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保险知识，商业医疗险和社会医疗险的相互关系
新医改方案出台后，更多人对此寄予了厚望，有人误以为有了较完善的社会医疗保障后，商业健康险的功能将被弱化。其实不然，社会医疗保障遵循的是“广覆盖、低保障”的原则，更完善的保障还需商业健康险进行补充。
据统计，在大中城市，10年内平均一半人有可能住院一次，而每次住院的平均费用在大中城市可达5000元以上，若患上重大疾病，一年花销的医疗费可高达几万元甚至几十万元，这对于普通工薪家庭来说将是一个天文数字。为了不会因病导致家庭经济陷入困境，我们最好为自己的健康身体上把“保险锁”。
保险专家表示，社会医疗保险(以下简称“医保”)提供了最基本的医疗保障，在一定程度上可以缓解家庭经济压力，但更完善的医疗保障与服务则需通过购买商业健康险来获得。
健康险是以被保险人身体的健康状况为出发点，以提供被保险人的医疗费用补偿为目的的一类保险。健康险可以为投保人在罹患重疾时及时提供医治费用，同时还弥补因为健康出现危机而导致的收入损失，如后期的护理费用等。俗话说，“病来如山倒，病去如抽丝”。一场大病，少则几年，多则几十年甚至一辈子都需要精心养护，残疾很可能会长期影响患者的收入。专家指出，这种收入补偿可由健康险来完成。
通常情况下，健康险包括重大疾病保险、住院费用报销型保险及住院补贴型保险。
重疾险将在被保险人患有保险合同所约定的大病时，保险公司将按约定金额补偿。“重疾往往花销很大，重疾险应该是每个人的首选。”保险理财师表示，重疾险的给付都是一次性的。如果客户投保了保额30万元的重疾险，一旦发生了合同中规定的重疾，保险公司就会补偿30万元。
住院费用险则是被保险人发生意外或疾病而导致花销住院医疗费用时，保险公司按合同约定比例、凭借被保险人提供的有效发票给予报销。这一保险将与医保、其他商业保险形成互补。
住院补贴险是被保险人因意外或疾病导致住院，保险公司按合同约定标准给付保险金的补贴型保险，与医保没有关系。例如，保险合同约定投保人每住院一天将获得200元补贴，若住20天，将获4000元的补贴。
除了以上三种主要的险种外，保险公司还在不断细化市场，尽量提供更完善的健康保障，如目前已开发出护理保险、失能保险等。
专家表示，有医保的人可选“重疾险＋住院补贴险”，没有医保的可选择“重疾险＋住院费用险”。购买重疾险一定要及时，因为所有的重疾险都有90天或180天不等的观察期，在观察期患病将无法获得赔付。
在购买健康险时，一定要认真阅读保单条款，重点留意实际保障范围、具体赔付条件等。例如，在住院补贴险条款中，有的公司补贴是从住院起就计算补贴天数，有的可能是从住院4天后计算。
此外，投保健康险的缴费方式可自由选择。专家介绍，可一次性缴清，也可逐年分期缴费，要根据投保人自身经济条件来确定。不过，专家建议投保健康险时，尽量选择缴费期长的缴费方式。这一方式虽然所付总金额略多，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大负担，而且有些保险公司的保单还有“豁免”条款，即被保险人在投保后患有合同所规定的大病，除享受医疗补偿外，从患病第二年起将免缴以后的保费，而保险合同继续有效。例如，被保险人缴费第二年身染重疾，选择10年期缴，实际保费只付了1/5；若是20年期缴，只支付了1/10的保费。
“健康险投保后一般都会有10天的犹豫期，投保人在犹豫期发现险种不合理或者不适合自己，可以要求退保。”保险专家表示。
保险费，社保医疗险与商业医疗险的区别
