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保险知识,三类不买保险的后果

2020-09-21
保险业的三年规划 保险的知识 保险规划的三层逻辑

一、我身体很好,用不上保险,买了岂不是浪费?

世界上最昂贵的是人健康的生命,为了健康和生命,人可以不惜任何代价。人的身体和生命有时又是很脆弱的,今天的体壮如牛,并不意味着明天就不会病入膏肓;意外事故的发生也不会专落在病人身上。凡是昂贵的都是怕失去的,如自己的爱车我们会给它购买保险。我们健康的身体是无价之宝,为什么不要保险呢?何况只有健康的身体才符合投保的要求。

二、我有的是钱,这辈子花不完,保险对我没有用。

保险的功能很多,对于经济不很宽余的人来说,保险解决万一发生不幸,收入突然中断时的经济来源问题。保险起得是保障作用;而对于有钱的人,保险的作用主要是保全其已拥有的财产。一次看病假如需要10万元,您的财力就算没有问题。但是,如果保险只用2000元就可以解决这个问题,为什么不留住您的98000元呢?我们来到人世积累财富很不容易,应该采取一种最有效的方法来保全我们用血汗换来的劳动成果才是。保险就是目前为止人类总结出的最科学的财产保全的方法。它不仅可以转移平日的风险带给我们的经济损失,而且还可以免税。世界上的很多巨富都拥有高额的保险来保护自己的生命和财富的价值。

三、买保险不如把钱放在银行合算。

买了鸡蛋分放在几个吊蓝里,以防放在一起万一蓝子掉下来全部摔碎。世界上有很多理财的方法供人们选择。把钱放在银行的主要好处是安全和存取方便。当然,储蓄起来也可以今后备用,只是取出时只有本利之和罢了。如果万一储蓄中途有个意外,不仅储蓄计划可能中断,很可能会使全部储蓄用于应急而变得一无所有;保险,特别是长期保险既有储蓄的功能,同时还有转移风险的作用,往往只缴了很少的保险费,一旦出现风险,会得到一大笔的保险金。另外,向我们的养老

延伸阅读

保险知识,必须购买保险的三类家庭


一)一柱擎天型家庭

在现实中有很多这样的情况,一个家庭,70%甚至更多的收入是由某一个家庭成员提供。这样的收入构成是比较危险的,一旦这个家庭成员发生风险,失去收入,那么整个家庭的收入就会急剧减少,家庭的生活质量水准就会急剧下降,生计就可能会出现问题。对于这种家庭,购买保险是必须的。

(二)中低收入型家庭

这类家庭承担风险的能力相对来说较弱,他们的收入在去除生活开支后并没有多少节余,甚至没有节余。因此,任何风险对于他们都可能是毁灭性的。保险专家以一个收入3万元、支出2万元(包括孩子的教育费用)的三口之家为例,假设这个家庭遇到风险夫妇俩不管是遇到意外导致残疾或者身故,还是疾病导致巨额医疗费或者身故对他们来说都是灭顶之灾。保险行业内里有这么一句话,无论你是否购买了商业保险,其实你都已经投保了,区别只在于你的风险是保险公司帮你承担还是自己承担。而对于这种情况的家庭,在他们自己没有能力承担风险的情况下,购买保险也是必须的。

(三)高收入负债家庭

有这样一个家庭,他们有比较可观的收入,但债务同样可观(当然相对于他们的收入来说这些债务也许并不算多)。大学毕业后在一家外企工作了3年的徐先生年收入达10万元,为了准备结婚他向银行贷款80万元购买了一套住房,10年还清。10万/年且持续增长的收入,不出意外的话,这些贷款对徐先生来说并不构成负担。但天有不测风云,假设徐先生因疾病意外导致失去工作能力甚至是生命,那么这笔负债将由家人负担,而这个债务可能是他的家人无法负担的。其实这种情况和第一种人群的情况类似,高收入者所遗留的麻烦债务并不是家人能够轻松承担的。所以他就有义务用保险对这些可能性风险预先进行规避,把责任自己完全承担下来。

保险知识,解析三类人群保险规划


从11月19日《金理财》推出保险规划后,不到一个月的时间里,我们的邮箱中挤满了读者的求助信件,今天,我们从中整理出三个较有代表性的案例,分别请到三位保险专家给予解答。读者们不妨对照看看,从中选取对自己有用的进行参考。

