沈阳公积金贷款购买商品房条件和所需手续
根据《沈阳住房公积金商品房贷款指南》规定，职工购买房屋，符合下列条件，可申请公积金贷款：
1、借款人及共同申请人具有合法有效身份证件;
2、借款人及共同申请人具有完全民事行为能力;
3、申请人或共同申请人具有偿还贷款本息的能力;
4、借款人及共同申请人为购买自住住房的产权人且具有相关的证明文件，并按规定比例支付购房首付款;
5、借款人或共同申请人按规定正常连续足额缴存住房公积金;
6、借款人及共同申请人6个月内无现金提取公积金(不含委托还贷)记录;
7、借款人及共同申请人同意提供中心认可的贷款保证方式;
8、借款人及共同申请人没有尚未还清的债务;
9、借款人所购买楼盘的开发企业已与中心签订保证协议;
10、借款人及共同申请人符合国家和住房公积金管理委员会规定的其他条件。应提供贷款要件
1、申请人及共同申请人身份证原件及复印件各3份(A4纸双面复印，下同)。
2、户口簿原件及复印件2份。首页、借款人页及共同申请人页(含配偶)
3、婚姻证明原件及复印件2份(单身的需提供由户口所在地民政部门开具婚姻信息证明原件1份及复印件1份，有效期1个月)。
4、住房公积金联名卡。
5、商品房买卖合同原件2份(无房屋预告登记证明的，需提供商品房买卖合同原件3份)。
6、商品房销(预)售许可证复印件1份。
7、新建楼房门牌编号审批表复印件1份。
8、房屋预告登记证明原件及复印件2份(无房屋预告登记证明的，需提供预购商品房预告和商品房抵押权预告登记申请书原件1份、开发公司提供的委托书原件1份)。
9、销售不动产统一发票原件及复印件1份。
10、辽宁省自然人商品房地产交易税收申报表原件及复印件1份。
11、维修基金、契税发票原件及复印件各1份。
以上材料为中心、担保所需要件。
相关知识
大连住房公积金如何贷款购买商品房？_保险知识
大连网友小刘明年准备和女朋友结婚，目前买了房子准备办理公积金贷款手续，但是如何办理贷款手续让小两口犯了愁，两人在网上发帖求助。下面小编就以购买商品房办理纯公积金贷款为例，向大家详细介绍一下，在大连如何办理住房公积金。
大连公积金贷款流程
申请人持所需材料及相关费用，到公积金中心综合柜台办理。公积金中心前台柜员进行公积金贷款审批操作。审批通过后，借款人、抵押人(夫妻双方)需签订抵押借款合同。到代理公司窗口办理抵押及产权代办手续、提交贷款留存材料。在保险担保窗口办理保险或担保手续。在委托银行窗口缴纳相关税费，办理委托银行手续持商品房买卖合同和购房人身份证到维修基金窗口缴纳维修基金。
持缴费收据等到代理、保险(担保)、综合柜台确认交接贷款资料。
代理公司到市房地产交易市场代办抵押登记手续。公积金中心核实抵押登记，委托银行将贷款款项划拨至开发商账户。
大连住房公积金贷款热点问题解答
●大连市个人住房公积金贷款最高额度是多少?
答：市住房公积金管理中心自2011年4月1日起对大连市个人住房公积金贷款最高额度作如下调整：中山区、西岗区、沙河口区、甘井子区、高新技术产业园区单职工最高贷款额度调整为40万元，双职工最高贷款额度调整为60万元;金州新区、保税区、旅顺口区单职工最高贷款额度统一调整为30万元，双职工最高贷款额度统一调整为50万元;普湾新区、长兴岛经济开发区、花园口经济区、普兰店市、瓦房店市、庄河市、长海县单职工最高贷款额度统一调整为25万元，双职工最高贷款额度统一调整为40万元。
●住房公积金贷款首套住房的首付款比例是多少?
