最近，有朋友询问小编：我最近想给家人买保险，其实我之前也买过不少，还是想在添加些，但是我在看的过程中发现，好些产品比我之前买的产品要好太多了，所以，我想把我之前买的保险产品退掉可以吗？
其实，这个问题很好回答，答案：可以！
但，我们在退保之前，要考虑诸多因素，不然损失会很大，而这个损失的直接承受人便是自己。所以，退保操作之前，一定要清楚计算分析这几个点。
这里要说明一点：这篇文章所说的保险是指长期保险，包括终身保险。 1.想一想退保需要承担哪些损失？只要不是犹豫期退保，最直接的损失便是保费！
我们知道长期保险一般都有现金价值，而现金价值金额便是退保后我们能拿到的钱。一般情况下，长期保险的现金价值在前期是非常小的，远远小于所交的保费。比如：以弘康健康一生A款为例，30岁，男，保额30万，缴费20年，保终身。
他的现金价值表如下图：
图中红色部分为累计保费和现金价值
从上述图中所知，如果前期退保的话，拿到的钱和实际交的保费，有不少的差距，损失比较大！
除了保费损失外，还有便是等待期重算，保障会出现空窗期。一般来说，长期保险都有180天左右的等待期，有的甚至是360天；如果退掉原有保险，重新购买新保险，这个期限便要重新计算。当然，在等待期内发生了保险事故（比如：重大疾病保险），原有保险已经退保，保险公司不能赔付你；新保险还未过等待期，保险公司也不会承担保险责任；也意味着，这段时间的保障，也是我们的损失之一！
2.算一算退保能获得哪些利益？退保对我们来说，最直观的收益便是保费。
举个简单的例子：
16年买50万保额的重疾险，年交保费要1万多；现在50万保额的重疾险，6千多就可以买了。
从保费上说，如果选择退保，买新产品多交的保费总和会比原有保险保费总和少交11万多；通过上述图表计算，还是非常划算的，也可考虑退保！而这一步，需要大家认真详细的计算！
3.看一看退保的话，新产品是否可以购买？保险产品都有其年龄、健康问卷、职业等投保限制；所以，如果你要退保原有保险，就先确保新保险产品可以投保。
假设说，你前年查出有肺部结节；要知道，很多长期重疾险产品对结节有投保问卷限制，不予以承保的。所以，这点大家要清楚。
小编·小结如果实在是想退保，小编给予大家一下建议：
1.先购买新产品再退保
要知道新产品是有等待期的，等过了新产品的等待期，在退掉原有产品。
比如：新产品有180天的等待期，那么购买生效过后，再等待180天后再退保。
2.合理利用保长期保险的宽限期，一般是60天。
长期保险的宽限期内一般是60天，而在这个60天内，不交保费，保险合同仍然有效。
而如果新产品的等待期是180天的话，新产品一定要在120天前购买好，这样或可能省下一笔之前的保费哦。
相反，如果大家的身体状况和状态并没有那么好，小编一定不建议退保。因为你一旦退保，之前的保障没有了，新的保障买不上，就欲哭无泪了！
所以，大家在退保前一定要想清楚和计算清楚，以免出现空窗期，导致失去保障或发生保险事故。
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重大疾病保险，这3类重疾险看起来很好，我却不推荐！
随着大家保险意识的增强，购买保险的用户越来越多，尤其是重大疾病保险。作为我们基础保障中的必买保险之一的重大疾病保险。要是说，有什么种类的重疾险是小编不推荐购买的，一定是下面三类。
1.保费倒挂的重大疾病保险
最近，有朋友问小编了，我给54岁的父亲买了一份重大疾病保险，保额5万，每年保费7000多，还要缴纳10年。小编一看，这很明显就是保费倒挂的现象。
解释一下：所谓保费倒挂，是总保费>基础保额。在这种情况下，属于我们花了更多钱买了较少的保额。其实，是非常不划算的做法。
通常，保费倒挂比较容易出现在年龄偏大的人群购买保险或因某些风险原因造成的购买保险时增加保费。因此，只要出现了保费挂到，小编就会直接建议不要购买了。
如果有这方面的需求，可选择同类的重疾产品（不会出现保费倒挂的）或选择其他替代产品（老年防癌险之类）来进行保障。
所以，面对重大疾病保险，我们不是说之直接购买就行的，而是要根据自己的保障需求选择，并进行好好计算，最起码要让自己先不吃亏吧！
当你选择的重大疾病保险出现了保费倒挂，这样的保险就一定不要买了！
