通常来说，所有的意外中，交通意外是最常见的。人活着，吃穿住行就少不了。一年四季，无论是出差、旅行，还是走亲访友，只要你“行”，就有遭受意外风险的可能。
近段时间，媒体接二连三曝出一系列火车安全事故，令不少人对火车产生了惧怕情绪。一条名为“中国人进入集体神经质时代”的微博更是爆料，7月30日北京开往沈阳北D1动车断电100分钟，车厢内一片漆黑，空气稀薄，最后一节车厢的乘客拿起行李就往车头跑；有乘客急忙给接车同事发短信，说谁能通知一下后车，赶紧停车；有网友报告，接下来一个星期，北京飞沈阳的机票全是全价；另有火车乘客说，现在上车就找安全锤……
6月30日下午3时刚刚开通的京沪高铁，便从开通初期的“座票售罄”，到8月初的“每趟都有大量余票”，二等座、一等座都出现超过70%的剩票，商务座则基本都是空凳子。
很明显，这次事故严重刺激了国人的神经，导致不少人都在担心出行安全保障问题，而且一旦出了事，赔偿问题谁来负责？又能得到多少赔偿？
交通意外险购买积极性不高记者了解到的情况及目前各大保险公司发布的出险客户确认和理赔情况来看，曾购买保险的客户比例并不高，所购险种也以短期意外险、医疗险和分红险为主，保额都比较低，保障功能也有限。
其实，交通意外险并非新鲜或是稀奇险种，很多保险公司都有此险。它主要是以被保险人的身体为保险标的，以被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通(600611,股吧)工具期间，因遭受意外伤害事故，导致身故、残疾、医疗费用支出等为给付保险金条件的保险，交通工具主要包括火车、飞机、轮船、汽车、地铁等。
不过，很关键的一点是很多人购买意外保险的积极性不高。家住江西景德镇的范先生对记者表示：“活了那么多年，哪能这么巧，出门就遇到意外？与其花钱买意外保险，还不如拿来投资点其他东西。再说了，一旦发生意外，人都没了，还要钱做什么？”
然而在某时尚杂志工作、需要经常出差的刘女士却忧心忡忡：“最近事故那么多，吓得我都不敢坐车了，连坐飞机时都心惊胆颤。我现在就想多买保险，如果发生意外，最起码家人能靠赔偿金生活。”
接连发生的交通事故警示我们，交通意外的风险应该被重视。记者致电中国平安保险公司客服，该客服告诉记者，意外险分很多种，交通意外险只是其中的一种，此外还有旅游意外险以及航空意外险等等，投保期限也分为长期和短期，投保人可以根据自身需求进行取舍。
人身险可转嫁风险动车追尾事故，让大家知道了每张车票里包含2%的保险费，但保额上限仅2万元。因此，要想获得更好的保障，只有寻求保险公司了。
除了交通意外险之外，市民还可以通过人身险转嫁风险。记者致电中国人寿保险公司客服了解到，现在的人身险种主要有两种：一种是保大病及身故的终身险，还有一款是单保身故的险种。比如中国人寿推出的一款名为“祥福定期”人寿险，就包括所有交通工具造成的人身意外身故，分为5年、10年等6个不同投保期限， 5年期的“祥福定期”每年保额600元左右，赔偿金额为30万元。
人身意外险未引起足够重视保险虽然已经成为保障人身、分散风险的普通产品，但大部分人购买的保险还是属于寿险范畴，对于单独的人身意外险，尤其是交通意外险，暂时还没有引起足够的重视。2008年“4·28”特大火车相撞事故中，72人遇难、416人受伤，而根据保监会统计，事故中仅有1/4左右的人投保了商业保险，人均保险赔偿仅4.5万余元。我国保险赔款占灾害损失的比例仍然很低，与全球平均30%以上的水平有较大差距，远未发挥出保险保障的功能。
以铁路事故为例，按照2007年国务院令第501号《铁路交通事故应急救援和调查处理条例》的规定，旅客人身伤亡赔偿限额15万元，行李损失赔偿限额2000元，再加上强制保险2万元，如果旅客死亡并未购买商业保险，则只能获赔17.2万元。但是，如果旅客在事故发生前有一份商业保险，只要付出几十元到数百元不等的代价，保额即可达到几十万甚至到几百万元不等。
