随着保险知识越来越普及，越来越多的人开始将保险放在日常的家庭保障体系的重要地位。新年已过，无论是年轻的双薪一族，还是步入中年的家庭，都要夯实保险的基础。
但是，目前保险市面上的商业保险产品种类繁多，怎样才能怎样买到合适的保险产品？专家建议消费者们不妨可以从下列的四个方面出发：www.BX010.Com
第一、在选购保险产品时，首先要确定自己的保险需求，在进行保险产品的购买时，一定要考虑自身的情况，保险的本质是保障，不能为了以后的小利益，放弃基本保障，那怎样买保险呢，专家建议，一般保险产品的购买顺序是意外险-健康险-人寿保险-投资理财，个人可以根据不同情况灵活购买。
第二、购买保险产品要视个人的经济情况而定，个人的经济收入会受到很多因素的影响，确定的和不确定的。很难维持在一个一成不变的水平，在进行保险产品的选购时，应该根据自身的年龄、职业、收入等实际情况，决定怎样买保险，既要使经济能够长时期负担，又能使个人得到应有的保障。
第三、购买保险产品要合理搭配险种，投保人可以在购买保险产品时，做一个组合，如购买一个至二个主险附加意外伤害、重大疾病保险，得到全面的保障。另外，在您准备购买多项保险时，应当尽量以综合的方式投保。避免各个单独保单之间可能出现的重复，从而节省保险费，得到更多的实惠。
第四、购买保险产品时，要视损失程度大小决定购买与否，购买保险的目的是为了分担风险，对于较小的个人可以承担的风险来说是没有必要投保的，但是对于有严重损失风险的就适合于投保，这种保险的保险费会较高，在购买保险前，作为投保人应该充分考虑所面临的损失程度有多大，程度越大，就越应当购买这种保险。
延伸阅读
保险知识汇总 老年人购买保险 注意的四个要点
新华社重庆10月6日专电老年人是疾病的高发群体,但目前可供老年人选择的保险产品比较少,而且老年人购买保险可能出现保费与保额"倒挂"现象.对此,重庆保险专家提醒,老年人购买保险应注意四个要点.
其一,优先投保意外险."老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段的人,因此老年人应将意外伤害保险作为投保的首选品种."重庆保险专家说,意外伤害保险具有保费低,保障高的特点,而且老年人在65岁之前购买意外伤害保险,保费不需多缴,保障一样不少.
其二,投保重疾险不划算.重庆保险专家说,重疾险主要有定期重疾险和终身重疾险两种,定期重疾险有一定的保障期限,一般到60岁,70岁时保障就会终止,但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病,保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金;终身重疾险保障期限为终身,保险有效期直到身故为止,不受年龄限制,满期同样可获得一笔满期给付金.但是,老年人投保重疾险并不划算,因为重疾险的保费会随着年龄的增加而提高,70岁以上的老年人投保重疾险,保费支出大致与保额相当,有的保费支出还要超过保额.
其三,投保寿险最好在50岁之前."投保寿险产品最好在50岁之前."重庆保险专家说,寿险产品的费率都是随着年龄的增大而提高,在这种情况下,老年人投保将可能出现保费"倒挂"现象,即投保人缴费期满后,所缴纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障及收益之和.
其四,购买健康险应注意"保证续保"条款."老年人购买健康险一定要注意保险中是否有'保证续保'条款."重庆保险专家说,老年人再次患病的可能性大,如果保险合同中有"保证续保"条款,保险公司就失去对被保险人进行核保的权利,这样,无论被保险人身患何种疾病,保险公司都不能增加保费,更不能拒保.
