35岁买什么保险最适合？这个年龄的人应该有了孩子，而父母也正老去，任何的风险都有可能为家庭带来危机，所以对于35岁的人士来说，做好自己乃至家人的身体保障，是非常需要重视的。
35岁人的年轻人事业和生活刚刚起步，自身抵御经济风险能力较弱，保费低廉保障全面的意外险是他们的首先。35岁人在购买意外险时，保险额度以被保人5-7年80%的收入总和为宜，因为一旦被保人在意外中失去了维持原来生活的能力，这个保额是相当实用的。若35岁人需要经常性出差，可以购买包含特定的交通意外责任的商品，涵盖飞机、火车、轮船、汽车等交通工具，保额在20万元至60万元不等，甚至有几百万的保额，保费也相应有所不同。Www.bx010.COM
35岁人在购买健康医疗保险时，要注意险种的责任范围。要分清楚哪些疾病是保险责任范围内的，哪些不在责任范围内。根据统计，目前重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此35岁人购买10万元到30万元的保额比较合适，低于10万元的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众而言没有必要。
35岁人在购买定期寿险时，最好选择一次性购买。目前大多数寿险为了防范投保者的道德风险，一般会对投保首年的保障有额外的限制。若选择一次性购买，这个不完全保障也就是第一年。在今后收入增加时，也可将定期险转换为终身寿险。对于经济收入较高的35岁人来说，可选择终身寿险。35岁人在购买终身寿险时，投保周期越长越好，通常以30年为宜。
延伸阅读
保险要选择最适合自己的_保险知识
“没有最好的保险，只有最适合你的保险”。这句话没有错，在经济学里，有个原理叫“次优原理”，是指在市场经济中，如果需要10个条件来使资源最优化配置，那只要其中有9项条件成立，所能达到的资源配置方案就是次优，因为这个方案最接近最优，而现实中，因为各种原因，要完全满足这10个条件几乎不可能，所以常常我们只能找到9个或者更少的条件来达成方案，也就是说，我们一般只能达到次优，而无法实现最优。
这个原理放到保险上，同样的道理，一份次优的保险计划至少包括以下几个方面：1、合理的保费预计。2、能够给予家庭足够的保障。3、保障全面，需要同时满足意外、重疾、身故、医疗、养老等等。4、一家实力雄厚、服务及信誉好的公司。5、一个专业、有责任心的代理人。就这看似简单的5个条件，要想完全达到却是难上加难。
所以，一个家庭要想真正做到一份最优的保险方案，是不可能的，只能实现其中的几项，做到适合就好，而且从时间来看，一个方案也只是能满足当前一个固定的时间段，随着条件的改变，家庭保障的需求也要改变。所以，只有最适合的保险是对保险的最好描述。但是，这句话发展到今天，被很多懒惰、不专业的代理人偷换概念，说成“只要是客户想要的，就是最好的”。这与这句话的本意已经完全背离。
仔细分析，“只要是客户想要的，就是最好的”这句话的动作发出者是客户，也就是在设计保险方案时，是客户在作主，而不是代理人。代理人要做的就是去了解客户，想要什么而已。然后找出一个产品，就想办法去与客户的想法贴合。到最后，就完全变成产品导向。而客户真正的需求，却被忽略了，当然更不可能去满足了。
这将会导致什么后果呢？
一是当客户被一些事情触动后，或者认识到当初的想法不对后，去退保或者对保险进行负面宣传，最后造成三伤的局面。
二是代理人日后的发展越走越难，因为得不到客户的承认，最后不得不离开这个行业。这句话还反映出了一个问题，就是某些代理人根本就没有认识到什么是真正的保险，没有明确一份保障在一个家庭中的重要性，而眼中只是看到保费，看到即将得到的利益。到最后从产品导向直接变成了保费导向，就是引导客户去购买一些贵的产品，而这些产品本身的保障功能一般都不高，但是保费却很高，这也是某些代理人主打的产品。
三个险种说明35岁买什么保险合适
35岁的人，承担着家庭的重任，作为家庭的顶梁柱，用保险来避免风险带来的财务损失是很有必要的，那35岁买什么保险合适？保险主要着重保障，一般考虑按照意外医疗保险、重大疾病保险、养老保险这样一个顺序进行。
