厘清现况与需求买到合适保险
低利环境下，保单预定利率持续调降，保险商品也越买越贵。近期，不少人开始摊开自己的保单，详细检视其中内容，准备在调涨前补足所需。但保险商品没有好坏，只有适不适合。面对不同人生阶段该怎么买才对，透过五问答，帮助保户厘清现况与需求。
保单调涨买储蓄险停看听
问：这波保单调涨，有没有商品会因此停售？有必要趁涨价前购买吗？
答：由于保险责任准备金利率调降，保单预定利率也跟着下滑，年期愈长或有保证利率的保险商品，都是这波调涨最凶、甚至停售的重点。例如，增额寿险、传统寿险及储蓄险，都因年期较长、与利率变动关系较大，近期已陆续停售。
进一步举例，日前保险公司停售的增额寿险，内容即是保额每年增加5%的单利、缴费二十年期满，又享有6%的复利。不但年期长，而且利率又高，在保险责任准备金利率调降的情况下，保单成本昂贵，保险公司自然得停售。
不过，这波储蓄险或传统寿险保单停售，是预定利率在2.75%的商品。之后，取而代之的则是预定利率2.5%的商品。
预定利率高低，与所缴保费有关。以三十岁男性为例，储蓄险预定利率由2.75%调降至2.5%，保费大约再贵二千元(新台币，下同)，如果有强迫储蓄需要，确实可考虑，但要注意的是，低利环境下储蓄险条件已不像过去，购买前不妨多方比较。
医疗险实用与否才是关键
问：业务员说终身医疗险以后会变贵至少三成，是真的吗？我该不该现在就买？
答：在金融海啸后，原本被当成消耗品的医疗险也搭上保本的概念，让消费者多了理财的规划空间，只不过因为保障范围广，又有终身保障，使得医疗险在这波保费调涨潮中，名列涨幅最高的险种，保费在八月以后将比现在贵上二至三成。
然而，这并不代表消费者得立刻抢购。首先，保险并不是投资，过与不及都不是好事，消费者还是得以财务状况为首要考虑，每年保费支出不宜超过年所得10%的上限，否则连日常生活都会受影响。
其次，医疗险的产品结构较为复杂，购买前更需要多方比较，除了保单生效前的观察期天数、理赔的项目数量与内容，以及理赔限额或住院日额倍数外，业务员的素质好坏也十分重要。毕竟用到医疗险时，多半已经躺在医院里了，这时候平常往来密切的业务员是一直找不到人，还是一通电话就帮你跑所有理赔流程，才是保险能否发挥功效的关键。
退休族留意还本型较实在
问：我是六十多岁的退休族，最近业务员跟我推销医疗险，我该考虑吗？
答：如果原本就有规划医疗险，其实不急于一时加买，因为退休族的保险规划重点，在理财而非保障。因此，现阶段可多留意还本型商品，或年金险。特别是八月以后，还本型产品保费大规模调涨，退休族可乘机检视自身理财需求，若有需要，适度加保，以安度退休后生活。
由于寿险、储蓄险商品变贵，对保户吸引力降低，目前业务员主推商品，确实以医疗险为主。但对退休族来说，因为小孩长大、对家庭经济责任减轻，此时保险规划重点，应以理财为目的。特别是有税负考虑的退休族，利用还本型、养老型寿险，可达到不错的效果。相较医疗险，因为年纪较大、保费更贵，如果先前已有规划，现在不妨留意退休理财相关产品。
新手爸妈先保障经济支柱
问：家中新生儿刚报到，面对保费调涨，我该买什么保险？
答：家里增添新成员，经济责任也加重，在收入有限、未来教养子女费用却难以估计的情况下，保费就要花在刀口上，保险重点应在家庭经济支柱、而非新生儿。
也就是说，如果资金有限，在保费调涨前，父母可以利用定期险方式，加强寿险保障，并搭配产险公司推出的健康险，或利用公司团保，花小钱补足保障缺口。
如果行有余力，再利用这波保单调涨影响最小的投资型保单，作为子女教育基金理财工具。有些人先帮小孩买高额保险，却忽略自己保障是否足够问题，都是本末倒置的作法。