答：办理贷款前需通过人民银行征信系统和住房公积金管理系统查询，认定是否属于首套住房。确认后，购买90平方米(含)以下商品房的，贷款首付款比例不得低于20%;购买90平方米以上商品房的，贷款首付款比例不得低于30%。购买90平方米(含)以下、房龄5年(含)以下存量房的，贷款首付款比例不得低于30%;购买90平方米以上或房龄5年以上存量房的，贷款首付款比例不得低于40%。购买房改房的，贷款首付款比例不得低于30%。购买其他住房的，贷款首付款比例不得低于40%。
●目前个人住房公积金贷款利率是多少，比商业贷款利率优惠多少?
答：贷款期限1至5年的，年利率为4.45%;贷款期限6至30年的，年利率为4.9%。目前，5年期以上住房公积金贷款利率比商业银行基准利率贷款低2.15个百分点，优惠幅度达43.88%。以贷款30万元、20年为例，采取等额本息还款方式，住房公积金贷款比商业贷款总还款利息少8.92万元。
商品房，呼伦贝尔市职工个人住房公积金贷款指南
呼伦贝尔市职工个人住房公积金贷款指南
贷款条件
1．借款申请人夫妻双方具有呼伦贝尔市域范围内城镇常住户口及身份证。
2．借款申请人持有与售房单位所签的合法有效的《商品房买卖合同》，除申请借款数额之外由个人负担的房款已全部到位且大于总房款的30%，二手房持交易过户的《房屋所有权证》。
3．贷款申请人夫妻双方及其所在单位参加住房公积金缴存时间在一年以上；并且按规定足额、及时连续缴存。
4．贷款期限不超过借款人法定在职工作年限。
5．借款申请人与房屋所有权人（或《商品买卖合同》中购房人）必须为同一人。
6．借款申请人同意以所购住房作为抵押并办理房产保险或担保。
7．组合贷款的政策性贷款部分申请资料及要求同上。
贷款所需资料
（一）购买新建住房贷款
1.提供该住房的建设工程施工许可证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、商品房预售许可证、建设用地批准书或国有土地使用权证复印件。
2．《商品房买卖合同》，首付款发票原件及复印件。
3．夫妻双方的身份证、户口原件及复印件，如果夫妻双方户口不在一起的需提供结婚证原件及复印件。
4．认真全面填写《职工个人住房公积金贷款申请书》和《基本情况证明》。
（二）购买个人交易二手房贷款
1．交易更名后的《房屋所有权证》原件及复印件；交易所发生的相关税、费票据的原件及复印件。
2．买卖双方交易的协议书原件及复印件。
商品房，自贡住房公积金贷款额度、期限和利率
自贡住房公积金贷款额度、期限和利率住房公积金贷款品种、最高贷款额度、贷款额占房屋总价比例及贷款最长期限均由管委会根据自贡市的房价和工资水平，居民家庭平均住房水平、住房公积金缴存和贷款规模等因素确定，并适时予以调整。
我市目前住房公积金贷款品种有：
（一）普通商品房贷款：用于在本市购买房屋开发单位销售的自住普通住房的贷款。（该商品房须是房屋开发单位已与管理中心签约的楼盘）
（二）再交易房贷款：用于在本市二级市场上购买的自住普通住房的贷款。
（三）银行转移贷款：用于归还银行住房按揭的贷款。
（四）建造、翻建、大修自住住房专项贷款。
住房公积金贷款额度包括最高额度和单笔可贷额度【五险一金查询，公积金查询，社保查询】：
（一）住房公积金贷款最高额度由管委会决定、调整，并予以公布。
1.普通商品房贷款最高贷款金额25万元。
2.再交易房贷款最高贷款金额20万元。
3.银行转移贷款最高贷款金额25万元。
4.建造、翻建、大修自住住房专项贷款最高贷款金额10万元。