扩展阅读
保险知识，交通事故频发如何买交通意外险
乘坐公交车、出租车可能发生交通意外，乘坐地铁也可能遭遇追尾，上海地铁10号线追尾事故让许多每天乘坐公共交通工具出行的市民感到缺乏安全感。如何给自己的出行添一份保障？法律专家表示，由于地铁公司投保了公众责任险等相关险种，根据保险法，保险公司应履行对受伤乘客的赔偿责任，而市民购买了意外保险的也可以索赔。
上海地铁两车追尾事故导致部分乘客受伤，据悉，目前已有保险公司介入进行理赔。法律专家表示，即使没买保险，基于市民购买地铁票与地铁公司形成的合同关系，受伤市民也可从地铁公司获得相关赔偿。广东胜伦律师事务所刘继承表示，根据运输合同法，只要市民购买了地铁票，市民和地铁公司之间就构成了一种合同关系，地铁公司对乘客在运输中产生的任何损失和人身伤害均负有赔偿责任。地铁票中不包含相关强制险，为安全转嫁风险，地铁公司在工程开工时就对财产险、工程险、责任险等险种进行了投保。据报道，上海地铁是由人保、平安、太保三家共同承保。而在广州方面，记者了解到，人保承保了广州地铁部分线路的广州地铁工程险和财产险统保项目，太保也承保了部分线路工程险。消息人士表示，上海地铁事故若属于意外事故，则应属于公众责任险理赔的责任范围。所以对于地铁公司而言，由于其投保了责任险，所以其相关风险已经转嫁给保险公司，受伤乘客可以获得保险公司的理赔。理赔程序是先由保险公司支付理赔金给地铁运营相关方，后者根据情况赔付给受伤乘客。不过，虽然乘客坐地铁发生意外都会有相应的公共保险赔偿，但是相应额度没有具体法规规定。务必购买交通意外险 节日交通事故频发有应对
2013年元旦期间，武汉武汉市公安交管部门共接警6732起，其中拥堵报警380起，事故报警2620起，其中1起致1人死亡的重大交通事故。近年来交通意外频发，当一条条鲜活的生命瞬间消逝，留下路人的唏嘘亲人的悲痛。临近春节，新一轮的出行高峰即将到来。对于选择在假期出行旅游的人来说，最重要的出行安全，因此购买交通意外险成了很多人的首选。不过光买一份交通意外险是不是就万事大吉了呢?为了让保障更加周全，不同主险可灵活选择附加险种。
意外险根据保险项目和保险金额不同，保费差别较大。如一年几百块钱的综合意外险就涵盖了火车、大巴、轮船、汽车、地铁、出租车、电车等多种交通工具。同时，对于偶尔需要外出旅行的人群，专家表示购买单次的旅游险则更为实际。购买意外险时，专家提醒也需要注意一些限制环节，比如一般意外险是不包括因意外伤害而产生的医疗费用的，只有附加了意外伤害医疗费用保险的才负责医疗费用，或者在某些包含了医疗费用的意外伤害保险且在保险条款中列明医疗费用保障的，保险公司才负责因意外伤害而产生的医疗费用。因此，通过购买附加险的形式进行补充，可以获得性价比更高的意外险保障。
意外无处不在，一旦遭遇意外，很可能连家里的房贷余额都覆盖不了，更妄论保护家人的生活质量不受影响了。为了自己，为了家人，每个人还是先要靠自己，加强日常的意外保险保障。
春节长假将有不少人选择自驾出游。记者了解到，各类意外险节前增长近7成。综合意外险节前也增长3成，其中自驾游专属保险节前的销售增长最快。
据悉，目前针对旅游的各种意外伤害保险，保费从十几元到几百元不等，保额也从数万元到100万元不等。针对今年自驾游热潮的到来，很多公司都推出了短期自驾游保险产品，不少产品还将滑雪、攀岩、潜水、探险等列入了承保范围。
笔者同时从多家公司获悉，目前各家公司的紧急救援体系完备，出行前带好保单记录，异地遇到事故也可以获得免费救援。
车辆外出，必要的三者险需要及时补充，但同时，很多自驾者对自己车上的家人朋友的保险却往往忽视，车上人员责任险常成为自驾游的一个盲区。绝大多数车辆没有投保车上人员责任险，车辆出险造成人员伤亡，常得不到理赔。“投保三者险，遇到双方人伤事故时，对方受伤者可以得到保险理赔，但自己车上受伤的人却不能得到理赔。”阳光财险理赔部负责人告诉记者，十一出游，补充一份针对车上人员的意外险十分必要。
