客户资料：张先生，36岁，工程师，月均收入12000元
侧重需求：人寿保险重大疾病保险医疗保险投资理财
年缴保费：11658元
客户需求：36岁的张先生，有一个温馨的两口之家，正处在人生的发展黄金期，准备要小孩，同时也承担着“上有老、下有小”的家庭责任。
计划书
36周男主人：
安享人生430元×10万=4300元
附加安享人生60元×10万=600元
生命关怀提前给付=0元
保险利益：
一．养老金
1、未患大病65岁时领取9万+红利65123元（中档）
2、以后继续领取红利至终身。
二,大病保障
１．65岁前患二十七钟大病领取10万+红利.
２．身故领取10万+红利。
住院补贴=448元
住院报销=380元
意外医疗=160元
保险利益：
一、
１．因意外住院：实际住院天数×120元。
２．一般疾病住院：（实际住院天数-3天）×100元
３．因重疾住院：实际住院天数×220元。
４．器官移植：最高保12万。
５．手术费：最高保7千。
二、
一般疾病或意外伤害住院，合理医药费按80%报销，最高每年可达1万元。患心肌梗塞、脑中风、慢性肾功能衰竭、癌症、植物人状态、重大器官移植手术、主动脉手术、慢性肝病、多发性硬化、严重烧伤等十种重大疾病，可报销合理医疗费用，最高每年可达2万元。
*备注：合理医疗费用是指符合投保所在地社会基本医疗保险规定范围的以下费用：
1、普通病房床位费6、处置费、诊疗费
2、手术费7、输血、输氧费
3、注射费8、会诊费
4、药费9、住院、转院救护车费
5、检查费10、重症监护病房床位费
三、
因意外接受住院治疗，每日20元津贴，以年度给付180天为限。
因意外接受门诊或住院治疗，扣除100元免赔额或其它已获赔金额，每年可报销5000元意外医疗费用。
女主人：
安享人生390×10万=3900元
附加安享人生40×10万=400元
住院报销=380元
住院补贴=448元
宝宝：
意外伤害医疗=128元注：其中女主人和宝宝的保险利益同以上男主人
此计划书仅供参考，详细要看保险条款
综合上述您有了一个比较完善的保障，您只需每月存入971元，每年存入11658.9元
相关阅读
保险知识，夫妻共买终身型寿险比两人分别买省钱
目前国内市场上的“爱情保险”基本为“联合寿险”形式，有定期型寿险和终身型寿险两种形式。终身型寿险顾名思义，保障终身，最主要保险利益在投保人身故后实现。这与很多中国消费者对金融产品的消费习惯差异较大，这些消费者特别注重保险的理财功能，希望购买保险产品之后能尽快看到收益，最好是缴费几年后即连本带利全部返还，而对终身寿险这样主要保险利益要在身故后才能给付的产品无法接受。
对于消费者这样的误区，中德安联保险专家提醒消费者，与健康险等保险产品针对被保险人给予保障不同，终身寿险产品则是将保障留给家人(受益人)，是被保险人责任感的体现。选择终身寿险型的“爱情保险”更能体现夫妻双方相守一生的承诺，当婚姻中一方不幸因疾病、意外或衰老等原因身故，在经济层面仍然能够对另一方有所交代。此外，相比其他险种，终身寿险在产品设计上的优势也不容忽视。从保费支出来看，终身寿险采用均衡费率，也就是说越年轻时购买，实际保障时间越长，保费相对越低廉。而夫妻购买一份联合人寿型的终身寿险，比两人分别购买一份终身寿险所付出的保费要少，以一对30周岁的夫妻为例，选择20年交费，总保费可节省约40%。
投保案例
安先生30周岁，妻子28周岁。安先生携太太投保了安联超级随心终身寿险(分红型)，同时搭配安康延年、安康守护等附加险。首年交费9856.5元，交费期20年。
安先生享受利益：在终身享有20万元身故保障的同时，若安先生在年满70周岁的首个保单周年日前，因“普通意外”或“公共交通及重大自然灾害意外”导致身故或全残，还将额外为家庭留下20万元或40万元的财富。同时，他所购买的附加险还将提供20万元的重大疾病保障，重疾保障特有二次赔付机制，两次重疾保障累计可达40万元。
