“买保险就像晴天备把伞。”大家对这句话都不陌生吧？谁也料不到什么时候大雨会不期而至。可是，当暴风雨真的来临时，你撑开一看，原来你拿的是把破损的伞，或者是一把薄纸糊的伞，甚至是你以为存在但其实根本就不存在的伞时，你该怎么办？
概念保险的最大意义在于保障在咱们周围，保险的美誉度始终不高。除了保险营销员未充分告知消费者相关条款外，还和人们的保险观念有关。作为普通的消费者，在签保单时，多问几个为什么，多“纠缠”一些细节问题，结局就会不同。
“简而言之，保险的最大意义在于保障。”恒安标准人寿河南分公司渠道总监、资深保险专家陆海介绍，“统计数据显示，失业、生病、意外伤害导致伤残是让人们陷入贫困的最主要因素。”陆海认为，保险是防止我们走向贫困的第一重保障。
陆海给想投保的读者提了一些建议：风险承受能力低的人，首先要以保障为主，把医疗、健康放在第一位，其次要防范的是意外，所以一定要给自己和家人买意外险；风险承受能力适中的人，要以保本为主，略微考虑盈利，可以考虑买分红型产品，这类产品比较稳定，相当于强制储蓄，可做到“以小博大”，能让你的投资以利滚利的形式积累下去；风险承受能力高的人，可以买一些投资类的产品，让保险在保本的基础上，成为避税、避债、可转移资产的工具，以实现最终收益最大化。
陆海还特别提醒，已经买过保险的市民，要坚持每年给自己的保单做个盘点，看自己到底拥有哪些保障。这样就不至于过了索赔有效期，才突然发现“原来买的保险可以赔付那场意外的损失”。
提醒选险种把握四个原则
面对多如牛毛的保险产品，会不会买是件技术含量很高的活儿。陆海给大家提供了四个原则选择健康险、分红险以及意外险。
首先，买健康险时首选费用型住院医疗。不要总比较门诊能否报销，要把重点放在住院上。因为去门诊看病花的是小钱，一般不会对日常生活造成压力，可一旦需要住院手术治疗，花费就会很大。
其次，买重疾险不要把目光盯在疾病种类上，保额要足够。目前各家保险公司推出的重疾险大都包括了国家规定的33种重大疾病，只要有医院的医学证明，就可以向保险公司提出赔付。需要提醒的是，重疾险的保额最好不要低于30万元。
再次，分红险要买终身分红的。就分红险而言，终身分红好于固定期限的，因为投资收益和投资年限成正比。而保险的现金价值还可起到一个备用金的作用：能随保单的年限而增值，能解决孩子上学、婚嫁，自己养老等各方面的需求，包括若不幸身故，还能给孩子留下一笔身故金。
最后，意外险是必需品。天有不测风云，我们能做的就是把风险降到最低，意外险就是纯保障型的险种，一般保额的设计建议为年收入的10倍，比如年收入为10万元，那合理的意外保障就是100万元，这样即便有了风险，也能保证在以后10年里，你的生活水准不会受太大影响；而保费支出最好占到年收入的15％~20％。
延伸阅读
人寿保险，专家告诉你为什么要买人寿保险
这几天的新闻真让我们感到生活之中处处隐藏杀机，毒蘑菇夺去几条活生生的人命，年轻的，中年的，还有少年的。标榜安全的桥梁施工公司竟然一个小小的失误致人死亡。还有小小生命被活活闷死在校车内。更有众多的黑心食品生产商生产大量的有毒食品伤害人民的身体健康。交通事故致人死亡，肇事司机逃逸。
人的一生都是生活在风险中，而风险又是不可知的。所以为了抵御风险带来的损失，人们必须制定一个科学的制度，这就是人寿保险。
那么，为什么说人寿保险是科学的制度呢？
一，人的一生一定有变故发生：肯定会老，需要大量的养老金。一定会死，死了带走了创造财富的能力。为了责任感和爱心必须身后留下财富给亲人。
二，人的一生中可能发生变故：遭遇重大疾病，遭遇残废，遭遇意外伤害，这些变故都需要一大笔急用的现金。
