选择“息涨随涨”的保险 合众人寿辽宁分公司营销服务部经理赵岩 加息对于保险产品的影响也是各不相同，客户可以考虑购买具备与银行利率挂钩的产品，也就是“息涨随涨”的保险产品，例如万能险、分红险等，此类产品在利率变动时会有很大优势。 分红险的主要投资渠道是银行大额协议存款、国债等，其中在银行的大额协议存款所占比例最大，占总体投资的60%还多一些，因此加息对于购买分红保险是很好的选择。另外，在加息情况下，分红产品被认为是最好的抵御通胀的工具。与分红产品相比较，万能险是由保底收益和结算利率两部分构成，客户一方面可以享受公司承诺的保底收益，同时还能享受投资收益。加息后，保险公司的新增投资收益有望提高，因此保险公司的结算利率也会有所提高，客户的收益自然有所增加。但本次仅上调0.25个百分点，万能险投资收益能否提高还有待观望。 基金债券
不要轻易抛弃债基 工商银行国际金融理财师 朱晓军 加息对各类基金的影响也是不同的，但对货币基金来说是利好，会提高货币基金的收益率，因为投资的金融工具的收益率会上涨。 此外，在加息情况下，建议投资者适当提升基金组合的风险水平，加大股票型基金的投资力度。如果抗风险能力比较强，可以考虑选择杠杆型基金。 同时在合理的理财配置下，建议不要轻易全部抛掉债券型基金产品，短期看来，的确加息会给债基带来利空，但债基一般都是长期投资产品，从近年的统计分析看，最近7年，债券基金的平均年化收益率达到了6.52%，当前1年的存款利率只有3.25%。 对比上述两组数据我们可以发现，债基收益是可以赶超通胀、超过存款利率的，这在个人理财产品的合理配置上是必要的。 A股市场
大盘风格开始转变 光大证券沈阳营业部高级投资顾问王磊 加息预期已经被市场提前消化，在加息等利空措施出台之后，悬挂于头顶的利剑终于落了下来。 至少短期来看，出现了一个政策真空期，所以市场将会走得更加稳健。况且境外市场连续走强，也给A股营造了一个良好的氛围。因此，在市场对提存和加息麻木后，本次加息对股指的短期影响未必很大，目前A股市场仍以强势震荡为主。 目前市场已经进入到风格转换过程中，在目前短期同业拆借利率较低的情况下，市场资金更容易集中在权重股上，投资者更加应该关注低估值的权重股，重点可以关注有估值优势的银行、地产、钢铁、煤炭和有色金属等行业。中小市值个股由于估值较高，随着近期的调整，有资金持续流出的迹象，并且已经步入下降通道，风险较大，建议投资者规避。
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保险知识，通胀时代你的保险“涨”了吗？
近一年来，与老百姓息息相关的物价可谓“涨声一片”。继药材价格连创新高，日化业集体涨价引发抢购潮后，食品果蔬的涨价更是此起彼伏，米、面、油、蛋、奶无一例外，猪肉价格更有翻番趋势。近日刚刚公布的6月份CPI高达6.3%，有客户致电询问：早两年购买的保险产品，今年会不会也搭上涨价的班车，来个“先涨后奏”？
人身保险产品的绝对价格近5年来没有显著波动
对此，保险专家表示，人身保险产品的绝对价格近5年来没有显著波动。这与保险这种产品的特殊性有关。
首先，保险是一份合同产品，除合同中的特殊约定之外，在合同有效期内即会按照合同内约定价格收取保费，中途随意涨价的情况绝不会出现。
其次，保险的定价规则与普通商品完全不同。普通商品的价格往往受到生产、运输以及人工等成本的影响，保险产品则不同，以传统寿险产品为例，其定价主要受生命表、预定利率和预定附加费用率这三大因素的影响。由于人身保险产品的特殊性，保监会对上述三因素有严格监管。而其他人身产品的定价，如意外伤害保险，则主要受保险事故发生率因素影响，也与普通消费品的价格涨跌因素并不相关。
