不管什么时候，小编都会收到有关要不要退保的咨询，这个也是在常理之内的事。毕竟，现在保险市场竞争越来越激烈，保险产品也是优胜劣汰。
有些人觉得之前买的保险产品不合适，就想着及时止损，考虑要不要退保。有人买保险像买手机似的，一直想要最新款。
今天小编就给大家说一说：退保的那些事
1.退保前，你要知道的事！
2.什么情况下可以考虑退保？
3.退保划不划算？
4.除了退保，有没有更好的方式？
1.退保前，须知三件事a.经济会有损失
很多短期保险是不允许退保的，长期保险一般情况下都是支持退保的。长期保险都是有犹豫的，在15天左右。犹豫期退保，可全部退还保费。但若过了犹豫期期退保，只能退还保单的现金价值（保险合同中有现金价值表，可根据对应年份查看）。这种情况下，会有很大的损失，因为在保单前期的现金价值非常低，和保费差距很大，所以，损失也会比较大，这点大家要了解。
b.重新投保
想退保，有不少人觉得新产品不错。换可以，但需要注意自己目前是否能通过健康问卷？
如果身体状况不如以前，重新投保可能会面临加费、除外，甚至拒保的情况。另外，重新投保也会重新计算等待期，如果盲目退保，若在此期间发生保险事故，便无法理赔。
所以，小编建议大家可以先购买新保险产品，等熬过等待期，再去退保老产品，这样就可以无缝对接，一点不耽误事！
c.保费会增加
买过保险的人都知道，保费与受保人的年龄息息相关。同一个人，生日前后投保，价格都会不一样，一般年龄越大，保费越贵。（注：小孩儿可能不同）
那此时我们就要计算下是退了重新购买划算，还是不退了划算？这个要精确算出，省的自己亏！
2.遇到以下情况，可考虑退保a.买错产品
前些年保险行业的风气有些乱，各种线下代理人，胡乱推荐，误导一些朋友买了不适合自己的保险产品。
其实，买保险先是保障、后理财。有些用户却颠倒了，重疾、定寿等保障型产品还没买，却先买了分红险、年金险，本末倒置！还有些人为了贪图返还或高收益，所以，购买了保额不高的保险产品，这样做，保险的作用很难发挥出来！
买保险买的就是保障，一看保障内容，二看保额。就长远来看，当下的十几二十万的保额，再未来可能起不到风险转移的作用。
b.保费占家庭支出比重过大
对于普通的家庭来讲，保费一般也就是家庭年收入的 10% 左右。若每年的保费影响到家庭的生活水平，那这个时候就要考虑自己是否适合了。
另外，若是孩子保费占比很高，不是合理的配置计划，建议先给经济支柱配置好保险，之后再考虑孩子。
c.重复投保
医疗险是费用报销型保险，不管买了多少份，报销的钱不会超过总医疗花费。如果买了几份相同的医疗险，仅留一份就可。
财产险同理，买得再多，赔偿也不会超过损失。
另外，按照银保监会规定，未满10岁的未成年人，身故保额不得超过20万；已满10岁，不满18岁，身故保额不得超过50万。所以，给孩子购买保险的父母们要特别注意了！
3.退保划不划算？涉及到退保，首先考虑的是“钱"这个因素，那退保划不划算，就看损失大不大了。
今天小编给大家计算一下：：
被保人老王，1983年1月生。2018年7月购买XX福，寿险保额31万，重疾保额30万，附加长期意外30万，保费12785.5元/年，已交1年，还需再交费19年。请问老王现在要不要退保呢？
① 现在不退保，后期还需要缴纳19年保费
还需支付总保费：19*12785.5=242924.5元
总计成本：20*12785.5=255710元
② 现在退保XX福，拿回现金价值640元（保单上会注明）
损失成本费：12785.5-640=12145.5（元）
如更换新的保险产品：
复星康乐一生（B款）30万保额，保终身，20年缴费
保费成本：7020*20=140400（元）
华贵大麦定期寿险 30万保额，保至70周岁，30年缴费
保费成本：1026*30=30780（元）
大金刚个人综合意外伤害（B款）30万保额，保障一年，意外险和身体健康状况联系不大，可以每年买一份，大概推算续保到70周岁。
保费成本：90*70=4200（元）
新方案总计成本：140400+30780+4200=175380（元）
结论：
除去了我们会损失的成本，还可以帮我们节省一部分的钱。
