客户资料：张宝宝，0岁，儿童，月均收入0元
保险种类：少儿
客户背景：张先生一家三口，年收入8万，月支出4500元，有房贷压力，收入相对稳定，有基本的社保和一定额度的重疾和寿险保障，无其他理财渠道，女儿还未满周岁，担心小孩未来的教育金，想给小孩做进行教育金的储蓄。费用预算每年6000元
需求分析：家庭财务状况一般，保障基本比较全面，客户重点需求和考虑放在小孩教育金上，因为无其他理财渠道，资金盈余有限，建议通过保险产品做收益稳健安全性比较好，领取比较集中的教育金方案，另外考虑基金定投补充教育金，从而轻轻松松作好教育金的长远规划。
方案提供：平安世纪彩虹少儿两全保险（分红型）
险种名称保障额度保障期限年缴保费交费年期世纪彩虹3500055岁5876.5交至15岁豁免重疾58.06总计5934.56利益描述相关阅读
保险知识，设计教育金规划
俗语说，别把鸡蛋放在同一个篮子里。无论是储蓄、保险还是基金，每种投资工具都有自己的特点和优势
每个孩子的“财商”是不一样的，不同孩子对金钱的态度在某种程度上决定了他们未来的理财习惯，而理财习惯的不同又可能会改变孩子的一生。
东东给汪慧的难题
36岁的汪慧在事业上一帆风顺，目前担任一家跨国公司的市场总监，工作中的她果敢执着，回到家也能迅速进入好太太好妈妈角色，相夫教子。但近期谈到7岁的儿子东东，汪慧就不由自主皱起了眉头，“我真是怕了我儿子，一带他进商场，他就不停地要买东西，见到什么都想要，我只要说个‘不’字他就在地上打滚，每次到最后我都只好付钱了事。”
汪慧夫妇俩30好几才有了个宝贝儿子，一直宠爱有加。孩子慢慢长大，要求也越来越多。
汪慧曾经为这事教训过好几次东东，最后均以失败告终。可是汪慧深知不能这样惯坏了孩子，况且9月份东东已经成为了一名小学生，汪慧下定决心一定要解决这个难题，要让东东长大后不仅学业有成，还要有正确的消费观，理财观，真正把东东培养成德才兼备的“金宝贝”。
三步走培养孩子的财商
越来越多的父母开始认同关于钱的教育应该从小开始，要让理财教育贯穿孩子成长的全过程，如何能正确地培养孩子的财商，简单的说可以三步走：
第一步、正确引导孩子对金钱的态度
每个孩子的“财商”是不一样的，不同孩子对金钱的态度在某种程度上决定了他们未来的理财习惯，而理财习惯的不同又可能会改变孩子的一生。因此，如何正确引导孩子对金钱的态度是为人父母者必修的一项功课。
引导“海狸鼠”型孩子消费
典型特征：这类孩子非常“顾家”，会勤勤恳恳地攒钱，储蓄罐越满就越开心，不舍得为玩具或者书籍自己掏钱出来。
引导策略：这类孩子的储蓄行为应该得到父母的激励，但也要适当引导孩子的消费行为，防止孩子过于专注于金钱本身。父母需要适当地引导他们进行合理的消费。比如，计划一项特别的家庭行动，让孩子用自己积累的零用钱来负担这次活动的费用，所带来的成就感会让孩子觉得自己零花钱用得其所；或者，让孩子自己负担自己日常生活中一项比例相对较小的费用支出，比如交通费用，增强孩子自主性；也可以尝试让孩子和贫困地区的失学儿童接成“一对一”的互助对象，把自己的零花钱捐献出去让其他小朋友获得帮助，培养孩子爱心。
保险知识，为您设计35岁的黄金理财方案
家庭背景：张先生，35岁，男，已婚，外贸公司，没有买过寿险，想要一份在保障基础上又可投资理财的保险计划。
张先生（35岁）的投资理财保险计划：
险种保额缴费期保障期年交保费
信诚[福享未来]养老保险B款30万20年45年29556元
保险利益：
活至80岁--养老金年年享：
￥保证的退休金给付：55岁时,每年固定领取3万元,一直领取至80岁，总共领取25年，保证领取固定收益共75万元。
￥80岁贺寿金：当被保险人年满80岁时,公司一次性送贺寿金15万元,彰显人性。
￥贴心的红利和特别红利,按保守的估算,至少可领517638元。
￥帐户余款帮你以复利的形式储存，利滚利。
￥一切收益均依法免税。
￥保单本身具贷款功能，高达现金价值的80%。
生存至80岁，总共领取：75万元+15万元+517638元=1417638元。
意外身故--充足的生命保障：
免交后续保费，受益人按原计划每年领钱，额外赠送30万的意外身故慰问金。
假如张先生在投保的第二年不幸意外身故，他的受益人将获得：
1、30万元身故慰问金；
2、免交保单以后19年的保险费共：29556X19=561564元，保单继续有效；
3、受益人可在张先生生存对应的55岁那年起，每年领取3万元，连续领取20年，共75万。4、红利和特别红利,按保守的估算,至少可领517638元。
至此受益人总共可获得：30万+561564+75万+517638=1829232元。
不用操心不用费神,无任何风险可言,集投资理财保障于一体,至少可领取433768元.没有任何后顾之忧,安安稳稳开开心心享受优质生活.