交通工具保险的作用就在这一背景下突显出来。很多人不明白，认为意外险只有在被保险人身故的情况下才有赔付，在保险期终结后保费也没有返还，这样似乎很不划算。
这样狭隘的解读使部分人失去了利用保险转嫁风险的机会。当然，这里所指的转嫁风险并不是说投保以后就不会发生意外了，而是对意外发生后财物损失的转移。
笔者通过网产品专家了解到，目前市场上的交通意外保险一般包括身故和残疾责任，有的还有意外医疗责任。选投一款适合的交通意外保险，能有效地保证事故发生后，能有一笔资金可供稳妥地处理灾难性的后果。
校车事故频发 校车险应运而生
自去年来，校车安全一直是家长们担心的问题。全国各地去校车事故频发，多少家庭因此遭受变故，幸福不在。校车事故的发生，引起了全社会的关注，统一校车安全规范也被提上日程，各地方统一学生接送车，配备周密的安全措施，为学生的安全保驾护航。
人保携手宇通客车推校车险全国买校车送保险
近日，中国人民财产保险股份有限公司与郑州宇通客车股份有限公司签署战略合作协议。双方约定，从即日起，在全国范围内开展“买校车送保险”活动，向购买宇通专用校车的客户赠送为期1年、每座30万元保额的承运人责任险。人保财险为此还将成立专属的校车承运人责任险服务团队，在事故发生后，最快1小时赔付到位。
人保财险相关人士表示，双方的此次跨界合作正是对《校车安全管理条例》的全面贯彻落实，势必将在全国产生良好的示范带动效应。有关数据显示，意外伤害已经成为危害中国儿童生命的“第一杀手”，其中，因校车事故导致的意外伤害尤为严重。为保障在校学生乘坐校车过程中面临的意外风险，人保在全国率先推出校车承运人责任险。该险种针对在校学生上下学或者学校组织的校外活动需要使用校车接送时，因火灾、爆炸、碰撞、翻车、追尾导致车上学生及教师发生人身伤亡，提供相关经济赔偿。
平安少儿平安保障计划
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1、保障齐全，提供意外身故、意外残疾、意外门诊、意外住院、少儿重疾保障，保障全面；特别提供15种威胁少年儿童的重大疾病，弥补幼儿健康险空缺。法定上课时间的校内伤害事故导致的意外住针对针对院医疗保额翻倍，医疗费用最高额度达到105000元！
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4、网络投保，足不出户即可货比三家；365天全年无休，在线提供咨询和保全变更服务。
境外游事故频发 境外旅游保险如何购买
近期接二连三的旅行意外事故，到海外旅游,空难、生病等风险悄然增加,境外旅游该如何保障安全?建议出境游游客一定要购买境外旅游意外险。那么在选择境外旅行险的时候有哪些需要注意的呢？建议游客挑选出境游保险时,最好挑选含救援、医疗等保障措施的险种,因为国外医疗、救援费用很高,一旦遇到问题可以节省开支,并且这种险种的保费也不是很高,比如去东南亚国家旅游,花40-50元左右,可以保5万-10万元。
国际救援机构在人生地不熟的国外旅行，遇到意外情况时，国际救援机构的可靠性容不得半点疏忽。受益于外资股东全球领先的经营实力，一些保险公司与专业国际救援公司紧密对接，充分授权，也因此能够提供更专业高效的救援服务。比如中德安联人寿与安联全球救援合作，确保救援服务的专业高效。
医疗费用垫付在国外一旦发生意外或突发性急病，医疗费用非常高，特别是欧洲地区。如有“医疗费用垫付”这一功能，那么保障范围内的医疗费用将由救援机构承担。否则，需要消费者自行垫付，回国后到投保公司理赔，这一做法可能会面临理赔资料不齐全，再与远方联系等繁琐问题。
