最近几日，外界对中国最新出台的一系列财政政策的热议持续升温。一方面，各种减税措施、加大基础设施建设的政策，说明中国财政政策转向扩张的信号已经非常明显，而另一方面，财政政策是否还能有更广阔的用武之地，是否能为中国经济走出此轮泥潭发挥更为根本的作用，成为人们尤其关注的焦点。
中信证券首席宏观经济分析师诸建芳近日对媒体表示，目前我国政府“稳住内部，抵御外部”的宏观政策已经成形，财政政策较以前更具有扩张性，而货币政策则由“从紧”转为“稳健”。
对此，财政部财政科学研究所所长贾康称，日前国家税务总局和财政部联合出台的调高部分劳动密集型和高技术含量、高附加值商品的出口退税率等政策，已经构成明显的政策信号，即政府将动用财政政策“组合拳”，确保宏观调控的目标。
对于目前实施的财政政策，中国人民大学劳动关系研究所研究员陈步雷向《每日经济新闻》表示，这些政策表明政府的调控思路正向更加正确的方向调整，因此也会产生比以往更加有力的效果。他认为，在过去的经济调整期，我国比较倾向于利用政府带头的项目来拉动经济，因此虽然政府投入了很大财政收入，对于提高就业率、进而扩大内需的作用仍比较有限。而目前政府提高出口退税，以及正在试点、规划中的增值税转型政策，都将在很大程度上提高企业的生存能力。事实上，正是那些中小企业在解决就业、促进社会稳定方面的作用最大。
此外，陈步雷指出，国有企业以及中央企业的利润上缴力度应该加强，这将对充实我国财政收入、进一步推进更为广阔的财政政策提供很大空间。
”虽然从短期看，减税等政策将对刺激经济增长有比较强的作用，但只有提高我国居民购买力，才能从根本上让我国经济摆脱下滑风险。仅靠减税是治标不治本的。”陈步雷建议，国家财政用武之地的更广阔空间在全民社会保障上。
陈步雷认为，目前普通国民的后顾之忧太多，医疗保险是一个大问题，此外还有子女教育问题，这些都制约人们不敢消费。在外向型经济调整的背景下，国人不敢消费将对经济增长产生极大的制约作用。
因此，陈步雷指出，中央财政借此次调整机会，在全民社会保障领域大有作为。“对大病保险、养老保险等几项涉及民生的基本保险的投入，明年的增量填补最少可以达到1万亿至1.5万亿。我国目前的财政收入水平完全有这个实力。”而对于全民社会保险的覆盖将对扩大内需产生巨大作用，陈步雷认为保守估计将达到10倍的乘数效应，即国家财政对社会保险投入1亿元，居民消费可能将扩大10倍。
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保险知识汇总，华侨已被纳入社保范围
我国将华侨纳入社保范围持护照可以参加各类保险。
在国内就业华侨可持本人的有效护照等参加各类社会保险。昨日，人力资源和社会保障部公布《关于进一步做好在国内就业的华侨参加社会保险有关工作的通知》，明确将符合条件的华侨纳入社会保险覆盖范围，切实维护其合法权益。
据人力资源和社会保障部透露，此前虽说各地已经逐步将在国内就业的华侨纳入社会保险覆盖范围,但在实际操作中，部分华侨和地方社会保险经办部门反映，由于华侨没有居民身份证，无法办理参保登记手续，使得华侨参保成了“一纸空文”。为此，人力资源和社会保障部下发相应通知，针对华侨参保的实际，改进管理服务方式，调整和优化经办规程，及时提供业务查询服务，方便华侨办理参保等手续。
《通知》明确，华侨可凭有效护照办理参保手续。聘雇华侨人员的用人单位，可持华侨本人的有效护照等证明材料及时到当地社会保险经办机构为其办理参保登记手续，建立社会保险关系。在国内灵活就业的华侨人员，可持本人有效护照等，按照个体身份人员参保办法到所在地社会保险经办机构办理参保缴费手续。华侨参加社会保险的各项业务办理程序与国内其他参保人员一致。
