张先生：3５岁，无社保，五金个体户，没有供房和赡养父母的压力，有３０万终身寿险、10万重疾险、20万定期寿险、１万意外医疗、年收入３０万；
张太太：3０岁，有社保，中学老师．女儿：２岁多，有1万元意外医疗保障。
家庭生活月开支约５000。计划帮女儿购一份大学教育金和出国留学金。
需求分析
女儿教育费：孩子的教育金有几种形式，一种是终身给付型的，第二种是孩子大学毕业后一定时间也仍有给付的，第三种是专款专用，针对大学和出国这两个阶段的教育费比较多，仅在这两个阶段进行给付的。以下推荐险种，为第三种。
保险方案：中意人寿 愿望树 教育金计保险利益
１、大学四年（18、19、20、21岁）：１８岁1０000元；１９岁１１０００元；２０岁１２０００元；２１岁１３０００元．
２、２２岁出国；４０５０００元．
３、２２岁时中等红利：１１１０４６元．
４、２２岁共拿取５１６０４６元．
５、生命保障：18岁后身故给付８0万。
6、交费期间，大人身故或被确诊重大疾病，免交保费，保证领取教育金。
７、特享中意人寿24小时紧急救援VIP服务。
亮点分析
1、稳健：此保险计划一旦开始，即使父母陷入最困难的处境（重疾/身故），也确保孩子的教育保障。
2、专款专用：把保险金的给付集中到孩子大学与出国留学这两个教育阶段。
每年存入３０９３０元，存到１４周岁。
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保险知识，设计教育金规划
俗语说，别把鸡蛋放在同一个篮子里。无论是储蓄、保险还是基金，每种投资工具都有自己的特点和优势
每个孩子的“财商”是不一样的，不同孩子对金钱的态度在某种程度上决定了他们未来的理财习惯，而理财习惯的不同又可能会改变孩子的一生。
东东给汪慧的难题
36岁的汪慧在事业上一帆风顺，目前担任一家跨国公司的市场总监，工作中的她果敢执着，回到家也能迅速进入好太太好妈妈角色，相夫教子。但近期谈到7岁的儿子东东，汪慧就不由自主皱起了眉头，“我真是怕了我儿子，一带他进商场，他就不停地要买东西，见到什么都想要，我只要说个‘不’字他就在地上打滚，每次到最后我都只好付钱了事。”
汪慧夫妇俩30好几才有了个宝贝儿子，一直宠爱有加。孩子慢慢长大，要求也越来越多。
汪慧曾经为这事教训过好几次东东，最后均以失败告终。可是汪慧深知不能这样惯坏了孩子，况且9月份东东已经成为了一名小学生，汪慧下定决心一定要解决这个难题，要让东东长大后不仅学业有成，还要有正确的消费观，理财观，真正把东东培养成德才兼备的“金宝贝”。
三步走培养孩子的财商
越来越多的父母开始认同关于钱的教育应该从小开始，要让理财教育贯穿孩子成长的全过程，如何能正确地培养孩子的财商，简单的说可以三步走：
第一步、正确引导孩子对金钱的态度
每个孩子的“财商”是不一样的，不同孩子对金钱的态度在某种程度上决定了他们未来的理财习惯，而理财习惯的不同又可能会改变孩子的一生。因此，如何正确引导孩子对金钱的态度是为人父母者必修的一项功课。
引导“海狸鼠”型孩子消费
典型特征：这类孩子非常“顾家”，会勤勤恳恳地攒钱，储蓄罐越满就越开心，不舍得为玩具或者书籍自己掏钱出来。