意外险保障期限有短期、中期和长期之分，建议选择一年期。这样可以免去重复投保的麻烦，来年也可根据实际情况改变投保方向。此外若您需要经常性的乘坐公共交通工具上下班，那么需选购份交通工具意外险。在购买交通工具意外险时，要格外注意保障范围，最好涵盖经常乘坐的交通工具。
重疾险分为消费型和返还型，其中，消费型保费相对较低，没有出险不返还保费或保额;返还型保费相对较高，保障期限较长，没有出险则在合同到期时给付满期金。被保险人30岁以下投保消费型重疾险性价比较高，35岁以上则配置返还型重疾险则更划算。保险公司会随着年龄而逐渐提高费率。年轻时购买返还型重疾险，其每年年缴的保费是相对固定的，不管未来年龄怎么增长，其投入与保障之比永远处在最好的水平。
在购买寿险产品时，应关注未来养老问题。对于经济条件较为拮据的35岁人来说，可选择定期寿险产品，这类产品保费较低。若想获得保障利益更长远，晚年生活更加安逸，可选购份带返还的终身寿险产品，既有保障又可享受期满返还。此外，35岁人在购买终身寿险产品时要注意保费问题，因寿险产品是年龄越小，保费越便宜。对于35岁人来说，购买终身寿险产品的保费可能会稍高，因此在购买前需谨慎对待，综合考虑自己的经济情况和现有保障后再做决定。
提示：35岁买什么保险合适？意外险、重疾险和寿险比较合适，买不同的保险产品时，都要提前搞清楚自己需要的是什么，然后再根据经济状况，选择一份适合的保险，不能盲目购买。
30岁适合买什么保险？如何规划？
你还在犹豫是否购买保险吗？购买保险就是购买保障，赶紧为自己挑选一份适合自己的保险产品吧！
经常看到有的网友在咨询如何购买家庭保险：即给自己和爱人、孩子或老爸老妈考虑投保，为全家人谋求保险的呵护。在这些网友当中，又以30岁左右（28-32岁，以下简称30岁）最为常见，这是为什么呢？
投保的最佳时机30岁的身体状况尚处于顶峰时期，之后会逐步下行，以后投保会更贵，核保会更严；目前家庭支出和生活压力还能接受，可承担保费，日后随着健康的每况愈下和费用的加大支出会难以承担更高的保费；2009年10月1日新保险法的实行，更多的维护了投保人和被保险人的利益。所以要及早地考虑家庭保险，为每个家庭成员披上保险的铠甲！
说到保险，人们首先能想到的就是为家人和自己买的寿险、疾病险和意外险等保险产品；说到理财，人们可能会联想到股票、基金、债券、外汇和黄金等。其实，我们大可不必将理财的概念只局限在权益性投资等方面，保险理财的方式不仅可以使自己得到保障，也能起到抵御负利率和抗通胀的作用。
购买保险这种理财方式在实际生活中已经得到了很好的应用，像一些人购买的保障型保险产品如寿险、财产险、责任保险等都可以使投保人得到各自应有的保障，这种方式其实也可以作为一种很好的理财方式，保险理财比起股市、债市以及汇市等方面的投资不仅能够得到保障，而且关键时刻发挥的作用是其他理财方式所无法比拟的，保险理财方式也逐渐得到了人们的认可。
养老保险宜提早 30岁至40岁是规划黄金期张先生今年已经30岁了，事业小成，已经是一家事业单位的副科级干部，伴随着物价的不断上涨，他开始对自己今后的养老有了一些担忧，怎么来规划一些理财产品进行养老投入呢？
保险公司专家表示，养老保险宜提早计划。退休后面临的收入锐减，身体多病等情况也是每个人都能够预见的，养老保险产品，作为一份长期的保障计划，缴费期越长，时间红利的累计效应越明显。也正因为如此，张先生正处于养老规划的黄金时期。
为什么说30岁至40岁是购买养老保险，做养老储备的黄金时期呢？保险专家告诉记者，这是因为养老需求虽然对于每个人都非常迫切，但对于家庭积累和经济周转有限的家庭而言，如果家庭基本的衣食住行保障尚难维系，要求这样的家庭考虑养老储备是不现实的。而对于30岁至40岁之间，事业小有所成，且处于上升期的张先生而言，经济已经有了一定基础，对现在以及退休后的生活品质都有着一定要求，是开始做养老储备的最好时期。
当然在考虑养老保险计划的同时，仅仅为养老储蓄也是不明智的。在规划养老的准备期间，疾病和意外保障也不可缺少。
