东方网7月12日消息：有媒体报道，在上月闵行莲花河畔景苑一在建楼房倒塌之后，客户致电保险公司咨询房屋保险、房贷保险的情况明显增加。俗话说：平安是金、健康是福。一个人、一个家庭平时即使生活安定，拥有健康，积累了一定的财富，但天有不测风云，一旦变故袭来，平稳的生活滑出正常轨道，大多数人会发现，在突如其来的意外面前，一个人、一个家庭的力量是如此脆弱。这个时候，就能体会到保险产品提供保障功能的可贵。
保障放首位
近年来随着保险业竞争的加剧，市场上出现越来越多与投资收益相关联的保险产品，以至于一些人提到保险，首先想到的就是投资型保险。这与保险公司在推销产品时在促销产品时，片面强化产品的理财功能有很大关系。大多数普通消费者无法抵御保险经纪人“洗脑式”的宣传，导致在购买保险产品时，并不是按保障需求、而是根据所谓的收益率来选择险种投保。以至于近年来当股市行情好的时候，传统寿险的市场占有率下降，退保率上升；当股市萎靡不振时，投资型保险因收益率下降，引发大量退保。至于保险产品本身提供的各种保障功能，在一些人眼中反而成为可有可无的“鸡肋”。更有一些保险公司在促销产品时，刻意强化所谓的“历年收益表现”，保险俨然成了理财工具。
专家指出，作为家庭财富金字塔的基础，风险保障向来被认为是最为重要的一环。一旦生病或发生意外，对自己以及整个家庭打击更大。因此，通过保险产品来转嫁家庭的财务风险，成为当下最重要的理财方式之一。只有为将来规划好保障，我们才能更加从容地面对和享受今天的生活。在6月初的法航空难中，有一名中国遇难者购买了2008年人保寿险“畅享人生”年金保险产品，保险金额为24万元，根据条款规定，如客户发生航空意外，将获得40倍保险金额的赔付，按此规定，客户最终将得到960万元保险赔付，这是中国保险史上最大金额的个人保险赔款。虽然人死不能复生，但对于整个家庭来说，在悲痛之余还是获得了一定安慰，也体现出了保险的风险转嫁的功能。
保险贵精不贵多
专家强调，保险在家庭理财规划中，要承担的是对于未来财务安排的规划，通过各种保障型（或具有保障功能的险种）来规避健康或意外及其他因素带来的经济损失。至于长期储蓄和理财增值功能，是购买保险的次要因素。
从目前各大保险公司提供的保障类产品来看，主要包括定期寿险、附加险、意外险、财产险（费用型）。其特点是每年缴付较少的费用，来转嫁掉对应的风险。在挑选这些保险的时候，要根据每个家庭的实际情况精挑细选，贵精不贵多。根据一般的原则，用于购买保险的资金应该占家庭可支配收入的10％至20％。其中要关注家庭成员不同的收入水平以及收入的构成，根据职业发展和收入的稳定性等因素进行挑选。最重要的是，首先要为家庭主要经济来源者购买保险，而不是许多人传统认为的首先为孩子购买。
对于准备购买房屋保险的家庭来说，主要可以选择房贷险和家财险：房贷险主要是由购房人投保，如果在保险范围内发生不可抗力事件，银行可以从保险理赔金中获得相应于未结本息的补偿，其实也就是购房人不需要再归还相应的本息了。但在有些房贷险合同中明确说明，“保险财产因设计错误、原材料缺陷、工艺不善、建筑物沉降等原因以及自然磨损、正常维修造成的损失和费用”，保险人是不承担赔偿责任的；家财险只负责因火灾、爆炸，以及自然灾害引起地陷或下沉等造成的财产损失进行赔偿。具体的内容也要看相关的保险条款。
省钱有窍门
一般情况下，任何保险公司如果按年支付费用，往往要比按月支付便宜很多，最少有10%。所以，投保人在投保缴费时，一定要按自己的实际情况充分考虑缴费方式，以避免无端的多缴费，使自己既办了事，又省了钱。
要想在投保中省钱，投保人在购买保险时，一定要弄清楚自己所购买的保险究竟是什么保险。就拿大家日常保险中最常见的医疗险和重疾险来说，医疗险是指为病人提供因治病而产生的一些相关费用的保障。一旦住院或手术，在保额范围内，对这些费用的赔偿多采用实报实销的原则；重疾险则是为保障某些约定的重大疾病所带来的灾难性的费用支付的风险，避免因患重疾而给家庭经济带来沉重的打击。它一般都是采用提前给付的方式进行理赔，也就是说当被保人一经确诊罹患保险合同中所定义的重大疾病之一时，保险公司就立即给予一次性支付保险金额，这方面根本不存在实报实销的情况。在日常投保中，两个名称非常接近的两个险种，有可能会差别很大。重复投保，或者购买了自己不需要的险种，所造成的浪费无疑是值得人们关注的。
