿是97.45%、阳光人寿小额案件是99.99%、富德生命人寿是98.59%。
重疾险件均赔付额存明显缺口
数据来源：记者整理
《每日经济新闻》记者注意到，从保险公司披露的赔付数据来看，与其他类赔付相比，重大疾病的赔付金额最为显著。
华夏人寿理赔数据显示，重大疾病的赔付支出占比是58.72%，其次是医疗、身故、伤残。重疾理赔病种第一是恶性肿瘤，占比75.39%。此后是急性心肌梗塞、脑中风后遗症、良性脑肿瘤、终末期肾病，占比分别为7.25%、2.03%、1.69%、1.01%。中英人寿数据显示，从赔付金额看，重疾类占比最高，前三高发疾病是恶性肿瘤、脑中风后遗症、急性心肌梗塞。
据了解，目前重大疾病治疗和康复的费用平均是10万~50万元，保险公司披露的件均赔付额显示存在缺口，这意味着大部分客户的保障金额还有待提升。
泰康人寿的理赔报告显示，恶性肿瘤件均赔款是7.9万元，恶性肿瘤治疗康复费用平均需12万~50万元;心脏病件均赔付6.6万元，急性心肌梗塞治疗康复费用平均需10万~30万元;脑血管疾病件均赔款5.7万元，脑中风后遗症治疗康复费用平均需10万~40万元。
数据显示，华夏人寿重大疾病理赔的件均赔付是14万元，从保额分布来看，保额20万元及以下的客户占比62%。中德安联人寿、同方全球人寿两家重疾件均赔付保额分别是15.49万元、15万元。中英人寿、阳光人寿、北京人寿在10万元以上，平安人寿7.4万元。
不仅是重疾，身故赔付额不足也无法满足事故发生后家庭的生活需要。泰康人寿疾病身故的赔付件数占比76%，其中恶性肿瘤是头号杀手，其次是心脏病和脑血管疾病;意外身故占比24%，其中主要是交通事故，其次是高坠和溺水。中英人寿数据显示，身故平均赔付金额为8.96万元，超过60%的身故案件金额不足10万元。
在业内人士看来，保额不足的原因无外乎有三点：一是当时买的产品不对;二是没有及时加保;三是产品单一，无更多灵活选项。
恶性肿瘤呈年轻化趋势
消费者在购买保险时，一般会陷入孩子、老人优先购买的误区。保险理赔数据却显示，中年人即家庭顶梁柱才是重疾赔付的主要人群。
华夏人寿的理赔年龄分布显示，40~49岁人群的重疾险理赔占比高达38.01%，50~59岁占比32.38%、30~39岁占比19.96%，以此计算30~59岁群体理赔占比高达90.35%。阳光人寿数据显示，41~50岁人群重疾险理赔占比达35.51%，31~60岁群体的理赔占比超过八成。
重疾发病人群逐渐呈现年轻化的趋势，发病率也在逐渐提高。对此，业内人士建议，重疾险不仅要买而且保额一定要买足。
明亚保险经纪产品研究发展部总经理卫江山表示，消费者在购买重疾险时，首先应确定合理的保险金额，其次要结合当下的状况参考选定合适的保险期间。他解释称：“我们购买保险的目的是在发生风险的时候拥有足额的保障，解决实际的问题。购买任何金融产品都需要适时调整，现阶段购买的保险保额一定是结合当下的收入、资产负债情况、大病保险支出等得出的，消费者名下的保单只有不断做出调整才能事半功倍。”
他建议，消费者应结合自身需求及保费支出情况，选择阶段性符合自身需求的产品。在保额确定的情况下，要结合预算来选定保险形态。从保费投入来看，终身型大于定期型，返还型大于消费型，多次赔付型大于单次赔付型，疾病不分组型大于分组型。总之，保障越多、保险形态越复杂，对应的保费就越高。
怀孕了想买保险被拒绝了!怀孕了不能买保险吗?