2.提前给付的重大疾病保险
所谓“附加提前给付的重疾险”就是附加重疾保障的人寿保险。它的表现形态：一般是以寿险或其他保险为主险，重疾险为附加险。
提前给付主要表现在它的理赔上：当被保险人首次确诊为保险合同规定的重疾时，保险公司理赔保险金后，相应主险的保额就要减少理赔掉的那一部分。
简单说，主险和作为附加险的重疾险共享一份保额，重疾险的保额用掉了，那么主险的身故保额也会下降，甚至责任终止。因此，如果是提前给付的重疾险，一旦发生了重疾险理赔，主险的保额就会相应减少甚至终止。
其实，市面上有不少这类产品，以寿险为主险，有点重疾保障功能，却被包装成重大疾病保险，而这类保险的相比单独的重大疾病保险来说，不仅重疾保额额度小，而且还没有轻症保障和轻症豁免等附加保障，所以，面对这种保险，小编是不建议购买的。
可能有些人就会问了：都被包装成重大疾病保险，我怎么能够分辨出来是提前给付的重疾险啊？
当然也是有分辨方法的。看这个保险的保险合同上这款产品的名称，是XXX重大疾病保险，还是XXX终身寿险附加XXX重大疾病保险，要是后者，就是这类产品了，大家需要警惕。
3.返还型重大疾病保险
返还型重大疾病保险，小编写了不止一篇文章了。比如：返还型重大疾病保险的坑还不了解的朋友，点击去详细了解下。
总之呢，买保险主要是买保额，为了返还保费而使保费增长，降低保额的做法是非常不可取的。
希望大家在购买保险时，都能结合自己的实际情况和经济需求去选择购买，不要被返还等因素所迷惑，要记住：买重疾险的核心原则只有一个：花最低的保费，买最高的保额。所以保额才是最重要的！
当然，这类保险，小编是不推荐购买的，但如果你的经济条件比较好或一直存不下来钱，可以购买此类保险。小编建议选择保终身的返还型重疾险，毕竟拿到返还的钱之后，合同还继续有效，如果之后罹患重疾或身故，还是能拿到几十万的保额。
小编·小结：不管买什么保险，我们总是希望获得更多保障，所以，有些保险真的未必适合你，当然这其中必有一些坑，一不小心便会陷入其中。所以，购买重疾险前，一定要详细了解之后再购买，切勿急忙下单。
唐山地震了，我买的保险究竟能不能赔吗？
中国地震台网自动测定：今日8时02分在河北唐山市丰南区附近（北纬39.37度，东经117.99度）发生4.4级左右地震，最终结果以正式速报为准。
地震难以预测，但我们依然可以通过保险，规划好自己的保障。
一般来说，地震造成的损失无非两种：人的损失和钱的损失。
虽然地震难以预测，但我们依然可以通过保险，规划好自己的保障。
接下来，我们就谈一谈，发生地震时，各类保险能不能为我们提供保障。
地震中受伤、身故，保险能不能赔？
要搞清楚这个问题，就需要先明确什么保险涵盖医疗与身故责任。
医疗责任，对应的保险产品有：医疗险、包含意外医疗的意外险等。
身故责任，对应的保险产品有：寿险、包含身故的重疾险、包含身故的意外险等。
这类保险是否能够获得赔付，需要关注保险条款是否对地震有特别约定。如果保险条款中没有将地震引发的灾害免除，一般而言在地震中受伤、身故，这几类保险都是可以赔的。
重疾险不仅可以保障恶性肿瘤等疾病，还可以保障多个肢体缺失、瘫痪等。如果因为地震导致了这些情况，只要达到赔付标准，也是可以获得赔付的。
由于地震属于意外灾害，因此医疗险、重疾险、寿险对此都不设等待期，投保后次日零点即可生效。意外险投保后未必次日生效，投保时需要留意。
地震后房子塌了，家财险能不能赔？
家财险，顾名思义是为房屋财产提供的保障，保障范围包括了房屋、室内财产等。
地震了，房屋难免遭到破坏。一旦发生地震，必定是大面积、地区性的损失，受灾影响广泛。因此，一般家财险中都不包括地震引起的房屋财产损失。
针对这一保障的空白，少部分保险公司推出了可承保地震损失的家财险，不过，费用也会高一些。
人保家庭财产综合保险、平安地震保险、华安“满堂福”家庭财产保险等产品都提供地震保障。如果很关注地震损失，可以给自己的房子加一份。
商业车险能不能赔？
车险也属于财险的一种，一般情况下发生地震是不赔的。但极少数车险中，也会在附加险中加上地震风险。
有没有专门保地震的保险？
地震灾害给我们带来了巨大的损失。商业保险能够承担的保障有限，纯靠国家补贴，财政压力又很大，如此一来，巨灾保险应运而生。
