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得了甲状腺疾病,买保险会有影响吗?

2021-06-01
家庭重大疾病保险规划 保险规划可信吗 影响保险规划的环境因素
甲状腺疾病在我国的发病率大约为10%—15%,也就是说,10个人里面就有1个人患有甲状腺疾病。而近年来甲状腺癌的患病率也在以每年4%的速度疯狂飙升,在我国女性恶性肿瘤发病率排行上高居第 5 位,在30-40岁女性群体中尤为高发。

但对于甲状腺癌,你了解多少?对于甲状腺结节和其他甲状腺疾病,你又了解多少?

今天我们就来给大家扒一扒“甲状腺”的这些事儿。

甲状腺疾病包括哪些?甲状腺结节和甲状腺癌有多大的关系?

甲状腺疾病一般包括甲状腺功能亢进(甲亢)、甲状腺功能减低(甲减)、甲状腺炎、甲状腺结节、甲状腺癌等。如果被保人曾出现过以上疾病,投保时一般都有必要告知。

甲状腺疾病主要通过甲状腺功能检查和甲状腺B超检查进行诊断,前者主要检查甲状腺激素分泌是否正常,后者主要用于发现甲状腺结节。

其中,甲状腺结节在健康人群中的检出率可以高达20%~76%,因此也最受关注。由于甲状腺结节有机会发展成甲状腺癌,且近几年甲状腺癌的理赔个案数量不断飙升,已成为重疾险理赔的最大头,因此保险公司对甲状腺结节的核保都会比较谨慎。

不过,95%以上的甲状腺结节都为良性,一般对身体影响不大,甚至可自行消退,因此无须恐慌;而恶变结节占比仅不到5%,即便不幸罹患甲状腺癌,只要经规范治疗,绝大多数情况也可完全治愈。

那么,各类甲状腺疾病对投保分别有怎样的影响?

甲状腺功能亢进(甲亢)

甲亢是甲状腺激素生成过多所致的一组内分泌疾病。

① 一旦确诊,未治疗或治疗效果欠佳(心电图异常),投保通常延期处理;

② 若药物治疗后,甲功检查正常,则投保寿险可标准体承保,重疾险有可能需加费承保;

③ 若药物治疗已结束超过半年,甲功正常,则寿险、重疾险皆有机会标准体承保。

甲状腺功能减低(甲减)

与甲亢相反,甲减指体内甲状腺激素不足或甲状腺激素作用减弱的一种疾病状态。

① 先天性甲减通常发生在小朋友身上,通常需要延期至幼儿园入学(甚至成年),再视智力、身体发育情况综合评估;

② 后天性甲减若控制不住病情(粘液性水肿、心脏病),通常会被延期或拒保;

③ 若甲功控制正常超过1年,投保寿险可标准体承保,重疾险则一般是加费承保。

甲状腺炎

甲状腺炎是由感染、自身免疫等多种因素引起的甲状腺组织炎症,表现为甲状腺局部症状及甲状腺的激素水平异常。

甲状腺炎分类较复杂,这里只讨论最常见的自免疫性甲状腺炎桥本氏甲状腺炎。若治疗后无甲状腺功能异常(甲亢/甲减),或无症状不需治疗者,投保寿险一般可标准体承保,重疾险一般以标准体承保或加费承保(视不同保险公司的风控政策)。

甲状腺结节

甲状腺结节是指甲状腺腺体内的肿块。这是甲状腺疾病最常见的表现形式。

对于甲状腺结节,保险公司主要根据其良恶性给出不同的核保结果。甲状腺的良恶性主要由甲状腺B超的TI-RADS检查结果鉴定:TI-RADS级别为1级、2级、3级的,一般为良性,4级或4级以上结节则恶变可能性较高。

① 如果检查结果为偏良性的结节,即TI-RADS级别为1级、2级、3级,则投保寿险一般可标准体承保,重疾险则会除外甲状腺癌责任;

② 如果检查结果为偏恶性的结节,即TI-RADS级别为4级或4级以上,则投保重疾险一般会延期或拒保。

甲状腺癌

甲状腺癌是发生于甲状腺的恶性肿瘤。甲状腺癌预后良好,10年生存率有80-90%。

遗憾的是,就目前而言,对于恶性肿瘤病史,即便是治愈率比较高的甲状腺癌,成功投保健康险的难度依旧很大。

结语

虽然甲状腺癌是较温和的恶性肿瘤,但只要是癌症大家就不应该忽视其带来的风险,就临床上来看,仍然有不少复发、转移以至于夺取患者生命的甲状腺癌。

一方面大家要注意起生活环境和生活方式,降低甲状腺癌的发生概率,另一方面也要提早购置好保险,为小概率的不幸做好一切准备,这样才能最大程度的降低甲状腺癌可能带来的伤害。

延伸阅读

参保人员,享受4050?补贴者退休养老待遇会有影响吗


“企业退休人员和灵活就业人员退休金计算方法一样吗?”“享受‘4050’补贴者退休待遇会有影响吗?”……关于此类问题,相信有非常多的老百姓表示不理解不清楚,为此,小编整理了几个常见的问题解答之后供大家参考,希望能够对大家有所帮助。

以个体身份退休,与企业退休人员计算退休金的方法一样吗?