怀孕还能买保险吗?其实是可以的，只不过各类的保险险种对孕妈投保的限制比较多，具体要看孕妈投保的是哪种险种了。
生殖繁衍是最自然的生理现象之一，但我们也应该知道，准妈妈面对的风险自然也比一般的女性要高出很多，主要体现在：
1、妊娠期并发症的发生，如：妊娠期甲减、妊娠期糖尿病等
2、生育过程的风险发生，如产后大出血、非常凶险的羊水栓塞，子宫破裂等;
3、产后抑郁风险的发生，产后抑郁导致自杀的悲剧，相信大家也都听闻。
家有宝妈，让全家人“史无前例”地关注健康这个话题。而作为宝妈本人，更是对细微的生理变化非常敏感，很多宝妈、宝爸在这个阶段都不由得想起了“保险”。
不过保险公司，比你更清楚这些风险，所以怀孕女性在买保险方面也会遇到不少限制，许多保险公司对于孕期超过28周的孕妇不接受投保 (少部分可35周)。
下面来说说不同类型的保险会有什么限制以及理赔的问题：
1、定期寿险
孕期不超过28周，大部分定期寿险都是可以正常投保的;如果超过28周，可能要等宝宝出生后再投保了。另外，不少寿险规定妊娠期后2个月内也是不能投保的。
在理赔方面，经奶爸快速查阅资料，得到的结果是：如果过了等待期，因怀孕导致的身故，大部分都会正常赔付。
2、重疾险
和寿险一样，怀孕不超过28周，大部分都能买，少部分只要怀孕则一概不能买。不过有特例，比如国华人寿紫霞保、同方全球康健一生多倍保这两款重疾险，他们的健康告知里面，都没有问及怀孕方面的问题。因此，孕期超过28周的女性可以考虑这两款重疾险。理赔方面，重疾险免责条款很少有涉及生育方面的。因此，奶爸认为只要过了等待期，一般也是可以正常赔付。
3、医疗险
部分医疗险怀孕是可以正常投保的。比如：众安尊享e生的健康告知不问及怀孕，但目前大部分的百万医疗险会将此写入免责条款。 所以，医疗险是可以买，但大部分都是除外责任。
能够提供妊娠相关保障的医疗险也是有的，比如上面提及的尊享e生。但总体来说，主要是一些非常高端的医疗险。顾名思义，就是很贵的医疗险。
这类高端医疗险不管是去私立医院，还是去公立医院都可以报销，而保费基本是2-3万起步，即便是这样的高端医疗险，对生育也仍然有要求：12个月的等待期。也就是说，投保1年后的怀孕相关医疗费用才可以报销，加上怀孕的时间，至少要投保2年。2年的保费会在5万元左右，而它每次怀孕又有一个最高的保额限制……说到这里奶爸觉得有点无言以对。这些保险不仅仅只提供生育保障，但如果你单纯的为了生育保障而去购买它，真的并不划算。
4、意外险
意外险一般对健康状况没什么特殊要求，因此怀孕投保意外险是没有问题。但是，妊娠、流产、分娩导致的事故，市面上绝大部分的意外险也不会赔。
孕妇应该如何买保险?
如果说，宝妈在怀孕前已经把医疗险、重疾险、寿险等该买的保险都先买了，那当然最好!如果没有一开始就购买保险，那么越早买保险越好。建议在建立孕产妇保健手册(通常在孕第十二周)之前，一定要给自己准备一份保险!因为怀孕的确会产生很多一些并发症或身体异常，最常见的就是诸如妊娠期糖尿病、妊娠期高血压、妊娠期蛋白尿等，这些疾病对后续买保险会有较大的影响;比如说妊娠期糖尿病，虽然说分娩后血糖恢复正常，买保险人工核保一般都能通过，但是想买没有人工核保的网销产品呢?一下子就被健康告知中的糖尿病史询问给卡住了。再或者，分娩后血糖没有恢复正常呢?那再想买到医疗险、重疾险、寿险，那就变得非常困难。甚至可以说，怀孕过程中产生的不良症状，往往会成为以后购买保险的拦路虎。
每天只睡3小时，高血压摧毁了年轻CEO，意外险能保吗
生活节奏的加快使得很多人一门心思扑在工作上，只要身体没什么大反应一般都不会去医院检查的，而高血压是一个沉默的杀手，往往不容易感觉到。
