“我该买什么保险?”“什么样的保险产品更好?”“我是不是买这个产品买亏了?”在林林总总的保险产品面前，持有上述想法的人不在少数。
其实保险产品如同其它商品一样，没有最好的，只有最合适的。根据收入的高低，家庭结构的具体情况，选择一款适合自己的险种，是买保险产品的前提。
低收入低保障。收入在2000元左右的家庭，常常会感叹无保险可买。其实不然。保险市场专门为低收入家庭设计的保险还是相当多的。比如，平安保险最近推出的交通卡险就值得推荐。这张交通卡险设定了三种不同层次的保障。其中最低价位仅需10元钱，获得的最高保障却有5万元，保障期限为一年。保障范围包括：飞机、轮船、汽车、火车(包括轨道)等交通工具的保险保障。这种交通卡险购买也十分方便，在上海所有的好德便利店、快客便利店、强生票务中心、大众票务中心都可买到。
低收入的家庭不仅可以选择低保障的人寿险，还可选择一些低保障的家财险。比如，平安保险的新世纪系列家庭财产保险中的“新世纪关爱型”险种，每年只需交80元，就可在灾害损失险(最高80000元)、盗窃险(最高6000元)、家庭住户第三者责任险(最高10000元)三个方面获得相应的保障。
上面两项保障型险种加起来，一年保费也就90元。月收入在2000元的家庭是完全能够承受的。
中等收入较高保障。中等收入的家庭，一般指月收入在6000元以上的家庭。在中等收入的家庭中，购买保险时，作为家庭的“顶梁柱”者应首先多买些保障类的产品。所谓保障类的险种，是指一旦生病，可以获得相应保障的产品。比如平安附加住院医疗保险就是可以选择的一种。该险种年交保费分为260元、540元两档。生病住院时可依据实际发生的住院费用分四个档次理赔，最高可达到住院费用的80%;附加住院医疗保险也可以依据实际发生的住院费用分两个档次给付，一档最高达4400元，二档最高达9800元。
高收入高保障。高收入的家庭是指月收入在万元以上的家庭。这样的家庭更适合购买投资类的险种，既可求保障，又能作为一种好的理财方式。因为，高收入家庭每年把固定的闲钱买投资类的险种进行长期的投资，一方面，在十年二十年后有较丰厚的回报，另一方面，这类险种的保障程度较高，万一遇到什么风险，可使家庭的损失减小到最低的程度。
相关知识
“消费”不等于“浪费” 量体裁衣选保险
随着人们保险意识的不断增强，很多人都青睐选购保险产品，与此同时，很多保险公司都频频上市各种消费型保险。但自保监会下发交强险收入情况以后，很多人都思考消费型保险值得买吗？
保监会日前公布2013年交强险数据显示，其年度承保亏损43亿元，而自2006年交强险开办以来截至去年底，累计承保亏损443亿元，经营亏损254亿元，平均利润率为-4.6%。对于保险公司来说，这不是个好消息，也让未出险的投保人有一种“白花了钱”的心理，而这种“不情愿”的声音总是围绕在消费型保险产品身边。
“消费”不等于“浪费”
“我买了消费型健康险，从不生大病，每年还要交保费，貌似不划算，不如把钱存着。纠结明年要不要续保。”
“几年前经朋友推荐，我买了一份消费型健康险，有住院及手术补贴。但这些年，我没生过病住过院，保费都白交了，这和攒着钱等有需要时用，好像没多大区别。”
显然，从网友对于消费型健康险的“印象”来看，购买这类一年一续保的险种，只要当年派不上用场，就等于把钱扔在水里，还不如存到银行赚点利息。
所谓消费型保险，是指客户跟保险公司签定合同，在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，则保险公司不返还所交保费。相比储蓄型、分红型、投资连结型等“返还型”保险，消费型保险既不具有保本储蓄功能，也不能在提供保障的同时兼具收益，因此在一些投保人眼中，购买该险种有浪费之“嫌”。