三，通常情况下，要积累这样一大笔现金，必须投入大量的时间大量的能力，大量的精力还有大量的金钱和财富。
四，可是人寿保险就可以在这些变故发生的时候，从无变有，产生一大笔急用的现金，为发生变故的人节省大量的时间，能力精力和金钱。为活着的人带来尊严，为离开的人延续责任和爱心。
五，人寿保险对于穷人是救命的钱，对于一般人是收入和家庭保障的钱，对于有钱人是财产保障的钱，对于富豪是生命价值和资产传承的钱。
综上所述，人寿保险是必需品，无论贫富，人人得需要。
保险知识，告诉你为什么要买保险
朋友，借你五分钟，一定要把下面的内容看完，并且要看上3遍以上，不管你喜不喜欢,看完后,我相信会让你沉思!请把这个信息告诉你的家人及亲戚朋友！他们都会感谢你的！
1.我们为什么要买保险
人的生、老、病、死，你可以避免吗？可以避免的话,不要往下看了.你难道能保证你一生不会发生意外或生大病吗？你难道不想让你的子女过得更加幸福吗?你难道还在指望养儿防老吗？……朋友,这些你想过吗?难道你随时都有大堆的钱在手边吗?昂贵的医疗费你支付得起吗?为什么我们怕进医院.其实我们不是怕生病,怕的是没有钱看病.你的养老生活你想过吗?子女的幸福你考虑过吗?.....你也许想过，一定要让家人过上幸福和有保障的生活，但你考虑过怎么才让你家人幸福呢？天灾、人祸、疾病、意外等，没有人可以意料，我们唯一做的是预防。我们可以靠保险公司来帮我们，我们为什么不买保险呢？
2.为什么还给自己买保险
朋友，你难道不想让你及你的家人过上幸福有保障的生活吗？你难道想生病了花光家里所有的积蓄，甚至变卖家产，负债累累，家里人的生活你考虑过了吗？你难道想在意外后留给家人只是弃夫改嫁或街头乞讨的生活吗？你难道想让你的子女在你老的时候给你养老的生活费，而成为他们的负担吗？你难道只是想老了坐在小院打打麻将不想出去旅游吗?……这一切我们都要深思的,朋友。保险可以帮你解决的，你为什么还不买保险。保险理财是最好的,存钱送保障.还本,分红,利息,老了还可以领笔钱游玩,何乐而不为呢?
3.为什么还不给孩子买保险？
朋友，你给你孩子买保险了吗？你说你要给他幸福，你拿什么给他幸福，难道你不爱你的孩子吗？难道你的孩子永远不生病吗？难道你不想让你的孩子上更好的学校吗？难道你不想给你孩子准备一笔创业金、婚嫁金，购房金吗？等等。要做一个有责任的家长，每天少抽一支烟，少买一合化装品，少买一件衣服,少到馆子吃一次饭.你就会换回很大的幸福，你想过吗？朋友，请为你的孩子着想，为你的家人着想。给孩子买保险，你都要犹豫吗？
4.你要什么时候才买保险？
朋友,你要什么时候才买保险,你可以等,意外,疾病等你有钱了再发生吗?也许等等就没有机会了.请不要说：我要等一等再买；我现在买房了没有钱；我现在要用钱做其他；我现在很健康，我不会生病；我很小心，我不会发生意外；我收入很高，一般我会应付……意外,疾病随时可能发生,也许你在等等就没有机会了；购房者一定要买，生病了怎么办，意外了怎么办，难道你还想在生活上雪上加霜吗？也许你房子都会被拍卖。现在健康的，不代表以后不会生病。收入高的更要买，因为你是真正的理财高手。现在不买的，老了想买，也许没有机会了。朋友，请不要在等了,现在行动吧！为你选一份合适的保险吧！让你也沐浴在已保险的大家庭中！
5.你知道你要买多少保险吗？
你以为你的单位为你买了社保，就高枕无忧了？社保是个基本的保障，保得很少啊，还有很多限制的，朋友。商业保险才是支柱啊。意外，疾病，医疗,养老，分红……社保能比吗?你不想喝稀饭,想过得好点,最好买点商业保险.你知道你需要买那些保险才高枕无忧吗?一个至少要买医疗保险,疾病保险,意外保险,养老保险,分红保险,你买够了吗?