一共还可以节省保费：255710-175380-12145.5=68184.5（元）
这样的做法，就会合理也会划算很多！
4.不想退保，怎么办？小编知道有些人退保，并不是因为产品本身，而是一时手头紧，暂时拿不出钱来。这该怎么办呢？
有如下处理办法，帮助你：
a.减额交清
有些保险产品具有这个功能的，简单的来说：如果你不想缴费了，也不想退现金价值，那用您现在这份保单的现金价值去买这份保单。
但是！这里的减“额”减的就是您的保额，保障会有所降低，降低到多少？那需要联系该保险公司，具体咨询了。
b.自动垫付
该功能一般多数是万能险中，简单的来说：就是你用现金价值去缴费，现金价值用完了，那该合同就保障也就失效了。
好处是基本保额不会变，但垫交的保险费会被当做贷款，按照保单贷款的利率计算利息，从现金价值中扣除。
另外，也可以合理利用保单的宽限期。
长期保单都有60天的宽限期，在宽限期内没有缴费，即使出险了，保险公司也会赔。
只要在60天内把钱补上，保险合同依然会照旧。
这种方式比较适合：暂时经济比较紧张的人。
c.保单贷款
一些理财险的保单是可以保单贷款的，如果是因为一时的资金困难，可以考虑申请保单做贷款，然后把贷款投资其他的赚钱的生意上面去，最后双丰收，又有保单，还赚到钱！
这个就得看个人需求了，还得看看你这份保单的现金价值高不高，有没有盈利项目。
5.小编结语关于退保，小编只想说：
如果被保人健康状况恶化，或年龄较大，重新投保会出现保费倒挂，就不要折腾退保了。
另外，若你之前买的某款产品性价比就很不错，只是想要追求新品，那小编一样建议不退保。
保险产品更新那是常有的事，我们不能“捡了芝麻，丢了西瓜。”
还是那句话，退保，需谨慎！若经济、健康还容许的情况下，可以先重新购买一份适合你的保险。
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系给小编，小编立马回给予解答哦。
延伸阅读
买错保险应该怎么处理？买错保险可以退保吗
有很多小伙伴问我买错了保险、保额买低了、保费买贵等各种扎心问题。遇到上述情况，该怎么办好呢？针对上述疑惑，我总结并整理了解决方案让小伙伴们理顺买保险的思路，不至于像个无头苍蝇，摸不清方向，相信一定能给你一些启发！ 一、要不要退？
1
看看自己是不是买错了产品？
例如，小明原本只是想买一份重疾保险产品，结果却买成了一款万能险和附加重疾的保险。
而这种方案的保险不仅价格贵，实质能提供的保障远不如消费型重疾险。对于一个普通的家庭来说，购买这种保险，资金压力大，不太符合自身家庭情况，若哪位小伙伴遇到这种情况的话，可以考虑退保。
2
看看是否符合家庭预算？
对于很多家庭来说，整体预算可能就在1万-2万之间，这点预算若想给全家配置好保险，需要投入大量时间去研究的。
可很多家庭把可支配预算的一半甚至更多都花在了宝宝身上，或是理财型保险身上，直接导致了给经济支柱配置方案时保障严重不足。
我们应该科学的配置资产、预算合理、做好保障，打造一个健康现金流的体系。
3
看看保额够不够用？
例如，宝妈们在买重疾的时候，会花5000块买份保额才15万的终身重疾，认为能够保终身就有安全感，事实上15万的保障是远远不够的，买50万保额保障到70岁的重疾险更有保障性。
重疾险的主要作用是失能收入补偿，保额太低难以达到转移风险。所以，预算不足时，我们优先保额，保障到70岁，等预算充足时，可再加保补充保障期限。
二、如何退？如何补充新的保障？1
减额交清
这种方法通常使用在分红险产品，因为它退保损失大，虽然减额缴清减少不了你多少损失，只不过是比退保略强一点，但这确实是一种心理安慰。
简单来说，就是保额减下来，费用停止交，这份保单仍继续有效。例如原本30万保额，2年后减额交清，不再交钱，那么保额降到3000元，保障责任依然有效，但出险情况，也只会赔款你3000元。
2
不缴费
举例来说，有些不好的理财险，内含寿险，或重疾险，然后再附加理财功能、万能账户、缴费年限，任你如何交付，不交也可以，保单依然有效，直到现金扣完，这种比直接退掉更好，因为退掉就只有几百块钱。
这种操作相当于是把一个长期险种，换为定期保障型产品，也未必不是一种好的处理方案。
3
直接退保