这一保障由国家主导，保险公司承保，根据自然灾害的不同，可分为地震、海啸、洪水、飓风等不同类型，已经在部分地区开始试点。
例如，此前曾发生过6.0级地震的宜宾，也在地震巨灾保险的试点地区中，11.6万户居民投保了这一保险：城镇居民每户5万元的基本保额，保费仅需27元；农村住宅每户2万元基本保额，对应保费仅38元。
针对最低档的保额，宜宾的城乡居民仅需要承担40%的保费，其他费用由政府补贴。另外，居民也可以根据房屋价值，额外进行个人投保，最高保额100万元。
巨灾保险与家财险可以说是一种互补。面对地震这样巨大的自然灾害，巨灾保险制度想必一定会日益完善。
写在最后
虽然地震带来的损失是巨大的，但依然是概率较低的事件。相比考虑小概率事件带来的损失，在日常生活中买足保额，保障自己、家人的安全与健康，更为重要。
社保，注意：没钱缴纳社保了！能不能不交了！之前交的钱能不能退给我？
最近，有朋友询问小编：我现在没钱缴纳社保了，我可不可以停缴社保，实在是没有能力支付了；我停缴了社保了，我退掉社保的话，能不能把我之前交的钱退还给我？
针对用户的问题，涉及2个方面的问题，小编一一回答。
1.社保能不能停缴？a.灵活就业者所交的社保
这类人群包括：个体经营户等自由职业者，所交的社保，包含：养老保险和医疗保险。
养老保险：一般来说，这15年是累计计算的，中间要是断了，续上就好，但是退休待遇会有所影响，最终不会有啥大的影响；
医疗保险：医保断了，医保待遇从下个月起就停了，重新交还是可以报销的。
由于灵活就业者所交的社保是本着自愿的原则，不是强制的吗，所以，是停止通知缴纳社保的，只要你不想交就可以不交。
但小编还是想提醒你一点：养老保险还好，之后缴纳还能续上，不会最终影响我们的领取，只是影响的是待遇高低；但医疗保险不用，一不交就停了，之后你用用不了医疗保险，去医院无法报销，毕竟谁也不知道未来身体会不会出现问题。
b.就业职工所缴纳的社保
这类人群包括：企业、事业单位等在岗职工所交的社保，包含：养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险、工伤保险。
社保中断期间，医疗保险也中断，断缴期间无法享受医保待遇。超过3个月后，医疗险即使重新缴，也不能马上使用，有一定的等待期。
养老保险断缴可以续上，没有关系，但是领取时的金额有影响，待遇也会下降。
生育保险、失业保险只要缴满一年，没有任何影响。工伤保险不在工作状态，更没有影响。
但这类人群的社保却不能停止缴纳。
根据《中华人民共和国劳动法》第七十二条的规定：“社会保险基金按照保险类型确定资金来源，逐步实行社会统筹。用人单位和劳动者必须依法参加社会保险，缴纳社会保险费。”
所以，对用人单位而言缴纳社保是法定义务，是无法规避的。所以只要你与正规单位签订劳务合同，单位就必须为你缴纳社保，当然伴随着你也要根据规定缴纳社保。
总之，个人想要停止缴纳是没有办法实现的；但如果是所在单位不给缴纳的，单位便属于违法了，会面临很大的风险，所以正规单位不会这样做！
2.退掉社保能不能把之前交的钱退还？小编回答：一般情况下，是不可能实现的。
根据保险法规定，只有以下情况可实现退保：
a.办理出国定居手续，且户口已在我国公安机关注销的；
b.没有达到法定退休年龄已身故，且户口已在公安机关注销的；
c.重复参保且结束劳动关系的可退保；
d.参保人员达到退休年龄而未缴满15年。
注：不属于以上情况的，社保不能退回，但是可以转移。
提醒：第4种情况出现必须是达到退休年龄，并且只退社保中的养老保险，医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险一概不退。同时养老保险退的部分也只是个人账户中的个人缴纳部分，单位缴纳不退，纳入国家统筹。
所以，大家千万不要轻易停缴或退保，钱不会退还给你。根据社保政策我们会发现，参保一直交到最后才是最有用和合适的。说白了你停缴或退，丧失的都是的你自己的权益和待遇，理性看待才最好。
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系给小编，小编立马回给予解答哦。
乙肝能不能买保险?乙肝人群怎么买保险?