人寿保险是钱，不过它并不是普通的钱，它是当你最需要钱的时候，能走到你身边的钱。买保险不是因为要出事，而是因为还有人要活。
保险理财专家告诉您如何运用保险抵御通胀
如何应付养老，在平均寿命不断延长、通货膨胀持续存在的今日，这一问题更具挑战性。如何在20年的职业年限中，有效地运用保险的理财功能，为自己攒下不低于20年的养老金呢？下文，保险理财顾问将结合案例回答这一问题。
保险理财案例张女士,35岁,在省直医疗单位工作，丈夫为现役军人，儿子8岁，小学三年级。双方父母均不需负担。现有住房一套，市值130万元，贷款还有12万元，股票现值12万元，基金定投每月600元，双方月收入约1万元，租金每月收入600元。三年内计划换购市中心80万～90万元住房一套，换15万～20万元汽车一辆。
保险理财专家建议：选择保本、增值的保险产品针对张女士的案例，保险理财专家认为在防范风险的前提下，张女士应该多元化投资，选择保本、增值的保险产品。
保险理财专家现金规划建议根据张女士家庭开支情况，应预留2万元左右的应急备用金。应急备用金可以考虑银行存款、货币市场基金或短期银行理财产品，以求取得比较高的资金变现性和近期收益。目前张女士已有1万元的存款、每月600元的基金定投以及股票12万元，规划基本上已经完整，但必须从配置上予以调整，适当减少股票投资比例。
保险理财专家风险管理建议从控制风险的角度讲，保险产品是首当其冲和必不可少的。张女士作为家庭的支柱，建议购买适量的主险和附加险，从而为重大疾病、人身意外伤害和身故提供有力的保障，累计保额不低于50万元，保险费预算为3000元左右。
保险理财专家保险投资建议在进行了家庭应急备用金和风险保障覆盖后，建议张女士做稳妥的保险投资。
在通货膨胀压力下，最需要小心谨慎的就是选购自己的养老保险。因为，养老保险其实是一种长期的投资，一种年轻时的零存，年老时的整取。养老保险有很多分类，有固定利率的年金保险，也有部分收益固定，但带分红的，也有新型的投资连接保险。
在通货膨胀的压力下，不建议购买固定利率类的养老产品，因为此类产品的投资收益是完全确定的，而如果将来银行利率升到比投资收益更高的水平，那么此类投资就是完全的失败。
分红型保险比较适合抗风险能力一般的客户，收益也比较稳定，具有一定的抗通货膨胀能力。
保险理财专家——相关资讯保险理财专家提示保险增值服务当前，越来越多的人选择通过购买商业保险为自己和家人提供一份保障。就此，中国人保保险理财专家表示，事实上很多人并不了解保险公司提供的急难救援增值服务，他提醒说,在大多数人心里，人们只关注理赔的金额，而忽略了保险是一个全方位保障服务的事实。保险公司提供的SOS急难救援服务，在防范以及危机发生时的救援作出的贡献不可小觑。
储存脐带血能救命？专家告诉你没那么简单
对于脐带血，二胎或准备二胎的家庭一定不陌生，一听说脐带血能治疗白血病以及恶性肿瘤等70多种疾病，很多妈妈马上就准备掏钱了。
今年3岁的小男孩儿李奕乐，家住河南省中牟县万滩镇，2019年9月被诊断出“再生障碍性贫血（重型）”伴随严重的肺炎，目前就诊于河南省儿童医院。孩子妈妈欲用二胎脐带血救子，医生说来不及了。医生建议9月底抓紧做移植，时间已经来到了10月份移植费用仍旧远远不够，孩子需要尽快做移植，否则只能听天由命了。
看到这则新闻，你在想什么？如果他们有买保险是不是就不会这么焦头烂额了？自存脐带血？想过自存脐带血要花多少钱没？市面上价格不一，有的花3万块可以存20年，有的每年却要6千，一连交个三五年。这笔钱说多不多，说少不少，那有没有必要花钱存个脐带血呢？
一、脐带血是什么？有什么作用？脐带血指的是胎儿娩出后，脐带结扎并断离后残留在脐带与胎盘之间的血液。
脐带血中含有可以重建人体造血和免疫系统的造血干细胞，可用于造血干细胞移植，可治疗白血病、再生障碍性贫血、系统性红斑狼疮等免疫系统疾病，因此脐带血已成为造血干细胞的重要来源，特别是无血缘关系造血干细胞的来源。这个可以长期保存，以备将来自己家人或者是亲朋好友必要的时候提取干细胞治疗某些疾病。
所以说，脐带血是有其用途的，但我们真有必要自存脐带血吗？
