社保完备是前提
虽然享受养老保险必须要缴费满15年，医疗保险要满20年，但却是老人配置商业保险、确定多少保额的基础，因此我们要鼓励父母积极参与社保，如新农保(新型农村社会养老保险)、农村合作医疗或城镇居民养老、医疗保险。
原因是：性价比高。
意外保险和健康保险优先
相较于其他险种，意外险的保费较低，保障高，65岁以下的老年人购买意外险的费用与年轻人相差不大，也没有过多的限制条件，而且大多数可以保到80岁，因此老年人应该优先购买意外险。相比意外险的“物美价廉”，健康险如重疾、医疗等则要提前配置，因为年龄越大费率越高，甚至可能拒保。
建议：55岁以下、身体和经济条件都较好的老人适合购买商业健康险。而其他老年人，不建议再去支付高额的保费去购买此类保险，因为可能会出现保费“倒挂”的现象(指所缴纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障以及收益之和)。
替代方案：可以通过储蓄、投资理财等方式为自己或爸妈建立医疗基金，替代重疾险。
尽早投保
目前国内的意外险的投保年龄限制在65周岁以下，重疾保险将年龄限制在60周岁或55周岁以下，而且即使是在可投保的年龄范围内，只要过50周岁，保险公司就会要求投保人到指定的医疗机构接受体检，有一两项体检指标不达标，投保要求便有可能遭拒绝。因此打算给老人购买这两类保险，要注意这个时间的限制，及早做好投保准备。
尽量避免一次性缴费
给中老年人投保，尤其是健康保险，应尽量避免一次性缴费(趸交)，选择分期缴费更适合。一方面每次缴费的金额较少，不会给家庭带来太大的负担；另一方面，投保额不跟已缴纳金额挂钩，年缴其实相当于分期消费(用最少的钱实现保障)。
特定的老人保险可考虑
目前保险市场上还有专门的老人保险，常见的有老人意外险、长期护理险，这类保险更加针对老年人因意外造成的骨折、重大手术等意外伤害，以及因疾病、意外伤害造成身体机能的损害，需接受长期护理时提供的保障。虽然可保年龄上进一步放宽(常见的是50-70周岁)，但保费大多需要在5年内或者一次性缴清，适合家庭收入波动比较大的家庭购买。
提示：子女在为父母购买保险时，一定要看清保费和保障范围，而且投保年龄限制也应该了解清楚，这会为您日后的理赔提供帮助。网作为中国最大保险电子商务平台，该网站容纳了多款老人保险，您可以登录进行仔细了解。
扩展阅读
保险知识汇总 什么年龄最适合购买保险
什么年龄购买保险最合适？购买什么保险产品最合适？需要多少保额最合适？每年支出多少保费最合适？
事实上，任何人在任何年龄阶段，意外事故、疾病发生以后，都可能使家庭经济发生额外的支出。尽管我们会有一些基础保障，这些保障可能来自你自己的收入，可能来自家庭、也可能来自社会保障，但很多时候这些都不足以抵御风险，那么就需要一份商业保险进行补充。
所以，除了意外险，任何保险都是年纪越小的时候保费越便宜。因此，如果需要买保险，越早买越合适。如果孩子未成年，孩子投保意外保险是很有必要的；基于重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担，同时少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。
因此，为孩子投资重大疾病险是很重要的,可以分担少年儿童的高额的医疗费用；另外，在父母经济实力宽裕的情况下可以同步选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种来抵消一些基本的通货膨胀还兼有投资的作用的教育金产品。如果是未成年孩子的父母，作为家庭的经济支柱,需要为自己购买较高额的寿险、意外险和大病保险。这样的话，万一发生意外，可使孩子和家庭得到经济保障，因为父母的保障才是孩子真正的“保险”。
