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选择保险,女性保险六大误区

2020-03-06
保险规划选择 年轻女性保险规划 选择保险作为资产规划

 鲜花?巧克力?钻戒?还是加倍的体贴和爱护?一年一度的“三八”妇女节又到了,许多男士开始头疼送什么礼物給自己心爱的另一半。其實对为事业为家庭操劳了365天的现代女性来说,最温暖、最贴心的礼物就在于能給她们最大的安全感,减轻她们的生理和心理负担。记者从中国平安保险、友邦保险、海尔纽约人寿、金盛人寿等保险公司获悉,目前他们都推出了一系列的女性保险,对于这一系列的全方位,你又该如何选择呢?

案例一:和“办公室综合征”说BYE-BYE

Rachel在一家外企公司打拼多年,终于在31岁这年提升成为部门经理,月薪迈入五位数大关。事业可谓蒸蒸日上。可是最近,她总是面色苍白、头部隐隐作痛、腰背发紧、四肢乏力、频频出虚汗。白天食不下咽,晚上很难入睡,又非常容易惊醒;与此同时,她的记忆力也下降了,注意力难以集中,影响了她的工作表现。她去医院内、外、妇科逐项作了检查,却沒有发现异常,可Rachel还是担心不已。为了自己的健康,Rachel决定給自己买份保险。

度身定制:

Rachel如果不幸患上恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风、器官移植等28種重大疾病,在保单生效90天后,就可以免去今后所要缴纳的全部保费,最多可免19年,并且立刻赔付8万,而终身生存返回每三年8000元,终身分红,保单现金价值递增均不变。如果继续发生二类重疾立刻再获2万元理赔并加上10万保额的现金价值(最多可达9.8万)。如果Rachel一生平安,则在80岁时,从分红累计、生存返回,保单现金价值三项合计可达45万元,既分享公司的红利收益又为自己构筑一道安全屏障。

Rachel如果因为疾病引起身故、全残,可得保险金30万元。她入院治疗,每日可获津贴100元,至多每次180天。她每次最高可得1万/次的住院医疗费用报销。若她身患7種合同载明的原位癌中的一種或系统性红斑狼疮,可获保险金2万元。

等到第9、18个保单周年日,她可分别获得1万元生存现金。她每年可获得周年分红,并可选择现金分红、抵交保费或积存于公司以获得额外红利。

案例二:做一个健康的漂亮妈妈

吴薇大学毕业没多久就和男友结婚,当时他们想享受两人世界,而且那时小两口收入也不高,想有了物质基础再迎接宝宝的诞生。时间飞逝,一晃他们结婚四年了,吴薇也27岁了。这时双方父母催着要含饴弄孙,说女孩子当高龄产妇有危险;而此时他们俩收入也大有改善,家庭月收入过万,他们觉得也是时候孕育下一代了。

吴薇和丈夫计划在2年内生个健康的宝宝。

该计划里吴薇不仅可拥有高达10万的女性重大疾病及女性癌症保险金,对于骨质疏松症、女性原位癌、尿失禁手术、特定手术(非癌症引起的输卵管或卵巢全切除手术,子宫破裂修补手术)等可以按比例获得疾病及医疗保险金。意外整形手术则最高可以获得10万的手术费用补偿,同时还有生命保障1万元。同时从十月怀胎到孩子出生,她都可以拥有生育健康保险的一路保驾护航。

包括在怀孕时可能出现的怀孕期疾病——先兆子痫及子痫、宫外孕,可以得到1万元的医疗保险金;万一宝宝出现新生儿先天性重大疾病(如脊柱裂或颅裂、脑瘫、染色体异常、特定先天性心脏畸形、食管闭锁或食管气管瘘、先天性髋关节脱位、先天性两肢体缺失)可以通过健康生育保险获得1万元的保险金;如果需要进行特定手术(永久性脑脊液分流术、高位肛门闭锁矫正术、唇裂及腭裂修补术、先天性尿道下裂矫正术、先天性动脉导管未闭修补术)则可以在1万元内實报實销,以补偿家庭为此付出的医疗费用。万一分娩身故保障可达6万元。

比如吴薇可享有18万的生命保障,万一有不幸发生,吴薇的家人能得到补偿和安慰。合同生效90天后至55周岁,吴薇享有10万的健康保障。包括:30種重大疾病,女性特殊重大疾病(系统性红斑狼疮、严重类风湿关节炎),额度10万元;女性器官原位癌,额度1万。合同生效一年后至55周岁,吴薇享有2万的生育期疾病保障,包括:6種妊娠期综合并发症,额度2万;12種新生儿先天性疾病,额度2万。吴薇55周岁时可以领取10万元的满期金,作为退休养老的储备。(以上具体保险责任以保险合同为准)