免责条款免责条款是保险公司在保险合同中列明的不承担保险责任的范围，比如慢性病及既往病史；极限运动，例如滑雪、潜水、攀岩等；高风险国家或地区等通常都在免责范围内。如果消费者的旅行计划是去海岛潜水，那么就需要专门购买承保高风险运动的意外险产品，而不能想当然地随意购买。
找准最核心保障功能。境外旅游险最核心的保障功能即意外伤害保障、医疗保障、国际救援服务。而保障功能加得越多，保费自然也越贵。
保障限定旅行目的地以往出境游的旅行者在选购境外旅行险时不管是去欧洲、北美还是东南亚，购买的保险其实都是一种产品，除了保障时间长短可选之外，实质的保障范围其实是将境外所有国家（可保国家）包含在内的。而现在针对境外游目的地的旅行险陆续推出，保障范围的缩小使得保费更实惠，保障针对性更强。
境外旅游保险——相关资讯留学人身风险须重视 保险“空白期”投保境外旅游险进入8月，很多家长迎来了子女出国留学的最后准备阶段，紧张期盼和踌躇满志几乎是即将踏出国门的留学生的主旋律。中德安联人寿保险专家提醒：对于即将入学的留学生，即使一些签证国没有强制要求，保险也应成为出国的必备“装备”之一。特别应注意避免在学校提供的保险生效之前，出现保险的“空白期”。
境外旅游保险选择关键看“国际救援能力”保险专家建议，保险计划应该能保障在国外学习或旅行中的一些主要风险点，如意外伤害及突发急性病医疗保障、旅行延误等。另外，因为留学及国际旅行的特殊性，尤其是去一些经济不太发达地区旅行，最好选择有紧急救援利益的产品。同时，也需要关注保险公司的国际救援实力和网络能力，以便于出现紧急情况时能得到及时的救援。
境外游事故频发 境外旅游保险如何购买_保险知识
近期接二连三的旅行意外事故，到海外旅游,空难、生病等风险悄然增加,境外旅游该如何保障安全?建议出境游游客一定要购买境外旅游意外险。那么在选择境外旅行险的时候有哪些需要注意的呢？建议游客挑选出境游保险时,最好挑选含救援、医疗等保障措施的险种,因为国外医疗、救援费用很高,一旦遇到问题可以节省开支,并且这种险种的保费也不是很高,比如去东南亚国家旅游,花40-50元左右,可以保5万-10万元。国际救援机构在人生地不熟的国外旅行，遇到意外情况时，国际救援机构的可靠性容不得半点疏忽。
受益于外资股东全球领先的经营实力，一些保险公司与专业国际救援公司紧密对接，充分授权，也因此能够提供更专业高效的救援服务。比如中德安联人寿与安联全球救援合作，确保救援服务的专业高效。医疗费用垫付在国外一旦发生意外或突发性急病，医疗费用非常高，特别是欧洲地区。如有“医疗费用垫付”这一功能，那么保障范围内的医疗费用将由救援机构承担。否则，需要消费者自行垫付，回国后到投保公司理赔，这一做法可能会面临理赔资料不齐全，再与远方联系等繁琐问题。
免责条款
免责条款是保险公司在保险合同中列明的不承担保险责任的范围，比如慢性病及既往病史；极限运动，例如滑雪、潜水、攀岩等；高风险国家或地区等通常都在免责范围内。如果消费者的旅行计划是去海岛潜水，那么就需要专门购买承保高风险运动的意外险产品，而不能想当然地随意购买。找准最核心保障功能。境外旅游险最核心的保障功能即意外伤害保障、医疗保障、国际救援服务。而保障功能加得越多，保费自然也越贵。
保障限定旅行目的地以往出境游的旅行者在选购境外旅行险时不管是去欧洲、北美还是东南亚，购买的保险其实都是一种产品，除了保障时间长短可选之外，实质的保障范围其实是将境外所有国家（可保国家）包含在内的。而现在针对境外游目的地的旅行险陆续推出，保障范围的缩小使得保费更实惠，保障针对性更强。
境外旅游保险——相关资讯留学人身风险须重视保险“空白期”投保境外旅游险进入8月，很多家长迎来了子女出国留学的最后准备阶段，紧张期盼和踌躇满志几乎是即将踏出国门的留学生的主旋律。
中德安联人寿保险专家提醒：对于即将入学的留学生，即使一些签证国没有强制要求，保险也应成为出国的必备“装备”之一。特别应注意避免在学校提供的保险生效之前，出现保险的“空白期”。