“这样的认知并不准确，虽然返还型健康险有‘有病理赔、无病返本’的亮点，但对于特定的群体来说，消费型健康险每年交纳几百元保费即可提供高额的疾病保障，性价比并不低。”一位保险业内人士表示，购买消费型健康险和存钱看病有很大不同。存钱是解决目前的问题，且前提是有健康的身体，万一遇到意外或身患重病，收入中断，只能用攒下的钱去看病，却无力继续存钱。而消费型健康险是解决未来的问题，每年交纳一定的保费，遇到大病等情况，可随时提供远高于保费的急用资金，以最少的投入获得较大的保障。
南开大学经济学院保险系教授赵春梅认为，保险保的就是“万一”，没有发生意外就是最大的收益。“好多购买者并不十分清楚自己的目的，甚至有时候会把买保险当成投资，而不是出于‘风险转嫁’的动机。”
事实上，也正是由于“没有出险就不返还本金”的特点，消费型保险才具有保费低并且保障高的优势。所以，消费型保险不等于“浪费型保险”，只要投保人在投保时结合自身实际，购买时有所侧重，这种没有返还性质的消费型保险产品也能提供实实在在的保障。
量体裁衣选产品
徘徊在各类产品之间，有人认为“储蓄型保险好，因为它既有保障功能又有投资功能，缴纳一定期限的利息是按复利计算”；也有人认为“消费型保险好，因为它便宜，而且一旦发生大额、不确定的风险损失，赔付高也更划算”。
实际上，合适的才是最好的。以消费型寿险为例，一般保障期是一年，保费低但保障高，适合经济收入不高的人群和参加工作时间不长、收入不稳定的年轻人；而储蓄型寿险，则属于定期、保费较高的类型，适合经济收入高且稳定的人群，在理财的同时，也获得风险保障。
再以重疾险为例，对20至30岁之间的投保人而言，如果不幸患重疾的话，家庭承受的医疗费用会更高，因此可以选择“储蓄型+消费型”的组合重疾保障。“特别是对于年纪尚轻、事业处于成长期、消费开支较大的人群，可适当加大消费型重疾险的比例，某些阶段可控制在60%甚至80%。”某寿险公司业务经理介绍，过了40岁以后，身体素质下降，消费型重疾险保费开始大幅提升，而储蓄型重疾险的保费提高比例却相对不高，因此在35至40岁阶段，可以降低定期消费型重疾险的比例，同时增加在储蓄型重疾险上面的投入。“过了45岁之后，储蓄型重疾险的比例需要逐步提高到95%甚至是100%，当然一些特殊情况除外，比如强体力工作低收入者，危险环境工作低收入者等。”
“消费型健康险更适合收入水平较低，希望以最低保费获得较高保障的消费者，这类群体尤以刚参加工作的单身人士居多，他们收入不高，需要积累资金为成家立业做准备，因此没有多余资金支付较高的保费，但可以通过投保年交保费较低、保险期短、利于灵活调整的消费型健康险来实现未雨绸缪。”上述寿险公司业务经理建议，在挑选产品时，消费者要结合自身实际有所侧重。比如，对男性消费者来说，购买此类保险应格外关注重疾方面，而且，基于目前重大疾病的治疗费用平均在10万元左右，因此男性投保消费型重疾险，保额在10万元至20万元较为合适；女性消费者因体质较为特殊，易遭受乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌等疾病困扰，挑选消费型健康险时，要格外关注所购产品是否承保这些特殊疾病。
提示：综上可知，“消费”不等于“浪费”，量体裁衣选保险产品，其中，消费型健康险较适合收入水平较低而保障要求高的消费者。此外,消费者在选购保险产品时，切勿盲目跟风。
五一出游旅游险选择要“量体裁衣”
五一出游旅游险选择要量体裁衣
马上到来的五一小长假，不少人都计划利用这段时间进行短期旅游，规划自己的旅游计划。保险业内人士介绍，不同的出游配套保险也有所不同，游客不妨量体裁衣。
跟团游：仅旅行社责任险还不够
在出游中占较大比重的是跟团游。由于旅游界”交强险”--旅行社责任险的存在，游客已经有了一部分安全保障。但这并不意味着有了这一保险就万事大吉。这是因为旅行社责任险，保险公司承保的，是因为旅行社的责任导致的游客的人身、财产损失;如果是旅途中游客自选动作导致的险情，这一险种是不保的。另外，旅行社责任险也有额度上限，对保险需求较大的游客显得微不足道。
