相信很多人都看过这样5个问题：
1、你能否保证在退休前不会生大病？
2、你能否保证在退休前绝对不发生意外?
3、你能否毫不犹豫拿出50万医疗费并且不影响生活?
4、如果你没50万，能否保证有朋友借给你并且不用还？
5、你能否保证，面对大病和意外，不得已离开时，有亲友像你一样照顾你的家人?
而您，能否保证呢？如果不能保证，现在，有一定经济能力的话，就把保险买上；如果不是太宽裕，先把社保等国家福利性的医疗保险、养老保险保上，等收入多了，一定再把商业保险保上。因为：人会不会生病、意外？（会）这些一旦发生，要不要花钱？（要）花自己的血汗钱会不会心痛？（会）想不想花别人的钱看病？应急？（想）假如得大病要花20万元，您出1万元，保险公司出19万元好不好？(好)即便一生无病无灾，任谁都逃不过岁月！总有一天会老，老了没有收入却必须花钱，那笔钱也让保险公司买单好不好？(好)那么，每个月拿出几百的保费换未来几十万的理赔，愿意吗？
要知道，大多数人不买保险的原因就三条：1、不知道保险也是钱，没把保险当成钱！2、把钱当成命，不知保险是救命钱。3、把买保险当花钱，不知道是没事当存钱，有事变大钱。
一个人，再有本事，也无法掌控意外和疾病，一旦躺在床上，送200的可能是朋友，送2000的可能是亲戚，送20000的可能是父母兄弟姐妹，送20万、200万、甚至是2000万、一定是保险公司！要知道，让100变成103的叫银行，让100变成130的叫投资，让100变成10万的叫保险！
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商业保险该不该买
现阶段很多人都有一个疑问，商业保险该不该买？难道社保不够用吗？其实这个问题很容易，社保是必须的，商业保险不是非要买，但建议买。商业保险一般是以盈利为目的，有意外险，大病险，医疗险等等，针对不同需求种类繁多。商业保险是可以按照“保额”或者“分红”支付给被保险人的，也就是保额的理赔。
社会保险能满足社会成员生、老、病、死方面较低层次的需要，商业保险是对基本生活保障的必要补充，以及应对突如其来的风险。
所以大家要在社保基础之上，再追加购买意外险+医疗险+重疾险，必要还可购买寿险。当然，这些并不是必须一次性购买，分清主次优先级和家庭预算，我们要在不影响生活质量的前提下购买更优先的保险才是正解。
意外险好办，大多数都是一年一交，保费不过百就能拿下，那么买了百万医疗险，还需要买重疾险吗？虽然百万医疗保险保障范围很宽，一些非重大疾病在内的住院、医疗产生的正当且合理费用都在保障之列，但百万医疗险的免赔额一般为1万元，医疗费用需要先自行筹措和支付，然后再找保险公司报销，且不能重复报销。
而重疾险没有免赔额度，主要针对那些会威胁到生命或者花费比较大的重大疾病，只要符合同规定的重大疾病，保险公司立即按照保险金额赔付。
所以说重疾险真正的意义并不是治疗重疾，更重要的是用来补偿收入损失！社保和普通医疗只能是为我们家庭财务止损，却无法解决后期康复所造成的收入降低和开支增大的问题。而重疾险能迅速的得到一大笔现金，从而解决财务危机。
对于手头不宽裕的年轻人，暂时无力承担昂贵的长期医疗险，那么选择百万医疗险是一个很好的过度;同样已经过了购买重疾险年龄的老年人也适用，即使不能得到长期保障，也可以先减少 “裸奔” 的风险。
最后购买商业险的优先顺序是，考虑各方面的风险，投保顺序一般为：意外险、重疾险、医疗险、寿险。
当然，每个人心里都有一杆秤，需要根据自己的实际情况调整。如果暂时买不起重疾险，可以先用医疗险或者防癌险替代。意外险就不说了，大家自行选购就可以。购买商业保险之前，做好预算，还要做好梳理家庭财务状况包括收入和负债，这决定了你的保费、保险产品和保额。做好这两点你就不会买错。
买保险前到底该不该体检，有既往病史怎么办？
