随着大家保险意识的增强，购买保险的用户越来越多，尤其是重大疾病保险。作为我们基础保障中的必买保险之一的重大疾病保险。要是说，有什么种类的重疾险是小编不推荐购买的，一定是下面三类。
1.保费倒挂的重大疾病保险
最近，有朋友问小编了，我给54岁的父亲买了一份重大疾病保险，保额5万，每年保费7000多，还要缴纳10年。小编一看，这很明显就是保费倒挂的现象。
解释一下：所谓保费倒挂，是总保费>基础保额。在这种情况下，属于我们花了更多钱买了较少的保额。其实，是非常不划算的做法。
通常，保费倒挂比较容易出现在年龄偏大的人群购买保险或因某些风险原因造成的购买保险时增加保费。因此，只要出现了保费挂到，小编就会直接建议不要购买了。
如果有这方面的需求，可选择同类的重疾产品（不会出现保费倒挂的）或选择其他替代产品（老年防癌险之类）来进行保障。
所以，面对重大疾病保险，我们不是说之直接购买就行的，而是要根据自己的保障需求选择，并进行好好计算，最起码要让自己先不吃亏吧！
当你选择的重大疾病保险出现了保费倒挂，这样的保险就一定不要买了！
2.提前给付的重大疾病保险
所谓“附加提前给付的重疾险”就是附加重疾保障的人寿保险。它的表现形态：一般是以寿险或其他保险为主险，重疾险为附加险。
提前给付主要表现在它的理赔上：当被保险人首次确诊为保险合同规定的重疾时，保险公司理赔保险金后，相应主险的保额就要减少理赔掉的那一部分。
简单说，主险和作为附加险的重疾险共享一份保额，重疾险的保额用掉了，那么主险的身故保额也会下降，甚至责任终止。因此，如果是提前给付的重疾险，一旦发生了重疾险理赔，主险的保额就会相应减少甚至终止。
其实，市面上有不少这类产品，以寿险为主险，有点重疾保障功能，却被包装成重大疾病保险，而这类保险的相比单独的重大疾病保险来说，不仅重疾保额额度小，而且还没有轻症保障和轻症豁免等附加保障，所以，面对这种保险，小编是不建议购买的。
可能有些人就会问了：都被包装成重大疾病保险，我怎么能够分辨出来是提前给付的重疾险啊？
当然也是有分辨方法的。看这个保险的保险合同上这款产品的名称，是XXX重大疾病保险，还是XXX终身寿险附加XXX重大疾病保险，要是后者，就是这类产品了，大家需要警惕。
3.返还型重大疾病保险
返还型重大疾病保险，小编写了不止一篇文章了。比如：返还型重大疾病保险的坑还不了解的朋友，点击去详细了解下。
总之呢，买保险主要是买保额，为了返还保费而使保费增长，降低保额的做法是非常不可取的。
希望大家在购买保险时，都能结合自己的实际情况和经济需求去选择购买，不要被返还等因素所迷惑，要记住：买重疾险的核心原则只有一个：花最低的保费，买最高的保额。所以保额才是最重要的！
当然，这类保险，小编是不推荐购买的，但如果你的经济条件比较好或一直存不下来钱，可以购买此类保险。小编建议选择保终身的返还型重疾险，毕竟拿到返还的钱之后，合同还继续有效，如果之后罹患重疾或身故，还是能拿到几十万的保额。
小编·小结：不管买什么保险，我们总是希望获得更多保障，所以，有些保险真的未必适合你，当然这其中必有一些坑，一不小心便会陷入其中。所以，购买重疾险前，一定要详细了解之后再购买，切勿急忙下单。
扩展阅读
预定利率，为什么几年前买的保险，现在看起来非常垃圾！
最近，有用户咨询小编：为什么我在几年前买的保险，和现在的一些保险产品相比却非常垃圾？！这位在困惑的同时也很恼火，是不是不该买这么早？
小编想说，咱先别急，容小编给你解释一下。
为了解答这个问题，我们需要知道一个影响保费的关键因素：预定利率。