在经过各方面考虑后，想退或是认为有必要退的小伙伴们请继续往下阅读噢~
前提需考虑三个因素：
①需要考虑目前的健康因素
问：若是购买了健康险，退保后，现在的身体条件是否可以购买别的产品呢？
答：如果是身体状况良好，不会影响后续购买新的产品，建议你直接退掉，如果你身体不是很健康的话则需慎重考虑，要在专业的指导下进行。
②替代产品是否能覆盖损失
问：旧产品退保会亏损多少？买新保险能节省多少？节省下的钱可以覆盖损失的钱吗？
答：比如你买了某款保险，50万的保额，保费缴纳是1万4千元，年限时间为30年。但其他保障的产品价格与你这款相接近，只需要交20年就好了，对比下来可省10年的保费，即14万保费，这样的话损失前面2年的保费也算不上什么了，可以立即退掉。
③注意规避保障空白期
注意！并不是刚买完新产品，就能把原来的产品退掉，这是错误的想法。
这里会涉及到观察期的概念，每款产品都保留有90天或180天的观察期，是保险公司为了防止客户带病投保所设定的一个免责期，观察期间若发生疾病情况的话是无法享受到保险公司的赔偿金。
因此，为了防止新保单在观察期内享受不了疾病的保障，我们需保留好原来的保单，等到新保单生效时再去退也不迟。
总结1、不合适的果断退
2、退只是过程，补充合适的才是目的
3、没有不能解决的问题，只有不会解决问题的人
什么是退保率？退保率如何计算？
退保率又称金额退保率，是指一定时期退保保额与承保总额的比率。退保率是反映业务情况的综合指标。退保率高不仅显示业务质量问题，而且也可能包含客户服务的问题。退保率可以作为考核指标，评估比较各支公司、代理单位、代理人的业务及服务质量。一般来说退保率过高将对保险公司的业务经营稳定性造成不利影响，因此，保险公司应尽量避免和减少退保的发生，降低退保率。
退保率的计算方法：①用支付的退保金计算。投保人在保险期间中止保险合同，保险人按约定支付保险单的现金价值(退保金)：现金价值是来自于保单的准备金，由投保人历年缴付的保险费积累而成。因而，退保率是支付退保金总额与期初准备金加本期纯保费之和的比值。它是反映业务质量的重要指标。计算公式如下：退保率=[本期合计退保金总额／(期初累计准备金总额+本期纯保费总额)]×100％；
②用保险金额计算：当年退保保单保险金额与年初有效保额总额的比值，即退保率=(当年退保保单保险金额／年初有效保额总额)×100％。
退保率——相关资讯四大险企半年报净利普涨 退保率上升成突出问题从四大上市险企披露的2013年半年报来看，今年上半年上市险企呈现出保费收入增长、净利润大幅增加、投资收益率回升等向好趋势。与此同时，银保渠道受压、退保率上升、部分险企存在“冲业绩”之嫌等问题也较突出。在上半年险企业绩亮点频出的同时，半年报中透露出的问题也值得关注。一是退保率大幅提高。中国人寿、平安人寿、中国太保、新华保险等退保金同比分别提升70.13％、44.1％、57％、54.9％。今年是寿险给付高峰年，预计退保率同比激增将是整个行业面临的共同难题。
退保率和新业务价值表现堪忧 保费高增长下半年难持续为应对满期给付洪峰及银保退保率高企而带来的现金流压力，保险公司上半年在趸缴渠道发力，采取规模导向的经营策略作为对冲。这导致在喜人的保费规模背后，退保率和新业务价值表现堪忧。市场人士预计，下半年保险公司出于业务价值和销售费用控制的考虑，将开始注重保单质量，全行业保费增速将有所回落。
大连保监局四项措施筑牢退保风险防范的防线大连保监局密切关注行业退保动态，采取四项措施筑牢防线，有效防范化解退保风险。一是建立退保风险及时监测机制。每周派市场信息员全辖搜集退保风险信息，每月监测分析行业退保数据，重点排查农村地区、银保渠道和新型产品潜在退保风险。二是建立退保突发事件应急处理机制。出台《大连保险业退保突发事件应急处理预案》，指导行业明确突发事件风险等级，完善应急预案与处理流程，做好人员、资金和通信等方面的应急保障。三是选取重点公司开展针对性指导。通过高管谈话、窗口指导对退保率高、纠纷多的公司退保业务管理进行适时指导，提升公司防范化解风险的能力。四是加强客户重要权益回访。对产品期限、分红收益等影响退保的重要因素强化回访询问，确认客户知悉权益，有效防范化解退保风险。2011年1-11月，大连人身险公司退保率1.33%，低于全国1.05个百分点，简单退保率5.86%，低于全国3.88个百分点，未出现一起非正常退保投诉。
