根据医疗险理赔数据显示，疾病类出险中，30岁以下的年轻人都是以呼吸道疾病为主，尤其是12岁以下的儿童，呼吸道疾病赔付占比接近70%。
如果患有呼吸系统疾病，还没能买保险吗？
今天我就和大家聊聊，常见的呼吸系统疾病如何投保。
一、呼吸系统疾病，如何进行健康告知？呼吸系统疾病，是一个很大的范畴，像感冒、扁桃体炎等都是常见的疾病，但肺炎、哮喘，严重起来甚至会威胁生命。
按照疾病严重程度，我们分为三类：
常见疾病：如普通感冒，一般能很快治愈，对身体没什么影响，也不会影响投保；
一般疾病：如哮喘、肺结核等慢性病，虽然不会直接导致生命危险，但控制不好也会引起肺气肿，肺心病等严重并发症，对投保有一定的影响；
严重疾病：如慢阻肺、肺动脉高压、肺心病、肺癌等，死亡率相对较高，基本会被拒保，一定要及时治疗。
买过保险的人都知道，投保的第一步就是健康告知。那么，患有呼吸系统疾病该如何正确进行健康告知？
我国大陆实行“有限告知”，即问什么答什么，没问的可以不用告知。
健康告知对呼吸系统疾病，一般有两种询问方式，一种是明确问到疾病，如“目前或过往是否患有肺结核、慢性阻塞性肺病”；
另一种是没有明确问到疾病，但问相关异常，如“过去1年是否气急，咯血等？”、“1年内是否体检异常”、“是否因健康异常连续服药、住院、手术等”、“是否曾被保险公司拒保、延期、加费、除外？”等等。
根据自己的情况如实回答，不能欺骗隐瞒。同时也无需将细枝末节全部告知，也没有必要在投保前刻意做体检，问什么答什么即可。
二、呼吸系统疾病，如何投保？象菌将分别介绍患有哮喘、慢性支气管炎、肺炎、肺结核、肺结节，应该如何投保。
1、哮喘
哮喘，是一种常见的慢性疾病。据权威医学期刊《柳叶刀》的数据显示，目前我国20岁以上哮喘人数高达4570万，患病率约为4.2%。
哮喘虽不能完全治愈，但经过长期规范治疗，大部分人的病情都可以合理控制。在投保时，保险公司会根据病情严重程度和发作频率、先前治疗情况等对被保人进行审核。
重疾险：如果病情能合理控制，无反复发作的哮喘，大部分重疾险都可以投保。推荐百年康惠保重大疾病保险、瑞泰瑞盈重疾险；
医疗险：医疗险的核保相对严格，如果有哮喘很多产品是无法通过健康告知的。建议尝试多家投保，选择健康告知相对宽松的产品，如平安e生保（保证续保版），若没有重度哮喘，1年内未因哮喘住院，肺功能正常，就可以承保。
寿险：大部分定期寿险的健康告知很少提哮喘，如果其他告知也符合，就能直接投保。
2、慢性支气管炎
慢性支气管炎临床以咳嗽、咳痰为主要症状，多发于冬季。部分患者可控制，不影响工作、学习；部分可发展成阻塞性肺疾病，甚至肺心病。
如果患有慢性支气管炎，一定要戒烟并尽量避免吸入有害颗粒，严格控制疾病的发展。来看下结论：
重疾险：投保相对容易，部分重疾险的健康告知没有询问慢性支气管炎。推荐瑞泰瑞盈重疾险，百年康惠保重大疾病保险。
医疗险：投保比较困难，可尝试多家投保，或线下投保。
寿险：大部分寿险的健康告知一般不会询问慢性支气管炎，符合其他告知可以直接投保。
3、肺炎
大部分肺炎都可治愈，不会影响身体健康，如果急性肺炎已经治愈，投保是比较容易的。最让保险公司担心的，其实是重症肺炎、肺炎并发症。
重疾险：如果已经痊愈，痊愈3个月以上，没有并发症，一般可以正常投保。
医疗险：急性肺炎已痊愈，胸片无异常，无并发症，一般也可以正常投保。
寿险：大部分产品的健康告知未提及肺炎，符合其他相关条件可以正常投保。
4、肺结核
肺结核是一种传染性很强的疾病，如果吸入结核患者的飞沫，就可能被感染。这个病虽然传染性强，但并非无法治愈。通常情况下新发传染肺结核的彻底治愈时间需要6~8个月，耐药性的肺结核治疗时间需要18~24个月。