预定利率：是保险公司在定价时，根据对投资收益的预测而为保单假设的每年收益率，通俗地说就是保险公司提供给我们作为用户的回报率。
更高的预定利率，意味着保险公司承担了更大的成本和投资风险，而大家得到了实惠。更低的预定利率，意味着保险公司的投资风险减轻了，但我们就需要支付更大的成本。所以，用户每年交钱给保险公司，预定利率就相当于保险公司给我们的利息。
在1999年前， 保险公司还很不成熟，卖了大量预定利率8%-10%的保单，意味着这些保单都必须按近10%的利率长期甚至一辈子兑付。这让保险公司承受了巨额的债务，且存在极大的风险。所以从1999-2013年，预定利率被保监会严格限制在2.5%。
而这十几年间，通货膨胀高涨，人们投资股市、房产、基金都赚的盆满钵满，唯独2.5%的预定利率，让保险失去了竞争力。
2013年8月15日开始，普通人身险实行新费率政策，其预定利率不再有2.5%的上限，而是由保险公司自行决定。目前传统人身险预定利率在3.5%-4.025%之间，虽然目前市面上的重疾险的预定利率主要在3.5%左右，对保费影响不大，但是对于很多分红型的理财保险，预定利率起着重要的作用。
所以，我们可以看到，2013年以前的保单，是有比较大的先天不足。
以这位用户的例子，09年20万保额的重疾险，年交保费要8千多，而现在8千多保费可以买到50万保额终身重疾险了。
那有人就会问小编了，我不买这么早就好了？反正也用不到，还不如到后面再买？
这样的保险观念是错误的！
原因在于：
1.随着年龄的增长，你购买保险的种类就会越少，大多数重疾险、医疗险、寿险等保险的承保年龄在50岁左右，想要用时再买，恐怕为时已晚！
2.随着年龄的增长，购买保险的保费在不断加大。可能2013年以前的保单和现在的保单相比会有保障保费明显的区别，但在2013年以后的保单对比，并不太有明显区别，所以在2013年以后购买的保单，并不会让你感觉到很差，相反你再推迟几年买，用当下的保单金额，是买不到当时的保额。
3.随着年龄的增长，身体各个方面出险的几率比较大，有一点小毛病，都可能成为保险公司拒保你的理由。
4.在你感觉疾病的迹象时再买最合适？你要知道健康险是有等待期的，你的身体能否等得起是一方面；另一方面只要有检查报告，再购买保险，就是骗保，可能要承担法律责任！
5.谁也不知道意外、疾病等风险啥时候来，也许下一刻，也许明天，也许后天...也许只有上帝才知道，要是发生风险时，你的保险还没有备，将怎么办？
所以，保险购买还需要趁早买，趁年轻买，趁健康买！没有任何一份保险能够满足我们所有的保障需求的，所以每年都要对自己的保险进行体检，并根据实际情况和风险情况，做到及时补充，才能保障日常风险全覆盖。最后，大家无须纠结于预定利率的事情，就目前来看，随着保险行业的发展和用户需求的多样化，保险产品会越来越细分，大家只需购买当下适合自己的产品，未来再根据实际情况，做到及时补充就OK。
重疾险，为什么1年期短期型重疾险值得买？这就是理由（尤其这3类人群）！
最近，有朋友咨询小编：短期的1年期重疾险到底值不值得买？感觉很便宜啊！比起买长期重疾险要便宜很多。
其实，关于用户的这个问题，小编用三问三答来解答。
1.1年期的重疾险真的便宜吗？比长期险便宜吗？
从短期来看，1年期的重疾险当然便宜了，但是拉到几十年甚至终身后，那就可不一定了。
跟着小编来算这笔账：
以百年康惠保和微医保·重疾险为例：
25岁，男性，保额30万，下面是两款产品的费率表：
两款产品的费率表
投保到70周岁，微医保·重疾险的总保费：240×5+354×5+600×5+1095×5+1905×5+3300×5+3300×16=80745元，其中，55-59周岁，60-65周岁，66-70周岁的保费都为3300元；