A.人群:刚刚进入社会的年轻人 险种:大病保险、补充住院医疗险

咨询内容:我今年大学毕业,开始工作,收入不高,公司帮我们缴纳基本的社保,但是基数不高,我自己想再买些其他的保险,请专家指点一下。

中国人寿宁波区域收展部区域经理屈承飞:刚工作的年轻人,购买保险应充分考虑自己的收入状况。对于这位读者,建议其购置两份保险,且均是以健康险为主的,一份是大病保险,还有一份就是补充住院医疗险。

大病保险采用年交的方式,平均下来每月需要缴纳400元左右,建议购买投保年限较长的,20年的或30年的。这一险种有个好处就是具有豁免权(在缴费过程中如果发生理赔情况的话就可以免交)。

此外,因单位已缴纳基本的社保,所以假设补充住院医疗险的保额在1万元,那么每年只要交270元就够了。如果因为意外或者健康的原因住院,可以先用社保报销,剩下的用补充住院医疗险报,不过需要提醒的是丙类药及进口药不在报销范围内,且报销的额度是以保额为限额的。

今后等收入增加了,建议该读者购买养老险。如果组建了家庭,还需要配置一些子女教育险。

B.人群:收入不高的夫妻俩险种:寿险、大病保险等

咨询内容:我们在杭州上班,每月工资加起来只有4000元钱,我现在什么保险都没有,我爱人有医疗和养老及失业保险。我们一直很想买保险,但不知应该买什么险种,想听听专家的意见。

嘉禾人寿保险宁波分公司培训部经理马学军:对于这对夫妻而言,最主要的是首先要考虑家庭保障性的保险。其中的一位没有任何保险,就需要建立低缴费高保障的保险,建议可以考虑定期寿险、定期重大疾病保险、意外伤害保险、意外伤害医疗以及一年期的医疗险;而家庭中的另一位由于已经有了社保最基本的保障,因此还需要建立商业保险进行补充。因为社保只是解决最基本的保障问题,并不能完全解决所有的保障问题,所以在目前收入有限的前提下,需要建立针对社保医疗的补充商业保险,主要可以考虑定期重大疾病、意外伤害、意外伤害医疗以及一年期的住院医疗保险。夫妻两个人的保险金额分别为各自年收入10倍为比较合适。

C.人群:有房有车的家庭险种:家庭保障型险种

咨询内容:我老公今年33岁,自己开公司,年收入约100万元。我今年30岁,在公司里帮忙,明年3月份小宝宝要出生。我们俩均有单位缴纳的养老金和医疗保险,有车及房。想购买一些保险对家庭起保障作用,希望专家推荐。

中宏保险宁波分公司大客户经理谢凌毅:这对夫妇自己经营公司,未来收入虽丰厚但也有一定的风险。不过相对于已有的家庭资产,客户实际的风险承受能力较强,理财方面首先要完善家庭风险保障,然后是资产增值和孩子教育金及自己的养老金。

保险分保障型和理财型两大类。人有旦夕祸福,因此,防范风险的保障型保险是家庭不可缺少的。而理财型保险则应待保障比较完善后才可以考虑。

对于一个家庭而言,最大的财务风险就是收入的主要创造者意外和重大疾病的发生,导致太太和未来的小孩丧失经济来源,无法维持正常生活。对于这个家庭来说,主要保的就是在老公

一旦发生意想不到的情况下,太太及孩子可以维持现有的生活水准。所以需要以老公为被保险人,购买死亡保险和重大疾病保险,而其保额应该等于未亡人若干年合理的生活、教育甚至养老支出。对于这位读者的情况,这样一笔钱至少应为身故金500万元和50万元的重大疾病金。太太的经济能力不是很强,但需要转移的是50万元重大疾病金。在保障完善的基础上给自己预先准备相应的养老金500万元,给未来的宝宝预留一定量的教育金。在整个家庭的保费支出大概在12万元左右,缴费期为20年。

保险知识,女性投保三类保险产品


“三八”妇女节将至,关爱女性的话题频繁出现,女性投保也迎来小高峰,那些专为女性设计的保险也成为了美丽和健康的最佳守望者。保单虽然无法让女性朋友免于生病或是快速致富,但绝对能在其所需的时候提供医疗服务及经济救援。

面对众多寿险公司专门为女性设计的保险,应如何选择“不求最贵,但求最好”的合适险种呢?