特别提醒:

对吴薇来说,为了保障自己和未来宝宝的健康,应该在制定计划后及时去投保女性生育健康保险;而不是等到怀孕以后才急急忙忙去咨询、购买,这时由于大多健康医疗保险都会有疾病等待期,即使有钱也无法买到需要的保险,一些保险公司会拒绝吴薇的投保。

女性保险几大误区:

中国平安保险公司的蒋经理和海尔纽约人寿的孙尘认为,目前许多女性在选择保险时存在一些误区。

1、忽略了自己的支点作用

对于很多已经有了小家庭的女士来说,她们的生活重心都放在孩子和丈夫身上。所以,咨询保险业务员时,更多的是关注要給孩子买什么保险?給老公买什么保险?但是,普通都市家庭,一般夫妻都要工作,都是家庭的经济主要来源。女士不仅要在工作中独当一面,还要在家庭生活中承担着重要的责任,压力之大,可想而知。一旦女性发生什么不幸,同样会对家庭生活带来经济上的影响。所以,扮演着不同角色的女性朋友要首先关爱自己,为自己的健康、生命做好保障规划。

2、“跷跷板”不平衡

有些白领女性在选择保险品種时考虑不够周全,沒有参看自己原先的保险和社保,造成选择保险品種的不平衡,该照顾的没考虑到,已经照顾到的臃N馗垂卣找淮巍K裕谘≡癖O掌贩N时,白领女性应该先详细看下自己的社保和原来的保单,看看有哪些方面没涉及到,做一个综合平衡。

3、药不对口

在投健康险时,很多白领女性不考虑家庭成员的健康状况,忽略对自己直系亲属易发、高发疾病的注意,而把全部注意力放在患病几率很小的疾病上,这样做有可能得不偿失。对一些遗传状况比较好的白领而言,不用对所有疾病面面俱到,应该蕦嵄调节保额,把养老金准备充分。而有可能罹患遗传病的白领女性就应该看住自己的重疾,并选择可以分红转换的健康保险。

4、经济、财务顾左不顾右WWW.bx010.cOM

选择保险时,一些白领女性并不考虑自己的经济和财务状况,一味选择周期很长的保险产品,而不顾及自己将来的经济、财务情况可能会有变化。在选择保险时,白领应该对自己的未来5年有个清醒的把握,在险種的缴纳方式上,一些重要疾病把交费期定在20年,而对于理财类的保险,则可以把交费期设定的短一点。

5、为美容整形手术保险

有很多爱美的女性希望能通过整形来改变容貌,为了防止整形手术时有可能出现的意外,她们希望先买份保险,万一出事可获理赔。但是,在一般的人身保险中(特约保险除外),整形手术的风险是保险公司不承担的责任。因为保险公司承保的意外风险是完全未知的、无法预料的,而整形手术的风险是能预料到的。另外,有些公司的女性保险中有关于整形手术费用报销的责任,这里的整形手术一般只发生意外后需要的整形而非美容整形,比如皮肤烧伤后需要进行植皮手术、鼻梁骨骨折后的手术等。

6、鸡蛋放在一个篮子里

女性与男性相比,较保守,心理承受力较弱。因此,在选择理财工具时也比较单一。大多数女性朋友都只是进行银行储蓄,不敢轻易的投资或购买保险。合理的理财是将风险分散,获取收益。将资金分开运用到不同的投资渠道,比如10%购买保险,15%银行储蓄,35%购买债券,40%购买股票。通过符合个人特点的理财规划获得安心的生活和预期的收益目標。

(申江服务导报)

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保险理财谨防六大误区


保险理财越来越为大多数人所接受,既可以防范和避免因疾病或灾难而带来的损失,也可以使资产获得理想的保值和增值。寿险市场上种类繁多,还有理财类的分红保险、万能保险等,令人眼花缭乱,选择保险理财应避免五大误区。

保险理财谨防六大误区

理财产品的特点是定期返还、投资回报,从保障的角度来讲意义不是太大,如果先购买了这类产品,无疑是本末倒置。除非家庭基本的保障充足了,家庭无负债且有闲置资金,可以适当购买一些当作锦上添花。

