不久前他曾经语出惊人的说道：若干年后，癌症就像感冒一样的普遍，所以说未来癌症不是病，没钱医治才是病，没有保险会要命！孙大夫给出的三个答案很值得我们去深思。
1、癌症终有一天会被攻克
癌不是疾病的真正来源。成年人，每天有300亿个细胞死亡，其中有1%到10%，是癌细胞。换言之，是人都有癌细胞。随着科技的发展，医疗技术也日新月异，癌症迟早有一天会被攻克，重大疾病患者的存活率越来越高，但医疗费用也十分昂贵，需要你必须要足够的经济能力去支撑。
2、未来癌症像感冒一样普遍
随着社会节奏的加快，工作压力的增大，加班熬夜成了家常便饭，很多人的健康都处于亚健康状态，还有就是环境污染，添加剂的滥用造成食品的不安全因素与日俱增，人们的健康状况直线下降，30年前听到有谁得癌症像听新闻，现在听到有谁得癌症就像每天听天气预报那样的普遍了。
3、中国癌症患者存活率不及美国一半
中国癌症患者的5年生存率仅为30.9%，不及美国的一半。一部分人是被吓死的，为什么癌症会吓死人，主要是巨大的医疗费用，任何人患癌，精神都会产生巨大压力。还有一部分人因为没钱放弃了治疗，结果可想而知，最后一部分人为了省钱，你给他最好的治疗手段，在患者身上实行不了50%，所以说：得了癌症恢复快的患者不是有钱就是有保险，对于穷人没保险真可能要了命。
癌症就是要吃光你的钱
卫生部一项数据表明，人一生罹患重疾的几率高达72.18%，超过1/3的人会得癌症、10个健康男性中3个会在65岁前得重疾、10个健康女性中2个会在65岁前得重疾。如果患上重疾，有三大费用是省不了的。
1 、看病治疗费用
我相信，医药费是每个人第一时间都会想到的那一笔费用。据专家统计，如果得重疾只需要10万元现金，中国有85%的家庭拿不出，14%的家庭拿出会影响其他财务计划，能拿出的只占到1%。专业医生建议，要想接受比较好的治疗，这部分费用准备30～50万比较合适。
2、看护营养费用
生病三分治七分养，大病更是如此。在医院接受治疗只是很短的时间，后期需要长时间的营养补充和护理。这部分费用也需准备30万（不信？都知道肿瘤病人术后恢复吃冬虫夏草很有用，价格呢？12万每斤，一斤可以吃一年。）再说护理的人工费用，医院护工每天大约200元左右，好一点的保姆5000元/月不算高吧？五年，需要多少钱？
3、收入补偿损失
一旦患上癌症，短时间内势必不能再继续工作。即使度过了关键的五年生存期，身体恢复不错，五年之后重出江湖，但是到时候一来不能太过操劳，二来脱离岗位这么多年，技能上也会有下降，所以，收入必定下降。还有一部分费用，就是家人辞去工作照顾病人的收入损失。
总之，不管家庭任何一个人患有重疾都会给家庭带来巨额的账单，俗话说：中病输掉一头牛，大病卖掉一栋楼，辛辛苦苦几十年，一病回到解放前。从财物损失的角度来看，重大疾病危害非常大。
早做体检，早买保险！
重疾不仅害命，更可怕的是谋财！巨额的治疗费、康复费、营养费、误工费……不断地吞噬你的财富，拖累你的家庭。
一场重疾，就意味着钱没了！
对付癌症大魔王，一定要记住做两件事！
第一件事：定期去正规医院做体检，早发现早治疗，一拖再拖后果很严重。
第二件事：给自己买份重大疾病保险，不要等到被确诊了才后悔没有买保险。
保险小常识：为什么说发病前2年出现这些症状要马上买保险呢？重大疾病保险的观察期通常为180天，买了保险后，要过了观察期才能获得赔偿，所以要马上买保险。很多人买保险喜欢等，结果等来了癌症。
保险，越早买越好！