答:算法一致

市社会养老和工伤保险管理局相关人员介绍,不论以何种身份办理退休手续,计算退休费的方法是一样的。

此外,享受社保补贴的“4050”人员,只要按时足额缴纳养老保险费,退休时享受的养老保险待遇就不会受到影响。据介绍,“4050”人员享受的社保补贴是政府的一项惠民政策,是对个人缴纳的养老保险金中社会统筹基金给予全额补贴,其个人账户金额不受影响。在选择缴费基数时,缴费越高得到的社保补贴越多,计入个人账户的金额越多,达到退休年龄时领取的养老金也越多。

个体参保者同样可办养老保险转移,那么,如何办理转入和转出呢?

答:手续如下

市社会养老和工伤保险管理局相关人员详细解读,如果是参保人员从外地转入沈阳市,需要准备的材料包括:转出地社保机构出据的《基本养老保险参保缴费凭证》,户口本、身份证。办理者需要满足二个条件:一是沈阳市户口,二是未达到法定退休年龄(男60周岁,女50周岁)。

办理地点:

(1)省内外市、省直、省行业转入,在户口所在分局办理转入业务。

(2)省外转入在市社保个体处办理。

如果是个体参保人员将保险转移到外地时,可先到参保地所属分局打印《基本养老保险参保缴费凭证》,转移人携带前往转入地申请转入;转入地社保经办机构审核同意后,将《基本养老保险关系转移接续联系函》发给沈阳市局个体处,个体处收到《联系函》后,将该人《养老保险转移信息表》发给外地社保,并转移资金;转入地社保机构收到《养老保险转移信息表》并确认资金到账后,为其办理转移接续手续。转移完成后,市社会养老和工伤保险管理局将给参保人员发送办结短信进行提醒,短信中注明了接续办理时所需携带材料及地点,方便参保人员接续缴费。

甲状腺癌不再属于重疾范围,投保会有什么影响?


前几天,小编看到一则极其吸引人眼球的新闻:甲状腺癌商业保险红利将消失,重疾险拟不再将全额赔付。 甲状腺癌属于重大疾病吗

首先我们先来了解一下什么是甲状腺癌。甲状腺癌是当下很常见的甲状腺恶性肿瘤,它直接危害到人们生命安全,不仅严重的影响了患者的身体健康,也给患者的心理带来了很大的压力。那么,什么是甲状腺癌呢?

甲状腺癌是最常见的甲状腺恶性肿瘤,是来源于甲状腺上皮细胞的恶性肿瘤。约占全身恶性肿瘤的1.3%~1.5%,且近年有增长趋势。除髓样癌外,绝大部分甲状腺癌起源于滤泡上皮细胞,按病理类型可分为乳头状癌(60%)、滤泡状腺癌(20%)、未分化癌(15%)、髓样癌 (7%)。其中乳头状癌较早出现颈淋巴结转移,但预后较好;滤泡状腺癌肿瘤生长较快,属中度恶性,易经血运转移;未分化癌预后很差,平均存活时间3~6个 月。

前不久,上海市疾控中心公布了上海最新肿瘤登记报告,肺癌和大肠癌位列发病率前两位。最大的变化是,一直高高占居女性癌症首位的乳腺癌发病率交出榜首位置,下降到第二位,取而代之的是甲状腺癌。

甲状腺癌在我们的临邦韩国以及我国浙江省等一些地区,它的发病率已经成为女性恶性肿瘤的第一位,成为了最为常见的恶性肿瘤。

甲状腺癌按病理分型主要分为以下4种:乳头状癌、滤泡癌、髓样癌和未分化癌。其中乳头状癌占90%以上,其术后10年的生存率约在95%左右。通俗一点解释就是100个乳头状癌的病人手术10年后95个还正常生活。

滤泡癌和髓样癌相对少见,这两种肿瘤的恶性度虽然比乳头状癌稍高,但经过规范的治疗,疗效也相对较好。在临床上最令我们感到回天乏术的就是未分化癌,虽然未分化癌的发病率极低,但恶性程度非常高,病人就医时往往已到肿瘤晚期,治疗效果极差,80%-90%的病人在诊断后1年内死亡。

所以从医学上定义甲状腺癌症是最常见的恶性肿瘤,约占全身恶性肿瘤的1%,是属于重大疾病定义范畴内的。

不再把甲状腺癌纳入全额赔付的原因

首先,中国重疾险癌症赔付最高的是甲状腺癌;大家记住这么几个数字:女性甲状腺癌大概是在 25-45 岁的年龄区间高发,可以占到所有癌症的 50%-60%,这个是一个非常恐怖的数字;男性 25 岁到 45 岁甲状腺癌大概占到 30%-40%,比女性要低。

女性是甲状腺癌的一个相对高发的群体,因为男性没有乳腺癌和宫颈癌,所以过了 45 岁基本上胃癌,肝癌,肺癌这几个癌症占据的主要地位。

其次,甲状腺癌的占比明显高于十年前,发生率恶化最严重的就是甲状腺癌;现在银保监会在修订《关于开展中国人身保险业重大疾病经验发生率表修订工作有关事项的通知》,主要原因是我们重疾发生率在逐年的恶化进程,而且恶化的速度非常的快。

