在社会基本医疗保险制度改革已经触及到每个家庭的今天，很多习惯了公费医疗的人却仍不知道如何安排自己的健康保险计划。一些人觉得既然有了社会医疗保险，就没必要再花钱买商业保险了；而另一些人走了相反的极端，买了许多种商业医疗保险，最后却发现和已有的社保保障相重复。那么，老百姓应该如何设计自己的健康保险计划，做到既经济，又能得到最大的保障呢？
有医保 也需考虑商业健康险
身体是革命的本钱，但是，环境污染、精神压力等诸多因素，使很多人的健康状况堪忧，对此，我们一要预防，呵护自己的健康；二要预备，使自己能够病有所医。然而，面对“看病难，看病贵”的医疗现状，人们发现即使有社保，每次大病小情，不少的医疗费用依然要自己掏腰包。
42岁的刘女士去年冬不慎滑倒，小腿胫腓骨骨折。经诊断必须植入钢板进行固定，整套价格为8000元，属社保以外项目。住院30天，床位费每天41元，伙食费10元，护理费每天10元，手术费1250元，加上其他医疗费用总计为2.2万元。出院后刘女士去社保部门报销，结果才拿回9144元，还须自付12856元。报销尚不到一半，她意识到光靠社会医疗保险是不够的，决定购买一些商业医疗保险作补充。
目前，国情决定我们的社会医疗保障只能是“低水平、广覆盖”。这就意味着我们享有的医疗保险面临不少的限制。首先是报销数额上的限制。 基本医疗保险统筹基金支付个人住院医疗费用设定有起付线、共付段和封顶线。起付标准以下和封顶线以上的医疗费用由个人账户或现金支付。共付段由统筹基金和个人按比例共同负担。以广州在职职工为例，目前可享有的医疗标准为：
三级医院
二级医院
一级医院
统筹基金起付标准
500元Www.Bx010.com
1000元
2000元
共付段统筹基金给付比例
80%
85%
90%
统筹基金最高支付限额
上年度本市职工年平均工资的4倍（目前为14万左右）
其次是报销范围的限制。某些药品(新药、进口药、贵药等)以及一些诊疗项目、医疗服务设施都不在社会医保报销范围之内。而且社保的报销都是事后的，而且对误工、营养品之类的费用都不覆盖。
可见，社会医疗保险好比城市家庭安装的木制大门，可以提供基本的防护功能。但是对于对于“蟊贼窃匪”，单凭这一道防护，尚显单薄。若想进一步增强个人或家庭的健康防护能力，还需再安一道铁门——商业健康险。
目前，市场上的商业健康险主要有重大疾病险和医疗险两大类，前者以发生保险合同约定的疾病为给付保险金条件，后者则以发生保险合同约定的医疗行为为给付条件，消费者应该如何选择呢？重疾险 定期比终身划算
重大疾病是健康的第一杀手，往往给个人和家庭带来沉重的经济负担，社保和商业重疾险对此有如下差别：
给付条件
给付时间
给付数额
社保医疗保险
住院
事后
根据政策，一定范围内按比例报销
商保重疾险
发生合同约定的重大疾病
确诊后即可赔付
客户投保的保险金额
可见，对于已有社保的人士，商业重疾险至少还有两点价值：一是，社保为事后报销，而重疾险一般只要确诊合同约定的重大疾病即可赔付，对于被保险人来说是“雪中送炭”；二，人们对优质医疗服务的需求很大程度是社保不能满足的，而重疾保险金为被保险人选择更好的医疗设备、医疗服务、医疗药品从而赢得更佳的医疗结果甚至是增加存活的几率提供了可贵的经济基础。所以，无论是否拥有医保，从保障的角度，每个人都应该拥有重疾险。
相关知识
给白领精英的健康保险计划
许欣，女，29岁，外企白领，年收入15万元。
许欣：海博士好。工作越来越忙，身体状况也不如以前了，想给自己在健康方面多些保障。