如果是工作不久、尚未成婚的年轻人，又没有多少家庭负担，首先应该重视的是自身的意外和意外医疗类保障；其次可以考虑一定数额的定期寿险，为报答父母养育之恩做充分准备；若收入尚可，可以一并考虑重大疾病类保险，现阶段做这样的保险规划，算是给父母准备一份“良心保单”。如果成家了，此时的家庭责任感最重，因为你正出于收入高峰期和责任高峰期，你既有赡养父母的义务，又有抚养孩子的重担，所以保障应该要最全面和充足了，除了保障型产品外，养老保险也要列入议事日程。如果是已经退休的老年人，在这个时候，保险显得可有可无。由于这一阶段各种保险的费率都很高，应该主要依靠自己早年积累的养老金和子女赡养。如果考虑到为子女减轻压力，也可投保一些保费不是很高的意外险等险种。其次，保障是保险最基本的功能，但理财也是另外一个重要功能。
第一步：保险的本意就是保障，现在要买保险，最合适的选择就是购买保障型产品，它们包括：寿险、意外险、医疗保险、重大疾病险等等。在选择保险产品时，建议以分红型产品为主，因为这类产品往往可以抵御通货膨胀，防止保单贬值。
第二步：在建立了基础保障后，一些投资型的保险产品，可以作为一种稳健理财的方式酌情购买。家庭资金安排一般可以参考简单的四三二一家庭理财法则，即收入的40%用于供房和其他投资，30%用于家庭的一般性生活开支，20%用于银行存款以应付急时之需，10%购买保险。
专家教您购买重大疾病保险
“病魔”时常侵袭着人们平静的生活，往往使得一个家庭从此陷入无限悲伤中。购买重疾险，是对抗“病魔”的一种有效方式，至少不会让人那么无能为力。那么如何购买重疾险呢？
选择重疾险时可以遵循一个原则：选择保障疾病全面，实用性强的产品。即覆盖常见重大疾病数量较多，癌症疾病重点保障的产品。投保者不妨根据年收入水平，以及个人收入对家庭总收入的贡献度来确定投保金额，投保范围并非越广越好，适合最好。
一、根据家庭收入水平确定保额
从目前来看，重大疾病的医疗开销通常在10万到30万元，根据用药和治疗方法的不同选择，医保能报销的比例也不等。术后恢复期通常在6个月到5年，其间的营养费、护理费也不可小觑。投保人可以根据家庭年收入的因素确定保额。
二、保障范围并非越广越好
在很多人看来，既然是预防以后得大病时经济上有所保障，那当然购买保障范围多的品种比较好。虽然目前市场上的重疾险保障疾病已从数种增加到数十种不等，许多保险公司经常会在宣传时强调保障疾病的种类，但事实上，对个人而言，并非保险责任的范围越广越好。
在有经济能力的情况下，尽早为自己准备一份足额的健康保险，尤其是重大疾病保险，是对健康的进一步负责。
拥有花不完的财产 富豪该如何给自己买保险
据了解，胡润研究院在近期公布了《2015胡润女富豪榜》，这些拥有花不完财产的富豪们，该如何给自己提供更加全面的保障。最好的办法就是给自己做一份保险规划，从而让自己站在人生巅峰的同时也不用考虑财产损失的问题。
案例一：从“富翁”到“负翁”
太阳能大王施正荣曾豪言：从此以后我只花钱。确实当施正荣创建的尚德企业在美国股市冲高到每股80美元的时候，他真的是站在人生事业的高峰，睥睨天下，可以说这一生应该荣华富贵不尽了。谁想市场形势突然逆转，股价飞流直下三千里，竟然跌破1美元，成为资不抵债频临破产的公司。施正荣缔造了超高速度的财富神话，又以几乎同样的速度跌至谷底。
这件从中国首富到破产的血淋淋的故事告诉我们：财富的定义不仅是以金额来衡量，而更是以时间来衡量。你今天有钱并不意味着你明天还会继续有钱，你今天赚钱并不意味着你以后还能继续赚钱。
案例二：安然破产 总裁仍逍遥
