初入职场的应届毕业生投保案例详情
小谢是2013年的应届毕业生，目前在一家报业集团做人事行政，目前月薪约为3000元。由于刚刚步入职场，还没有过试用期，其所在单位暂时还没有帮小谢购买五险。对于小谢的这段试用期而言，基本上是处于无保障的状态，而小谢又为家中的独子，本着对家人以及自己负责的态度，小谢想到了为自己投保。那么，针对小谢这样的初入职场的应届毕业生，应该如何构建属于自己的投保规划呢？
初入职场的应届毕业生投保需求分析
小谢初入职场，事业上处于起步阶段，应届毕业生需要为了事业而努力奔波于各大场合，各种意外风险比较大，而小谢又是家中独子，本着对自己以及家人负责的态度，小谢在为自己投保时应该优先关注意外险。此外，尽管初入职场的应届毕业生年纪比较轻，身体健康状况达到一生中最佳的状态，但是由于小谢目前处于无社保的状态，而当下的医疗感冒发烧之类的小病费用也不低，因此，建议小谢在意外保障全面的情况下再投保合适的健康险，以带有医疗保障的产品为佳。尽管年轻人罹患重疾的概率不大，但是一旦患上将给整个家庭带来巨大的财务负担，因此，建议小谢在投保健康险时还应该关注重疾保障。此外，考虑到年轻人家庭责任轻，消费比较容易出现无节制的情况，而小谢目前的经济收入水平十分有限，投保投资理财类的保险可能会非常吃力，因此，建议小谢在基础性保障全面的情况下再做一份基金定投计划。
初入职场的应届毕业生投保规划
1.首先投保意外险。如果小谢是乘坐公交来上下班的，建议在投保意外险时优先关注带有公共交通工具意外保障的产品。-太平盛世综合意外险钻石计划除了能够提供给小谢公共交通工具意外保障以外，还可以提供括意外烧伤20万元，意外医疗5万元以及意外住院津贴保障。同时，该产品的价格也十分优惠，以每年三百多元的价格帮助小谢获得全年的意外保障，投保是十分划算的。
2.其次购买健康险。由于小谢没有社保，所以建议小谢在投保健康险时优先关注带有医疗保障的健康险。此外，尽管年轻人罹患重疾的概率不大，但是一旦患上将给整个家庭带来巨大的财务负担，因此，建议小谢在投保健康险时还应该关注重疾保障。考虑到小谢经济收入水平十分有限，所以建议小谢在选购健康险时以消费型综合类的健康险产品为佳，以低廉的价格获得医疗加重疾保障。大众“白领健康保险”系列产品就是针对像小谢这样的职场白领而设计的健康险产品，以每年几百元的优惠价格获得医疗加重疾等多重保障。
3.由于小谢初入职场，还没有过多的财富积累，所以建议小谢选择基金定投的方式来积累财富，以帮助自己早日过上理想的幸福生活。
提示：初入职场的应届毕业生由于刚刚步入职场，经济基础比较差，在构建投保规划时应该首先投保意外险，其次购买健康险，最后选择基金定投的方式来为自己积累财富。网是提供专业保险的投保平台，提供有适合不同人生阶段人群投保的保险产品，建议小谢前去对比选购。
相关知识
毕业生
宁波毕业生购房可享受公积金贷款额度上浮和贴息
12月16日消息，来宁波就业的大学生如果购买住房,可以享受多项优惠政策。昨日,宁波市下发《关于营造良好安居环境促进高校毕业生来甬就业创业有关问题的补充说明》,进一步明确了高校毕业生购房资格的认定、公积金优惠政策办理及博士贷款贴息享受等问题。
据了解,此前宁波市出台了《关于营造良好安居环境促进高校毕业生来甬就业创业的意见》,明确提出要对来宁波就业且购买住房的大学生,给予房价总额一定的补贴,并在公积金贷款额度、贷款贴息等方面给予众多优惠。
根据此次相关部门出具的《补充说明》,毕业生在符合贷款有关规定及具备还贷能力的前提下,贷款额度可上浮20%。毕业生持有《宁波市高校毕业生购房优惠资格认定表》,可在大市范围内办理住房公积金异地贷款业务。毕业生申请组合贷款时,商业性贷款与住房公积金贷款首付款标准不一致的,采取就高原则。