儿童保险投保千万不要进入的四个误区
越来越多的家长选择给孩子购买保险，但为孩子投保却很有讲究，投保排序必不可少，保额也并非越高越好，那么给儿童保险投保有哪些误区？
误区1 孩子是未来，理应先买保险
为了表达对孩子的关爱，不少家长在考虑为自己的孩子购买一份保险来搭建孩子未来的健康和教育保障体系时，却忽视了自身的保障。实际上，最基本的投保原则是，先保经济收入最高的家庭成员，因为一旦“经济支柱”丧失收入能力，将直接影响家庭生活质量，孩子的生活和学习也难免不受到直接影响。
因此，父母在为子女规划保险之前，应首先考虑自身的保障是否齐全。保险专家提醒，投保人应该拥有一份充足的家庭保险计划，作为孩子成长过程中的经济后盾。
目前，市场上有不少以家庭为投保单位的产品，通过一份保单来为子女做好教育规划，同时为夫妻做到充足的保障。在搭建家庭的保障平台时，这样的组合计划可以适当考虑。
值得一提的是，为孩子购买的少儿险缴费期限越灵活越好，如一年缴、三年缴等，避免因家庭经济状况的变化导致无法按期缴纳保费。一般情况下，一个家庭的总保费支出应该是家庭收入的15%-20%比较适当，孩子占总保费的10%-20%比较适合。
误区2 重视教育，就首选教育金
目前，家长对孩子未来前途的关注度有时胜过对现实风险的关注度，总是愿意投入更多的资金作为孩子未来的教育、创业、婚嫁、养老等规划。不过，保险专家提醒，投保时应遵循“先保障、后投资”的原则，避免将教育金排在少儿险的首位，风险保障才是最重要的。
对于孩子来说，由于风险意识较弱，往往成为意外事故偷袭的对象，而且孩子的免疫力低、身体发育不健全、疾病抵抗能力弱，在成长阶段首先应对意外和疾病带来的风险，投保顺序应以意外、医疗、重疾为先，其次再考虑教育金及其他投资型产品。
不过，针对少儿不同年龄段的不同特点，投保应有所侧重：婴幼儿时期由于抵抗能力差，孩子容易得病，为刚出生的孩子投保应优先考虑健康险，尤其是住院医疗补偿型的险种；小学时期由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，优先投保学平险。在条件允许的情况下考虑未来教育金的储蓄。
如果孩子到了十四五岁还没有买教育类保险，这时可以不必局限于儿童险，可选择一些间隔短的分红保险，在一定程度上替代教育金给付。同时，意外险、医疗险也不可或缺。
误区3 爱孩子，就给孩子高保障
通常而言，越早买保险，保费会越便宜些。因此，经济条件优越且具有保险意识的家庭，总设法多给孩子买几份保险来提高保障额度。这样，家长往往忽略了赔付有一定限额的问题，重复投保有时还导致不必要的开支。
因此，保险专家提醒，家长为孩子购买保险时一定要了解保障范围和保障额度。例如，目前很多学校都会为学生统一代购学平险，家长再为孩子投保时应当对学平险进行必要的补充。据了解，学平险具有低保费的特点，但是保险责任多是意外伤害、意外医疗和住院医疗，且医疗保障较低，当重大风险来临时，学平险的作用仍是杯水车薪，应当以商业健康险、重疾险来对学平险进行补充，让孩子在住院、罹患重疾时得到更好的补偿，以减轻家庭经济压力。
值得注意的是，为了防范道德风险发生，目前未成年人身故保险金最高限额为十万元，不过对航空意外并没有做出此类限制。父母为孩子投保时考虑到这一点也非常重要。
误区4 少儿理财，做足一生规划
一个家庭只有一个孩子已成为现代家庭结构的主要特点。为独生子女规划好未来的生活成为绝大多数家长的期盼，因此，除了希望“掌上明珠”健康成长、考上名校、完成学业外，家长有时还会规划好孩子的结婚、创业、养老等，这其中就引入了保险规划。
据了解，目前保险公司推出的少儿教育金保险的现金返还方式主要有三种：第一种是保单生效日起开始，每年返还一定数额的生存金；第二种是在约定时间开始每年返还一定数额的生存金，主要针对高中、大学阶段的教育费用，多以附加险形式出现；第三种是在约定时间一次性返还，不仅能提供一定阶段的教育费用，还可以提供创业金、婚嫁金、养老金等生存金。