重疾险：如果结核已经治愈，治愈至少满6个月，肺功能正常，无并发症，不是粟粒性结核或肺外结核，可以正常投保。
医疗险：一般情况下，不是粟粒性肺结核或肺外结核，治愈超过1年，肺功能正常，无并发症，可以正常投保；治愈时间小于1年，可能会延期承保。
寿险：大部分定期寿险的健康告知没有问到肺结核，其他告知符合可以直接投保。
5、肺结节
肺结节不是具体的疾病名称，而是疾病的症状。从医学的角度来说，炎症、增生、结核、肿瘤等都可以表现为结节。
肺结节有良性和恶性之分，通常需要经过病理检查才能确诊。相关数据显示，初次体检中发现的肺结节，大部分都是良性，不必过于担心。不过良性结节也可能会发生恶性病变，一旦查出需尽快明确结节性质，尽早确诊并治疗，定期检查。
对于保险公司来说，得肺结节的人，患肺癌的概率更大，线上正常投保的可能性较低。
重疾险：已切除病理，且检查结果为良性结节，基本可正常承保。
医疗险：切除结节且病例检查为良性，可正常或除外责任。同时须符合健康告知中的2年内没有住院、手术或未连续服药30天以上等条件。
以上是常见的呼吸系统疾病，一些较为严重的如：慢肺阻、肺心病、肺癌、呼吸衰竭等，一般很难买到健康险。
三、不符合健康告知怎么办？呼吸系统疾病并不可怕，早发现早治疗，保持良好的心态，养成健康的生活习惯，拒绝吸烟。
如果身体出现呼吸系统疾病，并对投保有影响，象菌告诉你几个方法：
1、智能核保
在线上买保险，很多平台都支持智能核保。通过智能核保，很快就知道自己能不能买，是标体，还是除外、加费、延期或者拒保。
2、人工核保
很多疾病都有一定的等级，如果症状较轻，又没有相关并发症，是可以承保的。若情况比较复杂时，智能核保恐怕无法满足需求，可以通过核保员或咨询客服来审核。
3、选择健康告知相对宽松的产品
每款产品的健康告知不同。以吸烟为例，有些产品的健康告知中对吸烟数量，烟龄有明确规定；有些产品则不会对吸烟人群区别对待。
可以选择健康告知少，且健康告知宽松的保险产品，并尝试多家投保。
写在最后
今天，我给大家分析了呼吸系统疾病的投保方法，对于其他类疾病，思路也是一样的。
总的来说，呼吸系统疾病出险概率高，但投保还是相对容易的，只要是治愈，无并发症，保险公司不会把你拒之门外。
不过，保险只是一个工具。对于疾病而言，还是要早发现、早治疗，毕竟身体健康才是我们的最终目的。
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丘吉尔说：保险是唯一的经济工具，能够保障在未来一个不可知的日子，有一笔可知的钱。对于家庭来说，保险显得额外重要。
家庭成员这么多，每年的保费预算有限，到底要怎么买保险？小编帮您理清思路，用最少的花费买到最合适的保障，要把钱花到刀刃上。咱们先来看家庭保险选配的原则，再来了解实际的操作。
家庭保险选配原则原则一：先保大人，再保孩子
很多家长处处想着孩子，想给孩子最好的，但是在买保险这件事情上，一定是要先给大人买，再给孩子买。家长本身就是孩子的保护伞，家长买好了保险，孩子们就相当于有了双重保障。
原则二：先给家庭经济支柱买
家庭的经济支柱，承担了最大的家庭经济负担，也是家庭风险的核心所在，占据最重要的位置。“站着是印钞机，躺下是人民币”说的就是这个道理。家庭经济支柱“万一”出险，如果有保险的话，至少还能给家人一点缓冲和支持。
原则三：先保障，再理财
我们最在意的，其实就是健康。只有健康在，理财才有意义。在做家庭风险规划时，我们建议先满足家庭成员的人身保障需求，再进行家庭资产的规划和投资。
原则四：保费支出要科学合理
保费支出和家庭总收入，要有比例控制。一般情况下，这个比例在10%左右比较合理。
原则五：先考虑产品，再考虑公司