异地医保该如何解决报销问题？
购买了医疗保险如果在异地看病该怎么处理？很多人咨询这样的问题，我国异地医保问题急需解决。我国针对于异地医保有什么政策呢？
日前，有媒体报道称厦漳泉三地医保参保人员到其他两地就医、购药，将陆续实现实时刷卡结算。对此，有不少市民向本报咨询是不是以后去其他两个城市看病可以不用报备直接刷卡消费呢？具体情况如何呢？一起随记者去了解一下。
住院前突击“刷卡”，未必就划算
“有人说，在住院前最好把医保卡里的钱花掉，这样做是好还是不好呢？”对此，市医保中心有关工作人员解释，这是市民对医保卡认识的误区。
记者了解到，目前，有不少参保人员以为住院时是将个人账户里的余额先扣掉，再使用统筹基金报销，于是在住院前突击消费，将卡里的余额全部用完。而市医保中心相关工作人员指出，参保人员的住院费用应由统筹基金支付的，由统筹基金按规定比例支付，剩余部分由个人账户支付或现金支付。举个例子：如某人住院发生医保范围内的医疗费用10000元，统筹基金承担6000元，应由个人负担的起付标准、自负比例部分为4000元。而如果医保卡内的个人账户有余额5000元，出院结算时个人账户将支付4000元，个人账户余额应为1000元。由此可见，个人账户积累的资金越多，住院时需要个人现金支付的就越少。
陈大伯年轻时在杭州工作，在杭州参加了医保，但退休后，他“叶落归根”，长期在老家衢州居住；张小姐是杭州某广告公司职员，医保交在杭州，但最近几年她都被派驻在金华分公司工作……
现在城市之间人员流动频繁，异地工作生活的现象非常普遍。但由于医保实行统筹地区管理，各地医疗保障政策、管理经办方法等，还不尽相同。
在还没有实现省、市一卡通通刷的地方，像他们这样医保在杭州、本人长期居住在外地的，怎么报销医疗费最方便？
杭州市医保局说，目前需要回杭州报销的主要人群有杭州参保的异地安置退休人员、长期驻外的在职人员、少年儿童等。此外，还有一些临时外出(如出差、旅游等)急诊就医的杭州参保人员等。
杭州医保“异地就医报销”，目前有5种报销方式。
一种是本人到医保服务大厅现场报销。这种方式需要自己先垫钱看病，再跑到杭州来报销医疗费，不太方便。
第二、第三种方式是集体委托报销和协议医院代报销。
前者就是我们通常说的“到单位报销”，就是由单位负责集体申报并做好前期审核，让员工少跑路。
后者是杭州市医保局和部分杭州驻外就医人数较多的、或较偏远的外地医保定点医院，达成合作协议，让持杭州医保卡的人员实现“通刷通用”——实际上是医院先为病人垫付医保报销的费用，杭州医保局再每月和医院进行结算。
第四种报销办法是远程网络报销，2004年刚推出时属于全国首创的便民服务方式，曾轰动一时。那就是在驻外人员较多的地区设立“远程报销点”，医保单位派出员工定期上门服务，通过网络进行实时结算。最多的时候，杭州曾设立过13个远程报销点，现在由于省、市医保一卡通都在大力推行医保异地联网就医，远程报销点缩减为两个，分别在诸暨和嘉兴。通过这种方式报销医疗费的人员这几年也大大减少。
最后一种方式叫做“信件邮寄报销”。
采用这种方式报销的人群也不多，主要是居住得比较偏远或行动不便的老人、残疾人等特定人群。他们可以向医保部门提出申请，符合条件的，只要按规定办理相关手续，提供个人银行账号，就可以享受信件邮寄报销待遇。只要把各种报销单据用挂号信寄到医保单位，医保单位审核报销后，会把结算好的钱汇到他们的账户。
5种报销方式哪种最适合？大家可以参照着考虑一下。具体问题可以咨询市劳动保障咨询服务专线12333。
未来发展，五种情况可跨省转养老关系
虽然医保省内联网结算仍有困难，但记者从市人社局获悉，养老保险的转移却要简单很多。即使是省外参保人，只要符合以下五种条件之一，都可以申请将基本养老关系转入本市，在本市领养老金。