保险专家认为，如果家长仅考虑为子女准备高中、大学以及留学阶段的教育费用，可以选择在约定时间每年返还一定数额生存金的少儿教育金保险，而且保障期限不宜太长，一般保障到25岁－30岁即可。一旦孩子在人生路上遭遇不可预知的风险，通过保险规划方式准备的创业金、婚嫁金、养老金很可能将大打折扣。
提示：给孩子买保险千万不要盲目购买，您可以来网进行多家保险公司产品对比，比对之后选择合理的产品进行投保，这样对孩子对家庭都是非常好的选择。
女性一生四个阶段保险规划有重点
女性一生四个阶段保险规划有重点
现代社会对女人的要求不断提高，从以前的“上的厅堂，下的厨房”渐渐演变到“家庭事业都要顶半边天”。从生理上讲，女人的寿命比男人要长5—10年，所以女人更加需要一种稳健的理财手段和全面的保险来保障健康和养老。保险专家建议 “不同年龄女性投保侧重点不同，应根据不同的年龄段适当调整投保的方向。”
小年轻：意外险为主养老为辅
女人刚走上工作岗位，工资不高，压力很大，罹患重大疾病的几率一般都很小。所以很多女人忽略了保险，但是保险专家认为，女人这个阶段的经济能力不强，可以购买意外险来转移风险。意外险是一种消费型保险，花费不多，但是保障相对全面，风险来时也能适当的缓解经济压力。
“太平福寿”意外伤害保险 是一款保障全面、交通意外保障额度较高、意外医疗高达2万的综合意外保险产品，性价比高非常高。 “一路平安”综合意外伤害保险 是一款保障全面的综合意外伤害保险，保障额度均衡，非常适合作为社保补充进行购买。另外，也可以考虑未来的养老问题，提早准备日后一定会有意想不到的收获。
育龄期：妈妈与宝宝都要有保障
生一个健康又聪明的宝宝，是每个家庭最大的愿望，这时候也少不了保险。资深保险人张子厚介绍说，可以通过购买母婴重大疾病险，保证母亲在孕育胎儿期间的任何风险和宝宝出生后的意外。此款保险的投保时长为10年，每年的保额仅需要600～700元，如果宝宝出生后有遗传性疾病和生理缺陷，都可以获得保险赔偿。同时，这一阶段也是压力最大的时期，因此还需要购买一些寿险品种。
人到中年：大病养老同步进行
由于女性特殊的生理结构，在这一阶段很多女性周期病都开始发作，在这一阶段提高重大疾病的保额就显得尤为关键。在身体危险信号产生时，可以获得保险公司的相关赔付，以免对家庭的财务机构造成影响。张子厚介绍说，这一年龄段的女性也大都达到了事业的巅峰期，无论收入还是储蓄都是颇丰的，因此在这一阶段可以补足之前养老险的不足。
“平安祈福---守护天使”女性意外伤害保险
这款产品是平安专门为女性设计的，保障女性意外伤害和多发重大疾病，是款性价比较好的保险产品。老年妈妈：投保不如储蓄实在
“65岁之后任何保险公司都不会再接受承保，并且50岁之后，其投保所要支付的钱是相当多的。”张子厚介绍说，虽然老年人是最需要受保险保障的群体，但是由于身体情况变差，使得很多保险公司都对老年险种避而不谈，因此在这一阶段能够购买的险种也少得可怜。这一阶段还是建议购买以理财性质为主的保险，转向储蓄型的保障方式更为合理。
保险公司 购买保险 四个时间节点需注意
当前，随着保险意识的普及，越来越多的人通过购买保险为自己和家庭提供保障。但是，保险专家提醒，消费者在投保前应了解保险的四个“时间节点”，从而使自己在投保、理赔甚至退保等环节受益。
一是投保犹豫期。保险专家说，消费者在购买保险后，如果后悔，保险公司可以无条件退保，但后悔有时间期限，一般为10天，这就是投保犹豫期。根据保监会规定，投保人在犹豫期内退保，保险公司除扣除不超过10元的成本费外，要退还投保人缴纳的所有保费。
二是缴费宽限期。消费者购买保险后，保险公司一般都会设定一个延缴保费的宽限期，一般为60天。保险专家说，缴费宽限期是针对分期缴费情况而设定的，如果投保人到期未缴纳保费，则从保险单载明的缴纳日期次日起60天为宽限期。宽限期内发生保险事故，保险公司承担保险责任，但会从保户所付的保险金中扣除其欠缴的保费及利息。