保险知识汇总，“湛江模式”——商业保险引入社保体系
商业保险引入社会保障体系，通过保险公司提供大额补充保险，群众在不多出一分钱的情况下，得到了更大的保障。
昨日，从广东保监局了解到，上述“湛江模式”经过近四年来的实践，准备以多种形式在广东省内逐步扩大试点。
保监会主席项俊波日前在调研广东省保险市场时对商业保险参与医疗卫生体制改革的“湛江模式”进行了充分肯定。
据介绍，“湛江模式”下，城乡居民基本医疗参保人个人缴费实现了拆分：个人缴费的85%继续参保基本医疗，人保健康提供无偿管理服务；个人缴费的15%向人保健康购买大额医疗补助保险服务，提高参保人医疗保障额度。在此情形下，保障效应得以放大。
湛江市社保部门、医保定点医院、人保健康建立三方合作机制，进行一体化管理。通过“湛江模式”，参保群众只需支付自付费用即可出院，其余费用由社保部门与医院直接结算。而保险公司则采取“总量控制、按月预付、年终结算”的先预付后审核结算方式，每月按实际应付款总额的80%预付给定点医院。10%左右作为年终结算资金，10%作为审核资金，待赔付案件审核完毕后，根据审核结果多退少补。
近四年来的实践证明，“湛江模式”能够提高政府管理效率、改善群众医疗保障状况，保险公司经营风险可控。
名词解释
湛江模式：中国人民健康保险股份有限公司湛江中心支公司以“管理+经营”思路全面参与湛江市城乡居民社会医疗保障体系建设，逐步形成了免费管理湛江市“城乡居民基本医疗保险”与“城镇职工基本医疗保险”，以保险合同的形式经营城乡居民大额补助保险、公务员补充医疗保险和城镇职工大病救助保险。
保险知识汇总，大学生纳入社保范围
为让更多人享受“五险”（养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险）保障，今年我省将出台一系列政策办法。这是昨日从省劳动保障工作会上获悉的。
今年全省社保扩面征缴目标任务为：到年底，养老、失业、医疗、工伤、生育五险参保人数分别达到910万、410万、670万、360万、240万，征收社会保险费达到295亿元。
其中，养老保险将适应事业单位综合改革试点和文化体制、乡镇卫生院、农业小三场、国有林场等改革的需要，研究制定相应的办法；研究未参保集体企业退休人员、村干部和城镇未就业老年居民养老保障问题；落实被征地农民社会保障政策，完善相关标准和实施办法，在有条件的县市开展新型农村社会养老保险试点。
医疗保险将适时启动大学生参保工作；研究困难集体企业和乡镇事业单位退休人员医疗保障问题；探索特困群体大额医疗保险办法。
失业保险将增加失业保险促进就业支出项目，提高失业保险金标准。
工伤保险将加大高危行业、高危人群工伤保险覆盖力度，加快事业单位、民间非营利组织参保；研究反映突出的行业、企业“老工伤”问题，尽快出台政策。
同时，争取尽快出台《湖北省生育保险条例》。
保险知识汇总，家政服务人员被纳入社保
长沙市妇联家政服务中心的月嫂王秀香最近工作起来特别卖力，心情也非常畅快。“公司开始给我们买社保了，这在原来可是想都不敢想啊”，她笑着说。这也开了保姆参加社保的先河，随着未来5年长沙市劳动保障事业的发展，包括农民工、自由职业者等各类人群都将逐一纳入社会保障范畴，共享社会发展成果。
