防范风险，购买保险的意识并没有在我国完全普及。特别是我国地区发展严重不平衡，相当一部分偏远落后的地方连社会保险也根本无法普及。所幸的是，如今这些地方逐步繁荣起来，相当一部分农民已经意识到保险的重要作用，可惜他们大多已到中年，没有购买社会保险。那么，他们应该如何保障自己，购买医疗保险呢？
人年龄大了，自然最应该考虑的先是他们的健康保障问题，随着年龄的增大发生重大疾病的概率也越来越大。自然人到中年(40-50岁左右)，购买商业医疗保险是比较贵的，建议先购买社保。
另外，如经济条件允许，可购买医疗商业保险，可以考虑重疾险+住院医疗+意外的保障计划。因为年龄偏大，做养老的话有些晚，而且保障成本会扣除的比较多。在这个年龄买的话，会出现几种情况：
1、缴费时间短，同等保障下费用就会越高；
2、49岁投保健康险的话，基本需要体检；
3、费用倒挂，就是你缴费总金额和保额持平或高于保额。
所以，保险是越早买越好，费用低，保障早！
投保指南：
保险是一门非常严谨的科学，绝非盲目购买。随着社会的进步，保险规划在家庭生活中越来越重要但对于如何科学的购买保险。目前，在国内很多人购买保险都是“随意购买”，并不是根据家庭的实际情况来规划，一但遇到紧急情况，钱虽然花了，却不能解决实际问题。其实，作为一份科学的保险保障规划案，和家庭的现金流缺口是紧密相关的。购买保险是为了防范风险，保障自己。特别是诸如到中年的农民(没有购买社保)这一类特殊人群，在制定保障计划，购买医疗保险时一定要结合自身情况，审慎思考：
①买医疗保险前，需要问一下自己对于买保险产品，是要解决自己什么问题呢？
②对于现在的自己，需要考虑的是风险规避！建议为自己的保障方面如意外、重疾和住院医疗先做准备。
③医疗保险费的支出以不超过全家全年收入的10%--20%为宜。保险区别于其他渠道的非常重要的功能就是保障性。
④保险是可以用微小的代价，获取在未来时刻可能发生的不确定的风险时的高额赔付。
延伸阅读
ICU病房1天1万 住3个月 一套房子没了
前两天，小乖妈找我们诉苦说，小乖暑假得了急性阑尾炎，本来想着就是个小手术呗，花不了多少钱，结果出院一看，一万五！社保报了快7000，但还有8000多要自费。
“一个包儿没了！”
大伙都跟着感叹，小手术都要花这么多钱了。
程程妈来了句，“才8000，不算事儿。我妈住了3个月ICU，平均下来一天1万多。”讲起那段“烧钱”的日子，程程妈风淡云轻，顺带如数家珍地点评了一下北京几家知名三甲的实力，“抢救室跑过好几次”。
1天1万，住3个月ICU？！
程程妈意识到大家都被这个钱数给震到了，“我家没矿，就是把家里的房卖了。”
“但不卖房还能咋办，住进去一个多月家里的钱就花的只剩下四位数了。眼睁睁看着自己妈要死了却不救那是畜生。”
难怪有人说，幸福和苦难之间，只隔着一场大病。
程程妈好歹还有父辈北京的房子可卖。咱们有啥？
混了十几年，感觉自己是个“中产”了，但掀开“中产”这华丽的衣袍下却爬满了“虱子”——房贷还剩二十年，养的那不叫孩子叫碎钞机，而父母也已经到了小病不断大病不远的年纪了。
摧毁一个中产家庭，其实很简单，只需要一场病或者一场意外事故就够了！
以前得了癌症就是个死，现在各种“神药”出现了，让癌症变成了吃“神药”就能治愈或者续命。
可是“神药”也不是谁都能吃得起的：
肺癌“神药”安圣莎，一个月49980；
卵巢癌“神药”利普卓，一个月49580；
肝癌“神药”乐卫玛，一个月33500；
……
难怪有一些病人，明明大病在身，明明有药可医，却在诊断结果出来立刻离开医院。不是不想住院治疗，不是不想好好活着，而是，没那么多钱！
盘算一下家底，就算倾家荡产，也不够医药费；再说，倾家荡产之后，老人怎么办？孩子怎么办？
人到中年，越发的知道，世上最惨的一幕，就是贫病交加。
而更让人叹息的是，明天和意外你永远不知道哪个会先来。
这两年不少人想到用保险来转嫁风险。确实，保险是个好东西，但如果你不了解保险，我劝你一句，千万不要轻易买保险。
保险里有多少人的血泪史，十几万、几十万花出去，跟打了水漂一样。保险的水很深，如果不懂，很容易掉到各种坑里。
1、孩子最需要买保险？
很多人都是有了孩子以后，才动了买保险的心思。用保险为孩子保驾护航，没有错，但很多家长错在只给孩子买保险，从教育金到祝寿金，恨不得把孩子的一辈子都保了，一年花两三万都不眨眼，却舍不得给自己买任何保险。
我们要知道，孩子是没有经济来源的，父母的收入是孩子成长的物质保障，父母才是孩子最大的保障。哪怕父母之中有一个人走了或者得了大病，那孩子后面的路很可能被改写。
如果父母的保障充足，那么就算风险来临，也不会因为医疗费用、收入中断等因素影响孩子后续的成长和教育。所以给宝宝买保险的正确做法必须先是家里的经济支柱做足保障，先大人后小孩，才会真正意义上给宝宝一个安稳的未来。
2、穷人买不起保险？要花很多钱？
很多人觉得保险很贵，是给有钱人玩的，穷人买不起。
其实，保险对有钱人来说，是锦上添花，因为就算没有保险，治病的钱对他们而言，并不造成巨大的负担。但有钱人之所以买保险，是因为他们懂得风险转移的道理，善于利用保险的杠杆“以小博大”。
