一到龙年，就有两多现象，一个是孕妇多，另一个是龙宝宝多。其实这跟中国人向来偏爱龙有关，市民王小姐预产期是今年2月底，龙宝宝还没出生，就有很多保险代理人向她推荐很多针对母婴提供的保险产品。面对众多孕妇保险产品，王小姐不知如何选择。
据了解，目前市场上关于孕妇保险的产品主要分为两类：寿险和综合险。由于女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，所以通常各家保险公司对于孕妇投保都有一定限制，不同产品对于投保人的年龄和怀孕时间都有规定。一般说来，很多产品都要求投保人的年龄在40周岁之前。而在具体怀孕时间上，有的产品的投保期是怀孕未满18周，有的是未满28周，如果超出就不能投保。一般说来，超过28周的孕妇都不在承保范围之内。若是怀了32周，那么产后一个月后才能投保了。阳光人寿的寿险专业人士称，准妈妈投保时也要因人而异。除了投保母婴险外，不同年龄的孕妇购买的保额也有所不同，要根据自己的经济实力，量力而为。
另外，对于龙宝宝的保险，应按宝宝生长发育的阶段来选择险种才是最科学。目前，大多数保险公司推出的产品都是在宝宝出生后30天才能购买的，险种主要有意外险、住院医疗险、重大疾病险、教育金储备险等。上述人士表示，给孩子买保险时保障最为关键，首先考虑意外险、住院医疗险、疾病险等，然后再根据家庭经济情况，选择理财型的教育金储备险。
可见孕妇保险也好，宝宝保险也好，投保都是有窍门的，不是说随便什么险种都适合自己，还是根据需求和经济实力，综合参考后，再选择购买。
精选阅读
孕妇保险如何选择？高龄产妇投保要谨慎
女性在怀孕期间的风险很大，做到全面的健康保障对孩子和家长至关重要。投保生育险，可以解决一部分经济问题，不失为一个明智的选择。面对不同的生育险产品。该如何选择呢？
孕妇保险的种类目前，为孕妇和新生儿提供保障的保险主要有两种：一种是专门的母婴险；另一种则是附加母婴险。
据专家介绍，专门的母婴险是可以单独投保的一类新险种，它最大的好处就是能同时覆盖女性妊娠期的保障，和新生儿的先天性疾病保障。一般保险期间为2～5年，承保对象为年龄在20～40周岁且怀孕未满28周的准妈妈，保障范围不仅涵盖了妈妈的身故保障和妊娠期疾病保障，宝宝的死亡保障和先天性疾病保障，还为住院生产的妈妈准备了一份温馨的关怀保险金，此外，投保期满，妈妈还可以获得一笔生存金和满期金。而附加型母婴保障通常是在投保女性长期健康险或者寿险后才能投保，保险期限和交费期限比较长。
专家建议，如果没有投保长期健康险或寿险的女性，可以直接买专门的母婴险。如果已经投保了女性重大疾病保险又未生育的女性，最好搭配附加女性生育保险。
孕妇保险投保：1.津贴型住院医疗保险：津贴型保险指保险公司按住院天数每天定额给付被保险人津贴的医疗保险，与社会医疗保险的报销没有任何冲突。对于医疗保障较为全面的准妈妈而言是最好的选择。这类保险对补足社保不给报销的药费或住院期间的误工费十分有用。
适合类型：重视分娩住院时期的病房和护理条件，在经济允许的情况下，准妈妈可以购买，可以在住院期间获得津贴给付。
2.报销型住院医疗保险：报销型保险的范围通常是在社会医疗保险规定的报销范围内，它的报销额度与社会医疗保险报销额度密切相关，即两者之和不能超过实际住院合理费用。这类保险在今天的保险市场上还可细分为两种类型：第一种较为常见，在保险金额范围内按固定比例一般为80％报销；第二种是类似社会医疗保险分档按比例报销，两种类型在费用上前者偏高，但报销的额度却未必有后者多。
适合类型：身体状况不是很好的准妈妈，主要是补偿住院期间的各种医疗费用。
3.女性重大疾病保险：女性重大疾病保险是专门为女性度身定做的一类保险产品，针对女性可能面对的特殊风险设定了保障。与传统险种相比，女性保险的优势在于更有针对性，在保障范围上更符合女性的实际需要。加入专门为女性的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供的医疗保障，同时对于女性的生育时期也有专门的保障，并去掉了一些并不适用于女性的保险功能，使保费也相对低一些。
适合类型：适合所有情况的准妈妈，最好搭配附加女性生育健康保险，这个附加女性生育健康保险，不仅可以为准妈妈孕期疾病提供保障，还可以为新生儿的重大疾病和特定手术提供保障，但此类保险一定要在准备生育的前期阶段就着手购买。