如果我们研究恶化,恶化最严重的就是甲状腺癌,每年以 25%-30%的速度在恶化,现在男性甲状腺癌的发生率是十年前的 9.7 倍,大概 10 倍的量级。毕竟,一个疾病的发病概率高,理赔金额大,必然会导致重疾险成本的整体上升。

近年来,甲状腺癌的高发,已经让很多保险公司和再保险公司“苦不堪言”,所以保险公司想减轻赔付负担,将它剔除重疾险。香港、台湾以及部分发达国家的重疾险目前都不包括甲状腺癌。所以,无论是出于实际的理赔、治疗情况,还是考虑与国际接轨,甲状腺癌被排除出重大疾病,都是合情合理的。

是否需要搭上甲状腺癌保险的末班车红利

不过小编发现,其实每年都会有关于“甲状腺癌从重疾中剔除”的传言,然后会有一大批保险代理人各种危言耸听,这已经是业内人了然于心的营销套路了。

实际上,甲状腺癌从重疾险中剔除,小编看来并不完全是坏事。保险公司的风险下降,同时意味着费率也会相对降低,这对我们消费者来说也是个好消息。而且,患了甲状腺癌,要想再买保险就非常难了。假如未来甲状腺癌真的被剔除,那么到时甲状腺癌患者也可以买到更好的保险。

不过有些朋友会担心吃亏:剔除后,患了甲状腺癌,不就不能理赔了吗?确实是的,但是,甲状腺癌的治愈概率高,治疗成本低,风险自留完全没有问题。真发生也不会对家庭造成巨大的财务风险。千万不要认为它剔除了,我吃亏了,我就不买重疾了,从而导致真正需要我们防范的,动辄好几十万的其它重大疾病风险没有了保障。

一听说甲状腺癌可能从重疾全额赔付的名单中被剔除,也有很多人开始不淡定了:要不要趁着政策还未正式施行,赶紧买份重疾险,赶一波甲状腺癌商业保险的末班车红利?

对于这个问题,我们得分人群解释:如果你是一个患有较严重的甲状腺疾病的患者,例如有较大体积的甲状腺结节,即便购买重疾险,也很可能被保险公司责任除外承保。这样的情况下,无论哪个时间节点买保险,罹患甲状腺癌都不能获得赔付,所以没有必要因为甲癌商业保险红利可能消失而急于投保。

如果你是健康人群,或者只是患有轻微的甲状腺疾病,目前购买重疾险可以以标准体承保或者加费承保。那么在这个节点上赶紧买一份重疾险,确实还可以赶上甲癌商业保险最后的红利。

小编总结

这个想法一旦正式出台,对作为消费者的我们好吗?总而言之,这件事既有好的一面,也有不好的一面,需要我们辩证看待:好的就是保费降低,保险公司开发新产品的投保原则会降低,可能甲状腺结节或其他甲状腺疾病也可按照标准体投保;不好的就是理赔金额将降低。

综上,大家无需担心,保险姓保,任何文件的出台都会从消费者的需求出发;所以,让产品回归保障是本质,对于咱们大多数人来说,都是好事。

如果得了胃病,会不会影响买保险?


俗话说,十人九胃病,可以说胃病一直都是让很多人头疼的健康问题。现代人生活节奏快,饮食不健康、作息不规律,更容易受到胃病的侵扰。

你是否知道,这类非常普遍的疾病,对买保险也会有影响呢?今天我们就来和大家一起看看,常见的胃病有哪些?这些常见胃病对投保分别会有什么影响?

一、常见的胃病有哪些?

常见的胃病类型主要有4类:急性胃炎、慢性胃炎、胃溃疡以及胃息肉。

急性胃炎一般是饮食不当、胃黏膜受刺激而引起的,一般比较容易治疗;

慢性胃炎是各种原因所致的胃黏膜炎症,可分为慢性非萎缩性胃炎和慢性萎缩性胃炎两种;

胃溃疡指的是胃黏膜被自身胃液侵蚀形成溃疡,与十二指肠溃疡都被称为“消化性溃疡”;

胃息肉,就是胃内的息肉,即胃内表面长出的肉疙瘩。

这类胃病如果治疗及时、得当,多数不会是十分严重的疾患,但有一些胃病确实提高了胃癌风险,所以保险公司对胃病患者投保还是会有一定限制的。

二、胃炎

胃炎可以说是最常见的一种胃病了。其中,急性胃炎一般是应激反应,治疗后通常可以较快恢复正常,投保不会有太多限制。

而慢性胃炎则要视情况而定。如果不是慢性萎缩性胃炎或者自身免疫性胃炎,重疾险、寿险一般都可以标准体投保;医疗险有些产品会除外承保,但也有部分产品只要不涉及到胃溃疡、胃出血等异常情况,就可以标准体投保,比如平安E生保。

而如果发展到了萎缩性胃炎,常会伴有肠上皮化生乃至异型增生,这种情况恶化为癌症的风险就很高了,通常拒保的概率比较大。

三、胃溃疡

胃溃疡只要治愈了,要投保并不难。

投保重疾险时,如果是单纯胃溃疡,无其他病变,治愈至今已有一段时间,幽门螺旋杆菌也已转阴,则往往可以正常承保。但要注意的是,不同产品对胃溃疡的核保标准不尽相同,比如达尔文1号、备哆分1号只要求溃疡治愈超过半年即可,但也有些产品要求最后发病至少要超过2年。