二、有必要储存脐带血吗？1、宣传的80多种多疾病目前很多还只处于探索阶段，很多都无法得到治疗，比如先天性的遗传病就不能用，也就是说如果宝宝得了先天性的白血病，但由于这种病是基因出了问题，自己的血是没有治愈作用的，所以这份脐带血也就不能用了。
2、脐带很短，一份脐带血也就50ml，只适用于40kg以下的小朋友使用。如果遇到需要更多干细胞的情况下，脐带血的分量是不够的。而且目前临床上对血液病治疗的首选是化疗，而非移植，脐带血的使用面就更窄了。但概率低不等于不会发生。所以也不是说不让存，只是希望大家可以理智地做选择。
3、储存费很贵，倒不如拿去买保险划算。脐带血的存储都比较专业，采集完之后需要专人专车24小时内将其送往血库。再通过离心进行干细胞提取，多重检测后才能保存在-196℃的液氮环境中。又是专业人士又是超低温液氮保存，高昂的储存成本摆在那儿，脐带血的“保管费”自然也低不到哪儿去，收费基本在2-3万之间。
4、小编说几句，储存脐带血只是你的一种选择，其实你有其他选择的，自己要选择什么自己考虑清楚就行。大多数宝妈对脐带血的执着，源于想对宝宝负责的心理，好像不花钱存，就是对宝宝的不负责：宝宝以后万一要用怎么办。..。..其实大多数时候，都是我们想多了。如果真的想要负责任，就应该给宝宝配上完整的保险方案，这才是刚需。当然，保险不能让宝宝不生病，但至少能让宝宝生病的时候有钱治！
“美国血液与骨髓移植学会”曾发表
专家告诉您怎样买保险？
购买保险是为了购买一份保障，由此，选择适合自己的保险很重要。一份保险适合自己才能给予自己保障的同时，不会带来其他的压力与损失，那么，如何购买保险呢？专家提醒消费者，购买保险存在很多技巧，消费者需谨慎。
市场上的保险品种很多，但无外乎几大类：意外、医疗、大病、养老、教育等等。如果你知道自己最先要考虑的是哪一方面的保障，那就很简单。看看年交多少保费，买多大保额的保险也就可以了。如果你对保险还不大了解，那你先做个"保险需求分析"，了解自已的需求点后，再根据家庭和经济状况确定保额与保费。一般保额是自已年收入的10～30倍，年交保费是收入的10～20%。保费太低，保额小，对家庭的保障作用小；交费太高，影响家庭正常生活开支。
“我不知道买什么保险、我买的保险贵了、我买的保险根本不给赔……”诸如此类的问题您有过吗？如果有的话，您买保险可能走入常见误区了，下面的内容您得仔细看看。
误区一：买保险前需求不明确
“很多人买保险时很盲目，听别人说赚钱了或者很好什么的，就去买了。”优保专家称，这种做法是错误的。
在选择产品上，应该按照“先保障，后投资”的原则，优先购买传统的纯保障型险种，比如传统的意外保险、健康保险、寿险等。因为保险最基本也是最独特的功能就是保障，一旦遭遇意外伤害、身故、重大疾病等风险，它能通过赔付保险金补偿被保险人的损失，甚至能帮助被保险人和其家庭免于陷入困境。一个家庭若要买保险，第一份保险应该是给家庭的顶梁柱买意外险。意外险之后，考虑重疾险。构筑基本保障后，家长可以考虑子女教育以及养老规划的保险。在此之后再考虑投资型险种比较合适，这样可以将自己的资产分散一部分到保险里面，降低投资风险。
中年时期需要构建完善的意外、医疗、养老立体保障结构。由于中年人一般是家庭的支柱，保额上要充足，可以选择较高的额度，同时可以选择投资理财型保险为养老做准备。老年人最担心的是疾病风险，但是由于年龄等因素，老年人可以购买的重大疾病保险产品不是很多，并且保费会很高。社会保险可解决养老、医疗基本保障，目前市场上有一些意外险产品专门针对老年人设计，覆盖常见的老年人意外风险，保费上也比较合理，老年人可以选择合适的意外险补充。
误区二：买保险没有根据自己和家庭的经济条件
一份保险的保费支出可以从几元到几十上百万元不等，买保险不能盲目跟风及攀比，不同时期需要根据自己的情况选择不同的保险，确保各种保险的支出符合自己或家庭当前的需求。
一般来讲，意外险保费相对比较便宜，寿险的保费稍贵些；保额越高，保费相对越贵些。对于经济条件较弱的，首先给自己购买意外伤害险或者定期寿险，再购买重大疾病险；对于经济条件宽裕者，可以购买终身寿险（分红型）+定期重大疾病保险+住院津贴保险+意外伤害保险的组合。
误区三：买保险只听业务员忽悠，不认真仔细看保险条款