常被小伙伴们问到一个问题：“我想买健康险，要不要先体检呢?”不体检吧，怕自己有什么不知道的毛病，到时候被拒赔。体检吧，又怕查出什么不知道的毛病，买不了保险。真是挺矛盾的~买保险前到底要不要去体检?有既往病史怎么办?如果不想体检怎么办?小编今天就从这3方面来解答下大家对体检的困惑↓
买保险前不建议去体检
很多人认为，在购买健康险前应该做个体检，省得填健康告知的时候出错。其实吧，真的没必要特地为了投保而体检。
首先，只要之前没有大病史，在投保时保险公司一般默认投保人是健康的。所以即使没有体检，保险公司也不会以“没有事先进行体检”这个理由拒赔;
其次，目前健康险的核保，采用的是有限告知，也就是说，你只需要回答健康告知里面提及的内容就行了，没有问到的，哪怕自己某个指标“可能”有问题也不需要主动告知，自然也就不需要去体检“确诊”了。
相反，如果进行了体检，万一查出身体的指标异常，就会影响承保结果，反而增加风险。所以小编建议大家买保险前不用特意跑去体检。
有既往病史可以查专项
以上是针对没查出身体有毛病的小伙伴的建议，那么，对于身体不太好或是之前得过什么大病的人来说，小编认为检查还是有一定必要的。检查的目的在于：证明自己没啥大问题了。
此时的体检不用全面，只需针对性地做相关检查，证明旧病痊愈即可。不过，有些保险的要求较为严苛，不管你是否痊愈，都对有既往病史的小伙伴会有一些限制，比如附加除外责任或是提高保费等。小编觉得，你可以选择接受，也可以换个相对宽松的保险，不用因为单只保险产品的严苛，而放弃对这个险种的配置。
如何避免投保前体检
先说明一下，小编没有让大家造假违规的意思。咱们还是得实事求是，该履行的义务一样也不能差。因为，据《保险法》第十六条的规定：如果隐瞒了实际情况，并且保险公司在两年内查出未进行如实告知，那么保险合同将会失效，被保险人也不能获得相应赔偿。
那么，如何有理有据地避免体检呢?
首先，选择产品。
现在很多保险产品的投保要求并没有大家想象的那么高，有些线上购买的保险对既往病史的要求比较宽松。大家在挑选产品时，可以根据自身身体状况，扬长避短。
其次，尽早购买。
这点不用多说，越年轻身体肯定越好，保费也相对低很多，尽早锁定健康险，即使几年后查出有什么毛病，之前的保险合同依然有效。
最后，保额别贪多。
有些保险产品有免体检额度，比如有的重疾险保额在50万以上，才要求进行体检，而保额不足50万则免体检。大家如果想省事，可以选择“低保额多保险”的方式来配置。
不过，对于这种免体检的保险，小编提醒大家，要着重看看保险保障范围和除外责任，以免买到了一份不实用的保险。
该不该给孩子买保险？怎么买？
在外企做销售的周先生上个月喜获麟儿，不少代理人前来看望他的妻儿，并劝他尽快给孩子买一份人寿保险。周先生发出疑问，现在的小孩子都要购买保险吗？如何购买呢？
现在全社会好像有个默契，孩子一生下来就要考虑给孩子买保险，主要原因是源于祖辈，父母对孩子的爱，全社会的共识！其间接触很多家长，很理智，很聪明，不是盲目跟随别人的脚步，在思考，该不该给孩子买保险，怎样买？
很多家长咨询我，“我们小时候，没有街道社保，偶尔身体出现小状况，也花不了多少钱就被治好了，这么小的孩子，我们很精心，我们都是双独子女，父母也很年轻，精力旺盛，照顾得相当周全，有必要买么？”
确实，现在孩子的成长环境比起当年的父母还要好，孩子的祖辈身体，收入都比当年自己的父母强很多，但是大家往往都忽略一个很现实的问题，现在我们的生存环境很糟糕，20-30年前有多少假冒伪劣商品充斥我们的生活？换句话说，那时人们的心还不太坏；当然，媒体报道也不及时；可是现在可怕的环境污染，极不正常的天气实况，水污染，牛奶，馒头，蔬菜（现在想吃什么蔬菜，瓜果随时买来，以前连想都不敢想的事，现在都有了，但科技进步的同时，我们的身体又会付出怎样的代价？
保险解决的就是生活中小概率，恶性事件；而现实是更多的人把保险当作储蓄工具加以利用，这是广大社会的悲哀，保险公司的悲哀，无故摊上倒霉事的孩子的悲哀！如果我们广大保险从业人员，广大家长都能理智看待保险，这样的悲剧就能减少很多！