章先生，38岁，是某科技创业公司的CEO，为了第一个新产品顺利上市，今年入夏以来没有一天睡眠超过3小时，最终两个月前因为高血压脑卒中猝死。那么意外险能保猝死吗？以下小编为你解答。
一、意外险是什么？猝死属于意外吗？意外伤害保险是人身保险业务之一。以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。
意外险的意外定义为非本意的、非疾病的、突发的、外来的事故，而猝死并不符合这些定义。
猝死是一种由于疾病引起的死亡，虽然猝死的人外表看起来健康而没有明显的病症，但猝死是因为身体潜在的疾病或者机能障碍引发的，病人在感受到急性病症的短时间内死亡。引发猝死的主要疾病包括哮喘、心脏病、脑出血、肺栓塞等。
二、哪些险种可以保猝死？1、重疾险
这种重疾险即额外给付型重疾险，保险业内人士指出，该类产品的保险责任包括重疾和死亡、高残，其主要特点是有确定的生存期（通常为30天、60天等），若被保险人在此期间内死亡或残疾，保险公司将给付保险金。比如，被保险人在发病1小时内猝死，尽管死因可能属于重疾险规定的重大疾病类别，但是在发病1小时内死亡不符合额外给付型重疾险规定的生存期条件，因此不能赔付重疾保险金，但如果产品包含了死亡责任，那么，一旦被保险人猝死，保险公司就将给付死亡保险金。
2、寿险
其作为一种以人的生死为保险对象的险种，无论定期寿险还是其他储蓄型寿险，通常情况下，只要并非故意杀害、伤害、吸食毒品、酒驾或两年内自杀等特殊情况，只要被保险人在保险责任期内死亡，保险人就将根据合同规定给付保险金。由此，如果被保险人猝死，即满足身故保险金的给付条件，保险公司自然会进行赔付。
与意外险的保障范畴不同，寿险保单对于身故的赔偿范围就宽泛许多。无论是因意外事故死亡的，还是因长期疾病身故或突发猝死的，都可以通过寿险得到赔付。
3、医疗险
猝死的发生往往是短暂、急促的，即便展开了急救工作，发生的医疗费用一般也不会很多，像平时我们常说的百万医疗险，基本都会有1万元的免赔额，所以，对于猝死，百万医疗险的保障作用不大。
此外，很多医疗险还会限制住院才能报销，所以整体来说，医疗险能补偿的费用比较有限。
4、意外险
上面我们已经解释过了，猝死不是意外，而是一种疾病。所以，绝大多数的意外险，对于猝死都是免责的。但是，为了迎合消费者的习惯和需求，市面上出现了一些提供专项猝死保障的意外险。
三、意外险哪些不理赔？大多数的人对意外险的理赔范围可能有一定的了解，但对不包括意外理赔范围内的并不是很清楚，对此，小编列举了几点不包括意外险理赔范围内的，以供大家参考。
1、妊娠意外
现如今，有大多数保险公司会把被保险人妊娠、分娩、流产都列为免责条款。如果被保险人在妊娠期，而想要获得全面的意外保障，可选择母婴综合方面的保险。
2、中暑身故
天气炎热，很多人容易中暑，但不乏也有中暑身故的。就中暑来说，它是属于内在因素引起的，并不属于外来因素引起，所以，中暑并不属于意外伤害。
3、手术意外死亡
被保险人在手术中意外死亡，是因为疾病，并不是意外伤害，不符合意外死亡的条件，并且被保险人在动手术时已经知道了手术可能存在的风险。所以，被保险人拿不到理赔款也是情理之中的事情。
4、过劳猝死
过劳猝死是因为长期的工作导致疲劳致死。对于过劳猝死，并不是因为外来的突发情况所造成的，所以意外保险并不能给被保险人给予赔偿金。
5、个体食物中毒
个人食物中途可能是由细菌感染事故所导致当事人肠胃疾病，也有可能与个人体质有关。一般情况下，如果是3人或多人以上发生食物中毒，可列为意外事故;如果是个人食物中毒，往往会列为个案，保险公司对这种情况的意外是不赔的。
由此可见，意外险的理赔意外不包括的有妊娠意外、中暑身故、手术意外死亡、过劳猝死、个体食物中毒等。