无论买什么类型的保险产品，都要认真看清保险条款，尤其是对保险责任、免赔事宜、理赔事项等核心部分做全面详细的了解，有效保障好自己的利益。做到知己知彼才能保证买到的保险产品符合自己的需求，必要时才能派上用场。如您买的意外险，保险责任里没有说明对住院发生的医疗费用进行给付的责任，这样情况下外一感冒或者其他的疾病原因住院，这份保险是帮不了您的。
保险专家提醒您：为了避免走入买保险的误区，买保险前尽量分析好自己的需求，根据自己或家庭的经济情况选择合适的保险险种，高度重视保险合同内容。买保险时如果能注意到以上几点，方可较大程度的保证所买的保险应您所需。
当你觉得保险计划合意，决定购买时，就要填写投保单了，包括个人资料、家庭住址、身体健康状况、受益人指定等等，最后还要亲自在投保单上签名，否则是无效投保的。
保险业内人士，对保险术语、保险合同及投保注意事项逐一解读。
提醒1
合同条款应仔细阅读
“买份保险图的是保障，但要读懂一份保险合同却不容易。”市民张先生说出了许多消费者的相同感受。“保险合同有关权利描述、纠纷的处理和管辖权、不可抗力条款及其他定义的解释等等，与法律文件相类似。”陕西省保险行业协会业内人士建议市民在购买前应详细阅读投保单、投保提示书、保险条款等有关内容，不清楚的地方可要求销售人员逐条解释。
除银行存款无风险外，其他理财产品都有一定风险，这是所有投资者首先要有的意识。消费者在购买前应注意分清保险与其他金融产品的区别，充分考虑是否有足够、稳定的财力在约定的缴费期内支付保险费。决定购买保险产品时，应如实填写个人信息、抄录有关内容，并在确定自己充分理解保险产品有关内容后亲自签名。
提醒2
保险专业术语要读懂
记者了解到，保险产品有一些共通条款，其中都会出现现金价值、交费宽限期条款、复效期、索赔期限等条款。但记者发现，不少投保的市民对这些专业术语并不了解。
“交费宽限期”就是考虑到投保人可能因为手头资金周转不便等种种原因未能按期交保费，保险公司一般都会设定一个延交保费的宽限期，大多为60天；“保单复效期”指投保人因为种种原因，例如忘记交纳保费、不愿再交保费等，使保险合同中止。在中止保险合同后又反悔了，希望恢复原有的保单，一般情况下，在保险合同中止2年内，投保人可以申请恢复，与保险公司达成复效、协议，但要补交失效期内的保费和利息；“事故报案期”是被保险人或受益人应在发生保险事故后(一般应该在10天内)通知保险公司，这样保险公司可以在第一时间了解情况，判断并做出赔付；现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。换而言之，“现金价值”是指不同时期保险单本身值多少钱。
提醒3
最好在10天犹豫期内退保
存款变保险后，不少“后悔”的客户往往会选择退保一条路，由此造成的经济损失也只能自己承担。“由于保险条款复杂、涉及知识面较广，同时，为了防止保险代理人误导客户，保险公司设定了、‘犹豫期’规定。”某保险公司客服人员表示，投保人只要读懂并充分利用保险合同赋予的权利、义务，就能将这种损失降到最低。
记者咨询多家保险公司了解到，一般长期人身保险产品都设有犹豫期，目前大部分保险可以在10天的犹豫期和冷静期中全额退款。在犹豫期内，投保人可以仔细考虑所购买的产品是否合适，如果所投保的产品与需求不符，投保人可以解除合同（即退保），保险公司会在扣除不超过10元的工本费后退还已交保险费。
保险行业协会提醒消费者，在购买保险前应对保险基础知识、保险法律法规有所了解，如有疑问可拨打保险公司全国统一客服热线咨询。
如何正确配置家庭保险？这篇文章告诉你
丘吉尔说：保险是唯一的经济工具，能够保障在未来一个不可知的日子，有一笔可知的钱。对于家庭来说，保险显得额外重要。
家庭成员这么多，每年的保费预算有限，到底要怎么买保险？小编帮您理清思路，用最少的花费买到最合适的保障，要把钱花到刀刃上。咱们先来看家庭保险选配的原则，再来了解实际的操作。
家庭保险选配原则原则一：先保大人，再保孩子
很多家长处处想着孩子，想给孩子最好的，但是在买保险这件事情上，一定是要先给大人买，再给孩子买。家长本身就是孩子的保护伞，家长买好了保险，孩子们就相当于有了双重保障。
原则二：先给家庭经济支柱买