下面说一下如何给宝宝买保险？怎么买更合适？
少儿投保不同阶段应符合不同投保规则一般来说保险是越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。但是，如果现在才开始考虑为孩子买保险，对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。
1、当准备要孩子的那一刻起，妈妈就应该为孩子的健康保障做一份规划了，可以通过单独的母婴保险或者含有生育保险的综合类女性险来获得保险，这两险都会包含婴儿的先天性疾病保障。预算不充足的家庭购买母婴保险即可。
2、孩子出生后，由于0--6岁孩童的抵抗力还未成形，可以为宝宝“添置”住院医疗保险。但是要注意，由于幼童的住院率非常高，所以这群孩子住院医疗费用的费率比7--18岁的小孩，甚至比20几岁的年轻人都要高。
因此，从保险的投入成本来考虑，如果家庭经济状况不是很好，买报销性的住院费用保险就可以了；如果家庭预算充足，则可以再添一份住院津贴保，这样可以弥补家长为照顾生病的孩子而耽误的工作收入等。
3、幼儿时期，由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高，一般而言，未成年人的危险保额都不超过10万，有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。
4、6岁以后的孩童自有活动时间度，但自我保护能力仍差，发生意外的可能性大，在意外险之后附加一份小孩的意外医疗保险，以应付意外导致的门急诊、住院治疗等开支，也是不错的选择。
小学时期由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，并在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。
5、至于重大疾病险，家长们可根据经济实力为孩子选购定期的或终身的重大疾病险。当然，如果宝宝的家族有重大遗传疾病史，那么就应该尽早给孩子投保重疾险，以防疾病发生引起无力承担治疗费用。
少儿商业保险该不该买？
目前，我国有三种具有社会福利性质的儿童保险：少儿医保、少儿住院互助基金、学生平安保险。这几种保险都具有低保费、低保障、广覆盖的特点，主要负责担保因疾病住院的医疗责任，而孩子因意外伤害造成的身故、残疾、烧伤、意外门诊医疗、意外医疗、住院津贴等责任不涵盖在内。见到别的家长为孩子购买商业保险时，很多家长会出现犹豫心里，不知道购买商业保险有无必要。那么，少儿商业保险该不该买呢？
商业保险该不该买？好动是孩子的天性。一项调查显示，在0～18岁儿童的理赔案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案比例超过70%。友邦保险2012年的理赔数据也显示，在意外医药补偿理赔案件中，年龄小于10岁的理赔件数占总体理赔的12%，住院费用赔付部分，年龄小于10岁的理赔件数占总体理赔的13%。因此，建议家长在儿童医保外选购一定的商业险。
少儿商业保险如何购买？经济条件允许的家长，可以给孩子准备一份带有重疾险、意外伤害和住院补贴的全面健康保险计划，最大限度地降低因孩子的各种健康风险带来的经济损失。经济条件稍差的家长也要给孩子买一份重大疾病保险，最好选择给付型，无需事后报销，疾病确诊后持正规医院的确诊报告和医师级医生出具的诊断报告，就能向保险公司申请理赔。保额直接支付而且没有使用限制，比报销型保险更加实用和及时。但给付型医疗险只保住院的费用，补贴部分通常低于80元/天，一般最多只能赔30天，远远低于实际费用。6岁以后的孩子最好同时购买商业意外险附加医疗保障，意外产生的门诊和住院费用支出也能报销。这类保险每年保费100～300元不等。