个案

李小姐是一名单身女性,她想为自己、妈妈以及已经结婚的姐姐各买一份保险,既为自己提供保障,也表达自己对家人的关爱。

不过,市场上推出的各种针对女性的险种繁多,李小姐不知该如何挑选。另外,她不知道是买三份一样的,还是每份各有侧重?如果有专门针对不同年龄段、不同身体状况而设计的险种供选择就最好了。

三类保险

各有侧重

提醒:首选满足保障需求的险种,投资理财可以通过其他稳健理财工具进行

据记者了解,市场上的女性保险主要可分为三类:即女性重大疾病险、生育保险和整容类保险。

女性重大疾病险,涵盖了女性独有的一些重大疾病病种;生育保险,保障女性的怀孕、生育等过程;第三类险种主要是为女性整容提供保险。寿险专家认为,鉴于女性在生理上的这些特殊性,女性在规划保险计划时最好根据年龄确定不同的侧重点。

同时,资深保险代理人指出,就女性保险而言,保障是本,理财为末,不可本末倒置。在目前的保险投资环境下,购买保险应尽量首选满足保障需求的险种,至于投资理财,则可以通过基金、债券等其他稳健理财工具进行。

单身女性

立足保障

提醒:选择保费较低的纯保障品种,保费最好不超过年收入的10%

对于30岁以下的单身女性而言,此时阶段可能收入相对少且不稳定,所以应多以保障自己为前提,建议规划保费较低的纯保障型寿险附加住院医疗、防癌险等健康险以及意外险。因此,建议选择保费较低的纯保障品种,附加住院医疗以及意外险等产品,保费最好不要超过个人年收入的10%.目前,很多保险公司都有类似的为女性设计的健康险产品,但都以附加险形式出现。这类险种属于纯消费型的产品,针对特定年龄的女性,没有期满金,属于最普通的产品。单身女性在经济能力不足的情况下,可选择这些高保障的保险产品。

考虑到女性的爱美需求,一些保险产品承担系统性红斑狼疮、意外整容、整形手术等治疗所发生的费用。这方面,各保险公司提供的产品各有侧重,有的还针对单项风险设计,费用比较低。

准妈妈

买保险要提前

提醒:如果怀孕后投保,保费可能会很高,产品面选择也很窄

对于已婚女性来说,需要区分未育和已育两种情况,这两类人也需要根据自己的情况来选择保险产品。

对于打算生孩子的女性来说,寿险专家提醒,如果觉得怀孕期间有保险需要,最好在计划生育期间就去投保女性险,以便保障期可涵盖妊娠期。因为女性怀孕28周后,保险公司原则上不受理医疗保险、重大疾病保险以及意外险,只受理不包含怀孕引起的保险事故责任的普通寿险,且在投保时须进行普通身体检查。如果怀孕后则不要匆忙投保,因为这是再投保的话,保费可能会很高,产品选择面也很窄。

对于准妈妈来说,她们可以投保专门为孕妇以及即将出生的小宝宝设计的母婴健康类保险,20周岁至40周岁且怀孕、未满28周的孕妇均可投保。这类保险一方面对孕妇的妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障,另一方面,也对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金给付。

已育女性

围绕家庭情况投保

提醒:结合“另一半”的经济和收益情况购买险种

而已育女性面临家庭维系、子女教育等问题,不妨从健康医疗、子女教育、退休养老等三方面的费用来考虑保险产品的购买。

随着年龄的增加,女性得妇科重大疾病的风险增大,可购买专门的女性终身寿险和女性两全险。已婚职业女性通常有较固定的工作收入,对生活也有更长远的规划,因此可以结合“另一半”的经济和收益情况购买一些险种。

“全职太太”买保险应首先考虑丈夫。由于丈夫是家庭经济的主要甚至是惟一来源,因此,建议在保险规划上加强意外险及失能险的保障。在整个家庭保险组合中,着重点是购买丈夫的人寿保险,使自己成为受益人;另有多余资金的话,再为自己购买终身寿险、意外医疗保险、养老险等产品。

保障额度应以家庭整体年度收入的7-10倍为佳,家庭总保费支出占家庭收入的十分之一即可。 

老年女性

可考虑储蓄型保险

提醒:50周岁以上的老人购买养老类保险可能会遭遇“保费倒挂”的尴尬

保险专家介绍,由于老年人的险赔付率高,如果要给50周岁以上的老人购买养老类保险的话,可能会遭遇“保费倒挂”的尴尬。也就是说,将来所获得的收益很可能低于付出的保费。若为55岁以上的老年人购买医疗险,尤其是重大疾病险,也可能出现这种保费高于保障额度的尴尬局面。