1、与年龄有关：保费支出少
保险费的计算费率的其中一个因素是和年龄有关，购买同样的保障时，投保年龄越小，所需的费用就越少，年龄越大，所需的费用就越多。
2、与时间有关：保障期间长
现在很多的寿险都属于长期甚至是终身保障的，一经投保就可以享受保障利益了，投保的年龄越小，所享受的保障时间就越长；且很多寿险均具有分红功能，分红又是以复利计算，所以越早投保就能越早享受分红收益，累计时间越长收益也就越丰。
3、与通胀有关：缩减通胀成本
随着社会经济的发展，物价不断的上涨，消费水平也会随之提高，同样保险公司不可能长期保留原费率产品在市场上运营，这样也就出现了保险产品不断地更新换代，每一款产品在一段时间后就会停售，届时会以较往前稍高的费率推出替代产品。
4、与核保有关：不让保险挑你
年轻人的身体大都比较健康，在一定保险金额下也不需要体检，即使体检也很容易通过核保。而年纪大的人，一般就要求体检。而且万一身体有一些问题，就很可能会被要求加费承保，甚至可能被拒保。
5、与风险有关：明天和风险谁先到
每个人都知道自己什么时候来，却没有人知道自己什么时候受伤，什么时候离开。因为风险无处不在。明天和风险哪个先到，我们根本无法把握，所以及早做好准备有利于我们能从容面对风险的来临。
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父母上了年纪 应该怎么给他们买保险呢？
坦白说，给父母买保险确实很难，因为老年人可选的、适合投保的保险真不多，能买到的通常也性价比低得可怜。而买保险难的主要原因有两个。
坦白说，给父母买保险确实很难，因为老年人可选的、适合投保的保险真不多，能买到的通常也性价比低得可怜。而买保险难的主要原因有两个。
1、健康问题
一般到了五六十岁，身体或多或少都会出现一些健康异常，高血压、高血脂、高血糖都挺常见。而健康险和身体状况有关，很多老年人因为身体状况问题，想投也投不了。
2、年龄也有限制
有些老年人身体还算健康，但也会因为年龄问题，投保重疾险出现保费倒挂的情况，也就是所交总保费比保额还高，买保险的意义不大。另外，像一些医疗险和寿险，超过65周岁就不能购买了。
比如，你父亲55岁，买了哆啦A重疾险（含身故责任），保额10万，交20年，每年保费是5070元，那么共交的保费是101400元，显然毫无保险杆杠可言！
而且实际上哆啦A保还是性价比极高的产品，如果换成其他类似产品，保费就更贵了。所以，买保险要趁早，这真不是一句随便说说的话！
怎么给父母买保险呢？
对于50岁以上的父母，建议的保险组合是：医疗险+防癌险+意外险。
1、医疗险
在说医疗险之前，需要提一句：如果父母还没有买社保的，建议赶紧先给父母买上国家基本医保。
有了基本医保后，我们可以给父母补充一些性价比较高的百万医疗险。但医疗险健康告知通常很严格，老年人未必能过健康告知，因此对这些百万医疗，随缘就好，能买就买，不能买也不用丧气。
而且，现在市场上也有一些类似百万医疗险的癌症医疗险，特点是三高人群可投保，比如有高血压、高血脂、高血糖等疾病都不影响投保。
2、防癌险
前面说了对五六十岁的父母而言，买重疾险性价比非常低，容易出现保费倒挂的现象。
在这种情况下，防癌险可作为重疾险的一个有效替代（防癌险其实类似于重疾险，是重疾险的缩水版）。
防癌险的作用主要有两点：1、万一得了恶性肿瘤，家庭经济补偿；2、预防百万医疗险停售后的风险。需要说明的是，防癌险通常是有保额限制的。