境外旅游保险选择关键看“国际救援能力”保险专家建议，保险计划应该能保障在国外学习或旅行中的一些主要风险点，如意外伤害及突发急性病医疗保障、旅行延误等。另外，因为留学及国际旅行的特殊性，尤其是去一些经济不太发达地区旅行，最好选择有紧急救援利益的产品。同时，也需要关注保险公司的国际救援实力和网络能力，以便于出现紧急情况时能得到及时的救援。
交通意外事故多发 意外险必不可少
交通意外保险是意外保险的一种。是以被保险人的身体为保险标的，以被保险人作为乘客在乘坐交通工具期间因遭受意外伤害事故，导致身故、残疾、医疗费用支出等为给付保险金条件的保险。
乘车出险也可获赔目前，保险市场上已有不少航意险的替代产品，如“短期交通意外险”、“综合交通工具意外险”等等，与传统的航意险相比，投保这类综合性交通意外险更划算。
首先，保障范围扩大。20元的航意险仅是当次航班的一次性保险，交通工具仅限于飞机。而综合交通意外险的保障范围不仅涵盖了飞机，还将火车、轮船、汽车、地铁等交通工
都纳入了保障范围，有些产品甚至规定被保险人乘坐公交、出租车等发生意外也可获得赔偿。
保障期更具弹性其次，保障期扩大。20元的航意险的保险期只有几个小时。而综合交通意外险的保险期明显扩大，短则数天，长则数月甚至一年，投保人可以根据自己的行程计划有针对性地选择。如小王是一位典型的“空中飞人”，可以选择一年期的综合交通意外险。而小陈是办公室文员，平时出差机会比较少，但会选择在7天年假时外出旅游，旅游期间难免会乘坐多种交通工具，这种情况下，小王就可以投保7天的综合交通意外险，从而省下一笔保费。
保险卡激活后即可生效和传统的航意险相比，市场上的替代性产品在保障范围、保障期限大幅扩大的同时，保费则明显降低。如中国平安的“平安行行天下”，保额为120万元，其保障范围涵盖了“飞机、火车、轮船和汽车（被保险人以乘客身份乘坐商业营运的汽车）”等多种交通工具，保险期为1年，但保费只需80元。
如E综合交通工具意外保险计划产品简介： 如E综合交通工具意外保险计划提供因搭乘飞机、机动车、轨道交通工具、水上交通工具等指定交通工具时的意外伤害身故、残疾、Ⅲ度烧伤以及医疗保障。
保险金额： 搭乘飞机意外伤害保险金额最高可达80万元，搭乘机动车意外伤害保险金额最高可达20万元，搭乘轨道交通工具意外伤害保险金额最高可达50万元，搭乘水上交通工具意外伤害保险金额最高可达50万元。
保险期间： 7天、15天、1个月、2个月、6个月，最长为一年，由投保人在投保时自行选择。
很多人购买交通工具意外保险时，都没有仔细看清楚保障责任，其实各种交通意外险产品在同质下还是有细微的差别的。每个产品项下的保障范围及额度也是有差别的，有的产品突出航空意外伤害保障，有的产品突出火车、轮船意外伤害保障，有的产品突出汽车意外伤害保障，有的还会含有意外医疗保障。这要根据自己的实际需求进行选择。
虽然交通工具意外保险产品并不复杂，但也要货比三家，比比选选，才能找到最适合自己的产品。奔波在外，保障全面了，家人安心，自己才会更放心。
福建雨天交通事故频发生 安全行车避违章
近来福建南平持续阴雨天气，打乱了人们的出行计划，阴雨天气也给路面交通带来了不少压力，由于雨天路滑能见度低，很多车辆也在路上发生了交通事故。在这里小编提醒大家，阴雨天气，开车慢行，避免违章。
4月3日上午，南平常坑大桥桥头与延平大横镇湖尾村道接口处发生一起车祸，一辆小车因车速太快，加上雨天路滑，连撞路旁两棵树桩，车头损毁严重。当时车上包括驾驶员共有三个人，还好都有绑安全带，没有造成人身伤害。前几天，一辆小车在准备从建阳收费站出高速时，突然失控冲出道路，一头栽进了路肩。幸运的是事故发生后驾驶员与副驾驶的乘客只受了一点擦伤。