买保险时，最需要关注的就是自己的需求和产品的性能。保险公司的品牌相比反而显得没有那么重要。
因为保险行业根本没有小公司，注册资本2亿起步。在整个金融业的经营中，保险业是受监管最多、最严的行业，有中国银保监会上千亿的保险保障基金，有再保险公司的互保机制，有责任准备金机制，中国保险行业是一个很成熟完善的机制体系。
那么在给家人选配保险时，怎么操作呢？1、家庭经济支柱可以考虑下面的思路：
第一是健康保障，医疗险+重疾险缺一不可，针对严重疾病带来的高额医疗费、经济损失进行补偿；意外险是人人必备不用多说。
第二是身价保障，体现了家庭责任，身故赔付以防不测，家庭成员之间不仅仅是亲属关系更有经济关系，避免为家庭留下债务，家人生活陷入窘境。常规推荐的产品类型是定期寿险，意外险、含身故责任的重疾险也有部分身故保障功能。
第三是基础的资产保障，利用稳定性好、安全性高的保险来进行长期规划，锁定收益，尽量减轻通货膨胀的影响。这部分产品，以年金险多见。
第四是资产传承和保全，利用保险的特有属性，确保财富安全传承，实现家庭和企业财务安全隔离。常见的产品类型是终身寿险，这款产品一般是高收入的群体配置得比较多。
2、孩子要怎么配保险呢？
第一健康保障，医疗险、重疾险必不可少，重疾险可关注是否涵盖少儿高发疾病，以及少儿高发疾病是否有双倍赔付等。意外险杠杆比率高，可以考虑涵盖小额疾病医疗保障的意外险产品。
第二教育金险，给孩子配置教育金，用作专属的教育资金。
3、老人要怎么选购呢？
第一健康保障，超过50岁能买到合适的健康保障越来越少，主要是考虑防癌险、防癌医疗险、医疗险等。
第二意外险，这个年龄发生意外的情况很多，一旦发生了意外，如果为了省钱不及时治疗很容易变成大问题。
第三年金险，给老人配置年金险用来养老。这里有另一个思路，就是给老人正值青壮年的孩子配置年金险，保险金拿出来给老人当养老金用。
到底该不该买保险？这5个问题告诉你答案_保险知识
相信很多人都看过这样5个问题：
1、你能否保证在退休前不会生大病？
2、你能否保证在退休前绝对不发生意外?
3、你能否毫不犹豫拿出50万医疗费并且不影响生活?
4、如果你没50万，能否保证有朋友借给你并且不用还？
5、你能否保证，面对大病和意外，不得已离开时，有亲友像你一样照顾你的家人?
而您，能否保证呢？如果不能保证，现在，有一定经济能力的话，就把保险买上；如果不是太宽裕，先把社保等国家福利性的医疗保险、养老保险保上，等收入多了，一定再把商业保险保上。因为：人会不会生病、意外？（会）这些一旦发生，要不要花钱？（要）花自己的血汗钱会不会心痛？（会）想不想花别人的钱看病？应急？（想）假如得大病要花20万元，您出1万元，保险公司出19万元好不好？(好)即便一生无病无灾，任谁都逃不过岁月！总有一天会老，老了没有收入却必须花钱，那笔钱也让保险公司买单好不好？(好)那么，每个月拿出几百的保费换未来几十万的理赔，愿意吗？
要知道，大多数人不买保险的原因就三条：1、不知道保险也是钱，没把保险当成钱！2、把钱当成命，不知保险是救命钱。3、把买保险当花钱，不知道是没事当存钱，有事变大钱。
一个人，再有本事，也无法掌控意外和疾病，一旦躺在床上，送200的可能是朋友，送2000的可能是亲戚，送20000的可能是父母兄弟姐妹，送20万、200万、甚至是2000万、一定是保险公司！要知道，让100变成103的叫银行，让100变成130的叫投资，让100变成10万的叫保险！
异地就医，社保报销大病、跨省如何报销？这篇文章告诉你！不会使用就亏大了
1.你好，现在保险报销需要医保结算单，我想问一下，需要带什么资料么？