百年康惠保的总保费=3000×10（10年缴费期）=30000元。
当然，小编上述的举例，还包括了整个购买重疾险的过程中是不出险的状态，但其实，看费率表可以知道，短期险有一个点的存在，过了这个点，保费增长的很快，比如：微医保·重疾险在40岁之后，保费便开始极限增大！
所以，短期重疾险当下购买当然是便宜的，一旦拉到长期，相比均衡费率的长期重疾险来说， 保费显然是不合适的！
2.如果是这样，为什么还要购买1年期重大疾病保险，保费太贵了吧！
为什么还要买？
小编还是想说：便宜！
自相矛盾？！不！
在当下年龄购买，相比长期重疾险来说，便宜的不是一星半点！
我们都知道，重大疾病一旦患上，没个几十万是不能应对的！但是作为当下身负房贷、车贷甚至其他贷款的我们，想要拿出这么多钱，还真不是那么容易的事！所以，像这种1年的短期重疾险对以下人群那是相当适合：
1.已经购买了几十万长期重疾，但保额不足，再购买长期重疾险有压力的人群：就想小编一样，已经购买一份终身重疾险，保额50万，但是现在想要再购买一份长期的或终身重疾险，即使30万的保额，都有些费劲，所以，这个时候小编会选择短期重疾险，来提升自己的保额。所以短期重疾险就比较适合这类人群，尤其这类人群还担负着很重的家庭责任，就更要搭配上了，轻轻松松来提升自己的重疾总保额。
2.刚毕业的大学生/经济条件有限的年轻人：这类人群，平时没什么积蓄，想要拿出成千上万的保费购买长期重疾险，会有很大负担。面对重疾，更是无能为力，所以此类人群就比较适合先购买短期重疾险，建立起基础保障，等经济条件好些，再补充长期重疾险！
3.年龄大购买长期重疾险受限的人群：年龄大的人群购买长期重疾险，首要面对的便是保费，有可能会倒挂；而且选择的产品也比较少，即使能选择，保费也会受限，有的可能还会要求体检等等，所以这类人群选择1年期重疾险时可能受限的程度小些，保费也稍低一些。
所以，小编常说，长期重疾险搭配1年期重疾险，是很合理而且提升保额最便宜的做法！
3.1年期重疾险停售之后，还能续保吗？
在所有的短期重疾险中，续保问题都是一大问题，只要没有承诺保证续保，这个都是问题。就像上面小编说的微医保·重疾险，也只是连续投保，并不是保证续保。所以一旦停售了，也就不给续保了。
并且，其实一般重疾险属于定额给付型产品，一旦发生理赔，保险合同也就终止，不存在还给予续保的问题。所以，作为1年期的重疾险，一旦停售，是不会给予续保的。
所以，小编才一直强调说：不能只买短期重疾险，长短重疾险搭配，才最好！
小编·小结：
1年期的重疾险到底值不值得买？
总结下来，是值得买的！
尤其是自己经济条件有限的时候，毕竟买了还是比什么都没有强！作为长期重疾险的补充保险，就更为适合！
买短期重疾险不要太过在意续保问题，1年期就是1年期，1年期的重疾险就不是保证续保的产品，大家需要知悉一下。最后，小编还是哪句话：只有最适合的产品才是最好的！有总比没有强！
PS：关于重疾险应该怎么购买选择，可点击>>>小白，如何购买重疾险？！了解下！
重疾险，看完这3点，原来“重疾险”误导了这么多人！
最近，有不少朋友在后台询问小编重疾险的问题，比如：
买了重疾险是不是所有疾病都保障呢？是不是确诊了重大疾病，保险公司就会理赔我？身故保额和重疾保险金是不是可以双重赔付我？......今天，小编就针对这3个问题，给朋友们统一解答下，以免之后购买被误导或因不了解产生不必要的麻烦。
1.重疾险是不是所有疾病都保障？
回答：不是！