无论选择哪类保险，投保前都要认真阅读保险合同条款，以避免保险保障不够全面，或者因为投机心理造成不必要的损失，更有甚者为日后保险索赔造成隐患，遭到保险公司拒赔。不多花冤枉钱，也不要因省钱而丧失了保障，这才是买保险的最重要的省钱窍门。
相关阅读
保险知识，买保险求保障应是第一位
在上月闵行莲花河畔景苑一在建楼房倒塌之后，客户致电保险公司咨询房屋保险、房贷保险的情况明显增加。俗话说：平安是金、健康是福。一个人、一个家庭平时即使生活安定，拥有健康，积累了一定的财富，但天有不测风云，一旦变故袭来，平稳的生活滑出正常轨道，大多数人会发现，在突如其来的意外面前，一个人、一个家庭的力量是如此脆弱。这个时候，就能体会到保险产品提供保障功能的可贵。
保障放首位
近年来随着保险业竞争的加剧，市场上出现越来越多与投资收益相关联的保险产品，以至于一些人提到保险，首先想到的就是投资型保险。这与保险公司在推销产品时在促销产品时，片面强化产品的理财功能有很大关系。大多数普通消费者无法抵御保险经纪人“洗脑式”的宣传，导致在购买保险产品时，并不是按保障需求、而是根据所谓的收益率来选择险种投保。以至于近年来当股市行情好的时候，传统寿险的市场占有率下降，退保率上升；当股市萎靡不振时，投资型保险因收益率下降，引发大量退保。至于保险产品本身提供的各种保障功能，在一些人眼中反而成为可有可无的“鸡肋”。更有一些保险公司在促销产品时，刻意强化所谓的“历年收益表现”，保险俨然成了理财工具。
专家指出，作为家庭财富金字塔的基础，风险保障向来被认为是最为重要的一环。一旦生病或发生意外，对自己以及整个家庭打击更大。因此，通过保险产品来转嫁家庭的财务风险，成为当下最重要的理财方式之一。只有为将来规划好保障，我们才能更加从容地面对和享受今天的生活。在6月初的法航空难中，有一名中国遇难者购买了2008年人保寿险“畅享人生”年金保险产品，保险金额为24万元，根据条款规定，如客户发生航空意外，将获得40倍保险金额的赔付，按此规定，客户最终将得到960万元保险赔付，这是中国保险史上最大金额的个人保险赔款。虽然人死不能复生，但对于整个家庭来说，在悲痛之余还是获得了一定安慰，也体现出了保险的风险转嫁的功能。
保险贵精不贵多
专家强调，保险在家庭理财规划中，要承担的是对于未来财务安排的规划，通过各种保障型（或具有保障功能的险种）来规避健康或意外及其他因素带来的经济损失。至于长期储蓄和理财增值功能，是购买保险的次要因素。
从目前各大保险公司提供的保障类产品来看，主要包括定期寿险、附加险、意外险、财产险（费用型）。其特点是每年缴付较少的费用，来转嫁掉对应的风险。在挑选这些保险的时候，要根据每个家庭的实际情况精挑细选，贵精不贵多。根据一般的原则，用于购买保险的资金应该占家庭可支配收入的10％至20％。其中要关注家庭成员不同的收入水平以及收入的构成，根据职业发展和收入的稳定性等因素进行挑选。最重要的是，首先要为家庭主要经济来源者购买保险，而不是许多人传统认为的首先为孩子购买。
对于准备购买房屋保险的家庭来说，主要可以选择房贷险和家财险：房贷险主要是由购房人投保，如果在保险范围内发生不可抗力事件，银行可以从保险理赔金中获得相应于未结本息的补偿，其实也就是购房人不需要再归还相应的本息了。但在有些房贷险合同中明确说明，“保险财产因设计错误、原材料缺陷、工艺不善、建筑物沉降等原因以及自然磨损、正常维修造成的损失和费用”，保险人是不承担赔偿责任的；家财险只负责因火灾、爆炸，以及自然灾害引起地陷或下沉等造成的财产损失进行赔偿。具体的内容也要看相关的保险条款。
省钱有窍门
一般情况下，任何保险公司如果按年支付费用，往往要比按月支付便宜很多，最少有10%。所以，投保人在投保缴费时，一定要按自己的实际情况充分考虑缴费方式，以避免无端的多缴费，使自己既办了事，又省了钱。