医疗险对治愈时间的要求会严格一些,如果距离上次发病超过2年,未有出血、梗阻等情况,一般可以除外承保,也有部分产品可以标体承保。

寿险一般没有相关问询,可以结合自身需求选择。

四、胃息肉

胃息肉如果病理结果为良性,投保重疾险一般还是比较宽松的,比如瑞泰瑞盈就可以直接投保。

医疗险一般也会要求确诊为良性,且手术治愈至少2年、无复发,即可标准体投保。

寿险一般来说健康告知不会问及,按需选择即可。

五、总结

一般的胃病投保重疾险、医疗险,虽然会有所限制,但还是相对容易通过核保的。当然如果是严重的慢性疾病,则投保时会遇到比较多的障碍。

另外要告诫大家,胃病发生很大程度上跟饮食习惯和幽门螺杆菌的感染有关,及时治疗幽门螺杆菌、注意饮食卫生和膳食健康,会对胃病的防范和治愈大有裨益。

社保中断怎么办 对社保账户有影响吗


很多人在离职或换工作期间都会遇到社保的断交问题,那么,社保中断怎么办?对自己的社保账户有什么影响吗?

首先,社保中断了对个人账户是没有影响的,现在都是累计缴费,只要将断交的部分补齐就可以了,当然也可以不补缴,看个人情况。

社保中断可以补交

1、如果是在户籍地缴纳的社保,可以选择补交,也可以不补交。如果不是户籍地缴纳的社保,则不可以补交。

2、自己缴费,是指个人和单位缴纳部分全部金额由自己出,而公司续交,你只要出个人缴纳的金额。

中间断了的社保,如果不补交而导致社保缴费年限少了,直接影响到以后领取的退休金。可以选择由公司续交。

3、社保规定最低缴费年限累计满15年,才可以到退休年龄领取退休金。

中断缴费的人员,在计算养老保险待遇时,其基础养老金中的平均缴费工资指数应计入中断缴费年限的指数,中断缴费年限期间的缴费工资指数为零,其平均缴费工资指数计算公式为:

中断缴费人员本人平均缴费工资指数=全部缴费年限的缴费工资指数之和÷(全部缴费年限+中断缴费年限)

中断缴费人员中能够提供中断缴费期间本人家庭正在享受城镇居民最低生活保障或本人正在领取失业保险金有效证明的,期间的中断缴费年限可不计入中断缴费年限的指数。

东莞:社保中断3个月 报销限额从20万降为5万

不满30岁的龚先生本来风华正茂,却被一场突如其来的重病击倒。龚先生身故后,家属却发现医疗费报销额度从本来可以享有的20万元变成5万元。

原来,龚先生两年前换了单位,新的公司没有及时为其购买社会保险。为此,龚先生家属将该公司告上法院。近日,经东莞市第二人民法院调解,龚先生家属与涉案公司达成协议,由该公司一次性赔偿给龚先生家属3万元。

2010年8月,龚先生离开了原来的单位,跳槽到东莞一家公司工作。但直到2011年2月,该公司才与龚先生签订劳动合同并购买社会保险,期间停保长达半年之久。

2011年10月,龚先生被检查出患急性淋巴肿瘤。龚先生家属称,当时因病情紧急,龚先生自行到天津市的一家医院进行医治。但因未筹集足够资金进行骨髓移植,治疗费用缺口太大,龚先生不久被迫出院。2012年5月,龚先生因病情恶化去世,共用去住院治疗费27万多元。

龚先生的亲属到东莞社会保障部门为其报销医疗费用时,意外得知龚先生由于中途停保超过三个月,以致其在跳槽前所在公司的参保不能连续计算,其报销费用限度仅为5万元。如果期间未停保,其医疗报销费用最高限度可达20万元。

龚先生家属认为,是龚先生生前所在的公司未及时为龚先生续买社会保险,才导致其损失了本应享有的保险待遇。2012年8月,龚先生家属申请劳动仲裁,要求涉案公司支付因未及时为龚先生购买社保而导致其损失的保险待遇15万元。劳动仲裁庭支持了该请求。

承办法官提醒称,用人单位和劳动者均应对及时购买社保的问题予以足够重视,有利于双方的权益保护。

得了这些男性常见疾病,还能正常买保险吗?


一直以来,男性往往被视为社会的主要劳动力,肩负着更多的压力与责任,再加上很多男性有着不良的生活习惯,长此以往,也日益侵蚀着男同胞们的身体健康。

随着年龄的增长,很多男性多发的疾病就开始找上门来,这些疾病也往往成为男性朋友们买保险时的拦路虎。今天,我们就聚焦男性常见疾病的核保,来看看买保险时会有怎样的影响。

生活中男性常见的疾病有哪些?