医保报销，除了医保结算单，若是门/急诊费用报销，还需提供门诊病历、门诊收费收据（发票）、医疗保险IC卡等材料；若是住院费用报销，需提供住院病历、出院小结、疾病证明书、住院收费收据（发票）、医疗保险IC卡等材料。委托他人代办的，须提供申请人的委托书及代办人的身份证原件、复印件（验原件）。
2.申请大病保险报销需要提前准备哪些材料，求告知？申请大病保险报销，参保人员需要提供身份证原件和复印件、病历、费用清单、出院小结等材料。如果委托他人办理报销事宜，还应当提供被委托人的身份证。当然，除了提供上述材料，参保人员还要按照下面的流程操作：
1)参保人员需携带上述材料前往当地定点医院医保科填写相关表格进行初审；
2)定点医院将初审合格参保居民信息报各城镇医疗保险经办机构审核；
3)最终审核合格的参保居民由各医疗保险经办机构组织发放大病医保报销款。
3.医保，跨省治疗能报销吗？由于各地政策不统一，就会导致就医地和参保地的报销比例和政策出现差异，从而也会加重患者的经济负担。
如果能够顺利在当地备案或转诊备案，异地就医直接享受参保地的社保报销政策，否则报销比例将大幅降低。
大多数地区，异地就医只能报销住院和急诊费用，普通门诊一般不给报销，只能自掏腰包。
当然，也有地区可以报销异地门诊了，如：江苏地区。
异地就医医保报销的规则是不同的，如下：
异地就医医保报销范围：是以就医地的医保目录为准。哪些药品、器材、诊疗服务等能报或者不能报，按照就医地的医保政策。
异地就医医保报多少：是以参保地的政策为准。起付线多少？报销比例多少？最高报销限额是多少？按照参保地的政策标准。
简单说，哪些能报？哪些不能报？看就医地；具体能报多少钱？看参保地。
举个例子：小A在南京市生病住院了，花费8万元，但小A的医保在菏泽，该怎么报销呢？
按照南京市的医保政策，划定小A医保报销的范围：比如说有6万在医保内，就都可算到报销范围内；
按照菏泽的医保政策，计算小A报销的金额：（6万-起付线）×异地就医的报销比例（60%），得出的金额便是小A最终能报销的金额。
注：所举例子是小A已经办理了异地就医备案的，如果没有备案，报销比例会更低，报销金额也会很少。
因此，由于各地医保政策不一样，大家在异地前，可以先去了解清楚所在地的报销规则，以便到时候合理使用。
4.一老一小保险去哪里报销？一般来说，一老一小保险在户籍所在地街道（乡镇）社保机构报销。当然，在报销时，无论是老年人，还是少儿，都需提供社保卡、诊断证明、收据、病历等材料。
另外，需要注意的是，一老一小保险分别享受大病医疗保险待遇，其中老年人大病医保报销起付标准为1300元，也就是说医疗费超过这一金额的，按60%的比例报销，其余40%自己负担；在一个医保年度内，累计支付最高限额为15万元。学生及婴幼儿大病报销的起付标准为650元，当医疗费用超过该金额的部分，按70%的比例报销，其余30%自己负担；一个医保年度内累计支付最高限额为17万元。
5.女方无生育保险可否用男方保险报销？如果女方没有生育保险，男方有生育保险，女方可以根据男方的生育报销进行报销：
报销条件如下：
符合国家计划生育政策规定和法定生育条件；配偶生育或因病理原因流产时，用人单位参加生育保险并已为男职工正常连续缴纳生育保险费(不含补缴、欠缴和中断缴费)满12个月以上；配偶未列入生育保险范围，且符合国家生育政策。
如果符合以上条件，女方便可用男方的生育保险进行生育医疗费用报销，但比例在50%左右，并不能完全报销。所以说，女性报销自个的生育保险更为好一些。
与女性生育报销不同，男性的妻子仅享有生育医疗费用，不享受生育津贴费用。
一、难产或多胞胎生育：2000元，多增一个200元；
二、顺产：1200元；
三、流产：200元；
四、妊娠满7个月顺产：1000元；
五、妊娠满7个月剖腹：1500元。