重疾险不同于医疗险，医疗险是所有疾病都保障，但重疾险不是。目前市面上的所有重疾险对疾病都有其承保范围。一般情况下，保障保险合同约定的几十种甚至上百种重大疾病。
以弘康哆啦A保重大疾病保险所保障的疾病为例：
弘康多倍保保障的疾病种类如上图
这些疾病的规定，意味着：只有发生了相关疾病，保险公司才有可能赔付！看到这里，肯定有不少朋友问小编：
医疗险保障所有疾病，还能保障重疾险中的疾病，还不如买医疗险？医疗险和重疾险都买的话，不就重复了吗？如果小编是一个不了解保险作用的人，想必也会这么想。
医疗险和重疾险并不重复；如果从购买的优先级考虑，四爷更建议先购买重疾险。重疾险的本质是当你罹患了重疾，符合保险合同，保险公司根据你购买的保额去赔付保险金。至于，你拿着这笔钱用于何处，保险公司无权过问，这是你自己的钱。
医疗险属于报销性质，和社保医保一样，只具有补偿作用。要根据你所花费的医疗费用，去掉免赔额后，再根据报销比例在最高限额内进行报销。由此可以看出，医疗险报销前，是需要被保险人自己先垫付医疗费用的；一般情况下，是被保险人出院后根据医疗发票去找保险公司报销。
重疾险则不同，它是根据你得病的情况。只要达到了保险公司的赔付标准就可以领取保险金，且是一次性给付全部保额的保险金，和你的治疗费用无关。说到底，医疗险和重疾险并不排斥，相反是相互补充的关系。最好的状态是都购买上。
如果非要购买一种，从优先级上看，更建议购买重疾险。
理由：目前大病的治愈缓解率不低于90%，所以，我们要有钱治病才是真的，都没钱治病，何谈后期报销呢？
2.购买了重疾险，是不是确诊就赔？
回答：不是！
重疾险可以确诊就赔，但并不是所有重疾种类都确诊就赔。有的重疾险保障疾病种类几十种甚至上百种，其实确诊即赔的疾病只有3种，其中包括恶性肿瘤（俗称癌症）；其他重疾种类一般要求实施了约定手术或达到约定的某种程度才会给予赔付。
下面小编以银保监会规定的25种疾病种类进行详细的说明：
点击图片可查看大图：25种疾病的赔付条件
根据上图小编对各个疾病的赔付条件的疏理，只有恶性肿瘤、严重Ⅲ度烧伤和多个肢体缺失这3种疾病是确诊即赔的；良性脑肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、心脏瓣膜手术、主动脉手术这5种疾病是实 ???????施了相对应的手术才会给予赔付的；其他的17种疾病都是达到了某种条件才会给付赔付，通常这些条件也代表了疾病的严重程度。同时，小编查了很多重疾险保障的疾病种类，除去这25种疾病之外其余重疾是由保险公司自主添加的；暂未发现有确诊就赔的疾病，大多还是实施了约定手术或达到了约定状态；当然，不排除保险公司添加了确诊即赔的疾病种类；只是小编还未发现，朋友们如果有发现，欢迎在留言区域补充说明，与大家分享哦。
3.身故保额和重疾保险金是否为双重赔付？
针对这个问题，有两个词大家要特别注意下：提前给付和额外给付。
“提前给付”通常会出现在主险为寿险，附加提前给付型重疾险的产品中。提前给付的作用是可以先获得重疾理赔款，从而用于治疗重大疾病。但实际的赔付条件并不简单。
比如：
某终身寿险附加重大疾病保险
提前给付的赔付条件是：将寿险身故的保险金提前拿出，用于理赔重大疾病。但当主险合同（寿险）的保额提前用完时，合同终止，之后身故也是无法获得身故保险金的。更直白的说：这类保险是重疾险和寿险共用一个保额。而额外给付通常出现在轻症和重疾险的赔付中，不占用重疾险保额。
