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给小孩买保险 相关技巧分析

2020-02-27
给家人规划保险 保险相关知识 保险大病相关知识

孩子是牵引,是希望,是家长生活中最无法割舍的存在,因此为确保孩子快乐成长,建议提前规划保险计划。那么,给小孩买保险注意事项有哪些?主要注意按需购买、保险条款以及保费支出,下面看看详细的介绍。

按需购买

有部分家长购买保险产品喜欢跟风,但每个孩子面临的风险是不同,因为生长环境和生活规律各异,并且生活中成长阶段面临的伤害也有所不同,因此家长在选购少保险产品时,建议根据孩子自身的实际出发,综合进行考量,切记盲目跟风购买,如购买的产品不适合,那么发生伤害后不能最大值发挥保障功能,会造成必要的损失。

保险条款

不同的保险产品,保险条款内规定各有千秋容,因此消费者购买产品时,保障内容等条款信息切不可忽视,不清楚要进行咨询,防止后续理赔时有争议,造成不必要的损失,因此保险条款要做到心中有数,另外保险中的免责条款也要了解,综合考虑好之后才能做购买决定,确保投保者的利益不受到损害。

保费支出

给小孩买保险投保年龄偏小,但持续性相对其他保险产品较长,保费支出是持续周期的,建议占比不超过家庭总收入的5%,不过这需要根据实际经济情况和未来受教育的水平高低等因素决定,家庭经济条件宽裕的市民可以适当增加保费支出,而普通家庭也可以作些微调整缩减,一个重要的原则是不会家庭基本生活产生影响,也可以为孩子未来确定保障。

相关知识

妈妈们给小孩买什么保险好?


寒假就快来临,孩子们狂欢的日子又来了。近来,意外频频发生,人们的保险意识逐渐加深,家长都在考虑为孩子买什么保险好?市场上少儿险产品种类越来越多。该如何选择呢?

如何通过买保险降低孩子未来学习和生活中的风险,成为不少家长要考虑的问题。但是,面对众多保险公司代理人不同的介绍,到底孩子要买哪些保险,家长们也迷了。

客户问题:最近,在网上看到一组数据称:每年有上万名儿童死于由溺水、交通意外、跌落、动物咬伤及煤气泄露等引发的意外事故,而有近一半的事故发生在假期中。暑假就要到了,我担心孩子的安全问题,想为孩子买份保险,不知道该买什么保险合适,想咨询专业人士。

根据风险需求

投保相应的保险

寒假快来了,孩子们总是心花怒放,而家长们则多了几分忧虑。孩子每天自主活动的时间长了,活动范围也更广了,由此带来不少安全隐患,让不少家长上班时都不能安心。此时,能够为孩子选购合适的保险计划成了许多家长关注的问题。

假期,一般要做好以下几个方面的保险规划:

意外伤害保险:为孩子的暑期保驾护航。暑期的孩子由于放假,自由活动的时间比较长,特别是男孩子,运动比较多,意外伤害的概率就随之增加,此时,儿童意外伤害保险成为必不可少的保险保障。儿童意外保险就是针对未成年人因遭遇意外事故而导致残疾或死亡的保险产品,如孩子在外出游玩时,在没有察觉的情况下被车辆撞倒后不幸致残或死亡,保险公司就会根据合同的约定赔付保险金。

需要提醒的是,由于人的生命价值难以确定,所以,同其他以生命为保险标的的产品相同,儿童意外保险的保险金额是在订立保险合同时确定的。虽然不少家长爱子心切,想要投保高额保险,但考虑到孩子的不确定因素较多,死亡保险金额是有限度的,超额投保就难免会浪费。

附加意外医疗保险:让家长更安心。比起意外导致残疾、死亡来说,因意外导致的伤害更加频繁。很多时候,孩子会因为自己的不小心而遭遇伤痛。这给家长带来的不仅仅是心疼、自责,还有经济上的额外负担。如果在意外伤害保险基础上附加意外医疗保险,那么,家长的经济压力会明显减轻,也能为孩子的磕磕碰碰提供更加全面的保障。当孩子因为意外事故需要入院治疗、接受手术、住院或一般门急诊治疗时,附加意外医疗保险可以起到补偿医疗费用的作用,弥补家长自付医疗费用的部分。

住院医疗及住院津贴保险:为孩子健康护航。夏天到了,贪凉是每个孩子都改不了的毛病,特别喜欢吃冰淇淋、冰冻汽水、凉西瓜等食品,而且很多时候不注意饮食习惯,刚吃完凉的就吃热的,很容易引发胃肠道疾病。此外,中暑、感冒也在夏天频发,对于抵抗力相对较弱的孩子,一旦住院,医药费就会动辄上千元。针对这些疾病、住院医疗和住院补贴型的保险产品,可以帮助家长们减轻住院负担。

