首先我们先来了解一下什么是甲状腺癌。甲状腺癌是当下很常见的甲状腺恶性肿瘤，它直接危害到人们生命安全，不仅严重的影响了患者的身体健康，也给患者的心理带来了很大的压力。那么，什么是甲状腺癌呢？
甲状腺癌是最常见的甲状腺恶性肿瘤，是来源于甲状腺上皮细胞的恶性肿瘤。约占全身恶性肿瘤的1.3％～1.5％，且近年有增长趋势。除髓样癌外，绝大部分甲状腺癌起源于滤泡上皮细胞，按病理类型可分为乳头状癌（60％）、滤泡状腺癌（20％）、未分化癌（15％）、髓样癌 （7％）。其中乳头状癌较早出现颈淋巴结转移，但预后较好;滤泡状腺癌肿瘤生长较快，属中度恶性，易经血运转移;未分化癌预后很差，平均存活时间3～6个 月。
前不久，上海市疾控中心公布了上海最新肿瘤登记报告，肺癌和大肠癌位列发病率前两位。最大的变化是，一直高高占居女性癌症首位的乳腺癌发病率交出榜首位置，下降到第二位，取而代之的是甲状腺癌。
甲状腺癌在我们的临邦韩国以及我国浙江省等一些地区，它的发病率已经成为女性恶性肿瘤的第一位，成为了最为常见的恶性肿瘤。
甲状腺癌按病理分型主要分为以下4种：乳头状癌、滤泡癌、髓样癌和未分化癌。其中乳头状癌占90%以上，其术后10年的生存率约在95%左右。通俗一点解释就是100个乳头状癌的病人手术10年后95个还正常生活。
滤泡癌和髓样癌相对少见，这两种肿瘤的恶性度虽然比乳头状癌稍高，但经过规范的治疗，疗效也相对较好。在临床上最令我们感到回天乏术的就是未分化癌，虽然未分化癌的发病率极低，但恶性程度非常高，病人就医时往往已到肿瘤晚期，治疗效果极差，80%-90%的病人在诊断后1年内死亡。
所以从医学上定义甲状腺癌症是最常见的恶性肿瘤，约占全身恶性肿瘤的1%，是属于重大疾病定义范畴内的。
不再把甲状腺癌纳入全额赔付的原因首先，中国重疾险癌症赔付最高的是甲状腺癌；大家记住这么几个数字：女性甲状腺癌大概是在 25-45 岁的年龄区间高发，可以占到所有癌症的 50%-60%，这个是一个非常恐怖的数字；男性 25 岁到 45 岁甲状腺癌大概占到 30%-40%，比女性要低。
女性是甲状腺癌的一个相对高发的群体，因为男性没有乳腺癌和宫颈癌，所以过了 45 岁基本上胃癌，肝癌，肺癌这几个癌症占据的主要地位。
其次，甲状腺癌的占比明显高于十年前，发生率恶化最严重的就是甲状腺癌；现在银保监会在修订《关于开展中国人身保险业重大疾病经验发生率表修订工作有关事项的通知》，主要原因是我们重疾发生率在逐年的恶化进程，而且恶化的速度非常的快。
如果我们研究恶化，恶化最严重的就是甲状腺癌，每年以 25%-30%的速度在恶化，现在男性甲状腺癌的发生率是十年前的 9.7 倍，大概 10 倍的量级。毕竟，一个疾病的发病概率高，理赔金额大，必然会导致重疾险成本的整体上升。
近年来，甲状腺癌的高发，已经让很多保险公司和再保险公司“苦不堪言”，所以保险公司想减轻赔付负担，将它剔除重疾险。香港、台湾以及部分发达国家的重疾险目前都不包括甲状腺癌。所以，无论是出于实际的理赔、治疗情况，还是考虑与国际接轨，甲状腺癌被排除出重大疾病，都是合情合理的。
是否需要搭上甲状腺癌保险的末班车红利不过小编发现，其实每年都会有关于“甲状腺癌从重疾中剔除”的传言，然后会有一大批保险代理人各种危言耸听，这已经是业内人了然于心的营销套路了。
实际上，甲状腺癌从重疾险中剔除，小编看来并不完全是坏事。保险公司的风险下降，同时意味着费率也会相对降低，这对我们消费者来说也是个好消息。而且，患了甲状腺癌，要想再买保险就非常难了。假如未来甲状腺癌真的被剔除，那么到时甲状腺癌患者也可以买到更好的保险。
不过有些朋友会担心吃亏：剔除后，患了甲状腺癌，不就不能理赔了吗？确实是的，但是，甲状腺癌的治愈概率高，治疗成本低，风险自留完全没有问题。真发生也不会对家庭造成巨大的财务风险。千万不要认为它剔除了，我吃亏了，我就不买重疾了，从而导致真正需要我们防范的，动辄好几十万的其它重大疾病风险没有了保障。
一听说甲状腺癌可能从重疾全额赔付的名单中被剔除，也有很多人开始不淡定了：要不要趁着政策还未正式施行，赶紧买份重疾险，赶一波甲状腺癌商业保险的末班车红利？
对于这个问题，我们得分人群解释：如果你是一个患有较严重的甲状腺疾病的患者，例如有较大体积的甲状腺结节，即便购买重疾险，也很可能被保险公司责任除外承保。这样的情况下，无论哪个时间节点买保险，罹患甲状腺癌都不能获得赔付，所以没有必要因为甲癌商业保险红利可能消失而急于投保。
如果你是健康人群，或者只是患有轻微的甲状腺疾病，目前购买重疾险可以以标准体承保或者加费承保。那么在这个节点上赶紧买一份重疾险，确实还可以赶上甲癌商业保险最后的红利。