要想在投保中省钱，投保人在购买保险时，一定要弄清楚自己所购买的保险究竟是什么保险。就拿大家日常保险中最常见的医疗险和重疾险来说，医疗险是指为病人提供因治病而产生的一些相关费用的保障。一旦住院或手术，在保额范围内，对这些费用的赔偿多采用实报实销的原则；重疾险则是为保障某些约定的重大疾病所带来的灾难性的费用支付的风险，避免因患重疾而给家庭经济带来沉重的打击。它一般都是采用提前给付的方式进行理赔，也就是说当被保人一经确诊罹患保险合同中所定义的重大疾病之一时，保险公司就立即给予一次性支付保险金额，这方面根本不存在实报实销的情况。在日常投保中，两个名称非常接近的两个险种，有可能会差别很大。重复投保，或者购买了自己不需要的险种，所造成的浪费无疑是值得人们关注的。
无论选择哪类保险，投保前都要认真阅读保险合同条款，以避免保险保障不够全面，或者因为投机心理造成不必要的损失，更有甚者为日后保险索赔造成隐患，遭到保险公司拒赔。不多花冤枉钱，也不要因省钱而丧失了保障，这才是买保险的最重要的省钱窍门。
保险知识，今年保险规划 首买重疾险
经历了去年的全球金融危机，大家都尝到了勒紧裤腰带过日子的艰辛。以前花钱没有计划的人，走过2008年之后，都开始嚷着今年要理财。读者李女士认为，应对危机，保险对于一个家庭来说很重要。"但是今年该怎样规划保险呢？"李女士向小钱提出了她的疑问。
李女士：
家庭状况：个人月收入4000元，工作属于合同用工性质。老公有稳定的工作，月收入8000元。有个9岁的儿子，上小学4年级。
财务状况：现有股票3万元(被套后还剩1.2万元左右)、基金2万元，自购住房价值70万元，有一辆私家车。此外还有存款15万元，银行理财产品5万元。
基本支出：养车平均每年1.5万元，每月一家人基本生活开销2000元，不定期支出一年1万元。
李女士的儿子已经9岁，估计夫妇双方的年龄在35岁以上。作为中年人，李女士夫妇是家庭中的经济支柱，更加需要充足的保险保障计划。特别是刚刚经历了金融危机，目前处于经济还不是很景气的时候，购买保险应是上上之策。
建议首先购买重疾险。目前重大疾病的治疗费用一般动辄上万甚至几十万，因此要根据经济状况、单位保险福利的多少，规划补充其他保险。建议李女士夫妇双方购买20万元的重疾保额，儿子购买10万元的重疾保额。除了重疾险外，全家人再配些住院医疗保险和津贴型保险，只要每年花几百元就能在住院时得到补偿。鉴于女性疾病的高发率，李女士还需购买女性疾病保险，保额20万元。
其次是购买意外险和寿险，以应对因意外或疾病导致的身故而给家庭财务带来的麻烦，对于有私家车的李女士家庭来说尤为重要。意外险和寿险方面，先生的保额各为50万元、李女士的保额各为30万元、孩子的保额各为5万元。
再次是购买养老保额。如果已经年过40，应该及时为自己的晚年养老生活考虑了，否则为时已晚。目前李女士家庭的投资理财渠道集中在股票、基金和银行理财产品上，建议作合理的调配，补充无风险的、保本增值的保险产品，以达到投资理财产品的平衡性。
此外，在保费的支出上要切合实际，一般情况下，建议李女士每年以总收入的10%左右缴纳风险性保费，不要因为保费过高而影响正常生活。
保险知识汇总，社保基金首涉保障房项目落户南京
近日，全国社保基金理事会与南京有关方面签约，将30亿元资金以信托贷款形式投入南京保障房建设。
全国社保基金理事会副理事长王忠民在签约仪式上表示，这次南京保障房信托项目贷款是全国社保基金以信托产品形式投资保障性住房在国内启动的第一单。
全国社保基金会已在多地调研，将陆续扩大该领域的投资。
作为融资方的南京市保障住房建设发展有限公司是南京市为政策性住房搭建的统一运作平台，其发起方为房地产管理局、国土资源局、交通集团和城建集团等单位，整合了保障房的规划、融资、建设、管理等环节。
据介绍，此次投资为信托贷款方式，于去年12月30日，经全国社保基金投资决策委员会一致表决通过。全国社会保障基金以信托贷款形式向南京市保障房公司发放30亿元，期限为2年11个月，利率为6.05%，信托由江苏省国际信托有限公司发行，民生银行提供连带担保。
当前，各地保障性住房建设加速推进，但资金来源日渐成为困扰保障性住房建设的问题。此次30亿元资金将专项用于支持南京市花岗、西善桥等四个保障性住房项目的建设，可为南京市提供8万套保障性住房。
社保资金的开闸，无疑为地方政府开辟了一个新的资金来源。
对于社保基金方面而言，王忠民在接受媒体采访时表示：“社保基金是投资，投资是一定要赢利的，尽管是保障房，我们不挣大钱，但我要保证不能亏。”
