在当前货币紧缩的大环境下，“借钱”绝不是一件容易的事。在房贷严控的情况下，要想从银行获得按揭贷款绝不容易；至于银行力推的无抵押贷款，虽然借钱的确不难，但利率却也高得吓人。怎么办？在为资金周转犯愁的时候，不妨盘点一下家中的保单，也许可以用作抵押，从保险公司手中以不高的利率借出钱来。保单贷款增长迅猛
伴随着信贷收紧，越来越多的投保人已经意识到了保单贷款这一新型融资渠道的“可贵”。随之而来，就是保险公司相关业务的快速增长。
当前已上市的保险三巨头，在财务报表中均披露过保单贷款的规模。就绝对数而言，中国人寿自然是“巨无霸”，该公司今年上半年保单质押贷款共有289.69亿元，与其市场份额的第一位相称；要论爆发力最强的，则数中国平安，虽然上半年保单贷款仅为118.24亿元，不足中国人寿的一半，但其同比增长速度却高达40.24%，是国寿20.82%增速的近二倍。至于中国太保，无疑是三巨头中最保守的一家，上半年保单贷款规模不过30.97亿元，还不足中国人寿的一个零头。但从增速来看，其34.24%的增速也不可小觑。
可见，不管是早已耕耘保单贷款多年的平安和国寿，还是迎头猛赶的太保，都正经历着保单贷款的高速增长。有现金价值可保单贷款
保单贷款，顾名思义便是投保人将手中的保单抵押给保险公司，从后者那里获得贷款。当然，正因为是抵押，所以并非所有保单均可进行保单贷款，只有那些有现金价值的保单才可派上用场。
譬如，平常许多投保人购买的意外险、消费型定期寿险等险种，由于只是纯粹的消费型产品，并不具有投资属性，因此也不具有现金价值，无法用于保单贷款。一般来说，具有储蓄性质的人寿保险、分红险、万能险，以及养老险、年金险等保单，都可以向保险公司申请贷款。至于投连险，因为波动较大，也不可用于保单贷款。
手头有了可供抵押的保单，便可向保险公司要求抵押贷款。不同的保险公司对于抵押贷款的细则有所不同，以太平人寿为例，其提供不高于保单现金价值70%的贷款，最长借贷期限为6个月，目前实施的贷款利率为6.4%。投保人申请贷款后，一般三个工作日就可拿到资金。
保单贷款Vs退保支取手头急需钱时，以往有不少投保人会选择退保或者通过部分支取的方法来套现。与保单贷款相比，这类方法虽然可以拿回100%的资金，却是以牺牲保障为代价的。
相较之下，通过保单贷款获得资金，并不会影响保单本身的保障。如果投保人在进行保单贷款后发生保险事故，仍旧可以申请理赔，保险公司会在扣除借款本息后，给付投保人相应的保险金，并不影响保险理赔时效。这一点，显然是退保或者部分支取所不能比拟的。
当然，保单贷款是要支付利息的。在一些投保人看来，付利息总不是一件让人舒服的事情，所以宁可选择部分支取，宁可用完钱后再以追加保费的形式重新买回保险。实际上，这样做只不过是忽略了部分支取和重新追加保费的成本。
以费率较低的万能险为例，投保人每次追加保费都会被收取2%的初始费用，而不足五年提前支取，还需要支付1%-5%不等的费用。即使按照最低1%计算，1%+2%=3%，这和半年借贷的利率6.4%÷2=3.2%也已经相差无几了，更何况后者还不会牺牲保障，同时，若缩短借贷时间，实际利率还会随之下降，不像部分支取有固定成本。
当然，若投保人需要使用资金的时间超过6个月，那么部分支取也是没有办法的办法，不过，那时最好再为自己投保一份短期的寿险或者意外险，以弥补保额减少的缺口。
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保险知识，明明白白购买投连险
投连险是一种兼顾了保障和投资的险种，同时也是一种新形式的终身寿险产品。它将将投保人交付的保险费分成“保障”和“投资”两个部分，独立运作，管理透明。不过，相对传统的寿险来说，投连险比较复杂。那么我们该如何明明白白购买投连险呢?专家为我们总结了5大细节。
初始费用：首年不超过50%
初始费即保险费进入投资账户之前扣除的费用。通常期缴型投连险按照每个保单周年递减的比例来收取。按照规定，第一年最高不超过所缴保费的50%，以后逐年递减，一般从第六年开始就不再收取初始费，额外保险费初始费用比例的上限为5%。趸缴型的则是一次性收取一定比例的初始费，分为5%和10%两个限额。不过，现在市场投连险竞争激烈，许多保险公司早就将初始费降得很低，以此吸引投资者，如联泰大都会人寿、中德安联均推出趸缴型投连险，初始费率仅为1%，友邦保险、广电日生的同类产品初始费比例则为零。