孕妇保险 高龄产妇投保的注意事项许多高龄产妇为了安全考虑都想给自己投保一份保险。但许多准妈妈投保却遭到了保险公司的拒绝。这是因为孕妇在妊娠期间风险概率比较高。准妈妈在怀孕28周以后保险公司就不再受理业务了，至少要求延期到产后8周才能受理。而且即便是怀孕28周内的孕妇在投保时也须进行普通身体检查，但由于风险，保费将比其他人群贵一些。由于高龄产妇分娩风险高于年轻产妇，此外，女性险也有一定的观察期，保险合同一般要在90天至180天以后生效。如果女性在怀孕后再买这类保险，可能会遇到孩子生下来才可能进入合同的保险期。所以高龄产妇在怀孕前更需要为自己买保险。
怀孕怎么买保险？孕妇保险配置
怀孕的女人是最美好的，也是最脆弱的，免疫力下降的同时，意外发生的风险也变大了。很多准妈妈在这个时期都是花大量的时间，学习育儿知识、精心挑选婴儿用品。但我认为，准妈妈做好风险保障，才是更重要的。今天我们就主要聊聊孕妇怎么才能更有保障。 01怀孕想要更多的保障，能买什么保险？
怀孕了，宝妈们在这个阶段总是想着给宝宝最好的呵护，但对于怀孕阶段所面临的风险可能不太了解，生二胎的孕妇也可能会认为第二胎会比第一胎容易，实际上伴随着体质的下降，二胎发生重症或死亡的概率比初产妇要高。
那么孕产的这个特殊阶段，需要注意什么？
1、妊娠期并发症的发生，如：妊娠期甲减、妊娠期糖尿病等，要及时进行诊断，必要时也要及时治疗。
2、生育过程的发生风险，如产后大出血、非常凶险的羊水栓塞，子宫破裂等。
3、产后发生抑郁风险，还有孩子可能出现的早产、先天缺陷等问题。
所以，很多准妈妈会考虑给自己配置保险。但保险公司不是傻子，出于风险控制的目的，对孕妇投保也是有着严格的规定，不是想买就能买的，也不是想赔就能赔。
1、怀孕前投保
我建议，有意愿备孕的女性在怀孕前就投保，因为这个时候的几乎没什么限制。
不过怀孕前投保的产品，孕产时出险就一定能赔吗？也不一定。
医疗险：绝大部分的医疗险都不保生育医疗费用。
重疾险：一般看是否达到条款约定的条件，与是否怀孕并没有直接的关系。
定期寿险：主要留意一下免责条款，一般都可以赔付。更多产品测评猛戳：定期寿险又又叒降价了！
意外险：对于妊娠、流产、分娩导致的意外一般都不能赔。
如果想要对应的保障，就需要购买专门的生育保险。
2、怀孕后投保
怀孕以后风险就大很多了，保险公司也会对这类人群作出一些限制。
医疗险：一般要求28周以内才可以投保，不过妊娠有关的医疗费用基本也是处于免责的。
重疾险：与医疗险类似，一般要求28周以内才可以投保，也有些不允许孕妇投保。
定期寿险：孕期不超过28周，大部分定期寿险都是可以正常投保；如果超过28周，那要等宝宝出生后再投保了。不过现在很多产品的健康告知都不询问怀孕有关的问题了，比如阳光i保麦满分、招商仁和擎天柱3号、三峡人寿爱相随等等。
意外险：意外险一般对健康状况没什么特殊要求，因此怀孕投保意外险是没有问题。但是，妊娠、流产、分娩导致的事故，市面上绝大部分的意外险也不会赔。
02怀孕应该如何配置保险？如果说，宝妈在怀孕前已经把医疗险、重疾险、寿险等该买的保险都先买了，那当然最好！
因为怀孕的确会产生很多一些并发症或身体异常，最常见的就是诸如妊娠期糖尿病、妊娠期高血压、妊娠期蛋白尿等，这些疾病对后续买保险会有较大的影响。
比如说妊娠期糖尿病，虽然说分娩后血糖恢复正常，买保险人工核保一般都能通过。但是，想买没有人工核保的网销产品呢？一下子就被健康告知中的糖尿病史询问给卡住了。
再或者，分娩后血糖没有恢复正常呢？再想买到医疗险、重疾险、寿险，那就变得非常困难。甚至可以说，怀孕过程中产生的不良症状，往往会成为以后购买保险的拦路虎。
我认识的一位妈妈，产后2年，妊娠并发的糖尿病还没有回复正常，每天都要扎手指检测血糖，同时她想买一些性价比高的保险都遭到了拒保。
这里我整理了一些宝妈可以用得上的保险。
1、生育保险
这是社保里的一项，也是最基础的保障，新手爸妈必须要了解。其中生育险包括了生育津贴、生育医疗，常规的产前检查、分娩都可以报销。
如果宝妈没交的话，用配偶的生育保险报销也是可以的，还有新生儿的少儿医保也要记得配上。
2、高端医疗险
预算充足的情况下，高端医疗险也不是不能考虑。普通医疗险不能报销的妊娠相关费用也可以报销，不过代价就是保费很贵。
这类保险不管是去私立医院，还是去公立医院都可以报销，而保费基本是2-3万起步，即便是这样的高端医疗险，对生育也仍然有要求：12个月的等待期。
也就是说，投保1年后的怀孕相关医疗费用才可以报销，加上怀孕的时间，至少要投保2年。2年的保费会在5万元左右，而它每次怀孕又有一个最高的保额限制……说到这里奶爸觉得有点无言以对。