四、推荐几款提供专项猝死保障的意外险从中我们可以看出复联爱无忧时间限定最长，有30天，相比其他时间限制较为宽松。微保护也是较为宽松，也多了免赔额。
这几款产品各有优劣，大家可以根据自身情况选择，觉得哪个比较好便可考虑，上图已经很清楚的展示出来了。
五、小结为了自己的身体着想，少熬夜，多运动，定期体检是完全有必要的。更重要的是，不要忘了给自己配置好各种保险，生活中的风险远不只“猝死”这一种，还有意外、重疾、养老危机等着我们呢。
高血压、糖尿病者怎么选择保险？这款医疗险简直就是福音
长期以来，高血压、糖尿病都深深困扰着想要买保险的人。主要有两点原因：一是高血压、糖尿病都是慢性病，一旦罹患之后终身不可逆。二是因为高血压、糖尿病容易引发并发症。
基于这两点原因，高血压、糖尿病患者的出险概率高，保险公司承保风险高。
因此，高血压、糖尿病患者投保重疾险，如果病情不是很严重，有可能被加费处理；如果病情较为严重，则有可能直接拒保。
如果投保医疗险，由于医疗险比重疾险赔付概率更高，则极有可能直接拒保处理。
但是，并不是说得了高血压就一定不能买医疗险，程度较轻的高血压患者还是有可能顺利承保的。
以一款非常火的百万医疗险众安尊享e生为例，它的健康告知里对高血压患者有如下描述：“被保险人目前或过往是否患有2级或以上高血压（收缩压大于160mmHg，或舒张压大于100mmHg）”。
换句话，如果被保人仅仅是1级高血压，还是可以正常承保的。
怎么看是不是1级高血压？
只要看测量出来的血压值，上面那个值（收缩压）是不是小于160，以及下面那个值（舒张压）是不是小于100。都满足的话就可以投保。
但是，我国是世界上高血压和糖尿病患者最多的国家，高血压患者高达2.7亿人，2级及以上高血压患者占很大比例，这部分人基本就被医疗险拒之门外了。
同时，我国糖尿病患者也达到了1.14亿人次，这部分人也直接被医疗险拒之门外。
我国高血压、糖尿病人群基数这么大，然而保障较全的商业保险却普遍难以买到，不得不说是一个遗憾。
之前患者能尝试的主要是防癌险、防癌医疗险、专保高血压或糖尿病并发症的特定险种或者意外险。
比如一款叫“稳压保”的产品，可以保障脑中风后遗症、高血压性心脏病移植术、终末期肾病和主动脉夹层动脉瘤这4种高血压并发症；
一款叫“甜蜜人生”的产品，可以保障脑中风后遗症、终末期肾病、截肢、失明这4种糖尿病并发症。
但是，购买保额充足的医疗险却始终是一种奢望。
有一款众安推出的安稳 e 生住院医疗保险，让高血压和糖尿病患者也有了购买医疗险的可能，着实打破了我一直以来的观念，可谓是高血压、糖尿病患者的福音。
一、怎样的人群可以投保
虽然这款医疗险是针对高血压和糖尿病患者设计的，但并不是承保所有的患者。
从健康告知中了解到，最近3次测量的平均空腹血糖水平不能超过8.0mmol/L，平均餐后血糖水平不能超过12.0mmol/L；而最近3次测量的平均收缩压不能超过170mmHg，平均舒张压不能超过105mmHg。
对比高血压、糖尿病的分级分型标准，收缩压/舒张压值相当于2级高血压的中间水平；血糖水平介于轻度糖尿病的高值和中度糖尿病的低值之间。
和尊享e生这样的百万医疗险相比，对高血压和糖尿病的限制条件放宽了不少，让更多的患者有投保医疗险的机会。但是一定要注意健康告知中对收缩压、舒张压和血糖水平的规定，如果超过了的话，同样是不具备投保条件的。
另外，需要特别注意的是，安稳 e 生不承保1型糖尿病患者。
二、保障内容如何
众安安稳 e 生承保18-55周岁的人群，首次投保年龄不能超过55周岁，只要在55周岁前投保，就可以续保到80周岁。
作为一款可以同时承保高血压和糖尿病风险的医疗险，安稳 e 生在保额、赔付比例和等待期上做了一些限制。