乙肝会增加患上肝硬化和肝癌的风险，国家癌症中心数据表示，男性肝癌发病率排行第三，女性的肝癌发病率排行第七，那么乙肝能不能买保险?乙肝人群怎么买保险?
乙肝是一个很“笼统”的说法，在买保险的健康告知中，我们一般会看到这几个关键字：乙肝携带者、乙肝小三阳、乙肝大三阳、肝炎(乙型肝炎)。要做到如实告知，在出险的时候顺利拿到理赔，第一步，我们需要做的就是清楚自己的乙肝病情。
1、乙肝病毒携带
仅仅是感染了乙型肝炎病毒，但是肝功能是正常的。乙肝病毒携带，一般分为下面三种状态：病毒携带、小三阳、大三阳，他们都属于乙型肝炎病毒携带状态，如果肝功能是正常的，并不能说是肝炎。
很多人虽然感染了乙肝病毒，但是病毒并不活跃，没有其他症状，一般医生建议无需治疗，对正常工作生活是没有影响的，只要按定期检查，并不需要过分担心。数据统计，慢性乙肝病毒携带者约75%是稳定的慢性携带者，只有约25%会发展为肝炎。
2、乙型肝炎
不仅感染了乙肝病毒，病毒活跃，且不断使肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能异常。是否患有肝炎，则需要通过肝功能指标检测。
临床发现 85% - 90% 的肝癌与乙肝有关，关于肝癌的发展路径，经常提到三部曲：乙型肝炎—肝硬化—肝癌。
简单的 “乙肝” 两个字，实际上存在不同的状态。而不同的状态，让保险公司对你的健康评估有很大的影响，从而影响到你投保。
在你确诊乙肝的情况下，买保险前到医院做一次全面的检测是很必要的，很多保险公司也会要求你提供最近半年的检测结果用以核保。
乙肝人群怎样买保险?
乙肝人群买保险的的原则跟健康标准体是一样的，通过重疾、医疗、人寿、意外这几种类型的保险，搭建自己的保障体系。
1、意外险
意外险一般不含疾病责任，投保时不涉及健康状况，只要客户满足年龄、职业等要求，不管是乙肝小三阳、大三阳、乙型肝炎，甚至是肝硬化、肝癌，都可以正常投保。
部分乙肝可投保意外险清单：
众安女性尊享百万意外保险
小蜜蜂全年综合意外保险 尊享款
安意保50万综合意外保障计划
2、定期寿险
乙肝病毒感染与肝癌发生存在相关性，而肝癌会影响人的寿命，所以大多数寿险，会在健康告知中对肝病进行询问。
瑞泰瑞和定期寿险，在健康告知方面只对肝硬化进行问询，其他只要肝功正常就可以投保，所以，大三阳的话投保瑞泰瑞和是可以的。
3、重疾险
重疾险与疾病紧紧相关，这类型的保险对乙肝病人核保会比价谨慎。一般来说，狭义的乙肝携带者(仅感染病毒)可以标准体承保，乙肝大小三阳有可能需要人工核后才可以购买。
部分乙肝可投保重疾险清单：
阳光人寿i保终身重大疾病保障：小三阳且肝功能正常核保有可能通过
国华紫霞保(女性)、盖世英雄重疾险(男性)：广义的乙肝携带均可投保。
4、医疗险
医疗险的健康告知普遍比重疾险更严格。即使是乙肝病毒携带，绝大多数医疗险都是拒保。
即便狭义的乙肝病毒携带、乙肝小三阳人群买到了医疗险，以后因为乙肝、肝功能异常、肝硬化、肝癌等乙肝并发症住院，医疗险一般都是不承担责任的。
平安e生保PLUS，使用智能核保功能，乙肝表面抗原携带、乙肝小三阳都能进行智能核保后除外责任承保的。
得了脂肪肝：还能不能买保险？怎么买？
对于脂肪肝这种病症，买保险，必须要先过“健康告知”这一关。如果身体状况不符合健康告知，要么加保费，要么被拒保。
最近小编的一个朋友刚刚参加了公司体检，查出有脂肪肝，怕以后恶化了，便动了买保险的心思，来咨询我这种情况是否可以买保险。
那今天小编就和大家讲讲如果得了脂肪肝，还能不能买保险？如果能买，要怎么买？
脂肪肝是现代人常见的慢性病之一，是仅次病毒性肝炎的第二大肝病。
首先明确一个点，脂肪肝的程度轻重是保险公司核保的一个重要指标。
因此，无论脂肪肝的严重程度，都一定要告知保险公司。
而根据脂肪肝的分类不同，保险公司核保的结果也大大不同。
轻度脂肪肝一般来说是可逆的，也就是说在诊断的早期如果治疗及时，是可以恢复正常的。