举例来说，35岁的成年男子，购买10万元定期寿险所需保费与五年前并无明显差异。又如意外险产品，以某人寿保险公司2005年销售至今的“联众安顺意外伤害保险”产品为例，每1，000元保额的年交保费始终为2元。
看“涨”时代保险最应关注保额
买保险不是一劳永逸，保障应不断调整完善。保险专家表示：对于很多人而言，物价的上涨幅度高于收入的增长，这意味着生活成本在不断提高。从保险的角度看，消费者面临的是保障因此而“缩水”的现状。
保额反映的是投保人希望通过购买保险产品来转移的风险金额。举例来说，比如，30岁的安小姐在5年前购买了一份10万保额的重大疾病保险，在确诊了重大疾病后，保险公司将一次性支付她10万元。但现在她可能需要担心的是随着医疗费用不断上涨，再过5年，10万元治疗重大疾病可能不够用，要再补充10万保额才能实现规避重大疾病带来的财务风险。同样，已经购买了其他养老金、定期寿险、健康险或教育金保险的消费者，也面临保额在通胀中“缩水”的问题。
对此，保险专家表示：“保险是转移当前财务风险的工具。随着人的职业发展、家庭结构和年龄的增长变化，随着经济环境的改变，被保险人面临的风险也会发生变化，相应地，保险的组合也应随之调整。调整产品组合时主要考虑保额是否充足，保障是否全面。总而言之，买保险不是一劳永逸的。”
新股上市投资者应注意的问题有哪些？
股市有风险，入市需谨慎。新股上市，很多投资者，尤其是新手，往往很盲目。小编在此提醒大家关于新股上市应该注意的几个问题。
新股上市投资者应注意问题新股上市如果有溢价就存在比较大的风险，因为获利，持股人会有变现的需求，就有比较大的抛压，贸然进入就成为高位接盘者。尤其是第一日，会有很大的成交量和很大的波动，这时进入是风险最大的新股如果处于市场热点行业，所谓热点行业就是收到资金关注的。如果要进入稍微等1周左右，待股价稳定之后可以进入。由于新股没有从前的数据作为分析的依据，购买新股以前，一定要查阅该公司的主营业务，盈利能力，股东背景，以及承销商等等，这些都会给你判断的依据。一定要把握，有时被市场舆论追捧的新股，有可能就是庄家造势，不要轻信任何言论。如果溢价高，就一定不要进入，风险控制是第一位的，如果被套就没机会赚钱。利好尽头是利空，利空出尽是利好。一定要注意掌握。新股上市——相关链接申购新股步骤：1.新股发行当天（T日），申购者在指定时间内通过柜台（或电话）委托，跟据发行价和申购数缴足申购款，申购在发行日当天结束。2.T+1日，各证券部将申购资金划入清算银行的主承销商开立的申购资金专户。3.T+2日，交易所和主承销商核查资金情况，确定有效申购帐户和申购数量，并将有效申购数据及申购配号记录传给各证券交易网点。4.T+3日，公布中签率，申购者到证券部确认申购配号，当日摇号抽签，根据中签情况进行申购股数的确定和股东登记，并将中签结果通过交易所发给各证券交易网点。5.T+4日，公布中签号，各营业部返还多余申购款，申购资金解冻。申购者根据公布的中签号核对结果。三新股在港上市撞期 日本城本周四起招股据香港信报报道，香港新股继续升温，踏入9月第二个星期，已共有三家企业展开招股，同期在市场吸资合共115.24亿元；其中，经营本土品牌日本城的国际家居零售（1373），每手（1000股）入场费为2838.32元，暂定本周四开始招股。
保险知识，投资者投保目的明确 ,注重保险的保障功能
商业保险是我国社会保障体系中的重要组成部分,它与广大人民群众的生活密切相关。虽然在过去的几年中，我国的商业险已经日渐达到普及状态，但是这并不意味着每个人或家庭所购买的保险已经全备，或者真正适合。
在本期上海证券报和新浪财经的联合调查中，我们首先对网友现阶段的保险持有状况有所了解。其中，现阶段持有比例最高的险种为健康险，达到了33.40%，而其次分别是意外险、投资性保险和养老险。而被认为最不可或缺的险种中，健康险仍位列第一，占比近50%；而意外险和养老险分列其次。可见，医疗保障、意外伤害保障和养老保障是受访者最为重视的险种，这也是传统的人寿保险的重点业务领域。