家庭的经济支柱，承担了最大的家庭经济负担，也是家庭风险的核心所在，占据最重要的位置。“站着是印钞机，躺下是人民币”说的就是这个道理。家庭经济支柱“万一”出险，如果有保险的话，至少还能给家人一点缓冲和支持。
原则三：先保障，再理财
我们最在意的，其实就是健康。只有健康在，理财才有意义。在做家庭风险规划时，我们建议先满足家庭成员的人身保障需求，再进行家庭资产的规划和投资。
原则四：保费支出要科学合理
保费支出和家庭总收入，要有比例控制。一般情况下，这个比例在10%左右比较合理。
原则五：先考虑产品，再考虑公司
买保险时，最需要关注的就是自己的需求和产品的性能。保险公司的品牌相比反而显得没有那么重要。
因为保险行业根本没有小公司，注册资本2亿起步。在整个金融业的经营中，保险业是受监管最多、最严的行业，有中国银保监会上千亿的保险保障基金，有再保险公司的互保机制，有责任准备金机制，中国保险行业是一个很成熟完善的机制体系。
那么在给家人选配保险时，怎么操作呢？1、家庭经济支柱可以考虑下面的思路：
第一是健康保障，医疗险+重疾险缺一不可，针对严重疾病带来的高额医疗费、经济损失进行补偿；意外险是人人必备不用多说。
第二是身价保障，体现了家庭责任，身故赔付以防不测，家庭成员之间不仅仅是亲属关系更有经济关系，避免为家庭留下债务，家人生活陷入窘境。常规推荐的产品类型是定期寿险，意外险、含身故责任的重疾险也有部分身故保障功能。
第三是基础的资产保障，利用稳定性好、安全性高的保险来进行长期规划，锁定收益，尽量减轻通货膨胀的影响。这部分产品，以年金险多见。
第四是资产传承和保全，利用保险的特有属性，确保财富安全传承，实现家庭和企业财务安全隔离。常见的产品类型是终身寿险，这款产品一般是高收入的群体配置得比较多。
2、孩子要怎么配保险呢？
第一健康保障，医疗险、重疾险必不可少，重疾险可关注是否涵盖少儿高发疾病，以及少儿高发疾病是否有双倍赔付等。意外险杠杆比率高，可以考虑涵盖小额疾病医疗保障的意外险产品。
第二教育金险，给孩子配置教育金，用作专属的教育资金。
3、老人要怎么选购呢？
第一健康保障，超过50岁能买到合适的健康保障越来越少，主要是考虑防癌险、防癌医疗险、医疗险等。
第二意外险，这个年龄发生意外的情况很多，一旦发生了意外，如果为了省钱不及时治疗很容易变成大问题。
第三年金险，给老人配置年金险用来养老。这里有另一个思路，就是给老人正值青壮年的孩子配置年金险，保险金拿出来给老人当养老金用。
保险知识，理财师告诉你投保后的权益
Q：保险产品和真金白银买回家的产品不一样，有点看不见摸不着。我想问一下，购买之后如果产生一些变动，客户都享有哪些权益？
A：保险的行业已经非常规范，所以一般不用担心走单问题。一般来说，有一些后续首尾要注意。1、续期保费的收取：对于续期保费您可以委托银行自动转账，或者亲自到保险公司去交。2、更改保单：投保后，您可以申请更改保单部分内容，如家庭住址、受益人等。3、保单复效：保单失效后，在两年之内，您可以申请办理保单复效。4、转移保险关系：如果您的地址发生变动，您可以申请办理保险关系转移。5、退保：如果您想退保，也可以随时向保险公司提出申请。6、挂失、补发保险单：如果您的保单不慎遗失或损毁，可申请挂失并补发。7、保单借款：如果您投保后急需用钱，可用已具有现金价值的保险合同为质押向保险公司申请借款。8、申请保额增加：投保人可按条款规定申请增加保险金额，以适应被保险人保障需求的变化。9、可转换权益：投保人依条款规定，可将所保险种转换为保险公司认可的终身保险、两全保险或养老保险，而且无需核保。
保险知识，30句话告诉你什么叫做保险
1.留下一些可以用的东西给妻子儿女，而不是留下一些负担给他们照顾。
2.采取行动虽得付出代价，但若不采取行动，付出的代价更大。
3.没有一个人死的合时，不是死的太早，就是死的太迟。
4.人寿保险是在创造您最需要的现金。
5.如果钱没有贬值，人先贬值了（如受伤、残疾），怎么办？
6.保险像一把阳伞，要用时没带，带了不一定会用。
7.如果您的孩子可以选择，他一定不会选择您做父母，您的孩子是靠您的健康及工作才以生存。
8.死亡不可以免费，而是要付出代价的。
9.是否可以把坟墓里的人叫出来，问他们是不是后悔没有买保险？
10.寿险推销员是当您需要钱捧着现金来，而别的业务员、律师、会计师都是来向您要钱的。