博士贷款买房还能享受更多优惠。普通高校博士毕业生购买普通住房的,可享受每月不超过3000元的购房贷款贴息,贴息补助期限最长不超过五年。按此计算,最高可以享受18万元的贷款贴息。
省部属机关和事业单位引进的博士,由宁波市财政比照市级其他单位,给予50%购房贷款贴息;央企和省部属企业引进博士按纳税口径来确认,纳税在宁波的企业可以享受50%购房贷款贴息。
据了解,截至目前,宁波市已有599人办理了高校毕业生购房优惠资格认定。
初入职场保险理财规划更稳妥
现在社会激烈的竞争、巨大的生存压力和恶化的生活环境，让不少职场新人面临着不小的风险。职场新人如何来规避这些风险，如何做好理财规划来保障自己的生活，挑选合适的保险是关键。
保险专家认为，保险应该成为职场新人人生规划的必要选项之一。而一份低成本、高保障的定期寿险是不错的选择。但是在现实生活中，保险的重要性却往往被年轻人所忽略。
职业生涯的开始对年轻人而言，意味着已经从需要父母抚养的孩子，转变为可以自食其力的真正意义上的成年人，这是一种社会角色的转变，同时也意味着年轻人需要承担起更大的家庭责任——自力更生、回报父母、为成家立业做好储备。
而承担起这份责任的重要前提是确保其自身的生命保障。在读书阶段，学校通常会为学生购买保险保驾护航；走入社会之后，如果所工作的公司福利待遇优厚，年轻人一般会拥有公司提供的社保保障，但除工伤等个别情况，社保基本不涵盖身故保障，而对于公司不提供社保福利的年轻人而言，更是面临保障的真空。
现阶段，职场新人面临的主要风险是生命保障。初入社会，职场新人收入有限，需要一份不会对其造成经济负担，又能切实起到生命保障作用的保险产品。这时以低成本、高保障为主要特点的定期寿险产品就恰好可以满足职场新人的生命保障需求。
初入职场拒当“月光族” 保险理财更稳妥职场新人如果之前没有进行过理财，那么首先要完成对自身的风险评估，之后关键要养成良好的习惯。记账这种方式在年轻人中间已经发生了巨大的改变。iPhone等手机使用的软件拥有较为强大的记账功能。只要每天输入产品，那么就会自动生成账单甚至报表。这种形式非常方便，加入了休闲娱乐的元素，比过去在纸上记流水账有趣得多，这也有助于更多人记账。
建议职场新人办理信用卡。信用卡除了可以透支等，还可以增加使用者的信用等级。年轻人很快面临结婚生子等，如果向银行贷款，可能会出现资质不够的问题，那时具有良好还款记录的信用卡可以证明信用等级，这对申请贷款很有帮助。
职场新人的资产有限，所以首选保守型的储蓄存款，可以零存整取，获得利息收益。提醒职场新人，存款的理念应该是“有钱就存”每个月存款1000元，与年底一次性存入1.2万元相比，利息收入最多可能相差200元左右。基金黄金定投也是一个不错的选择。职场新人不必拿出太多的钱，只要坚持每个月进行定投。
职场新人也可以选择储蓄类型的保险产品。这类产品具有强制储蓄的功能如果中间取出，则会损失保费或者缴纳违约金，所以这笔钱可以实实在在地存下来，减少“月光族”的产生。职场新人的生活压力比较大，可以投资寿险。其中纯定期寿险保费比较低，还能给家庭带来一个“避风港”。对于偶尔的额外年终奖，也可以考虑投资于一些稳定的理财产品，尽量回避一些高风险的投资。
选险种先后顺序有讲究保险专家认为，年轻人买保险要根据实际情况量力而行，尽早为自己建立保障。年轻人在险种选择上要分清轻重缓急，可以先选择意外险、健康险，在手头充裕情况下，再选择寿险产品，随着年龄和收入的增长，逐渐建立起寿险、意外险、健康险共同构成的全面保障的“金三角”。意外险、健康险可以减轻因意外、疾病的发生对家庭财务造成的压力，寿险不仅能提供生命保障，还可以进行稳健的教育、养老规划，不会因投资不当而造成损失。