家庭经济支柱的保额要够“重”。其实,给大人的保险保足,才能更好地保护孩子和全家。万一家庭经济支柱发生不测,将给整个家庭带来灾难性影响。反之,如果他(她)能获得高额保险赔付,则能给孩子和家人留下一大笔生活费和教育费。

做父母的,总是什么事情先想着孩子。买保险也不例外。其实,投保的顺序应该先是家庭的“顶梁柱”,最后才是孩子。如果先给孩子买保险,对孩子和家庭的保障作用都不能达到最大。为子女买保险是长达十几、二十年的事,万一父母中途发生意外导致残废,交不出保费怎么办?因此买保险应意识到大人为重、小孩暂缓。

随着医疗费用越来越高,及早投保健康险是上策。一来有备无患,二来趁身体好时投保保费低还不易被拒保。

分红产品不一定会有红利分配,特别是不能保证年年分红。分红产品的红利来源于保险公司经营分红产品的可分配盈余,包括利差、死差、费差等。其中,保险公司的投资收益率是决定分红率的重要因素,一般而言,投资收益率越高,年度分红率也会越高。但是,投资收益率并非决定年度分红率的唯一因素,年度分红率的高低,还受到费用实际支出情况、死亡实际发生情况等因素的影响。保险公司的每年红利分配要根据业务的实际经营状况来确定,必须符合各项监管法规的要求,并经过会计师事务所的审计。

保险理财绝对不是“发横财”。通过保险进行理财,是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划,防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难,同时可以使资产获得理想的保值和增值。

保险知识,购买保险的六大误区


误区一:买保险先看投资回报率有多高,是不是还本。

其实,买保险的首要目的应当是取得风险保障,投资增值是第二位的。风险保障程度高的保险是不能返还保险费的;具有返还保险费功能的保险,风险保障程度会比较低。

万能险、投资连结类保险投资功能较强,但缴纳的保险费也比较高;投资收益以及分红保险的分红收益,随保险资金运用成果而定,有时高有时低,也是不固定的。因此,比较好的办法是根据自己的缴费能力,先安排保障,再考虑投资,将两类保险组合购买。

误区二:买了保险,只要发生事故,保险公司都管。

其实,各种保险都有明确的保障责任范围,超出责任范围的事情,保险公司是不负责赔偿的。需要特别注意,有些保险责任范围内的特殊情况,保险公司也不承担赔偿或给付保险金责任。这是因为,保险责任过宽,保户缴纳的保险费就要很高;有些特殊情况列入赔偿范围会助长道德风险,如醉酒驾车造成的事故等。

误区三:买了几年保险没出事,保险费白交了。

其实,买保险是防万一,不出事最好。有了保险,随时都处在保险保障之下。不出事,我为人人;出了事,人人为我,这才是保险的作用。

误区四:只要给孩子买上保险就行了。

实际上,大人孩子都需要保险,但是买保险应遵循“先大人后孩子”的原则,先把“家庭支柱”保障好,这其中也包含有对孩子的保障。

误区五:保险与储蓄没啥区别,只要存了钱,没必要再买保险。

保险和储蓄虽然都是应对风险的办法,但是它们之间的区别还是很大:储蓄可随时存取,灵活性很大;保险的保险费是不能随意取回的。储蓄是一种自救行为,没有把风险转移出去,“万一”的事来了,钱还没攒够,难免陷入困境。而保险是一种集体互助行为,能把风险转移给保险公司,利用获得的保险金有助于渡过难关。

误区六:有了社保就不用再买保险。

社会保险是由政府主办的一种基本生活保障,覆盖面比较广,应当积极推行。但社保注重平等,保障水平比较低,而商业保险的保障范围比较广泛,保障程度可以由投保人与保险公司协商确定,能够满足各种人的不同需要。因此,有了社会保险也还需要商业保险作补充。

保险知识,买保险避免六大误区


今天在网上看到这篇文章,觉得真的很好!尤其是客户朋友们看看真的有帮助!