首先，和比较热门的百万医疗险相比，这款的保额“仅”有50万，但是对于目前公立医院的治疗费用而言，这一保额其实基本够用。
不过，特殊门诊的保额只有5万元。
所谓特殊门诊，指得是门诊肾透析、门诊恶性肿瘤治疗费（化疗、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、靶向疗法）、器官移植后的门诊抗排异治疗费、门诊慢性肾功能衰竭早期治疗费和门诊激光治疗。
特殊门诊保额下降至5万特殊门诊保额下降至5万
特殊门诊的保额被下调，在有的医疗险中也会采用，但是尊享e生之类的百万医疗险是没有下调的。这个一定要注意。
除了特殊门诊有5万的限额，其他住院医疗保险金则最高可以报销50万，并且包含社保目录外医疗费用。
此外，这款安稳e生同样有1万元的免赔额，超过免赔额的部分报销比例是90%。
是的，不是100%报销，个人需要自负10%的医疗费用。
而且，不同于一般医疗险30天的等待期，这款的等待期是90天。
因为高血压、糖尿病患者的风险比健康人群要高，通过限制报销比例、提高等待期，可以降低一定的赔付率，以确保产品可以持续经营下去。毕竟一款持续亏损的保险产品是无法长期运营下去的。
不过，作为一款高血压、糖尿病患者可以同时投保的稀缺医疗险，小编认为这点“缺点”是在可以接受的范围之内的。
三、续保条件
看一款医疗险好不好，除了看保障，看价格，小编认为最最关键的，还是要看续保条件。
这里，需要再次强调一下，国内没有任何一款真正保证续保终身的医疗险！
去年5月，银保监会发布了19号文，列出了长达52条的保险负面清单，要求各保险公司彻查，并将违规产品下架。
这其中就提到了部分医疗险追求营销噱头，设置所谓终身给付限额和连续投保等概念，让消费者误以为保证续保，甚至让自家业务员都误以为是保证续保，此类产品必须进行清理。
在银保监会发文之后，一直以来营造此种误导的华X医X通产品终于宣布即将停售进行合规调整。
我之所以还要花力气来解释这个问题，就是先要让大家明白，在我国的监管形势之下，是不允许有真正保证终身续保的产品的。
一款医疗险，如果你运营的好，可以一直让投保人续保下去，但你不能在产品销售的时候就承诺终身保证续保。
所以，目前市面上续保条件较为友好的医疗险能够承诺的是：只要产品没有停售，消费者就可以续保下去，即使之前被保人已经发生过理赔或者健康状况发生了变化，保险公司也不会单独调整这一个人的续保保费。
众安安稳e生是否符合这些的续保承诺呢？
直接看下图，在合同条款中对连续投保已经有了明确的规定，续保条件还是极为友好的，和尊享e生、平安e生保之类的百万医疗险续保承诺相同。
安稳e生的续保承诺条件友好安稳e生的续保承诺条件友好
四、保费贵不贵
一款可供高血压、糖尿病患者投保的医疗险，保障是很好，但是如果价格太贵，普通人买不起，那也就失去了它的意义。
通过费率表了解到，安稳e生的费率比尊享e生要贵，但是比安联臻爱却要便宜，考虑到安稳e生可以承保一部分高血压和糖尿病患者，这个费率是完全可以接受的，甚至可以说是极为便宜。
目前，安稳e生暂不支持智能核保，如果不符合健康告知，哪怕只有1条不符合，也就不具备投保条件了。
总之，作为首款高血压和糖尿病患者可以同时投保的医疗险产品，安稳e生迈出的这个步伐值得我们点赞。
70岁已经不能再买保险了 ，60岁也基本上跟保险拜拜了
做保险久了，总会碰到客户咨询我：有什么保险适合我爸妈？我想告诉大家一个常识：
90后已经走入主动买保险的阶段；
50后已经不能买健康保险了；
60后也基本可以跟保险说再见了。虽然还没有明白保险是怎么回事，好多人就买不上保险了；
70后保费已经比较高了；
80后选保险正当时，价格低，保障高，请勿让你的孩子将来也要替你购买保险转嫁高额的医疗风险。