这些保险不仅仅只提供生育保障，但如果你单纯的为了生育保障而去购买它，真的不划算。
03怀孕的特殊阶段，有哪些针对性的保险？除了上面提到的几类保险以外，市场是还有一些针对妊娠期可能会发生疾病或意外，以及新生儿带先天性疾病等等的保险，这些保险究竟能提供什么保障？是否真的能解决问题？
直接上结论：
如果追求妊娠并发症保障：信泰人寿准妈妈新生儿险尊享版保额10万，爱心人寿好孕妈妈孕产险保额5万。
如果追求生产过程的保障：安联财险小幸孕母婴版保胎/安胎赔付2万，易安财险孕产无忧健康保障计划流产/引产赔付2万，爱心人寿好孕妈妈孕产险早产赔付10万。
如果追求新生儿保障：信泰人寿准妈妈新生儿险尊享版先天畸形赔付10万，安联财险小幸孕母婴版畸形手术赔付8万。
不过我发现，这些产品与传统重疾险、意外险相比，保障都不太足。
1、保额低，保费贵
这些妊娠保险大部分的保额在十万左右。其实，如果大人身故或者婴儿有严重的先天性疾病，10万的保额实际上意义并不大。
上述综合保额最高的母婴险是信泰人寿准妈妈新生儿险尊享版，最高10万保额，但保费却要1千多，而且等待期为90天，整体来看性价比并不高。
2、保障内容复杂
做这个测评的时候，奶爸也是看得头昏脑涨，普通消费者要搞清楚保险的具体保障，也不是件容易的事。奶爸坚持认为，买保险一定要买自己看得懂的。越复杂的保险产品，越容易有“诈”。
同类的产品保障条款之间差异较大，想把它们了解清楚要花费的精力可不少。对于太复杂的产品，奶爸还是建议一般消费者据而远之吧。
04写在最后对于孕妇来说，其实最实用的是社保还有生育保险。其他的产品或多或少都有一些限制，大家可以根据实际情况进行配置。
一个家庭新成员的到来，是一种幸福的负担，如果想要给孩子配齐保障，可以猛戳了解：儿童保险最全攻略：下次不用跟风买保险了
说了这么多，其实，最重要还是，母子/女平安。祝各位宝妈、宝爸的小孩健康成长。
孕妇保险,怀孕前后要注意的那点事儿
要说有什么事情会让一个小家庭觉得最幸福
那无疑就是拥有爱情结晶——小宝宝的时候啦
陪着ta一天天长大，看着ta牙牙学语蹒跚学步
一点一滴都是爸爸妈妈最珍贵的回忆~
不过，在一个人见人爱的宝宝“破壳”之前，
我们不仅要考虑宝宝的健康，妈妈的健康更是重中之重！
敲黑板，准爸爸妈妈们在准备怀孕时可要提前了解这些：
一、怀孕前的“万事俱备”
除非是“一个不小心”意外怀孕的那种特殊情况，不然小仙女们在怀孕前，就要有一定的心理和身体上的准备啦。而这种情况咧，通常被大家称为“备孕”ing。
这个时候，你已经和从男朋友晋升为丈夫的他，做好了要共同迎接一个小天使的降临，满怀欣喜的开始准备规律的吃叶酸、更加健康饮食、加强身体锻炼、提高免疫力、避免胡乱用药和戒掉烟酒等等。
但是除了以上，准爸妈们也要注意这些事情：
①进行一个基本的各项检查：血常规、尿常规、血压、体重、肝功、肾功、心电图等。这样不仅可以对现在的身体状况作一个概览和了解，并且在将来怀宝宝时候若是某项指标发生变化，孕前的生理指标则可以作为进行比对的基准，以便对孕期各种状况进行纵向评估。
②另外，就是对已经存在的疾病进行估测，例如：先天性心脏病、高血压、糖尿病、再生障碍性贫血等，都要进行系统的综合评定后，才能决定是否可以怀孕，并必要时需要改用对胎儿影响最小的药物进行治疗；对有传染病的，如肝炎，应该在确定病情稳定后，才能在医生的指导下怀孕，并在孕期严格观察。
③在孕前还要检查可能存在的几种常见可导致胎儿畸形的感染情况，包括：弓形虫、风疹、巨细胞病毒、单纯疱疹病毒及其他病原微生物，对于目前有感染情况的应在治疗并确定治愈后才能要宝宝哦~
④最后，还应该检查一下准妈妈的生殖系统疾病：子宫、宫颈、双附件等，以及牙周问题！俗话说“牙疼不是病，疼起来可真要命”。而这些都应该在孕前检查好，以免在孕期出现什么问题或者影响治疗~
二、怀孕了，还能买保险吗？
万分欣喜的有了宝宝之后，糟糕，才想起来应该买份保险保障一下自己！
因为怀孕呢，是女性比较特殊的生理阶段，在生育的过程中也会存在一定的风险，所以对于买保险这个事，还真不是那么简单。
关于市场上常见的几种保障类的产品可以总结一下就是：
• 意外险：怀孕可以买，但要注意免责条款。一般来说，生育导致的意外事故是不赔的；
• 重疾险：一般28周以内可投保，也有部分重疾产品不支持孕期投保；
• 医疗险：一般28周以内可投保，但不涵盖妊娠产生的医疗费；
• 定期寿险：有点难，健康告知都会问询是否怀孕，要进行线下核保，并且保额也有限制。