引导策略：这类孩子的储蓄行为应该得到父母的激励，但也要适当引导孩子的消费行为，防止孩子过于专注于金钱本身。父母需要适当地引导他们进行合理的消费。比如，计划一项特别的家庭行动，让孩子用自己积累的零用钱来负担这次活动的费用，所带来的成就感会让孩子觉得自己零花钱用得其所；或者，让孩子自己负担自己日常生活中一项比例相对较小的费用支出，比如交通费用，增强孩子自主性；也可以尝试让孩子和贫困地区的失学儿童接成“一对一”的互助对象，把自己的零花钱捐献出去让其他小朋友获得帮助，培养孩子爱心。
保险知识，设计一份全面保障计划
陈先生，３０岁，公司中层干部，年收入１０万元，有社保；
陈太太，２７岁，某公司行政人员，年收入４万元，无社保。
有独立住房，无供车、贷款。双方父母均已退休，有退休金，暂时无需赡养双方父母。
陈先生自己公司已经有了社保的福利，考虑到妻子没有任何保障，希望通过商业保险来解决妻子的保障与养老问题。
需求分析：
陈太太无社保，也没有任何商业保险，在人身保障方面非常薄弱。陈太太面临的最大风险是疾病、意外风险，因此应该首先考虑为夏太太购买意外医疗、疫病住院和重大疾病等健康类险种，然后再考虑养老等其他产品。
推荐计划：重大疾病险10万保险期间至99岁20年缴每年３５４０元女性疾病险10万保险期间至99岁20年缴每年５５０元意外伤害险10万保险期间1年1年缴每年15３元意外医疗补偿５千保险期间1年1年缴每年１０４元综合住院补偿3万保险期间1年1年缴每年710元
以上全套每年合计：５０５７元。（完全在预算范围内）
保障利益：若被保险人身故，给负身故金10万。若被保险人合同签发日起90天，首次确诊保障范围内的重大疾病（３２种）提前给负保险金10万。若被保险人发生以外事故身故、烧伤、残疾可获得最高保险金10万。烧伤或不同程度残疾按最高保金额（10万）10%-100%的赔付。防癌金额外给付２万.长期护理金额外给付２万.每年参与公司分红，８０岁养老金，按中等有：１０.７１１５万被保险人意外门诊一年内不限次数100%报销以５千元为限。疾病住院一年内可使用3万报销额。报销费率90%以上
保险金额，怎样设计保险计划？
买保险被越来越多的家庭列入了投资计划。但是，买多少保险才合适，该买什么险種呢？作为消费者，面对琳琅满目的人身保险，经常不知道该如何选择。其實，我们的年龄、经济状况以及每个人在家庭结构中的经济地位，是决定怎样买寿险的重要依据。
首先，对保险费应该有个大致预算，要根据家庭的经济状况来决定保险金额。保险金额过高，将造成保费负担过重，过低又会导致保障不足。每个家庭的保险金额都不会相同，一般而言，买保险的资金（即年交保险费）在家庭年收入的8％－15％比较合适。
其次，要根据自己的需求，选择购买蕦嵄的保险品種。仔细考虑一下，您买保险的目的是为了将来养老，还是担心医疗费用的增长；是考虑未来的遗产税负担，还是针对目前的子女教育或婚嫁金。如果这些都能考虑周全，那就可以针对各项需求的轻重缓急列出顺序，再加以系统地规划了。
然后，根据每个家庭的具体情况，选择每一位家庭成员的投保品種和保险金额。
未成年的孩子现在的人寿保险公司都有专门针对儿童设计的险種，如国寿英才少儿险、平安世纪星光少儿两全保险等。
未成家的青年他们买寿险可以说是买一種“孝心保障”，当自己因意外事故造成无法承担赡养父母责任的时候，能够使自己的孝心有所延续。所以可以买些价格實惠的定期寿险来达到需求。
已成家立业的中年人他们可以根据自身的财务状况，购买高保额的大病险和意外伤害险。特别是随着分期付款买房买车日渐成为时尚，这些家庭就特别需要购买足够保额的健康险，以备不时之需。同时还可以把一些分红保险作为家庭长期储蓄的一部分，在拥有保障的同时，享受到专家理财的特色服务。