因此，正确的观念是，新生儿诞生前，父母要先检视自身的保障是否足够，再根据需求进行加保，而不是先帮小孩比较保险商品。毕竟家庭经济来源不是小孩，只要父母有赚钱能力，或意外发生时保障足够，自然可支应家中所需。
相关知识
“量体裁衣”选择教育金保险
目前，市面上的少儿教育金保险很多，通常是孩子一出生就可以投保，但保障的时间、保险金的给付项目的差别却非常大。
具体细分主要有三种：一是纯粹的教育金保险，可以提供高中和大学期间的教育费用；二是专门针对某个阶段教育金的保险，通常是针对初中、高中或者大学中的某个阶段，主要以附加险的形式出现；三是不仅能提供一定的教育费用，还可以提供以后创业、婚嫁、养老等生存金的保险。
因此，家长在选择教育金保险时就要注意从实际的教育费用需求出发，因为，购买需求之外的保障必然会多交保费，增加不必要的经济负担。如果没有读研或其他深造计划，可重点考虑支付高中和大学教育经费的教育险，而不是那种大学之后领取生存金的保险；如果从孩子小学起就缴纳高学费，可以选择跨度大的保险，如涵盖从初中到大学教育金的保险；如果读高中前孩子教育费用支出较少，或经济条件较充裕，可重点投保大学后领取保险金的教育保险。
提前考察附加保障
单看教育金保险，在给付生存金之外，多数品种只提供身故保障，意外伤害、疾病等都不在保险的范围内。这就意味着，投保教育金保险，这些方面的保障也还是缺位的。
因此，在选择教育金保险时，家长们要有一定的前瞻性，提前一步考虑其他方面的保障，选择可附加意外险、重大疾病险、住院医疗保险等更具竞争力的保险产品或保险计划。家长在选择教育金保险时，也不妨关注此类产品的额外收益特征，尽量选择能提高资金收益率的产品。
同时，小编也提醒大家，购买保险可以登录网站，这里为您提供多种保险产品，涵盖各大保险公司的热卖产品。买产品，一站式比价，省钱更安心！
五一旅游险 为您量体裁衣
又是一年五一到，许多小伙伴们已经按捺不住内心的小激动，开始计划自己的五一小长假旅行路线。许多小伙伴们外出旅游，都会选择报名旅行社跟团游，旅行社都会为游客购买旅行社责任险。但是，旅行社责任险只承担因旅行社疏忽或过失造成的游客人身伤亡和财产损失的补偿，而游客在旅行途中因自身过错导致的伤害和损失，只能由自己承担。通俗一点说，就是别人撞伤了你，你会获得理赔，而如果你撞伤了别人，就没有理赔了。因此，游客想要填补“旅行社责任险”的空白，购买旅游险必不可少。
游客在购买旅游险时首先要看清保险保障的范围，是否包括人身意外、交通工具意外、航班延误以及行李丢失等理赔条款。其次，还要看保险除外责任，大多数保险公司仍将参加滑雪、滑水、潜水、赛马、跳伞、急流划艇、攀岩、蹦极等危险性非常高的项目作为免责条款。第三，量体裁衣，选择合适的保险金额。选择保险金额时可以将个人年收入的5至7倍作为参考值，同时充分考虑旅游目的地的医疗消费水平等因素。
就出境游而言，常见的出境游保障组合最好包括意外身故和残疾、意外医疗费用补偿、紧急医疗运送和送返、航班延误、托运行李丢失、事故后亲友慰问探访津贴等项目。
小编提醒您，游购买保险应根据旅游天数、旅游的行程、旅游目的地的消费水平、自己是否已有其他人身险保障等因素，做相应的增减、组合，保险金额并非越高越好。一般来说，保险金额不要过低或过高，一般购买旅游保险产品，意外金额最好大于20万元，意外医疗保险金额最好大于2万元，这样才能够解除后顾之忧，真正地放心享受旅游的乐趣。
