商业保险引入社会保障体系，通过保险公司提供大额补充保险，群众在不多出一分钱的情况下，得到了更大的保障。
昨日，从广东保监局了解到，上述“湛江模式”经过近四年来的实践，准备以多种形式在广东省内逐步扩大试点。
保监会主席项俊波日前在调研广东省保险市场时对商业保险参与医疗卫生体制改革的“湛江模式”进行了充分肯定。
据介绍，“湛江模式”下，城乡居民基本医疗参保人个人缴费实现了拆分：个人缴费的85%继续参保基本医疗，人保健康提供无偿管理服务；个人缴费的15%向人保健康购买大额医疗补助保险服务，提高参保人医疗保障额度。在此情形下，保障效应得以放大。BX010.Com
湛江市社保部门、医保定点医院、人保健康建立三方合作机制，进行一体化管理。通过“湛江模式”，参保群众只需支付自付费用即可出院，其余费用由社保部门与医院直接结算。而保险公司则采取“总量控制、按月预付、年终结算”的先预付后审核结算方式，每月按实际应付款总额的80%预付给定点医院。10%左右作为年终结算资金，10%作为审核资金，待赔付案件审核完毕后，根据审核结果多退少补。
近四年来的实践证明，“湛江模式”能够提高政府管理效率、改善群众医疗保障状况，保险公司经营风险可控。
名词解释
湛江模式：中国人民健康保险股份有限公司湛江中心支公司以“管理+经营”思路全面参与湛江市城乡居民社会医疗保障体系建设，逐步形成了免费管理湛江市“城乡居民基本医疗保险”与“城镇职工基本医疗保险”，以保险合同的形式经营城乡居民大额补助保险、公务员补充医疗保险和城镇职工大病救助保险。
扩展阅读
保险知识汇总，社保和商业保险
社会保险是法定的保险，它是国家管理部门以法律为依据，以行政手段进行实施和管理的保险。凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加的保险。它可以为参保人员提供基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险范围内的经济保障。因为社会保险是政府行为，所以它带有强制性的特点。雇主（或机构）在雇用雇员时应该签定劳动合同，雇主（或机构）应该为雇员办理社会保险，这是雇主应有的社会责任和义务。
个体人员可以以自由职业者的身份参加社保，之后要履行按时、足额、连续缴费的义务。参保人员在遇到以上问题时，可以得到相关方面的经济保障。
社保强调的是社会公平（参保人员每人只有一份），它的基本原则是：低水平，广覆盖。保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全满足个人需求的，于是，就需要商业保险来做补充了。
商业保险：是集社会（参保人员）力量为少部分被保险人在遇到某些（如：重大疾病、意外伤害、医疗健康……等）人身风险时提供应有经济保障的保险。购买商业保险是一种商业行为，它应该根据个人的需要和个人的经济支付能力来购买的保险，既然是商业保险，它就带有强烈的商业色彩，它是社会保险的补充。商业保险强调的是个人公平（根据自己的需要和经济能力进行购买，买的多，保障多，买的少，保障少，不买就没有保障），它的定位应该是：社会保险的补充。购买原则是：自愿原则。
这两种保险的共同特点：为被保险人提供一定程度上的经济保障。你最需要买什么险种？买多少？那要根据你自己的需求和经济支付能力来确定。
买保险买的是保障，而保障是人人都需要的。所以，买保险之前一定要搞清楚：什么是保险？为什么要买保险？我最需要的是什么样的保障？我需要多少这样的保障？就我现有的能力能买多少我需要的保险产品？如果你真想给自己和家人买一些保险，建议你：
1、首先学习和了解一些保险知识；
2、了解保险的作用和意义；
3、明确自己对保险的需求；
4、按自己的实际需要和经济能力进行投保。真正做到：明明白白消费，踏踏实实享受。不然的话，由于自己一时的无知，换来的可能是今后无限的烦恼。