小编总结这个想法一旦正式出台，对作为消费者的我们好吗？总而言之，这件事既有好的一面，也有不好的一面，需要我们辩证看待：好的就是保费降低，保险公司开发新产品的投保原则会降低，可能甲状腺结节或其他甲状腺疾病也可按照标准体投保；不好的就是理赔金额将降低。
综上，大家无需担心，保险姓保，任何文件的出台都会从消费者的需求出发；所以，让产品回归保障是本质，对于咱们大多数人来说，都是好事。
相关知识
女子患甲状腺癌，16万重疾保险拒赔！
买保险，最担心拒赔。现在不少家庭都开始考虑购买保险，防止如果大病或有什么意外，父母孩子没有依靠。但是买保险，又担心被坑，毕竟很多人都说保险不赔。
那么，如果真遇到了这样的事，保险拒赔怎么办呢？
今天，我们就通过“女子患癌保险拒赔，法院判决赔付16万”的案例说起。同时，我也会分享一些保险拒赔最容易出现的问题，希望对大家有所帮助！
1、真实案例
2016年11月，张某的妻子吴某（化名）经医院检查，发现了因颈部淋巴结继发恶性肿瘤等病症，于是前往江苏省某医院住院治疗，经手术好转后出院。
随后，张某想起2013年曾为吴某在某保险公司投保了一份终身型保险，同时附加了16万的重疾险保额。于是，他向保险公司申请赔付这16万的重疾保险金。
但是万万没想到，几天后保险公司在理赔审查后，给出的答案是：拒赔。
“交了3年保费，结果出险竟然不赔？”
2、案例分析
明明都确诊了恶性肿瘤，又在重疾险保障范围内，保险公司为什么拒赔？
原来，这件事另有蹊跷。保险公司认为吴某“带病投保”。
保险公司发现，在2012年时吴某就因患又“甲状腺乳头状癌”在江苏省医院住院治疗，并进行了手术。但是，在投保时却没有告知保险公司此事，于是有权解除合同，拒赔理赔。
但是，吴某一家却有不同的说法：“当时投保的时候，保险公司业务员根本没有询问我既往病史、健康情况这些，现在又说我“带病投保”，怎么能是我们的责任？”
法院如何判决？
法院认为，首先保险公司业务员没有按“健康告知表”详细询问，是保险公司管理上出现问题，不应该由投保人承担责任。
其次根据保险法第16条，明确保险公司行使合同解除权的时间限制为2年。而保险公司本应该知道而且有能力在法律规定的2年时间内，对吴某的情况进行审核，但是却没有这样做。
最终，双方交由法院审理，法院判决保险公司赔付吴某16万。
3、知识科普，如何理赔？
保险法规定的诚实信用原则，不仅仅是针对需要如实告知情况的我们，还有需要尽到自身责任的保险业务员和保险公司，这样对于双方才是公平的，不然到了法院自有司法进行评定。
同时，保险理赔也是有技巧的，今天我再来分享两个方法：
1、两年不可抗辩
“两年不可抗辩”也就是俗称的有病扛过两年一定赔，事实上这个说法很有问题，一般是保险业务员为了诱导客户购买保险，故意这么说。
原则上的认定方法是：你投保时，保险公司会让你填一个身体健康告知表，你只需要按实际写就可以了，保险公司看完后还让你参保，满两年后出险他们就得赔。而如果出现，保险员代填、误导填写等情况，或者遗失你的健康申明，只要满两年，保险公司是必赔的。
因为，这样的责任都是保险公司自身的原因，法律给它2年时间审核，时间一过不得无故解除合同。
2、巧用体检证明
买保险，到底要不要体检？
一定有人和你说过，想买保险一定不要去体检。这个说法没错，但是要看情况。
实际上，在“如实告知”环节单凭个人回忆往往容易有所遗漏，这不少人会说自己忘记以前检查过什么记录，有些人还外借医保卡给别人买过药看过病，留下不少不良记录。
而这些都是会导致后期理赔有问题的，所以我们就需要通过体检，来证明你现在投保时的身体是健康的，提高核保的通过率。后期理赔时，防止保险公司拿之前的疾病说事，你可以用最新的体检当作证据。
原来得过甲状腺癌，依然可以投保重疾
最早之前，甲状腺癌的患者是不被保险公司同意投保重大疾病保险的，可是现在不一样了，保险公司会视情况而定，允许符合条件的投保。
甲状腺癌患者投保重疾，越来越多的公司已从当初的一刀切拒保，转变为区分不同情况多刀切，附条件承保、延期、加费、拒保等。
甲状腺癌术后多久可以投保重疾呢？什么类型的甲状腺癌可以投保重疾呢❓
回答这个问题，首先要了解一下临床上甲状腺癌的类型及分期：
1、甲状腺癌的类型及分期
分化型甲状腺癌之乳头状癌：最常见，多见于30-45岁女性，恶性程度低，预后好。
分化型甲状腺癌之滤泡状癌：常见于50岁左右中年人，中度恶性。
髓样癌：中度恶性，预后不如乳状状癌。
未分化癌：多见于70岁左右老年人，高度恶性，预后很差，平均存活3-6个月。
甲状腺癌在临床上根据病理类型、年龄、肿瘤浸润程度等，可分为四期。
2、甲状腺癌术后多久可以投保
根据甲状腺癌的类型和分期，术后多久可以投保重疾也就有针对性的答案了。最简单的，未分化癌，患病多久都不能再投保重疾险❗