所以小开的建议是，如果预算充足，能买就买，不能买也别强求，起码宝宝出生后也是可以正常购买的~
三、怀孕前买的保险，孕产期间能赔吗？
保险是一种契约形式，当然所有的问题都可以在条款中找到答案啦。
该赔的，一定会赔，不该赔的，也绝对不会赔。
• 意外险：对于被保险人因“妊娠、流产、分娩”导致的意外，大多数产品都是责任免除，也就是不会赔；
• 重疾险：主要看是否达到条款规定的病种要求，与是否怀孕没太大关系；
• 医疗险：绝大部分医疗险都不保生育医疗费用；
• 定期寿险：均可正常赔付，提前买好没毛病。
所以，可以看出，最明智的选择就是小仙女们都在怀孕之前，就把保障做充足、安排好，这样才能没有任何后顾之忧~
四、宝宝出生后，关于ta的这些事
经历千难万险，小天使终于来到这大千世界，这时候爸妈们又开始为ta的健康、保障而苦恼了。要是足周足月的顺利出生还好，万一是早产、难产了，妈妈们就更加头疼了，这会不会影响给宝宝买保险？别担心~下面小开告诉你！
早产和难产，主要是对小宝宝的体重、身体素质、呼吸系统、消化系统、血液系统等可能会有所影响，所以一般保险公司都会问及到。
以上是两款少儿都可买的重疾险，大致问及的情况也差不多，主要还是保险公司为了规避一些风险而需要了解的，这点也无可厚非啦。
那对于仅是早产、难产情况的宝宝，又是怎样的呢？我们再来看看智能核保：
不难看出，在健康告知里面也是同样的，都只是询问了两周岁以下（含两周岁），在智能核保中，在宝宝已经满三周岁，且身体其他机能都很健康的情况下，完全不影响买保险哦~
所以那些有早产、难产情况的宝妈们，也不用过于担心，慢慢等宝宝长大一点就好啦，就可以给ta安排保障了。如果在想购买保险中有其他的问题想要了解，大家可以选择有人工核保的产品，做具体的问询和审核哦~
好了，今天关于怀孕前后与保险的这些事儿，就大概是这样啦，不知道大家都掌握没？可以拿小本本记一记哦~
孕妇保险!两个被保人!君龙小幸孕特定疾病保险
怀孕生娃真的很不容易，怀胎10月经历各种提心吊胆，分娩10级阵痛让人闻风丧胆，甚至有些还可能会在鬼门关徘徊。君龙小幸孕特定疾病保险为准妈妈和宝宝提供妊娠特定疾病与新生儿先天性疾病保障，给给为孕妈一份安心。
正常情况下，孕期检查、分娩的基本费用都可从社保中获得补贴。但是，有些怀孕期间容易引发的特定疾病和婴儿的先天性疾病就都无法获得保障了。因此，如果经济允许，还可以通过专门母婴保险来补充这方面的保障。
君龙小幸孕特定疾病保险为准妈妈与宝宝提供专属保障。
投保对象：本合同的被保险人包含第一被保险人和第二被保险人。
第一被保险人须同时符合下列条件：
(1) 投保时年龄为20周岁2至40周岁;
(2) 投保时已怀孕且孕周不超过28周的女性。
第二被保险人须同时符合下列条件：
(1) 第二被保险人为保险期间内第一被保险人所分娩之活产新生儿;
(2) 第二被保险人为单胎或双胞胎。三胞胎及以上的，则第一被保险人所分娩的多胞胎均不在保障范围内;
本合同约定的“活产新生儿”指妊娠满28周及以上(如孕周不清楚，可参考出生体重达1000克及以上)，分娩出后有心跳、呼吸、脐带搏动、随意肌收缩4项生命体征之一的新生儿。
保险期间：一年
交费方式：一次性交清
等待期：30天
保险责任：
一、妊娠特定疾病保险金
若第一被保险人初次确诊为合同约定的“妊娠特定疾病(无论一种或多种)”，保险公司将按约定的基本保险金额给付妊娠特定疾病保险金，本项保险责任终止。
5种妊娠特定疾病：子痫症、胎盘早期剥离、羊水栓塞、弥漫性血管内凝血、侵蚀性葡萄胎。
二、新生儿先天性疾病保险金
若第二被保险人初次确诊为合同约定的“新生儿先天性疾病(无论一种或者多种)”，保险公司将按约定的基本保险金额给付新生儿先天性疾病保险金，本项保险责任终止。
不论第二被保险人为单胎或双胞胎，新生儿先天性疾病保险金给付以一次为限。
新生儿先天性疾病：脊柱裂或颅裂 、先天性脑积水、先天性室间隔缺损、法乐氏四联症、 完全性大动脉转位、先天性食管闭锁或食管气管瘘、唇腭裂、先天性肛门闭锁
总结
根据《2018年我国卫生健康事业发展统计公报》显示，2018年，我国孕产妇死亡率为18、3/10万。也就是说，每10万个孕产妇中就会有18-19人不幸身故。虽然比例较低，但也不得不防。
在孕产妇主要死因构成中，Top5依次为产科出血、妊娠期高血压疾病(子痫症)、妊娠合并心脏病、羊水栓塞、妊娠合并肺炎，约占全部死因的60-70%。
除了我们的准妈妈外，宝宝想要降临这个世界，也要面临“九九八十一难”。受环境、孕期营养不良、遗产等诸多因素影响，新生儿有可能出现早产、低体重、产伤、先天缺陷、先天疾病、夭折等情况。