因此，保险公司人士建议，跟团游的游客除了购买旅行社责任险，还应当给自己投保个人意外险。记者了解到，目前已有多家公司提供了意外险的保障品种。比如泰康人寿的亿顺新福卡，保险期限一年，保费为100元。保障责任包括：航空意外保额50万元，轨道、轮船交通意外保额30万元，营运汽车交通意外10万元，自驾车交通意外5万元，其他意外5万元，意外伤害医疗2000元。华泰人寿等也有类似险种。
“驴友”游：网上投保快捷时尚
如果就是想给这7天投个保险，太长的时间不愿意考虑的自驾游车手、乘客或"驴友"，则可以通过人保或者平安的网上投保，选择适应的自驾游短期意外险，或者逍遥游短期意外险。这类险种一份保费只有几十元，保额25万-30万元不等，有的还提供车上财物附加险，赠送随行儿童意外险。
旅游险推荐：
美亚“畅游神州”旅游保 险（计划一） 意外伤害10万 意外医疗3万元 含紧急救援特色：住院津贴50元/天 ￥15元/天
安心旅行综合意外伤害保险（A款）
身故保险金5万元 急性病身故2.5万 意外伤害及急性病身故丧葬费1万元 ￥5元/3天
保险知识汇总 买保险要遵循的原则
【案例】今年1月份宝宝出生，房贷20万左右，基本不做任何投资，公司对医疗费用子女有50%的报销，自己可100%报销；有较高身故及意外保障；我的收入是太太2倍之多（税后7000-8000元/月，太太3000元左右/月），太太公司有部分保险。8000元/年/家庭的预算。
想给孩子进行教育险投资，给太太考虑大病险。初期想法是不为自己考虑保险。
【支招】
宝宝的出生，在给男女主人的家庭带来了欢乐之余，同时也给新爸爸新妈妈增加了肩上的责任重担，具有保险意识的男主人将保险作为理财的基石，显得非常明智。但是，男主人的投保预期显然走入了投保误区，因为在科学投保的原理中，两个“优先投保”原则是必须遵循的：
1、家庭中：经济支柱优先投保原则。家庭保险计划有一个通行的原则，即按照成员对家庭经济的贡献程度决定保险费的分配比例。如经济支柱应优先于一般成员，家长应优先于小孩。给大人的保险保足，才能更好地保护孩子和全家。万一家庭经济支柱发生不测，将给整个家庭带来灾难性影响。反之，如果他（她）能获得高额保险赔付，则能给孩子和家人留下一大笔生活费和教育费。“家长”从另外一个角度来理解，自然就是孩子的“保险”了。
从案例中得知，男主人的年收入占整个家庭收入的70%以上，为一级风险保障对象，更是家庭投保的重中之重，而不应将孩子和太太的保障作为重点。
2、个体中：保障产品优先投保原则。风险不因男女或老少、富贵或贫穷而存在,对每一个个体而言，都是平等的，所以首先应该安排本身最急需的保险种类，也就是必须考虑到保障型产品的优先性。这个最急需的保险种类如何界定？关键是看哪一类保险事故可能对个人带来的经济危害最强。通常，我们将发生几率低、但一旦发生将严重影响家庭财务平衡的风险放在首位，其顺序先后为：身故（对整个家庭带来的经济风险最大）、残疾（失去劳动和收入能力）、重大疾病（昂贵的医疗费用和营养费用支出）。而孩子的教育费用，不一定局限于保险产品，应该在家长安康基础之上的其他理财手段来实现。
我们常说，买错保险比不买更槽糕，为此提醒男主人一定要分清保险的轻重缓急，按保险真正的意义和功用来投保。
那么，对于这样一个收入一般、有20万负债的新三口之家，如何来规划保障呢？我们的建议突出重点、拾遗补缺，着眼当下、量力而行。
男主人：已有公司提供的意外、医疗、身故保障。要考虑到一旦罹患重大疾病，公司提供的医疗保额是否足够？假设跳槽，新公司的类似保障是否继续存在？退休后的健康医疗危机如何化解？为此建议：