五个条件为：参保人员在本市办理参保时，非本市户籍且男不满50周岁、女不满40周岁的；参保人员未达到国家规定退休年龄，户籍为本市转回本市参保的；参保人员系经各区市党委组织部门、人力资源和社会保障行政部门批准调动，且与调入单位建立劳动关系并缴纳基本养老保险费的；参保人员达到国家规定退休年龄时，非本市户籍，但在本市累计缴费年限满10年的，且本市为该参保人员最后一个累计缴费年限满10年的；参保人员达到国家规定退休年龄时，本市户籍，且参保人员每个参保缴费地的累计缴费年限均不满10年的。
参保人员跨省就业，需将养老保险转入本市的，在离开原参保地时，应到原参保所在的社保经办机构开具参保缴费凭证。到本市就业并参保缴费后，本人可以直接或通过工作单位向在本市参保所在的区(市)社保经办机构提出转移接续养老保险关系的申请，并提交参保缴费凭证，本市社保经办机构审核后，确认符合转移接续条件的，即与原参保地社保经办机构进行联系沟通，按规定办理参保人员相关信息传递和基金转移手续，参保人员本人不用往返奔波。
退保，小儿保险我们该如何选择？
虽然说现在已经很多人对保险有了一定的认同但是很多人并不了解。现在几乎每个家庭就一个宝贝孩子哪个家长不为孩子着想呢，但是有关少儿保险的问题很多家长并不了解下面我们就来一起了解一下。
第一，小儿保险首先先完善儿童互助金，这是类似于社保的小儿保险，也是最基础的保障
第二，儿童的话，其实更应该注重保障功能，因为儿童购买费率相当的低，建议为您的孩子购买一份重大疾病小儿保险，保额10万，年缴费2670，缴费20年，此款险种是增额保险，并且一直保险到100岁，一旦出险，只凭医院出示的诊断书，即可立即赔付10万保额加上分红。并且附带身故赔偿，由于国家法律规定，未成年儿童最高意外保额只能为10万，在成年前，身故最多赔付10万。如果一生平平安安，在60岁，或者以后，可以选择退保来或许现金当养老费，按照您的保额，以中档红利计算，在60岁的时候可以退保获得17万，70岁退保可获得30万。
第三，为您的孩子购买一份分红小儿保险，保额4万，年缴费7100，缴费20年。此款险种为增额分红险，每两年即可返还现金4000，可以一直领取，最多领取到88岁，并且在88岁时将一次性返还本金加红利，按照中档红利演示，按照您的需求，在19岁可以一次性取出2.4万当大学教育金，在此之后，每两年还可以继续领取，在88岁时将一次性返还连本带利77.6万，这77.6万与您中途领取的钱无关。
如需要更详细的计划书，就需要您的家庭更详细的资料，有需要帮助的地方请QQ联系我或者电话联系我。
以上我们就三点问题来跟大家介绍了一下有关小儿保险的一些问题，其实无论我们购买任何保险都请详细阅读相关条款后选择最适合自己的。
消费者买错商业保险应尽早退保_保险知识
目前有不少消费者稀里糊涂地购买了寿险保单后，发觉自己没有支付能力，或是发现了更好的投资方式，甚至有些人发现自己根本不适合该类产品，想要退保。对于这类情况，保险公司一般以劝说为主，但如果投保人坚持退保的话，保险公司就根据保单背后所附的现金价值表来计算退保金额。
张小姐3年前买了一份寿险保单，每年要交6000元保费,最近她准备调换工作，现金流比较紧张，想把这份保险退了，但是一般来说，"投保容易退保难"，她应该如何操作，损失才比较小呢？
退保按"现金价值"计算所谓现金价值，它是指被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。大多数保单背后都会附有现金价值表，以提示投保人在投保以后各年度所能退的保费，现金价值往往小于保险人缴纳的保险费。不同的险种，附加保费占总保费比例不同。即使同一险种，因交费年期不同等原因，附加保费占总保费的比例也有差别。一般来说，大多数险种的管理费占总保费的比例不超过10%，佣金直接佣金和间接佣金之和不超过总保费的5%。而在所扣除的费用中，最大的一块是保险公司的手续费。这笔费用远远大于消费者在其他消费活动中所付出的退费，保险公司在保险条款里有明确提示。
保险专家告诉记者，投保后两年内退保一般退保金比较少，这是因为保险公司前两个年度支付的管理费用较多，如体检、核保、保单制作等费用，均发生在第一保单年度，以后各保单年度则不再发生。此外在前两个保单年度，保险公司对营销员支付的直接佣金相对较高。在第3到5个保单年度，保险公司向营销员支付的佣金逐年递减，到第5个保单年度之后，一般不再支付佣金，管理费用也减少，所以附加保费可维持在较低的水平
