健康保险具有很强的社会管理功能，是国家医疗保障体系的重要组成部分，可以发挥保障和改善国民健康水平的重要作用。为确保这些作用的充分发挥，必须最大限度地优化保险资源配置，有效控制健康保险的经营风险，当前可以从以下四个方面入手：
第一，大力推进健康保险专业化建设，提高风险管控能力。首先要建立以大集中为主要特征的健康保险经营模式；其次是要建立专业化的产品体系；再次，开发和建立专业化信息系统；最后，建立和培育专业化的人才队伍。wWw.bx010.COm
第二，加强医疗过程的风险管控，避免超额赔付。可以通过加强与社保部门的合作，借助政府力量，建立医疗机构与保险公司之间的信息共享平台，及时共享参保人员就诊的各种信息。同时还要与客户服务的改善有效结合，防止出现三方博弈。
第三，大力推进健康教育和健康管理，提高参保人员的健康意识和健康水平。保险公司要大力开展健康教育和宣导，对参保人员进行有关健康生活方式和疾病预防的教育。同时加强健康管理服务，改变传统服务理念和方式。
第四，完善健康保险市场结构，优化市场环境。呼吁将健康保险作为与财产保险、人寿保险并列的第三领域进行单独监管，实行与财产保险、人寿保险类似的专属经营。对经办健康保险业务的公司进行动态管理，提高保险业服务和谐社会的能力。
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保险知识汇总，城镇居民医疗保险制度健康发展
一是不断扩大参保范围，增加保障人群。除城镇户口居民外，将城中村居民、失地农民、常年在城镇居住、就学的农业户口居民，以及外来务工人员家属子女也纳入了城镇居民基本医疗保险范围，参保后享受与城镇居民同等的医疗保险待遇；二是增加筹资总额，加大财政补助力度。学生类居民每年筹资额从120元增加到220元，财政补助由60元增加到160元。其他居民每年筹资额从200元增加到350元，财政补助由60元增加到210元，一级或重度残疾人员个人不缴费，财政全额补助350元；三是扩大报销范围。将中小学生意外伤害医疗费用、城镇居民生育医疗费用和特殊疾病门诊治疗费用纳入报销范围；四是提高报销标准。提高住院报销封顶线，非在校学生类居民由原来3万元提高到10万元；学生类居民由原来3万元提高到20万元。医保范围内医疗费报销比例从40%提高到70%；五是建立缴费年限与享受待遇挂钩机制，增强制度激励机制。城镇居民连续参保缴费每增加1年，住院医疗费报销比例增加0.5%；连续参保缴费满10年以上，年度住院医疗费报销封顶线提高1万元。
通过几年的发展，我市城镇居民医疗保险制度日臻完善，目前参保人数已达6.4万人，年收缴医保费1814万元，参保居民发生的医疗费用都按规定及时得到报销，医保范围内住院医疗费平均报销比例达到55%以上，有效减轻了参保居民的医疗负担，充分发挥了医疗保障制度的互济共济功能，控制和减少了因病致贫和因病返贫现象的发生，受到广大城镇居民的普遍欢迎，为构建和谐迁安创造了有利条件。
保险知识，提高保险意识是保险业健康发展的基础
保险业的发展要与国民经济的发展水平、发展速度相适应。保险业的经济补偿、资金融通和社会管理功能是社会经济发展的重要保证。改革开放以来，我国保险业有了飞速的发展，但与国外保险业相比，我国保险业的整体发展水平还不高。如：2005年我国保险深度为2.7%，世界的平均值为8%，我国排在第42位；保险密度为47美元，世界的平均值为512美元，我国排在第72位。
我国保险业发展相对缓慢的原因是多重性的，而公民的保险意识低，应该是一个很重要的原因。虽然我国保险业已经有了长足的发展，但人们的保险意识却没有从根本上得到改观。要发展保险业，就必须普及保险知识，提高全民的风险和保险意识。