在付款方式上，年轻人可以选择长期付费的方式。鉴于目前经济实力还不强，期限越长每年缴纳的保费相对越少，经济压力也越小。若选择期限较短的分期付费方式，付费压力也会相应增大。所以购买分期付费的保险产品，选择20年及以上的付费方式是较为适宜的。
保险知识，未毕业生医保可申请无业居民大病医保
与儿童大病医保实现无缝衔接据档案存放点不同分两种参保程序今年办理时间截止到9月底
今天是第一个学生儿童大病医保年度的截止日。已参保“一小”的高中、大学生今年毕业后，至今尚未找到工作的，还如何参加医保？
今天上午9点，市劳动保障局表示，今年本市毕业生未就业的，可以参加无业居民大病医保。
根据学生儿童大病医保制度，每年9月1日至次年8月31日为一个医保年度。今天，第一个“一小”医保年度到期了。这表示，对于参加“一小”医保的应届毕业生，如高中、大学毕业等，不再继续上学的，将不能再参加学生儿童医保了。
毕业生如果就业，将由单位统一参加城镇职工基本医疗保险。而未就业的毕业生，医保会“断档”吗？
市劳动保障局表示，今年出台的劳动年龄内无业居民大病医保制度，已经与学生儿童大病医保做到“无缝隙”衔接。其中规定，参加学生儿童大病医保的学生毕业后，处于失业状态的，从现在起可以参加无业居民大病医保。
这包括两种情况：一方面是学生毕业后，档案存放在户口所在地街道，就可以直接到街道社保所参加无业居民大病医保；另一方面，学生毕业后档案统一存放在教育系统人才中心的，则由人才中心开具存档证明，经审批通过后，到户口所在地街道参加无业医保。
根据无业居民大病医保参保规定，今年参保有两种选择：一是只申办2008年的医保，享受待遇截止到今年12月31日，参保费用按半年计算；二是同时办理今年和2009年两个年度的医保，则同时缴纳两个年度的医保费用。
办理今年无业居民大病医保参保时间截止到9月底，2009年的参保办理截止到今年11月底。
无业居民大病医保参保提示
1.“材料”
办理无业居民大病医保参保手续，向本人户口所在地的街道社保所提供证件包括：户口簿、居民身份证（二代证）原件与复印件、本人近期免冠彩色照片（1寸）两张。
2.缴费、
参加无业居民大病医保缴费分三类：城镇无业居民每年缴费700元；残疾人员每年缴费300元；享受低保及生活困难补助以及重度残疾人，则免费参保。
缴费方式分两种：一是现金缴费，参保人需到户籍所在地的社保所一次性足额缴纳所申办医保年度的费用；二是委托银行扣款，参保人申报时需提供北京银行京卡或邮政储蓄存折的复印件，并在其中存够所申办医保年度的费用，由银行自动扣款。
3.机构
参保人员按照“就近就医”原则，可在全市定点医疗机构范围内就近选择3所医院作为本人的定点医疗机构。
4.报销
无业居民大病医保报销起付标准为1300元，超过部分按60％的比例报销，每年累计最高支付限额为7万元。
报销主要解决住院的医疗费用，报销门诊医疗费用限于恶性肿瘤放射治疗和化学治疗等，用药范围、支付范围等都与城镇职工医疗保险相一致。就医时，实施实时结算，只需支付自己该支付的部分。
毕业生，大学生创业社会保险将给予补贴啦
相信，现在的90后们应该都不太甘愿去给别人做打工仔吧。据调查，我们国家大部分的大学生毕业之后的就业意向是创业，而国家也非常鼓励大学生的创业计划，为此还举办了多个大学生创业比赛以及出台了一系列的大学生创业费用补贴。现在，大学生如果想要创业连社会保险都会给予补贴啦！
（一）政策内容。高校毕业生灵活就业或自主创业，按规定缴纳社会保险费的，可由就业专项资金对个人缴纳的社会保险费给予补贴，补贴标准为个人缴纳养老、医疗保险费的一定数额，补贴期限灵活就业的2年、自主创业的3年。
（二）政策依据。省财政厅、省人社厅《关于进一步加强就业专项资金管理有关问题的通知》；省政府《关于进一步做好新形势下就业创业工作的实施意见》；市人社局、市财政局《关于印发〈新余市促进就业创业政策补贴申报审批办法〉的通知》