比如：马大姐购买了一份重大疾病保险，重疾险保额30万，轻症保额为25%。当马大姐不幸得了轻症，那么马大姐可以得到的轻症保险金是7.5万；重疾合同不受影响，后面马大姐得了重疾，仍然可以拿到30万的重疾保险金。目前，所有含身故保障的重疾险，都是提前给付型；也可以这么说：重疾险和身故只赔付一次，用户也只能拿到一次重疾/身故保险金。
大家有任何疑问，可以在留言咨询小编。
达尔文超越者重疾险：我狠起来连兄弟都不放过！
之前，我们测评过复星联合推出的达尔文1号重疾险，它具有患轻症后重疾保额递增、保单现价逐步升高等特点，性价比很不错。
最近，光大永明人寿保险公司又出了一款达尔文超越者重疾险，看起来好像是要和达尔文1号正面pk…
但其实，这款产品的产品形态并不是对标达尔文1号，只是名字比较类似而已。
那么新推出的这款达尔文超越者到底是要超越谁呢？今天我们就一起来了解一下，文章主要内容包括：
一、产品信息
在说产品之前，我们先来了解一下光大永明人寿这家保险公司。
光大永明：由中国光大集团股份公司和加拿大永明人寿保险公司共同投资成立，中国光大集团是中央管理的国有重要骨干企业，加拿大永明金融则是全球最大的金融服务公司之一根据该公司2018年末披露的信息，其综合偿付能力充足率达243.04%
所以说，光大永明人寿这家保险公司实力是非常雄厚的，近期它也在互联网保险领域动作频频，先后推出了超级玛丽旗舰版、嘉多保等极致性价比产品。
那么这次新推出的达尔文超越者重疾险，性价比如何呢？
在产品形态上，这款产品包含轻、中、重症基础保障（必选）+身故责任（必选）+癌症二次赔付责任（可选）+特定癌症保障（可选）等。这款产品从保障上来说，还是比较亮眼的~
1、基础保障充足
达尔文超越者的基础保障包含40种轻症、25种中症、110种重症，高发病种都比较合格，而且0-40岁投保，前15年患重症还会额外赔付35%保额，如果投保50万保额，就能多赔17.5万，额度非常可观。
2、癌症二次赔付保障更充分
最近上市的很多产品都包含癌症二次赔付责任，达尔文超越者也不例外。
癌症是最为高发的重大疾病，而且存在复发、转移的可能，因此这一附加保障也是很多消费者想要的。
达尔文超越者的癌症二次赔付保障详情如下：
（1）首次所患重疾是癌症：3年后，癌症新发、复发、转移、持续可以再赔120%保额
（2）首次所患重疾不是癌症：1年后，新发癌症可以再赔120%保额
可以看到，这款产品的癌症二次赔付是赔120%保额，额度比芯爱重疾、超级玛丽旗舰版等其他产品要高20%，保障性更充足一些。
3、高发特定疾病额外赔付
与健康保2.0、康惠保旗舰版类似，达尔文超越者也可以附加高发特定疾病额外赔付责任。
大家应该知道的是，这些特定疾病本身就是包含在重症范围内的，即便不附加这项责任也会赔，只不过附加这一责任后赔的更多一点。
与健康保2.0相比，达尔文超越者涵盖的疾病数量少了一点。
附加这一责任要花多少钱呢？
以30岁男性为例，投保50万保额的达尔文超越者（不含身故），保至终身，附加二次防癌，30年缴费，每年5800元，要是再附加上特定癌症责任，则需要7050元，保费贵了1250元。
如果罹患上表中的高发疾病，则可以额外获得25万的赔偿。
当然，大家也看到了，达尔文超越者的高发特疾都是一些癌症，如果直接去买25万保额的防癌险，需要多少钱？
以昆仑康爱保防癌险为例，30岁男性直接买25万保额，保终身，30年缴费，每年需要1720元。
达尔文超越者的特定疾病数量是有限的，如果直接买防癌险，可以保障所有癌症，范围要更广一些，当然每年也要多花一些钱。
想要更充足的癌症保障的消费者，到底选择直接附加特疾保障还是选择再买一款防癌险，可以自己比较、衡量一下保费，再做决定。
（当然，土豪可以两个都要~）