以张先生为例，如果选择超级随心两全保险（分红型），每年缴费约13986万，缴费20年，从60岁开始领取养老金，第一年可领取约20000元（按中等红利估算），一直领到85岁，再有满期的高额祝寿金约280000元（按中等红利估算），合计累计领取约790000元（按中等红利估算）。此外，张先生在缴费期间还将拥有充足的保障，包括300000元的意外伤害保障；每次100元/天的住院补贴；每次6000元，全年累计高达18000元的住院医疗保障，以及高达300000元的重大疾病保障。
30岁单身女性保险如何选择？30岁的单身女性需要关注自己的保险保障。针对这个潜力巨大的消费群，目前许多保险公司都推出了“女性保险”，面对林林总总的产品，如何挑选成为关键。
弄清给付条件“女性保险”通常不仅涵盖了普通寿险的重大疾病保障范围，还往往针对女性生理特征设立了相关的险种。和“女性保险”相比，健康险是一系列险种的统称，包括我们常说的重大疾病险、住院补贴等等。
不同收入的女性可以选择不同类型的健康产品。一般说来，已经有了社会医疗保险的女性，可以投保价格较低的单纯保障女性特定疾病的健康险和定期住院医疗险，或者在购买其他保险产品的时候选择附加健康险产品。
女性重疾险一般会将普通重疾险中不包含的女性特定部位原位癌、类风湿性关节炎、系统性红斑狼疮等纳入保险范围。但并不是条款里包含的重疾种类越多越好，一般常见多发重疾也就十几种，理赔也需要满足一定的条件。但需要注意的是，要仔细区别所保疾病的具体种类和除外责任。
需要提醒大家的是，普通重大疾病保险一般是投保多少保额，就可以获得相应额度的保障，而女性重大疾病保险却涉及到一个针对每种疾病的有效保额的问题。
“混搭”保障才全面相关医疗费用统计显示，一般妇科癌症治疗费用为8万元-20万元，系统性红斑狼疮性肾炎、严重类风湿性关节炎的治疗费用分别在5万元-15万元、3万元-10万元之间。因此，一般女性投保重大疾病保险，20万元是相对合适的保额。
专家建议，女性购买健康险在同样的保费预算下，将女性重大疾病保险和普通重大疾病保险合理搭配购买，两者互为补充，既比较经济，又可以获得更全面、针对性更强的保障。
单一投普通重疾险可提供对心脏病、动脉手术、脑中风、尿毒症等10种重大疾病20万元保额的保障，做个组合则可提供这10种疾病10万元保额的保障和系统性红斑狼疮、髋部骨折等女性疾病的医疗保险金。由于“女性保险”费用较低，组合搭配在获取更全面保障的同时还可以节省一笔保费。
1岁以内的宝宝适合买什么保险？
我们都知道，保险是抵御风险的，那配置什么保险，肯定也要从相应的风险出发。那么对于1岁以内的宝宝来说，适合买什么保险呢？
对于刚满月的宝宝来说，生病是最常碰见的事情，这个阶段的宝宝抵抗力差，容易得小毛小病，经常跑门诊是必不可少的。
其次是重大疾病的风险，宝宝的重疾配置要脱离大人购险的思路，关注点要集中在少儿多发重疾，尤其是少儿白血病。
搞清宝宝的风险状况后，上什么保险的思路就会比较清晰。
首先，医疗险。
百万医疗，保费非常低，能配置肯定是尽量配置，但是，大部分百万医疗是不附带门诊保障的，所以宝宝最常发生的门诊治疗全都需要自己承担、并且每次就诊，公立医院挂号长龙、拥挤的人群嘈杂的环境，加上宝宝的哭闹，公立医院的就诊环境实在无法让人舒心。所以，越来越多有经济能力的家长，开始接触私立的儿科门诊 或者公立医院的国际特需部。针对感冒发烧等常见门诊疾病，舒适私密的环境能带来更好的就医体验，也能让宝宝对于医院的接受程度更高。
相应的，这时候就可以配置涵盖公立特需部、私立儿科诊所的少儿高端医疗，年保费大致在1w左右，可以涵盖5w左右的门诊费用、以及高额的住院保障，是比医疗险更高一档，改善宝宝就医体验的新型保险。
然后就是重疾险
宝宝的重疾险，很多保险公司都出了专门的少儿款，保费更低，保障期20年、30年、终身多种选择。并且专门针对少儿高发重疾额外赔付，是最合适宝宝的选择。其次之外还可以再额外附加白血病专项保险，保障更加充足。
意外险等险种，对于一直有人照顾的宝宝来说，风险概率极低，可以适情况配置。
教育金这类保险，本质是理财的性质，从根本上是为大人配置，而不是宝宝，所以这个需要看家庭经济状况自行考虑。
对于1岁以内的宝宝适合买什么样的保险，每个人的侧重不一样，要结合自家宝宝情况和自身家庭情况进行购买。