1、及时投保重大疾病保险，为自己建立一个终身的健康保障账户，重疾保额应满足中等治疗水平的医疗费用，以20-30万为宜，可将消费型和分红返还型组合；同时附加一些住院津贴型保险。
2、公司提供的身故和意外保险的额度，是否能满足房贷总额和年收入的10倍（保证家庭10年的基本生活费用、孩子的成长教育费用）？如果不足，则需补充，其中定期寿险必不可少，其保障的期限与贷款期限、孩子成长周期相吻合；如已足亦，无需重复投保；
3、公司提供的身故、意外和医疗保障，未来具有一定可变性，一旦失去应该及时补充，切勿遗忘；
4、保费支出建议控制在5000元以内。
女主人：公司有部分保险（保险责任和保额不详），可投保10万保额的意外伤害保险，10万保额的重大疾病保险（含女性疾病保险责任）和10万保额的寿险，附加住院津贴保险。每年的保费支出在3000元左右为宜。
孩子：一是及时参加当地政府有关少儿医疗保险；二是父亲公司可享受50%的医疗报销费用，可不再购买商业医疗保险；三是投保10万保额的消费型少儿重大疾病保险，每年的保费仅需几百元；四是待孩子开始学步时，及时投保意外伤害保险。
综上所述，保费支出不要因为初为父母的欣喜而过于盲目，原则上以自己感觉承受无压力则好，还有孩子刚出生，以后生活花费会大幅加大，应有心理准备。所以孩子的其他保险不必过多考虑，毕竟家长的安康才是孩子真正的“保险”。
保险不要求一步到位，保险也不是一劳永逸的。建议这个家庭根据自己的经济情况和保险需求层次，做适当的平衡和选择，在以后的生活中，再根据自己的情况（无论是经济上的还是保险需求结构上的变化）作保险保障的补充、调整和完善。
保险知识汇总 买保险要根据性别购买
男人和女人天生有不少差异,在理财的道路上也有些许不同的特征。即便是在购买保险时,有时候也会出现“男女有别”的现象。
养老险:
同龄男性价格有优势
买同一款养老险特别是养老年金险产品,男性买会比较便宜,而女性购买则相对稍微贵一些!
通常而言,女性群体的平均预期寿命比男性要长一些。
因此,如果是养老险特别是养老年金险,如果是不限制领取次数的产品(比如领取到被保险人身故为止),那么同龄投保女性的可领取年龄比男性很可能会多上几年,这也就是相对增加保险公司的风险。因此,在养老险产品上,保险公司更愿意向男性“让点折扣”,同时向女性收取较高的费率。
定期寿险:
女性购买更便宜
由于同龄女性的死亡率相对低一些,在不少国家和地区商业保险公司的保险产品价格体系中,定期寿险或房贷寿险两类保单中,女性购买则相对男性更便宜。
不过,并不是每张定期寿险保单都是女性比较便宜。不少公司的定期寿险,就不分男女采取同一费率。其中的原因,最主要是因为除了依据生命表,各家保险公司还会根据自己多年运营下来,实际统计的男性和女性理赔发生率有关。
“专享”险种:
直指男女特性差异
除了养老险、定期寿险等一些险种上,因为人群的平均预期寿命、死亡率情况不同,男性和女性投保同一款产品时会表现出差异,在保险产品本身的特性设计上,保险公司也纷纷做足了“性别营销”。
比如,近年来发展起来的“女性险”,一方面更有针对性,增加了一些女性特有疾病(如女性特有的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病)和女性特需护理时期的保障(如结婚、妊娠、生育期间)以及女性因遭受意外事故而需接受整形手术治疗时的费用保障等,另一方面也去掉了一些并不适用于女性的保险功能,保费相对更合理些。
家庭投保案例:男女可以适当区别
王先生和王太太是大学同学,今年都是35岁,结婚已经七年,膝下有一5岁小儿。如今,王先生在民营企业担任高级经理,收入很不错,经常出差,多应酬;王太太则在一家国有企业任科长,收入不如先生,主要任务还是相夫教子。
按目前这个情形,王先生就应该加强寿险方面的高额保障,以满足自己家庭“顶梁柱”的家庭责任所在,还要为自己经常奔波和应酬加强高额意外险的保障,并配以足够的健康医疗险。