对于成年人来说，买保险应该先买社保，之后，可以选择买一些商业保险进行补充。因为，社保是基础，商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远……等等。了解并遵循这些原则，应该是非常有必要的。
意外伤害、健康问题和养老问题是每一个人随时可能遇到的人生最大风险，一旦遇到这样的风险，它有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。所以，这三个风险应该是每个人必保的。不少的人买商业保险之前，只有购买的欲望和冲动，而没有认真地去了解一下相关的保险知识，听保险业务员三说两说的就买了。拿到保单后也不再认真地看一看其中条款的内容，事后跟别人聊起来，才慢慢感觉到自己对已经买的保险到底保的是什么都不清楚，或者发现自己买的保险并不是自己想要的产品。那个时候的懊悔将是追悔莫及的。有鉴于此，建议你还是先学习、了解，再决定购买。正所谓：磨刀不误砍柴功。一般来说：每个人理想的基本有效保障：终身健康险应不低于30万元；意外伤害险应不低于20万元/年；养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决问题的，但也要量力而行。对于工薪族来说，购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能会显得不足；如果超了，可能会对你的日常生活产生一些不良影响。保险公司在承保时，对被保险人和投保人有一些要求，即：一、被保险人必须是健康体。二、投保人应该有稳定的收入和缴费能力。三、对于未成年人的赔付金额不超过5万元（广州等沿海城市是10万元，这是为了保护未成年人的利益，预防某些人利用保险而对未成年人实施一些不正当行为而使小孩的权益甚至生命受到侵害）。买商业保险（无论什么险种），肯定是：越早买越好。因为它有一个规律：在保障度一样的情况下，所交保费是随参保年龄的增长而增长的。保险是一门学问，买商业保险需要的是：要有一个有周密的统筹计划安排和循序渐进的心理准备，不要设想一次投入就能解决一生的保障需求。或者，买一份保险就想为自己提供多方面的保障问题。保险知识汇总，再谈社保与商业保险
一、社保与商保的异同分析
1、社保交费每年都会增加，而商业保险交费固定不变。
2、社保养老没有受益人，如果中间出现意外，交的钱可能比领的钱多。而商业保险不管在那种情况下，保证拿的钱比交的钱，即使没有领到规定的年限，后代可继承或给大笔身故保险金。
3、社保医疗对普通意外不予报销，而商业保险是100%报销。
4、社保医疗对于重大疾病，也是出院后才能报销，而商业保险，只要医院确诊，凭医院的诊断证明，也不管交了几次费，就赔付保额。
5社保意外身故只给社保中个人帐户里的钱和丧葬费及抚恤金，别的补偿就没有了。商业保险赔保额，有多少赔多少。
二、社保：只要把钱存入社保基金，就不能领取。社保要求最低缴费15年，社保保障的是自己，如果在退休年龄前身故，一分钱没有，如果在退休年龄后身故，除已经领完的养老金外，其他钱也不能再领取。
商业保险：缴费年期由自己决定，一般是3年、5年、10年、15年、20年或30年，根据自己的缴费能力去选择，如果想退保可以领取保单的现金价值，如果身故，会把身故金赔付给指定的或法定的受益人，这将会给家人留一笔保障金!
商业保险是社保的延续和补充!
三、社保只是一个基本的保障,它是国家给予百姓的一种社会福利,但它不是万能的.只能保障我们的基本生活水平和基础医疗.它是""保""不是包,而商业保险是一个补充,要保证年老的时候依然能财务自由,生活品质不会改变,还有万一发生重大疾病时能有更多的现金解决应付巨额的医疗费,补充商业保险是最好的方式.就正如现在国家有九年义务教育了,为什么人们还要自费上大学呢?一样的道理!
