1. 确定大概的退休年龄
一般情况下，上班族会在60岁退休，女性可能会在55岁左右退休。而在快节奏的现代生活中，退休对人们的心理、收入、生活状态都会产生一定程度的影响。尤其是退休后日常收入的大幅度削减更降低了生活水平和生活质量。因此为了平衡退休前后两段时期的不同生活，她理财建议财蜜们结合自身的财务、身体等状况，为自己确定一个理想的退休年龄。也许您在50岁时就实现了养老的目标，那么您可以选择提前退休；或者您非常热爱您的事业，只要身体状况允许，就可以多工作几年。
2. 明确退休后所需的生活开支
依据自身的经济状况，在综合考虑家庭收入和支出的情况下，我们应该对自己退休后的生活方式和生活质量进行恰当的评估和合理的安排。她理财建议财蜜们要尽量维持较好的生活水平、不降低生活质量，也不盲目追求超标准的生活。然后设定一个切合实际的个人退休计划，这份计划对退休生活的期望应尽可能的详细，并根据各个条目列出大致需要的费用，由此来估算个人退休后的生活成本。在对自己退休以后想过的生活有了清晰的认识之后，我们再考虑自身已经准备了多少养老金，这些退休金能否满足自己设想的退休生活。
3. 了解积攒养老金的各种方法
（1）社保养老金保险
每月由企业和个人缴纳一定比例（企业缴10%，个人缴8%），等到退休后，就可以领取一定的退休金。在实际缴费年限满15年以上的，按月计发养老金。根据最新的养老金计算办法，职工退休时的养老金由两部分组成：养老金=基础养老金+个人账户养老金
基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）/2*缴费年限*1%
个人账户养老金=个人账户储存额/计发月数户（50岁为195、55岁为170、60岁为139）
（2）企业年金保险
个人与企业固定提拨一笔钱用来投资累积养老金，退休后按规定方式支付。不过企业年金只有少数人才能享受到。根据人社部最新公布的数据显示，截至今年上半年，建立企业年金制度的企业总数仅为74850家，参加的职工人数为2169.42万人，涉及人员十分少。另外，即使公司给您上了企业年金，具体的支取办法也是由公司单方面敲定的，比如工作年限、支取额度限制等。
（3）商业保险
商业养老保险种类较多，我们可以根据自己的实际情况挑选适合的类型。
（4）自筹养老金
自筹退休金主要是积蓄投资，使有限资金发挥更大效用，可以选择市场上合适的投资工具（理财、基金、股票等）。
4. 养老投资应与个人风险能力相匹配bx010.cOM
在养老规划的投资工具选择上，每个人根据资金使用情况和风险承受能力的不同会有多种资产配置组合。可以按照一定的比例进行合理的搭配，并获得一定的收益。对于性格保守、安全感需求高的财蜜来说，可以选择低风险的投资工具；对于有一定风险承受能力的财蜜则可以在专业理财师的指导下进行高风险的投资工具的配置，来满足高品质的生活支出。
提示：以上介绍的便是养老保险规划的相关知识，人们首先要确定自己的退休年龄，然后根据自己的实际生活水平制定合理的养老规划。人们不仅需购买社会养老金，还应该购买一份商业养老金。
相关推荐
送给爸妈一份礼：退休后做好保险理财规划
过节送爸妈什么礼物？子女很发愁。退休后怎么规划？父母很迷茫。为何不一举两得，在节日前夕为父母筹划一份退休后时代的理财规划？既可以减轻子女未来的压力，也可以为父母提供退休后的保障，还尽了孝心。
根据国家统计局统计数据显示，我国65岁及以上人口数占总人口比例逐年攀升，2006年该比例达到9.20%。同期，我国老年人口抚养比已经达到12.72%，创历史新高，即每100名劳动年龄人口要负担12.72名老年人。该指标从经济角度反映老了人口老化社会后果。从历年老年人口抚养比数据，可见我国老龄化程度逐渐加剧，养老问题开始凸显。
我国目前的情形是，“421”的家庭模式普遍存在于当代社会的每一个角落，夫妻二人同时承担双方四位老人的养老责任。因此，养老问题日益成为每个家庭最大的困惑和首要的压力。作为子女，合理帮助父母做好退休后的生活规划，不仅可以实现自身财富的增值，也可以减轻自身的负担，同时更是一种孝顺的表现。那如何做好老人的退休规划呢？
了解父母的生活状况
首先要从了解父母的生活开始。平时大家工作忙，其实很少关注父母的生活状况，不了解他们的生活支出状况，以及他们担心什么。所以利用这样一个机会，和父母聊聊家常，问问他们的担心和想法，不仅可以帮助你给他们做好退休后的理财规划，更可以和父母多些交流。
建立保险规划
在进行任何的理财规划时，保险都是首先考虑的项目。