其实这两种保险并不冲突，国家的医保能给我们实际的报销比例是35%——65%之间，差不多还有一半的医疗费用还要我们自己来承担。而商业险就是承担剩余的那部分；并且商业医疗险的费用也不高。
1、两者属性不同
社会医疗保险是国家根据宪法规定，为保护和增进职工身体健康而设立的一种社会保障制度，是国家或地方通过立法强制执行的，不取决于个人意志，同时作为一种社会福利事业具有非赢利性质。
商业医疗保险是人寿保险公司运用经济补偿手段经营的一种险种，是社会经济活动的一个方面，是由保险人与投保人双方按照自愿原则签订合同来实现的，人寿保险公司可以从中赢利。
2、保险对象和作用不同
社会医疗保险主要以劳动者为保险对象，当劳动者因患病就医而支出医疗费用时，由社会保险部门或其委托单位给予基本补偿，有利于社会安定和维护社会公平，实际上是国民收入再分配的一个方面。
商业医疗保险以自然人为保险对象，其作用在于当投保的公民因意外伤害或疾病而支出医疗费用时，可获得一定的经济补偿以减轻损失，而不是为了保障被保险人的基本生活，也不具有维护社会公平的作用。
3、两者权利与义务对等关系不同
社会医疗保险的权利与义务关系建立在劳动关系上，只要劳动者履行了为社会劳动的义务，就可以享受社会医疗保险待遇，有时为了便于用经济手段进行管理，增强劳动者的费用意识，要求缴少量保险费，但他们所领取的保险给付金与所缴纳的保险费数额并不成正比例关系，即权利与义务关系并不对等。
商业医疗保险的权利与义务是建立在合同关系上，任何一个有完全行为能力的公民或法人，只要与保险公司自愿签订保险合同并按合同规定缴纳了保险费，其本人或成员就能获得相应的保险金给付的请求权，保险金额的多少取决于所缴保险费数额的多少，即保险公司与投保人之间的权利与义务关系是一种等价交换的对等关系，表现为多投多保，少投少保，不投不保。
商业医疗险和社会医疗险的区别在哪里
很多上班族都有社保，其中比较重要的一项就是医疗保险。有时候光有社保医疗险还不够，还需要买份商业医疗险作一些补充。可是你知道商业医疗险和社会医疗险的区别吗？小编今天就来给您讲讲它们的区别。
很多上班族都有社保，其中比较重要的一项就是医疗保险。有时候光有社保医疗险还不够，还需要买份商业医疗险作一些补充。可是你知道商业医疗险和社会医疗险的区别吗？小编今天就来给您讲讲它们的区别。
首先，两者属性不同。商业医疗保险是人寿保险公司运用经济补偿手段经营的一种险种，是社会经济活动的一个方面，是由保险人与投保人双方按照自愿原则签订合同来实现的，人寿保险公司可以从中赢利。而社会医疗保险是国家根据宪法规定，为保护和增进职工身体健康而设立的一种社会保障制度，是国家或地方通过立法强制执行的，不取决于个人意志，同时作为一种社会福利事业具有非赢利性质。
其次，保险对象和作用不同。商业医疗保险以自然人为保险对象，其作用在于当投保的公民因意外伤害或疾病而支出医疗费用时，可获得一定的经济补偿以减轻损失，而不是为了保障被保险人的基本生活，也不具有维护社会公平的作用，社会医疗保险主要以劳动者为保险对象，当劳动者因患病就医而支出医疗费用时，由社会保险部门或其委托单位给予基本补偿，有利于社会安定和维护社会公平，实际上是国民收入再分配的一个方面。
再次，两者权利与义务对等关系不同。商业医疗保险的权利与义务是建立在合同关系上，任何一个有完全行为能力的公民或法人，只要与保险公司自愿签订保险合同并按合同规定缴纳了保险费，其本人或成员就能获得相应的保险金给付的请求权，保险金额的多少取决于所缴保险费数额的多少，即保险公司与投保人之间的权利与义务关系是一种等价交换的对等关系，表现为多投多保，少投少保，不投不保。