如果退保理由是出于目前的经济实力达不到，而非产品不适合，完全可以降低保障额度，比如从40万元降低到20万元，也相当于减少每年的保费支出，这实际上相当于部分退保。
如何给小孩买保险？是社保还是商业保险？
孩子是父母的掌上明珠，父母对孩子的关爱除了每天生活上的照顾外，还应该考虑的子女未来的教育金，健康医疗费用，人生风险保障！今天您买的不是保险，而是对孩子的终身关怀。这是关爱孩子的必然选择。虽然我们很疼爱自己的孩子，但必须承认无论是谁都不能陪伴孩子一辈子。为了让孩子未来的路走的更稳，降低孩子未来的负担，应该在自己条件允许的时候为孩子准备一些积蓄。
专家介绍保险种类保险专家介绍，对于少儿险来说，不同的险种是为了解决不同的问题，家长为孩子购买保险，关键要看家长最关心的是什么。
第一类：防止意外伤害。孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，基本完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护；孩子在上小学、中学阶段，要负担照顾自己的责任，但作为弱小群体，为了避免车祸等意外，父母可以酌情为孩子购买这类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。
这一类的保险一般不贵，一年仅需要几百元，各公司都有推出，据了解，太平洋寿险深圳分公司开发销售的“红太阳学生幼儿综合保障计划”比较实惠，在保险责任方面，包括意外伤害门（急）诊医疗（5000元）、意外伤害住院补贴（每日／50元），住院医疗（9000元）以及意外（3万）、疾病身故（5万）等五项保险责任，价格200元／年。出生9天至18周岁都可以购买。
第二类：孩子的健康。调查显示父母对孩子的健康格外关注。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。为孩子买一份终身型的重大疾病险是父母为孩子准备的不错礼物。
据专家介绍，重大疾病险岁数越小保费越便宜。过去，许多公司规定18岁以上，才能购买重大疾病险，随着保险产品的增多，16岁以下的儿童也可以购买该险种了。以0岁女孩子为例，年交费仅1000元左右就可买到10万元保障，保障终身。而这个险种也是近两年才有的。
第三类：孩子的教育储蓄。据介绍，它解决的问题主要是孩子未来上大学或者出国留学的学费问题。越来越高的教育支出，不可预测的未来，都给父母一份责任，提前为孩子做一个财务规划和安排显得非常必要。一旦父母发生意外，如果购买了″可豁免保费″的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。
教育规划是当下父母理财规划中非常重要的一部分。建议考虑保险公司保障与储蓄兼备的儿童教育金。综合配置家庭保险时，遵循“双十原则”保费以不超过家庭年收入的10%，保额以收入10倍为宜。至于具体买什么险种，有关保险理财专家认为，为孩子投保，首先要考虑的是孩子成长的需要和潜在风险，主要包括大额教育金支出、疾病和意外伤害支出。至于养老金之类的终身保障可以暂缓考虑，要把钱用在刀刃上，优先解决教育和医疗这些最紧迫的问题。
家庭为孩子买保险个案分析李先生家刚刚新添一男宝宝，家庭收入20万左右，希望为孩子购买有终身重疾保障＋一生固定收益＋重疾豁免保费。记者请平安人寿深圳分公司营销发展部李维斌为其设计了一款组合：
鸿利两全保险（分红2004）（5万保额）＋附加鸿利提前给付重大疾病＋附加豁免保险费重大疾病保险，年交保费3620.26元。可获得以下利益：
1、生存给付金：每3年可领4000元，直到终身。
2、重大疾病保险金：一类重大疾病保险金为40000元，二类重大疾病为10000元。
3、豁免保费：等待期后，被保险人经医院诊断初次患“重大疾病”，从约定确诊之日起，免交富贵竹计划以后各期保险费。
4、身故保险金：终身拥有身故保障50000元（若发生了一类或二类重大疾病，按调整后的保额进行身故领取）
5、分享公司经营成果：该计划中主合同鸿利两全保险（分红2004）参加公司分红。不过每年的分红有不确定性，附加险不参加分红。