目前，随着网络科技的进步，意外险投保非常方便。常规的意外险可以在保险公司网站、网上银行、网上商城在线投保，有些还能在银行自助终端上快速投保，能够为游客省去很多时间和精力，而理赔也非常方便。为您提供多元化的线上保险销售服务，产品丰富，理赔方便，是您线上保险服务商的明智之选。
买卡式保险应注意什么_保险知识
简单便捷的卡式保单是时下颇受欢迎的简易保单形式，但其中也有不少值得注意的保障细节，一起深入了解一下吧。
卡式保单一直颇受市场欢迎，购买方便、保障清晰的特点使得卡式保单的受众范围很是广泛。
这不，被临时派往北京出差3天的吴小姐就在出发前到公司楼下的便利店买了一张“畅行卡”，“不到10分钟，就能有保障了。”吴小姐很喜欢这种“贴心”的保障。据了解，“畅行卡”正是中国人寿上海分公司近期开始向多家24小时便利店投放的卡式保单，除此之外，还有包括旅行意外险、交通意外险在内的其他四款产品已开始进驻上海的多家便利店销售。
其实，卡式保单早已是市场上屡见不鲜的一种保单形式，而它之所以受众人欢迎，与保险责任明确、保费价格低廉等优点不无关系。不过，随着越来越多不同内容的卡式保单走进我们的生活，一些消费者开始疑惑，买了卡式保单就算有了保障吗?保险的保障时间从何时算起又至何时结束呢?要是这张“卡”掉了，是不是就不能理赔了呢?现在，就让我们一起“补补课”。
保障生效需“激活”
先来说说保障的生效。激活是卡式保单生效最重要的步骤，没有激活的卡式保单没有丝毫保障能力，也就是说，如果你想要以卡式保单保障自己或其他人，就应该在需要的时候进行激活。
激活的方法有很多，通常在卡片上会清楚写明，比如国寿此次进驻便利店销售的几款产品均可以“网站激活”、“短信激活”或“语音激活”。在激活时，除了提供卡片号码、密码外，通常还需要提供被保险人的姓名、身份证号码等，也就是说，持卡人既可以选择为自己投保，也可以选择为家人送上关爱。
生效时间要明确
第二来说说生效时间。在激活时，一些卡式保单可自由指定保险合同生效日，也有些规定为激活次日零时生效，这在“保险卡”上同样会有说明。例如国寿“畅行卡”规定：“保险合同生效日可在投保(激活)时指定，但不能早于投保激活日的次日，且不能晚于投保者激活日之后30日。”
不过值得注意的是，不同卡式保单也有各自的有效期，如果在有效期内持卡人没有及时激活，这份保险是会过期作废的。
免赔责任看看清
保障范围自然是被保险人最关心的问题。由于保险卡上所能传递的信息有限，因此能通过这一形式销售的保险往往是比较简单的，比如交通意外险、旅行意外险、家庭财产保险等。相比其他产品而言，这些产品的保障范围更易界定、保单双方在表达和理解上也更易达成共识，不太会出现误解。
但这并不表示被保险人可以对免除条款视而不见，实际上，如今不少卡式保单都会把免除条款以醒目字体予以表示，一些还需要被保险人签名表示已经阅读并接受。
每份卡式保单通常有固定的保险金额，比如每份提供意外险保障10万元，而购买者可根据自己的需要，在保险公司规定的上限范围内一次购买多份。
妥善保管无后患
最后来说说卡式保单的保管。购买卡式保单后可要妥善保管，一旦遗失，通常不能挂失、补发。换句话说，若你购买的卡式保单尚未激活就遗失了，那么损失只能完全自负。
至于已经激活的卡式保单则分两种情况，一种是被保险人在出险后申请理赔时需要出示的(通常这种卡式保单需要持卡人签名)，这种情况下的卡式保单不能遗失，万一遗失应第一时间通知保险公司，而不要拖到事发后才想补救。另一种是理赔工作可脱离卡片本身，那么只要激活后被保险人就能获得保障，这种情况下，若卡式保单不小心遗失影响就比较小了。
买保险?网上买保险?在线买保险，货比三家!买保险就上。