而社会医疗保险的权利与义务关系建立在劳动关系上，只要劳动者履行了为社会劳动的义务，就可以享受社会医疗保险待遇，有时为了便于用经济手段进行管理，增强劳动者的费用意识，要求缴少量保险费，但他们所领取的保险给付金与所缴纳的保险费数额并不成正比例关系，即权利与义务关系并不对等。
看完商保医疗险还有社保医疗险的区别，你想买商业医疗险吗？
乐健一生医疗险——可替代和补充社保的医疗险
社保是保基础，但不能全部报销，很多费用还要自己出。有什么好的医疗险，今天小编来介绍一款医疗险——复星联合乐健一生医疗险。
如今很多人离开了职场，需要自己购买社保。自己购买社保有3种方式
以长沙社保为例1、在原单位或者找家愿意替代缴费的单位自己购买五险
没有单位缴费了全部自己交。
缴费基数：上限13473元；下限2695元；单位缴纳比例8%，个人缴纳比例2%
也就是医疗险每个月缴费最少269.5，一年3234元。还没算其它四险的费用。
2、缴纳灵活就业保险
2019年度长沙市灵活就业人员城镇职工基本医疗保险以缴费基准值的60%为缴费基数、缴费比例为5.6%，另加大病医疗互助130元/年。
基本医疗保险缴纳标准：
2859×5.6%×12+130=2051.25元/年（170.94元/月）
3、缴纳居民社保
长沙市2020年度城乡居民、高校学生基本医疗保险个人缴费标准统一为：一般人员250元/人/年
那么买了社保之后是不是看病就不用自己花钱了呢？
并不是！
社保是保基础，但不能全部报销，很多费用还要自己出。
我们看到轻松筹、水滴筹的信息显示，很多来筹款的都有社保，还是要花费很多钱，是因为有些的社保报销不全面，有些的费用是需要长期额外支出的。
这些费用要用商业医疗险和重疾险来解决。
有什么好的医疗险，今天小编来介绍一款医疗险。
复星联合乐健一生医疗险简介这款保险的优势是，零免赔，高额报销，可以选择包含特需部，vip部的费用，可以附加门诊计划，涵盖门诊费用。
可以根据自己的就医习惯设置保障计划。
乐健一生医疗险产品责任这款产品还可以扩展到特需部、国际部、vip部
特需部：有基础、内宾、外宾之分，早年间为高干、部队等“特殊人群”服务而建成，较好的特需部独立成楼，以外宾部的“逼格”最高。
VIP部：医院为病患设立的的特殊病区，以住院为主，硬件设施和环境优越。有的医院VIP部需缴纳定额年费才能成为会员。
国际部：建立以服务重要外宾、商业机构高管、港澳同胞等人，也接纳一些高端人士，拥有独立于普通部的一套医疗服务体系。
相对于普通病房人满为患，甚至有些人需要住在走廊。与其它人同住一个病房，本身身体虚弱，如果是流感等疾病还容易导致交叉感染。作息时间不一致，也容易休息不好，好不容易睡好了，隔壁床病人家属上个洗手间。又醒了！！
相信很多人都有过这样的就医体验，vip病房就不一样了，单人间，医护人员也额外关心，就是每天的病房费用不低，几百上千元都有。
病房是单人间或者套间，家属一般还有沙发床可以休息。方便随身照顾病人。
不仅仅是病房住的比较好，医生和护士在病人身上花的时间更多，还有更容易入住，通常都不需要等床位。
本医疗计划五—计划八是包含特需部、国际部、vip部门的。
此产品还可以附加门诊责任，现在市面上的普通门诊险，通常是有日免赔额，还不包含自费药，乐健一生计划是可以包含自费药的。
此产品还支持人工核保，对于大部分普通医疗险来说，费用低廉，不提供核保渠道，不符合健康问卷的直接不能买，乐健一生给了有过一些既往病史但是问题不大的消费者一个可能成功购买的便利。
乐健一生医疗险费率相比普通医疗险好险是贵了一点，但是相比我们每年交的职工医保，一年也要3234或者2051，这么一看的话，这款产品是可以代替职工医保来使用的，如果没有社保的人直接买无社保版本，150万保额包含特需部，30-34岁的人也只要1683.4一年。