海博士：是啊，忙碌的工作让越来越多的女性白领精英处于亚健康状态，为自己多做一些健康方面的保障很有必要。
许欣：需要怎样考虑呢？
海博士：有社保吗？
许欣：有，公司还帮助上了补充医疗保险。
海博士：社保加上公司的补充医疗保险基本可以覆盖一般的门诊费用了。
许欣：主要担心大病。好像公司的补充医疗保险中包括了重大疾病。
海博士：公司的补充医疗保险一般额度都不高，10万元左右，而且保障时间是你在公司工作时期，一旦离职就没有了。所以，在这方面还是需要做些补充。
许欣：要买多少呢？
海博士：保障额度为20万元的重大疾病保险，缴付20年，每年费用在7400元左右。一旦发生重疾，赔付的额度可以用在疗效更好的药品与治疗方式上，同时也可以弥补因大病而不能继续工作造成的收入损失。
许欣：好，那如果没发病呢？
海博士：如果到70岁没有生病的话，可以将这笔钱领回作为养老金使用。等于用利息为自己买了重大疾病保障。
许欣：那不错。尤其现在工作与生活的压力很大，女性发生大病的风险日益上升。
海博士：最近几年，女性特有的重大疾病发病率日益上升。所以，在普通重大疾病的基础上，如果经济能力允许，建议购买女性重大疾病保险，附加在寿险上。
许欣：是针对女性特有重疾的一种保险吗？
海博士：是的。比如一般重大疾病保险中不包含的女性特有或者高发病率的重大疾病，比如：红斑狼疮、原位癌、严重类风湿关节炎、骨质疏松症导致的骨折、全乳房与子宫切除手术等，都能给予保障。
许欣：费用高吗？
海博士：保障期到60岁，缴费20年，保障额度10万元，每年的费用900元左右，费用不返还。
许欣：好，这样每年在健康保险方面花费8300元左右就能有一个全面的女性健康保障了。我觉得可以接受。
海博士：对于亚健康白领女性来说，养成良好健康的生活习惯，多运动增强体质，预防疾病的发生才是上策。
本期知识点：随着女性重大疾病发病率的日益增长，通过购买普通重大疾病保险与附加女性重大疾病保险的组合为白领女性提供全面的健康保险保障。
养老储蓄计划怎么设计
目前我国的养老压力逐渐增大，养老成为时代不可回避的问题，个人应该趁早做好养老储蓄计划。那么，应该怎么设计养老储蓄的规划呢？投资应该坚持安全性、收益性、流动性和多样性的原则。
怎样才能保证退休后的生活品质呢?其实，除去基本养老和商业养老，个人养老储蓄也是决定个人退休生活品质的重要方面。个人养老储蓄的投资原则是：安全性、收益性、流动性和多样性。养老是人生的大问题，持续时间长，所需资金数额大，刚性需求特征明显。
人的赚钱能力到退休往往就很低了，年轻人可以从头再来的历练，对老年人就是万劫不复的灾难，所以安全性最重要。但如果收益率不达标，也保证不了足够的养老金支付水平，无法保障退休生活品质。流动性则是在有养老金支出需求时，投资能够及时变现满足需要。多样性即组合投资原则，也就是将鸡蛋放在多个篮子里。上述四项原则在实践中是互相联系互相制约的。
一个完善的家庭理财方案不可能不涉及养老规划，目前主要的养老金投资工具包括：政府债券、企业债券、股票、房地产、投资基金等。
养老规划的主要设计思路是，根据预期退休生活目标、预期寿命、预期通货膨胀率确定养老金总需求，然后根据现有资金安排、预期投资收益率确定能够积累的养老金准备，如果养老金准备不足总需求，余下的养老缺口用个人储蓄来补足。
联众恒瑞人身健康保险计划
联众恒瑞人身健康保险计划
保险责任在合同责任有效期内，保险公司承担下列保险责任：
身故保障：
1、在本保险计划有效期内，若被保险人身故，本公司按身故保险金额给付身故保险金，保险责任终止。