因此,专家建议子女不如放弃为父母买养老险、重疾险的办法,转而寻求其他储蓄型的理财方式,多为父母积攒养老所需的费用。

对于70岁以下的老年母亲,子女们可以特别购买一些带有骨折保障的意外险种。老年女性尤其容易因为摔倒等意外事件导致住院花费,因此,含有骨折的意外保障是非常合适的一个产品。

险种,给三类人群的保险建议


第一:人群:刚刚进入社会的年轻人

险种:大病保险、补充住院医疗险

咨询内容:我今年大学毕业,开始工作,收入不高,公司帮我们缴纳基本的社保,但是基数不高,我自己想再买些其他的保险,请专家指点一下。

中国人寿宁波区域收展部区域经理何章程:刚工作的年轻人,购买保险应充分考虑自己的收入状况。对于这位读者,提议其购置两份保险,且均是以健康险为主的,一份是大病保险,还有一份就是补充住院医疗险。

大病保险采用年交的方式,平均下来每月需要缴纳400元左右,提议购买投保年限较长的,20年的或30年的。这一险种有个好处就是具有豁免权(在缴费过程中假使发生理赔情况的话就可以免交)。

此外,因单位已缴纳基本的社保,因此假设补充住院医疗险的保额在1万元,那么每年只要交270元就够了。假使因为意外或者健康的原因住院,可以先用社保报销,剩下的用补充住院医疗险报,不过需要提醒的是丙类药及进口药不在报销范围内,且报销的额度是以保额为限额的。

今后等收入增加了,提议该读者购买养老险。假使组建了家庭,还需要配置一些子女教育险。

第二:人群:收入不高的夫妻俩

险种:寿险、大病保险等

咨询内容:我们在杭州上班,每月工资加起来只有4000元钱,我现在什么保险都没有,我爱人有医疗与养老及失业保险。我们一直很想买保险,但不知应该买什么险种,想听听专家的意见。

嘉禾人寿保险宁波分公司培训部经理何力丽:对于这对夫妻而言,最主要的是首先要考虑家庭保障性的保险。其中的一位没有任何保险,就需要建立低缴费高保障的保险,提议可以考虑定期寿险、定期重大疾病保险、意外伤害保险、意外伤害医疗以及一年期的医疗险;而家庭中的另一位由于已经有了社保最基本的保障,因此还需要建立商业保险进行补充。因为社保只是解决最基本的保障问题,并不能完全解决所有的保障问题,因此在当前收入有限的前提下,需要建立针对社保医疗的补充商业保险,主要可以考虑定期重大疾病、意外伤害、意外伤害医疗以及一年期的住院医疗保险。夫妻两个人的保险金额分别为各自年收入十倍为比较合适。

第三:人群:有房有车的家庭

险种:家庭保障型险种

咨询内容:我老公今年33岁,自己开公司,年收入约100万元。我今年30岁,在公司里帮忙,明年3月份小宝宝要出生。我们俩均有单位缴纳的养老金与医疗保险,有车及房。想购买一些保险对家庭起保障作用,希望专家推荐。

中宏保险宁波分公司大客户经理叶勇:这对夫妇自己经营公司,未来收入虽丰厚但也有一定的风险。不过相对于已有的家庭资产,客户实际的风险承受能力较强,理财方面首先要完善家庭风险保障,然后是资产增值与孩子教育金及自己的养老金。

保险分保障型与理财型两大类。人有旦夕祸福,因此,防范风险的保障型保险是家庭不可缺少的。而理财型保险则应待保障比较完善后才可以考虑。

对于一个家庭而言,最大的财务风险就是收入的主要创造者意外与重大疾病的发生,导致太太与未来的小孩丧失经济来源,无法维持正常生活。对于这个家庭来说,主要保的就是在老公一旦发生意想不到的情况下,太太及孩子可以维持现有的生活水准。因此需要以老公为被保险人,购买死亡保险与重大疾病保险,而其保额应该等于未亡人若干年合理的生活、教育甚至养老支出。对于这位读者的情况,这样一笔钱至少应为身故金500万元与50万元的重大疾病金。太太的经济能力不是很强,但需要转移的是50万元重大疾病金。在保障完善的基础上给自己预先准备相应的养老金500万元,给未来的宝宝预留一定量的教育金。在整个家庭的保费支出大概在12万元左右,缴费期为20年。