小编建议所有的准妈妈在备孕阶段都可以为自己和宝宝提前做好保障。
什么叫保险 保险种类有哪些
保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
保险类别
保险主要包括政策性保险与商业保险。政策性保险一般有社会福利性质，甚至带有强制性，主要有社会保险、机动车交通事故责任强制保险（交强险）等。商业保险顾名思义就是商业性质，不具有强制性，这个时候的保险就是一种金融产品，主要包括人身保险和财产保险。
商业保险大致可分为：财产保险、人身保险、责任保险、信用保险、津贴型保险、海上保险。
大类别按照保险保障范围分类，小类别按照保险标的的种类分类。
按照保险保障范围分为：人身保险、财产保险、责任保险、信用保证保险。
1、火灾保险是承保陆地上存放在一定地域范围内，基本上处于静止状态下的财产，比如机器、建筑物、各种原材料或产品、家庭生活用具等因火灾引起的损失。
2、海上保险实质上是一种运输保险，它是各类保险业务中发展最早的一种保险，保险人对海上危险引起的保险标的的损失负赔偿责任。
3、货物运输保险是除了海上运输以外的货物运输保险，主要承保内陆、江河、沿海以及航空运输过程中货物所发生的损失。
4各种运输工具保险主要承保各种运输工具在行驶和停放过程中所发生的损失。主要包括汽车保险、航空保险、船舶保险、铁路车辆保险。
5、工程保险承保各种工程期间一切意外损失和第三者人身伤害与财产损失。
6、灾后利益损失保险指保险人对财产遭受保险事故后可能引起的各种无形利益损失承担保险责任的保险。
7、盗窃保险承保财物因强盗抢劫或者窃贼偷窃等行为造成的损失。
8、农业保险主要承保各种农作物或经济作物和各类牲畜、家禽等因自然灾害或意外事故造成的损失。
9、责任保险是以被保险人的民事损害赔偿责任作为保险标的的保险。不论企业、团体、家庭或个人，在进行各项生产业务活动或在日常生活中，由于疏忽、过失等行为造成对他人的损害，根据法律或契约对受害人承担的经济赔偿责任，都可以在投保有关责任保险之后，由保险公司负责赔偿。
10、公众责任保险承保被保险人对其他人造成的人身伤亡或财产损失应负的法律赔偿责任。
11、雇主责任保险承保雇主根据法律或者雇佣合同对雇员的人身伤亡应该承担的经济赔偿责任。
12、产品责任保险承保被保险人因制造或销售产品的缺陷导致消费者或使用人等遭受人身伤亡或者其他损失引起的赔偿责任。
13、职业责任保险承保医生、律师、会计师、设计师等自由职业者因工作中的过失而造成他人的人身伤亡和财产损失的赔偿责任。
14、信用保险以订立合同的一方要求保险人承担合同的对方的信用风险为内容的保险。
15、保证保险以义务人为被保证人按照合同规定要求保险人担保对权利人应履行义务的保险。
16、定期死亡保险以被保险人保险期间死亡为给付条件的保险。
17、终身死亡保险以被保险人终身死亡为给付条件的保险。
18、两全保险以被保险人保险期限内死亡或者保险期间届满仍旧生存为给付条件的保险，有储蓄的性质。
19、年金保险以被保险人的生存为给付条件，保证被保险人在固定的期限内，按照一定的时间间隔领取款项的保险。
职业责任保险是什么？有哪些种类？
职业责任保险是指承保各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失所造成合同一方或他人的人身伤害或财产损失的经济赔偿责任的保险。职业责任保险的费率确定是一个非常复杂的问题。各种职业都有自身的风险与特点，因此也需要有不同的费率。那么执业责任保险有哪几种呢？职业责任保险在我国实施情况怎么样？
职业责任保险有哪几种？以被保险人从事的职业为依据，职业责任保险可以分为医疗责任保险、律师责任保险、保险代理人责任保险、保险经纪人责任保险、会计师责任保险、建筑物责任保险、设计师责任保险、兽医责任保险、教师责任保险等众多业务种类。这种划分是保险公司确定承保条件和保险费率的主要依据。
医疗责任保险医疗责任保险又称医生失职保险，它承保医务人员由于医疗事故而致病人死亡或伤残、病情加剧、痛苦增加等，受害人或其亲属要求赔偿的责任风险。这是职业责任保险中占主要地位的险种。
律师责任保险律师责任保险承保被保险人作为一个律师在自己的能力范围内、职业服务中所发生的一切疏忽、错误或遗漏过失行为的责任风险。它包括一切侮辱、诽谤，以及赔偿被保险人在工作中发生的或造成的对第三者的人身伤害或财产损失。律师责任保险通常采用主保单（法律过失责任保险）和额外责任保险单（扩展限额）相结合的承保办法。此外，还有免赔额的规定，其除外责任一般包括被保险人的不诚实、欺诈犯罪、居心不良等。