甲状腺乳头状癌，若客户年龄＜45岁：
TN0MO，通常术后6个月便可投保
TN1M0，通常术后6年方可投保
TN1M1，已发生转移，需要术后10年方可投保。
总之根据不同的类型、不同的分期，术后多久投保差距还是较大的，6个月到10年。不同保险公司的核保处理差异也会较大，建议即便是无淋巴结及远处转移的乳头状甲状腺癌最好也在术后1-2年投保或者多投保几家试试。
强调一点，虽然可以投保，但承保时会除外甲状腺癌。
术后可投保的重疾
有的产品，根据健康问询，若所患甲状腺癌已手术切除，癌症病灶已完全切除，病理类型为乳头状癌、滤泡状癌且未发生远处转移、未复发者可投保。
重点强调，符合条件的甲状腺癌患者可投保但甲状腺癌已不在责任范围，仅承担其他恶性肿瘤责任。
总结：甲状腺癌发病率呈上升趋势，患病后还有机会投保恶性肿瘤保险、重大疾病保险，这也是保险姓保的体现之一了。能否抓住机会，和什么相关，相信大家已经知道了！
38岁女子确诊甲状腺癌，30万重疾保险拒赔！保费白交？
现在不少家庭都在开始考虑购买保险，害怕如果有大病或什么意外，家人孩子会没有依靠。但是买保险又担心被坑，毕竟很多人都说保险不赔。
保险真的想不赔就不赔吗？还是我们忽视了一些细节问题？
今天，小编从“38岁女子患甲状腺癌，30万重疾保险拒赔”的案例讲起，看下为什么保险会拒赔？
真实案例
2019年1月，王女士因为身体不适去医院就诊，最终检查确诊为甲状腺乳头状癌。医生说“不幸的万幸是甲状腺癌，手术后治愈率很高”。
王女士老公想起，王女士去年买了一份保额30万的捆绑型保险，主险寿险+重疾险。随后，他就到保险公司提交了确诊报告和理赔申请，但是万万没想到等来保险公司的回复是：拒赔！
“当时我都要气晕了，一年9000多的保费，现在都白交了？”
王女士一家对此无法接受，并对保险公司提起了诉讼。
案例分析
为什么明明甲状腺癌属于重疾险的理赔范围，保险公司却拒赔呢？
原来，保险理赔员在调查时发现王女士，在90天等待期时检查出有甲状腺结节。
于是，保险公司认为这与随后确诊的甲状腺癌有必然联系，在等待期内已经患有甲状腺癌。于是按等待期内出险，保险公司解除合同并退还了保费的现金价值。
难道，重疾险真的赔不了吗？
并非如此，法院调查发现：首先王女士的甲状腺结节为良性，其次等待期内检查出甲状腺结节不属于重大疾病，并不是确诊甲状腺癌。在保险公司无法证明王女士，等待期内确诊甲状腺癌的情况下，认定以王女士首次医院确诊甲状腺癌为准，也就是90天等待期后。
于是，法院判定保险公司赔付王女士30万元保险金。
重疾险应该如何理赔？知己知彼，才能百战不殆。保险保什么，不保什么，其实都在合同里。但是很多人却往往保险合同也不看，难免就被保险员误导，最后保险拒赔。
重疾险理赔很难吗？实际上都是有技巧的，小编就告诉大家2个重疾险理赔的关键：
1、保险不保什么？看清责任免除
保险不保什么，往往很少有人说，但实际上保险合同里就有，就是责任免除。而且很多人误以为一份保险什么都保，实际上意外险只保意外，医疗险是保疾病医疗，重疾险是保大病重疾，每一种都不一样。
2、保险保什么？看清保障责任
保险保什么？就看保险合同的保障责任，有些业务员说什么都保，确诊就赔都是误导。实际上在2007年，保监会早早就规定了25种重大疾病的保障责任和理赔标准。
另外，很早以前的重疾险是没有轻症的，所以理赔条件更高。现在增加了轻症，一般可以赔付重疾险保额的20%，轻症赔付完还可以继续赔后面的重疾，所以买重疾险一定要选带轻症保障的！
其实，保险买对了，一种就够！但买错了，却只是白花钱！那么，我们如何让一张保单，成为家庭最坚实的保障？
得了甲状腺疾病，买保险会有影响吗？
甲状腺疾病在我国的发病率大约为10%—15%，也就是说，10个人里面就有1个人患有甲状腺疾病。而近年来甲状腺癌的患病率也在以每年4%的速度疯狂飙升，在我国女性恶性肿瘤发病率排行上高居第 5 位，在30-40岁女性群体中尤为高发。
但对于甲状腺癌，你了解多少？对于甲状腺结节和其他甲状腺疾病，你又了解多少？
今天我们就来给大家扒一扒“甲状腺”的这些事儿。
甲状腺疾病包括哪些？甲状腺结节和甲状腺癌有多大的关系？
甲状腺疾病一般包括甲状腺功能亢进（甲亢）、甲状腺功能减低（甲减）、甲状腺炎、甲状腺结节、甲状腺癌等。如果被保人曾出现过以上疾病，投保时一般都有必要告知。
甲状腺疾病主要通过甲状腺功能检查和甲状腺B超检查进行诊断，前者主要检查甲状腺激素分泌是否正常，后者主要用于发现甲状腺结节。
其中，甲状腺结节在健康人群中的检出率可以高达20%~76%，因此也最受关注。由于甲状腺结节有机会发展成甲状腺癌，且近几年甲状腺癌的理赔个案数量不断飙升，已成为重疾险理赔的最大头，因此保险公司对甲状腺结节的核保都会比较谨慎。