2、若被保险人在其出生后六个月之内身故，本公司按身故保险金额的10%给付身保险金，保险责任终止。
住院费用：在本保险计划有效期内，若被保险人因意外事故或疾病住院，本公司按照其每次住院实际支付的医疗费用给付保险金，每次住院的给付以住院费用保险金额为限。
住院补贴：在本保险计划有效期内，若被保险人因意外事故或疾病住院，本公司以住院补贴保险金额为每天住院补贴金额基数，按实际住院天数给付住院补贴保险金，每次住院陪付以180天为限。
备 注
产品特色费用补贴，医保成双;
不设免赔，实报实销;
一年为期，灵活自如;
高额低费，物美价廉。
案例设计张先生，30岁，保费630元，包含身故保险金额10万元，住院费用保险金额5000元，住院补贴保险金额每天50元。年中，张先生不幸住院治疗11天，共支付医疗费用4800元。本公司按合约规定赔付4800元住院费用及550元住院补贴，共计5350元。
32岁女白领该如何提高自己的健康保障
繁忙的工作和快节奏的生活使得当下很多女白领长期处于亚健康的状况，而当下治疗费用日益高涨，为了提高女白领的健康保障，及时为其购买合适的健康保险是必要的。
32岁女白领购买健康保险案例
谢女士今年32岁，目前是某欧美企业的企业宣传人员，月薪为6000元，享受五险一金待遇。考虑到当下健康危机日益严重，谢女士打算尽早给自己购买一份健康保险。
32岁女白领该如何选购健康保险
根据我国第一部专门规范商业健康保险的法规———《健康保险管理办法》规定，健康险产品可以分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险4大类。目前保险公司提供的健康保险大多数带来两种或者两种以上的保障功能，其中以疾病保障和医疗保障最为受关注。对于有社会医疗保险的谢女士而言，建议根据社会医保在重疾医疗方面的缺失和在意外医疗保障方面的不足来合理选择，投保时以兼顾意外医疗和重疾保障的健康保险为佳。考虑到重疾保障为健康险选择的重中之重，所以重疾险的保额建议适当提高，以不低于10万元为佳。大众“白领健康保险” 计划A是针对18至35周岁白领人士而设计的一款组合型健康保险产品，一年仅需350元就可以获得10万元的重疾保障、20万元的意外身故、残疾和烧烫伤保障、20万元的公共交通工具意外保障、20万元的电梯意外（含电动扶梯）保障、1万元的意外医疗保障和100元/天的意外每日住院津贴保障。迎合了白领人士谢女士当下选择健康保险的基本需求，而且一年350元的费用对于谢女士而言，投保不会影响到其生活质量的。
宝康少儿医疗健康保险计划案例
宝康少儿医疗健康保险计划案例
李先生的儿子李小明刚满5岁，李先生想给他买一份少儿医疗保险，保险专家为其推荐宝康少儿医疗健康保险计划。年缴保费902远，即每天不到2.5元。
1、3个月后，小明不小心跌倒大腿摔伤，花费门诊检查费用350元。
2、6个月后，小明感冒，咳嗽一周，医生诊断为支气管肺炎，住院5天，其中住院前7天内因本次疾病发生门诊费用共计150元，住院医疗费用共计1800元(各项费用都在分项范围内)。
3、11个月手，小明手臂不慎被割伤，在门诊进行清创缝合手术，发生手术(手术等级为1级)和门诊费用一共400元。
以上所发生的费用均为实际支出的，合理且必要的基本医疗费用。
小明将获得以下赔付：
4、李先生在第二个保单年度续保了该份保险计划。续保第一个月，李先生因意外导致残疾(符合条款关于残疾的定义)。我们收到关于豁免保险费的申请后，将自下一期开始豁免李先生应缴付的保险费。