值得注意的是，由于孩子的保险需求主要集中在教育金和疾病两大块，目前很多家长更愿意购买教育金，这种做法有些本末倒置。因为买保险应该优先保障家庭的经济支柱，即保大人，然后才是小孩。即便保小孩，也应该优先配置保障型的疾病和意外。此外，医疗险是赔付率较高的产品，在配置医疗保险时，要看清楚条款是否保证续保，为了避免在续保时吃闭门羹，最好选择保证续保的医疗险。
商业保险该不该买——相关链接商业养老保险该不该买？商业养老保险是社会养老保险的有力补充，但并不是每个人都适合购买商业养老保险，因为，商业养老险种类多，购买商业养老险有年龄限制等等，所以，投保前最好去保险公司找专业人员解答。但是，一般情况下，下列人群是应该购买商业养老保险的。
1、收入稳定者。不能因为购买商业养老保险而使投保人的正常生活水平得不到满足。如果没有稳定的收入，可能面临被迫退保的风险。一般来说，如果在一年之内退保，要损失25%的保费。一年以后再退保，可能损失更多。
2、无职业者。无职业者要么没有社会养老金，要么缴纳的数量极少。且社会养老保险考虑社会公平，统筹部分的钱是平均分配，个人账户的钱才是自己得的。而商业养老险是个人公平，交多少得多少，对于此类人群更有保障。
3、老年人。对于老年人来说，社会养老保险大多不足以保障退休后的医疗保健需求，因此可以选择商业养老保险补充。若有家族长寿史，且自身身体非常健康者则可考虑购买领取时间至终身甚至是领取到100周岁的产品。
4、消费冲动者。有些人对于养老的烦恼，不是缺钱花，而是留不住钱，商业养老保险可以作为强制储蓄的手段。通过银行储蓄来存自己的养老钱，每月雷打不动地存下，连续存满20年，到时你会发现，这笔钱有多重要。
保险知识汇总，该不该投房贷险
从人们视野中消失已久的房贷险，在地震面前被重新提到了关注的位置。从被作为强制险销售，到当前被呼吁扩大保险责任范畴，房贷险从一“出生”就饱受争议。面对大灾面前成“摆设”的舆论，业内更多提到的是我国未建巨灾风险体系的更深层次问题。究竟房贷险保了什么、该保什么、由谁埋单，老百姓是保还是不保、如何保，一系列的疑问在震后亟须解答。
或许没有一个险种会像房贷险这样饱受争议。从七年的强制销售到最近两年“由老百姓说了算”，房贷险几乎已经从大众的视野中消失。当地震来临，老百姓们纷纷想起了这款久被“遗忘”的险种并寻求解答，却发现地震属于房贷险的除外责任，因地震导致的房屋损失不属房贷险保险责任范畴内。
那么现在的房贷险究竟保什么？市场上的房贷险，大多都是抵押物财产保险与贷款信用保险合二为一的购房综合保险，也有一些两项责任分开单独销售的保险。也就是说如果由于房屋损失、人身伤亡给购房者带来的风险和损失，保险公司将偿还给银行剩余贷款。
房贷险保的是因火灾、爆炸、台风、洪水、雪灾等原因造成抵押房屋的损失以及为抢救房屋财产支付的合理施救费用；另外，因意外伤害事故所致房屋抵押贷款人死亡或伤残，而丧失全部或部分还贷能力，按合同约定的未完的还贷责任也可“保”。
而由于难以控制的巨大风险如地震引起的房产损失、单纯失业导致无法偿还房贷，房贷险都无法提供保障。同时被保险人购房后，装修、改造或其他原因购置的、附属于房屋的有关财产或其他室内财产，也不在房贷险范围内。
细剖房贷险
责任范畴
（以人保财险为例）
1.对于因火灾、爆炸、暴风、暴雨、台风、洪水、雷击、泥石流、雪灾、雹灾、冰凌、龙卷风、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷等原因造成抵押房屋的损失以及为抢救房屋财产支付的合理施救费用。
2.因意外伤害事故所致房屋抵押贷款人死亡或伤残，而丧失全部或部分还贷能力，造成连续三个月未履行或未完全履行个人房屋抵押借款合同约定的还贷责任的，保险公司也承担全部或部分还贷责任。
保费（以中行贷款为例）
期限为5-9年的，保险费=购房总价×0.048％×贷款年限；期限为10－19年的，保险费=购房总价×0.036％×贷款年限。