央视黄金时段不断发布“保险让生活更美好”，拒绝保险，就是拒绝平安，拒绝财富，拒绝家人的幸福，拒绝自己对家人的责任！不论你是医生，还是公务员，社保报销的仅仅是部分医疗费，谁给你报销误工费？谁给你报销工资？谁给你报销未来的收入？谁给你保障家人未来的生活？
你信或不信保险，国家都在大力推广！
你问或不问保险，社会家庭都在普及！
你买或不买保险，风险就在你的身边！
你爱或不爱保险，它都是你的守护神！
保险不会改变你的生活，但可以防止生活被改变！
明天有72%的几率下雨 你会带伞吗
要是告诉你，明天72.18%的机率下雨，你会带伞吗？
要是告诉你，买彩票有72.18%的机率会中500万，你会去买吗？
要是告诉你，人的一生有72.18%机率重大疾病来敲门，你会给自己一份保障吗？
如果发生风险，你是用自己的微薄财富去抵御风险，还是用保险公司的高理赔金去抵御风险？
卫生部一项数据表明，人一生罹患重疾的几率高达72.18%，超过1/3的人会得癌症、10个健康男性中3个会在65岁前得重疾、10个健康女性中2个会在65岁前得重疾。
中国目前有高血压患者1.8亿人，糖尿病以及糖尿病前期患者2.5亿人，高血脂症患者人数为9000万人，烟民3.5亿人，肥胖症患者超过7000万人，而且各类重大疾病发病率还在不断上升。
什么人最想买保险
马云说：保险是后路，在春风得意时布好局，才能四面楚歌时有条路。有钱时，钱不值钱。没钱时，人不值钱。生活一点理财通，告诉你要想让人永远值钱，就必须用您现在有能力的时候，把赚到的钱拿出一部分来规划好不确定的将来。千万不要让自己赚的钱最后全成了医疗费。
事实证明： 生了病的人想买保险，不是他认可保险了，是花自己的钱心疼了。 所以，没有切肤之痛，不知道买保险的好处。 总觉得买保险没有用
1.什么人最希望购买疾病险？
每个城市都有医院吧？里边的病人一定人人都希望已经购买了巨额的保险——可是！他们未必能买了！
2.什么人最希望购买养老保险？
每个城市都有养老院吧？里边的阿公阿婆一定人人都希望拥有足额的养老保险——可是！他们也不能买了！
3.什么人最希望购买意外险？
每个城市都有事故发生吧？现场的遇难者及其亲属一定人人都希望有份意外保险——可是！他们也晚了 ！
相信很多人买保险时都有这样的想法：现在没病没灾的，年年交保费挺亏的，再等等吧。说的好轻松，好像保险想啥时买就能买似的，那要看你的年龄，你的身体，你要买的保额，殊不知这一等可能就会让自己丧失投保的机会，或者在N年后要多交几倍的钱才能拥有和现在一样的保障！
我在这里提醒您，在保险公司的大门还为你敞开的时候，抓紧时间吧，因为你还可以买！除非你：确定自己和家庭成员不会突然生病、残疾或身故。
与风险赛跑 保险早买错不了
为什么要珍惜买保险的机会，因为很多时候，想买的时候买不了，不想买的时候却是最划算的时候。很多人就是因为对保险有着深深的误解和偏见，结果错失了买保险的好机会。
关于保险，20岁不了解，30岁顾不上，40岁看不起，50岁很难买，60岁买不了…
20岁时，保费便宜，保障全面，要买！
30岁时，家庭栋梁，万无一失，要买！
40岁时，保全资产，避债避税，要买！
50岁时，养老医疗，尽早规划，要买！
千万不要为不买保险找任何的借口，因为今天的借口可能会变成明天的损失，佛法虽广不度无缘之人，保险虽好不保未买之人。
原发性高血压患者福音！招商仁和仁医保费用补偿条款简介，附案例
招商仁和仁医保费用补偿是一款短期医疗险，在保障内容上是比较丰富的，那么这款保险在保障方面，到底是怎样的内容呢？接下来小编将给大家一一介绍。 招商仁和仁医保费用补偿保什么？
一般医疗保险金
在主险合同保险期间内，若被保险人因意外伤害事故或等待期后因疾病，在保险公司认可的医院进行治疗，对于被保险人所发生的必要且合理的（一）-（四）类医疗费用，保险公司按以下公式给付一般医疗保险金：