6月15日，国务院《关于保险业改革发展的若干意见》(以下简称《若干意见》)正式颁布。《若干意见》反映了政府对保险业的空前关注，可谓字字千金。《若干意见》预示着中国保险业的改革将迎来历史性的机遇。而在《若干意见》中首次提到要“进一步完善法规政策，营造良好发展环境。将保险教育纳入中小学课程，发挥新闻h媒体的正面宣传和引导作用，普及保险知识，提高全民风险和保险意识”。足见全民保险意识的提高对保险业发展的重要作用。保险意识的提高是保险业健康发展的社会基础。
政府的保险意识
保险对于国民经济的发展作用巨大。保险能够保障社会再生产的正常进行，有助于财政收支计划和信贷收支计划的顺利实现，增加外汇收入，推动科学技术向现实生产力转化。伴随着保险业向深层次发展，我国政府对保险的认识水平在逐步提高，政府的保险意识逐渐增强。中共十六大以来，我国的保险业改革取得了举世瞩目的成就，法律法规逐步健全，监管水平不断提高。此次《若干意见》更是把保险业发展置于整个国民经济和社会发展的全局中，政府对保险业的认识提高到了空前的高度。政府保险意识的全面提高，为全民、全社会保险意识的普及与提高提供了良好的大环境，将会推动保险业的进一步发展，使保险的经济“助推器”和社会“稳定器”的作用得以充分发挥。随着我国全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会的进程不断推进，保险将渗透到国民经济与生活的各个领域。
企业的保险意识
在市场经济活动中，企业必须独立地面对来自各方面的风险，怎样才能更好地规避风险、消除隐患是企业经营者必须考虑的问题。而购买保险产品，将风险转嫁给保险公司无疑是最好的选择。但是在现实生活中有许多经营者的保险意识不强，对风险认识不足。例如，我国的雇主责任保险始于上世纪80年代，虽然已经开办了十几年，但发展仍然比较缓慢。投保雇主责任保险的主要是“三资”企业，而且投保率很低。大多数企业经营者缺乏相关的法律意识、保险意识，这使得该险种在私营、个体企业中很难开展；而一些国有企业由于有国家这个坚强的后盾，也很少考虑参加保险。再如，许多从事出口业务的公司虽然面临很大的出口信用风险，但由于缺乏保险意识，很少投保出口信用保险，一旦出口信用风险发生，只能自担损失。
随着经济全球化的发展，企业保险意识的增强无疑是一个亟待解决的问题。保险有利于受灾企业及时恢复生产，有利于企业加强经济核算，促进企业加强危险管理，能够防范危险于未然。《若干意见》的出台使保险业的重要性被提升到从未有过的高度。随着保险业改革进程的加快，各项立法的逐步完善及保险知识的普及，我国企业经营者的保险意识可望得到一定的提高，最终推动全社会稳定和谐发展。
公民的保险意识
前面提到2005年我国保险深度仅为2.7%，保险密度也只有47美元。今年，我国台风灾害严重，“碧利斯”余波未平,“格美”又登陆福建。据不完全统计，今年仅广东、福建两省由台风引起的直接经济损失已达165亿元以上，并且还在不断扩大。但与此形成鲜明对照的是：保险赔付还不到自然灾害损失的5%，这些都明显地反映出我国公民的保险意识不足。
传统上，国人认为“生死有命，富贵在天”，面对生活中可能出现的各种风险，更多地是选择消极对待。或者仅是依靠自身的力量，通过储蓄的方式来抵御风险。而对于保险，大多数人仅是将其作为一种储蓄和投资的手段，没有真正认识到保险的本质。
实际上，保险能够消除自然灾害、意外事故或生老病死等给经济生活带来的不安定因素，通过建立一种“我为人人，人人为我”的经济关系，保证经济生活的安定。此次《若干意见》的出台，将保险教育纳入中小学课程，可谓是一个高瞻远瞩的创举。可以预见在不远的将来，民众整体保险意识的提高，将是必然的事情。
保险公司的保险意识