虽然国家劳动和社会保障部早已将“家政服务”确定为一项职业，但在家政服务劳动关系中，保姆、雇主、家政公司三方到底承担何种权利和义务，相关法律一直没有清晰的界定。劳动部1994年9月《关于＜劳动法＞若干条文的说明》和1995年8月《关于贯彻执行＜中华人民共和国劳动法＞若干问题意见》，都明确规定“农村劳动者、现役军人、家庭保姆等都不适用劳动法”。据此，劳动法界定的“建立劳动关系、订立劳动合同”并不适用于保姆与家政公司，同样，关于强制参加社会保险的条款也不适用。对家政服务员而言，参加社保成了一件很困难的事情。
长沙市妇联家政服务中心主任邓丽霞说，为优秀保姆办社保是公司探索改变中介式经营方式的一大尝试，“我们想出现一批员工制保姆，即公司聘用保姆，与其签订劳动合同。为此，妇联家政在1000多名员工中挑选出10名优秀的家政服务员，首批为她们办理社保，到2006年底，还将争取为50名家政服务员办理社保。
事实上，如何让社保政策惠及家政业，一直是长沙市政府考虑的问题之一。去年，长沙市政府曾发文要求，根据家政服务业从业人员灵活就业的特点，建立与之相配套的社会保险制度。并明文规定，凡家政企业按有关规定足额缴纳职工基本养老保险费、安置下岗失业人员（经劳动保障部门审定，并签订1年以上期限劳动合同）比例达到全部职工30％以上的，由市政府按企业当年缴纳基本养老保险费的实际缴费额给予全额奖励，市财政局年终予以兑现。
保险知识汇总，财政部计划实行社保税
人社部专家力挺社保费体制,称以“税”的形式不周全
财政部财科所副所长王朝才表示,社保税在欧洲等高福利国家属于所得税形式,在我国将成为独立税种。
继酝酿开征物业税之后,万众瞩目的社会保障税也开始提上日程,被财政部纳入研究开征序列。
4月1日,财政部长谢旭人在《求是》杂志发表《坚定不移深化财税体制改革》一文。文中再次强调“简税制、宽税基、低税率、严征管”的税制改革原则,其中,“研究开征社会保障税”一句豁然面世。
中国的税制改革和收入分配改革从种种迹象看已经步入快车道,温家宝总理4月1月在《求是》杂志郑重阐述了《关于发展社会事业和改善民生的几个问题》的论述。
但是,对于习惯了社保缴费形式的中国老百姓将如何看待社保税问题,相信今后随着社保税的研究进程会引出很多争议。因为基本养老、基本医疗和基本失业保障三大部分是每个人生存的基本保障,制度上稍有偏差就会引起社会骚动。
财政部官员:“费转税”难度不大
财政部财科所所长贾康在接受《每日经济新闻》专访时认为,由现在的社保费转向社保税,尽管全国各个地区存有差异,但转制过程难度不会太大。就现有的情况看,未来最主要的难点是可能存在不同认识、不同意见。但总体看,没有硬性障碍。
不过,贾康强调,研究社保费跨入社保税领域,还有很多具体的细致工作要做。要做好,（国务院）每个部门的前期调研工作就不轻。
我国的基本社会保障制度建立在上个世纪90年代初,与欧洲发达国家普遍设有社保税不同的是一直采取了社保费这一方式。社保费与社保税之间存在一定区别。
昨天,财政部财科所副所长王朝才在接受《每日经济新闻》采访时说,社保以“费”的形式征收,有个重要问题是社保费可以与个人账户待遇水平挂钩,如果作为一种税种就不存在挂钩问题。一个人社保中原先国家和企业的交纳比例就要彻底取消。“比如说,你上交的是社保税后,国家和企业就没有义务为你负担责任。但是上交社保费,国家和企业就有负担责任的义务。”
由于我国各个省区的经济状况不同,社保费缴纳比例历来存有差距。一旦把社保费变成社保税,从国际惯例分析,不可能形成多等级的纳税体系。
对此王朝才说,只能统一标准征收,统一标准发放。社保税在欧洲等高福利国家属于所得税形式,在我国将成为独立税种。
从国家层面看,社保费设立了个人账户,所缴纳的社保费均由中国社保基金理事会统一管理,社保费国家不可能挪用;而变成社保税,因为是税,进入财政,那么政府就可能任意支配这笔收入。