不过，95%以上的甲状腺结节都为良性，一般对身体影响不大，甚至可自行消退，因此无须恐慌；而恶变结节占比仅不到5%，即便不幸罹患甲状腺癌，只要经规范治疗，绝大多数情况也可完全治愈。
那么，各类甲状腺疾病对投保分别有怎样的影响？甲状腺功能亢进（甲亢）
甲亢是甲状腺激素生成过多所致的一组内分泌疾病。
① 一旦确诊，未治疗或治疗效果欠佳（心电图异常），投保通常延期处理；
② 若药物治疗后，甲功检查正常，则投保寿险可标准体承保，重疾险有可能需加费承保；
③ 若药物治疗已结束超过半年，甲功正常，则寿险、重疾险皆有机会标准体承保。
甲状腺功能减低（甲减）
与甲亢相反，甲减指体内甲状腺激素不足或甲状腺激素作用减弱的一种疾病状态。
① 先天性甲减通常发生在小朋友身上，通常需要延期至幼儿园入学（甚至成年），再视智力、身体发育情况综合评估；
② 后天性甲减若控制不住病情（粘液性水肿、心脏病），通常会被延期或拒保；
③ 若甲功控制正常超过1年，投保寿险可标准体承保，重疾险则一般是加费承保。
甲状腺炎
甲状腺炎是由感染、自身免疫等多种因素引起的甲状腺组织炎症，表现为甲状腺局部症状及甲状腺的激素水平异常。
甲状腺炎分类较复杂，这里只讨论最常见的自免疫性甲状腺炎桥本氏甲状腺炎。若治疗后无甲状腺功能异常（甲亢/甲减），或无症状不需治疗者，投保寿险一般可标准体承保，重疾险一般以标准体承保或加费承保（视不同保险公司的风控政策）。
甲状腺结节
甲状腺结节是指甲状腺腺体内的肿块。这是甲状腺疾病最常见的表现形式。
对于甲状腺结节，保险公司主要根据其良恶性给出不同的核保结果。甲状腺的良恶性主要由甲状腺B超的TI-RADS检查结果鉴定：TI-RADS级别为1级、2级、3级的，一般为良性，4级或4级以上结节则恶变可能性较高。
① 如果检查结果为偏良性的结节，即TI-RADS级别为1级、2级、3级，则投保寿险一般可标准体承保，重疾险则会除外甲状腺癌责任；
② 如果检查结果为偏恶性的结节，即TI-RADS级别为4级或4级以上，则投保重疾险一般会延期或拒保。
甲状腺癌
甲状腺癌是发生于甲状腺的恶性肿瘤。甲状腺癌预后良好，10年生存率有80-90%。
遗憾的是，就目前而言，对于恶性肿瘤病史，即便是治愈率比较高的甲状腺癌，成功投保健康险的难度依旧很大。
结语
虽然甲状腺癌是较温和的恶性肿瘤，但只要是癌症大家就不应该忽视其带来的风险，就临床上来看，仍然有不少复发、转移以至于夺取患者生命的甲状腺癌。
一方面大家要注意起生活环境和生活方式，降低甲状腺癌的发生概率，另一方面也要提早购置好保险，为小概率的不幸做好一切准备，这样才能最大程度的降低甲状腺癌可能带来的伤害。
保险知识，为什么原位癌不属于重疾范围
为什么原位癌不属于重大疾病
原位癌属重大疾病范围吗？有很多客户都在问？既然是原位癌，有癌字，那他就属于重大疾病范围，为什么原位癌就不给理赔呢？
那到底原位癌属不属于重大疾病范围呢？我们来看一下，原位癌一般指粘膜上皮层内或皮肤表皮内的非典型增生（重度）累及上皮的全层，但尚未侵破基底膜而向下浸润生长者。多发生在生殖系统。例如：子宫颈、食管及皮肤的原位癌。常见的原位癌有皮肤原位癌、子宫颈原位癌、胃原位癌、直肠原位癌、乳腺导管内癌和乳房小叶间原位癌、膀胱原位癌、前列腺原位癌。
因为原位癌没有形成浸润和转移，不符合癌症的特点，所以它并不是真正的“癌”．如果能及时发现，尽早切除或给予其他适当治疗，完全可以达到治愈的目的。所谓癌症的早期发现，最理想的也就是发现原位癌，这时治疗效果极佳。例如，最早期的子宫颈癌是原位癌，病人没有自觉症状，肉眼也看不出癌变，通过子宫颈癌普查，采用宫颈细胞涂片的方法可以发现它，如果及时予以治疗．治愈率可达100％。
从2007年4月3日起开始实施的《重大疾病的疾病定义使用规范》，就将原位癌排除在重疾险的保障范围之外，这在投保人中引起广泛争议。
《规定》同时表示，在恶性肿瘤一项中，有6种情况不在保障范围之内，其中包括原位癌。
由于原位癌的定义过于专业，大多数投保人甚至保险从业人员对其容易产生以下两种误解，一是将原位癌理解为尚未发生转移的癌，癌症只有发生远处转移才符合赔付条件；二是将原发癌等同于原位癌。以前甚至发生过因理赔人员业务知识欠缺，将部分尚未发生转移的浸润癌、原发癌当成原位癌而拒赔的事件。
原位癌是癌的最早期，故又称为0期癌。从原位癌到浸润癌大概要5-10年的时间；原位癌偶尔可自行消退，通常不会危及生命，甚至没有任何不适症状；原位癌的治疗也相对简单，如子宫原位癌通常的治疗方法是把子宫切除，而无需做化疗，因此原位癌属于非危及生命的恶性肿瘤。所以原位癌一般都被列在免赔范围内，但现在也有的公司把原位癌作为轻症重疾进行理赔，重疾保额的20%.