会计责任保险会计责任保险承保由于被保险人违反会计业务上应尽的责任和义务而使行他人遭受损害，依法应负的赔偿责任。这种赔偿责任仅仅限于金钱损害，不包括身体伤害、残废及实质财产的损毁。
代理人及经纪人责任保险代理人及经纪人责任保险承保由于各种代理人、经纪人（股票、债券、保险等）业务上的错误、遗漏、疏忽或其他过失行为，致使他人遭受损害的经济赔偿责任。这项责任保险还可扩展承保保险代理人、经纪人对其保险人的责任，即由其未级依照授权或指示的引起的保险公司的损失。
职业责任保险实施示例——“注会”职业责任保险注册会计师责任险，与医生、会计师、律师等存在职业责任危险的技术工作者提供的保险一样，属于职业责任险。它是指保险公司承保的会计师事务所和注册会计师在履行专业服务过程中因疏忽、过错造成其委托人或其他利害关系人的财产损失或人身伤亡而应当承担的赔偿责任。
注册会计师面临审计风险注册会计师行业是一个专业性较强的中介行业，由于注册会计师的主要业务审计业务内在的性质、审计对象的复杂性及执业人员的水平等客观因素的限制，注册会计师不可避免地面临着审计失败的风险。一旦出现审计失败，导致第三者出现经济损失，法院将要求其承担民事赔偿责任，一旦引发民事赔偿责任尤其是从事上市公司审计业务的会计师事务所，赔付金额将会相当大。
注册会计师职业责任保险行业积极性不高我国注册会计师责任险起步晚，但在深圳市注册会计师协会和中国平安深圳分公司于1998年达成一致，决定共同研讨和建立我国第一例涉及注册会计师责任险保险业务的条款以来，已经走过了15年的历程。事实上，在我国想找一个此项责任险理赔的个案都十分困难：会计师事务所积极性不高，投保率低不足三成；理赔中责任区别难；相关的法律和机制等配套措施滞后等，这些问题使注册会计师责任险在保险市场中迟迟热不起来。
孕妇投保有窍门 母婴保险要趁早
即将为人父为人母的确是一件值得高兴的事，但是作为准妈妈的您，是否事先就对自己和宝宝做了足够的保障？怀孕的准妈妈该如何保护自己和宝宝呢？
“我就要‘升级’当妈妈了，你看我应该买点什么保险呢？”一准妈妈这样问。
其实，现在的很多年轻人像这位准妈妈一样，保险意识都不强，平常也从未买过什么保险。但当他们即将成为人父人母的时候，才想到要好好保护自己和腹中的胎儿，同时也才想到要买一些保险，但此时的他们能买到称心如意的保险吗？
☆怀孕28周以后能不能投保孕妇投保是有限制的，目前保险公司一般只受理怀孕28周以下的投保申请，对于怀孕超过28周的客户，暂不受理投保申请，要等产后两个月才能受理。同时，由于女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，所以，通常各家保险公司对于孕妇投保都有一定的限制，原则上不受理孕妇投保申请的医疗险、重大疾病险以及意外伤害险，只受理不包含怀孕引起的保险事故责任的普通寿险，而且在投保时须进行普通身体检查。
☆准妈妈应该如何选择保险你或许会有这样的疑问，既然准妈妈买保险有那么多的限制，且保障也不是很全面，那怀孕了再买保险还有什么意义？要是买，又应该买些什么保险呢？
的确，对于生育方面的险种，虽然不能保证健康方面不出问题，但是，万一母亲和刚出生的小宝宝出现问题，还是可以通过保险公司的赔付，解决让人心烦的经济问题。
1、津贴型住院医疗保险：津贴型保险指保险公司按住院天数每天定额给付被保险人津贴的医疗保险，与社会医疗保险的报销没有任何冲突。对于医疗保障较为全面的准妈妈而言是最好的选择。这类保险对补足社保不给报销的药费或住院期间的误工费十分有用。
适合类型：重视分娩住院时期的病房和护理条件，在经济允许的情况下，准妈妈可以购买，并在住院期间获得津贴给付。
2、报销型住院医疗保险：报销型保险的范围通常是在社会医疗保险规定的报销范围内，它的报销额度与社会医疗保险报销额度密切相关，即两者之和不能超过实际住院合理费用。
这类保险在今天的保险市场上还可细分为两种类型：第一种较为常见，在保险金额范围内按固定比例一般为80%报销；第二种是类似社会医疗保险分档按比例报销，如某人寿的《住院医疗保险特约》。两种类型在费用上前者偏高，但报销的额度却未必有后者多。
适合类型：身体状况不是很好的准妈妈，主要是补偿住院期间的各种医疗费用。
3、女性重大疾病保险：女性重大疾病保险是专门为女性度身定做的一类保险产品，针对女性可能面对的特殊风险设定了保障。