保险公司作为经营风险的企业，其保险意识的提高也很重要。一方面，要尽可能地规避经营风险。保险公司是保险基金的管理者，要保证自身具有可靠的偿付能力；而再保险是化解保险公司经营风险的有效途径。目前我国商业保险公司的分保比例还较低，保险公司自身的风险意识有待增强；另一方面，要尽可能地规避保险资金的运用风险。保险资金的有效运用可以使保险基金增值，提高保险公司的偿付能力，而在保险资金的运用过程中风险也是经常可能会出现的，因此保险公司必须有资金运用的风险防范意识。此次《若干意见》也提出要深化保险资金运用体制改革，推进保险资金专业化、规范化、市场化运作，提高保险资金运用水平，可见防范资金运用风险的重要性。
保险公司保险意识的提高，在保险业的改革进程中，占据着举足轻重的地位。保险公司要切实提高自己的风险防范意识，在国民经济发展中发挥其应有的作用。
综上所述，保险意识是保险业健康发展的社会基础。在我国经济良好发展的大环境下，《若干意见》的出台，正是提高全社会保险意识的契机。借着这个契机，应将提高全社会保险意识作为一项系统工程，长抓不懈，为保险业的改革与发展提供最稳定的基石。
商业保险建立的基础 以人为本健康发展
经过二十多年的发展,我国商业保险发展已经有了一定的基础,在为经济社会服务方面发挥了积极作用,但距构建社会主义和谐社会的要求,还有很大的差距。因此, 商业保险建立的基础必须坚持以人为本的科学发展观,促进保险业持续快速协调健康发展。
要正确处理速度、规模、效益的关系,实现三者之间的和谐统一
企业要讲社会效益,但它必须以企业自身的盈利能力为前提,企业不盈利,就拿不出为社会提供服务的基本财力。一个破产的或盈利能力很弱的公司,没有资格讲社会效益,只会给社会稳定、人民群众生活保障造成巨大的麻烦,而不可能为和谐社会的构建发挥作用。所以办现代企业,尤其是办现代金融企业,必须首先讲经营效益,并在此基础上保持平稳较快的发展。违背了这个要求,就是违背了整个金融经济工作的基本规律。我们想问题、处理问题都要从提高企业的经营效益出发,都要坚持稳健经营、以效益为中心。处理好速度与效益的关系,关键是要转变业务增长方式,把业务发展重点转到提高业务增长的质量和效益上来,实现又快又好的发展。
通过产品创新和服务创新,更好地满足人民群众的保险需求
保监会强调,要坚持为最广大人民群众服务这个立足点,把不断满足人民群众的保险需求作为保险工作的出发点和归宿。要做到更好地满足人民群众的保险需求,需要做多方面的努力,当前,我们特别需要在产品创新和服务创新上下工夫。
就产品创新来说,其目的不仅是为了使企业占有市场,获取利润,更重要的是为了满足人民群众的需要。要完善产品的研究、开发、创新机制,根据我国各地区经济社会发展不平衡,社会各阶层人士收入水平和生活环境有差异的特点,开发出结构完整、品种齐全的保险产品,以满足人民群众丰富多样的保险需求。当前,保险企业要重点在企业年金、农业保险、健康保险、责任保险四个领域的险种开发上有所推进。
就服务创新来说,面对国内各保险企业险种同质化现象严重,竞争异常激烈的状况,走服务创新和延伸之路应该是商业保险建立的基础。在服务创新中,第一,要创新服务理念;第二,要创新服务体制;第三,要创新服务手段。
加强诚信体系建设,维护广大人民群众利益,确保保险业可持续发展
当前,我国保险业面临着诚信体系建设的问题,是否能够做到诚信经营,已经成为我国保险业是否能够长远发展、做大做强的关键因素之一。因此, 商业保险建立的基础要从维护广大人民群众利益和确保保险业可持续发展的高度,重视和加强保险企业的诚信建设。
(一)建立、健全有关保险诚信的规章制度。诚信是一种道德要求。但是,道德要求毕竟是一种软性的行为控制,市场主体在利益面前极有可能违背诚信原则,因此,必须运用制度来保证诚信原则的贯彻。对于保险企业来说,当前有必要制定切实可行的制度,来强化诚信服务,其中包括诚实经营的规章制度,保险诚信考核与评价制度,保险诚信激励制度与失信惩罚制度等。