如果某人所购房屋的总价为100万元，期限为10年，他应缴付的保险费=100万元×0.036％×10=3600元。
“受益”概率低
“看起来保障的风险很多，不过台风、龙卷风……我想在北京发生这些情况的几率也太小了，我还是觉得买房贷险的意义不大。”尽管这次四川汶川地震让很多消费者意识到了风险存在，但张女士还是觉得房贷险的赔付几率很小，几千块的保费等于“打水漂”。
另外，购房者也提出，几千元的房贷险保费，价格偏高，这也是人们不愿购买房贷险的原因。
发生意外有保障
而在主张购买的少数派中，房主王先生则认为，房贷险中针对人身的保障还存在一定的意义。如果不买房贷险，房贷负翁可能面临的最大风险在于，一旦自身遭遇各种意外伤害失去了还贷能力怎么办。
“房产毕竟是人生中比较重大的一项资产，如果自己实际情况是资金充裕，购买一份保险心里也更踏实。”在这次地震发生后，王先生就赶忙咨询了几家保险公司。
灵活、压力小年缴优于一次性缴
■购买技巧
如果准备购房的市民愿意多添一份保障，在购买房贷险时还是有一些小窍门的。目前申请房贷时可选择一次性缴纳房贷险、年缴房贷险、贷款担保三种方式，而贷款担保是公积金贷款只能采取的方式。
比较一下年缴和一次性缴纳房贷险，会发现年缴房贷险在费用支出和退保方面都更有优势。比如分年付每期保费是按：保险费＝保险金额×保险费率公式计算确定的，而一次性缴纳保费则是按：保险费=借款总额÷10000×借款年限相对应的每万元保险费公式计算确定的。表面看好像都是保险额乘保险费率，但一次缴费的保险额指的是贷款总额，而分年付的保险额则是指每期剩余的贷款本金。
如果贷款人准备在今后经常性部分提前还贷，那么考虑到容易退保、保费容易计算等因素，还是选择年缴型产品比较合适。而且年缴型产品的首次保费压力也小得多，手头不富裕的贷款买房者比较适合年缴产品。
结合普通人身意外险考虑
■剖析
无论是已经买了房子打算提前还款的购房者，还是正准备买房的准购房者，在退还是不退，或保还是不保的问题面前，还是先了解一下房贷险的内容。看看怎样更适合自己，然后作出相应的选择才比较理性。
如果主要担心自己遭遇意外伤害可能失去了还贷能力，有一部分人可以不用买房贷险，也就是已经有充分人身意外保险的人群。即使发生意外，消费者也可以通过传统的人身意外险获得保险公司的理赔金，用这笔理赔金的一部分去支付未还清的房贷。
不过，意外险的额度也要考虑覆盖房屋按揭贷款总额，还应该有所超出。因为贷款人若发生意外无力还款，也会面临收入锐减、其他开支增长的局面。反之，如果平常并没有足够的人身意外险，那么申请房屋按揭贷款时也可考虑补足尚欠缺的人身意外险额度；或者按照贷款多少购买房贷险。
但从费率角度来看，房贷险比普通的人身意外险便宜些。比如目前一般国内的人身意外险费率为1％。至2％。，而房贷险费率都只在千分之零点几。
专家开会研讨巨灾保险
■新况
震灾之后，二手房市场上按揭消费者对于房贷险的关注度大大提升，在5月19日至今的咨询量已经超过千例。“不过在这种连保险公司都难以承受的巨大风险面前，商业保险的力量还是显得薄弱。”一位保险公司人士评价说，讨论多年的巨灾风险制度的建立已经无法再拖。
就在上周一，由全国人大牵头召开了巨灾保险课题研讨会。中国保监会政策研究室综合处副处长吉昱华说，由于保险费率难以精确厘定、受灾相关性高限制了保险公司的承保能力、费率过高导致公众很难接受等原因，纯粹利用商业保险提供地震风险保障往往面临市场失灵的困境。因此应建立地震保险制度，加快地震保险的立法。
但是，完全的风险保障必然导致地震保险费率过高，公众很难接受，而限额风险保障对多数群体又缺乏足够的吸引力，这些都使得纯粹利用商业化的保险手段提供地震风险保障缺乏可操作性。
房贷“负”翁可加定期寿险
需要提醒的是目前房贷险的赔付情况都是针对意外，也就是意外身故或意外残疾的情况下，才可以获得房贷险的理赔金。但很多背负房贷的贷款人，特别是人到中年的，因为疾病身故的也越来越常见。考虑到这样的风险因素，在意外保障之后，房贷负翁还需要为自己购买保额与房贷额相匹配的寿险。