安太太享受利益：在终身享有20万元身故保障的同时，通过附加险还可拥有10万元的重大疾病保障和最高5000元/次、全年累计最高15000元的意外伤害医疗补偿，以及每次3000元、全年累计最高15000元的住院费用补偿，还可享有每日100元的住院津贴。
综合保险，夫妻两人如何办理上海综合保险
咨询内容：我和老婆现在在上海工作，现在老婆在家经营网上生意；无任何保险。现在打算要孩子：想办理医疗保险和生育保险，但是挂靠别的公司又不方便。有什么其他的办法吗？
问题补充：老婆有临时居住证，现在希望去医院或者在药房买药时，能有报销；如果怀孕的话，经常的去医院体检或是生育时，能有报销？不知道如何才能做到，能做的话费用又是多少？
咨询网友： enpe (上海)
专家解答：
上海 平安人寿 董荣业
综合保险费按缴费基数的20％缴纳。其中，有用人单位的由单位承担14。5％，个人承担5。5％，个人承担的缴费由用人单位在其工资中代扣代缴；无单位的全部由本人承担，确实，企业职工社保可保终身，但综合保险不行，但若有单位帮交还是很划算的，赚大了，综合保险至少生病有报销，自己交的那部分，退休了或不干了还可以拿回来，企业职工社保就不能随便拿走。当然，你也可以考虑商业保险作为补充。
上海 新华人寿 徐文琪
按照你说的你老婆没有公司的，自由职业的，那推荐你还是给你老婆购买重大疾病医疗保险，在附加住院医疗保险的，然后在可以购买一份养老保险的，那这个样子的话，基本上可以保障你老婆的医疗和养老的需要的了。以上只是简单的介绍，如果你需要了解具体信息的，可以直接联系我们的，我们会免费提供上门服务的。
上海 平安人寿 陈士珍
如果你想在上海参加社保的话可以打电话到12333咨询上海社保热线。我们是做商业保险的。对个人没有生育保险产品可售。但是商业养老保险、大病保险、住院医疗保险（不含生育）、意外险，你也可以提前规划，根据你家庭的收入情况逐步考虑。
上海 中宏人寿 毕寒涛
拥有居住证就可以缴纳社保，但是前提条件是你太太有挂靠公司。除此之外，如果你在上海是有社保的，你太太在外地也城镇户口，则你可以到当地街道办为你太太办理社保，你去问一下或者打12333就知道了。现在希望去医院或者在药房买药时，能有报销；如果怀孕的话，经常的去医院体检或是生育时，能有报销？
目前个人医疗主要是住院医疗，普通的门诊医疗在公司团险才会有，因此通常的医药费用是很难报销的。当然，社保医保卡里那部分钱倒是可以用的。
怀孕后到医院的常规体检是无法报销的，如果拥有城镇社保，生育的时候是可以获得大约10000左右的补贴的。商业保险是一个综合的保障计划，应该全面考虑，医疗只是其中最小的一部分，如果想考虑商业保险，则找一个专业代理人咨询一下。
保险知识，为工薪老两口设计养老规划
家庭状况:欧阳先生今年58岁，目前是某贸易公司职工，月收入2000元。妻子李女士55岁，是一名小学教师，月收入2000元。夫妻二人都上了养老保险和医疗保险，而且都参加了大病统筹。女儿今年27岁，刚刚出嫁。目前欧阳先生家共有存款3万元，住在浣花溪附近一套50平米的一居室，价值50万元。每月生活方面的开支大约在2000元。
理财目标:欧阳先生夫妇都临近退休，如何在现有条件下，尽可能保证退休后的生活水平不发生较大程度的下降，是李先生当前主要考虑的问题。同时，欧阳先生还希望能够确保老两口退休后能有充分的医疗保障。
家庭状况分析
女儿出嫁，完成了欧阳先生老两口的首要心愿，为筹备女儿的婚礼，收入不高的两位老人花去了大部分的积蓄，只剩下3万元存款。作为工薪家庭，两位老人目前所面临的最大问题就是即将到来的退休生活。
理财缺口分析