王朝才强调,社保税与社保费的性质不变,基础是解决每个人的基本生活保障。想要过好日子,还得个人再参加商业保险。
人社部专家力挺社保费体制
昨日,人力资源与社会保障部劳动工资研究所所长苏海南在接受《每日经济新闻》专访时解释了目前社保费管理层面的情况。他说,人社部一向主张社保费体制。从社保体系建立之后,整个社会的社保收支与管理都由人社部来负责,也已经造就了一支熟悉社保、了解社保的专业化队伍,社保费是先收先付制,以“税”的形式将无法周全。
据苏海南介绍,由人社部征收会更有利于维护劳动者的权益,直接掌握劳动者的工资等数据,便于在摸清缴费情况的基础上,更好地做好养老待遇调整等问题的决策。这种数据的统计,与国家统计局的数字不一样,某种意义上说,它不是一种公共产品,国家一般部门收集不到。
苏称,从国际上看,现今有150多个国家实施社会保障制度,其中有90多个国家采用税收（加社会保障税、工薪税等）形式筹集社会保障资金,但都是基于本国国情确定各自实施办法,大多是税收与缴费混合模式,有的费与税的界限也并不是很分明,如英国的社会保障税实际称谓是“国民保险捐或国民保险缴款”。
苏海南介绍,发达国家的社保税一般都经历了一个发展完善过程,初期税率比较低,覆盖面小,随着经济发展逐步改进收缴办法、拓宽项目和提高收缴率。
保险知识汇总，8000万残疾人全部纳入社保
昨天上午，“中国残疾人事业发展状况”新闻发布会在主新闻中心举行，中残联、民政部等相关负责人借残奥会的机会介绍了我国残疾人事业发展状况，并就残疾人社保、就业、教育等情况，回应中外媒体提问。
【社保】残疾人逾1/4已就业
问：中国有8000多万残疾人，目前就业逾两千万，未就业残疾人在保障方面获得怎样照顾？
国家人力资源和社会保障部就业促进司司长于法鸣表示，在残疾人中，有工作能力和劳动能力的只有4300多万，目前已为超过一半人解决了就业，但是大部分集中在农村。其中，城镇残疾人就业434万，农村在业残疾人稳定在1800万人。
于法鸣说，6000多万残疾人集中在农村，而农村基本上是自然就业形式。相比而言，集中在城镇的就业问题绝大部分都解决了，没解决的也已纳入到城镇和农村的社会保障体系里，包括失业保障、城市低保。
目前，636万残疾人享受城乡最低生活保障，60多万残疾人享受集中供养和五保供养，370多万人得到政府的救助；扶贫开发帮助1000多万农村残疾人解决了温饱。可以说，残疾人已全部纳入社保。
【就业】不按比例接受残疾人违法
问：在残疾人就业方面，如果有些单位不接受残疾人怎么办？
于法鸣表示，不按比例接受残疾人就是违法，就要承担法律责任，在保障法和就业促进法以及残疾人就业条例里都明确规定了违法的后果。
此外，企业应该有其社会责任。于法鸣说，如果企业所提供的岗位不适合残疾人，就应当交纳残疾人的就业保障金，政府可以通过该项资金，用来开发其他公益性岗位，给残疾人社保补贴或另外安置他们，同时也为他们提供服务。
于法鸣说，当然有些企业宁愿交保障金也不愿意要残疾人，遇到这种情况政府会对其进行社会责任教育。“当整个社会形成一种氛围的时候，对这种企业来说，就应该是逐步地跟着走了。”
【教育】残疾人受教育比例不高
问：目前，盲、聋、弱智三类残疾儿童少年入学率达到80.7%，近2万名残疾人在普通高校就读。请问，对于8000万残疾人的总数，这个比例是否足够高？