与传统险种相比，女性保险的优势在于更有针对性，在保障范围上更符合女性的实际需要。主要是加入了专门为女性的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供的医疗保障。同时，对于女性的生育时期也有专门的保障，并去掉了一些并不适用于女性的保险功能，因此保费也相对低一些。
适合类型：适合所有情况的准妈妈，最好搭配附加女性生育健康保险。这个附加女性生育健康保险，不仅可以为准妈妈孕期疾病提供保障，还可以为新生儿的重大疾病和特定手术提供保障。但此类保险一定要在准备生育的前期阶段就着手购买。
☆最好在怀孕前购买保险而在当今的社会，很多工作都是需要用到电脑来完成的。众所周知，电脑辐射会对人体产生不良的影响，这不管是对胎儿还是准妈妈来说，都是不好的。还有，从怀孕到分娩，女性都将面临一系列特有的疾病风险。所以要想对这些风险有所规避，准妈妈们最好在计划怀孕期间就去投保女性险。
首先，由于女性妊娠期的风险概率是比较大的，所以普通的寿险和意外险的条款，一般都是明确地将怀孕引起的各种事故和疾病列为除外责任。
其次，虽然现在不少公司都已经推出了能覆盖妊娠期疾病的女性险，还未怀孕或怀孕早期的女性朋友可以考虑。而女性险作为健康险的一种，它是有一定的观察期的，也就是该类保险合同一般要在90～180天以后才能生效，甚至更长时间。也就是说，如果女性在怀孕以后再买这类保险，往往孩子生下来才可能进入合同的保险期间，这样也就等于是不能覆盖怀孕期间的意外和疾病了，买了也是白搭。
另外，有一些附加的女性保险或女性生育保险也存在同样的“观察等待期”问题。比如太平人寿的“真爱附加女性生育疾病险”就是要在合同生效（或复效）10个月以后才开始对怀孕期疾病进行保障，这样，在知道自己怀孕后再去买这个附加保险，已然是毫无意义的。最好能在怀孕前10个月买这个保险，就不会浪费了。
所以，对准备生孩子的家庭来说，如果觉得怀孕期间有保险的需要，最好在计划怀孕期间就去投保女性险，以便保障期可涵盖妊娠期; 而不是等到怀孕以后，才急急忙忙去咨询、购买。后一种行为的结果是，一来产品选择的余地比较窄; 二来保险费也比较贵，因为保险产品的定价基础很重要的一个因素是风险概率，而把保险卖给孕妇的风险概率要比卖给普通女性大。
☆生产后需投保母婴保险准妈妈怀孕后选择母婴保险的范围也是比较有限的，如果有保障需求，可以考虑专门为孕妇以及即将出生的小宝宝设计的母婴保险。
怀孕期的妇女由于行动能力有所下降，行动的风险也就高了起来，这个阶段，如果出现意外，母亲和胎儿都可能受到不可挽回的损失，所以，保险首先应该涵盖母婴人身意外和意外伤害险。另外，还要关注意外伤害的医疗保障部分。其次，购买孕期保险一定要注意对新生儿先天性疾病的保障部分。
一般情况下，对于已经怀孕的女性，可以投保专门为孕妇以及即将出生的小宝宝设计的母婴健康类保险，20周岁至40周岁且怀孕未满28周的孕妇均可投保。这类保险一方面对孕妇的妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障，另一方面也对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金给付。
与女性险相比，母婴保险的最大好处在于保险期间可通过双方约定，通常是从收到保费的次日开始保障，直至产后的七天或十五天，除极个别险种外，一般不存在“等待期”这个“保障时间盲点”问题，保障期间可以说是为妊娠期女性度身定做的。而且母婴保险是短期、设计较简单的险种，保费支出方面比长期的、条款设计较复杂的女性险要低得多。
为孕妇和新生儿提供保障的保险主要有两种：一种是附加母婴险；另一种则是专门的母婴险。附加母婴险通常在女性投保了长期健康险或者寿险后才能投保。这类产品的保险期限和交费期限比较长，对于妊娠期疾病、新生儿先天性疾病等提供保障。而专门的母婴险可以单独投保，孕妇通常作为第一被保险人，新生儿作为第二被保险人。专门母婴险保费一般为一次性缴清，保险责任与附加母婴险近似。需要注意的是，由于女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，保险公司会对准妈妈们进行严格的体检，并和保健医院取得联系，了解其健康情况后才准予投保。如果选择这类保险，最好在妊娠以前就投保，否则在妊娠两个月后保险公司一般会拒保。