所以亲爱的业务伙伴们及客户朋友们，现在应该知道为什么原位癌不属于重疾范围了吧？
得了甲状腺疾病买保险会有影响吗?该怎么买?
甲状腺疾病在我国的发病率大约为10%—15%，也就是说，10个人里面就有1个人患有甲状腺疾病。而近年来甲状腺癌的患病率也在以每年4%的速度疯狂飙升，在我国女性恶性肿瘤发病率排行上高居第 5 位，在30-40岁女性群体中尤为高发。
但对于甲状腺癌，你了解多少?对于甲状腺结节和其他甲状腺疾病，你又了解多少?
今天就给大家扒一扒“甲状腺”的这些事儿。
甲状腺疾病包括哪些?甲状腺结节和甲状腺癌有多大的关系?
甲状腺疾病一般包括甲状腺功能亢进(甲亢)、甲状腺功能减低(甲减)、甲状腺炎、甲状腺结节、甲状腺癌等。如果被保人曾出现过以上疾病，投保时一般都有必要告知。
甲状腺疾病主要通过甲状腺功能检查和甲状腺B超检查进行诊断，前者主要检查甲状腺激素分泌是否正常，后者主要用于发现甲状腺结节。
其中，甲状腺结节在健康人群中的检出率可以高达20%~76%，因此也最受关注。由于甲状腺结节有机会发展成甲状腺癌，且近几年甲状腺癌的理赔个案数量不断飙升，已成为重疾险理赔的最大头，因此保险公司对甲状腺结节的核保都会比较谨慎。
不过，95%以上的甲状腺结节都为良性，一般对身体影响不大，甚至可自行消退，因此无须恐慌;而恶变结节占比仅不到5%，即便不幸罹患甲状腺癌，只要经规范治疗，绝大多数情况也可完全治愈。
那么，各类甲状腺疾病对投保分别有怎样的影响?
1、甲状腺功能亢进(甲亢)
甲亢是甲状腺激素生成过多所致的一组内分泌疾病。
(1)一旦确诊，未治疗或治疗效果欠佳(心电图异常)，投保通常延期处理;
(2)若药物治疗后，甲功检查正常，则投保寿险可标准体承保，重疾险有可能需加费承保;
(3)若药物治疗已结束超过半年，甲功正常，则寿险、重疾险皆有机会标准体承保。
2、甲状腺功能减低(甲减)
与甲亢相反，甲减指体内甲状腺激素不足或甲状腺激素作用减弱的一种疾病状态。
(1)先天性甲减通常发生在小朋友身上，通常需要延期至幼儿园入学(甚至成年)，再视智力、身体发育情况综合评估;
(2)后天性甲减若控制不住病情(粘液性水肿、心脏病)，通常会被延期或拒保;
(3)若甲功控制正常超过1年，投保寿险可标准体承保，重疾险则一般是加费承保。
甲状腺炎
甲状腺炎是由感染、自身免疫等多种因素引起的甲状腺组织炎症，表现为甲状腺局部症状及甲状腺的激素水平异常。
甲状腺炎分类较复杂，这里只讨论最常见的自免疫性甲状腺炎桥本氏甲状腺炎。若治疗后无甲状腺功能异常(甲亢/甲减)，或无症状不需治疗者，投保寿险一般可标准体承保，重疾险一般以标准体承保或加费承保(视不同保险公司的风控政策)。
3、甲状腺结节
甲状腺结节是指甲状腺腺体内的肿块。这是甲状腺疾病最常见的表现形式。
对于甲状腺结节，保险公司主要根据其良恶性给出不同的核保结果。甲状腺的良恶性主要由甲状腺B超的TI-RADS检查结果鉴定：TI-RADS级别为1级、2级、3级的，一般为良性，4级或4级以上结节则恶变可能性较高。
(1) 如果检查结果为偏良性的结节，即TI-RADS级别为1级、2级、3级，则投保寿险一般可标准体承保，重疾险则会除外甲状腺癌责任;
(2) 如果检查结果为偏恶性的结节，即TI-RADS级别为4级或4级以上，则投保重疾险一般会延期或拒保。
4、甲状腺癌
甲状腺癌是发生于甲状腺的恶性肿瘤。甲状腺癌预后良好，10年生存率有80-90%。
遗憾的是，就目前而言，对于恶性肿瘤病史，即便是治愈率比较高的甲状腺癌，成功投保健康险的难度依旧很大。
结语：
虽然甲状腺癌是较温和的恶性肿瘤，但只要是癌症大家就不应该忽视其带来的风险，就临床上来看，仍然有不少复发、转移以至于夺取患者生命的甲状腺癌。
一方面大家要注意起生活环境和生活方式，降低甲状腺癌的发生概率，另一方面也要提早购置好保险，为小概率的不幸做好一切准备，这样才能最大程度的降低甲状腺癌可能带来的伤害。
重疾定义即将调整，重疾调整对我们有什么影响？
早在2013年，原保监会组织全行业编制发布了《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006-2010）》，成为第一套依据国内数据而编制的重疾发生率表，结束了国内人身险行业没有疾病发生率表的历史，目前这套重疾表已经沿用5年。
随着医疗水平的进步，这套重疾发生率表已经远远不能满足市场的需求了，亟需修订。
作为重疾经验发生率表修订“孪生项目”的《重大疾病定义与使用规范》的修订项目已经先行开展，并已收集9家保险公司的数据，也向行业内外征求了意见。
★
内容简介
▼为什么要修订重疾定义
▼修订重疾定义对我们有什么影响
★