“这个比例我并不认为是足够的，在我的观念中应该是能接受教育的就要接受教育。”中国残疾人联合会副理事长孙先德说，我国残疾人事业起步较晚、基础较差，近20年党和政府采取了一系列措施，为残疾人受教育提供了很多条件。但因中国人口多，地区发展很不平衡，要全部满足适龄残疾人，可能需要一定的时间。
孙先德说，今年国家拿出6亿资金投入特殊教育学校的建设，要建约190所学校。他表示，今后政府也将逐步增加资金、人力和物力的投入，将来残疾人受教育的比例会得到提高。
【人数】标准调整使残疾比例上升
问：与1987年调查结果相比，2006年实施的抽样调查显示中国残疾人数量有所增长，请问残疾人占人口比例上升的原因是什么？
孙先德分析了3点原因。他说，中国社会由于人口的增长和发展，人的寿命延长，老年人进入残疾人的范畴较多。此外，交通事故、极个别的医疗和药物事故也使一部分人致残。
第三，他表示，两次抽样调查的标准有所差别，原来是五类，现在是六类残疾人。由于各种原因和残疾标准的调整，使残疾比例有所上升。
保险知识汇总，外籍员工也被纳入社保范围内
据新华社电《在中国境内就业的外国人参加社会保险暂行办法》近日正式实施。据人力资源和社会保障部统计，去年末，仅持《外国人就业证》在华工作的外国人就超过了23万人。暂行办法的实施，引起外籍员工广泛关注，他们迫切希望了解为何出台这一暂行办法，参保后能否享受国民待遇，如何避免重复参保等。为此，记者昨日采访了人力资源和社会保障部有关负责人。
问：出台暂行办法出于何种考虑？为何要求在华就业的外国人参加社会保险？
答：首先，要求在本国就业的外国人参加就业国的社会保险是履行国际公约和遵守国际惯例的要求。国际社会从保护人权的公理考虑，规定人们有自由迁徙并享受社会保障的权利。联合国和其他国际组织以及一些区域组织均有相关的条约规定。
其次，要求在本国就业的外国人参加就业国的社会保险是国际社会的通行做法。目前，世界上多数发达国家和部分发展中国家为了保护在本国就业的外籍人员社会保险权益，普遍将其和本国公民一视同仁，通过立法强制要求在本国就业的外籍人员必须参加本国的社会保险，缴纳社会保险费，并给予其国民待遇。
再次，要求在我国就业的外国人参加社会保险可以更好地满足在华就业外国人的社会保险需求。随着我国改革开放和经济发展，外国人在我国就业逐渐增多，其中许多人在中国长期工作并居留。此前，部分企业以及国外驻华机构聘用的外籍员工曾主动要求参加我国社会保险，一些地方社会保险经办机构因缺乏法律规定而无法受理，直接影响了外籍员工的社会保险权益的落实。暂行办法的颁布实施，为在华就业的外国人参加社会保险提供了法律依据，将更加有力地保障和维护他们的社会保险权益。
外籍员工参保
能享多少待遇？
问：外国人参加社会保险后，能够享受所有的社会保险待遇吗？
答：暂行办法明确规定，参加社会保险的外国人，符合条件的，依法享受社会保险待遇。因此，只要符合规定的条件，外国人与中国参保人员享受同等的社会保险待遇。在今后实践中，我们将针对外国人的特点和具体情况，进一步完善相关政策和措施，以更好地保障他们的社会保险权益。
退休前离开中国
外籍员工怎么拿退休金？
问：有外籍员工担心，由于对退休年龄的规定不一样，以及他们绝大多数人会在退休前就离开中国，以致发生缴了费但难以拿到退休金的情况。
答：暂行办法明确规定，参保外国人达到我国规定的领取养老金法定条件的，依法享受养老保险待遇。同时，外国人在达到规定的领取养老金年龄前离境的，其社会保险个人账户予以保留，再次来中国就业的，缴费年限累计计算；经本人书面申请终止社会保险关系的，也可以将其养老保险个人账户储存额一次性支付给本人；外国人死亡的，其养老保险个人账户余额可以依法继承。
在其本国已参保
会否导致重复参保?