3、意外险
意外险和健康的关系不大，即便到了80岁也是可以买的，对于老年人来说，是最容易买的险种。
给父母买意外险，我们应该更注重的是意外医疗保障。
毕竟，父母年纪大了，腿脚没有年轻时方便，反应也慢了，挺容易遇到骨折一类的事情。
最后，说一点更实在的，给父母买保险，应该是作为一种补充。平日里多关爱老人，多陪着去检查身体，有时比给他们买保险更有意义。
有人说，万一父母生病了呢？医保可以报销一部分，医保报销不了的，或者没有社保的，做儿女的努力赚钱呗。
说到底，我们才是这一代父母最靠谱的保障呀！所以，在考虑给父母买保险前，还是先问问自己的保障做足了吗？
你买的保险用上了吗？哪些赔哪些不赔要小心
保险作为一种以多数人补偿少数人的“互助”行为，购买保险后最好的心态是“希望用不上”，表示平安顺遂，但是万一出现了糟心的事儿，也有应对方案，甚至关键之时能起到大用作，堵住风险的口子。不过，保险种类繁多，条款复杂，你清楚自己购买的保险覆盖什么责任吗?只有弄清楚哪些赔，哪些不赔，才能对保险有更准确的预期，用好保险。
案例1：境外出游理赔障碍防不胜防
长假期间，王先生一家按计划出游台湾，但走到花莲的时候，小孩子突发急性肠胃炎，立即送到当地的医院就诊，检查开药均是自费。
王先生为全家购买的境外旅游险里包含医疗保险一项，这项费用应该可以报销。等小孩恢复后，王先生一家继续走台湾的行程。
然而，长假尾声，在即将离开台湾之际，王先生才发现医院把孩子的名字写错了，小孩名字里面有一个生僻字，当地医院的分诊台人员不知道如何识别，误认为是一个形态非常相似的繁体字，由于送诊当时情况紧急，家属竟都没有被发现。
1，在境外旅游时，长途旅行、水土不服等因素都可能导致疾病发生，并且有的国家(地区)医疗费用较高，为及时获得医疗救助，避免大额医疗费用支出，建议游客朋友在购买境外旅游意外伤害保险时，可考虑附加投保医疗保险和紧急救援服务条款等。
2，境外游保险常常因为语言习惯、思维习惯不同，出现沟通障碍，“一字之差”影响理赔的事情经常发生。
3，在境外旅游，如遇到人身、财产损失，或遭受紧急情况等，要第一时间向保险公司报案;同时，仔细检查和留存与保险事故相关的证据，以便及时获得保险赔偿。
案例2：买了保险就可以玩刺激项目了?
出外游玩，遇到刺激的项目，不少人都希望尽兴。
有人在危险项目开始之前，拍着胸脯说，“不用担心，我买了保险!”买了保险，就可以什么项目都可以玩了吗?
外出旅游，安全第一。天气、交通、卫生等情况的变化，都需要我们做好相应的防护准备。
1，购买旅游相关保险产品，旅游意外伤害保险应该被优先考虑。意外伤害保险是指被保险人在境外旅游过程中，因遭受非本意的、外来的、突然发生的意外事故，致使死亡、伤残时，保险公司按照保险合同的约定承担赔偿保险金责任的保险。
2，有的游客根据兴趣爱好选择潜水、攀岩、探险等高风险运动时，要结合自身情况量力而行，按照安全要求做好自我防护，同时要关注高风险运动的意外风险保障。很多境外旅游意外伤害保险将上述高风险运动造成的被保险人损失列为除外责任，在此情况下，不要误以为“买了保险就能从事高风险运动”，游客需要单独附加投保高风险运动意外伤害保险，才能获得保障。
案例3：被狗咬伤后保险赔不赔?
9月份的新闻又出了现小朋友被狗咬伤死亡的案例，令不少人对狂犬病疫苗也不太敢相信了。猫狗等宠物是潜伏身边的危险，不得不预防。如果真的被狗咬伤，保险赔不赔呢?
