问：那么该如何解决呢？
答：这些观点并非危言耸听。实际上人口老龄化和企业基本养老保险长期收不抵支的现状，决定了社保只能维持部分人较低水平的养老需求，而目前大部分家庭都是“421”模式，年轻夫妻的压力可想而知。因此，为保证晚年有个舒适、富裕的晚年生活，科学合理地进行养老规划就显得尤为重要。
目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连型和万能型等几种。其中，传统型养老保险的预定利率固定，且以年金产品居多；两全型保险具有保险保障和满期给付功能，同时还有分红功能，对抵御通货膨胀有很好的作用；投连型保险，不设保底收益，但保险公司要收取账户管理费等费用，盈亏由投保人自己负责；万能型保险一般有保底收益，保险公司要收取保单管理费、初始费等费用，适合长期投资，一般要在5年以上方可看到投资收益。传统型和两全型保险回报额度明确，且投入较少，比较适合工薪阶层的养老需求；而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。
中国有一句话叫做，留得青山在，不怕没柴烧。所以说最可怕的是家庭经济来源这个主体出问题了。在整个理财规划里首先要谈的应是怎么做好人的保障。珠江人寿专业人士分析认为，商业养老保险是通过年轻时选择投保、未来定期领取现金的方式实现养老规划的。投保人在投保期间还将享受到各类风险保障和保单红利，是一种低风险、收益稳定的理财方式。投保养老险应该越早越好，投保年龄越小所缴保费越低，而且在红利的积累上也更合算。按照国际惯例，商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25％～40％。在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素，投保人购买保额为20万元以上的商业养老保险比较合适。
对于很多年轻人来讲，养老是几十年后的事情，好像是一个比较遥远的话题。可实际上，养老已经成为一个越来越严峻的社会问题。保险专家纷纷建言，养老是我们每个人都必须解决好的重要人生课题，应尽早规划自己的“老有所养”，为晚年生活多上一把保险锁。