（三）补贴对象：1、灵活就业的高校毕业生；2、自主创业的高校毕业生。
（四）补贴标准及期限
1、自主创业的高校毕业生，补贴标准按当地上年度在岗职工平均工资的60%计算，养老保险补贴12%，医疗保险补贴3%，失业保险补贴1%。补贴期限最长不超过3年。
2、灵活就业的高校毕业生，补贴标准按照灵活就业困难人员标准给予社保补贴，即按个人缴纳的社会保险费计算（补贴缴费基数不高于在岗职工平均工资的100%），补贴数额原则上不超过实际缴费的2/3。补贴期限最长不超过2年。
（五）社会保险补贴申领、拨付程序
1、个人申报。社会保险补贴实行“先缴后补”的方式，由补贴对象个人向参加社会保险所在地劳动就业服务机构申报社保补贴，并提供以下资料：
（1）《高校毕业生申领社会保险补贴申请表》；
（2）高校毕业生自主创业工商执照复印件（灵活就业人员提供社区《灵活就业证明》）；
（3）高校毕业生高等院校毕业证及复印件；
（4）高校毕业生本人身份证、社保卡及复印件；
（5）高校毕业生本人《就业失业登记证》或《就业创业证》及复印件；
（6）高校毕业生缴纳社会保险费的原始凭证及复印件。
2、就业机构受理。社会保险补贴每季度受理一次，由补贴对象参保所在地劳动就业服务机构对申请人的社会保险补贴申请材料5个工作日内进行验审，验审合格后报人力资源和社会保障部门审核。验审不合格的告之申请人完善相关材料后再行申请。
3、人社部门审核。人力资源和社会保障部门5个工作日内对就业机构提供的材料进行书面或实地审核，同意后向同级财政部门提请社会保险补贴资金拨付。
4、财政部门拨付。财政部门接到人力资源和社会保障部门社保补贴拨款申请后进行复核，复核无异后5个工作日内将补贴资金划拨至就业专项资金支出户。就业机构收到补贴资金后及时将社会保险补贴资金拨入申请人在银行开设的基本账户或个人社保卡账户。
职场新人，职场新人入职前不忘保险
作为家中“伸手阶级”的日子已经一去不复返，需要有独立的经济来源，也开始面对各种压力和种种新的变化，作为职场新人的你是否应该未雨绸缪，尽早选择适合自己的保险保障，为全新的工作生活保驾护航呢？
又到毕业时节，每年这个时候，都会有大批高校毕业生从象牙塔中走出，完成从天之骄子到职场新人的转变。
保障要放在首位
初入职场，这些年轻的新人们工资相对较低，积蓄也少，却要为购房、结婚等做准备而需大量资金；同时，他们抗风险能力较弱，万一遇到意外，往往会手足无措甚至要倾尽所有。新的生活也充满变数，机遇和挑战与在校时相比都双双放大，因此，对于新人来说，首先就应该做好自身保障工作。
作为初入职场的新人，虽然在家庭中的财务地位尚未立刻显现，但随着年龄增长，结婚成家、为人父母是大势所趋，职场新人最终将成为家庭支柱，所以在投保时，专家建议首先应选择侧重于保障的消费型保险，如果收入较高，也可适量购买投资或储蓄型保险。
根据数据显示，意外事故在年轻人十大死亡原因中占首位。因此，在保障方面最大的需求是意外保险。意外保险的一大特色就是保费低廉，一般都在职场新人可以接受的范围之内。在选择意外险时，要综合考虑生活与工作中意外出险的概率。一般来说，工作流动性大、危险相对较高的新人应适当调高保额，而办公室白领、文员等则不必刻意购买太多。
近年来，随着社会的发展和竞争压力的加大，重大疾病发病率在逐年上升并且趋于年轻化。由于没有什么积蓄，年轻人一旦罹患重疾，往往会“束手无策”。因此，一份重大疾病保险也应是职场新人的必备保障，每年保费低廉，却可以获得高保障，且年轻人买重疾险一般不会遇到因身体原因而被保险公司要求增加保费或者部分责任免除的情况。专家建议在购买重疾险时也可以附加住院医疗险，能够负担或弥补一部分医疗费用的支出。
早买划算 保费应量力而为