四、对于成年人来说，买保险应该先买社保，之后，可以选择买一些商业保险进行补充。因为，社保是基础，商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远……等等。了解并遵循这些原则，应该是非常有必要的。
意外伤害、健康问题和养老问题是每一个人随时可能遇到的人生最大风险，一旦遇到这样的风险，它有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。所以，这三个风险应该是每个人必保的。
一般来说：每个人理想的基本有效保障：终身健康险应不低于30万元；意外伤害险应不低于20万元/年；养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决问题的，但也要量力而行。对于工薪族来说，购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能会显得不足；如果超了，可能会对您的日常生活产生一些不良影响，所以请寻找有专业的代理人为您规划保障。
买商业保险（无论什么险种），肯定是：越早买越好，因为它有一个规律：在保障度一样的情况下，所交保费是随参保年龄的增长而增长的。
五、关于社保它的特点是：“保而不包，低保障，广覆盖”，需要商保的补充。社保的疾病医疗下有门槛费上有封顶，报销还不是全额，而且一些进口药、好药、贵药，都不在报销之内。商保不同了，如重大疾病保险，确诊为合同规定的重大疾病就会给付保险金额。在养老方面社保是按当时的生活水平与缴费年限给付的，活多久给多久，活年头长就赚了活年头短就赔了，要想领养老金必须交够15年保费。商保则是交多少保多少，身故有保障。投保建议社保打基础，商保做补充。
六、简单说社保就是单位福利分房，商业保险就是自己购买的的商品房，商业保险在家庭收入中的比例，应该不断提高，可以保证在未来不可知的日子里有一笔可知的金钱，完美人生，体现爱和责任！商业保险是您终身的保障！在生活中也似空气和水，必需的！
所以说：“有了社保，再加上商业保险，您的人生就是最完美的人生”
保险知识汇总，社保与商业保险比较
社保和商业保险虽然都是保险，但他们设立的原则、报销的方式、报销的医院、所起的作用都有很
大的不同，它们之间是相互补充、缺一不可的关系。下面就一一阐述一下：
一、医疗费用的报销方式不同：
社保是先看病，后报销。商业保险是一旦确诊一次性赔付，赔付额度等于你投保保险的额度。
这样的两种方式会有很大的不同，如果没有商业保险，一旦发生重大疾病，花费大额的医疗费用，医院是要用现金来支付的，少则几万，多则十几万、几十万，而在家庭生活中我们往往不会随时放置着这样大笔的现金在家里，那么，这时你就要把银行没到期的定期存款取出来，损失的是利息;如果把股票、基金中的钱拿出来，割肉就要承受损失；向亲朋好友借，是要搭人情的。而且，往往身体健康出现问题，别人是不愿意担着风险把钱借出去的。
而商业保险是：重大疾病一旦确诊，就一次性赔付给一笔钱（30万或50万）到你的账户里，这样就不用再为现金着急，再去动用家庭的固定投资了，不是在紧急的情况下很好地保全了家庭财产吗？
二、报销的医院不同：
社保报销一定要在自己指定的社保医院看病才能享受到，但人在生病时往往顾不上这些，哪家医院在这方面有专长、哪家医院有好的医生就去到哪里就医，但若不是自己上社保时指定的医院（每年可以更换），那是和社保一点关系都没有，得不到一分钱的报销的。
商业保险是没有医院限制的，只要是二级或二级以上医院都可以（中国境内）。这样看病时就宽泛许多。可以任意选择自己信任的医院就医。
三、所起的作用不同：
社保是按比例报销的，不是百分这百。起付线为1300元/第一次住院，1300元以上部分进入报销范围，封顶是9万元，在1300元至9万这个区间按80%-85%的比例报销，而且自费药、医疗中的自费项目都不在社保的报销范围之内。而在看病时，往往自费的部分占到相当的比例。
所以，如果只有社保，自己的医疗负担还是很重的。