由于男女身体构造存在差异,男性和女性的高发疾病自然也会有所不同,比如女性就需要特别留意乳腺疾病、子宫颈疾病等。

而男性常见的疾病,一方面包括前列腺疾病、阴囊疾病等男性专属的“难言之隐”,比如前列腺增生、前列腺炎、精索静脉曲张等;另一方面,三高、痛风、许多心脑血管疾病以及肝脏疾病等,男性患病的风险也很高。

我们知道,身体异常会影响投保,那么对于身体已经出现上述毛病的朋友们来说,买保险时具体会有怎么样的阻碍?接下来我们就来逐一介绍。

前列腺炎/前列腺增生

前列腺是男性特有的器官,有数据显示,大约50%的男性在一生中曾有过前列腺疾病的各种症状,常见的前列腺疾病,包括前列腺炎、前列腺增生等。目前,并无证据表明前列腺炎、前列腺增生与前列腺癌之间存在关联,所以前列腺疾病在核保方面还是比较宽松的。

前列腺炎即前列腺炎症,大致可分急性、慢性,细菌性与非细菌性,是50岁以下男性最为常见的泌尿系统疾病。前列腺炎患者购买重疾险及寿险,一般影响不大,都可以标准体承保;购买医疗险,只要不是正在发病中,痊愈半年以上,一般也可以除外责任承保。

前列腺增生,指的是良性前列腺增生,易引起尿路梗阻,是中老年男性的常见疾病。这种情况购买重疾险及寿险影响也不大,一般可以标准体承保,如果PSA(前列腺特异性抗原)指标异常,则可能会被延期。

前列腺增生购买医疗险,则要看具体治疗情况和恢复情况,如果手术痊愈满2年,病理为良性,一般可以正常承保。如果未手术但PSA、尿常规、肾功能等指标正常,也无并发症,通常是除外责任承保。如果未进行手术,且指标发生了异常或出现并发症,那么拒保的可能性会比较大。

睾丸/阴囊疾病

睾丸、阴囊部位也是关乎男性健康的重要部位,常见疾病包括睾丸炎、附睾炎、精索静脉曲张、鞘膜积液、睾丸扭转等。一般来说,这类疾病对购买保险的影响不大,只要已经经治疗痊愈,没有其他病变或后遗症,可以正常投保寿险、重疾险、医疗险等。如果尚未痊愈或恢复不佳,那么医疗险也可能会除外责任。

泌尿系统结石

泌尿系统结石又叫尿石症,包括肾结石、输尿管结石、膀胱结石、尿道结石等,多发于男性,成因比较复杂,且容易复发。

结石患者投保重疾险,一般来说结石排出、痊愈一年以上,或者现存结石但肾功能正常、无其他病变,则可以正常承保。如果肾功能出现损害,或出现其他病变,则可能会被拒保。

由于泌尿系统结石易复发,所以结石患者投保医疗险,一般都会被除外责任,情况较重者大概率会被拒保。而大多数寿险健康告知未问及泌尿系统结石,对投保影响不大。

痛风

痛风是一种很常见的疾病,通常与尿酸升高有关,常见表现就是关节剧烈疼痛,严重者可致关节出现结节(痛风石)、关节受损等。由于雌性激素的作用,女性比男性较不易患痛风,数据显示,痛风的男女性别比例高达20:1。

痛风如果控制不佳,会增加糖尿病、高血压、心血管疾病、慢性肾脏病等的发生风险。所以,痛风患者买保险时,保险公司会综合考虑患者痛风的程度、相关的病变等进行核保。

一般来说,痛风较轻、发生频率较低者投保重疾险,有机会正常承保;但如果痛风合并高血压、蛋白尿、肾结石、痛风性关节炎等,则会予以加费、延期或拒保。投保医疗险,在没有指标异常、没有合并其他疾病的情况下,一般可以除外承保。寿险多数产品不会询问痛风,对投保影响不大。

脂肪肝

脂肪肝即是肝脏内脂肪蓄积太多,男性多发于女性,原因与男女性不同的生活习惯、饮食习惯有关,过量饮酒也会导致酒精性脂肪肝。

一般来说,只要不是酒精性脂肪肝或重度脂肪肝,也没有肝功能异常,那么基本上可以正常投保寿险、重疾险、医疗险;存在肝功能异常,则重疾险与寿险可能加费,医疗险可能会除外处理。如果是重度脂肪肝或是酒精性脂肪肝,那么直接拒保的可能性就比较大了。

甲状腺癌,甲状腺癌将被剔除?!重大疾病保险不赔付甲状腺癌,是真的吗?!


最近,有朋友询问小编:最近有很多保险公司给我打电话说,甲状腺癌要被除名了,重疾险不保了,是不是真的呀,我现在是不是要赶紧买呀!

小编先告诉大家:大家要冷静,还没出台正式的文件。

其实,这则消息来源于财新网的一篇报道:

简单说:自去年8月开始,监管层就开始考虑将【甲状腺癌】剔除重疾全额理赔名单。(但目前并未敲定)

TMN是国际上对肿瘤进行分期的系统。T代表肿瘤本身的大小或是侵犯范围,N代表周边淋巴结侵犯及转移,M达标远端转移。临床上,医师会依据影像检查、病理报告等咨询决定TNM各自的分数。而T1N0M0则表示肿瘤小于三公分,且未侵犯至其他周边组织;N0表示无周边淋巴结侵犯、转移;M0表示无远端转移。

而按照我国现行的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》对重疾险的定义,甲状腺癌属恶性肿瘤。

所有的重大疾病保险都保恶性肿瘤,消费者在购买了重大疾病保险后,罹患了甲状腺癌,就可以按照保险合同赔付重大疾病保险的所有保额,这是目前的重大疾病保险的赔付现状。

这既然是正常的赔付,为什么会有这个想法或讨论这一剔除方案呢?