3、寿险除外责任-中国最少的，保障范围最广的。
（1）.在本合同生效日或最后复效日起2年内自杀身故；
（2）.您或身故保险金受益人故意造成的身故；
（3）.因自身的犯罪行为或因拒捕而导致的身故。
PS：产品亮点：
1、有豁免保费，保证领钱的功能；意思是如果很不幸身故，除了可以获得身故慰问金外，受益人能继续按约定每一年领钱，你对家人的爱都可以传递到。如果活着，也可以年年享有一笔不错的养老金。
2、是分红型产品，在一定的程度上能抵制通货膨胀，如果是非分红险，几十年来看，会存在很大的贬值风险。
3、缴费年期与年金领取年龄可根据个人调整。
4、信诚的这款福享未来B款，除外责任只有三条，最大范围的保障你的利益！
年金固定领取表：
年龄当年养老金累计养老金
553000030000
563000060000
573000090000
5830000120000
5930000150000
6030000180000
6130000210000
6230000240000
6330000270000
6430000300000
6530000330000
6630000360000
6730000390000
6830000420000
6930000450000
7030000480000
713000051000
7230000540000
7330000570000
7430000600000
7530000630000
7630000660000
7730000690000
7830000720000
7930000750000
80150000900000
备注：
若向先生选择缴费至50岁，年金领取年龄为50岁，刚每年需缴保费为：46710元，分红按中等收益累积到80岁：613832元。
若一位35岁女性投保同样的险种，缴费至50岁，年金领取年龄为50岁，刚每年需缴保费为：46824元，分红按中等收益累积到80岁：621787元。
若这位35岁女性缴费至55岁，选择年金领取年龄为55岁，刚每年需缴保费为：27909元，分红按中等收益累积到80岁：524784万元。
教育金，保费12000元的保险如何设计
案例情况：
我们两个大人都30岁，有社保，儿子1岁，我的想法是大人的保障要全要到位，孩子在有保障的基础上进行储备教育金。预算每个月1千这样。
专家建议：
每年12000元的保费支出，夫妻两人的年龄不大，先完善大人的保障，孩子的教育金投入不宜过大。
所谓支柱不能倒，上老下小全靠支柱撑着，故第一考虑两人的人身保障，包括意外事故造成的伤残。保障额度根据两人收入比例作适当的分配，收入比例高的保障高，一般为年收入的5-10倍。
作为家庭支柱，第二要考虑的是自身的健康问题，工作压力大、环境污染严重，中年罹患重大疾病的概率不断攀升。虽然有社会医疗保险，但医疗费用的逐年涨幅及社保“保而不包”的原则，家庭顶梁柱不得不为自身健康规划保障。额度按现行医疗费用及自身的品质追求去定，建议夫妇两人各规划15万～20万。
第三，根据家庭的需求倾向及可支配收入的情况，考虑自身养老及孩子的教育金。当然这一部分不仅可通过保险规划这一渠道去达成，还可以选择其他，比如基金投资等。
整体来说，一份专业的保险理财规划，必须从客户的实际需求出发，为之构建好理财金字塔扎实的基础工程，使其上层投资得以更好地进行。而保险理财规划的年度预算一般为家庭年可支配收入的20%左右。
参考方案：
针对你的家庭可以了解平安的大人万能险智胜人生，4000起存，具有双重保障，保额可变等特点，兼保障和理财功能，孩子的可以了解平安刚刚推出的智慧星，也是4000起存，它是一款少儿万能，首创“双免”组合，给宝宝及父母更周全的保障，同时让孩子拥有“三金”——教育金+保障金+养老金。