许多职场新人认为，现在还年轻，不需要这么早就开始做保障计划，而宁愿选择银行储蓄。保险专家表示，这是一种消费误区。同样的险种、同样的保额，保费却会随被保险人年龄增长而增加，如果等到年龄较大、身体状况较差时再买保险，就需要支付较年轻时更多的保费。另外，职场新人抵抗消费诱惑的能力普遍较低，一份储蓄型保险可以强制性为新人们积攒下一笔收入，而比银行活期储蓄的随用随取更利于财富积累。
****理财网专家同时建议，由于职场新人的薪水普遍不会太高，加上将来会产生变化的可能性很多，暂时也没有必要购买太多保险，不能因为缴纳保费而给自己带来太大的经济压力，主要选择保费低、保障高的险种就可以了。一般来讲，职场新人的保费预算应该以年收入的20% 为上限，10%较为适宜。
筹集养老金要趁早
****理财网网保险专家表示，商业养老保险是通过年轻时选择投保、未来定期领取现金的方式实现养老规划的。不同于“强制储蓄”的是，投保人在投保期间还将享受到各类风险保障和保单红利，是一种低风险、收益稳定的理财方式。
随着生活水平的提高以及医疗设施的完善，人们的寿命也越来越长，对于养老保险的投保者来说，寿命越长，所能领取的养老金总量也越多，这对平均寿命越来越长的现代人来说是非常有益的，选择一款适合自己的养老保险，不仅可以“独善其身”，而且是保证晚年生活品质的重要手段。
在选择商业养老保险时，首先要注重产品保障功能，确保自己在退休后依然能够有稳定的收入。
此外，在购买养老保险的同时，不妨搭配一些意外、大病保险，以帮助自己更全面地抵御风险。其次是要注重保值，要看未来规划的养老金是否能满足当时的消费水平。
****理财网网保险专家提醒，投保养老险应该越早越好，投保年龄越小所缴保费越低，而且在红利的积累上也更合算。
大学生，两会代表委员关注大学毕业生保险
大学生“就业难”是今年两会期间全国人大代表和全国政协委员关注的热点之一，由此也引发了与大学毕业生相关的保险话题。
据了解，近3年来，我国高校毕业生就业率基本稳定在70%以上，由此出现大量未就业毕业生。而2010年全国毕业的大学生人数将达到610万，加上之前尚未就业的，今年大学生就业形势将异常严峻。
为大学毕业生建立失业保险制度
民建中央在今年两会期间提交的提案中认为，我国在企业转制与经济转轨时期建立起来的失业保险制度，目前已无法适应当前形势发展的需要。比如，失业大学生成为新的“知识失业”群体，打破了过去失业完全集中在接受教育比较短的社会群体中的传统格局。因此，我国的失业保险制度面临重大政策调整，并亟待有效发挥其促进就业和预防失业的调控功能。
民建中央建议，应当从不同失业群体不同的失业特点和不同行业不同的失业风险出发，建立失业保险个人账户制。对于大学生失业群体，应实行“大学生生活保障与就业”制度和“高校待业大学生基本生活保障、失业保险、城市居民最低生活保障三条保障线”政策，依托高校、行业协会和企业共同搭建的就业保障平台，为待业和失业大学生提供基本生活保障。
全国政协委员、安徽省教育厅副厅长李和平则建议，应当将高校毕业生就业纳入国家大就业的范围，加大政策和资金扶持力度。各级政府部门应当建立与高校毕业生就业工作需要相适应的财政投入机制，将高校毕业生纳入就业资金扶持范围，建立大学生失业保险制度，将大学生纳入失业保障管理体系，采取财政拨款方式，在大学生进校时，政府帮助大学生购买失业保险，交纳失业保障金，毕业后不能就业的大学生，可进行失业登记，享受失业保险待遇。
引入商业保险破解助学贷款难题
“由于就业难、收入低，大学毕业生中‘蚁族’、‘漂族’群体正在不断扩大，而这时催还助学贷款对他们而言更是雪上加霜。”全国人大代表、湘潭大学校长罗和安说，虽然国家已建立以助学贷款为主体的大学生资助体系，但现行的助学贷款还款期限过短、要求过严，必须进行适当调整。