问：有些机构和外国人反映，在中国就业的很多外籍员工已经在其本国按照法定要求或自愿缴费参加了社会保险，如果这些员工被要求同时在中国缴费参加社会保险，那么就造成了重复参保，导致费用增加。
答：为给予在本国就业的非本国国籍人员国民待遇、切实保障他们在就业国的社会保险权益，同时避免出现两国企业及其员工重复参保缴费等情况，国际上通行做法是开展双边或多边谈判，通过签署政府间包括双方互免条款的社会保险协议加以解决。早在2001年和2003年，中国政府就已分别同德国、韩国签署了社会保险双边协定，对双方驻在国人员互相免缴特定的社会保险费用作出了相关规定，协议签订以来执行情况良好。
暂行办法颁布之后，一些国家如日本、比利时、法国等已向我国提出通过商签双边社保协定解决本国公民双重缴纳社会保险费问题的要求，我们对此持积极态度，正在准备并推进与有关国家政府启动社会保险互免谈判，以妥善解决双重缴费问题。
暂行办法会否
增加相关企业费用？
问：有人提出，暂行办法的实施将导致聘用外国人的企业、机构和团体增加费用，可能会增加这些单位的财务压力，同时也可能会对中国吸引外资和外籍人才产生一定负面影响，请问实际情况是这样吗？
答：首先，我们已经反复说明，要求在本国就业的外籍人员参保缴费是国际惯例，是为了维护外籍员工的社会保险权益。中国企业在向海外派驻员工时，在已经参加了国内各项社会保险的前提下，同样被要求按规定参加派驻国的社会保险并缴纳相应的费用，但这些并未影响中国企业投资海外的步伐。
其次，就企业公平竞争而言，按规定为聘雇员工缴纳社会保险费用，是企业应履行的法定义务。此前，因为相关法律法规不明确，外国人参加社会保险工作并未普遍开展，用人单位招用的外国人不缴纳社会保险费，成本更低，造成不同用人单位之间用工的不平等竞争。今后，所有企业均应依法履行缴纳社会保险费义务，并未增加额外的负担。
再次，把在中国就业的外国人纳入社会保险覆盖范围是对外籍员工特别是人才的福利保障，更有利于维护他们的社会保险权益。因此，不存在影响人才引进工作的问题。
保险知识汇总，深圳市拟将外来工纳入社保
从深圳市社保基金管理中心了解到，深圳正在酝酿修改《深圳经济特区失业保险条例》，新方案拟把所有企业和广大外来劳务工全部纳入参保范围，修改后的条例有望在年底正式推出。
深圳市社保基金管理中心副主任黄少强近日做客深圳电台《劳动保障大家谈》节目时透露，现在深圳失业保险的积累额度比较小，只有5亿多元，而广州市有47个亿，中山、珠海也积累了20多个亿。因此，目前深圳失业保险金最主要的支出只能用于提供失业救济金，能用于再就业的资金得不到有效保障。
对失业保险条例的修改难点是扩容后的管理问题。
目前，深圳劳务工参加工伤保险的人数已达600多万人，工伤保险制度已覆盖所有企业、民办非企业单位，事业单位、社会团体和个体工商户及其所属全部职工或雇工。黄少强表示：“如果把失业保险一并像工伤保险这样捆绑收费的话，参保人数一下子会达到600万人。”
由于外来劳务工流动性较强，因此管理难度很大。他们每年该怎样领取失业救济金，是深圳社保部门正在考虑的问题。
黄少强介绍说，今年上半年，深圳社保部门已经完成了调研和测算的前期工作，但具体的修改方案还在讨论中，新的失业保险条例有望于今年年底正式推出。
保险知识，保险与介入式医疗管理