针对狂犬病疫苗失效的险种，其实在生活中被用到的非常少。被狗咬伤能否得到赔偿，涉及到的主要是意外险。
目前看，这一问题有一定争议。争议在于，一种观点认为被狗咬伤的死亡近因是狂犬病，属于疾病，不属于意外伤害的范畴，因此不能赔，这也是保险公司拒赔的主要原因。
还有另一种观点认为，被狗咬伤死亡，不是因为自身原有的疾病导致死亡，而是受到病狗、病猫抓咬致病毒入侵伤害身体所致，死亡的起始原因和根本原因是受到了意外伤害，因此，应该赔。
值得关注的是，法院已经出现了这样的判例：
201x年就读于某县某镇中心小学的李某某，在学校购买过学生儿童保险。201x年x月x日，李某入住某医院，被诊断为狂犬病，随后李某某死亡，该医院出具了死亡医学证明。
因为保险公司拒赔，李某父亲将保险公司告上了法庭。
本案审理过程中，保险公司辩称李某的死亡不属于保险合同约定的儿童意外伤害保险的保险责任范围，故保险公司不承担责任，不同意支付保险金。
但法院经过审理后认为，李某死亡的直接原因是狂犬病，狂犬病在医学上是一种疾病，但李某因狂犬病毒侵入体内引发狂犬病医治无效死亡，符合意外伤害引发狂犬病的特征。李某的死亡虽然经过疾病的中间阶段，但其不是本身的疾病导致死亡，而是受到外来的、突发的、非本意的、非本身疾病的、意外的病狗、猫抓咬伤致病毒入侵伤害身体所致。死亡的原始原因和根本原因是意外伤害造成，该事件为客观事件，完全符合保险条款约定的意外伤害解释。因此，李某的死亡属于意外伤害死亡，被告保险公司应当赔付意外伤害保险的保险金额。
不过，具体到个案能不能获赔，还得看保险条款上的责任约定。比如一些意外险条款要求被保险人在事发后应当采取相应措施，如果被狗咬伤后，被保险人未没有去注射狂犬疫苗，而致狂犬病死，一般不能得到赔付。还有条款会约定，须在意外事故发生后180天内(含第180天)理赔才有效。过期理赔，就不在保险公司的保障范围内了。
住院9天：自费45839元 仅靠社保真的不够！
客户是一名公务员，肺癌。1月7号入院，1月15号出院，短短8天时间，总费用63732；结果社保基本医疗只报了15755（看似65%的报销比例很高，但是扣去自费部分，能报的总额太少），社保补充医疗报了3356，自费44620。
后续还需要护理费、营养费、收入损失费，社保能解决多大问题？值得深思！！！
到了医院才知道
到了医院才知道：明明几千几万就能解决的事，偏偏我花了近百万还不够。
到了医院才知道：存折上的存款就是一个数字，不定哪天花完了就被清户了。
到了医院才知道：除了亲人和家人来看望你就是债主来看你了，家人来看你是关心你，债主来看你是来要钱的，之前所谓朋友早就躲得远远的，为啥？怕你借钱啊！
到了医院才知道：来这的人借钱都想买保险，当时健康的我却不知道珍惜，后悔莫及。
到了医院才知道：你不想买保险时，感觉卖保险的人是在天天打扰你 ，当你着急买保险时，却被卖保险的人告知：对不起，您被公司拒保了…
到了医院才知道：辛辛苦苦几十年，都是给医院打工了，不管你有多少钱，在医院也就只能买到一张床，从贫穷到富裕很难很难，但从富裕到贫穷也许就是那么一瞬间。
你懂保险，保险给你打工；
你不懂保险，你给医院打工；
现在你没保险，你叫裸奔；
未来没有保险，你叫家中的负担；
男主人有保险，体现了责任；
女主人有保险，体现了品质；
小孩有保险，体现了希望；
老人有保险，体现了夕阳下无忧的笑脸。
社保+商保，吃饱又吃好
1、我们真的需要社保吗？
绝对需要！
社保的优点是最便宜、最划算！因为社保除了你交，单位还会帮你交！社保缴费比例根据地区差异，也存在差别。不管怎么样，社保必须要有！
2、有了社保，我们还需要其他保险吗？
建议补充！