原因在于:

1.甲状腺癌不像癌

治疗费用低,生存率高(也可说是100%的生存率),和其他癌症相比,少了很多特性和危险性!违背了重大疾病保险最初的赔付标准,所以被提出!

2.甲状腺癌成高发疾病

据一项调查统计,我国已确诊的甲状腺疾病患者超过2亿。其中,甲状腺结节患者为18.6%,而在甲状腺结节患者中,有5%—15%为甲状腺癌患者,并且调查还发现甲状腺癌的发病率逐年增高,而因早期忽视导致疾病加重,通过开放性手术“拿掉”甲状腺的患者也不断的在增加。中国甲状腺癌发病率10年增长了近5倍,在过去一年的重疾赔付案件中,恶性肿瘤占比53.2%(男性),女性高达77.4%,甲状腺恶性肿瘤在两性别中均居病因首位。

由于甲状腺癌属于高发疾病,对保险公司来说,赔付过高,造成一定的经济压力。

3.投保重疾险,健康告知更加严格

由于甲状腺癌的高发,现在很多重大疾病保险都是把甲状腺疾病(结节、甲亢、甲减等)排斥在外,导致很多人不能投保重疾险或被除外责任;同时也导致了重疾险的保费在不断增长,给消费者造成经济压力。

4.很多国家都已经这么做了

比如:新加坡等部分发达国家都已经把甲状腺癌(T1N0M0期以及以下)排除之外了,放入轻症赔付中。

以上4点是甲状腺癌被剔除的主要原因。

甲状腺癌排除在外,并不是不赔?不保!

据财新网的报道,或不再全额赔付,而是按照不同层级赔付。也就意味着,可能以前能按照重疾赔付的甲状腺癌,在出台文件之后,可能只能按照原来的20%-30%进行赔付。也就是说可能会划入到轻症的范围内。

举个例子:马大姐购买了一份重大疾病保险,保额50万;

得了甲状腺癌,直接赔付50万;按照新文件下的规定,保险公司便不能全额赔付50万,只能赔付10万、15万不等。

对此,这样的讨论一旦正式出台文件,对作为消费者的我们真的好吗?

好的是:保费会降低,保险公司出台的新产品的投保原则严格会降低,或许甲状腺结节或其他甲状腺疾病也是可以按照标准体投保;

不好的是:理赔金额将会降低。

所以,大家还是要辩证的看这件事。

最后,小编要特别提醒大家几点。

1.这只是一则消息或讨论,还没有正式的文件出台(还有好长时间呢),大家要冷静,别慌!

2.对于很多销售员的炒作,要保持理性判断,保险还是按照需求来,不能跟风购买!

3.对于已经投保过的用户,不用担心,之前的保险合同是怎么样的?就是怎么样的,不会受到任何影响,这也是业务员炒作的原因。

其实,大家不用担心,保险姓保,修订也会从消费者的需求出发的,所以让产品回归保障是本质,对于咱们大多数人来说,都是好事。

今天就说到这里,还有几句话想告诉大家:

关于健康险,尤其是重大疾病保险,大家在购买过程中会有很多问题。

比如:这款产品好不好?适不适合我?这个疾病保不保?我能不能买?有什么限制吗?等问题。

关于身故保障,尤其是寿险,大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如:该给谁买?不该给谁买?买多少?最高限额是多少?什么产品最适合?等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方,都可以联系小编,小编立马回给予解答哦。

社保中断一个月有影响吗


网友问到,我由于换工作,上个月一个月的社保没有缴纳,现在上班了,新的单位会在10月开始缴纳社保,但是我10月10号去医院看病,医院方面说我医保上月没交,不能用。我想问什么时候我可以用医保看病?社保中断一个月有影响吗?

天津市武清社保分中心回复如下:

第一、刷卡联网结算要参照您上个月缴费情况,如果上个月没有缴费记录,本月是无法刷卡联网结算的。但是如果您上月没缴费,当月缴费了,您当月的医疗费用可以先自己全额垫付,然后将单据交到本单位,再按规定要求上报到社保中心医险科。

第二、如果您9月份不缴费将造成保险间断缴费,在计算退休金的的时候会有很微小的影响;并且9月份当月的医疗费用肯定不能报销。

社保中断到底有哪些影响呢?一般说来,社保中断并不影响你的缴费年限,缴费年限是累计的,但中断时间达到当地规定,则医保待遇会被中断;如果是本地户籍,可以个人参保缴费;非本地户籍,可以委托当地社保代理公司代缴社保。