所以，轻度脂肪肝其实没有太大问题，对买保险基本不会有什么影响，多出去跑跑步运动运动，检查正常之后再买就可以了。
而中度脂肪肝就会开始影响投保了，尤其是一些健康告知严格的医疗险、重疾险和寿险，意外险倒是不受影响。
保险公司会根据实际的检验单做出：正常承保、单项免责、加费承保、延期等不同核保结果。
重度脂肪肝基本就别想了，这种程度的脂肪肝很容易转化为肝硬化甚至肝癌，保险公司不会愿意冒此风险的，基本都会拒保。
另外，如果是因长期大量饮酒而导致的脂肪肝。
保险公司在核保中会要求客户告知饮酒史和饮酒量，并提供肝脏活体组织检查和肝功能检查报告来进行评估。
还会综合其它危险因素来决定是否可保，可保是加费还是除外。
总结一下，如果仅有轻度脂肪肝基本上不影响核保结果，如果是中度、重度脂肪肝或因为脂肪肝引起的其他身体方面的健康问题，就要看核保结果了。
最后提醒大家别忘了，各家保险公司的核保情况不尽相同，可以同时多投几家试试，根据承保情况最后确定。
配置健康保障还是要趁早，健康的时候是我们选择保险，不健康的时候是保险选择我们。
有任何保险问题都可以私信我哦
重复买保险究竟能不能多获赔？_保险知识
生活中有两种人，一种人是打死也不买保险，另一种是一买就跟不要钱似的买好几份，心想着万一要是发生了什么保险事故，就可以多获得些赔偿。然而事实真的是这样吗？重复保险真的可以重复赔偿吗？为了拨开云雾见真相，让大家不在保险上多花冤枉钱，小编今天跟大家好好聊聊重复保险的事儿。
什么是重复保险？
重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上的保险公司订立保险合同，且保险总额超过保险价值的保险。前半句很好理解，就是同样的保险你买了多份，但后半句“保险价值”如何界定呢？比如像寿险这种以人的生命为保险标的的产品，保险价值根本无法无法界定啊，你说小编这条小命是值5毛钱呢还是值500万呢，对吧......毕竟“生命无价”啊！所以，重复保险能不能获赔，最关键的就是保险总额是否超过了保险价值。为了使大家能理解且灵活运用，小编按保险产品的类型分类，分别给大家说说哪些保险可以重复赔，哪些不可以。
1、意外险：分情况
意外险包含意外身故和残疾、意外医疗和意外住院津贴。具体能不能重复赔，我们得分开看：由于意外事故导致的残疾或身故，是可以重复获赔的，因为生命无价嘛。比如，小明在A保险公司买了50万保额的意外险，又在B保险公司买了80万保额的意外险，那么假使有一天发生了意外身故，是可以获得130万的赔偿的。意外医疗和意外住院津贴则不可以重复获赔，因为这两个属于补偿性保险，保险公司会按照实际发生的医疗费用为限进行报销。如果保额超过了医疗费用，就属于不当得利了，保险公司可比我们精多了。
2、重疾险：可以
重疾险不是以身故为保障内容，得了重疾虽不至于马上去见上帝，但是别忘了，重疾险最大的特点是确诊即给付，所以也是可以重复获赔的。比如，小明同时在两家保险公司各买了50万保额的重疾险，一旦确认患了保险合同规定的重疾，就可以获得100万的赔偿。不过，这里有一点小编要特别提醒大家，很多重疾险的健康告知里都会明确问你一个问题：“是否在其他保险公司购买过重疾险”或者“保额超过50万的重疾险”等，这个地方你一定要如实回答，如果撒谎的话，后期可能被拒赔。
3、寿险：可以
寿险也是以人的生命为保险标的的，所以也是可以重复获赔的，还是那句话，生命无价。
4、医疗健康险：不可以
这里的医疗健康险是指那些费用报销型的保险，和意外险里面的意外医疗和意外住院津贴一样，都以实际发生的医疗费用为限进行报销。除了防止不当获利，还有一个原因导致无法重复获赔：报销单据只有一份。保险公司需要根据原始报销单据进行报销，所以你一旦在一家保险公司报销过了，再去另外一家就没有单据了。
5、家庭财产险：不可以