5在第5个保单年度，小明因患严重胃肠炎(符合条款关于严重胃肠炎的定义)入院治疗，手术30天后小明逐渐恢复了康复。此时，小明不仅将获得住院医疗补偿、住院津贴和手术津贴，还将获得3000元的少儿重大疾病保险金。
怀孕15周的女性该如何提高自己孕期的健康保障
工作压力大、怀孕年龄偏大是当下孕妇普遍所面临的现状，由此而造成的胎儿畸形和孕妇患病的情况也时有发生。为了提高孕妇以及胎儿的健康保障，及时为孕妇构建合适的健康保障规划是必要的。
怀孕15周的女性买母婴保险案例
杨女士今年29岁，已婚，目前怀孕15周，在一家私企做会计工作，月薪4500元，享受五险。当下家庭经济收入约为20万元/年。考虑到杨女士怀孕年龄偏大而且需要长时间坐电脑前工作，所面临的孕期疾病风险较大，所以杨女士家人打算给杨女士买一份保险。
怀孕15周的女性该如何提高自己孕期的健康保障
针对杨女士的健康保障需求，建议选择针对性强的母婴保险，可以兼顾杨女士自己以及胎儿的健康保障。目前，保险公司为孕妇和新生儿提供保障的母婴险主要有两种形式，即附加母婴险和专门的母婴险。附加型母婴险通常在投保女性健康险和寿险后附加投保，保险期限和缴费期限相对较长，投保年龄限制较小。而专门的母婴险可以单独投保，准妈妈作为第一保险人，新生儿作为第二保险人，保险期限一般都只是一年或截止至产妇分娩后出院。建议杨女士家人为其选择专门的母婴保险产品。泰康e康妇婴疾病保险是一款针对20至40岁的未怀孕或者已怀孕但孕周未满28周且身体健康的女性而设计的一款母婴保险产品，不仅涵盖怀孕期女性高发疾病，更包括新生儿易患的胎儿唇腭裂、先天性脑积水等8类病症。比较适合杨女士用来提高自己以及胎儿整个孕期的健康保障。价格也不贵，一年才800元就可以获得一个安心、幸福的孕期，投保是十分划算的。
提示：怀孕15周的女性该如何提高自己孕期的健康保障？建议怀孕家庭为孕妇选择一份母婴保险。网上提供有多款母婴保险产品，欢迎广大生育家庭前来对比选购。
泰康健康人生案例设计
此保险计划除将《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中定义的25种疾病纳入保障范围外，还额外提供7种《规范》范围外的疾病保障，使客户的重疾保障更全面。
备 注：该保险提供“保至70周岁”和“保至80周岁”两种保险期间供客户选择，0～65周岁人群均可投保。
案例设计：辛女士，30周岁，年收入6万元。辛女士非常关注身体健康状况，考虑到当前高额的医疗费用现实，打算通过购买保险来进行风险转移。
分析：考虑到辛女士的投保需求和经济实力，建议她采用如下保险方案：购买泰康《健康人生重大疾病定期保障计划》10份(每份500元)，缴费期间选择20年，选择保障期间至70周岁。
辛女士可享受到的保险利益：
身故保险金：保险期内因意外伤害或一年后非因意外导致身故，可获258790元身故保险金，保险合同终止；(1年内非因意外身故，退还保费) ；
重大疾病保险金：若初患32种重大疾病的一种或几种，可获258790元重大疾病保险金，保险合同终止；(1年内非因意外患重疾，退还保费)；
全残保险金：若被保险人在保险期间内身体全残，可提前给付身故保险金258790元，保险合同终止；
生存祝寿保险金：若被保险人生存至70周岁生存对应日，将获得祝寿保险金100000元，保险合同终止。