中断缴费对养老、医疗保险待遇的享受肯定是有影响的。

先说养老保险,养老保险退休待遇是根据“多缴多得”的原则计发的,中断缴费期间不计缴费年限和个人账户,必然会影响将来养老待遇的高低,甚至养老金正常调整金额的多少。

再说医疗保险,从眼前看,中断缴纳医疗保险费,也就意味着停止享受医疗保险待遇,恢复缴费时不补缴或中断3个月后再补缴的,还要执行6个月的住院和门诊特定项目医疗费用“免付期”,而患病却是随时都可能发生的,按规定,中断缴费期间或“免付期”内发生的医疗费用只能由本人承担;从长远看,中断缴费还会影响合计缴费年限的长短,很可能造成到达退休年龄时不符合医疗保险最低缴费年限规定(男30年、女25年,其中实际缴费年限5-10年),从而影响到退休后医疗待遇的享受。

对于医疗保险为何不能像养老保险一样补交的问题,社保部门此前也曾进行了详细解答。社保部门称,养老保险是“部分积累制”,即用现在的钱养将来的老,要求基金长期平衡,所以中断以后又恢复缴费的,其缴费年限可以累计计算;而医疗保险是“现收现付”制,即用现在的钱看现在的病,要求基金当期平衡,特别是统筹基金,是用来互助共济的,当期参保的当然应该享受待遇,当期没有参保的,就不能享受待遇了,否则就会损害全体参保人的利益。

我的医保卡借爸妈买过降压药,买保险有影响吗?


相信有不少朋友都借自己的医保卡给亲朋好友们买药,有人甚至借给别人去做检查,或住院。遇到这样的情况,你担心能不能买保险吗?担心以后理赔的时候会有纠纷吗?

医保卡外借给他人使用,一般是以下三种情况:

1、药店给亲朋好友买药

2、借予他人门诊看病、开药和做检查

3、用医保卡借予别人住院治疗时结算费用

因为之前有不少案例存在,所以投保前有过外借医保卡别人使用的都会很谨慎,怕既往的外借医保卡会影响到自己日后的理赔。

保险公司要拒赔一个人是必须要有理有据的,所拿出的证据是要经得过法律的推敲的。

这些证据就是:诊断及对应的就诊记录(用药、检查报告)

1、药店帮他人购买药品来说:这个药店购药仅是一个支付行为,这个行为不产生任何的诊断和就诊记录,所以保险公司没办法实实在在的判定买了某种药物就一定代表被保险人身体具有某种疾病,或者所购买的药物一定是被保险人本人服用的。

药店购药记录对于保险公司来说,这个仅能作为调查线索,例如在药店查到既往购买了降血压的药物,那保险公司的会往被保险人既往是否有高血压方向去进一步调查,但不能给被保险人定论既往有高血压疾病。

2、在门诊就诊和住院行为:门诊和医院实实在在产生了诊断、用药、治疗和检查报告,代表医保卡持有人身体是有问题。对应的病历、检查报告和出院记录等均是具有法律效应的,能证明医保卡持有人(被保险人)投保前有疾病。保险公司会根据调查到的疾病诊断、检查报告和病历等材料进行综合判断。

那我们应该怎么办呢?

1、外借药店买药:前面说了药店购药仅是支付过程,而本身是没有具体诊断和药品使用者的规定的。所以对于既往药店帮他人购买药品,药品又不是本人服用,自身又没有疾病的,可以不告知。

可不告知的理由有以下两点:

健康告知没有问。

自身是健康的,没有对应的疾病。

满足以上两点就没有所谓的违背健康告知的说法,那发生保险事故就是要赔付的。

2、外借给他人门诊就诊或住院治疗:如果告知外借经历,核保员看到这样子的告知十有八九会直接拒保,原因在于核保员没办法去查证你告知的内容是否是全面或正确。

这时,你应该怎么办呢?

要梳理清楚既往外借医保卡的具体次数、使用的方式、使用者身体状况等。要明确既往外借医保卡是在门诊使用还是住院治疗使用,使用者的身体状态是怎么样的,在门诊和住院分别开了哪些药、做了哪些检查。

需要收集对应的门诊病历、出院记录和相关的检查报告;需要明确病历里面的诊断、检查报告的结果、具体用药,针对诊断和检查报告的异常内容,准备能证明自己是健康的材料。

准备能自证自己健康的材料,如近两年的体检报告和专项检查报告等;自证材料是直接影响能否投保的关键,通常来说需要在有保险公司内勤的陪同下或到保险公司指定的医院进行针对性的检查,以达到自证的目的。

假设诊断仅为如感冒、急性肠炎、支气管炎等常见且不算严重的疾病,那是比较容易自证的,通常提供近期体检报告即可。

但如果诊断为冠心病、脑梗等严重疾病,保险公司从风险控制的角度来说很难接受客户的自证和说明,基本上也就没办法自证,最终结果可能就是以后都买不了保险。

从保险方面来说,外借医保卡可能让自己永远都没办法买保险,使得自己暴露在风险面前却没有保障可依,所以外借医保卡给他人的时候一定要谨慎。早买终身型保险,早给自己做保障,方为上上之策。

儿童常见疾病有哪些?得了这些病还能买保险吗?