(二)加强保险企业诚信文化建设。要广泛开展诚信教育,使全体员工充分认识到诚信经营对保险业的生存发展与社会主义和谐社会建设的重要性。管理者要率先垂范,做好表率;要加强对诚信教育的统筹规划,善于发现和总结保险企业诚信经营的典型事迹、典型经验,及时表彰诚信经营的典型人物;要充分利用企业和社会的各种宣传媒介,发挥整体宣传的优势。总之,要通过诚信文化建设,在企业内部建立起相互信任、团结协作的工作氛围;在企业外部树立起诚信经营的社会形象。
总之,只有了解商业保险建立的基础，社会主义和谐社会构建才能有利于保险业持续快速协调健康发展,保险业持续快速协调健康发展又有利于推进社会主义和谐社会建设。保险业要抓住这难得的机遇,全面落实科学的发展观,加快发展步伐,努力为社会主义和谐社会的建设发挥更大的作用。
保险知识汇总，美国的健康保险介绍
美国健康保险很重要。人的一生，孰能无病?病必就医。可是美国的医疗、住院费用高得惊人，如若不投健康保险，不用说穷人看不起病，就是有一定经济条件的人得了大病。也要变卖东西，甚至破产。
虽然美国65岁以上的老人享有政府提供医药福利的照顾。但是没有人能保自己在65岁以前不生大病。美国有家大餐馆老板，年逾花甲，他认为很快就会享有医药福利，买健康保险是白花钱，结果恰巧得了肺癌，最后不得不变卖餐馆和住宅付医药费，落得一贫如洗。所以美国人只有每月多花些钱买健康保险，以防不测。
美国的医药保险种类很多，保险费用年年不同，经常在变。美国最大的全国性健康保险计划是蓝十字和蓝盾。蓝十字医疗保险有两种：一种是专为个人独营企业者设的，包括持有执照的个体经营者；另一种是专为10人以上的团体成员设的。蓝盾是为投保人住院支付费用的医疗保险，平常看病不管。这种保险比较适合年青人，保险费较低。老年人若平时多病，又常需体检，仅保蓝盾险便不够了。
其他为美国人普遍接受的医院保险和保险公司保险还有不少。例如：恺撒医院保险是恺撒医院自己办的医药保险，投保人必须到这家医院来看病，看病、开刀、住院都可免费，保险费不高；西部人保险公司是专为工人、公司职员等设置的医药保险，这种保险没有怀孕险，生孩子要自费，但另外可附加牙齿保险；纽约生活保险公司还专为由经理和职员两个人组成的小商号、小公司设团体医药保险。定居美国的华人求医看病的“护身符”是黄卡。黄卡是由1971年成立的东北卫生服务处发行。该处是一个慈善性质的会团组织，主要为居住在华盛顿市的华人服务，在旧金山的华人也可以申请入会。申请人要同东北卫生服务处所设的登记部预约时间，届时携带家庭收入证件、现住址有关证件、社会安全卡以及个人身份证明等，每人交纳入会费5美元，每户最多交纳20美元，便可领取黄卡。东北卫生服务处按个人或家庭收入多少分等级收取，并设有社会服务部门专为负担不起医药费的贫民申请医疗补助。目前，东北卫生服务处设有一般门诊、牙科、眼科、检验科、小型手术室、X光放射科以及针灸科，并提供许多额外免费服务，如免费量血压、指导儿童保持牙齿健康、聘请专科医生讲课等。现该处拥有会员两万余人。
美国政府对来美的外国客人还没有特别健康及意外保险。访美客人如想取得更大范围的保险，也可以与接待单位磋商看安排哪一种保险为宜。此外，还可在美国的大多数机场、公共汽车站、火车站的自动出售机或特设柜台任意选购旅行保险。
保险知识汇总 健康保险的概念与类型
1、什么是健康险
健康险是以被保险人身体的健康状况为基本出发点，以提供被保险人的医疗费用补偿为目的的一类保险。
2、健康险与一般寿险的区别
健康险是以疾病的发病率和意外伤害事故的发生率为保险费计算的基础。健康险的保险事故是指患病和意外伤害，而非死亡，不像其他寿险那样以生命表为确定保险费费率的基础。因此，健康险的费率是经验费率，而非一般寿险有固定生命表可查。