6.新农合保险住院报销后，职工保险还能报销么？不能。目前，参保人员只能享受一次医保待遇，不能重复享受，而城镇职工医保、新农合保险都属于医保，参保对象不同，只可报销一个，因此新农合保险住院报销后，职工保险便不能再报销了。
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系给小编，小编立马回给予解答哦。
保险知识，专家告诉你如何买到好保险
“买保险就像晴天备把伞。”大家对这句话都不陌生吧？谁也料不到什么时候大雨会不期而至。可是，当暴风雨真的来临时，你撑开一看，原来你拿的是把破损的伞，或者是一把薄纸糊的伞，甚至是你以为存在但其实根本就不存在的伞时，你该怎么办？
概念保险的最大意义在于保障在咱们周围，保险的美誉度始终不高。除了保险营销员未充分告知消费者相关条款外，还和人们的保险观念有关。作为普通的消费者，在签保单时，多问几个为什么，多“纠缠”一些细节问题，结局就会不同。
“简而言之，保险的最大意义在于保障。”恒安标准人寿河南分公司渠道总监、资深保险专家陆海介绍，“统计数据显示，失业、生病、意外伤害导致伤残是让人们陷入贫困的最主要因素。”陆海认为，保险是防止我们走向贫困的第一重保障。
陆海给想投保的读者提了一些建议：风险承受能力低的人，首先要以保障为主，把医疗、健康放在第一位，其次要防范的是意外，所以一定要给自己和家人买意外险；风险承受能力适中的人，要以保本为主，略微考虑盈利，可以考虑买分红型产品，这类产品比较稳定，相当于强制储蓄，可做到“以小博大”，能让你的投资以利滚利的形式积累下去；风险承受能力高的人，可以买一些投资类的产品，让保险在保本的基础上，成为避税、避债、可转移资产的工具，以实现最终收益最大化。
陆海还特别提醒，已经买过保险的市民，要坚持每年给自己的保单做个盘点，看自己到底拥有哪些保障。这样就不至于过了索赔有效期，才突然发现“原来买的保险可以赔付那场意外的损失”。
提醒选险种把握四个原则
面对多如牛毛的保险产品，会不会买是件技术含量很高的活儿。陆海给大家提供了四个原则选择健康险、分红险以及意外险。
首先，买健康险时首选费用型住院医疗。不要总比较门诊能否报销，要把重点放在住院上。因为去门诊看病花的是小钱，一般不会对日常生活造成压力，可一旦需要住院手术治疗，花费就会很大。
其次，买重疾险不要把目光盯在疾病种类上，保额要足够。目前各家保险公司推出的重疾险大都包括了国家规定的33种重大疾病，只要有医院的医学证明，就可以向保险公司提出赔付。需要提醒的是，重疾险的保额最好不要低于30万元。
再次，分红险要买终身分红的。就分红险而言，终身分红好于固定期限的，因为投资收益和投资年限成正比。而保险的现金价值还可起到一个备用金的作用：能随保单的年限而增值，能解决孩子上学、婚嫁，自己养老等各方面的需求，包括若不幸身故，还能给孩子留下一笔身故金。
最后，意外险是必需品。天有不测风云，我们能做的就是把风险降到最低，意外险就是纯保障型的险种，一般保额的设计建议为年收入的10倍，比如年收入为10万元，那合理的意外保障就是100万元，这样即便有了风险，也能保证在以后10年里，你的生活水准不会受太大影响；而保费支出最好占到年收入的15％~20％。
重大疾病头号杀手是谁？ 理赔大数据告诉你真相
重大疾病里谁是头号杀手?哪个年龄段最易“中招”?哪家险企赔付额高?这份理赔大数据告诉你真相
多家保险公司重疾险的件均赔付额在10万元上下，这相对于重大疾病高额的治疗费用来说存在较大缺口。类似的是，身故的赔付额也很难满足被保险人身故后其家人的生活需要。
理赔哪家快，获赔率谁最高，哪类产品应该多留意?这些都是人们在购买人身险时要重点考虑的问题。但繁多的保险公司、复杂的保险产品，普通人哪能看清楚?