近年来,自愿购买保险的居民越来越多。但山东省保险行业协会的有关专家提醒广大投保人,购买保险要跳出六大“误区”:

误区一:买保险先看投资回报率有多高,是不是还本。

买保险的首要目的应当是取得风险保障,投资增值是第二位的。风险保障程度高的保险是不能返还保险费的;具有返还保险费功能的保险,风险保障程度会比较低。万能险、投资连结类保险投资功能较强,但缴纳的保险费也比较高。

误区二:买了保险,只要发生事故,保险公司都管。

各种保险都有明确的保障责任范围,超出责任范围的事情,保险公司是不负责赔偿的。

误区三:买了几年保险没出事,保险费白交了。

买保险是防万一,不出事最好。有了保险,随时都处在保险保障之下。

误区四:只要给孩子买上保险就行了。

大人孩子都需要保险,但是买保险应遵循“先大人后孩子”的原则,先把“家庭支柱”保障好。

误区五:保险与储蓄没啥区别,只要存了钱,没必要再买保险。

保险和储蓄区别还是很大:储蓄可随时存取,保险的保险费是不能随意取回的。储蓄是一种自救行为,而保险是一种集体互助行为,能把风险转移给保险公司。

误区六:有了社保就不用再买保险。

社会保险是由政府主办的一种基本生活保障,覆盖面比较广。但社保注重平等,保障水平比较低,而商业保险的保障范围比较广泛,能够满足各种人的不同需要。

保险知识,购买少儿保险注意六大误区


市场上的少儿险产品纷繁复杂,缺乏专业保险知识又爱子心切的家长,在给孩子买保险时很容易陷入一些误区。

投保误区一:买保险先孩子后大人

孩子是家庭的未来和希望,应该先给孩子买足保险,然后再考虑大人。我所接触到的客户中,绝大多数都或多或少地抱有这种思想。家长们这种舐犊之情完全可以理解,但是做法实在值得商榷。

1、对于一个家庭来说,买保险一个最基本的原则就是先保顶梁柱,也就是收入最高的人。原因很简单,风险无处不在,如果家中的顶梁柱突然倒下,很可能直接导致家庭在经济上陷入困境,直接影响到孩子的日常生活和学习。

2、一般来说,父母为孩子买保险的最终目的,是为孩子增加一份保障。但是,谁也不能否认,父母才是孩子最基本、最重要的保障。孩子出险,仅从经济角度考虑,即使没有保险父母也尚可抵御;而一旦父母在没有保险的情况下出险,孩子则基本没有抵御能力。所以说,买保险的正确顺序应该是先大人后孩子,这才是真正对孩子负责的一种做法。

投保误区二:选保险囿于少儿少儿险是专门为孩子量身开发的险种,给孩子买保险就一定要从买少儿险中选。少儿险固然是专门为孩子开发设计的,但这并不意味着家长只能为孩子选择少儿险。现在市面上一些对投保人年龄限制比较宽松的万能险,非常适合拿来为孩子做一个长期保险规划。万能险都提供有最低保证利率,复利计息,收益比较稳定;缴费方式比较灵活,家长可以根据自己的收入变化实时调整;可以根据家庭支出情况,随时领取个人账户价值,用作孩子的教育费用;保障功能也比较强大,提供有身故或者全残保障,可以应付孩子的不时之需。其实现在很多代理人在为客户的孩子做保险规划时,都倾向于配置一份万能险。一份万能险基本可以涵盖少儿意外险和教育险的功能,而且保障期限比较长,领取方式也比较灵活。如果孩子成人后不再需要这份保险,家长完全可以把它转化为自己的养老钱。

投保误区三:教育金性价比不高少儿教育金保险多是分红型,收益率远低于万能险和投连险,不如用收益率更高的产品代替。少儿教育金保险确实存在收益率偏低的问题,但是家长给孩子买保险应该多考虑保险本质的问题,而不应过多关注收益的问题。市场上多数少儿教育金保险,都带有保费豁免条款。也就是说,在缴费期间,如果家长发生意外或者罹患重疾,无需缴纳剩余保费,而保单继续生效。这几乎是少儿教育金保险一个特有的条款,也是应该引起家长足够重视的条款。其他产品固然收益率比较高,但是一旦家长发生变故导致保费不能及时缴纳,保险合同将被终止,孩子自然也就失去了原有的保障。教育金保险的好处是,即使家长因为意外失去缴纳保费的能力,保险合同仍然有效,孩子上学所需的花费仍能得到基本的保障。目前市场上也出现了一些投连型的少儿教育金险,预期收益率固然很高,但是风险也随之加大。谁也无法预料股市的变化,自然也无法判断投连险的未来收益。在没有其他保障做基础的前提下,单纯以这样的产品来做孩子的教育规划,家长还是应该慎重。

投保误区四:少儿险多多益善

少儿险比成人险便宜,孩子也更需要保障,所以给孩子买保险应该多多益善。很多险种是买得越多,获得的赔付也越多,但这一规律并不完全适用于少儿险。有些家长想通过在几家保险公司分开买的方式增加身故保险金,这也是行不通的。因为这属于重复投保,出险后也将因为超出限额和未履行如实告知义务被拒赔。但是,需要提醒家长注意的是,这一限额只适用于身故保障。如果家庭经济条件许可,多买一些教育金保险、医疗保险和重疾险也未尝不可。