二、产品对比
说了这么久，这个横空出世的达尔文超越者到底是要超越谁呢？
在小编看来，这款产品更像是在跟自家兄弟打架，也就是要跟光大永明之前推出的超级玛丽旗舰版battle，因为它俩的产品形态实在太相像了。
横向比较一下，就可以发现，光大永明出的这两款产品可真是亲兄弟呀…模样长得非常类似，主要区别就是以下几点：
（1）达尔文超越者前15年患重疾额外赔付35%保额，超级玛丽旗舰版是前10年患重疾额外赔付35%保额
（2）达尔文超越者轻症40种，中症25种；超级玛丽旗舰版轻症35种，中症20种
（3）癌症二次赔付方面，达尔文超越者是120%保额，超级玛丽旗舰版是100%保额
（4）达尔文超越者可以附加特定癌症保障，超级玛丽旗舰版没有
另外就是保费的差距了，因为保障更好一点，所以达尔文超越者都要贵上一点点。
所以，可以这样理解，达尔文超越者是在超级玛丽旗舰版的基础上加强了一点点保障，保费也有小幅上升。
超级玛丽旗舰版的性价比，我们之前已经测评过了，可以说基本上是最值得推荐的可附加二次防癌责任的重疾险了。
现在，光大永明又推出了这款达尔文超越者，保障性比超级玛丽旗舰版更好一些，保费差距也不大，想要配置针对癌症保障性比较强的产品的消费者可以考虑这款产品。
值得一提的是，达尔文超越者与超级玛丽旗舰版的健康告知保持一致，都较为严格，比如下面这条：
在过去2年内您是否存在以下一项或几项检查结果异常，被建议随诊、复检或进一步检查：血常规异常、尿常规检查异常、X光、B超、彩超、CT、核磁共振、内窥镜、病理活检、眼底检查、血液检查
这条就属于比较严格的问询了，因为一般对于检查异常项目，都会被建议进一步检查，不过这两款产品都是支持人工核保的，轻微异常可以尝试人工核保。
所以，如果你已经成功买了超级玛丽旗舰版，没有太大的必要去换达尔文超越者，因为保障上差距并不大，而超级玛丽旗舰版有过一次健康告知的调整，现在退保换新产品，可能过不了新版的健康告知，这样就得不偿失了。
小编笔记
1、达尔文超越者包含基础的轻、中、重症保障，还可以选择附加癌症二次赔付责任、特定癌症保障以及身故责任，产品形态很灵活，保障性比较充足。
2、与先前推出的超级玛丽旗舰版相比，两款产品实际差别并不大，达尔文超越者在保障上更好一点，保费水平也更高一点，可以理解为超级玛丽旗舰版的升级版本，二者性价比都很高。
如果有问题或者想了解更多的情况，可以在文章下方留言或者在线咨询客服。
重大疾病，重疾险名词解释：重大疾病究竟如何定义
问：什么样的病才能称为重大疾病？
答：重大疾病与其对应的医学知识紧密相关，随着医学的进步和医疗技术水平的不断提高，其定义也在不断变迁。
一般能归类为重大疾病的，必须满足以下条件：1.危及生命；2.严重影响患者的生活质量；3.治疗费用昂贵。
问：保险中的重大疾病与普遍意义上的重大疾病有什么不同？
答：保险业中，能够承保的重大疾病至少应该满足以下几个条件：
1.需要有清楚的定义，即对是否由该疾病所致的责任，两名医生应能分别独立诊断且结论一致；
2.该疾病的发生强度，应能可靠地获得或至少能估算出来;
3.该疾病的承保范围不应导致逆选择的发生；
4.该疾病应该有一个比较理想的生存率。
就第四条来讲，我们在市场上，常碰到的客户较多的“重疾险中的重疾都是得了活不了几天，或是重疾险是保死不保病”等等这样或那样的质疑时，我们其实是可以坦然面对的。
当然符合上述条件的疾病种类非常多，保险公司选择的往往都是发病率较高的二三十种作为重大疾病保险承保的病种。
问：西方国家的重大疾病保险所包括的疾病种类比中国的多吗？