一、为什么要修订重疾定义关于此次重疾定义的修订，市场上也存在不少误区。
如有人认为，甲状腺癌检出率高、治疗费用低造成保险公司理赔过高，此次修订重在减轻保险行业的理赔压力。好哥在《如果这辈子一定要得一种癌症，我选择它》一文中也介绍过有关甲状腺癌的内容。
事实上，修订重疾定义的初衷并不是为了保险公司而是消费者。
首先，当下行业使用的重疾定义，源于2007年保险协会发布的《重大疾病保险的基本定义使用规范》。在这12年内，医疗水平得到了不断的发展进步。
譬如，以冠状动脉搭桥术为例，指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。如今的医疗条件下，更多情况下已不需要进行开胸，而是通过腔镜等微创手术。
而这势必会影响到重疾保险的理赔，引起理赔纠纷，如我多次提到的“平安福冠状动脉介入术拒赔案”。
另外，保险行业关于高发轻症也没有形成统一的定义，这次修订中也增加了轻症的规范。
今后，在重疾产品的比较中，是否涵盖高发轻症以及赔付条件是否严苛，大家也没必要细看了，好哥在测评保险的时候也省下了不少功夫。
对于我们，重疾定义的修订，是对重疾险市场的进一步规范。今后购买的重疾险保障更为全面，也不会接触到类似xx福的缺乏高发轻症保障的无良产品，无疑是利大于弊的。
二、修订重疾定义的影响作为吃瓜群众，这次重疾定义的修订，对我们到底有什么影响呢？我总结了下面四个大家比较关心的问题。
1、保障会不会更少？
之前网络和朋友圈都流传着“甲状腺癌”即将从重疾中剔除，而甲状腺癌保险公司一赔就是几十万，治疗费用仅一两万，因此有人居心不良借此推销重疾，称“买到就是赚到”，这是非常无耻的行为。
即使甲状腺癌将从重疾中剔除，也有极大可能出现在轻症的范围内，并不是不理赔，只是赔偿的额度会降低，因此保障数量方面不会减少。
就目前进展来看，与2007年重疾定义规范相比，整体上，属于重疾的定义范围更宽了，此外也增加了轻症的定义规范，保障更加全面也更加合理了。
2、价格
另外大家关心的就是产品的保费变化。
重疾产品的定价主要受三个因素影响：重疾发生率、费用率和定价利率。此次修订重疾发生率表只会影响重疾发生率。
如果真的将甲状腺癌从重疾中剔除，重疾发生率也会降低，势必会减少保险公司的理赔压力，保费也会下降。
而随着重疾种类更加全面，保费也会增加。
因此，保费是上升还是下降尚无定论。
3、如果已经买了重疾险，新的重疾定义适用吗？
预计明年5-6月份发布实施第二套重疾表，而发布后必然产生新旧疾病定义交替时规则适用的问题。
根据历史经验，除合同另有约定外，新重疾定义将适用于保险公司新签订的合同。对于已经生效的合同，由于《合同法》规定，变更合同内容需要合同双方当事人协商决定，因而是否适用在很大程度上取决于双方当事人的协商。
4、如果还没买重疾险，要不要等明年再买？
有些朋友尚在重疾险产品的权衡之中，也会思考：既然重疾定义即将更新，后面的产品会更合理，那么我要不要再等等，明年出了新产品再购买呢？
我并不建议这种做法。
关于买保险，业界也都流传着“买保险要趁早”的金句。
第一，明天的保险保不了今天的事故。风险是不确定的，谁也办法预料意外和疾病什么时候降临到我们身上，我们能做的就是及早保障。
第二，随着年龄的增长，保费也会有所提高，如果这个期间身体出现了异常，可能到明年想买也都买不了。
因此说，如果你有购买重疾险的打算，没必要再等明年，早买早保障。如果你很介意产品的更新换代，也可以先购买一年期的重疾险，做好现有保障，明年更新产品。
写在最后保险说到底还是一种商品，每个保险产品都有其适应的时代，更新换代少不了。
而配置保险，也并非一蹴而就的过程。产品在更新，我们在不同年龄段对保险的需求也不同。配置保险是个长期计划，一个不断完善的过程。
平安车险出险次数多会有哪些不良影响？
很多人在投保平安车险之后就以为万事大吉了，开车的时候有恃无恐，以为出险也不怕，反正平安保险公司会理赔。其实，这种想法要不得，因为平安扯下你出险次数多会带来诸多不良影响。比如，平安车险出险次数很容易就影响到下一年平安保险公司是否愿意给你续保以及续保时保费是否增加。而且，不仅仅是平安车险出险次数会对续保及保费产生影响，任何一家保险公司都如此。
平安车险出险次数会影响续保及保费案例： 2009年6月末杨先生买了一辆14万元的新车，在一家保险公司保了全险，保费7000多元。到今年的4月末，10个月的过程中，他从保险公司那里获赔共2180元。4月末，杨先生以续保的名义拨通了保险公司的电话，在报了车号之后，工作人员告诉他，杨先生的车已经在该保险公司不愿承保的名单之列。杨先生对此有很大的疑惑，为什么自己获赔的金额仅为保费的1/3，保险公司会在下一年不愿为他承保呢?