投保误区五:为孩子做长达终身的保障计划为人父母就应该竭尽所能的安排好孩子未来的生活,干脆给孩子买一份终身寿险,就一生都有保障了。想把孩子一生的保障都做足的家长也不在少数,但过早考虑孩子的终身问题并没有必要。终身寿险只有在孩子身故以后,才能获得保险赔付。在孩子尚且年幼的时候就考虑这一问题,显然有些为时过早。家长只要力所能及地做好孩子参加工作以前的保障就足矣了,至于以后的保险保障还是由他们自己来规划。另外,保险产品也在不断更新,等孩子长大后自己买也许会更好。家庭用于保险保障的花费应该量力而行,争取把有限的钱用在刀刃上。

投保误区六:讳疾忌医不买重疾险孩子还小,得大病的几率很低,还是尽量不要与保险公司谈论孩子生老病死的问题。人们一般都比较忌讳谈论生老病死,尤其是对于孩子。现在仍有些家长不太愿意买少儿重疾险,不是不舍得花钱,而是不想接触这个话题。我想这也是少儿教育金保险比少儿重疾险更受欢迎的一个原因。但这并不是可以人为回避的问题,目前很多病种已经成为少儿高发病。父母不愿意谈论这一问题,并不意味着孩子未来就不得病。随着住院、手术等医疗费用越来越高,一旦孩子罹患重病,对一个普通家庭来说将是不能承受之重。如果因为讳疾忌医的原因没有投保重疾险,最终因为经济问题导致贻误病情,那家长只能悔之晚矣了。所以说,重疾险不但跟孩子是否患病没有任何联系,反而在孩子发病时能及时提供治疗所需的经费。在经济条件许可的情况下,家长最好还是能为孩子买一份少儿重疾险,以备不时之需。

买保险,买保险要避开六大误区


误区一:买保险先看投资回报率有多高

买保险的首要目的是去的风险保障,投资增值是第二位的。要根据自己的缴费能力,将两类保险组合购买。

误区二:买了保险发生了事故保险公司都管

各种保险都有明确的保障责任范围,超出责任范围的事故,保险公司不负责赔偿,如醉酒驾车造成的事故就不属于保险责任范畴。

误区三:买保险没出事,保险费白交了

买保险是以防万一,不出是最好。不出事我为人人;出了事,人人为我,这就是保险的作用。

误区四:只要给孩子买保险就行了

事实上,大人孩子都需要保险。大人买保险更重要,把“家庭支柱”保障好,这其中也包含了对孩子的保障。

误区五:保险与储蓄没啥区别,只要存了钱,没必要再买保险

保险和储蓄虽然都是应对风险的办法,但是,它们之间的区别还是很大的。储蓄没有风险转移的功能。购买保险,就能把一部分风险转移给保险公司,出现保险事故可以获得相应的赔款。

误区六:有了社保,不用再买商业保险

社会保险是由政府提供的,属于基本生活保障的保险,覆盖面广但保障水平比较低。商业保险的保障范围可以由投保人与保险公司协商确定,是社会保险的必要补充。

保险知识,买保险要跳出六大“误区”


误区一:买保险不如投资收益快。

其实,买保险的目的是取得风险保障,然后再看是否保本,保值。风险保障程度高的保险不仅能够返还保险费,还能更好的保本,保值,做到先保障,再养老,满足不同阶段的保障需求。

万能险、投资连结类保险投资功能较强,但缴纳的保险费也比较高;投资收益随保险资金运用成果而定,有时高有时低,也是不固定的。因此,比较好的办法是根据自己的缴费能力,先安排保障,再考虑投资。

误区二:买了保险,只要发生事故,保险公司都管。

其实,各种保险都有明确的保障责任范围,超出责任范围的事情,保险公司是不负责赔偿的。需要特别注意,有些保险责任范围内的特殊情况,保险公司也不承担赔偿或给付保险金责任。这是因为,保险责任过宽,保户缴纳的保险费就要很高;有些特殊情况列入赔偿范围会助长道德风险,如醉酒驾车造成的事故等。