而王太太所处的情况,主要还是在既有的社保之外,增加一下健康医疗险方面的保障,比如添一份女性健康险,然后可能要测算一下自己的养老金,看看是否要加点养老险(虽然女性投保养老险价格不低,但保险产品养老的优势也比较突出,就是未来领取可以比较确定和有保障性)。至于高额寿险和意外险,作为家庭收入来源的次要角色,她这方面的需求并不强烈。
保险知识汇总 买保险要看清特别提示
银行网点时便可看见“购买保险特别提示”,其中涉及买保险7个方面的消费提示,让您能明明白白购买保险产品。
为实施保险销售明示制度,切实维护保险消费者的合法权益,近日,省银行业协会、省保险行业协会联合制作了“购买保险特别提示”及“销售保险指示性桌牌”,下发给具有保险兼业代理许可证的各银行业金融机构营业网点。同时上述两会联合下发通知,要求各银行网点在11月30日前,将“购买保险特别提示”张贴在墙面显著位置,“销售保险指示性桌牌”摆放在销售保险的储蓄窗口、理财专柜(区)的明显位置。
这份“购买保险特别提示”分别就产品性质、缴费期限、投资收益、犹豫期和退保、保险责任、责任免除、亲笔签名等7个方面作出消费提醒。比如,“您所购买的新型保险产品(分红保险、万能保险、投资连接保险)的具体投资收益(红利、结算利率)是不确定的,因为收益的多少取决于保险公司的经营管理能力”等等。
银行业协会、保险行业协会将对此项工作联合开展督查,保证张贴、摆放到位,充分发挥“购买保险特别提示”及“销售保险指示性桌牌”的提示作用,为广大保险消费者营造良好的消费环境。
保险知识汇总 买重疾险要注意哪些事项？
在购买重大疾病保险时，投保人首先应该考虑的是家族疾病遗产史，如果家族史中有某个器官的疾病史。要注意的是投保时的如实告知相当重要，如果本身已经有不适，并有相关确诊的疾病，需要在投保时告知。
案例一
赵先生在四年前购买了3万元保额的健康险附加5万元重大疾病险。前不久，他不幸被医院诊断出患疾病精原细胞瘤，随后住院进行了手术治疗。出院后，赵先生亲属向保险公司提出了5000元的赔付要求。
在受理资料时，保险理赔人员发现，赵先生此次所患精原细胞瘤属于恶性肿瘤的一种，同时可以获得重大疾病申请赔付。而赵先生及其亲属对保险理赔条款并不清楚，只是按照住院费用等申请索赔。于是，理赔人员前往赵先生就诊医院进一步调查，在合约范围内最大限度主动帮助客户理赔，并最终赔付6.5万。
案例二
被保险人罗女士，因持续性右上腹绞痛在中山三院住院治疗，疑为原发性肝癌，经过肝动脉化疗栓塞术后出院。不到两个月，罗女士又因上腹部疼痛到陆军总队医院住院治疗，通过肝肿块组织切片病理检查后诊断为肝左叶上皮样血管平滑肌脂肪瘤。
罗女士早前投保健康险5万元，附加意外伤害5万元，附加意外医疗2万元，及附加住院费用险种。出院后，罗女士向保险公司申请重大疾病及普通疾病医疗保险金。经核实，罗女士的病理学检查最终确诊为肝上皮样血管平滑肌脂肪瘤，属于良性肿瘤，是不符合重大疾病条款约定的恶性肿瘤范畴的。
针对上述的案例中所涉及到的什么是重大疾病保险以及重大疾病保险该如何赔付的问题，记者向相关理财师进行了咨询。
保险规划师告诉记者，在购买重大疾病险时，投保人首先应该考虑的是家族疾病遗产史，如果家族史中有某个器官的疾病史，比如糖尿病或者心脏病，在购买险种时可关注这类疾病或手术，及其后遗症是否在可保范围。在此要注意的是投保时的如实告知相当重要，如果本身已经有不适，并有相关确诊的疾病，需要在投保时告知。
其次，需要考虑的是重大疾病的额度，重大疾病保障的额度应该将患有疾病的开支和之后的休养，因不能工作所导致的经济损失计算在内。比方一个年收入10万的白领，以平均花费10万重大疾病的治疗，再包括在患病两年(有数据表明一旦患有重大疾病，至少需要2年的时间进行调养和康复)内自己的生活费每年10万，外加护工照料的4万~5万元，需要投保35万的重大疾病会比较合适。