健康险的保险事故是指患病、意外伤害等，人的疾病有多种，健康险的险种也有许多不同类型，对各种疾病、各年龄层次均可组合，每一险种都有一定的客户群，险种多的，争取到的客户就多，尤其是某些发生率低，但一旦发生，大多数家庭均难以负担其医疗费用的保险，更具有费率低，保障高的特点。而一般寿险的险种仅仅是生存领取和死亡给付的组合，险种少。
3、商业健康保险有哪些类型
商业健康保险包括重大疾病保险、住院费用报销型保险及住院补贴型保险。
重大疾病保险以疾病发生为给付条件，在一般情况下，只要被保险人被确诊患了合同界定的某种疾病，不管发生多少医疗费用，都可按保险合同上的约定额度获得赔偿。
住院费用报销型保险以发生意外或疾病而导致的住院医疗费用为给付条件，按保险合同约定比例报销。这种保险与社会保险和其他商业保险形成互补，理赔金在被保险人住院结束后给付，需要被保险人提供相应的费用发票。
住院补贴型保险是被保险人因意外或疾病导致住院，保险公司按合同约定标准给付保险金补贴的收入保障保险，与社会保险和其他商业医疗保险无关，也是在住院结束后给付。
保险知识汇总，家庭商业健康保险投保指南
读者刘女士家庭基本情况：
丈夫31岁，私营企业老板，刘女士28岁，公务员，儿子5岁。家庭月总收入25000元，每月家庭开支约4000元，夫妻俩都拥有社保，目前没有任何商业保险；拥有资产包括工厂约60万固定资产，居住别墅市值约30万，小汽车一辆，市值约15万元。
财务现状分析：
1、丈夫企业目前处于发展期，利润尚可；
2、妻子工作及收入稳定；
3、孩子处于幼儿阶段，费用开支不高。
理财建议：
一、夫妻双方应投保适当终身型健康保险、高额意外伤害保险及津贴型住院附加险。
投保理由：1、终身型健康保险。社保只能满足基本医疗需要，如果万一有大病发生，将会对家庭产生巨大影响而使之处于困境；随着我国税法的不断改革，遗产税推出势在必行，应考虑借助保险使资产以现金的形式顺利转移给下一代。2、高额意外伤害险。家庭和企业正处于发展期，应考虑将风险转嫁到保险公司，万一发生事故，由保险公司承担经济开支，不致影响到家庭及企业财务安全。3、津贴型住院保险：当有一般疾病或意外发生需要住院治疗时，保险公司津贴赔付用来保证自己治疗期间的收入不受太大影响。同时与社保中的医疗报销形成一种互补。
方案设计：康恒重大疾病保险(或康宁终身)+健康吉祥卡+附加住院津贴。
二、儿子应投保适当的教育型保险及医疗保险。
投保理由：
1、教育型保险：随着孩子长大，教育费用将逐年上升。此类险种一般具有以下功能：(1)孩子高等教育时每年有现金返还；(2)孩子结婚或创业时有大额现金返还；(3)孩子退休时享有高额养老金返还，同时由保单生效年起每年享受保险公司专家理财收益(分红)；(4)该类产品可作为家庭及企业正常流动资金以外的应急现金储备；(5)规划孩子一生的同时也可以作为自己将来养老金的准备。
2、医疗保险：近年来儿童意外伤害事故高发及重大疾病出现低龄化趋势，该类型产品具有低收费高保额，保障全面的优势。
方案设计：鸿宇两全(分红型)保险+学生吉祥卡
投保贴士：
夫妻双方的健康险可选择长期的交费方式，这可发挥健康险的免交费功能(即康宁终身险交费期内一旦发生大病可获疾病给付金，免交余下保费的同时身故保障依然存在)。而孩子的保险计划可选择短期交费，因为孩子的保障计划中，鸿宇两全保险具有保险及存储功能，短期交费较为划算，同时此险种具有借款功能，因此对现金的流动性影响不大。
保险知识，健康保险概述
健康保险的概念
健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。按照保险责任分类，健康保险分为医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险和护理保险等。