为老人进行保险规划，首先要考虑的是意外伤害医疗和住院医疗保险，两者可以帮助提高因意外急诊或患病住院的医疗费报销比例，且费用不高。但这两个险种通常有投保的上限，最高的投保年龄一般不会超过70岁，很多公司还会要求住院医疗保险在第一次投保时不能超过60岁，另外投保时已经患有的疾病及其可能一起的并发症都会作为除外责任，不予承担。
在选择不同公司的险种时要注意，由于老年人所患疾病的治疗期通常较长，所以应该选择有保证续保责任的产品购买，避免保险公司一次赔付后，不再承担后续的赔偿责任。
此外，老人比较容易遭遇意外事故，除医疗费的支出外，还可能发生看护费用和假肢、轮椅等辅助设备及康复的费用，而这些费用都是无法报销的，所以可以为父母购买一些意外伤害保险，此类保险费用一般较低，期交每年200元左右就可以获得10万元左右的保额，但大多数公司也都有购买的年龄限制，多数不会超过70岁。
对于重大疾病保险，如果老人已经退休，且未曾购买过商业保险，此时再购买已经非常昂贵了，因此以应急准备金的形式，应对严重疾病导致的大额费用支出。
合理准备应急准备金
老人的应急准备金与年轻人不同，年轻人首要关注的是一旦收入中断，所需的急用现金金额。但老人的收入主要来源于退休工资或社会养老金，相对比较稳定，因此他们的应急准备金则应该建立在独立承担可能发生突然的费用上，比如婚丧嫁娶等计划外支出。
同时，他们这一代多数没有商业保险，随着年龄的增加，身体情况的下降，应急准备金还应考虑到突发的医疗费用等。具体金额的多少还要和父母沟通后才能确定，而不能像年轻人那样一般以3-6个月的生活支出作为标准作简单的计算。此时，是否有保险规划是计算应急准备金的重要基础，完善的保险规划可以大大降低应急准备金的数量从而提高资产的利用效率并有效提高退休后的生活水平。
应急准备金是用来应对突然出现的现金支出的，这笔钱最重要的是安全性和流动性，所以应避免采用股票、基金等有可能产生损失的投资方式，也要避免购买无法提前支取，甚至不能进行质押的固定期限的银行理财产品。
准备应急准备金也有技巧，准备出最有可能发生的，而且有可能在一、两个月内就会使用的钱进行活期储蓄，其余的钱分成三份，连续3个月各存一张3个月定期的存单(选择三个月存期，是因为3个月的存单流动性较好，且利息与更长存期的相差不大，详见银行利率表)，并设定自动转存，这样，每个月都会有一笔钱正常到期，如果需要急用，可以最大限度的避免利息损失。
养老生活费用
尽管养老涉及时间很长，养老费用的问题较为复杂，与养老费用相关的有父母现在的积累状况、退休后的收入状况、日常的支出需要、通货膨胀率、预期投资收益率以及计划规划时间等众多因素。在确定了预期的投资收益后，还需要选择适当的产品组合以实现预期，因此，寻求专业的理财规划人员的建议和方案，是实现制定完整、可行的养老生活费用规划的最佳途径。通常，可以采取以下两种方法计算养老费用：
先假设计划养老的年限，未来的预期收益，来计算目前的资金用作养老，计算退休后每月可支配的养老金额；
先假设计划养老的年限，退休后每月期望的养老金，来计算目前的资金用作养老，计算投资者的预期收益需要达到何种水平才能达成该项养老计划。
当然，这只是一个简单的计算，要想获得更完善的养老规划，或想达成长期的预期收益，还要进一步听取专业的理财规划人员的建议。
丁克家庭如何做好养老规划
丁克家庭现在已经成为了80后家庭的组成部分之一，他们追求自我实现、崇尚自由，他们看似没有什么顾虑，生活轻松，可是未来，他们或将面临巨大的的养老等问题，因此他们为家庭做好一份保险规划将是十分的重要。
经济发达城市有一个特点或者说优势就是保险公司众多。这样一来产品和公司的选择面就大了很多。再者经济发达城市机会很多，很多丁克家庭都是有着良好的收入，老年后多选大城市的周边郊区进行养老。很少迁居异地乡村，因为他们已经适应了大城市的便捷与丰富。即便是异地户口也很少有迁居回原籍的。所以大多数投保时无需考虑将来保单迁移的问题。
丁克家庭应重点考虑两类产品。保险专家建议，带有长期护理金保障的险种以及一些集身故给付、生存现金、增值红利、现金红利于一体的分红型两全保险将是他们最好的选择。最好是选择按月领取生存现金的保险产品，生存现金可保证退休后的生活品质，保单红利可以增加收益，协助80后实现财富保值和增值。
当然，已给付的生存保险金和养老保险金，如果暂不领取，也可选择继续留存在账户进行累积生息。有些保险产品会对生存金累积生息的年利率作特别说明，如不低于同期中国人民银行规定的一年定期存款利率加1%，按日复利方式计算，保证息涨随涨等。
提示：因为，丁克家庭的特殊情况，因此他们的家庭保险规划和将普通家庭有些不同，丁克家庭的成员只有夫妻二人，赡养责任结束后只需要对双方负责即可。所以丁克家庭投保时应该更加关注自身的医疗养老以及理财型保险的需求。