社保的缺陷也很明显，比如不能覆盖家庭主要风险、如死亡后的责任意外、车辆风险；又比如额度未必能够，像医保的大病最高报销30万且很多非社保药品不予报销。以上缺点也证明了社保保障的深度和广度还不够，所以我们还需要其他的保险来作为补充。为社保作保障补充的保险，我们就叫它商业保险。
3、商保就是16个字！
生得从容
有合适的商业保险做后盾，获得更多的安全感，我们才可以义无反顾地自由选择自己的职业，把握每一个可以发展自己才能的机会。
老得安康
年轻时早做准备早投入，年老时才可以衣食无忧，度过一个“夕阳无限好”的晚年，退休的日子才能活得有尊严。
病得尊严
大病临头，许多人纵使债台高筑，也无力负担高昂的医疗费用。曾经家道富殷，也会因一场大病耗尽储蓄。用保险来填补巨额的医疗费窟窿，便可避免病愈后家途四壁的日子。
走得豁达
豁达的人是不会畏惧死亡的，但他的家人却可能因此陷入失去亲人的无尽痛苦和失去依靠的困窘之中。为了身边所爱的人，也该投保一份保险，承担对他们的责任。
上了车险就可以高枕无忧，车险以下情况是不赔的！
车主在购买车险之前，一定要清晰所有的免赔条款，避免在不清楚的情况下，自己承担风险和损失，另外，也要注意购买车险的种类，因为车险种产品要根据自己的具体情况购买。
说到买车险，车主在这方面砸的钱可不少，为自己的爱车购买保障是最正常不过了，偏偏在购买之前，保险人员绘声绘色的为我们介绍各种各样的车险产品，让我们觉得，买了车险就无后顾之忧，可一到要理赔的时候，保险人员总会各种勘察各种说法，能少陪就少陪，有时甚至拒赔！一出险，我们车主更是没有了最初的尊贵感……说好的保障呢？
那么，你知道哪几种情况下保险公司可以拒赔么？
不可抗因素？不赔！
不可抗因素包括：地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、发没、扣押、政府征用。在这些情况下造成事故的，一律免赔。
违法在先？不赔！
虽说出了交通事故，但如果是在违法的情况下，这种情况肯定是不赔的，比如，酒驾、毒驾、肇事逃逸等，利用车辆做违法的事的，绝对无法获得理赔！
车没有年审？不赔！
这个应该多数车主都知道，车辆没有在规定时间内通过年检，在发生理赔事故时，保险公司是可以拒赔的，因为保险公司只对检测通过的车辆负责，若是你的车辆未年检，不仅没得赔，若发生的交通事故中是由于你车辆性能的原因，有可能要负很大责任哦！
在修车过程出事故？不赔！
车险的免赔条款中，明确指出，“保险车辆在竞赛、检测、修理、养护，被扣押、征用、没收，全车被盗窃、抢劫、抢夺期间”出现事故的，所以修车过程出现事故是不赔的哦，一定要在修车留个心眼，不然造成意外事故就只能自己担着了。
故意制造事故？不赔！
这本身就属于骗保的的行为，不仅不赔，还要承担法律责任的，别为了骗取那一点点保费就冒这么大的风险，到时偷鸡不成蚀把米，让你哭都哭不出来！
证件、牌照有问题？
两种情况：驾驶证被吊销、无证驾驶。
只要你的驾驶证存在以上情况，在出现事故时，保险公司是免赔的。
车主在购买车险之前，一定要清晰所有的免赔条款，避免在不清楚的情况下，自己承担风险和损失，另外，也要注意购买车险的种类，因为车险种产品要根据自己的具体情况购买；
这里要注意，按照车险新政，保率会依据违章次数上涨，违章越多的，购买车险的费用就越高，想要获得实惠的保率，就要时刻注意自己的违章行为了。
投保人自杀保险赔不赔? 意外保险不赔寿险可赔_保险知识
近年来，明星自杀事件不断发生，引发了人们对这类意外身故的关注。那么，像自杀这种情况保险能赔偿吗？有没有专门的“自杀保险”呢？答案是肯定的。投保定期寿险、长期寿险、两全保险、年金保险，两年后自杀可以获得赔付；而投保意外伤害险，自杀是不能获得赔付的。
自杀可得到保险赔偿
时间最近的大家都知道著名歌手陈琳自杀，这让我们也想起了张国荣的自杀。据了解，张国荣之死，保险公司赔了超过3000万港元的赔偿，受益人也缴纳了450万港元的遗产税。那么对于自杀这种情况，保险是如何定义的？