三是观望期。对于重疾险等医疗保险，由于一些重大疾病并不是突发性的，投保人可能在买保险时，本人都不知道自己存在某种疾病隐患，因而多数保险公司都对医疗保险规定了一个观望期。保险专家说，观望期一般是指从保险合同生效日算起的90天或180天以内，即3个月或半年；在观望期内发生的医疗费支出，保险公司不负责赔付。
四是最佳退保期。由于保险公司发生的经营费用大多发生在保单生效的两年内，因此，消费者要退保，最好在缴足保费两年之后，因为未缴足两年保费，保险公司要扣除很大比例的费用。这即是说，如果两年内退保，投保人的经济损失几乎是所有分期所缴的保费，或者是趸缴保费的30％。
健康险 投保健康险 需注意四个关键点
健康险已经被大多数市民列为首选保险产品。保险专家表示投保健康险一般要经过几个步骤：首先需要分析自己的健康险需求；然后是选择自己信赖的保险公司和适合需要的保险产品；接着按要求填写投保单并缴纳保险费；最后，保险公司核保通过后，签发保险单。在这些健康险投保步骤中，有许多需要注意的细节。
一、要求详细解释条款
市民可以要求保险代理人就健康险的保险责任、双方权利义务及投保注意事项等问题，做出详尽解释。如遇到不明白的地方，也可以通过拨打保险公司客户服务电话进行咨询确认。
二、务必如实填写投保单
按照现行保险法规定，市民因过失未履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重影响的，保险公司对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。
三、体检报告影响核保
对身体有指标异常的市民，保险公司会考虑这些异常指标对其所承担保险责任的影响情况，并给予响应的承保条件。市民也可能会正常通过核保，也可能会加费承保或增加除外责任，也可能被限额承保，延缓承保或拒保。
四、部分疾病患者不能投保
对广大需要健康险的市民来说，详细了解产品条、合理运用投保规则，将有助于其购买适合自己保障需求的险种，有助于避免将来理赔的不确定性。
给老人买什么保险好 夫妻两人需要赡养四个老人
现如今，30-50岁的年轻人成了社会的主力军，夫妻两人需要赡养四个老人，巨大的压力让每个年轻人急切想知道给老人买什么保险好，就这个问题笔者咨询了资深理财师，他推荐了平安保险公司官网的老人健康险。
如今，很多年轻人都需要承担较重的压力，一方面是因为我国已经进入了老年化社会，另一方面70、80年代我国正在推行计划生育，导致目前夫妇两人需要承担四个老人甚至八个老人的赡养问题，另外需要培养子女。较大的压力给人们的生活带来很多不确定，人们开始担心意外情况的发生，为此，很多人想给老人投保，但是给老人买什么保险好？
资深理财师张经理说，虽然我国已经进入了老年化社会，老年人的比例越来越大，但是相关保障方面的法律法规发展比较迟缓。国家没有完善的养老保障，导致老年人的赡养问题全部落在年轻人肩上。在这样的大背景下，很多老人都怕自己出现意外，给家中的子女带来经济上的负担，子女一方也是如此，但意外总是难以避免。为了有效减少家庭的经济负担，所以很多人决定给老人买保险。给老人买什么保险好？可以选择平安保险公司官方网站的老年人健康保险，价格便宜服务质量好。
湖南的张大伯今年已经65岁，前段时间晚上出去遛弯，一不留神摔倒了，导致大腿骨折，在医院治疗花了5000多元，而且儿媳休息了半个月专门照顾张大伯。不过张大伯心里觉得难过，自己受点罪也就算了，还让压力很大的子女浪费钱，耽误上班的时间。看出了张大伯的顾虑后，孝顺的儿媳告诉他：“爸，不用担心，您儿子每年都会在平安保险公司官方网站上为您投保老人健康险，这些医疗费用基本都可以获得平安保险公司的赔偿。”听了儿媳的一番分析，张大伯终于可以安心养病了。大腿好了之后，张大伯只要听到别人问给老人买什么保险好，就会说儿媳的孝顺，就会推荐平安保险公司官网的老人健康保险。