住房、医疗和教育负担被称为百姓头上的“新三座大山”。在医疗这座“大山”下面，往往有一把伞为消费者撑起一片天，改变病患在和高度组织化的医疗机构博弈时的原子化孤立地位。这把伞就是保险公司，因此有一个名词叫做“介入式医疗管理”。通过介入式医疗管理，保险公司把社会管理的手与公众的生命紧紧地连在了一起。
国内医疗药品虚高顽疾久治不愈，可谓怨声载道。央视调查显示，一些用于治疗肺炎、胃炎的常用药品，从出厂到医院零售的中间利润超过400%。其中，某剂量盐酸奈福泮注射液的中间利润高达6500%以上。《新快报》关于药价畸高的调查报道显示，最高利润高达9170%的定价，并没有超过发改委制定的限价天花板，甚至都低于发改委限价！治理药价虚高，却是越治越高。
药品集中招标采购制度，据说出发点是为了减少流通环节，结果却是原有利益板块纹丝不动，又增加了更高层级的招标采购机构。统计显示，目前，我国有相当一部分药品价格构成中，80%是流通费用，只有20%是生产费用。以此观之，广大消费者的购药费用中，大部分是为流通环节买单。“以药养医”模式的引入，客观上也助长了各大医院采购高价药的冲动。因为同样是15%的加价率，绝对价格高的药品能为医院带来更高的利润，导致一些治疗常见病的便宜且好用的药品进不了医院的采购目录，发改委药品降价目录中的药品则是见光就死。
《经济学人》十年系列文章说，经过医院和经销商（大多是国有企业）的层层加价，药品的零售价比出厂价高出20倍。一项政府调查显示，城镇居民中有近30%曾被医院拒绝收治，其中有70%是由于费用问题。
医疗消费与普通消费不同，多数患者与医疗机构之间存在着巨大的专业知识和信息不对称，患者基本上处于绝对弱势地位。只有平衡医疗机构及广大病患的市场地位，才可能抑制医院选择“高价”药品的冲动。从国外的医疗管理经验看，培育专业保险机构成为病患利益代言人是许多国家的选择。日本大多数医疗险种规定，被保险者买药或持保险卡就医时，个人负担药费或医疗费的30%，其余部分由保险机构根据厚生省规定的标准，直接支付给医生、医院或其他医疗机构。也就是说，日本的保险机构与被保险人之间形成了“同舟共济”的利益共同体关系，保险机构利用其组织化、专业化的优势，与医疗机构形成相对平等的博弈，迫使后者规范、合理用医用药。在德国，所有国民都必须根据自己收入水平的高低参加法定或私人医疗保险。医生给患者所开药品的费用、患者住院的治疗费等，均由保险公司核对后支付，其医疗服务水平在客观上受到保险公司的监管和选择。
一个好的竞争者胜过十个监管者。保险业以竞争者的面目出现，消费者选择保险公司，保险公司选择医疗机构和服务，患者与医疗机构之间就有了保险公司的巨大缓冲，医患矛盾将不至于水火不容，医疗价格也有望得到实质性下降。消费者支出了保险费用，但医疗费用却因为保险机构的介入而有望得到比保险费用高得多的实质性下降，社会福利因此得以增进。
当然，保险机构深度介入医疗管理，可能还受制于当下的医疗管理体制。但越是不合理的体制，越有改革的必要。保险业应该达成共识，持之以恒地进行集体呼吁，坚持不懈地争取话语权。毕竟，一个公正合理的制度是社会共同的福利。在此过程中，保险行业有望成为“理想集团”的化身，而得到社会各界的大力支持。每一个生命和机构来到人间，都注定改变世界，要么把世界变得好一点，要么把世界变得坏一点。没有第三种选择。詹姆斯·柯林斯在《基业长青》一书中写道：“在理想集团和利益集团的斗争中，最终，总是以理想集团获胜告终。”推动社会进步的根本动力，不是利益，是理想，利益短暂而理想长青。