医疗保险作为最主要的健康险，指的是为被保险人在治疗疾病时发生的医疗费用提供保障的保险。一般来说，承保的范围不仅包括医疗费和手术费用，还包括住院、护理、使用医院设备的费用以及各种检查费用和医院杂费等。
而专家表示，在医疗险中，保险公司一般采用补偿方式给付医疗保险金，即保险金的赔偿不能超过被保险人实际支出的医疗费用，故投资者不需要重复购买。
而意外险一般属于消费型保险，保险期间较短，一般为1年，最多3年或5年，有些极短期意外伤害保险的保险期间往往只有几天、几个小时，故灵活度较高，且意外伤害保险的承保条件一般较宽，对被保险对象一般没有资格上的限制。
调查显示，明年的保险需求中，健康险和意外险被受访者列为并列第一，其次分别是投资性保险和养老险。而保障和投资功能兼备将是明年投资者最看中的特性，占比达到51.0%。可见，相较于投资功能，目前受访者购买保险时首要偏重的还是保障功能，专家表示，这一方面与投资者的投保心态更加注重保障有关，另一方面，也与近期资本市场的调整不无关系。
保险知识汇总 买保险随息而变合适吗？
本周的加息再次触动了众多投资者的理财神经。购买了保险产品的投资者现在有点纠结：在低利率时代买保险产品，是为了获得高于银行利息的回报。但连续加息之后，储蓄利率将超过手中保险产品的固定收益，那岂不亏了？购买保险是否需要顺“息”而变？
分红万能“水涨船高”
“现在银行网点卖出的保险，90%都是分红险。”招行北分的理财人员告诉中国证券报记者，加息后前来咨询分红险的投资者明显增多。
分红险的主要投资渠道是银行大额协议存款、国债等，其中投资在银行大额协议存款的比例最大，占到总体投资额的60%还多，其次才是国债、股权类产品和不动产类等。分红险的收益率由固定的2.5%左右的利率加保险公司根据上两年的实际收益情况给予的保单红利组成。按照《分红保险管理暂行办法》规定，“保险公司每个会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部可分配盈余的70%”。
因此加息对于持有分红险保单的消费者无疑是好消息。央行加息后，保险公司的大额协议存款的利率也随之上调，因此，分红险的收益也会随之上调。此外，保险企业投资收益率的提高将间接提高分红险的分红率。加息之后，保险资金固定收益类投资资产将有较好的投资收益。
理财专家称，在加息通道下，分红险通常被用来作为抵抗通胀的工具。“如果CPI居高不下，加息持续的话，这种理财产品的销售肯定会越来越好。”
与分红险相比较，万能险受加息的影响更为直接。分红险是每年公布分红水平，而万能险的结算利率是保险公司根据宏观环境和同业情况每月调节一次。利息上涨后，保险公司将率先调整万能险结算利率。该险种的收益与大额协议存款、债券等固定投资关联度较大，加息后，协议存款及债券收益率有所上升，万能险的收益率亦会水涨船高。
淡化收益看重保障
定期寿险、短期意外伤害险、健康医疗险等产品，均以保障功能为主，储蓄功能较弱，其定价因素主要是考虑死亡率或疾病发生率，因此对于利率的变化并不敏感，投保人可继续持有。
如果投保人手中持有的是投连险，那么是否要暂停缴费，关键要看股市、债市的趋势如何。由于加息会对股市造成一定压力，如果投保人担心投资收益会受影响，可适当对投连险的账户进行调节，如将部分资金从激进型账户转入稳健型账户。
此外，普通终身寿险、两全险、养老年金险、少儿教育金险等传统固定利率产品，由于利率在其定价过程中起到的影响较大，因此如果银行储蓄利率不断上调，这几类保险产品的收益功能就显得相对较弱，投保人可根据自身实际分析利益得失，再做决定。