全国政协委员、民盟上海市委主委郑惠强则建议，鉴于目前国家助学贷款制度还存在较多缺陷，应当引入商业保险机制，实现国家助学贷款与商业保险制度的整合运行，建立贷款风险管理的长效机制。
他认为，由于助学贷款保险具有较强的政策性，需要依托社会支持和相关各方面的通力配合，仅靠保险公司自身力量短期内难以取得实效。因此，郑惠强建议，应当将保险监管机构纳入国家助学贷款组织体系，以便及时研究解决国家助学贷款实施过程中的问题，加强工作的统筹和协调。同时，明确高校、银行、保险机构及相关主管部门等参与的责、权、利，建立学生信息、贷款审查、贷款发放、贷款偿还、财政补贴和承保理赔等各个环节的相互衔接、互相制约的运行机制。加强与青联、学生会等团体的合作，并与社会各类助学机构或助学活动建立联系。此外，为了实现全面风险管理，保险公司可以将就业辅导作为重要一环，通过建立就业辅导体系，促进毕业生就业。
郑惠强表示，风险管理是助学贷款保险的核心，对国家助学贷款政策能否稳定实施起着关键的作用。推动这项工作，关键是建立政府主导、高校、银行和保险机构共同参与的风险管控机制，促进教育与保险业的长期合作关系。除了从立法角度对助学贷款予以保障，完善信息化管理平台和逾期预警、违约催收等机制外，还应在税收等方面给予保险公司适当的政策优惠。
他认为，在助学贷款保险中，保险公司承担了全部的信贷风险。由于我国个人信用信息登记、披露制度还不完善，保险公司的绝大部分保费收入要投入到风险管理和信息化平台建设上。按目前的不良贷款率测算，保险公司很难保证不亏损。因此，建议国家给予经办保险公司一定的营业税减免优惠政策，以提高保险公司经营的积极性，扩大助学贷款覆盖面，促进这项业务持续健康发展。
毕业生，迁安人社局多种便民举措实施提升服务水平
迁安市人社局在党的群众路线教育实践活动中，适应群众服务需求，积极推进便民举措，全力提升服务水平。
1、简化就业社保办事程序。
简化就业失业登记证、职业技能证书等证件办理手续，针对不同类别的人群分别印制明白卡（纸），实行一次性告知制度，现场办结；简化高校毕业生报到手续，免费为应届高校毕业生办理人事代理手续；简化城镇灵活就业、改制企业退休和异地居住的参保人员在本市以外就医的报销手续，发生的医疗费用实行即报制，参保患者出院后携带相关证件到社保中心报销，可当日办结；简化医保关系转移手续，需办理医保关系转移人员，带齐相关证件到社保中心医保窗口，可当日办结。
2、搞好困难人员就业服务。
每周六组织一次人力资源市场招聘会，免费为各类企业和城乡劳动力提供职业指导、职业介绍服务；定期深入企业调查，了解企业用工需求，将各类企业招聘岗位需求信息和求职者求职信息，录入电脑管理系统，促进人力资源合理匹配，合理流动；按政策标准认定就业援助对象，使应享受政策人员充分享受就业扶持政策，特别是在社保补贴、创业补贴、培训补贴、职业技能补贴等方面得到实实在在的服务，并实行网络化管理，自觉接受社会监督。
3、搭建高校毕业生就业平台
定期组织高校毕业生就业洽谈会，为人才和企业搭建平台，使高校毕业生尽可能找到合适的工作，使企业尽可能找到适合自己的人才；广泛搜集用工信息，免费为高校毕业生提供就业信息；加强高校毕业生就业指导，促其转变择业观念，积极面向基层就业；广泛搜集见习岗位，扩展未就业高校毕业生的就业机会，并在网上及时公布；开展就业援助，根据毕业生意愿，有针对性地为其提供推荐就业、职业培训、就业见习、创业服务等项服务。
4、全力引进培养各类人才
搞好人才需求调查，摸清全市人才需求底数。通过组织用人单位到人才聚集地区参加人才交流洽谈会、参加高校毕业生洽谈会、组织专场招聘会和网上招聘等形式，广泛宣传迁安，大力引进中高级专业技术人才、经营管理人才、高技能人才和重点大学研究生、本科生等各类人才。在此基础上，实施留住人才工程，千方百计促使其落户、扎根迁安。