保险公司有关规定，长期保险合同保障两年以上的，对于自杀这种情况，可以理赔。如今社会上自杀现象增多，有些人因为感情困扰自杀，有些人因为企业面临困境而自杀，还有一些人因为炒股的损失而自杀。但自杀的背后，会有多少的家庭面临生活的困境，孩子未来的生活失去着落，亲人朋友为之痛心，选择用自杀的方式逃避压力，结束生命，留给活着的人除了悲痛惋惜以外，还有更多的伤害。比如财务上的窘境、生活品质的下降，甚至在这期间一些债务问题也会接踵而来。如果是一个很高收入的人离开，包括以自杀的形式离开，对家庭的危害和损失我们真的难以估量和想象。
保险理赔时限以两年为“门槛”
不过值得提醒的是自杀获赔偿是有时限要求的，一般是从保单生效两年后或最后复效的两年后。上面提到的张国荣自杀得到理赔就是一个例子。
在保险单上，我们可以看到保险公司注明了保单生效的时间，从生效开始两年内自杀，保险公司不承担责任，超过两年的时间就要赔付了；另外一种情况，有时候一张保单可能因为种种原因停效，比如客户出国，没有及时往账户存钱，在停效期内若发生保单责任是不能理赔的。需要提醒的是，保单复效两年后，保险公司对自杀行为就承担责任了。
一般我们都认为，一个人若有自杀的念头，如果超过两年就会打消这个念头。所以说，保险合同规定两年后可以对自杀进行理赔也是有道理的。
长期寿险合同皆可保自杀
不过，目前，国内还没有专门的“自杀保险”，但是长期保险合同对于自杀行为都是有保障的。比如终身寿险等长期保险合同，在保险责任里都规定了对于自杀承担理赔。
保险合同对于自杀的定义仅在保险合同的免责条款中是“被保险人在合同生效日起两年内或最后复效日起两年内（以较迟者为准）自杀”免责。
一个有社会价值的人，他的离开带走的是创造财富的能力，他的离开对社会的损失也是巨大的。像张国荣的自杀，保险公司赔付了3000万元的港币，正是对受益人的一个补偿。
从明星自杀可以引发我们对保险的一系列思考，家庭、责任、生活，我们对此有太多的无奈与无助。
我们应及时配置好我们的资产，尽可能避免风险发生后造成的财务损失，让保险在我们生活中发挥更大的作用。
你真的了解癌症吗？什么重疾险可以匹配癌症需求？
说到重疾险，就难以绕过癌症。虽说现在心脑血管疾病的势头迅猛，但人们购买重疾险的首要防范对象，还是恶性肿瘤。不过让我觉得有些遗憾的是，很多人对于保险的理解，依然停留在“出险赔钱”这样简单的层面上，虽说对“得了病赔多少钱”、“没得病返多少钱”是一些基本要素的关注，但重疾险的保障本质是否优质，可不是这么片面的体现。
以癌症来说，不幸罹患，符合条件即赔，这没啥可说的。关键问题在于，你真的了解癌症吗？在身体健康的时候不对其特点深入研究，随意购买的重疾险待到真正出险时，又很可能起不到足够保障作用，很多说重疾险是坑的人，大都是出于这种原因。那么关于癌症，在购买重疾险之前，你至少应该了解到的方面是：
一、癌症复发率有多高？这直接关乎你是购买单次/多次赔付型产品，以及接下来的间隔期考量。大多数复发和转移发生在治疗后的4年之内，少数病人复发转移发生在治疗后4-5年。如果恶性肿瘤在治疗5年内不复发，那再次复发的几率就很小了，意味着已经接近治愈。因此，常用五年生存率代表癌症的治疗效果。
线索小结：癌症复发集中于5年内，概率较高。
二、为什么癌症会复发？术后癌症再次复发的原因在于：
1、切除不彻底
手术治疗主要是切除一些已经形成肿瘤的癌细胞，在手术之后再放疗或化疗杀死一些已经成年的癌细胞。但是癌症患者的体内会存在一些“未成年”的癌细胞，这些细胞在进行完手术治疗之后还是存在于患者体内的。所以在治疗结束之后，身体内的免疫力一旦下降的话，这些幼年的细胞就会立刻苏醒，进行分化，形成新的成年癌细胞。
2、癌症体质未变，患者体内仍会产生新的癌细胞