每个孩子都是爸妈的心头宝,自打孩子出生的那一刻起,全家人都像“卫星”一样围着他转。奶粉要买进口的,玩具要挑最潮的,衣服要选大牌的……总之,恨不得把所有最好的东西都给孩子。

刚出生的孩子免疫力差,感冒发烧的小病不断,为了保障孩子的健康,很多宝爸宝妈便想给孩子买一份保险。

可到了保险公司,却有不少家长被以孩子“不符合健康告知要求”而拦在了门外。

其实吧,新生儿或多或少会有些小毛病, 例如黄疸、尿布疹、鹅口疮、产瘤、肺炎等等。

有些病其实只在婴儿期比较常见,孩子长大后就不药而愈了。这类病保险公司是不在意的,健康告知中也不会提及。

但有几项儿童常见病在健康告知中的“出镜率”就比较高了。如果涉及到这几项疾病,宝爸宝妈们就要小心了!你的宝宝可能会被拒保哦。

一、儿童常见病有哪几种?

健康告知中经常提及的儿童常见疾病主要有以下5种:

早产、低体重;黄疸;手足口病;支气管炎;肺炎

这几种疾病在生活中很常见,尤其是早产儿,这其实不能算病。

只是宝宝过早面世,身体免疫力和发育状况较其他足月出生的婴儿差,健康风险也更高。

随着二胎政策的开放,很多30岁甚至40岁的妈妈都开始备孕产子,产妇年龄过高,也容易导致诞下的宝宝患病几率大大增加。

那么,孩子得了这些病,真的就不能买保险了吗?当然不是!

如果买的是意外险,那肯定没问题。这个险种对被保人几乎没有健康要求,完全可以放心投保。

至于寿险,健康告知相对宽松,想买当然是可以买到的。但是小编多次强调,寿险是给大人准备的,孩子投保意义不大。

对孩子来说,重疾险和医疗险才是最实用的。然而,这两个险种的健康告知也是最严格的。

宝宝健健康康也就算了,得了上述的常见疾病,想要“通关”可就难了。

下面就重点讲讲,患了儿童常见病,应该如何购买重疾险和医疗险吧。

二、儿童如何带病投保?

1、早产、低体重如何投保?

早产是指怀孕不足37周就急着出生的宝宝,此类宝宝通常称为早产儿,体重普遍低于2.5kg。

早产的宝宝投保比较麻烦,重疾险或医疗险的健康告知都对其有所限制。

不过,我国每年平均有1600万的新生儿,而早产发生率为5%-15%之间。

也就是说,全国每年都有上百万的早产儿呱呱坠地,这么多潜在的消费者,保险公司显然不舍得“一刀切”了。

部分产品会采取延期承保的措施,早产的宝宝如果身体健康,年满2周岁或3周岁后就能正常承保了。

有的产品甚至没有年龄限制,只要检查无异常且无并发症就能投保!

完美人生守护、晴天保保对早产儿都十分友好,只要没啥异常就能买。

妈咪保贝稍微严格些,要求满3周岁,如果不急着给孩子“上保险”的话,等到3周岁再买也行。

2、新生儿黄疸如何投保?

“十个孩子九个黄”的说法由来已久,这说明新生儿黄疸还是比较常见的。

新生儿黄疸又分为生理性黄疸和病理性黄疸。绝大多数的宝宝得的都是生理性黄疸,一般不需要特殊治疗,7-10天就会自然消退。

大部分重疾险和医疗险都不会对生理性黄疸设限,智能核保通过率很高。

病理性黄疸则相对严重,有可能会引起其他的并发症,比如急性胆红素脑病和核黄疸。

所以,病理性黄疸投保需要评估病因,但只要治愈后一定期间内不再复发,还是可以正常投保的。

重疾险康复满半年就能投保,医疗险严格一些,要康复满1年才行。

安联臻爱感恩版更要求在出生3周内消退,如果超出3周没有“消黄”的,建议去买尊享e生2019。

3、手足口病如何投保?

手足口病是由肠道病毒引起的传染病,多发于5岁以下儿童,表现口痛、厌食、低热、手、足、口腔等部位出现小疱疹或小溃疡。

多数患儿一周左右可以自愈,但也有少数会诱发脑炎、肺水肿等并发症,严重者可能导致死亡。

手足口病只要没有引发过心脑类疾病,治愈后一般也是能正常承保的。

重疾险治愈满3个月,且没有并发症的话,就可以购买晴天保保了。

医疗险方面,尊享e生的核保条件最为宽松,治愈满1个月就可以投保了。安联臻爱稍微严格一些,要康复满6个月以上。

4、支气管炎&肺炎如何投保?

急性支气管炎和肺炎是婴幼儿时期的常见疾病,主要是因为呼吸道病菌感染引起的。

小儿支气管炎和肺炎的治疗手段已经比较成熟了,治愈难度不大,治愈后基本上都能正常购买保险。

妈咪保贝对于支气管炎和肺炎都没限制,全部可以直接投保,可以说是非常优秀了。

尊享e生对肺炎比较宽容,也可以直接通过健康告知,没有治愈期限设置。

完美人生和晴天保保就稍显严苛一些,都要满3个月才能“放行”。

带病投保的时候需要注意:每款产品的智能核保设置不一样,一些健康告知里提及的疾病,智能核保里却没有详细的核保标准,最好不要直接投保。

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