（二）单笔可贷额度，由管理中心根据借款申请人及配偶收入情况、信用情况、住房公积金账户存储余额、所购住房价格、借款期限、还款能力系数、贷款额占房屋总价款的比例等因素，综合评估确定。单笔贷款额度不得超过最高贷款额度。
借款人的还款能力系数（每月还款额与家庭月收入之比）由管理中心确定、调整并予公布。
住房公积金贷款额占房屋总价比例：
（一）普通商品房贷款额占房屋总价比例不超过70%。
（二）再交易房贷款的贷款比例，按房龄进行分类：
1.房龄在10年（含10年）以内的，贷款比例不超过该房评估价的70％。
2.房龄在10年-15年（含15年）的，贷款比例不超过该房评估价的60％。
3.房龄超过15年的不予贷款。
（三）银行转移贷款额占房屋总价比例不超过70%，且小于银行贷款本金剩余余额。
（四）建造、翻建、大修自住住房专项贷款的不超过该房评估价值的50％。
住房公积金贷款期限：
（一）普通商品房贷款、银行转移贷款最长期限25年。
（二）再交易房贷款最长期限20年。
（三）建造、翻建、大修住房贷款最长期限15年。
借款人申请贷款期限原则上不得超过其法定退休年限。临近退休，但具有偿还能力且个人信用良好，能有效实施贷后管理的，可适当放宽贷款期限至退休后1-5年。放宽后的贷款期限不得超过本市确定的最长贷款期限。贷款期限延长至退休后的，还清全部贷款本息后，方能提取本人及配偶账户的住房公积金余额。
住房公积金贷款利率按照国家利率政策规定执行。
贷款期限在一年以内（含一年）的贷款，遇法定利率调整，不分段计息，实行合同利率。贷款期限在一年以上且按月还款的遇法定利率调整，于次年1月1日按相应住房公积金贷款档次利率执行。
借款人不能按合同约定期限归还当期应还贷款本息的，按中国人民银行有关规定计收罚息。
自愿缴存者申请住房公积金贷款最高贷款金额15万且不超过其夫妻双方住房公积金缴存余额的10倍，同时不超过所购普通商品房全部价款的50%（再交易房评估价的40%、建造、翻修、大修自住住房评估价的30%），借款人月还款额不能超过借款人及配偶可支配收入的40%。购买普通商品房贷款年限最长不超过20年。购买再交易房贷款年限最长不超过15年。建造、翻建、大修住房贷款年限最长不超过10年。
商品房，进一步促进房地产市场平稳健康发展的有关要求的通知在沈阳发布
房地产项目审批程序年底前向社会公开
沈阳市政府将稳定市场防控风险，细化落实财税支持政策。年底前，编制完成沈阳市“十三五”住房建设规划；建立覆盖全市的房地产交易合同网签备案系统和个人住房信息系统，推进房地产开发项目简政放权，年底前实现房地产开发项目的审批程序和收费清单向社会公开。
个人出租房按百分之四征税
调整房屋租赁税收政策。七月起，个人、企业出租住房，按综合征收率百分之四计征，出租非住房房屋，达不到营业税起征点的，按综合征收率百分之七计征，达到起征点的按百分之十二计征。
新小区入住率超一半要配公交
加快启动实施《沈阳市商品住房交互使用管理办法》，入住率超过一半的新建住宅项目，附近必须配备公交线路；新建小区物业选聘需要在限售前一个月公开招标。
拆迁和棚改的货币化安置率不低于80%
加大公租房和棚改货币化安置用房采购力度，优先购买存量商品房作为棚改货币化安置用房。各区拆迁和棚改的货币化安置率不低于80%。货币化安置的棚改居民，申请公积金贷款的首付比例最低可以执行零首付。
最后则是关于取消普通商品房公积金贷款限制问题，政府将加大公积金对职工购房的支持力度。随着公积金政策改革的推进百姓将更加获得红利。取消普通商品房公积金贷款限制。缴存职工直系亲属可以以共同借款人身份申请贷款共同还款，有条件实行住房公积金零首付贷款。
保险商，保险商品的含义及特征：保险商品的定义（一）