近日，各家保险公司纷纷晒出理赔半年报。《每日经济新闻》记者通过详细地梳理，发现了一些有趣的数据。
各家险企理赔报告透露，目前人身险保额普遍不足是一大共性。多家保险公司重疾险的件均赔付额在10万元上下，这相对于重大疾病高额的治疗费用来说存在较大缺口。类似的是，身故的赔付额也很难满足被保险人身故后其家人的生活需要。
此外，值得一提的是，多家险企披露的重大疾病年龄分布显示，31~60岁赔付占比最高，有的甚至超过九成，其中41~50岁人群的赔付比例一般最高，其次是51岁~60岁和31~40岁人群。重大疾病、特别是恶性肿瘤呈年轻化趋势，这意味着家庭顶梁柱急需保障。
理赔时效0.5天~2天是常态
数据来源：记者整理
从各家公司披露的上半年理赔时效来看，目前赔付较快的是中国人寿(行情34.60 -1.40%,诊股)，最慢的是北京人寿。但真的像一些消费者担心的那样，中小保险公司的赔付效率会更低吗?《每日经济新闻》记者不完全统计后发现，目前行业内人身险理赔的时效大都在0.5~2天，总体差别并不太大。
纵向对比看，保险业理赔业务效率大大提升。中国人寿2019年上半年理赔时效同比提速53%，2018年上半年理赔时效平均是1.24天。同方全球人寿披露，2017年上半年、2018年上半年，该公司的件均时效是2.79天、2.71天，2019年上半年则缩短至1.71天。
不少保险公司都推出了小额案件线上理赔实时赔付，提升了理赔效率。比如，阳光保险的小额案件平均索赔支付周期是0.43天，中意人寿闪赔闪付的服务周期是0.12天。
对于消费者所担心的“理赔难”问题，从保险公司披露的获赔率可以看到，目前行业获赔率均在97%以上，以规模较大的几家公司为例，中国人寿获赔率是99.38%、华夏人寿是97.45%、阳光人寿小额案件是99.99%、富德生命人寿是98.59%。
重疾险件均赔付额存明显缺口
数据来源：记者整理
《每日经济新闻》记者注意到，从保险公司披露的赔付数据来看，与其他类赔付相比，重大疾病的赔付金额最为显著。
华夏人寿理赔数据显示，重大疾病的赔付支出占比是58.72%，其次是医疗、身故、伤残。重疾理赔病种第一是恶性肿瘤，占比75.39%。此后是急性心肌梗塞、脑中风后遗症、良性脑肿瘤、终末期肾病，占比分别为7.25%、2.03%、1.69%、1.01%。中英人寿数据显示，从赔付金额看，重疾类占比最高，前三高发疾病是恶性肿瘤、脑中风后遗症、急性心肌梗塞。
据了解，目前重大疾病治疗和康复的费用平均是10万~50万元，保险公司披露的件均赔付额显示存在缺口，这意味着大部分客户的保障金额还有待提升。
泰康人寿的理赔报告显示，恶性肿瘤件均赔款是7.9万元，恶性肿瘤治疗康复费用平均需12万~50万元;心脏病件均赔付6.6万元，急性心肌梗塞治疗康复费用平均需10万~30万元;脑血管疾病件均赔款5.7万元，脑中风后遗症治疗康复费用平均需10万~40万元。
数据显示，华夏人寿重大疾病理赔的件均赔付是14万元，从保额分布来看，保额20万元及以下的客户占比62%。中德安联人寿、同方全球人寿两家重疾件均赔付保额分别是15.49万元、15万元。中英人寿、阳光人寿、北京人寿在10万元以上，平安人寿7.4万元。
不仅是重疾，身故赔付额不足也无法满足事故发生后家庭的生活需要。泰康人寿疾病身故的赔付件数占比76%，其中恶性肿瘤是头号杀手，其次是心脏病和脑血管疾病;意外身故占比24%，其中主要是交通事故，其次是高坠和溺水。中英人寿数据显示，身故平均赔付金额为8.96万元，超过60%的身故案件金额不足10万元。
在业内人士看来，保额不足的原因无外乎有三点：一是当时买的产品不对;二是没有及时加保;三是产品单一，无更多灵活选项。
恶性肿瘤呈年轻化趋势