王忠民分析称，南京的保障房建设以公司的形式运作，其模式是在一个区域建设中有机地嵌入了保障房建设规划，使得保障房建设和区域发展、区域规划、交通、商业、教育、服务等一系列相配套，这样的保障房未来肯定有人愿意付出合理的成本去居住。
保险知识，个求所需选择分红险
在资本市场前景不明朗、通胀预期日渐显著背景下，分红险保值增值作用尤为明显。但几乎每家保险公司都有好几款分红产品，记者帮你挑选几款有特色的产品
新华保险尊享人生年金保险：该产品为客户提供""可选责任""，即在资金充裕情况下，客户可随时追加资金额度，以获得较自由的长期投资机会。
该产品配备了多达8款的附加险体系，包括重疾、意外、医疗、住院补贴等，以便客户自主选择，实现了保单自动规划与客户自主规划的完美结合。
该产品具有生存保险金返还功能，同时，特设交费奖励机制，在犹豫期结束次日和每年保单生效对应日，公司会按照首次交纳的基本责任保险费的1%给付关爱年金，直至80周岁。
在返还形式上，客户60周岁前，每两年返还生存保险金，即基本责任保额的9%；60周岁至80周岁期间，每年返还基本责任保险金额的9%；在80周岁合同期满时，一次性领取终了红利；在快速见利的同时，可以享受由""保额分红""机制带来的返还金额的持续增加。
该产品最大创新点在于设立""累积生息金账户""，实现资金的""二次增值""：关爱年金、生存保险金、分红收益、祝寿金全部可直接进入该账户，按日计息、月复利进行累积，可按需领取。而""随时追加投资""的突破，便于客户随时将闲置资金纳入理财计划，如有需要也可提前领取进入""金账户""。
此外，该产品具有保费豁免的独特设计，即在交费期内，投保人万一因意外伤害导致身故或全残，可豁免续期保费，被保险人继续享受保单利益。
点评：该产品在""保额分红""基础上增加自主的账户服务，设立累积生息金账户，并拥有灵活的可选责任和丰富附加险体系，供客户自主规划。
友邦金喜洋洋年金保险计划：该产品包含身故保险金、生存现金、满期金、全残保险金、豁免保险费和现金红利等。
该产品由《友邦金喜洋洋年金保险（分红型）》、《友邦附加金喜洋洋定期寿险》、《友邦附加金喜洋洋豁免保险费定期寿险》、《友邦附加金喜洋洋儿童豁免保险费定期寿险》组成，具有如下特色：首先，短期付费，逐年返还，付费满8年后即可逐年领取生存现金直到88岁。其次，除每年领取生存现金外，在65岁、70岁、75岁时还可领取高额生存现金，可帮助客户用稳健的方式积累持续的现金流。
点评：该产品全残豁免保险费、全残保险金的特性，在不幸事故发生时让客户有备无患。产品的现金红利，使客户可分享保险公司的经营成果。
泰康人寿金B升级版：该产品提供短、中、长三种交费期，客户可自主选择3年、5年、10年交3种方式。
该产品在保险期满时一次性返还客户累计缴纳全部保费，还每年度返还生存金和派发红利，且均可复利生息。
点评：该产品在保险期满时，将一次性返还客户累计缴纳的全部保费，跟其他投资型险种相比，锁定风险能力更强。
保险知识，买保险 购保障
人人都知道，保险就是为了“保障”，那么什么样的人需要保障呢？无非是弱势群体，女性？孩子？老人？
这其中女性更需要，她们渴望保障，渴望安全感，她们希望找个强大的老公，给她们足够的安全感，为她们遮风挡雨。女孩子结婚时都想要有房子，车子，票子，只是因为他们渴望安全感，特别是一些经济能力不强的女性（或者说所谓的全职太太），她们缺乏生活来源，她们孤独，害怕往往就想通过对财产的占有。
那么孩子呢，孩子需要父母的抚养，老人需要儿女的赡养，而一家之主的他呢，则要照顾妻儿老小，为他们幸福的生活而努力，希望他们可以衣食无忧，让他们觉得有保障！
当我们通过努力，有了足够的物质生活保障时，我们病了，有足够的钱可以看病；当年迈的时候，有足够的钱可以养老，真正老有所养，病有所医；
然而，如果我们还没有挣够足够的财富时，风险就发生了？该怎么办？
我们好不容易奋斗的房子将被银行没收；
即使我们的孩子很努力，但我们却没法让他完成学业；
我们更没有足够的钱可以养老，晚年生活的凄惨可想而知；
我们所有的梦想也将变成幻想；
所以，当我们还没有足够的钱让我们可以生得起病，当我们还没有足够的钱来维持家人生活的时候，我们死了，残了，依然有足够的钱去照顾家人，这就是保险。
买保险也就是买保障！！！