买进卖出差价：不超过2%
买入卖出差价有些类似外汇买卖中的差价，保险公司在这其中就像银行一样是一个中间人的角色，差价也就是保险公司收取的“中间转换费”。一般来说，保险公司会收取1%到2%的差价。根据保监会的规定，投资连结保险的买入卖出差价不得超过2%。不过也有保险公司，如联泰大都会的“财富精选计划”不收取这部分费用，也就是说客户进行买进和卖出时，价钱是一样的。
死亡保险费：不低于账户的5%
死亡保险费是投连险中风险保障方面的收费。这一费用的标准与传统寿险的费率制定标准一致，并且客户可以在规定范围内自由选择比例。根据精算规定，个人投连险的死亡风险保额不得低于保单账户价值的5%，强化了保障功能，基本保险费不得高于保险金额除以20，并不得高于人民币6000元。有的投连险会赠送人身保障，如中德安联“金世家”就无需客户缴纳这部分费用。
保单管理费：每月5元
这是一个与保单账户价值无关的固定金额，保险公司不得以保单账户价值一定比例的形式收取保单管理费。大多数保险公司为每月5元。与普通寿险一样，投连险的保单管理费也是用来支付保单运行的行政管理成本。比如系统投入、每天对账户价值进行的调整、投保人变更、地址变更等。只是普通寿险不需要向投保人明示这些费用。
退保费用：期缴趸缴不同
不管哪种保险，退保肯定都会有损失，更何况投连险一般保费都还比较高。当然，有的保险公司将退保费的比例降到很低，比如前三年的退保费只有保单价值的1.5%到2%，第三年以后就不收取费用。
保险知识汇总，新社保法：明明白白消费
即将于今年7月1号施行的《社会保险法》是保障和改善民生的一部重要法律。今日，在智联易才机构主办的“深度解读《社会保险法》讲座”上，华东理工大学商学院教授翟继满详细解答了该法出台的价值所在，对老百姓的利好。同时称，今后，参保人领养老金、看病就医等，只要花了社会保障卡上的钱，每一笔的记录都有，而且社保经办机构会定期将个人权益记录单免费寄送本人手中，像跟使用信用卡一样明明白白消费。
原来，要满60岁的老人，养老保险缴费未达到15年，就享受不到养老金。
“这个问题解决了！”翟继满说，在《社会保险法》的第16条中明确规定，参加基本养老保险的个人，在达到退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。同时，那些未达到15年规定的，参保人可以继续缴费至15年满，也可以转入新农保和城镇居民养老保险，享受规定的养老保险待遇。这样就明确了，无论是否缴费累计满十五年，都可以正常享受养老保险待遇，从而使得社会保障覆盖全民，更好维护参保人的权益。
翟继满认为，《社会保险法》将更好地维护职工的权益，对社保基金的管理也更加的规范。
工伤基金支付住院伙食补助费
在生活中，个别职工发生工伤住院，用人单位迟迟不给住院伙食补助费的现状屡见不鲜，甚至职工与用人单位双方闹到劳动仲裁庭或法庭上。
“这种情况在今后就见不到了！”翟继满说，《社会保险法》有三项突破：第一，将现行规定由用人单位支付的工伤职工“住院伙食补助费”、“到统筹地区以外就医的交通食宿费”和“终止或者解除劳动合同时应当享受的一次性医疗补助金”改为由工伤保险基金支付，在进一步保障工伤职工权益的同时，减轻了参保用人单位的负担；第二，为保证工伤职工得到及时救治，《社会保险法》规定了工伤保险待遇垫付追偿制度。即职工所在用人单位未依法缴纳工伤保险费，发生工伤事故的，由用人单位支付工伤保险待遇。用人单位不支付的，从工伤保险基金中先行支付，然后由社会保险经办机构依照《社会保险法》规定追偿；第三，规定由于第三人的原因造成工伤，第三人不支付工伤医疗费用或者无法确定第三人的，由工伤保险基金先行支付后，向第三人追偿。
老公参加生育保险老婆可享受待遇
这部《社会保险法》给参保人带来很多的利好。比如该法第五十四条规定“职工未就业配偶按照国家规定享受生育医疗费用待遇。所需资金从生育保险基金中支付。”
翟继满举例说，假如你在一家企业上班参加了职工生育保险的，而老婆未就业也没有生育保险，这个时候按未就业配偶享受生育保险的规定，老婆就可享受待遇。
“关于医保等保险参与及待遇也都有明确规定。”翟继满说，比如医疗保险，参加职工基本医保的个人，在达到规定退休年龄时缴费年限累计达到国家规定，退休后就不要再缴费，但一样按照国家规定享受医保待遇。缴费年限累计不足的，依然可以续缴到规定年限。