家庭财产险是不能进行重复赔付的一个重要险种，一旦发生了保险事故，保险公司是按照实际发生的损失为限进行赔付的。比如，小明分别在A、B两家保险公司为自己的房屋投保了保额100万的家财险，但是实际损失只有100万，那么两家保险公司将分别赔付50万，而不是各100万。当然了，具体还要区分足额投保和不足额投保，赔付比较复杂，就不细说了。总之大家一定要记住，在买家财险的时候，保额一定不要超过保险标的的价值，否则这钱就白花了。现在大家知道了吧，保险并不是越多越好，有些保险买一份买两份其实没什么区别，所以冤枉钱可千万别花。
提示：前面讲得比较细，大家没记住也没关系，只要记住下面这个简单的原则就可以了。凡是和人的生命相关的健康险可以重复获赔，因为生命无价凡是和报销相关的费用型险种都是不能重复获赔的。
保险知识，白送的保险 到底能不能信任
目前各银行向超前消费族进攻，推出多种信用卡企图“圈人圈地”。消费者最看重的是什么呢？虽然各大银行在增值服务上大做文章，市民林小姐却表示，伊春空难后让她最动心的还是信用卡附赠的保险。有了“白送险”，再买普通险是不是就多此一举了呢？理财师表示，信用卡附赠保险多为保障范围狭窄的低价险，不能覆盖多方面风险，仍需搭配普通险。
市民风险意识增加
伊春空难发生后，林小姐风险意识大增。她是典型的“空中飞人”，一年到头全国各地飞，“平时航空意外险买得少，要是赶时间的话根本不买。而且，20元的航意险保额才40万元，感觉有点低。”这次事故唤起了乘客的购险热情，部分机场却趁机“雪藏”低价航空意外险，借以推销高保额高价险，这令不想花冤枉钱的林小姐很为难。
她偶然了解到，伊春空难中有一家三口遇难共获得460万元的保险赔付，并不是由于特意购买了航空意外险，而是因为使用信用卡支付了全部航班机票费用，因此获得了免费的保险增值服务。由此，林小姐对这种信用卡附赠的保险怦然心动，她甚至觉得“以前的保险都白买了，太亏了”。于是，细心的她开始广泛搜索高保障的信用卡增值服务。
多家信用卡增值服务含保险
究竟哪些信用卡赠送保险呢？记者采访了解到，建行、中信、浦发、广发等多家银行的信用卡都提供这类增值服务，而且保障的内容不限于航空意外。
如使用建行推出的VISA白金信用卡刷卡购买机票，即可获赠500万元航空意外险。中信银行信用卡附有意外入院医疗险、旅游交通意外险和女性健康保险，其白金卡的旅游交通意外险保额更是高达500万元。招商银行爱车一族系列信用卡开卡后，即可获赠保额为10万元的自驾车意外伤害保险。广发信用卡提供的选择更多，分别有重大疾病险、航空意外险、女性健康险等多项保险。
“白送险”不能替代普通保险
据记者了解，信用卡所赠保险通常以意外险为主，如人身意外险、航空意外险和旅游交通意外险等。为什么白送的保险多为意外险呢？
阳光人寿资深理财师杨佩表示，一是这类产品价格比较便宜，有利于银行控制信用卡成本。二是意外险投保手续简单，理赔界定容易，保险公司比较容易操作。事实上，意外险保费低，保额高，消费者自行购买并不昂贵，而且银行通常以团险方式购买，费用非常低廉。
有了“白送险”，再购买保险是不是多此一举了呢？杨佩认为，信用卡赠送的保险期限短、范围窄，持卡人只能被动接受，无法自主搭配组合，也就很难做到量体裁衣。而且，消费者获得赔付挂钩条件多。比如，航意险或旅行交通意外险保障需要在持卡人使用相应信用卡支付全部机票费用或一定比例以上的团费的基础上获得，若持卡人没有用相应信用卡付款，那么自然不享有保障。“事实上，银行也只能送保障期限短、费用低廉的险种，其他的他们送不起，尤其是医疗险、养老险。”杨佩说。所以，即便有了“白送险”，消费者也需搭配其他险种。
保险知识，说说养老能不能防老
“我们曾是最享福的孩子，但也将是最受苦的大人。等我们人到中年，父母渐老，我们将成为世界上活得最累的人。”重阳节来临之际，网上一篇题为《独生子女的沉重未来》的帖子因说出了许多８０后的心声而被广泛转载。
如今，我国第一代独生子女的父母已经开始步入老年。与自己多儿多女的父母不同，唯一的子女将承担赡养他们的重任。