世界500强企业安然在倒闭之后，总裁克里斯？莱夫妇全部资产被没罚清偿债务，唯独他曾经以3700万美元所购买的养老年金保险被保护下来，使得他们从2007年起每年可以从保险公司固定领取90万美元的养老年金，债权人却对他无可奈何。因为在美国人寿保险被视为家庭幸福的最后一道防线，不仅享受税负的优惠，同样保险资产也在许多州获得到法律上的保护，为受益人的利益而存在，免于债权的处分。
这些亿万富翁年龄大多在42~50岁间，企业和家庭责任都十分重大，而这样的“非正常”死亡必然给企业和家庭都带来极大的经济损失，所以一定要做好完善的保险规划，就家庭而言需要哪些保障呢？
意外险和终身寿险
作为家庭的经济支柱，一旦发生意外，可能会给家庭带来很大的经济损失，所以建议配置意外险和终身寿险。另外终身寿险还有资产传承的作用。
重大疾病保险
虽说疾病的治疗费用这些富豪们都可以负担得起，但是要动用到家庭原有的储蓄，而如果有购买重疾险，由保险公司赔付一笔费用，而无须动用原有财产，可以保住已有资产。
高端医疗险
高端医疗险一般按年缴费，有多达几千万的医疗保障，且不分公私立医院，还可以由保险公司与医院直接结算，不需要先“垫付”资金，可以让病人得到更好的护理。
养老险
正如安然总裁所做的，企业有经营风险，万一破产也不至于让自己的生活水平受到太多影响。
儿童保险买什么好 专家给您支妙招
市面上的儿童保险层出不穷，让父母们选花了眼，但是儿童保险买什么好呢？其实在为儿童选保险时，也是有一定技巧的，首先便是完善社保好意外医疗，其次才是一些理财类的保险产品，下面便具体介绍一下，希望对您有所帮助。
完善社保、意外保险
专家建议，刚出生的宝宝，最好是把最基本的社会医疗保险完善，同时加强意外保险的保障；每一个孩子都是父母未来的希望，所以孩子的教育储蓄金也是父母们比较重视的。
孩子是非常容易发生意外的，要是只纯粹的在保障上面花费，其实是要不了多少钱的，选择消费性的保险也只需要三、四百；如果想要考虑分红型保险，那基本上5000元就能解决了。
理财类保险
1、分红型的产品一年的保费不超过3000元，便可以拥有投保人保障和少儿医疗保障。
2、万能型的产品一年的保费不超过5000元，便可拥有了分红险保障的。
专家建议：购买分红型保险在拥有保障的同时，又可以享受到保险公司提供的年复利不低于3%的投资收益，可以用于孩子以后教育。
分年龄段购买
现在孩子出生后，每个父母对孩子的身体，教育，工作都要进行合理的考虑。专家建议：孩子出生根据家庭经济情况可以存一份保险，包括的内容可以视情况而定：
0~2岁期间就是医疗方面或储蓄的保险，到快2岁的时候就要加上意外了，从上学开始可以减少些意外保险，因为那时候学校有团体保险了。
16~22岁就要开始领教育金。
26岁领婚嫁金。这时候的孩子可以考虑存份养老保险，为未来的老年生活做规划。
提示：儿童保险买什么好？对于很多家长都提到的问题已经在上文中做出了详细的回答，父母在为孩子购买保险时，不能着急，要慎重考虑，综合孩子自身的发展状况，有选择性地购买，不能盲目随意选择。
适合老人的保险有哪些
很多老人在退休之际，非常担心自己的日后生活。为了让自己可以无忧无虑地度过晚年生活，不少老人打算为自己购买老人保险。那么目前市场上有哪些适合老人的保险？建议您通过下文来了解。
目前，适合老人的保险主要有两种：一种是专门的老年保险，另一种则是一些保障年限相对较宽的险种。其中，专门的老年险属于消费型产品，每年只需要支付一百多元到几百元的保费，就可以保障多种项目。比如，随着年龄的增长，老年人的腿脚不灵活，抵抗力也比较低，而且中国老人的骨质疏松的问题也日益凸显，再加上退休后，老人也不愿意闲赋在家，喜欢参加一些老年人的运动，难免会有磕磕碰碰，甚至遇到骨折的问题。专为老年人设计的保险产品，不仅包含了一般人身综合意外险的意外伤害给付，还包含了老人因病或意外住院的医疗费用报销，住院门诊津贴，可以给老人带来全面保障。