消费者在购买保险时，一般会陷入孩子、老人优先购买的误区。保险理赔数据却显示，中年人即家庭顶梁柱才是重疾赔付的主要人群。
华夏人寿的理赔年龄分布显示，40~49岁人群的重疾险理赔占比高达38.01%，50~59岁占比32.38%、30~39岁占比19.96%，以此计算30~59岁群体理赔占比高达90.35%。阳光人寿数据显示，41~50岁人群重疾险理赔占比达35.51%，31~60岁群体的理赔占比超过八成。
重疾发病人群逐渐呈现年轻化的趋势，发病率也在逐渐提高。对此，业内人士建议，重疾险不仅要买而且保额一定要买足。
明亚保险经纪产品研究发展部总经理卫江山表示，消费者在购买重疾险时，首先应确定合理的保险金额，其次要结合当下的状况参考选定合适的保险期间。他解释称：“我们购买保险的目的是在发生风险的时候拥有足额的保障，解决实际的问题。购买任何金融产品都需要适时调整，现阶段购买的保险保额一定是结合当下的收入、资产负债情况、大病保险支出等得出的，消费者名下的保单只有不断做出调整才能事半功倍。”
他建议，消费者应结合自身需求及保费支出情况，选择阶段性符合自身需求的产品。在保额确定的情况下，要结合预算来选定保险形态。从保费投入来看，终身型大于定期型，返还型大于消费型，多次赔付型大于单次赔付型，疾病不分组型大于分组型。总之，保障越多、保险形态越复杂，对应的保费就越高。
保险知识，理财师告诉你投保后的权益
Q：保险产品和真金白银买回家的产品不一样，有点看不见摸不着。我想问一下，购买之后如果产生一些变动，客户都享有哪些权益？
A：保险的行业已经非常规范，所以一般不用担心走单问题。一般来说，有一些后续首尾要注意。1、续期保费的收取：对于续期保费您可以委托银行自动转账，或者亲自到保险公司去交。2、更改保单：投保后，您可以申请更改保单部分内容，如家庭住址、受益人等。3、保单复效：保单失效后，在两年之内，您可以申请办理保单复效。4、转移保险关系：如果您的地址发生变动，您可以申请办理保险关系转移。5、退保：如果您想退保，也可以随时向保险公司提出申请。6、挂失、补发保险单：如果您的保单不慎遗失或损毁，可申请挂失并补发。7、保单借款：如果您投保后急需用钱，可用已具有现金价值的保险合同为质押向保险公司申请借款。8、申请保额增加：投保人可按条款规定申请增加保险金额，以适应被保险人保障需求的变化。9、可转换权益：投保人依条款规定，可将所保险种转换为保险公司认可的终身保险、两全保险或养老保险，而且无需核保。
看了这篇你就什么的都懂了，得了胃病影响投保吗？
早饭不吃，晚餐暴食，宵夜走起； 工作繁忙，压力巨大，心情焦虑； 烟酒不忌，奶茶不停，深夜不睡。随着生活节奏的加快，越来越多的人饱受胃病的折磨。据世界卫生组织数据显示，胃病在人群中的发病率高达80%，并且年轻化趋势越来越明显。可见“十人九胃”这种说法并不是空穴来风。 一、胃病影响投保吗？
很多人以为胃病是小病，只要不发作，就不用放在心上，或者吃点药挺一挺就过去了，等到实在忍不住，再去医院检查。
实际上大多数胃病是慢性疾病，及时治疗能够得到有效缓解，如果放任不管，长年累与，很可能会发展成很严重的疾病。比如胃癌，就是从萎缩性胃炎，发展成肠上皮化生，再发展成异型增生，最终演化成胃癌。
另外，每个人的身体反应不同，有些人只是轻微的胃炎，就会有明显的症状，有些人直到发展成胃溃疡甚至是胃癌，才会感到不舒服。
所以在核保时，保险公司一定会询问胃病。此外，对呕吐、吞咽困难、腹痛、便血等相关症状也会进行询问。
根据核保结果，判断是标体承保，还是加费/除外责任承保，延期承保，或者是拒保。
二、常见胃病有哪些？如何投保？常见胃病有胃炎、消化性溃疡（胃溃疡、十二指肠溃疡）、胃息肉，这些疾病如何投保，我将一一为大家介绍。
1、胃炎
胃炎是最常见的胃病之一，可分为急性胃炎和慢性胃炎。