“养儿防老，积谷防饥。”可是，在当今独生子女十分普遍的情况下，将来的孩子大多是两个年轻人照顾４个甚至更多老人，即出现４个老年人、１对夫妇和１个孩子的“四二一”的结构。这种家庭结构的变化，颠倒为一人养活多位老人。老人不生病还好，一生病就会照顾不暇。养老的重负，就如同一座大山，死死地压在每个独生子女的身上。加之社会节奏变快，房价高、消费水平高、但是年轻人工资收入并不高，还形成了许多蹭老族，指望他们来养老当然变得不合时宜。
此外，据了解，我国城市目前的退休制度，在养命上问题不大，但是在养“好生活”上，困难却越来越大，在农村则更加艰难。由于人口流动性加大，老人空巢现象城乡一样，即使有了基本生活保障，老年人的孤单寂寞，谁来排解，更是一座高山摆在社会面前。“养命问题”社会经济发展了还能有效解决，可是老年人的生活质量的的保持，要得到有效解决就更难上加难。
未雨绸缪拓展养老模式
“谁将陪我慢慢老去”这是一个沉重的话题。网友们对此展开了讨论。
不少网友首先寄希望于社会在养老设施建设上增加投入，在养老模式上鼓励探索开发，在养老专业护理人员上早培训、多培训，建立一个以家庭为基础，社区为主导，社会负责任的养老模式，更符合将来一段时间的现实。让我们慢慢老去的同时，享受到一份尊重、一份关爱、一份快乐，这不是和谐社会的应有之义吗？
在现实生活中，孩子与老人之间总是聚少离多。一位老人对在外工作的孩子常常这样叮咛：“电话来密点啊！节假日多回家走走！”这朴素的话语道出了许多老人的共同心声。不少网友反映许多在外工作的儿女，对老人物质给予有余而精神慰藉不足。网友“心在远方”深情地说，或许，应该团聚的日子，我们常常不得不身在异乡，但我们至少可以给自己父母长辈多打打电话，以解他们的思念与牵挂。每个人都存有一份尊老敬老之心，时时记着老人，尽量满足老人的物质与精神需求，不仅会使亲情更浓郁、家庭更和睦，也会使我们的社会更和谐、更温馨；而对子女来说，经常给父母打打电话，时常探望，加强情感上的交流和沟通才是敬老、孝顺的根本。
“老人见多识广，经历多，是一部活的人生教科书。”网友“小螺号”希望大家多走近老人，了解他们的精神需要。他表示，只要能够静下心来聆听老人，读懂老人，常常会有醍醐灌顶之感。许多年轻人常有这样的感慨，在自己每每遭遇挫折和失败时，听听老人作为“过来人”的经验，心里会踏实许多，宁静许多。常与老人相处，他们健康乐观的心态，崇尚节俭的美德，高度负责的精神，表里如一的品质，超然脱俗的情操，坚韧不拔的意志，更会使我们获益匪浅。
网友“诚实公民”表示，老人更需要的是“身心”健康。人老了最怕得病，一是自己受罪，二是给别人添麻烦。久病床前无孝子，何况现在都是独生子女，怎么照顾？她（他）不工作吗？对老人来说，晚年的健康除了必要的经济基础外，情感需求得以满足是更为重要的。所以，如果老人能保持一份积极的生活态度，不坐等子女的关心，主动对自己的晚年生活进行规划设计，追求自立和独立，丰富自己的精神生活，及时调整自己的行为，就会有助于保持心理健康。
此外，很多网友表示，解决这个问题，社会要未雨绸缪，要依靠社会的力量来排解。对这个问题，城市可以有多种选择，比如美国的“家园供养”模式，依靠社会力量，将志同道合的人撮合在一块，补遗拾缺，减少开支共享晚年；日本社会大力建造完善各类养老机构和设施，为老人提供各种日常服务；英国采取异地养老，减少开支，提高品质；还有新加坡的“以房养老”模式，都可以供城市养老模式资鉴。但是这些模式在农村显然较难实现，由此看来加快城市化建设，农村的小城镇建设，不仅是推进目前社会发展，提高人民生活水平的客观需要，也将为现实的老龄化社会开辟一条养老方向。
等待期后生病也会被拒赔？保险公司真坑啊！
前几天在网上看到一篇文章，来自河南的姚女士购买了某保险公司的重疾险，在第二年由于身体不适去医院进行检查时确诊为乳腺癌。在姚女士向保险公司进行理赔时，结果保险公司以姚女士在保险公司留的地址为虚假地址为由拒赔。为此姚女士对保险公司提起诉讼！