商业保险是一次性赔付的，几十万的赔付可以支付医疗中的自费药、自费项目，不管这次看病是否花得完，剩余部分也不用归还保险公司了。
综上所述，社保是基础，商业保险是社保很好的补充。当发生医疗费用时，先用商业保险一次赔付的钱去垫付住院押金，支付自费项目，安心看病，医疗结束后，再到社保去报销掉社保范围内的医疗费用。两种保障相结合就能很好地解决伴随终身的医疗问题。
说到这里，可以看出社保和商业保险是有很大的不同的，但发明重大疾病保险的初衷还没有阐述到，发明重大疾病保险的是一个美国医生，他在医治病人的过程中发现，很多病人在支付高额医疗费用的同时生活往往陷入窘境，因为人在生病时是不能工作的，不能工作意味着收入的中断，但现实生活中不会因为一个人倒下住进医院，就不用还房贷、车贷，孩子就不用学，老人就不用赡养，事实上一切的开支都还存在，不同的是家庭的经济支柱倒下了，不能上班、不能做生意，这是无可替代的。他看到许多的病人在康复后，又因为经济上的原因再次损害到健康，进入了恶性循环。
如果能有一种保险，在人生病不能工作的时候，能够一次性赔付一笔钱，用来支撑家庭两到三年的收入，让生病的人能够安心治疗、休养，待身体恢复后，再出去工作。
重大疾病的保险就这样应运而生。
保险知识汇总，社保能否取代商业保险？
“我已经参加了基本医保和补充医保，还需要购买商业保险中的疾病险种吗？”我们很多人都会问这样的问题。
社保和商业保险究竟是什么关系？社保能不能取代商业保险？带着问题，我们来探讨一下
比较两者关系
就好比刹车和安全气囊
大家都会提出这样的问题，目前大部分的人都已经有了社保，而社保也有那么多好处，那还有购买商业保险的需要吗？社保和商业保险究竟是怎样的一种关系？
我们先打个比方。每一辆汽车都配备了刹车，当驾驶员看到前面可能存在的危险时或许可以用刹车来规避，但并不能因此排除所有的风险。为什么现在越来越多的车辆上装配了保险带甚至安全气囊？就因为这些装备是补充的保障措施，能够最大程度上保障车上人员的安全。
社会医保就好像刹车，商业健康类保险就是保险带和安全气囊，是对医保体系的有利补充。没有人会因为有刹车就不要保险带，更不会有人有了保险带就不用刹车，越来越多的人会想要配置气囊。对医保覆盖对象来说，重大疾病险可作为一种补充手段，而对没有纳入医保范围的人来说，重疾险尤其重要。
我们来看一下两者区别
首先两者最大的区别在于保障范围的不同。社保较为复杂，保障程度也依具体情况差别较大，但在生命保障方面比较不足。
生活中不幸的案例太多了，矿难、火灾、飞机失事……社保对这些身故的人是没有补偿的，只是把社保中个人账户的钱退给遗属，这个时候，遗属的生活该怎么办，房贷车贷怎么办，孩子的教育怎么办？还有老人家的赡养等；其次，社保在意外保障方面也明显不足。如果意外发生在上下班或工作时，社保中的工伤保险可起保障作用。其他情况的意外如旅游途中发生车祸或其他不幸，社保是不予负责的；其三，当发生伤残及大病无法正常工作时收入就会减少，社保在这方面也无能为力。
我们来举例说明下
总的来说，基本医疗保障只能是低水平的，“保”而不是“包”。“保”即有一个基本的保障，超出部分主要应通过商业保险解决；另外，社保未能保障的学生、农民和城镇流动人员的医疗保险也只能通过商业保险方式解决。
举例来讲，我们的社会医疗保险提供的是“低水平，广覆盖”的医疗保障，对于一些多发病、常见病提供的保障是很有效的；但对于慢性病及重大疾病，个人负担仍相当重。以癌症为例，很多化疗药物都排除在医保目录之外，一些必要药物、先进疗法(如1998年从国外引进的基因疗法)，也不在社会医疗保险之内，在此就不一一列举。
另外，医保药物目录过于狭窄，许多“救命”的新药、进口药被排除在医保的大门之外。比如，中老年人易患的心血管疾病，需要放支架，材料是进口，动辄几万元，可是进口材料往往也在医疗保险之外。对于疑难杂症、重大疾病，新药、新材料不断推出，但医保药物目录的更新却严重滞后。除了医药费无法完全解决之外，得了病住了院，休的是病假，休病假期间自然要扣除奖金和各种补贴，只能拿基本工资，到手的薪金还不够买营养品，这对于病人的生活无异于雪上加霜。正因为社保存在这些不足，才成就了商业保险的市场。