除了这一险种，老人还可以选择健康险，步入老年后，绝大部分人的健康状况大不如前，为老年人购买一份健康险非常必要。其中老人在选择重疾险时，最好采用分期缴付的方式，如果一次性缴纳所有保险费，还不如自己留着钱，以应付将来的医疗开支。
适合给父母买的保险有哪些
父母在年轻时为我们费尽心力，现在年老了需要我们来为他们做打算。给父母更多保障，为他们投保合适的保险是不错的选择，但作为子女，一定要计划周全，小编建议首先了解适合给父母买的保险具体有哪些，然后再根据父母的实际情况选购。
适合给父母买的保险有很多，一般包括意外险、健康险、纯碎的寿险等。相较于其他险种，意外险的保费较低，保障高，65岁以下的老年人购买意外险的费用与年轻人相差不大，也没有过多的限制条件，而且大多数可以保到80岁，因此给父母买保险，应该优先购买意外险。相比意外险的“物美价廉”，健康险如重疾、医疗等则要提前配置，因为年龄越大费率越高，甚至可能拒保。55岁以下、身体和经济条件都较好的老人适合购买商业健康类保险。而其他老年人，不建议再去支付高额的保费去购买此类保险，因为可能会出现保费“倒挂”的现象。
此外，有意愿长期缴费的，可以选择一款纯粹的寿险（即必须身故才获得赔偿），并且选择尽可能长的缴费期（有的可以长至终生）。因为寿险的费率相对而言较低，而必须面对的一个现实，那就是一般老年人在离开之前都会生一场病，生病的钱一般都是子女来给，治疗之后老人家终将会离开，最终保险赔付的钱交给老人家的子女……其实，就是报销一部分的医疗费（或者可能更多）。
专家教父母该如何为孩子购买保险
孩子都是父母的心肝宝贝，宝贝伤到哪儿，做父母的也会很难受。不仅伤财还财身，为更好的对小朋友进行保护父母纷纷给自己家孩子购买保险，那么父母应该给孩子买什么保险呢？专家建议可考虑意外险、重疾险、医疗保险、以及教育金等等。
父母购买少儿险主要可以考虑两方面需求，一是保障孩子的健康，如孩子生病了或者有意外应该怎么办？二是为孩子上大学，或者出国留学准备教育金。
具体应买哪些险种呢？
儿童年幼时磕磕碰碰在所难免，意外险就显得非常必要了。需要注意，意外险可以单独购买，也可以附加到教育金这样的大险之上。一般来说，意外险是一年一保，消费品种居多。价钱方面，像一个100元的意外卡单，可以满足意外门诊报销5000元，满足住院报销5万，满足1万元的重疾报销。
其次重疾险，其主要分为三种，一种是针对孩子的，0-16或者18岁，保20至30年；一种是成人重疾险（需满18周岁）；第三种是任何年龄都可以买，0-60岁。
这三种重疾险的费率不一样，少儿重疾险较成人重疾险要便宜，因为保障的主要疾病为少儿疾病，类型较少，阶段也较短。业内专家建议购买重疾险，最好买足额度。从临床医学经验来看，保额10万元是远远不够的，一般30万仅是一个起步线。
而医疗保险是存在报销额度限制的、需要发票且不能重复报销。另外，一般医疗费用是不能全部报销的（报销比例大概在70%左右），且儿童医疗险对于一般门诊也不能报销，比如感冒、发烧、咳嗽。
故在购买医疗保险时，要注意保费与保额的情况，如果花一万元买一个医疗险，但一年看病都用不了一万，那就不需要购买。
教育金早储备
教育金是抚养孩子的一笔重要开支，这类保险具有强制储蓄、专款专用的特点，宜尽早投保。
媒体查阅资料显示，教育金也称为教育保险，是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金，既有储蓄的作用又有一定的保障功能。其种类繁多，每个险种在投保年龄、保障期限、保险利益等方面都有所差别，家长在挑选的时候一定要根据自身情况选择适合自己的险种。比如纯粹的教育金保险，是为孩子提供在初高中和大学期间的教育费用，可固定返还的险种，不仅可以作为孩子上学的费用支出，还可以为孩子以后持续提供生存金。