癌症患者的体质是具有“癌性”的，而治疗之后是把身体内的癌细胞给杀灭，但是患者自身的体质还是没有改变的。在这种情况下，癌症患者身体内还有很多新的癌细胞产生，这就是为什么会复发的原因之一。通过手术，患者体内的癌细胞被杀死，在较短时间内没有复发可以判断为被治愈。但因为患者体内的细胞分化调节机制保持了癌细胞的生存环境，新的癌细胞产生就变得很有可能。
3、癌症患者自身免疫力降低
长期化疗，在杀死患者体内的恶性肿瘤细胞的同时，也大大降低了其机体免疫力。正常情况下，我们身体内的细胞每天都在不断的更新，多数细胞都是进行正常的变更。只有少数的细胞不受到免疫系统的制约而发生恶变，形成肿瘤细胞。我们正常人身体内的免疫细胞是可以监视和消灭这些细胞的，当癌症患者经过化疗、放疗之后。不仅身体内的癌细胞被消灭了，身体内的一些正常细胞也会因此而受损，会影响到患者身体的正常免疫功能，这样一来对于那些恶变的细胞就不能及时的抑制，所以很容易会发生癌症复发的现象。
线索小结：目前的癌症治疗技术，只是以短期内复发情况判断是否“治愈”，癌细胞生存空间依然存在。
三、癌症复发等于宣告死亡？复发后医生会跟你讨论新的治疗选择以及每种治疗方案可能的效果。治疗方案的决定取决于：癌症类型、复发时间、复发部位、扩散程度、患者的整体健康状况以及患者的预期。主要治疗方式包括肿瘤热疗、手术、放化疗、靶向治疗等。
这个时候，一些患者仍会选择传统的放化疗治疗方式，治疗强度相比之前会有所增大。这意味对身体更大的损害，且因为方式相同，只是程度加大，效果往往也并不理想。所以，还有一些患者会选择靶向药治疗，因为医疗科技的发展，新药物的大量问世，从根本上改变了晚期癌症治疗的格局，大大延长了生存时间。一些进口靶向药的治疗效果也确实令人刮目相看。
当然，这就免不了大幅提高治疗费用。一种新药的上市，大多价格昂贵。虽然国家已经加大了对国外或国内新上市抗癌药的谈判力度，以及逐渐纳入进入医保范畴，但是对于癌症，尤其是复发后的综合诊疗费用，还是让大多数家庭难以承受。
线索小结：即使对晚期癌症来说，现今也不是放化疗的天下了，新型靶向药的上市让患者及其家庭有了更多选择，但水涨船高的医疗成本，让大多数家庭更加难以为继。
四、什么样的重疾险才能真正意义上匹配癌症需求？必要条件：
1、多倍癌症单独一组
从以上内容我们不难看出，能够合理匹配癌症保障需求的重疾险，起码是多次赔付型产品。多倍产品又涉及分组与否，不分组自然最佳，但这种产品较少且价格略贵，如果就在分组多倍产品中选择，那起码也要选癌症单独一组的产品。我个人认为，所谓分组的合理与否，其实全看保险公司的良心了，癌症如果不能独立一组，多次的意义就会大打折扣。当然，您也可以通过附加险的方式补齐癌症的多次赔付，但如果多倍产品价格实惠，也没必要费这二遍事对吧？
2、3年赔付间隔期
在多次赔付间隔这一块，从以上癌症五年期概念来看 ，5年期与3年期我认为并不是时间长短的区别，而是有用与没用的区别了！
3、至少50万保额
正如前文所讲，医疗科技的飞速发展，在救治了更多癌症患者的同时，也让医疗成本水涨船高。30万的保额已经难以覆盖住这笔高昂的费用，50万或更高才靠谱。
次要条件：
1、轻症赔付比例
正如我们早先说过的那样，轻症并非“较轻”的病，而是重症的前期表现。如此一来，在轻症的多次发病前提下，从严重程度上来说也应该是逐渐递增的才对。所以，轻症究竟是重疾赔付比例的多少，是一个不可忽略的因素。
2、附加服务的必要性
重疾险产品是否有附加服务，附加服务的质量如何，这也是您需要注意的地方。比如大家已经耳熟能详的重疾绿通，现如今看病能够提前挂上号，都成为了一种奢求。有了这个服务，去北京协和医院也不用为排队发愁，是不是很贴心？当然对于癌症来说，MDT多学科会诊与出国诊疗服务，也能更大程度的发挥国内外最先进的医疗力量，提升治疗效果，加大治愈几率！