保险理财专家称，保险与股票、基金是不同的理财品种，不管利率如何变化，消费者对保障的需求都是不变的，所以保障类产品如果有需求还是应该及时购买。保障功能是保险最本质的特性，任何时候都应放在第一位。
此外，分红险和万能险期限较长，流动性差，投资者需要考虑自身资金的流动性问题，短期是否需要资金、资金的比例等问题，以免中途退保造成损失。比如，投保万能险产品，5年内退保往往将对本金造成损失。
投资者，住房公积金异地购房该注意些什么
注意政策
很多城市的房产价格都和国家的宏观政策息息相关。投资者既然有意到外地投资购房，就应该进一步了解国家的相关政策，包括国家的房地产政策和对这些地区的定位，这些地区开发的近期、远期目标等，这样就可以做到心中有数。
注意考察
到异地购买房产，不管这处房产是自用型房产还是投资性房产，投资者都应该到目标地现场考察一下，考察的主要内容应该包括当地房产的价格、房产的地段、房产的具体位置、房产的质量等情况。
注意估算
购买房产前，先盘算一下手头的资金，看一下手中的资金是自有资金还是银行贷款，如果是自有资金不用说，如果用银行贷款购房那就存在一定的风险。因为房贷需要按月还款，这样就增加了购房的资金成本，建议在购房前先了解清楚当期的银行利率，算清应付的利息是多少，在此基础上判断一下利用贷款购买房产的获利空间有多大，如果得不偿失就立刻放弃。
注意时机
凡是商品都有价格，有价格就会有波动，房产作为一种商品，自然也存在这个规律。影响房地产价格的因素很多，也就是房产价格出现波动的情况时有发生。作为投资者，应该时刻注意这些波动，尽可能选择房产价格处于低谷的时机再出手，这样今后价格上涨的机会更大。
保险知识汇总，医保金又涨 无奈下岗人员
今天武汉<<楚天都市报》报道，从今年7月开始，社保金又要涨了，由去年的3012元，涨到3408元（这是最低档的，还不包括医保，如加医保估计近五仟元)，一年就涨了396元，虽然对一些银行或保险业的高管年薪近百万的精英来说不足挂齿，可对于我们这些年老体弱，上有老，下有小的几千万下岗职工来说，无疑是雪上加霜。买断时补偿的不足万元早已交光，刚开始每年只交700多元，现在每年要交5000多元，像我们这个年龄段的人上有健在的双亲（不包括岳父岳母），下有读高中即将上大学的儿子（高额的学费），不是我们不愿工作，是工作不要我们，各种大小招聘会第一个招聘条件就是要求年龄在35岁以下，有感于湖北省劳动保障厅的一位厅长参加一次人才招聘会看到清一色的年龄限制后指出：你们是真的想要招聘人才吗？年龄限制能解决失业人员的再就业吗？如今连大学生都很难找工作，可想我们就更加难上加难了。从去年席卷全球的金融危机，我国也不例外，失业的增多，减薪的减薪，可统计部门不知怎样统计的，硬是统计出今年比去年人均工资涨了至2369.25元，我们几千万下岗职工无任何工资，仅靠背煤气罐，守门卫辛辛苦苦一个月也就几佰元，真的很无语。我们真诚地呼吁人大代表、政协委员，有话语权的社会精英们，为几千万的下岗职工的生活问题、生存问题纳喊一下，伸出你们的援助之手，解决一下下岗职工的生活困难，强烈要求凡工龄30年，社保缴足15年的，都可以退休。我们大多数都未滿50岁，要我们再继续交十几年不断上涨的社保医保，我们可真的没钱交了。
科普 | 涨知识：癌症险为什么需要多次赔付？
癌症有多难治，复发转移有多可怕？
癌症是名气最大的健康杀手。十年前，我们“谈癌色变”。十年后的今天，癌症依旧是人类进程上的一大难题。
“一个人一辈子的患癌概率有多少？在不幸首次患癌的3、5年后，癌症仍然未得到治愈的概率又是多少？”
40岁之后发病率快速提升，80岁达到高峰
50岁以下，成年女性发病率均高于男性
到85周岁时，一个人患癌风险约为36%
甲状腺癌快速上升……