提示：健康人生重大疾病定期保障计划具有投入少、保障全、到期还的特色，同时还特设定额保费，可按份购买。非常适合广大对健康有要求的人群购买。 提示： 返还型重疾保险，虽然初期缴费偏高，但是满期无理赔会返还保险金，同时也会有一定的利率增值，让您的财富不打折扣！ 阳光真心128重疾保障计划 保障内容： *最高可选30万的重疾癌症保障 *身故立刻给付30万元的保险金 *增值更给力，满期返还54400元 最低每月花：141元 幸福祥鸿健康保障计划 保障内容： *最高可选30万的重疾癌症保障 *男女性特殊重疾额外付15万元 *满期返还高达30万元 最低每月花费：120元
信诚「至佳搭档」医疗健康保险计划（A款）
信诚「至佳搭档」医疗健康保险计划（A款）
产品特色
■ 结合医保，至佳搭档
全额赔付医保报销后个人自付的合理基本医疗费用(赔付额以保险金额为限)。
■ 门诊报销，全程保障
住院前后规定时间内的门诊费用均可申请赔付，给您全程医疗保障。
■ 自费药品，高额报销
自费药品费用高额度报销，让您可以选择更多更好的药物治疗。
■ 健康奖励，额度升级
如果本年度没有发生理赔，您将在下一保单年度获得更高的自费药品费用报销额度。
■ 保额越高，优惠越多
本产品提供高保额折扣优惠，购买一个以上单位，从第二个单位起享受50%以上保费折扣，购买单位越多，享受折扣优惠越多。
■ 打破限额，保障灵活
如附加本险种的专属附加医疗保险，住院医疗费用保险金在理赔时将不再受分项限额的约束，方便更灵活。
■ 按您所需，自由搭配
本产品可与其它意外及健康险搭配，实现全方位保障，满足您不同的需要。
退休金 女性需选择健康保险产品来规划自己美好的未来
歌德说，不断升华的自然界的最后创造物就是美丽的人。人类最热爱、感到最亲切、最能触发激情的视觉对象就是美丽的人。爱美是女人的天性，每个女人都是天使，左翼是健康，右翼是财富，加上美满的婚姻，人生自如飞翔，幸福成功。可美丽的容颜不能永恒，美约的爱情不会永远保鲜，美好的未来充满未知。
女人幸福有风险。美国劳动部曾对100个25岁的年轻人做了一项跟踪调查，40年后，他们的生活状态令人意想不到：其中29人已经去世，49人靠微薄的退休金及子女的资助生活着，还有12人继续工作，5人已破产，另外，只有5个人过着幸福的生活。而这5个人之所以幸福是因为他们在年轻时做了很好的人生规划。对未来可能的风险做好规划，女人以其独特的风险管控能力，独具魅力。
女人成功，是最小化风险
“女人天生是筑巢动物，给自己和家人搭建一个舒适的窝，是绝大多数女性首要的生存法则。”当女人不去规划幸福人生时，她们的人生将被时光无情地规划掉了。女人的成功是在最小化人生风险后，让自己顺利走向预期的目标。
■健康风险，女人的头等大事
“女人是水做的。”《红楼梦》中贾宝玉说出了女人的柔弱。
美国医学专家研究证明，女性年龄一旦上了“4”字头，就应该学会了解自己的身体，要把掌握女性的健康弱点，当作为头等大事。
女人从月经初潮到结婚怀孕，从生儿育女到更年绝经，数不尽的苦楚始终相伴。研究表明，女性的健康危险，主要表现在三大部位，即乳腺、宫颈和韧带。
在今年的“女性高管健康调查”中，78%的女性职场高管患有不同程度的颈椎疾病、73%的女性高管表示视力有所下降、42%的女性高管表示有胃病困扰。而这些生理上的疾病还不是最可怕的，最大的健康隐患却来自于精神上的焦虑，97%的女高管均表示，自己偶尔会因为工作压力，失眠、急躁，感觉压抑。
■婚姻风险，女人最大的投资
“男怕入错行，女怕嫁错郎”。想象着未来一生的多数时间要和一个曾经陌生的男人度过，女人一生的幸福或者不幸也将落下基调。正如《落跑新娘》中，女主人公渴望结婚而又怕结婚，每次的婚礼前夕都选择逃跑，因为婚姻是女人一生最大的冒险。