第三需要关注的是重疾险的观察期、生存期及免赔条款。观察期是指从购买重大疾病产品起，要经历多长时间保障才能生效，观察期60~180天不等，观察期越短对消费者越有保障。另外还有生存期的问题，是指一旦患上重大疾病，从确诊开始，要生存多少天后才能理赔，生存期要求根据不同的产品分别是0~30天不等，同样的，生存期要求也是越短越好。免赔条款，是保险公司的责任所在，免赔责任越少，表明保险公司承担的责任越多，对客户的保障就越多。
保险知识汇总 给孩子买保险要有的放矢
几岁的孩子理赔比例最高，通常理赔的原因是什么？近日一保险公司公布了一组针对儿童的理赔数据，可帮父母更好地了解孩子在成长过程中存在的风险，有的放矢地买保险。
低龄儿童：重点配置健康险
朱小姐是典型的80后妈妈，平时热衷淘婴儿用品，最近她开始淘起了保险，因为“小孩子大病不犯，小病不断，有点风吹草动全家都跟着担心”。
理赔数据显示，在0-18岁孩子的理赔案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类的理赔案占比超过70%。0-6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高，占比超过80%，并且其中将近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎，平均每次的理赔金额在900元左右。
新华保险湖南分公司保险专家易竹君表示，目前部分保险公司以7岁为年龄界限，7岁之前的学龄前儿童由于不能享受学生平安险，所以建议年轻家长买商业险作补充。“这个年龄阶段的孩子一般生的是小病，如果只购买住院险，门诊支出将得不到赔付。因此，家长们在选购保险时需着重考虑门诊医疗。”易竹君介绍，“比如在就诊时，医院让孩子留院观察，但并不算在住院范围内，如果购买了含门诊的医疗险，就能得到赔付。”
7~18岁：意外伤害不可不防
吉女士有一个正在上初中的儿子，和别人家担心孩子成绩不同，吉女士最忧虑的还是孩子粗枝大叶的性格。“男孩子就是不一样，安静不下来。以前迷篮球，最近居然玩上滑板了，我每天总是提心吊胆的。”
而在0~18岁的理赔案件中，7~18岁的青少年理赔的总体比例显著降低，仅占比13%。从理赔原因看，与0~6岁的幼儿不同，这一阶段的小朋友发生疾病理赔的比例较低，而因意外造成外伤则显著上升，比如“被狗咬伤或抓伤”、“热水烫伤”、“从高处跌落、跳下或被推下造成的损伤”以及小臂、小腿和肩部等身体部位的骨折等，占比超过60%。
“7~18岁的孩子比较好动，而且常常处于家长监护范围之外，发生意外伤害的可能性较大。”对此，易竹君建议家长为这个阶段的孩子配置含意外伤害和意外医疗责任的意外险。
需提醒的是，目前市场上的意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险往往是以附加险的形式销售的，家长为孩子投保时，可以选择一份物美价廉的意外伤害保险作为主险，同时附加意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险，这样的保险组合不但保障比较全面，而且更经济实惠。
专家观点：按照轻重缓急买保险
目前市场可供选择的儿童保险主要有：
意外险、健康医疗险、教育储蓄险、投资理财险。易竹君认为，孩子成长的不同阶段都会表现出不同的需求，应选择与之相适合的保险。家长宜根据儿童的不同年龄阶段特征进行排序，根据轻重缓急购买保险。
同时，家长要避免“只保小孩不保大人”的投保误区，尽量做到大人小孩全覆盖。易竹君提醒，“首张保单我会建议消费者保护家庭经济支柱。如果有了富余资金，可给家庭成员按风险排序来配置保险。”
保险知识汇总 买健康险要首选人保健康？