保险知识,三类职场人士如何巧用年终奖买保险


职场新人

留一部分年终奖

给自己买份保险

不少职场新人都会将职业生涯的第一份年终“红包”孝敬父母,或给父母购买一份保障。

专家建议:年终奖最好酌情留下一部分给自己做一份保险保障。这是因为:年轻人初入职场,收入有限,虽然开始承担更多的家庭责任,但并无任何应急资金,一旦不幸发生意外严重受伤或罹患疾病,在社保的基本保障范围之外,必然给父母造成高额的经济负担。与其将年终奖都孝敬爸妈,不如给自己规划一份保险保障,这样归根结底也是给父母一份保障。

操作方式:职场新人不妨用3000元-5000元的年终奖购买一份中长期的重大疾病保险计划,每年缴费可以起到强制储蓄的作用,若不幸罹患重疾,还可以有一份高额的应急资金,而健康满期则可以获得高额的满期金,建立一个自己的“小金库”。以中德安联的安康逸生(经典版)健康保障计划为例,一个23岁的年轻女白领,每年只需缴费2500元左右,缴费20年,即可获得10万元的重大疾病保障,保障一直延续至70周岁,满期时还能获得10万元的满期金,拥有一份自己的小财富。

职场红人

涨了年终奖

别忘涨保障

对于职场红人来说,经过几年的奋斗,收获了升职加薪,取得了更好的职业发展,同时年底还收获了一笔丰厚的年终奖。升职、加薪、从员工到管理者的转变,意味着更多的职责和更大的挑战。

专家建议:要充分考虑新岗位将给工作和生活带来的影响,重新评估现有的保障计划,适时增补。岗位转变最直接的影响就是寿险保额不再足够。寿险保额是从经济层面体现投保人的生命价值和对家庭的责任,举例来说,如果之前的寿险保额为50万元,在一轮升值加薪后,收入增长了30%,那么寿险保额也应同比增加30%至65万元,这样才能更好地起到规避风险的作用。

操作方式:对于已经购买了单纯的定期或终身寿险产品的职场红人来说,可以在续交保费的时候申请提高15万元的保额。也可以另外购买一份分红保险,兼顾理财。

职场飞人

年终奖虽丰厚

意外险不可少

职场飞人,可能一个月内有大半时间出差在外。这些职场飞人可能是从事销售、咨询、会展等等职业,舟车劳顿不可避免,而年终奖也往往非常丰厚。

专家建议:受工作性质影响,意外风险和健康风险显然是这类职场人士需要关注的首要风险,一份长期的、高保额的意外险和健康险是这些飞人们必不可少的。

操作方式:职场飞人切忌保险“裸奔”,常年奔波操劳的这群人士往往是家庭的经济支柱,一旦发生意外,收入锐减,将直接对正常的家庭生活造成巨大冲击。首先,可用年终奖买一份全年旅行意外险附加意外医疗保障,全方位覆盖高频率出差的意外风险。如果选择在线投保,针对多种交通工具还可灵活选择不同保额。比如经常坐飞机出差的,每年仅需约数百元,即可投保100万元航空意外保障以及意外伤害医疗保障。其次,健康风险不可低估,这类职场人士不妨致电保险公司,约一位保险代理人咨询并酌情选购一份健康保障计划。

重大疾病,人生黄金期,离不开三类保险


[导读]:何先生3年前买了一份平安寿险,但没有购买重大疾病保险,如今年过30岁的他越来越感到家庭责任的重大,想通过加保一份重大疾病保险来分担家庭的财务风险。****理财网网保险专家建议,不同人生阶段对于保险的需求也不同,但对于处于人生黄金期的人群,即参加工作后至退休前这一段时间,对保险的需求不能离开“寿险、重疾险与意外险”这3种险。

健康险:重疾保障不可少

重大疾病的发生率在不断增高,据有关部门统计,人一生中患重大疾病的几率高达72.17%,因此,重疾保障也必不可免。

定期寿险主要提供身故或全残保障,以往由于治疗技术等原因,发生重疾后的死亡率较高,但随着医疗技术的进步,越来越多的重大疾病的治愈率与存活率在不断提高。世界卫生组织的一项调查显示,各类重大疾病的存活率(5年跟踪),男性为百分之六十,女性为76%,存活10年以上的占患者人数的百分之二十左右。

建议:切忌“临时抱佛脚”