在阴雨连绵的天气中行车，落下的雨水和超车时飞溅起来的水滴粘附在挡风玻璃上，驾驶员只能看清雨刮器扫过的部分，同时湿气会使挡风玻璃内面蒙上薄雾，这些情况都会导致驾驶员的视野变窄。另外雨中或雨后，轮胎与路面的附着系数明显下降，车辆制动距离将增加两倍左右，车辆之间的安全行驶距离也应该相应拉长，确保安全。就在这几天里，南平高速交警已经处理了5起因雨天路滑发生的交通事故。
阴雨天路滑开车要注意这些问题
1、行车时尽量与前车保持一定距离，不要跟车太近，更不要频繁超车。还要注意保持一定车速，切勿高速行驶，在多行人路段一定要减速慢行并多观察前方及周边情况。
2、雾气比较大时，要开雾灯。在急弯路段，不要猛打方向盘。万一车辆发生侧滑千万不要惊慌，要沉着冷静采取应变措施，如果前轮侧滑，方向盘应及时向前轮打滑的反向转动，若是后轮侧滑，应马上减小油门，方向盘向侧滑的一方适当转动。若路面突遇水坑千万不要急刹车，以避免车辆失控。
3、行驶过程中保持心情愉悦。天气也会影响心情，在阴雨天气下开车难免会让人感觉郁闷。所以建议车主们在行车时可以放一些轻松愉快的音乐或是在车内放一瓶提神用的香水来调节情绪。
4、注意检查轮胎磨损情况，如发现轮胎胎纹磨平，要及时更换轮胎。轮胎磨损过度，容易造成汽车跑偏、甩尾和制动距离加长，这种情况下由于轮胎与地面之间的摩擦力减小，容易出现车子打滑的情况。
雨天驾车要注意什么？
雨天驾车应保持良好的视野，挡风玻璃前不要放置过多杂物。在驾车拐弯时，必须放慢速度轻转方向盘，否则会因为路滑出现翻车事故。
驾车行驶在积水区时应用低速挡，并尽可能地不停车、不换挡，尽量利用惯性驶出局部深水区，遇到积水应放缓车速，更不能加速超车。
雨中行车一定要开大灯，最好还要把尾灯打开。红色在雨天是非常刺眼的，这可以让你车后的驾驶员提早看到你的位置避免追尾事故。
总的说来，降低车速、小心刹车、控制车距都是雨天必须遵守的安全驾驶原则。此外，留意周边的行人、非机动车等行车环境，以及开启车灯、雾灯或示宽灯等也必不可少。
终结代赔 抑制车险骗保事件频发
据统计，我国经济的增长带动了我国私家车数量的增长，说到汽车就离不开车险，现在汽车保险的地位越来越重要，各家保险公司的车险险种也越来越多。
谈到车险就必须提到保险理赔了，然而，在看到汽车保险产品日益丰富、服务深化的同时，我们也不无遗憾地看到，利用伪造交通事故、谎报汽车被盗抢、冒名顶替等各种手段骗取保险赔偿的案件也层出不穷。骗赔已经成了现在许多车险理赔过程中挤不掉的水分。
就笔者了解，保险公司对车辆交通事故的理赔处理是十分慎重的，保险公司具体经办人员对交通事故处理一般也都是有着丰富的经验的人员。其认定过程极其严格。如果出现所谓的“撞车党”，他们第一次撞了车，保险公司的现场勘查人员可以根据交警部门的交通事故责任认定，按规定办理理赔手续，支付理赔金。然而，一旦“撞车党”三番五次地在同一个地方“撞车”，面对这种“蹊跷”的交通事故，作为保险公司的现场勘查人员，就应该发现问题了。
然而，为什么“撞车专业户”却能“屡撞屡赔，屡赔屡撞”而轻易得手，以致“撞车”撞出了百万元的理赔金的“产业链”，以致“撞车上瘾”呢？
是保险公司对屡屡“撞车”的交通事故太大意或只凭交警部门的责任事故认定就“照单理赔”操作程序太过机械，还是保险公司具体办事人员的现场勘查、责任认定太马虎，或者别的原因呢？
事实上，所谓的“撞车技术”并没有什么含金量，如果保险公司相关人员再认真负责一点，规章制度再严格一些，那么很多问题就会得到根本遏制。因此，在理赔过程中的制度问题的确到了该认真修补的时候了。
据了解，这些年很多地方悄然出现了所谓“代撞”行业，可以让车主不用花钱解决问题，也可以让汽修厂从中大捞一笔，这似乎成了公开的秘密，制造事故骗保成为汽修厂的“生财之道”。
所谓“代撞”的主要手法是，车辆先前存在故障或问题，利用报废车辆或者将报废零件安装到车上，在相近部位人为制造假事故现场。没有投保的车辆发生单方事故后，则用别的已投保车辆故意制造双方事故，利用已投保车辆负全责来进行骗保。