出外旅游相关保险:带上保险一起出发。青少年各类暑期游、夏令营持续“升温”,旅游过程中许多不可预知的因素增大了危险系数。保险专家提醒,这个时期家长更应该及时为孩子增加一些必要的保险。国内游,一般选择意外险和意外医疗保险;出境游,尤其要注意保险公司是否提供紧急救援和紧急医疗等服务。

最后,建议家长选择少儿保险时,首先应弄清孩子可能面临哪些风险,家庭能够承担多大的风险,然后再有针对性地选择相应的险种来投保,达到“量身定做”的目的。

少儿保险一般可分为三种类型,即少儿意外险、医疗险、教育险。其中,重大疾病和意外伤害保险是这一年龄层次的孩子最需要的保险,因为少儿基本缺少医疗保障,还活泼好动,对危险的概念比较缺乏认知,是意外事故的高发人群之一。

此外,在意外保障完善的基础上,如果家庭的经济实力较强,还可以适当为孩子购买教育险,以解决孩子将来上高中、大学或者出国留学的费用问题,而且,实际收益一般会比定期存款高些,可作为一种家庭的长期理财规划。

家长为孩子买什么保险好,要注意保险先以保障为主,选择意外险和医疗险,然后再选择教育金保障。

根据年龄段

投保相应的少儿保险

首先,我们要了解孩子在成长过程中所处的客观环境,另外,不同年龄段所选择的保险的侧重点也有所不同,同时更要结合目前家庭情况进行综合考量。

0-3岁:在此年龄段成长的孩子中,一般都是在父母或家人的看护下成长,基本不会有太多的意外伤害风险,更多是根据体质状况投保医疗及疾病保险,以便减轻家庭医疗费用的负担。但是,目前很多保险公司所销售的医疗保险,大多以附加险的形式出现,所以很多家长会挑选孩子教育金保险或理财储蓄型保险作为主险,附加一定的医疗保险,这样的做法也是一种不错的选择,但要结合家庭的经济收入而定,保费一般设置在家庭年收入的10%左右即可。

3-6岁:在此年龄段成长的孩子,对事物会有很多新鲜的认知,自我风险意识较低,容易受到意外伤害,但是家长也不要过多担心,一般社区、幼儿园会提供一些相关的意外医疗保险,价格便宜,大多数每年100元以内,保障期限为一年,基本可以满足风险需求。另外,也可以在商业保险公司办理相关保险,一般为少儿团体保险。

6-18岁:在此年龄段成长的孩子,已经步入校门,此时学校会给孩子提供少儿团体保险,投保本着自愿的原则,由学校代为办理,家长可以与所在学校联系。但要注意的是,这样的保险一般只保障孩子在校期间,暑假期间未必在保障期间内,所以要详细咨询学校后再做选择。如果在校外时间没有任何保障,家长可在商业保险公司另行投保,此时可在孩子的保障保额上做多项选择,可以考虑带有身故保障的分红类保险,也可以选择带有身故保障的教育金保险,这样还可以将所缴保费在固定年限后返还,并附加一般的意外伤害保险及意外伤害医疗保险,最好选择有意外门诊医疗的产品。此时投保应该注意,少儿保险的保额是有上限规定的,根据保监会及保险法规定,未满18岁儿童风险保额不得超过10万元,超过部分无效。家长在做此选择时要详细询问,同时也要结合自己家庭经济境况。如果不想投入更多,可以尝试选择定期寿险附加意外伤害保险及意外伤害医疗(含门诊),缴费便宜,但是一般没有分红或者返还功能。

其实关于少儿保险的选择还是很多的,关键在于家长的需求如何。如果家庭经济条件比较好,还是在早期对孩子进行较全面的投保或是逐渐加保,这样可以在不同时期满足不同的需求。当然,如果家庭经济条件一般,也可以以较低的价格进行投保,以减少家长们的后顾之忧。

市场上存在的少儿保险误区:

NO

孩子一定要有寿险

保险最基本的功能,就是保障,因此寿险也被很多家长考虑在内。但是在购买之前,需要家长先考虑一个问题,那就是寿险是保什么?

“普通寿险的承保事故是死亡,而保障对象则是维持家庭生计的人,因为当家庭主要经济收入提供人不幸身故时,依赖其生活、受教育的家属会面临经济上的困难。如果事先安排了保险,家属生活的问题便能获得解决,这就是保险保障的最主要功能,也是人寿保险的初衷。”平安人寿一位保险顾问解释。

NO

少儿寿险保额越高越好

寿险产品再好,一旦给孩子买,其寿险的保额是有限额的,所以并不是家长多买就是好的。

由于未成年人的自我保护能力非常弱,若允许他人(包括父母)投保以儿童死亡为给付要件的人寿保险,尤其是高额保险,容易引发道德危险,也就是投保者为了获得保险金而伤害儿童。保额越高,孩子受到的潜在威胁越大。