一、什么是保险商品
给保险商品下个定义是很难的, 一方面是因为我们还很少将保险作为商品来定义,另一方面也是因为很难将保险商品与保险完全区分开来。然而,要进行保险营销, 就需要将保险当作一种特殊商品对待。那么,什么是保险商品呢 ? 要了解保险商品, 我们首先需要了解什么是保险,然后再来为保险商品下个定义。
(一) 保险商品的定义
关于保险,人们的解释可谓是众说纷纭。这里可简要列举如下几种:
·保险是一种经济补偿制度。这一制度通过对有可能发生的不确定性事件的数理预测和收取保险费的方法,建立保险基金;以合同的形式,将风险从被保险人转移到保险人, 由大多数人来分担少数人的损失。
·保险是以集中起来的保险费建立保险基金,用于对被保险人因自然灾害或意外事故造成的经济损失给予补偿, 或对人身伤亡和丧失工作能力给予物质保障的一种制度。
·保险是以经济合同方式建立保险关系, 集合多数单位或个人的风险,合理计收分摊金, 由此对特定的灾害事故造成的经济损失或人身伤亡提供资金保障的一种经济形式。
·保险既是一种经济制度,也是一种法律关系。从经济制度的角度来说,保险是为了确保经济生活的安定, 对特定风险事故或特定事件的发生所导致的损失,运用多数单位的集体力量, 根据合理的计算,共同建立基金, 进行补偿或给付的经济制度。从法律角度来看,保险是根据法律规定或当事人的双方约定, 一方承担支付保险费的义务,换取另一方对其因意外事故或特定事件的出现所导致的损失负责经济补偿或给付的权利的法律关系。
保险营销学目录
以房养老，解读“以房养老”
导读：“以房养老”政策的推出，引起了社会上的广泛讨论和争议。究竟何为“以房养老”呢?本篇文章为您解读“以房养老”。
一、“以房养老”的概念
以房养老，也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”。是指老人将自己的产权房抵押出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式，在老人去世后，银行或保险公司收回住房使用权，这种养老方式被视为完善养老保障机制的一项重要补充。
二、“以房养老”政策的提出
国务院于此前印发《关于加快发展养老服务业的若干意见》，首提“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”，即“以房养老”，这引起广泛关注，导致一些误读，有观点认为“以房养老”就是政府不管养老，要老百姓拿自己房子养老。
三、“以房养老”的正确解读
民政部负责人对此澄清和解释说，国务院《意见》明确提出发展居家养老、社区养老、机构养老、医养结合等多种养老服务模式，“以房养老”只是“完善投融资政策”中的一句话，目前仅限于试点。
也就是说，“以房养老”不是主要养老模式，仅仅是养老的一种补充。也可这么理解，中国养老服务是一种多元化模式，在今后相当长时间内，“以房养老”很难成为主要方式，这主要取决于大多数老人不具备“以房养老”的条件。
投保人，保险商品市场细分：有效的保险商品细分市场的条件
四、有效的保险商品细分市场的条件
并非所有细分的市场都是有效的细分市场, 要使细分的市场成为有效的细分市场,必须满足以下四个条件:
1 . 可衡量性
用来划分细分市场的特性必须是可以识别和衡量的, 这样划分出来的细分市场范围才有可能比较明晰, 才有可能对市场的大小作出判断。比如,按年龄划分寿险市场, 很容易得到各个年龄组的人数资料。但也有一些因素是不易测量的,比如, 要测量同一年龄组有多少投保者是 “追求生活质量的人” ,就相当困难。因此, 凡是企业难以识别、 难以衡量的因素或特性, 都不能作为划分保险商品市场细分的标准。