综上所述：要做到全面保障，就需要将社保和商业保险组合投保。建议大家根据自己的不同情况选择适合自己的保险产品，主要应包括意外伤害保险、定期寿险或终身寿险、养老保险及固定给付型的健康保险。市场上热卖的重大疾病两全保险就是个不错的选择，对大病及身故均有保障，有些产品满期还能有个养老的补充。
保险知识汇总，华侨已被纳入社保范围
我国将华侨纳入社保范围持护照可以参加各类保险。
在国内就业华侨可持本人的有效护照等参加各类社会保险。昨日，人力资源和社会保障部公布《关于进一步做好在国内就业的华侨参加社会保险有关工作的通知》，明确将符合条件的华侨纳入社会保险覆盖范围，切实维护其合法权益。
据人力资源和社会保障部透露，此前虽说各地已经逐步将在国内就业的华侨纳入社会保险覆盖范围,但在实际操作中，部分华侨和地方社会保险经办部门反映，由于华侨没有居民身份证，无法办理参保登记手续，使得华侨参保成了“一纸空文”。为此，人力资源和社会保障部下发相应通知，针对华侨参保的实际，改进管理服务方式，调整和优化经办规程，及时提供业务查询服务，方便华侨办理参保等手续。
《通知》明确，华侨可凭有效护照办理参保手续。聘雇华侨人员的用人单位，可持华侨本人的有效护照等证明材料及时到当地社会保险经办机构为其办理参保登记手续，建立社会保险关系。在国内灵活就业的华侨人员，可持本人有效护照等，按照个体身份人员参保办法到所在地社会保险经办机构办理参保缴费手续。华侨参加社会保险的各项业务办理程序与国内其他参保人员一致。
保险知识汇总，社保和商业保险有冲突吗？
因为国家劳动部门的强制性，在城市里工作的朋友，大部分公司都给员工买了社会保险，一般包括住院医疗、养老保险等。有的公司还会为员工购买团体意外险，这个就属于商业保险了。那么社保主要保障哪些内容？有没有必要再买商业险呢？购买哪类保险比较好？
社会保险（社保）包括养老保险、医疗保险（医保）、失业保险、工伤保险和生育保险。社保覆盖面广，不存在拒保问题，但是保障较低，只能满足基本的保障需求。
连续交满规定年限的社保，就能拿到养老金。养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。基础养老金月标准为省（自治区、直辖市）或市（地）上年度职工月平均工资的20%，个人账户养老金月发放标准根据本人账户储存额除以120。以北京为例，去年的月平均工资为2362元，而月养老金约为885元，为平均工资的37%。每个城市会稍有不同，但都只能提供基本生活费.
至于社保中的医疗保险，住院一般可报70%。而且这70%的医疗费，限于扣除起付线1300元后，在社保规定用药和规定项目内。许多检查费（如核磁共振、伽玛刀等）、专家诊疗、高新尖诊疗技术，社保都是不报的。
社保对身故的人没有补偿，只把社保个人帐户余额退给遗属。那么遗属的生活很难得到保障。还有就是，如果意外发生在下下班或工作时，社保中的工伤保险可以起到保障作用。其它非工作时间的意外或身故，是得不到补偿的。
综上所述，从社保领到的养老金明显过低。所以，你要么晚年降低生活标准，要么在有工作能力时，提前规划自己的养老问题。要想以后生活无忧，就要配合商业保险。商业保险可以弥补社会保险的不足。可以根据每个人的不同情况，选择适合自己的保险产品套餐，主要应包括意外伤害保险、定期寿险或终身寿险、养老保险及固定给付型的健康保险。因为保险收益可以免税，很多人会购买寿险用来投资。商业医保中，既有类似社会保险的报销型险种，没有“门坎费”且报销比例达80%；也有津贴型险种，此类险种是按照住院天数给付，不用区分药品类别和费用性质。这样既不与报销性质的社会保险相冲突，又能有效地减轻人们的费用负担，甚至出现某人生病住院后，还赚一笔钱的现象。
另外，社保医疗是出院后报的，商业医保中的重疾险是确诊后就可以给钱，可以弥补很多家庭没钱治的困境；商业保险可以选择购买更高的保额，社保则很有限；社保医疗只是补偿医药费，而没有住院期间的收入损失补偿，商业医疗就有住院补贴。建议大家在有了社保后，再购买适合自己的寿险，加上意外险、住院医疗、重疾医疗保险，就是非常的完善的保障了！