目前,根据中国《保险法》的规定,未成年人死亡保险(寿险)承保限额最高10万元。也就是说,父母要给孩子买保险,不论你投了多少保费,一旦孩子不幸去世,最多能赔到10万元。

因此,在目前儿童保险产品设计上多以寿险为主险的情况下,父母根本没有必要为孩子“每家保险公司最好的险种都买一份”,这是浪费家庭资产。

NO

给孩子保到60岁、80岁

目前市面上很多保险产品,把保障期限拉长,出现了儿童险保终身,或是儿童险里面涵盖未来养老保险责任的情况,这样的“抢早”既不划算,更没有多大意义。

据银行理财师计算,由于通货膨胀因素的存在,今天为孩子投保五六十年后可返还10万元甚至更低额度的满期保险金的保险产品,几十年后,这笔钱在人们的生活中,很可能只是杯水车薪。

“涵盖了终身寿险责任,或是60岁返还部分或全部保险费,或是养老保险责任的少儿保险产品,其费率通常远高于提供孩子在25岁以前进行教育金和成长金给付的同类保险产品。”

NO

储蓄险越早投越划算

很多时候,保险公司在给家长推销教育险时,会说,越早投保,越划算。

“其实,每早投保一年,提早投入的每笔保费如果先做一年或两年的投资,所能得到的回报部分足可以抵消总的保费支出差额。这里面有一个机会成本的问题,因此并不能表明早投保有多划算。”一位业内人士解释。

换个角度来说,保险精算师在设计少儿教育金险(储蓄型)产品时,每个年龄需要多少保费,都已经是综合考量了每个年龄段的死亡率、性别、教育金返还时间和数额等各项因素的,不大可能出现“哪个年龄投保就特别划算”这样的事情。

给孩子买保险要注意哪些技巧 购买儿童保险的技巧 孩子的保险购买技巧


有关“如何妥善处理压岁钱”近期成为家长们热议的话题。从往年的情况来看,相当一部分家长会将目光投向保险,意在借此为孩子的成长增加一份保障。如果您想要投保此类保险,首先应该了解少儿保险大体包含哪些险种,在具体投保环节,不仅要考虑家庭经济因素,也要了解不同年龄阶段的保障点。先做足人身保障再考虑投资型保险市场上常说的少儿险,是对少儿保障的统称。该险种大体可归纳为三类:健康险、意外险和教育金险。前两者主要针对人身险,健康险包括疾病和医疗,而意外险是针对人身意外状况而言的;教育金方面,近年来家长们对其较关注,它是以购买保险的形式为孩子筹措教育费用。

目前市面上的少儿险通常以长期型投资险等产品形态存在,保险专家认为,家长给孩子买保险应先考虑其成长与健康,投资与分红并不是主要目的,给孩子买保险的顺序应该是先做足人身保障,再考虑投资型保险。多考虑健康风险 可附加住院医疗险 有保险公司的理赔数据显示,在0到18岁被保险人理赔案件中。意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%,其中0到6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高。

在买少儿险时,家长可考虑附加一份住院医疗险或者住院津贴险。孩子万一生病住院,大部分医疗费用是可以报销的,另外还有50元~100元/天的住院补贴。有条件补足重疾保障的,保额最好在30万以上。近年来,儿童先天性心脏病、白血病、再生障碍性贫血、肾衰竭等发生率逐年递增。从费率的角度而言,重疾险的费用相对会高一些,但在经济条件许可的情况下,家长最好还是要为孩子买一份少儿重疾险。

在买少儿险时,家长可考虑附加一份住院医疗险或者住院津贴险。孩子万一生病住院,大部分医疗费用是可以报销的,另外还有50元~100元/天的住院补贴。有条件补足重疾保障的,保额最好在30万以上。近年来,儿童先天性心脏病、白血病、再生障碍性贫血、肾衰竭等发生率逐年递增。从费率的角度而言,重疾险的费用相对会高一些。

保险知识,给小孩买保险的几点误区


误区一:很多家长都认为孩子是家庭的希望和未来,应该给孩子多买保险,然后大人再买。家长这种思想可以理解,但做法确实值得商榷。一般来说父母是孩子最基本,最重要的保障。孩子出险《仅从经济上考虑》,即使没有保障,父母尚可抵御;而父母出险,则孩子基本无力抵御。

误区之二:少儿险比成人险便宜,孩子也需要保障,所以为孩子买保险应该愈多愈好。其实不然,保监会特别规定未成年人身故保险金额最高10万,但是如果家庭经济条件较好,多买一些教育保险,重疾保险。

误区之三:为孩子考虑终身保险计划。家长为孩子买保险从小保到老,想把孩子的一生都包了,但考虑孩子的终身没有必要。家长只要做好孩子参加工作以前的就够了,至于以后的还是由他们自己来规划。