任何一家保险公司在为保户服务的同时都要考虑到利润的问题，而保险公司的利润是在风险中产生的，所以保险公司在制定保险条款时也会规避一些风险，当然这也是保监会允许的。像杨先生这样10个月内出险9次的情况，被保险业称为有“道德风险”的客户，也就是说杨先生这样10个月出险9次有骗保的嫌疑，所以保险公司在下一年接杨先生的保单时会提出上浮费率，也就是增加杨先生商业险的保险。当然如果分析来看像杨先生这样出险9次只获赔2100多元，可以排除其骗保的动机，但是保险公司那么多保户，电脑系统不会一一去分析，所以杨先生就会遭到这样的尴尬。
不仅续保与出险次数挂钩，而且保费也与出险的次数和金额挂钩。从保险公司运作惯例来看，只要投保了不计免赔险种，那么一般一年中第一次出险就可以全额获赔，第二次出险只能打9.5折获赔，而从第二次出险开始，来年的保费折扣也上浮。
平安车险出险次数是如何影响保费的？出险次数主要影响下年保费，要分交强险和商业险两方面：
1.交强险：一年未出险保费会在标准保费基础上打9折，连续两年未出险会在标准保费基础上打8折，连续三年未出险打7折，现在最低就是打到7折，上年出险一次保费按照标准保费出单，出险两次或两次以上，保费会以标准保费上浮10%出单，例如：5个座的家用小车，标准保费就是950元；如果上年未出险的话，那今年就是855元；如连续两年未出险，那今年的保费就是760元；连续三年未出险，今年保费是665元。如上年出一次险，那保费就是950元，出两次险或以上保费就是1045元。
2.商业险:如果是3年以上旧车而且连续3年没出过险，那今年的保费会按标准保费的52.25%出单。其它情况：1.如果上年未出险，今年保费是按标准保费的57%出单；2.上年出一次险，今年保费是按标准保费的要66.5%出单；3.上年出两次险，今年保费会按标准保费95%出单；以此类推，出3次险是104.5%出单；4次险是123.5%；5次险是142.5%；6次及以上是171%。例如:你的车是去年的新车，那么去年的保费就是按标准保费的95%出单的。假设你第一年没出过险，第二年打过57%折后的保费是6348.5元。假设你第一年出过一次险，那保费就会是7406.5元，出过两次险保费就是10580元。
如何减少平安车险出险次数多带来的不良影响？为了减少平安车险出险次数给续保及保费带来的不良影响，保险专家建议，普通车辆，出险在保费的10%以上可申请赔付，如果车辆维修费低于10%，那么车主完全可以自费维修，因为保费增加的数额比自己维修的花费要多，所以在报出险的时候，车主们要仔细衡量，不要因小失大。如果做到一年不出险，第二年的保险费用可以享受5.7折。例如深圳车主选择平安网上车险，上年没有出险可以享受理赔优待折扣，网上投保也非常方便，只需要十分钟即可完成。
平安车险出险次数——相关链接平安产险：不出险也能享受优质服务
目前，随着异地出差、自驾游等越来越频繁，像电瓶亏电、轮胎爆破、电路故障等情况也相应增加。以前，车主只有出险时才会主动联系保险公司。现在，平安电销主动服务非事故车主，并将车险的作用由“出事赔钱”变成“日常应急”。记者了解到，只要是投保商业险的新渠道客户，只需拨打95511，即使车主身在异地，平安客服人员也会通过救援系统联络合作厂商统一安排施救。一般情况下，会承诺45分钟内到达救援现场，且100公里内不限救援次数。据悉，“非事故道路救援”服务是平安为客户提供的特色服务内容之一，救援服务商在其救援网络覆盖范围内提供24小时全天候救援服务，除接电服务外，还包括紧急送油、紧急加水、更换轮胎、现场抢修、拖车牵引、吊装救援等。
新车必保的车险险种 小事故别常理赔
针对家用车，如果第一年出险次数超过4次，很多保险公司都会拒保。如果一年内零理赔，按照保监会的规定，次年的保险最低折扣可以达到70%。因此，出险后，车主因根据损失酌情处理，小事故就不用找保险，避免增加后面续保费用。
温馨提示：新车投保除了选择最优险种组合得到最全面的保障之外，还要注意不能一味为省钱而不足额投保，也不必多花钱超额投保。如果您也想为爱车投保一份最全面最优惠的“黄金”险种套餐，可以通过本站“免费车险计算器”，填写爱车相关信息，系统将会自动匹配出该车最优惠、实用的车险组合套餐。
甲状腺、乳腺疾病的福音，星悦重疾险再适合不过!