癌症高发的数据，听的次数太多，耳朵都要起茧子了。癌症在医学上还有个不为人知的“5年生存率”的说法：
如果癌症患者经手术治疗能生存5年以上，即可认为肿瘤被治愈的可能性约为90%。如果在治愈的5年内如果没有复发、转移，则之后再次复发的几率就比较小了。
有些癌症治疗5年治愈率很高，但还是有超过10%的患者在5年后癌症复发或转移了。癌症患者在治疗后五年期内和之后，需要定期复查，积极配合医生治疗，因此癌症的治疗不是一蹴而就的。
那么，一个人患癌后，他得另一种癌症的几率会更高吗？小编上医学问答网站搜了癌症专家的看法：
1）如果一个人患了癌症，如果这种主要致癌因素也是其他类型癌症的高危因素的话，那么患另一种癌症的风险也会大大增加。
2）如果在诊断、尤其是治疗这种癌症的过程中也会增加其他癌症的风险因素话，那么患另一种不同癌症的风险或者说可能性也会增高。
在癌症治疗过程中，癌细胞是很难彻底根除的，一般是经过持续的治疗控制住癌细胞的生长，把病情控制在可控范围内。这个过程是漫长并且充满未知的，这也是为什么癌症会如此可怕的原因。
治疗难且贵，你的保障真的“防癌”吗？
假如我们能在前期对癌症有所防范，或提前给自己的身体找到一把保护伞，或许当风险来临时，我们所面对的结果也会截然不同。
面对癌症的巨额花费，想要保障真正做到“防癌”，除了要对首次确诊的癌症进行保障外，也要考虑到癌症复发的风险。
如果一份恶性肿瘤保险只考虑首次确诊却不考虑复发，那么对被保人来说，未来的防癌保障还是有空白的，而且有过一次癌症病史以后，他也无法再投保别的健康保险。
多达3次赔付，不限新发、复发、转移、持续
面对癌症的巨额花费，想要保障真正做到“防癌”，除了要对首次确诊的癌症进行保障外，也要考虑到癌症持续、转移、复发和新发的风险。
新品-信泰i立方恶性肿瘤保险，很人性化的地方就在于，首次确诊赔付3年后，不论是持续、转移、复发或新发，均可再赔。再次赔付门槛特别低，满3年即可再赔，能及时补充治疗基金，让患者及患者家庭减轻负担。
新品的另一大亮点就是3次赔付。意味着，首次确诊恶性肿瘤，赔付100%保额；3年后持续、转移、复发或新发，赔付100%保额；再3年后持续、转移、复发或新发，赔付100%保额，相当于赔付总额300%。
那些单次赔付，保障期短，不管持续、复发、新发和转移的癌症险，还真的做不到像信泰i立方这样，理解癌症赔付的真实需要，为被保人谋取利益最大化的保障，手动点赞比心~~
退保，投资者退保是否明智 盲目退保可能会扩大损失
A股3家上市保险公司披露的中报数据显示，上半年3家公司寿险退保金均出现不同幅度的增长。对于退保增加的原因，业内多位人士表示主要是因为加息周期下，定存、债券等各类投资的收益率普遍提高，尤其是短期银行理财产品的凶猛发行，使得部分客户选择“搬家”。
有数据显示,上半年商业银行共发行8497款理财产品，规模达8.51万亿元，远远超过去年全年的7.05万亿元。收益率在6月份达到全年高峰，7天理财产品最高年化收益率达8.47%，是2010年10月进入加息周期以来的峰值。中央财经大学保险学院教授郝演苏在微博中表示，由于定存利率不断攀升，银行理财产品快速扩容，挤压银保产品的同时，导致银保产品退保率、合同撤销量在上半年屡创新高。
资金往高处流固然无可厚非，投资者退保是否明智呢？有业内人士表示，盲目退保可能会扩大损失。一方面，保险公司的投资收益水平同样会随着加息而水涨船高，市民没必要为了追求短期的高收益而退保；另一方面，按照保险合同约定，市民主动退保需要承担全部损失。在某保险公司宣传页上发现，以一位35岁的女性为例，一次性交10万元保费，第1、2、3年现金价值分别为95860元、98640元、101530元。换言之，至少在第3年现金价值才能与保费持平，在第1、2年退保将有损失。最重要的是，中途退保将失去保险的保障功能，肯定不划算。