对于教育金，父母在选择的时候需要考虑清楚，是为初中、高中、大学都存，还是只为大学存，是仅考虑国内教育，还是也考虑国外教育。业内专家表示，如果很在意投资收益，建议不做初高中阶段的教育金，收益非常有限，用日常现金流就可覆盖这阶段的学费了。
另外，应该关注到教育金中的豁免条款，确保理财计划不会因为一些意外的发生而被打断。有的产品中具备豁免条款，万一父母有意外发生，今后的保费可以豁免。专家建议，购买时可尽量选择具有豁免条款的教育金险种。
父母也要未雨绸缪
父母在考虑为孩子建立相关保险计划前，应首先考虑使自己得到有效保障，因为家庭经济支柱一旦发生意外，将直接导致家庭生活质量的下降，子女的生活教育也将受到影响。
专家建议，处于30岁～40岁年龄段的年轻父亲首先要考虑意外伤害保险和重大疾病健康保险的保障。其次，为防止意外，可选择保费便宜的消费型的定期寿险。
这一阶段的男性往往初为人父，为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，收入增长快，家庭责任意识增强，常常是家庭经济的绝对顶梁柱。
而40～50岁年龄段的父亲在选择健康险的同时，可以考虑具有长期投资回报、可灵活支配特点的终身保障型险种。由于此年龄段的父亲，一般工作稳定，收入状况良好，但“上有老，下有小”，面临的生活压力和社会压力较大，体力普遍透支，且有理财的需求。
当父母迈入老年阶段，过上退休后的生活，儿女多已工作稳定。在家庭重担有所减轻的时候，身体上和精神上的疲惫开始显现。在此年龄阶段的父亲对保险选择的范围相对较小，建议主要以意外险以及“长期护理险”等老年保险产品为主。
事实上，保险是越早买越早受益，而且保费相对较低，负担也轻一些。因此，如果经济允许，建议父母早作规划。此外，保险专家提醒，很多保险产品都有投保年龄的限制，过了一定年龄就不再承保。
专家提醒
父母在考虑给孩子买保险时，应注意以下四点：
1.先保大人再保小孩，特别是优先“家庭经济支柱”的保险。
2.小孩保险应该优先选择意外险、医疗险和少儿重大疾病保险。在这些保障齐全的基础上，才考虑购买教育金保险。
3.购买教育金保险须小心流动性风险。教育金保险的缺陷在于其流动性较差，而且保费通常比较高，资金一旦投入，需要按合同约定定期支付保费给保险公司，属于一项长期投资。
4.家长在为孩子购买教育金保险时应巧用组合，如选择“保险+储蓄”的组合方式。
80岁老人买保险适合哪些险种
随着人们寿命的增加，很多人都可以活到80岁。对于他们而言，要想不给子女造成负担，投保合适的保险很重要。需要注意的是，80岁老人买保险，市场上的很多险种都无法选购，但一般意外伤害保险、长期护理保险可以考虑。
首先，重点考虑意外伤害保险。80岁老人身体已经不再像以前那样灵活，发生意外风险的可能性大大增加，因此意外险不能少。与其他险种相比，它具有保费低、保障高的特点，十分适合80岁老人投保，建议您关注“福寿安康”老年人意外伤害保障计划、“福寿安康”老年人综合意外保障计划两款产品，它们会给老年人的意外伤害提供保障。
另外，80岁老人还可以购买长期护理险。目前，高龄老人丧失自理能力或生活自理能力残缺的比例增大，因此越来越多的老年人希望得到上门的护理服务，以改善自己的生活质量，而一份长期护理险可以让您实现愿望，它主要对老年人因疾病、伤残需要长期护理的补偿。不过，长期护理险的保费较高，比如10万元保额的产品保费一般也有数万元，因此在选择该险种时应该量力而行，根据自己家庭的实际情况决定。