目前市场上的寿险主要包括返还型寿险和纯消费型的定期寿险两种。前者带有很大储蓄成分，可以返本但保费也高；后者保费便宜但不返还。例如一家合资保险公司的一份保险计划，保额40万元10年期的定期寿险每年保费276元，而10万元保额的分红终身寿险（缴至55岁）一年保费要1735元。房贷一族已经面临很大一笔月供支出，因此低保费高保障的定期寿险是个较为实际的选择。但有些保险公司定期寿险不能单独购买，需要附加在终身寿险上。
对于夫妻双方共同承担贷款的家庭，最好双方都投保寿险，两人的寿险保额对应双方的薪水比例。
房贷险可否由银行埋单？
■记者手记
从2006年起，房贷险不再与房贷一起“捆绑”销售，购买房贷险的消费者已经成了极少数派。而此次地震来袭，四川因此受灾的房产不计其数，但人们却发现房贷险在地震面前几乎成了“摆设”。
从目前的市场反应来看，无论是消费者还是业内人士都希望对房贷险进行改良，能否重新划定保险责任，考虑将地震列入保障范围。但无奈的是更广泛背景下的巨灾风险体系没有建立，小小的商业房贷险如何走向似乎也是“舍本逐末”的事情。
再进一步设想，如果房贷险的保费由银行承担，改变一向被质疑的权益归属问题，我们所讨论的买与不买的问题也将不再存在。有人认为，在银行此次需要为无法偿还房贷的灾区人民“埋单”时，他们是否会由此更愿意推动房贷险的推广？这或许是一个不错的解决之道，既然第一受益人是银行，为何不能由银行自掏腰包，自己给自己买份保险。
该不该给宝宝买保险？应如何购买？
“一个儿子永远是他父亲的孩子，即使他会长大。”这句话充分体现了家长对子女的舐犊之情。的确，在没有孩子之前，也许可以潇洒地面对人生中的任何事情，可是有孩子以后，就不能像以前那样潇洒了。要担心孩子的医疗费、教育费，担心孩子以后的生活。
在上海，一个孩子从呱呱坠地到完成大学学业，总费用高达二十多万。现在上海已经出现了一些“三金宝宝”，即成长过程中享受保险金，读大学时有教育金，成年后得婚嫁金。这么多的保险，全部投在孩子身上是否合理？应不应该给孩子买保险呢？
目前咱们的国家处于一个发展中国家，国家经济强大的同时也带来了好多负面影响，咱们的吃、穿、住、行的环境污染无时不在危害着我们和我们的孩子。吃---有多少猪肉、鸡肉和鱼肉是没有激素的？我们生活质量提升的同时，我们的环境也在遭受着破坏我们的身体也在遭受着威胁。孩子是祖国的花朵、家庭的希望、社会的未来，谁都不愿意看到自己的孩子受到任何的伤害。
可是，孩子们强烈的好奇心和探索欲，使得儿童发生意外的概率要远远高于成年人。疾病、意外随时都可能偷袭您的孩子，而随之产生的不菲的医疗费用，又是一个令人头疼的问题。因此，该不该给宝宝买保险这个问题的答案当然是肯定的。
那么，应如何给孩子买保险呢？一般儿童保险可分为三大类：一类是基础保障类保险，包括意外险、医疗保险、重大疾病保险等；第二类是教育储备险；第三类是创业、婚嫁、养老等投资理财类保险。
少儿保险是集人寿保险的意外伤害保险、健康保险于一体的险种，可以满足少儿成长过程中不同方面的需求。比如生存给付，当孩子到一定年龄段时，可从保险公司领取教育保险金、婚嫁保险金甚至养老金；身故给付和意外伤残给付，在保险期限内，如果孩子因意外或疾病造成死亡或身体重度残疾时，能得到高额身故保险金或残疾保险金。
另外，依据家庭经济实力考虑孩子的投保规划，是多位保险理财规划师的普遍建议。张先生表示，经济实力一般的家庭给孩子的保险应以保障为主，意外、医疗必须要有，养老及投资避税可暂且不用考虑；条件较好的中产阶层给孩子的保险要全面，除意外、医疗外，教育、养老也要足额解决；经济实力强的家庭不仅要全面保障，还要考虑到避税保全资产，大人孩子都要做规划。
家庭用于保险的缴费总成本最好在年收入的10%——20%，既可起到当风险来临时保险发挥作用，也不会因为缴费太高影响家庭生活品质。