而穷人，甚至是普通家庭则不一样，一场大病就能让一个中产家庭苦心经营多年的城墙瞬间倒下。看看身边那些众筹、捐款就知道是什么人才需要保险。
而且，好用的保险真不贵。觉得保险贵的，主要是跳进了下面这些坑。
3、买保险不能亏？
很多人总觉得，要是不出事儿买保险就亏了。所以不少人会引导我们“有病治病，没病存钱”，乍一看也会觉得“不出事儿保费全返”的保险特别划算。
其实，羊毛出在羊身上，哪有免费的保险，返的钱都是咱自己交的钱，买保险的钱一分都不少要你的。而且，保险公司可不会白帮你保管、“投资”，那是要收费用的。
所谓的“没病存钱”，其实收益也不高，不少人到头来发现，这收益还不如存银行了。急用钱的时候，还不好取不出来，要么就得损失一大笔钱退保。
4、一张保单全搞定？
也有人觉得买保险太麻烦了，所以想一张保单全都搞定，一份保险上捆绑各种附加险，把重疾险、意外险、住院金、教育金、婚嫁金都承包了。结果呢？别人花两三百买的医疗险、意外险，他却掏了几千块。而且看似什么都有的全能型保险，保障的项目多的像万花筒，但是每项保额都特别低。这么低的保额一旦真的出了事，其实什么忙都帮不上，根本起不到防范风险的作用。
事实上，没几个人会细看保单上的条款，买完之后就扔一边了。问他究竟买了什么、能保什么，一脸迷茫。
到真正发现那份保险是个大鸡肋时，已经过了好几年。这时候是退掉呢还是继续交钱呢？交吧，越交越亏，退保吧，损失惨重，真是进退都尴尬。
5、大公司比小公司更保险？
很多人问类似问题——哪家保险公司好啊？这家公司没听过，是不是不靠谱啊？
这样的问题真的是没办法回答。保险公司现在数数，有上百家了，你听过的恐怕只有七八家吧。因为他们的广告铺天盖地，电视、广播、马路边、机场、甚至电视剧电影里都有。
剩下的那上百家保险公司呢？因为几乎不做广告，业务员也少，所以就造成了一种假象，很多人觉得听说过的才是大公司，买了才放心，没听过的都是小公司，都不靠谱。
其实，保险公司的知名度、大小跟它的赔付、跟产品的好坏没有任何关系。
保险也不是越贵的就是越好的。又贵保障又差的保险，随手就能划拉一筐。保险和你买别的商品不一样，什么能赔什么不能赔，合同里都写的明明白白，关键是很多人根本不看合同。
6、怎么做才能避免买保险被坑？
保险行业鱼龙混杂，不少人培训三天就上岗卖保险，很多人对自己卖的产品都是一知半解，精力都花在各种推销说服话术上了。面对这样的行业现状，自己学一些保险知识、掌握基本的保险尝试，才是避免掉坑的最好的办法。
但说起来容易做起来难，保险合同里那么厚，想看都不知道如何下手，里面的术语那么多，字儿都认识，但连起来就不知道说的是啥。咋办？可以在文章下方留言或者在线咨询客服。
保险知识，怎么样购买健康医疗险
商业健康医疗保险作为对社会医疗保险的一种很好的补充方式，已经越来越受到人们的重视。不过，面对目前保险市场上众多让人眼花缭乱的产品，人们往往对自身的需求和保险条款理解不足，购买的保险常常并非“量身定做”，没有起到应有的保障作用，结果造成不必要的经济损失和理赔纠纷。因此，购买健康医疗险时必需掌握一定的诀窍，使得购买的产品更“保险’.
从险种选择上来看。首先要考虑您是否有参加社会基本医疗保险，商业医疗保险的保障不要与社会医疗保险相互冲突。
在全面考虑所有需要投保的项目时，还需要进行综合安排，避免重复投保，使用于投保的资金得到最有效的运用。比如医疗费用保险，由于普遍要求提供发票才能向保险公司“报销”，因此不是买得越多，就赔得越多。千万记住，保险不是越多越好，也不存在贵贱之分，关键要看清楚产品条款的实际保障范围和具体赔付条件。
其次，投保重疾险等长期健康险时，尽量选择缴费期长的形式。一是因为缴费期长，虽然看上去所付总额比一次性缴清略多些，但考虑到金钱的时间价值，实际成本不一定高于趸缴。同时，分期缴时每次缴费较少，可以减轻家庭的负担。而且，不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免缴以后各期保险费，保险合同继续有效。比如，如果被保险人缴费第二年身染重疾，若选择的是10年期缴，实际保费只付了五分之一；若是20年期缴，才支付了十分之一的保费，分期缴费更能体现保障性。
再次，相比于其他普通寿险产品，健康医疗险更为专业和复杂，所以一定要特别留心投保过程中的细节问题。
一是要注意医疗险中的免赔额。因为保险公司一般对一些金额较低的医疗费用采用免赔的规定，所以有些较小的医疗费用损失，消费者如果可以自己承担，就不必再花钱购买保险。而有些产品有类似车险条款中的“无理赔优待条款”，即第一年没有发生赔付，第二年保费可降低，为此，对于小额损失，消费者可考虑不申请理赔。
二是注意险种的责任范围。要分清楚哪些疾病是保险责任范围内的，哪些不在责任范围内，能请医生朋友看一下疾病保障范围最“保险”。
三是注意健康和医疗保险的观察期。观察期是指保险合同生效一段时间后，保险人才对被保险人因疾病而发生的医疗费用履行给付责任，保险公司在承保时均设有一个观察期，在观察期内发生的医疗费用支出，保险公司不负赔付责任。