11.买保险就是养一个孝顺的儿子，二十年后一定会奉养天年。
12.保险就像热水瓶的开关，虽多花一点钱，却可以使小孩免受意外连累。
13.太太、小孩、车子、房子现在都是您的财产，衣、食、住、行等费用都是您的负债，而一旦发生问题只有保险可以马上变成资产，去付那些帐单。
14.为何欧美人愈来愈有钱，因为有寿险，而中国人只存钱，存一千万分给四个小孩，一个人只能分到250万，250万再分给两个孙儿，愈分愈少，而保险只需付少许的代价就可以买到一千万。
15.花一点钱减轻您肩上的负担。
16.每天都有人在拒绝保险，但也有很多人买；每天都有人在怀疑保险，但也有很多人得到保险利益。
17.棺材中装的是死人，不是老人。
18.您专业的脑袋可以留下来给您的太太、儿女吗？
19.买寿险如同和上帝签一个合约，保证这二十年或一辈子都没有问题，有问题他替我照料。
20.如果您要出远门、出差，是不是要留下一些生活费，如果出差不能回来了，您要留多少生活费给家人呢？
21.购买人寿保险不是增加负担，而是承担责任。
22.当一个男主人身故了，太太需要花更多的时间去赚钱养家，小孩不但没有了爸爸，也没有了妈妈。
23.如果今天老板突然宣布减薪10％，生活一样可以过得去。但如果丧失了工作能力，薪水永无着落，妻子儿女的生活不是更困苦吗？
24.很多人常说：“早知道……我就……。”如果不事先防范，等到灾害发生，一切都太迟了！
25.一个寡妇抱着五百万痛哭，另一个寡妇抱着棉被痛哭，二个人明天一样要面对生活，您要选择哪一种？
26.寿险就是金钱的代名词，您可以反对保险，但对金钱没有兴趣吗？
27.买保险不过是把银行里的存款转一部分到保险公司的帐户上，并没有花去。
28.什么事最优先？买车、冰箱、电视？都不是，您的家人能继续生活才是最重要的。
29.孩子生病时，您不可以说：“等一下，等我有钱时再生病。”保险就是那笔钱。
30.对于您家庭的生活费，您会不会说考虑考虑？孩子的教育费您会不会考虑？保险就是将来的生活费、教育费的代替品。
31.您娶太太、生小孩时誓言旦旦要给他们好的生活，安全的保障，但您是否真正做到这种保证？
32.您的律师及会计师只能尽其所能，在合法的范围内使您减少损失，但他们不会代您付帐单。
33.您愿不愿意娶一个带着两个孩子的女人？如果不愿意，您的太太改嫁给谁？没有钱的寡妇可能必须再结婚，而有钱的寡妇却不一定再结婚。
保险知识汇总，专家为你购车险支招
特别是目前购买车险的选择越来越多。保险公司越来越多，有大公司，也有小公司，据说马上还要向外资保险公司开放了。投保的渠道也越来越多，有在4S店投保的，也有保险公司工作人员上门服务的，还有第三方中介机构代买的。除了传统的投保方式外，现在不少保险公司开通了电话投保，甚至有保险公司还可以网络投保。但面对如此多的选择，普通市民究竟该如何选择呢？在具体投保时该选择多少保额的商业险呢？本期我们邀请了多位保险业内专家，共同为大家出谋划策。
保额要与风险需求匹配
保险通：给汽车买保险，保额要与风险保障需求匹配，过高不需要，过低得不到十足风险保障。在我多年的实践过程中，我认为关键有两条，一个是看客户自己的风险承受能力。这就好比投资，有的人喜欢炒股，有的人喜欢买基金，还有的人买国债或者只在银行存款，这都是根据客户自己的风险承受能力进行的，给汽车买保险也是如此。你如果风险承受水平低，那就多买一点，否则可以少买一点。第二就是看客户对自己驾驶水平的认知。很多人觉得自己的驾驶水平不错，出事故的概率很低，其实在我看来，大多数人对自己的驾驶水平都是高估的，总觉得凭借自己的开车本领是不会出事故的，但往往这部分人却是容易出事故的。
一般来说，普通的汽车商业险包括交强险、车损险、车上人员责任险再加上第三者责任险。交强险是国家强制规定的，中间两个也基本上都是固定金额的，最重要的就是第三者责任险。汽车发生事故后主要是两个损失需要赔偿，一个是汽车本身，另外一个就是人，前者概率大，但赔偿的金额低，后者则相反，发生的概率小，但一旦发生了赔偿的金额就会比较大。按照杭州目前的经济生活水平，一旦造成人员死亡大概赔偿在50万元以上，如果加上抢救费什么的，说不定会上百万元，因此我在建议客户买保险的时候，都会让他们买得比原先设想的要高一些。我周围朋友中最少的第三者责任险也在50万元，大多数是在100万元。毕竟万一遇到个事故，普通的家庭还是需要一个足够的保障。