要说2018年最吸引眼球的重疾险，那百年人寿的康惠保旗舰版最当之无愧了。
从最初的康惠保，再到升级后的康惠保旗舰版，随便哪一款拿出来，都称得上互联网重疾险产品界的“扛把子”。
凭借着低保费、全面的保障责任等在保险界曾一度传言将是业内无法再超越的一个标杆。
在百年人寿强劲的势头下，有些保险公司自然也在“憋大招”。
今天，小开就来给大家推荐一款民营金融巨头——郭广昌的复星系最近上线的一款名为“星悦”的重疾险。
复星系有多牛？
复星系是继明天系、航海系、安邦系之外的，第四家民营资本金融巨头，产业涉及保险、地产、医药、矿业、传媒，实力非常雄厚。
截至2015年底，总市值达4053亿，规模自然是非常惊人，仅在保险布局上，就实际控制或参股境内和境外7家保险公司，包括复星联合健康、永安保险、复星保德信都属于它的分支。
复星保德信，是由复星集团和美国最大的金融服务商、人寿保险公司之一的保德信金融集团合作设立的。
总结下来呢：就是大腿很粗，我们老百姓口中很大、不会倒的那种保险公司。
不管它的出现，究竟是为了对标哪一款产品能帮我们解决问题的，就可以称之为好产品……星悦——带给我们那些惊喜：对甲状腺、乳腺有问题的小伙伴更友好从恶性肿瘤的发病部位来看：男性高发重疾多集中于：肺癌、结肠癌、甲状腺，女性的高发重疾前三甲分别是：甲状腺癌、乳腺癌、肺癌。
甲状腺/乳腺一旦出现带结节的症状，很可能是癌症来临的前兆。
沃特？你可不要骗我啊~明明这两种症状，在生活中很常见有木有！
以小开公司众多90后同事来说，在体检中发现甲状腺或乳腺结节的就不再少数。
而体检中心的工作人员给出的建议就是个：随诊观察。
这种医生让你“观察着，不要紧”的小问题，在保险公司那限制可不少。
例如：被称作为“喜癌”的甲状腺癌，虽然至于率高，但无奈罹患率也高，而且大部分病变都与结节有关，所以大部分保险公司在核保的时候对甲状腺结节不太友好，分分钟给拒了是常事儿。
而星悦的出现，绝对可以说是对甲状腺、乳腺患者更有利具体如下：甲状腺结节TI-RADS分级1-2级可直接标体承保星悦。
此处就应该有掌声了针对乳腺结节手术切除治愈超一年，病理为良性且无后遗症，星悦也可以按照标准体承保。
所以，一旦有甲状腺或乳腺结节的问题，投保星悦的确会更方便一些。
少儿白血病第二次恶性肿瘤额外赔，给孩子多一次保障指在18岁前首次重疾为少儿白血病，豁免后续未交保费，且被保险人自诊断后生存满5年，还会提供二次恶性肿瘤赔付责任（无论新发、转移、复发、持续等），额外给付100%基本保额。
说人话：如果被保险人不幸罹患白血病，并且发生在被保险人18岁前，那么，5年生存期过后，会额外提供一次恶性肿瘤赔付的机会，包括但不限于白血病。
这样，相当于在单次重疾基础上多了一次癌症的赔付。
我们知道，少儿白血病是儿童时期最常见的恶性疾病，有数据显示，它是5岁以上小儿死亡的主要原因之一。占 15 岁以下儿童恶性肿瘤的 25%～30%，20 岁以下青少年恶性肿瘤的 25%。
但是，随着医学的发展，少儿癌症治疗在过去30年有了显著进展，每10个患癌儿童7人得以康复。
因此，星悦的这一项责任，无疑是给孩子更多一层的保障。
轻症保障金足够高，特定疾病可赔付130%保额和康惠保旗舰版一样，星悦在轻症方面，同样是保障35种轻症疾病，不分组，最多赔付3次，但是星悦的轻症保障每次赔付的保额会逐次提高，分别为30%、35%、40%，且无间隔期，最高共计赔付1.05倍基本保额。
在特定疾病保障方面：少儿10种（18岁前）、男性10种、女性8种，额外赔付30%保额，及如果罹患这些特定疾病，可以赔付130%保额。
还有一点值得提的是：星悦还包含一个高龄保障：60岁之后才罹患规定的特定疾病，赔付额度直接提升70%，也就是在原有保额基础上，再额外赔付1倍保额，总计200%基本保额。
这一点还是很有诱惑力的，毕竟60岁后罹患重疾的概率大幅提升；保额可翻倍，让晚年更有保障。
在基本的保障范围上，星悦包含了100种重症、20种中症和35种轻症，中轻症的赔付次数和覆盖疾病都很正常，也没有暗坑。如果再加上上述的儿童及成人特定重疾保障，星悦已经涵盖了重疾险的各个角落，保障非常全面，所以的确是一款非常值得购买的重疾险产品。
如果你有选择困难征，那小开建议：有甲状腺/乳腺问题：星悦重疾险更人性化。
身体尚可，想考虑更高性价比：康惠保、康惠保旗舰版依旧很不错。
每一款保险产品都拥有自身的优势和特色，根据自己的身体状况和经济承受能力来选择，那才是最适合我们的保障。