最终法院裁决，虽然姚女士未准确填写家庭住址，但不影响保险公司是否承保以及保险费率，并不影响公司承保。故判决保险公司理应正常赔偿姚女士保险金。
从这条新闻中我们可以看到，买保险本身是对自己或家人增添一份保障，但对于买保险或者理赔过程中的一些需要注意的事项也要引起重视，不然由于对这些事项的忽视而导致保险公司拒赔可就不划算了。
想要了解保险公司为什么可以拒赔，首先，保险公司拒赔一般会有一下几种情况：
一、未按时进行保单缴费
通常我们所购买的保单有固定缴费期，我们需要在固定缴费期内进行保单缴费，如果过缴费期未进行正常缴费，保险公司将拒绝进行理赔。保单缴费时间点我们可以按照以下进行划分：
1、按期缴费。在正常情况下保险公司按合同规定进行保险理赔。
2、超过缴费期60天内。在此期间为保单宽限期，我们购买的保单处于正常承保状态，若在此期间内发生的保险事故，保险公司需正常进行理赔，但在给付保险金时会扣除欠缴保费。
3、超过缴费期60天但未到730天。在此期间主险合同效力中止，在此期间保险公司拒绝进行保险理赔。我们可以在此期间进行效力恢复，但需要客户提供相应的健康告知、体检报告及其他相关文件，并且我们也需要补交相应的保费、利息等费用。
4、超过缴费期730天。在此期间主险合同效力终止，视为合同失效，我们无法恢复保险合同，想要承保只能重新进行投保。
二、未进行健康告知
我们在新闻中看到的拒赔新闻大多是因为未进行健康告知导致的。那么什么是健康告知呢？
在我国保险法第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。
这里值得注意的是，我国保险公司对于健康告知是采用询问的方式进行的，也就是说问到什么回答什么，未问到的可以不用主动告知。通常保险公司会采用问卷的形式进行调查，看似简单的一张表，牵扯的问题都是跟我们切实利益有关的。所以，买保险时一定要对健康告知高度重视。
那为什么又这样规定呢？其实是处于两个方面，
第一，保险公司出于省心省力的前提，将一部分不需要体检的或者有加大理赔风险的用户筛除，同时也不需要投入较多的体检成本。
第二，对于客户保险费率及特殊情况处理，比如加费承保、除外承保等。同时还可以减少赔付风险，保证保险公司正常运营。
另外，健康告知也是公司理赔的重要依据。所以，健康告知一定要重视起来！还有就是，我们的健康告知以医院的数据记录为准，自己或旁人判断可是不算的哦。
并且，保险法同样规定只有投保人因为故意和重大过失未履行如实告知义务保险公司才有权利解除保险合同，而类似家庭住址等非重要事项，不影响正常核保状态下，保险公司是无权拒保的。
我们在投保是只要做到不故意隐瞒、不过度告知即可。
三、忘记了进行健康告知怎么办？
有些时候，在投保时可能会出现忘记自己曾经疾病史，那在保险理赔时是不是就不会赔呢？
对于这种情况，我们可以分为两种情况来看，是身体指标异常还是疾病史。
如果是身体指标异常，如果不会影响核保或这些指标不在保险公司健康告知范围内，不需要告知。
如果是疾病史或影响核保的身体指标异常，且在保险公司健康询问范围内。
1、在犹豫期内，直接退保，然后重新投保。这样可以免去保险公司接到补充告知后解除合同，白白损失一年的保费。
2、度过了犹豫期，不建议采用健康告知补充，建议在同一保险公司再购买一份保险，在投保时进行如实健康告知，保单客户可以选择继续持有或犹豫期内退保。将来万一出险，保险公司必须理赔。
因为根据《保险法》第16条中有规定，保险公司如果已经知道客户投保时没有如实告知，但过了30天保险公司还没有解除合同，将来客户万一出险，保险公司就不得以客户隐瞒体况投保来拒赔了。
总结
对于购买保险，在投保时一定要注意健康告知，这是保险理赔的关键点所在。同样的，如果我们在就医时，同样要注意医生对于我们的病例的填写一定要准确，以免保险公司误会我们是带病投保。
最后，希望大家都能够得到保障，理性投保，避免踩坑！