误区之四,孩子小,得大病的概率很低,不愿意买医疗保险。家长比较忌讳谈论孩子的生老病死,不愿意买重疾险,更不想谈这个话题,其实重疾险与孩子是否患病没有任何联系,反而在孩子发病时能及时提供治疗所需的经费,在经济条件许可前提下,家长最好还是为孩子买一份少儿重疾险,以备不时之需。

我们应该知道给小孩买什么保险好


孩子是我们的宝贝,我们有保护孩子的权利,保险也是这样的,给了孩子很好的保障。有的人说父母是孩子最好的保险,但是买一份实实在在的保险也是很不错的,但是我们要为孩子买什么保险好呢?我们应该知道给小孩买什么保险好,这样才更使我们的孩子健康快乐的成长。总之给孩子买保险也是有原因的,给孩子买保险也是很重要环节。

少儿身体机能发育不完善,抵御疾病侵蚀的能力较弱,所以孩子患病尤其是患重大疾病的风险加大,一些原来在成年人中发病率较高的疾病,已经呈现低龄化发展趋势。

而且少儿生性好动,自我保护意识和能力又较差,再加上家长安全意识也不够强,所以幼儿在日常生活中或者游戏活动中发生意外的概率显然较成人高,意外伤害已被视为幼儿的一大杀手。据调查显示,目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因,具有发生率高、死亡率高的特点。如溺水、中毒、动物咬伤、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打闹致伤等,都是当前意外伤害和死亡的重要因素。

除了以上两点为家庭带来巨大的精神痛苦和经济压力外,日益增长的教育费用也成为家庭所面临的一笔不小的开支,所以越来越多的家长认识到,通过保险储蓄足够的教育基金也是一条重要的途径。

为孩子购买保险,不仅可以缓解困难来临时的经济压力,而且也是为将来储备一定的经济保障。

对于我们每个人,应该重点考虑医疗健康方面的保险。也就是以医疗保险,保障型产品为先,然后再考虑养老险,子女教育金,分红投资型产品的结合。

直接的讲,随着人的年龄增大,身体抵抗力是成反比的,抵制相关风险的能力就相对很弱。

家长给孩子买保险首先应该考虑的是伤残和医疗保险。“孩子发生意外和生病要花钱,那怎样才能不花钱或少花钱呢?当然是买保险。”家长为何不愿意买意外伤害和医疗方面的保险呢?恐惧是普遍心理,因为伤残和疾病很恐怖,家长不愿意谈,更不愿意面对。而买教育险则是一个美梦,家长都愿意孩子受到良好的教育,上大学、创业,教育险符合家长对孩子最美好的期盼。

现实中,不少险种在孩子高中和大学时代能提供的教育金不足1万元,因此,买教育险并不能完全解决孩子高中和大学的费用。“很多投保人准备的教育金不够,最多有20%的人所买的教育险够孩子上学。”董德明说。

董德明有一次去特殊教育学校,他了解到后天伤残的孩子约占该校学生的20%。那次去特校的经历让他觉得给孩子买意外伤害险很有必要。但显然,这一观念并没有得到家长们的认同。在和家长谈意外伤害险时,陈红丽印象颇深:“很多家长直摇手,都说‘不要不要,不吉利’。”

中国青少年研究中心在2002年对全国11个城市的4.3万名中学生进行过一次调查,结果显示,非致命安全事故的发生率为24.1%,其中造成身体损害的占1.64%,永久性伤残的占1.01%。在推行校方责任险之前,玉溪市教育局也做过这方面的统计。市教育局副局长马克礼介绍,2007年我市中小学生死亡52人、重伤1人、轻伤28人,主要是溺水、交通事故和暴力伤害所造成的,其中溺水死亡24人,是最主要因素。

从今年秋季入学起,我市中小学、幼儿园在家长自愿购买学平险的基础上,又全面推行校(园)方责任险,学校从生均公用经费中支出一部分钱(小学生每人3元、中学生每人5元)为学生买保险,学生发生意外时,学校的赔偿责任由保险公司承担。马克礼说,教育部门一直非常重视学生的安全教育,2006年全市中小学生因交通事故伤亡36人,加强宣传教育后,2007年下降到22人,但还是有14人死亡。在谈及家长是否有必要再给孩子买保险时,马克礼说,学校统一购买的险种主要针对意外伤害事故,“学校不反对家长再为孩子购买别的险种”。

说实在的,我们赚钱一辈子,同时也花钱一辈子,那么每个人这么辛苦工作,为了什么呢?将来的养老,医疗,子女教育等,但都必须有一个健康的身体,聪明的人都知道这个道理,只有保证了赚钱的资本,就能够赚更多的钱,所以购买充足的医疗保险很重要。如果健康没有保证,有再多的养老保险金,也是不切实际的。

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