2 . 可接近性
细分的市场既应是企业有可能进入并占有一定份额的市场,也应是企业能够对投保人发生影响、能够更好地为投保人服务的市场。这主要表现在两个方面: 一是企业能够通过一定的广告媒体将有关保险商品的信息传递到该市场中众多的潜在投保人那里;二是保险商品能够经过一定的销售渠道抵达该市场。比如, 可以通过保险营销员的上门服务与潜在的投保人接触;通过电话、 邮寄等手段与潜在的投保人取得联系等。如果潜在的投保人拒绝与保险营销员接触,或潜在投保人不愿意提供有关投保人和被保险人的真实资料和信息,那么, 这样细分出来的市场就难以接近。
保险营销学目录
以房养老，“以房养老”的国外模式
导读：“以房养老”的概念源自于国外，我国引入后，因国情有异，与国外的模式大有不同。究竟有什么不同呢？本篇文章为您详解“以房养老”的国外模式。
一、美国：“家园共享”结伴养老
许多美国的老年人在退休前10年左右为养老买房子，将富余部分出租。美国政府和一些金融机构还推出“以房养老”的“倒按揭”贷款，对象为62岁以上的老年人。主要有三种形式：一、联邦政府保险的倒按揭贷款；二、由政府担保的倒按揭贷款，这种贷款有固定期限，老年住户须做出搬移住房及实施还贷计划后才能获贷；三、专有倒按揭贷款，一般由金融机构办理，发放贷款的机构与住户同享住房增值收益。
对于那些在意老迈亲人独居的迁居者来说，一项叫“家庭共享”的社区倡议可能帮助他们得到慰藉。芝加哥老龄化办公室在早些年就推出了“家园共享”计划：将60岁及以上，年龄段相仿，又有兴趣共享一个家的个人以合得来为前提进行甄选和配对。由四个社会服务机构合作此项目，计划在第一年里配对成功30对。发言人米切尔认为：尤其是针对人群当中的老年阶层，这不失为一个既能建立友谊又能减少家庭开支的好办法。
二、日本：“黄金”社区养老
日本老龄化现象十分严重，导致其“以房养老”也非常普遍。通常选用“倒按揭”形式，适用于55岁以上的人群。这种贷款不需要还债，贷款人死亡时房子作为还债的资金。
1989年，日本政府制定《高龄者保健福利推进十年战略》，即著名的“黄金计划”。该计划要求各地方政府积极建设与完善与老人相关的各种设施。以此为契机，各种老年公寓、老人活动室、老人医院更多的开始出现。
1994年黄金计划被重新修订，更名为“新黄金计划”，完善了以居家养老为中心的社区老年服务体系，扩大了家庭服务员队伍，新设为老年人提供休息及特别看护的短时服务设施、日间服务中心等，提供各种日间服务(包括饮食和体育锻炼)。
三、英国：异地养老
英国有不少老年人把自己的养老地点选择到西班牙、南非等国家。这些国家物价水平较低，英国老人把本国的住宅出售后可在西班牙或南非买到面积更大或质量更好的住宅，享受到比本国更好的生活和服务。
四、新加坡：两种形式来养老
老年人在新加坡被称为乐龄人士。62岁以上的乐龄可以从公积金账户中领取养老金度日，政府也允许老人将自己拥有的祖屋或私人房产进行部分或全部出租，以换取租金养老。除此之外，新加坡以房养老还有一种形式：60岁以上的老年人可以申请将房子抵押给有政府背景的公益性机构或金融机构，由这些机构一次性或分期支付养老金。老人仍居住在自己的住房内，待其去世后，房屋产权由这些机构处置，进行抵押变现并结算利息，剩余的钱则交给其继承人。
小结：国情有异，国外的模式我们不能照搬，但是国外的成功经验我们可以参考，希望我们能在根据自己国情的实际情况的基础上，参考借鉴国外的成功经验，制定出一套适合我国国情的方针政策，以推动我国的养老事业发展。