一般医疗保险金＝（医疗费用-针对该医疗费用的补偿、赔偿–年度免赔额）×给付比例
（一）住院医疗费用
（二）特殊门诊医疗费用
（三）门诊手术医疗费用
（四）住院前后门急诊医疗费用
重大疾病医疗保险金
在主险合同保险期间内，若被保险人因意外伤害事故或等待期后由保险公司认可的医院的医生初次确诊发生主险合同约定的重大疾病并在保险公司认可的医院进行治疗，对于被保险人所发生的必要且合理的（一）-（四）类医疗费用，保险公司首先在一般医疗保险金限额内，按照约定给付一般医疗保险金，当一般医疗保险金责任终止后，按以下公式给付重大疾病医疗保险金：
重大疾病医疗保险金＝（重大疾病医疗费用-针对该医疗费用的补偿、赔偿（与重疾相关））×给付比例–一般医疗保险金（与重疾相关）
（一）重大疾病住院医疗费用
（二）重大疾病特殊门诊医疗费用
（三）重大疾病门诊手术医疗费用
（四）重大疾病住院前后门急诊医疗费用
特定疾病医疗保险金
在主险合同保险期间内，若被保险人因意外伤害事故或等待期后由保险公司认可的医院的医生初次确诊发生主险合同约定的特定疾病并在保险公司认可的医院进行治疗，对于被保险人所发生的必要且合理的（一）-（四）类医疗费用，保险公司首先在一般医疗保险金限额内，按照约定给付一般医疗保险金，当一般医疗保险金责任终止后，在重大疾病医疗保险金限额内，按照约定给付重大疾病医疗保险金，当重大疾病医疗保险金责任终止后，按以下公式给付特定疾病医疗保险金：
特定疾病医疗保险金＝（特定疾病医疗费用-针对该医疗费用的补偿、赔偿（与特定疾病相关））×给付比例-一般医疗保险金（与特定疾病相关）-重大疾病医疗保险金（与特定疾病相关）
（一）特定疾病住院医疗费用
（二）特定疾病特殊门诊医疗费用
（三）特定疾病门诊手术医疗费用
（四）特定疾病住院前后门急诊医疗费用
案例演示王先生（40周岁，有社保）为自己购买了招商仁和仁医保费用补偿医疗保险（特享版），一般医疗保险金、重大疾病医疗保险金和特定疾病医疗保险金的基本保险金额均为人民币100万元，首期保险费为843元，王先生为投保人、被保险人及受益人。
在保险期间内王先生因疾病发生医疗费用20万元，其中公费医疗、基本医疗保险或城乡居民大病保险报销5万元，从其他途径获得医疗费用补偿5千元，从其他途径获得的医疗费用补偿抵扣免赔额为5千元，此时免赔额减少至5千元。在王先生获得理赔后，该保单年度内的免赔额减少至0元。
王先生领取金额：（20万元-（5万元+5千元）-5千元）90%=12.6万元
在同一保险期间内，王先生初次确诊主险合同约定的重大疾病，发生医疗费用110万元，其中公费医疗、基本医疗保险或城乡居民大病保险报销5万元，从其他途径获得医疗费用补偿5万元，免赔额为0元。
王先生领取金额：（110万元-（5万元+5万元））90%=90万元（其中87.4万为一般医疗保险金（与重疾相关））
在同一保险期间内，王先生初次确诊主险合同约定的特定疾病，发生医疗费用120万元，其中公费医疗、基本医疗保险或城乡居民大病保险报销5万元，从其他途径获得医疗费用补偿5万元，免赔额为0元。
王先生领取金额：（120万-（5万+5万））90%=99万（其中97.4万为重大疾病医疗保险金（与特疾相关））
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总结
很多用户认为只有患重疾，医疗险才发挥作用，实际上，医疗险并非只在投保人身患重疾才起作用。当疾病发生时，消费者不仅面临医疗费用负担，还要承担医疗费用以外的开支。此时，专门针对医疗费用的报销型医疗险就能为投保人分忧。至于津贴型医疗险，无论投保人住院与否，都可对医疗费用进行补贴。