误区三:买了几年保险没出事,保险费白交了。

其实,买保险是防万一,不出事最好。有了保险,随时都处在保险保障之下。不出事,我为人人;出了事,人人为我,这才是保险的作用,比如意外伤害保险。

误区四:只要给孩子买上保险就行了。

实际上,大人孩子都需要保险,但是买保险应遵循“先大人后孩子”的原则,先把“家庭支柱”保障好,再考虑适合孩子的保障计划。

误区五:保险与储蓄没啥区别,只要存了钱,没必要再买保险。

保险和储蓄虽然都是应对风险的办法,但是它们之间是没有可比性的。储蓄是一种自救行为,随时存取,但没有把风险转移出去,“万一”的事来了,钱还没攒够就陷入困境。而保险是一种集体互助行为,能把风险转移给保险公司,利用获得的保险金有助于渡过难关。

误区六:有了社保就不用再买保险。

保险知识,跳出买保险的六大误区


近年来,自愿购买保险的居民越来越多。但山东省保险行业协会的有关专家提醒广大投保人,购买保险要跳出六大“误区”:

误区一:买保险先看投资回报率有多高,是不是还本。

买保险的首要目的应当是取得风险保障,投资增值是第二位的。风险保障程度高的保险是不能返还保险费的;具有返还保险费功能的保险,风险保障程度会比较低。万能险、投资连结类保险投资功能较强,但缴纳的保险费也比较高。

误区二:买了保险,只要发生事故,保险公司都管。

各种保险都有明确的保障责任范围,超出责任范围的事情,保险公司是不负责赔偿的。

误区三:买了几年保险没出事,保险费白交了。

买保险是防万一,不出事最好。有了保险,随时都处在保险保障之下。

误区四:只要给孩子买上保险就行了。

大人孩子都需要保险,但是买保险应遵循“先大人后孩子”的原则,先把“家庭支柱”保障好。

误区五:保险与储蓄没啥区别,只要存了钱,没必要再买保险。

保险和储蓄区别还是很大:储蓄可随时存取,保险的保险费是不能随意取回的。储蓄是一种自救行为,而保险是一种集体互助行为,能把风险转移给保险公司。

误区六:有了社保就不用再买保险。

社会保险是由政府主办的一种基本生活保障,覆盖面比较广。但社保注重平等,保障水平比较低,而商业保险的保障范围比较广泛,能够满足各种人的不同需要。新华社

保险知识,卖报新颖规避的六大误区


误区一:买保险先看投资回报率有多高,是不是还本。

其实,买保险的首要目的应当是取得风险保障,投资增值是第二位的。风险保障程度高的保险是不能返还保险费的;具有返还保险费功能的保险,风险保障程度会比较低。

万能险、投资连结类保险投资功能较强,但缴纳的保险费也比较高;投资收益以及分红保险的分红收益,随保险资金运用成果而定,有时高有时低,也是不固定的。因此,比较好的办法是根据自己的缴费能力,先安排保障,再考虑投资,将两类保险组合购买。

误区二:买了保险,只要发生事故,保险公司都管。

其实,各种保险都有明确的保障责任范围,超出责任范围的事情,保险公司是不负责赔偿的。需要特别注意,有些保险责任范围内的特殊情况,保险公司也不承担赔偿或给付保险金责任。这是因为,保险责任过宽,保户缴纳的保险费就要很高;有些特殊情况列入赔偿范围会助长道德风险,如醉酒驾车造成的事故等。

误区三:买了几年保险没出事

其实,买保险是防万一,不出事最好。有了保险,随时都处在保险保障之下。不出事,我为人人;出了事,人人为我,这才是保险的作用。

误区四:只要给孩子买上保险就行了。

实际上,大人孩子都需要保险,但是买保险应遵循“先大人后孩子”的原则,先把“家庭支柱”保障好,这其中也包含有对孩子的保障。

误区五:保险与储蓄没啥区别,只要存了钱,没必要再买保险。

保险和储蓄虽然都是应对风险的办法,但是它们之间的区别还是很大:储蓄可随时存取,灵活性很大;保险的保险费是不能随意取回的。储蓄是一种自救行为,没有把风险转移出去,“万一”的事来了,钱还没攒够,难免陷入困境。而保险是一种集体互助行为,能把风险转移给保险公司,利用获得的保险金有助于渡过难关。

误区六:有了社保就不用再买保险。

社会保险是由政府主办的一种基本生活保障,覆盖面比较广,应当积极推行。但社保注重平等,保障水平比较低,而商业保险的保障范围比较广泛,保障程度可以由投保人与保险公司协商确定,能够满足各种人的不同需要。因此,有了社会保险也还需要商业保险作补充。

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