许多投保人在发生重大疾病后,才想到为自己增加一份保障,但往往被保险公司拒之门外。目前,大多数保险公司不接受患过重疾的人群投保新单,这意味着,保户一旦身患重疾后,即难以投保新单从保险公司获得更多保障。****理财网网保险专家表示,保险公司出于风险控制的考虑,不会接受带病投保的客户,这样是出于对健康投保客户的公平角度考虑。因此,保险还是应该做好提前规划,未雨绸缪,而不是“临时抱佛脚”。

寿险:化解家庭财务危机

寿险是“必保险种”,主要防范因家庭经济支柱发生身亡或者全残时,家庭财务发生危机。寿险分为定期寿险与终身寿险,同样保额的寿险产品,选择定期与终身的保费相差较大,如某保险公司的两款寿险产品,30岁男子投保30年定期寿险,保额10万的情况下,年缴保费为410元,假使投保终身寿险,保额10万不变,年缴保费则达到1900元。

选择定期寿险还是终身寿险?一般来说,年龄达到60岁后,由于不承担家庭主要经济负担,即使身故,对家庭带来的风险相对较小。因此,假使经济条件有限,选择定期寿险保障即可。

建议:定期险+附加险

在购买定期寿险的同时,为了减少发生重大疾病后的高昂医疗费负担,附加重大疾病保险,可在确诊重疾时,从保险金中获得一部分给付。

意外险:随时搭建风险保护伞

意外风险常常令人措手不及,于是,很多人习惯每次出差或出行时会想到购买意外保险,其实拥有一份长期的意外险,不仅可以在出外旅行时获得意外保障,平时生活中的意外伤害也可以向保险公司索赔。

人身意外险包括人身意外伤害保险与人身意外伤害综合保险,前者一般只对被保险人因意外造成的伤残进行赔付,后者除伤残赔偿外,还包括医疗费用的赔付。

建议:投保应足额

对于家庭主要经济支柱而言,建议选择综合意外伤害保险,且保障一定要足额。假使已经有基本医疗保障,仅选择人身意外伤害保险即可,没有医疗保障的人应购买人身意外综合保险,这样可以提供因意外伤害产生的医疗费用或津贴补偿。

白领必备的三类保险:医疗保险 意外险 养老保险_保险知识


城市的车辆越来越多,交通事故每天都在城市的大街小巷上演;国民的旅游意识越来越浓,旅游意外也频频发生;生活压力的增加,导致罹患重大疾病的年纪提前。风险无所不在,年轻白领应该如何通过买保险来规避风险?

首先,意外保险是都市白领必不可少的第一份保单。每一次出现灾难,都会第一时间受到许多保险公司发来的理赔信息。能够快速理赔,自然是值得称赞的行为。但是每次看着这些理赔资料,却不得不感慨太多太多人投保意识的匮乏,投保计划的不完备。意外险可以提供生命与安全的保障,功能是身故给付、残废给付。买一份意外险是对生命的保障,更体现了对父母养育之恩的报偿。尽管意外险没有理财功能,在不出险的情况下,不能获得返还与收益,但与其高达10万元的赔付金额相比,每年小额的投入就显得微不足道。

其次,在社保的基础上,买份合适的商业医疗保险。不少年轻人认为自己身强体壮、抵抗力强,患大病是老年人的事。这种想法显然有些偏激。年轻不等于不得病,现代社会在充满机遇的同时,也给年轻白领带来了巨大的挑战和压力。有些白领在专心工作时忘了缓解脑力疲劳;有些年轻白领繁忙的工作之余养成了不良的生活习惯,如暴饮暴食、嗜烟酗酒等,这些行为直接对身体造成一定程度的伤害。因此,尽早地购买一份适合自己的疾病医疗类商业保险无疑是明智之举,因为年纪越轻费率越低,越早拥有保障。

最后,追加一份养老保险。虽然社保养老金不是可有可无,但社保养老金替代率低也是不容忽视的现实。大多数消费者都会选择在55岁退休,如果按照退休后还有20年的时间来计算,一日三餐,每餐10元钱,一年365天,20年仅饭钱就需要219000元,这还只是“食”的费用,还需要计划衣、住、行、医的费用。按目前的养老水平,我国的绝大多数职工如果月收入3000元,退休后社保每月大约1700元。而商业养老保险是一种带有一定“强制性”的储蓄,当保险合同生效后,投保人便要根据合同规定按期交纳保费,以维持保单的有效性,直至保单期满为止。这样,投保人便能有计划地把资金积累起来,养成有规律储蓄的好习惯。

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