婚姻对于女人来说，是一个风险巨大的投资。婚姻失败率居高不下，成为女人头上的达克摩斯之剑。做好男人背后的女人，能让婚姻风险降低。苹果巨人乔布斯在最低谷的时候认识妻子劳伦娜，劳伦娜默默支持乔布斯披荆斩棘，重回苹果并走过人生低迷；财富英雄李彦宏说，百度[微博]的冒险创业过程中，妻子马东敏每一步在推着他向前；原香港首富李嘉诚家庭幸福，夫人庄月明一直是生意上的锦囊，她58岁去世后，一直独身……老公在前方的财富市场拼杀，老婆在后方做好风险管理，这是一幅新时代的男耕女织图。
■财务风险，女人的退路
一位曾经在五星级饭店担任客户经理的女性朋友，她是34岁的资深业务，便经常有客人询问：“为什么这样的年纪还在跑业务？为什么没有升上去做管理阶层？”她总是受伤于客人的言下之意，靠着坚强继续奋战。
35岁换工作绝对比25岁换工作要难，而45岁找工作更是比35岁时难上加难。聪明的熟女要学会保住自己的辛苦钱，越早越好。
据统计，女性平均收入只有男性的74%，平均每人每年工时达2300小时，居世界之冠。上班族为保住饭碗，自动义务加班。企业加速瘦身、节省成本。想要拥有经济优势，现代女性除了要有理财头脑之外，还得尽早开始储蓄退休金。
女人，你掌握好风险了吗？
“一个女人从出生到18岁，她需要的是慈爱的父母和健康的身体；从18到40岁，她需要的是美丽的外貌和家庭的温馨；从40到60岁，她需要的是迷人的个性；60岁以后，她需要的是充实的晚年。”一个幸福的女人需要在几个方面均衡发展：一是健康的身体，二是美丽的容颜，三是美满的婚姻，四是独立的财务，五是魅力的个性。
以上对于不同年龄段女性需要注意的侧重点分析得很清楚。你希望在年老的时候又老又丑又病又穷，没有收入没有存款吗？答案当然是否定的。所以，女性朋友们，让我们尽早规划自己的生活，让生活更加精彩吧！
健康保险产品 健康保险产品如何选择？丰富健康保险具体投保知识
身体健康是最大的财富，而一旦健康出现问题如何维护健康也很重要，为此健康保险产品成为人们重视内容。各位朋友都希望投保合适的险种，这样各个方面才能给予理想的保障，希望生活中每一位朋友都能够以更科学的态度认知这个问题，这样会具有更完美的答案。
关注健康保险产品的时候，各位朋友能够意识到整体险种是非常多的，而且针对于老年人、儿童、妇女等险种应有尽有，各位朋友可以更好认知这部分的内容，这样才能够得到真正理想化的答案。所以投保健康保险产品的时候，适合是非常重要的一个词汇，各位朋友应注意一定要选择更适合的险种，这样才能够具有真正满意的答案。
在投保过程中，各位朋友对健康保险产品的实际内容应该多方位加以关注，具体险种保障的内容都是不同的，而在健康保障的时候，医疗保障问题应放在非常重要的位置上。为了能够给予各位投保者真正意义的保障，在保费投保方面也应该更科学认知，这样保费所对应保额才能够满足人们的需求，每一位朋友都应该以积极的态度丰富这部分的具体知识。
为了能够使得健康获取真正意义的保障，保险公司的服务也是很重要的，所以健康保险产品应该综合每一个部分来考虑，将各个部分都综合认知后，这样人们最终才能够获取到更为理想化的答案。不过各位朋友应注意，很多险种对投保者本来的身体健康都具有要求，投保过程中对每一个部分细节都应该更理想认知，这样才具有真正完美的答案。
当每位朋友都能够对健康保险产品有真正全方位了解后，这样人们便能够获取真正理想化的答案。自然各位朋友也应该注意，在保险公司选择方面也很重要，平安保险公司在口碑方面更好，在保险行业专业性也值得认可，希望生活中每一位朋友都能够以更积极的态度加以认知，具有更理想的答案。