答：医学科技的发展，导致疾病的检查治疗费用价格一路高涨，尤其是重大疾病的治疗费用更是一般家庭所无法承受的。因此，重大疾病保险得以迅速发展。
虽然市场上的重疾险产品会覆盖某个国家或地区常见的重大疾病险种，但最初各家公司的保障病种却并不一致。各国为了规范市场，都会对一些常见的重大疾病进行详细的定义，并规定了必须包括的基本疾病种类。
如：美国80%的重大疾病保险产品都覆盖了心脏病、恶性肿瘤、中风、主要器官移植、慢性肾衰竭这五种基本重大疾病。
在加拿大，比美国多一个冠状动脉搭桥手术。
中国自2007年以后，成人重大疾病保险产品的保险责任必须包括恶性肿瘤，急性心肌梗塞，脑中风后遗症，冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术），重大器官移植术或造血干细胞移植术，终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）六种疾病。
问：重大疾病保险的保额为什么要和被保险人的收入挂钩？
答：重大疾病保险是当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病，达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，给付保险金的健康保险产品。其保险金的用途如下：
一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；
二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免因被保险人无法工作、失去收入而让家庭在经济上陷入困境。
因为能算重大疾病的，治疗费用自然会很昂贵，所以重大疾病保险金的用途首先得满足高额费用的支付。
又因为，重大疾病保险中的重大疾病会有一个相对比较理想的生存率，但是被保险人的生活质量又受到严重影响，患病后不仅断了收入来源，还要在重疾当时的治疗以及后来较长时间的康复期内给予额外且高昂的费用支出。所以，有的外商保险公司，在内部的重大疾病的核保中，就会有被保险人所购买的重大疾病保险的保额不能超过其年收入5倍的规定。
欲了解更多保险产品及资讯详情，您可登陆，竭诚为您提供专业、高效、优质的在线保险服务。无论身处何方，您只需点击鼠标或者拨出一个电话，即将保障送到您身边。您的保险新选择。
保险知识，平安重疾险30种重大疾病
平安的30种重大疾病，其中女性独有两种有标注：
01恶性肿瘤
02急性心肌梗塞
03脑中风后遗症
04重大器官移植术或造血干细胞移植术
05冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）
06终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）
07多个肢体缺失
08急性或亚急性重症肝炎
09良性脑肿瘤
10慢性肝功能衰竭失代偿期
11脑炎后遗症或脑膜炎后遗症
12深度昏迷
13双耳失聪
14双目失明
15瘫痪
16心脏瓣膜手术
17严重阿尔茨海默病
18严重脑损伤
19严重帕金森病
20严重Ⅲ度烧伤
21严重原发性肺动脉高压
22严重运动神经元病
23语言能力丧失
24重型再生障碍性贫血
25主动脉手术
26严重的多发性硬化
27严重的1型糖尿病
28侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）(女性)
29系统性红斑狼疮并发重度的肾功能损害(女性)
30严重的原发性心肌病