最近在网上看到客户在讨论关于购买健康保险的问题，很多人对什么健康保险一无所知，在这里我给大家进行一个简单的介绍。
人身保险分为：人寿保险、意外保险，健康保险，三大类。
人寿保险保的是生或者死；意外保险保的是意外事故导致身故或者残疾；健康保险保的是人的健康，即疾病或意外伤害所花的费用或损失。
因此就保险责任来说，健康险保的范围更广，与个人的切身利益更多。一般人购买的保险其实大多数都是健康险或者附加有健康险，很少有人单独购买人寿保险。
国家允许寿险公司可以经营健康险，但是人寿保险公司的健康险一般都是作为附加险来办理，也就是说寿险公司不能单独办理健康险，这无形之中就提高了健康险的费率。
而健康险公司经营的健康险却是可以单独办理的，因此从服务上将更专业，从保费上将更便宜，从保障上更全面。最明显的例子健康险公司可以单独办理医疗险，健康险公司有失能护理险及失能收入损失保险，寿险公司没有。
人保健康是中国人民保险集团旗下的专业健康险公司，公司有着最强大的后盾，最广泛的服务网点，最专业的健康险服务体系，同时拥有自主知识产权的健康管理系统，他是中国保险行业的旗帜，也是健康险行业的旗帜，因此买健康险，肯定首选中国人民健康保险公司。
公司名字还有“人民”二字意味着什么？不用多说了，大家都知道！
今日粗略一写，改天我给大家详细写一下。
保险知识汇总 定期险终身险要辨明
定期寿险与终身寿险的区别
定期寿险:提供一个固定期间的保障，如10年、20年或到被保险人达到某个年龄为止如88周岁或100周岁。
在保险期间内，如果被保险人不幸身故，保险公司给付保险金；保险期间结束时，如果被保险人仍然生存，保险公司不给付保险金，也不退还保险费，保险合同终止。
终身寿险:是指按照保险合同约定，以死亡为给付保险金条件，且保险期间为终身的人寿(601628,股吧)保险。
终身寿险能够为被保险人提供终身的保险保障。投保后，不论被保险人在什么时间身故，保险公司都要按照合同约定给付保险金。
《上海金融报》
人们在购买人身保险时，面临的第一个问题常常是：买定期寿险，还是买终身寿险？正所谓“适合的才是最好的”，定期寿险与终身寿险在保障、储蓄等功能方面的差异，要求不同投保人群分辨明晰，按需购买。
终身寿险与定期寿险最大的不同，在于其在定期寿险保障功能基础上，添加了强制储蓄功能，具有一定的现金价值，是终身提供保障的保险。一般情况下，终身寿险的被保险人生存至某一高龄时，便可获得保险金。如果被保险人在这一年龄前的任何时候死亡，保险人都向受益人或法定继承人给付保险金。
专家介绍，相比较而言，在其他条件相同的情况下，终身寿险费率比定期寿险高，但保险期间更长。而定期寿险费率比其他寿险产品低，可以用较少的钱获得较高的身故保障；定期寿险的保险期间可灵活选择，能够满足消费者特定时期的保障需求。
由于定期寿险只提供固定期限的保障，消费者在保险期满后再购买定期寿险，可能会因年龄、健康状况等情况的变化而面临保险公司拒保或提高费率等问题。
因此，投保人可根据自身家庭实际经济条件以及保障需求来选择，这样才能充分发挥保险的保障功能。
定期寿险与终身寿险各自适合的人群
定期寿险:事业处于起步阶段、刚建立家庭的年轻人，若不幸身故，身故保险金可以用于分担家庭生活开支、赡养父母、抚养子女或偿还贷款等。
另外，很多私人企业的所有者往往将企业资产及个人资产合二为一，一旦企业主发生风险，将直接影响企业的正常运转，并会使家庭的生活水准下降。定期寿险也是个人经商的一种信誉保证。
那些有房贷的人群，其总保额和房子总价相当，保险期限和还款期限差不多就可以覆盖这一风险。
终身寿险:如果是在高收入、高成长性行业就职，拥有稳定、较高收入的人群，可以考虑购买。这样，不仅能为事业上升和财富积累阶段提供充足的保障，还能免除后顾之忧，对未来的生活和养老进行合理规划，体现保险的理财功能。