假事故的制造者不是车主，而是汽修厂的人。他们开着车主的车子去撞，撞完以后由车主打电话给保险公司报案。
除了“代撞”以外，一些汽修厂利用保险公司定损员经验不足、不会自行拆估的机会，将坏零件换上事故车，或者维修中以次充好，向保险公司索要高额保险赔偿金，赚取差价。还有在事故发生后，隐瞒无证驾驶或者酒后驾驶等情况，找人顶替驾驶员骗保。
以前，车辆如果出险后，一般都直接交给4s店，让他们去理赔。今后，重庆市部分保险公司已开始对私家车主实行车险“实名制”理赔，4S店或修理厂不能代收，车主需自行支付修车款后到保险公司领取赔付。
保险代赔：骗保事件频繁发生据了解，以前车辆在发生出险事故后，有些车主往往将车交由4S店或修理厂，委托他们修车和办理理赔，保险赔款无需经过车主，直接从保险公司划拨到修理厂。业内人士表示，保险代赔虽然方便，但4S店或修理厂就有机会在车主不知情下，虚报维修费用，骗取保险赔款。
几个月前，周女士的汽车在一次交通事故后，被送到4S店修理。为了避免麻烦，周女士委托4S店代赔，该4S店利用周女士遗留的保单、驾驶证复印件，对车辆进行了二次碰撞后，向保险公司按照更换全新配件的价格成功索赔5000元，但4S店却用市场上流通的老配件进行维修，总价不到2000元，4S店在周女士不知情的情况下“成功”骗保，并从中“盈利”3000元。
某保险公司人士表示，周女士所遭遇的变相骗保事件绝不是个案，近一两年来频繁发生，损失的不仅仅是保险公司，车主才是最终受害者。首先，利用车辆制作交通事故假象，会对汽车造成更大的伤害；其次，由于一些非法手段使一辆汽车“出险率”过高，车主第二年续保时会遭到保险公司的拒保或提高下一年保费。
汽车保险诈骗如此猖獗，给保险公司造成了如此巨大的经济损失，因此需要格外认真来面对这个问题。
不过，从目前来看，很难进行全面有效的对此类问题进行打击处理。首先，高利润驱使汽修厂笼络、引诱车主伪造事故现场，而车主多因贪小便宜，与汽修厂之间形成了一个利益同盟。
此外，汽修厂出于自身利益，往往会协助伪证。还有，保险公司的一些员工素质比较差，比如一些定损员，得到汽修厂的小恩小惠后，就睁一只眼闭一只眼。
在笔者看来，最重要的一点是，骗保未遂基本上没有违法代价。许多骗保事件被揭穿后，相关人员并没有受到应有的惩罚，轻轻一抹就过去了，这样的处理结果导致了更为猖獗的骗保意愿。
另外，从保险公司来说，应当建立预防和打击骗保案件的奖励机制和措施，这样就可以更多鼓励公司员工有动力主动与骗保案件作斗争。其次，保险公司应当就此问题重新构建考核机制，让理赔金额的多少与任职和薪酬建立一定的关联，只有这样，才能够更好地树立打击骗保，维护正常的经营理念，从而更好地为保险客户服务。
更为重要的是，要从技术层面加大建设力度，杜绝问题的发生。目前的数据交换、信息共享等仍处在推动过程中。避免骗赔的发生，就必须加大数据共享力度，包括跟公安机关的数据共享等，这都需要行业内外紧密配合并加快完善。
因此，无论是本着为客户服务的宗旨，还是保险公司自身的财务安全考虑，都应当进一步挖掘潜力，从制度建设层面建立打击骗保，维护企业和客户利益的全新措施。
理赔实名制：有助于避免骗保事件为了避免频繁发生的骗保事件，从七月份开始，我市绝大部分保险公司已开始对私家车主实行车险“实名制”理赔。业内人士表示，保险公司在推行理赔实名制后，有助于避免理赔中的骗保事件，同时也有利于保护车主的自身利益。
据悉，车险理赔实名制主要针对私家车主，单位用车暂不执行理赔实名制。在实名制实施以后，车主在理赔时只需要多提供一个实名的银行账号，同时其它的流程都和平时一样，提供相关的理赔资料，例如定损单、修车发票、行驶证复印件等资料，保险公司就会将赔款理算之后，在三至五个工作日内，将赔款直接打入车主的账号里面。