当然，具体到不同的车辆，肯定买的保险也会有所差别，新车或者新手司机可能需要购买更多的保险，比如盗抢险等，而旧车除了常规保险外，经济条件允许的话还需要购买自燃险等车险险种。客户最好还是请专业的保险业务员，针对自己的车辆情况和驾驶情况进行量身定制，选择适合自己的保险保额。
根据具体情况组合险种
姜萍：可购买车险时，司机必须仔细阅读保险条款，准确核对投保人信息和投保车险信息，拿到保单后要认真核对保单信息，发现问题，及时向保险公司提出。针对不同的客户和车辆情况建议购买不同的险种组合，主要注意以下几个方面：
1、为得到充分的保障，建议投保人在投保了交强险后投保车辆商业保险，一般建议投保车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、玻璃单独破碎险、不计免赔险等。
2、如客户投保的是高档车，建议投保“选择汽车专修厂特约条款”，一旦发生保险事故，可以得到更足额的保障。
3、如客户居住的地方无车库且安全设施不是很完备，建议投保“机动车盗抢保险”。
4、一般私家车车上人员责任险的投保，建议正驾驶座按照实际需要确定保额，如已投保人身意外险，可适当降低保额。经常搭载家庭成员以外乘客的车辆，因车辆发生伤及乘客的保险事故，车主将承担赔偿责任，故建议其他座位车上人员责任险保额提高至10万元/座。
5、新车均无需购买自燃险种，因为自燃需要做事故鉴定。新车自燃肯定说不过去，如果不是用车的问题的话，自燃都需要由车辆生产厂商负责。建议新车购买险种为：交强险＋第三者责任险＋车辆损失险＋不计免赔险＋盗抢险，再根据情况决定是否加上车身划痕险。
6、新手尽管开车比较小心，但经验不足，难免有一些磕磕碰碰的事情发生。对于新手建议多买几个险种。而不要抱着侥幸心理，仅仅是购买交强险了事。建议购买险种为：交强险＋第三者责任险＋车辆损失险＋车上人员责任险+不计免赔险。
7、男性司机驾车比较老到，险种购买可尽量偏向经济方面。但大的险种不应该节省，特别是需要常常跑长途的车主。女性车主虽然开车比较小心，但因为操作技术不够熟练，常常造成小事故比较多。险种尽量偏向齐全和更多的保障性。推荐男性购买险种为：交强险＋第三者责任险＋车辆损失险＋不计免赔率；女性购买险种为：交强险＋第三者责任险＋车辆损失险＋不计免赔率＋不计免赔额＋盗抢险＋划痕险。
选择适合自己的购买渠道
侯淑娟：国内给汽车保险的投保方式五花八门，大致有以下几种投保方式：保险公司直接投保、4S店保险直赔业务、4S店代理保险公司投保、保险公司电话投保、保险公司网上投保、保险代理公司投保、找专门的保险经纪人或公司投保。其中电话投保是近几年来比较流行的投保渠道。因为电话车险采用的是直销的方式，省去了中间环节，把保险公司支付给中间人或中间机构的佣金直接让利给车主，所以价格比普通车险便宜15％。价格低是电话车险的最大优势。不过电话车险投保也有限制，目前承保对象比较单一，主要是针对14座以下的私人客车及非营业2T以下货车，除此以外都不得承保电销车险。
虽然购买的渠道五花八门，但每个渠道都有自己的利弊。以时下最为流行的电话车险为例，虽然价格便宜，但对于新手来讲就存在一定风险性。对于新手来讲，购买车险的扫盲过程在电话车险中体现并不明显，电话车险的销售和顾客大多对车险的各种需求和细则烂熟于心，如需要购买哪些种类的商业保险，各项的保额设置多少比较合适，买卖双方往往都非常了解，购买的目的也很明确，如果客户不知道该买什么，电话车险接线员往往会推荐一个组合，这个组合并不一定十分适合客户，一些保险接线员甚至通过提高某项保险的保额来提高保费。因此在购买电话车险前，最好将所需保险的项目、每项保额提前设置清楚再打电话购买。
客户在选择投保方式前，应该首先了解自己和汽车的情况，不同的驾驶员和驾驶习惯，以及不同的车辆类型，所购买的保险也是千差万别的。即使是同一个司机和同一辆车，在不同阶段要购买的保险也是不一样的。投资者在购买汽车保险时，不能单单考虑价格便宜，而更多的是要考虑自己的各方面情况，综合起来考虑清楚后，再选择适合自己的购买渠道。