虽然两位老人都有养老金，但根据我国目前的养老退休制度，退休金对目前收入的替代率是比较低的，一般为30％。也就是说，目前欧阳先生夫妇4000元的月总收入，退休后可能减少到只有1200元左右。这意味着，退休后的生活水平会骤降70％，这将给老人的生活带来很多不便。
假设两位老人退休后还能生活25年，希望退休后的生活水平是退休前的80％。那么，退休后的总支出将达到48万元，而按照目前的收入水平，退休后的总收入为36万元，缺口为12万元。
同时，两位老人目前只有社会医疗保险和大病统筹，没有购买商业保险，这将只能覆盖最基本的医疗保障，同时保障质量也不高。
理财策略
建议欧阳先生夫妇应在防范风险的前提下，增加投资比重，提高收益率。
欧阳先生可将存款中的1万元作为应急基金，以备不时之需。剩余2万元拿来进行投资。同时，在退休前家庭每年净收入为2.4万元，同样可以进行投资。
因为资金未来的主要用途是养老，即我们所说的“保命钱”。因此，欧阳先生进行投资时必须确保资金的安全。债券作为固定收益类的金融产品，恰好可以满足这样的投资需求。同时，由于人民币升值、资金面充足等原因，今年以来债券市场一直处于上升通道。这样，投资债券可以在获得固定收益的前提下，适当操作还可以获得更高的差价收入。未来债券市场的前景仍被广泛看好，欧阳先生可以在年底时选择良好的时机投资债券市场。
如果欧阳先生没有足够精力和知识直接投资债券，还可以选择购买债券型基金的方式间接投资债券市场。买基金不仅可以弥补投资者在金融知识、时间方面的欠缺，还可以充分发挥专家理财的优势，在西方国家是非常大众化的投资方式。目前债券型基金的投资收益率为4％左右，那么到李先生退休时会有金融资产14万元。
另外，建议欧阳先生在退休后卖掉目前的房子，到郊区买一套30万元左右的两居室。
通过卖掉城区房换成郊区房，不仅可以增加老两口居住面积，改善居住条件，而且郊区良好的空气质量，以及较为缓慢的生活节奏，非常适宜老年人健康地度过晚年。更重要的是还可以获得20万元的余款。这样可以弥补12万元的退休生活费用缺口。
保险策略
目前两位老人拥有基本医疗保险和大病统筹，这两者可以起到重要的基础保障作用，但保障范围尚不全面。本来可以通过购买商业保险作为补充，但老人年龄已高，按这个年龄目前市场上的商业保险费率很高，再买商业保险就显得很不划算。
建议欧阳先生将剩余的22万元资金以定期存款的形式保留，作为社会医疗保险的补充。随时用，随时支取。
从以上对比中可以看出，欧阳先生夫妇退休后，不仅改善了居住条件，搬到了更适宜居住、空气状况更好的郊区。而且从财务角度看，也有效的保障了退休后的生活质量，提高了医疗保障的程度。老两口可以过上踏踏实实的晚年生活。
保险知识，规划孩子的健康保障
毕竟同为30岁左右的年轻人，自己或身边很多朋友都已为人父或为人母了，李先生对孩子的保障自然是要过问和了解的，毕竟孩子还有不到7个月的时间就出生了。
该如何具体的通过商业保险给孩子做保障保障呢？让我们先来分析一下孩子成长阶段所面临的各种风险和问题：
婴儿阶段，由于孩子自身抵抗力的问题，最大的风险就是健康风险，所以必要的医疗费用储备不能省的。这里需要给孩子规划住院医疗和重大疾病两类的保障；
幼儿阶段，从孩子学会走路开始，小的磕磕碰碰是在所难免的，所以这个阶段的孩子规划保障一定要先考虑意外风险的保障，给孩子准备足够的意外险和意外门急诊费用必不可少；
儿童阶段，孩子从此开始了漫长的学习之路，有条件的家庭一定会给孩子加餐的（课外辅导等），所以少量的教育费用是需要做中线规划的。九年义务教育费学费开销并不是很大;
高中大学时代，这个阶段，孩子给父母最大的压力就是学习的问题，要想有个好的学习成果，除了要孩子自身努力之外，一定的费用支出是必须的，同时高额的大学教育费用应该做长线规划，毕竟积沙成塔，如果等到孩子要上大学才开始准备就不太现实了。