急性胃炎分为急性单纯性胃炎和急性糜烂性胃炎。急性单纯性胃炎一般起病较急，多在进食污染食物后数小时上腹不适、疼痛、恶心、呕吐等症状，一般不用抗生素。急性糜烂性胃炎，可有呕血或黑便，出血量不大，多数可自止。
慢性胃炎可分为浅表性胃炎、萎缩性胃炎、肥厚性胃炎。治疗后绝大多数均有好转，只有少数可转变为慢性萎缩性胃炎。
医疗险：不是慢性萎缩性胃炎或自身免疫性胃炎，没有胃出血、胃穿孔等情况，基本可以正常承保。
重疾险：只要不是慢性萎缩性胃炎或自身免疫性胃炎，大概率正常承保。
定期寿险：大多数定寿的健康告知，并没有询问胃炎。
2、消化性溃疡
消化性溃疡是发生于胃及十二指肠的慢性胃溃疡和十二指肠溃疡，是一种多发病，常见病。临床表现为：上腹部钝痛、灼痛或胀痛，可出现与进餐有关的节奏型疼痛；也可表现为上腹隐痛不适，伴胀气、厌食等。
常见并发症有上消化道大出血、穿孔、幽门梗塞和癌变。经过治疗后，30岁以下的几乎没有因此疾病死亡，年长者要注意穿孔或大出血等。
医疗险：如果距离上一次发病已经超过2年，在未进行手术的保守治疗下，没有出血、贫血、梗阻、恶变的情况，部分产品可正常承保。 如果2年内住院，手术或连续服药30天以上，仅药物治疗，治疗结束距今满1年，幽门螺杆菌阴性，未曾有出血，穿孔，幽门狭窄或梗阻，癌变或者怀疑癌变，部分产品可除外承保。
重疾险：单纯性溃疡，治愈满半年以上，且幽门螺旋杆菌治愈，部分产品可直接投保。
定期寿险：大多数定寿的健康告知，并没有对此进行询问，可直接投保。
3、胃息肉
胃息肉是指胃镜下肉眼观察到的胃粘膜表面隆起物，通俗来说就是长了小肉疙瘩。临床上大部分胃息肉都是偶然发现的，一般无临床症状。
如果是第一次做胃镜发现胃息肉，一般内镜医师会取活检送病理，胃息肉到底严重与否，要根据病理结果来定。投保也是根据病理结果来确定
医疗险：治愈满两年，无复发病理检查结果为良性，基本上可以正常承保。
重疾险：手术结果为良性，基本上可以正常承保。
定期寿险：大多数产品的健康告知无询问，可正常投保。
三、关于胃病投保的常见问题1、总觉得胃里不舒服，要不要先体检再投保？
答：身边中时常有人感到腹胀、便秘、食欲缺乏等，他们往往不确定自己是否患有胃病，所以在投保前会纠结“要不要先体检”。不体检，怕自己有什么不知道的毛病，等到理赔的实现出现扯皮；体检，又怕真查出来病，到时候保险压根买不了。
这种情况下，不建议体检，因为我国大陆实行“有限告知”，即问什么答什么，没有问到的可以不用回答。不过呢，如果症状比较严重，或持续时间长，还是要尽快去医院检查，以免小病拖成大病。
2、幽门螺旋杆菌是什么？影响投保吗？
答：幽门螺旋杆菌是全世界范围内最常见的慢性感染，全球发病率约为50%，在胃炎、胃溃疡、十二指肠溃疡和胃癌患者中，感染率约为90%。
目前，幽门螺旋杆菌可导致的疾病有：慢性胃炎、消化性胃溃疡、胃MALT淋巴瘤、胃癌、不明原因的缺铁性贫血、特发性血小板减少性紫癜等。
所以，幽门螺旋杆菌对投保是有影响的。如果曾经感染过，但投保时已经痊愈，一般都能标体承保；如果投保时已经感染了，但没有胃炎、胃溃疡等其他异常，基本上也是可以正常承保。
3、有点小毛病，不符合健康告知怎么办？
答：每款产品的健康告知不同，有些宽松，有些严格。如果胃部有点小毛病，建议尝试多家投保，选择健康告知较为宽松的产品，或者通过智能核保来选择产品。
写在最后：
胃不好，不仅会影响投保，还会导致一系列疾病，饱受病痛折磨。所以，养一个好胃，对每个人来说至关重要。
首先，日常多吃容易消化的食物，以清淡为主；忌吃生冷硬、辛辣刺激的食物； 其次，重视早餐，饮食规律，少食多餐，不要暴饮暴食； 再者，如果胃不舒服，尽量不要拖，及时吃药并就医检查； 最后，配置好保险，让自己不畏惧医药费。