需要注意，不同产品对于母婴险的具体保险责任上差别也较大，比如新生儿的先天性疾病一般采取列举方式，因此即便是先天性疾病也未必完全符合其赔付条件。所以在投保时，应根据准妈妈身体状况、家族病史等选择险种。
☆购买母婴险的原则一、购买时机选择一定要早。只要确定怀孕后，越早投保越容易被保险公司承保，保险公司对于怀孕28周后的孕妇通常不予承保；
二、如果您只需要孕期母婴险，最好购买主险形式母婴险，以避免浪费资金；三、详细阅读产品保障内容，重点看保障病种和保障时间；
四、根据自己的经济情况，选择合适的保障和保费档位。
一个新生命的孕育，怀揣着一家人的美好寄望。小生命由孕育到诞生这一过程，最辛苦的要数母亲了。十月怀胎，妈妈们幸福并辛苦着，出行要十分小心，睡觉要侧身，生病不能乱吃药……这一切都只是为了宝宝的健康。
然而宝宝的健康是建筑在妈妈们健康的基础之上的，所以，准妈妈们首先应该为自己做一份好的保障。
对于准妈妈来说，女性妊娠期的风险概率要高于正常人，准妈妈怀孕4个月后，医疗保险、重疾险和意外险等，一般会限制投保。即便是专为孕妇开设的母婴险，也大多规定怀孕未满28周才能投保。所以准妈妈们最好在怀孕前期就去投保女性保险，以便保障期涵盖妊娠期。准妈妈在选择保险时，应选择能覆盖妊娠期疾病的生育保险，因为从怀孕到分娩，女性将面临一系列特有的疾病风险，社保和普通医疗保险责任中一般都不包括因妊娠、分娩、产前产后检查等引起的并发症。
而如果准妈妈们在怀孕前没有投保的话，在怀孕后可以选择购买母婴险。
什么是家财险？有哪些种类？
什么是家财险？家庭财产保险简称家财险，是个人和家庭投保的最主要险种。凡存放、座落在保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。那么，家财险有哪些险种？家财险又有哪些种类？不同类别家财险的特点是什么呢？
家财险险种介绍
家财险主要由主险+附加险组成。家财险基本险主要保障房屋、房屋装修和室内财产由于火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的损失。除投保必要的涉及房屋及装修的家财险主险外，一般家庭还应该购买符合自身需求的附加险。附加险一般包括：盗抢损失险；水渍险；雇主责任险；第三责任险；家养宠物责任险等。目前，我国的家财险市场险种逐渐增多，承保范围也日益扩大，许多家庭又面临着选择上的困难。为此，有关业内人士指出，投保人首先应明确自己想要承保的对象、范围及价值，然后对不同保险公司的各险种的情况进行区分。不管是自住、出租还是租房者只要有投保需求，均可找到符合自己的险种来进行投保。
家财险分类及不同类别家财险特点
按照性质不同家财险可分为三类：
1、普通家庭财产保险。普通家庭财产保险是采取交纳保险费的方式，保险期限为一年，从保险人签发保单零时起，到保险期满24小时止。没有特殊原因，中途不得退保。保险期满后，所交纳的保险费不退还，继续保险需要重新办理保险手续。此类保险优点是保费一般较低，不会占用太多的家庭资金;缺点是只有在发生保险损失时才能得到保险公司的赔偿，没有投资收益。
2、到期还本型家庭财产保险。它的承保范围和保险责任与普通家财险相同。到期还本型家庭财产保险具有灾害补偿和储蓄的双重性质。投保时，投保人交纳固定的保险储金，储金的利息转作保费，保险期满时，无论在保险期内是否发生赔付，保险储金均返还投保人。此类保险投保家庭财产两全保险在被保险人的财产遭受自然灾害或意外事故造成损失时，既能得到及时的经济补偿，而且在保险期满时，不论损失赔偿与否，都能足额领回原来交付的保险储金。
3、利率联动型家庭财产保险。随着物价指数的上涨和央行不断升息，人们对保险保障提出了更高的要求。利率联动型家庭财产保险应运而生。投保此类险种除拥有相应的保障责任外，如遇银行利率调整，随一年期银行存款利率同步、同幅调整，分段计息，无论是否发生保险赔偿，期满均可获得本金和收益。该类型产品不仅有保障型家财险的保障功能，而且还兼顾投资的功效。投保此类险种除拥有相应的保障责任外，如遇银行利率调整，随一年期银行存款利率同步、同幅调整，分段计息，无论是否发生保险赔偿，期满均可获得本金和收益。
如何购买家财险
由于家财险每单的保费金额很小，业务员直销的热情不高，而电话销售因买卖双方彼此缺乏信任感，在我国的普及率也不高，所以投保者购买家庭财产险保险很不方便，不知道到哪里去买家财险。保险公司人士介绍说，大多数家财险都可通过银行、邮政系统等渠道购买，方便消费者就近投保。除了传统的渠道，消费者也可以直接登录保险公司网站，借助电子商务来选择自己需要的家财险产品。