疾病成立的条件
疾病是指由于人体内在的原因，造成精神上或肉体上的痛苦或不健全。构成健康保险所指的疾病必须具备三个条件。
（一）必须是由于明显非外来原因所造成的
由于外来的、剧烈的原因造成的病态视为意外伤害，而疾病是由身体内在的生理的原因所致。但若因饮食不慎、感染细菌引起疾病，则不能简单视为外来因素。因为外来的细菌还是经过体内抗体的抵抗以后，最后再形成疾病，所以，一般而言，要以是否是明显外来的原因，作为疾病和意外伤害的分界线。
（二）必须是非先天的原因所造成的
健康保险仅对被保险人的身体由健康状态转入病态承担责任。由于先天原因，使身体发生缺陷，例如，视力、听力的缺陷或身体形态的不正常，这种缺陷或不正常，则不能作为疾病由保险人负责。
（三）必须是由于非长存的原因所造成的
在人的一生中，要经历生长、成年、衰老的过程，因此，在机体衰老的过程中，也会显示一些病态，这是人生必然要经历的生理现象。对每一个人来讲，衰老是必然的，但在衰老的同时，诱发出其他疾病却是偶然的，需要健康保险来提供保障。而属于生理上长存的原因，即对人到一定年龄以后出现的衰老现象，则不能称之为疾病，也不是健康保险的保障范围。
连续一年半快增长，你认为健康险真的能健康发展吗？
“每天只需几毛钱，有无社保都能买，进口药，国产药都能报……”听到这些动听的话儿，谁的心里不会怦然一动呢?又有哪个人对自己的健康漠不关心呢?作为世界第一人口大国，近14亿中国人哪怕每人一年拿出1元钱，都是一笔不菲的支出。经济越发展，人民越富有，就越来越关注自身的健康。就像前几年保健品成为时尚一样，买份健康险，给自己和家庭一份承诺和保障，抱有这样理念的人数日益增长。近年来，如春风化雨，健康险悄然无声地抢占了保险市场的先机，一跃成为国内发展最快的险种。
前三季度同比增长31%
中国银保监会数据显示，今年1至9月保险业原保险保费收入34520亿元，其中健康险业务原保险保费收入5677亿元，目前已连续18个月保持同比正向增长，同比增长31%。
数据是最有力的证明。2018年人身险公司健康险保费收入4879亿元，同比增速22%,占比近19%;财产险公司健康险保费收入569亿元，同比增速44%，占比达到近5%。早前发布的2019年各家险企的半年报就已经披露，2019年上半年中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险的数据显示，健康险已成为国内增长最快的险种之一。四家险企健康险保费收入分别为624.2亿元、546.9亿元、277.2亿元、279.8亿元，同比增速依次为29.8%、22.4%、56.0%、25.9%。同时，专业健康险公司人保健康上半年实现保费收入152.15亿元，同比增长43.8%。从占比方面看，健康险保费收入占比与去年同期相比均呈正增长。
随健康险业务直线上升的是以健康保险业务为主体的机构数量的上升。据统计，目前我国市场上经营健康保险业务的主体约150家，其中专业保险公司7家、寿险公司71家、养老险公司4家、财产险公司68家，较2016年新增12家，较2015年新增23家。总体上，我国健康保险保费增长处在“快车道”上。2018年健康险原保费收入实现5448.1亿元，同比增长24.1%。健康险成为保险行业内增速最快的险种，2013至2018年间复合增长率为50.4%。
健康险市场的崛起与“保险姓保”的政策引导和我国人口老龄化加剧有关。虽然健康险以平均每年两位数的增长率扶摇直上，但是与整个市场的容量相比占比仍然不大。《2018中国商业健康保险发展指数报告》显示，目前商业健康保险的覆盖率不足10%，而在成熟市场，比例一般为30%。不过，老龄化加剧、城镇化发展、中等收入群体的产生，加之国家政策的支持以及医保覆盖范围的不足和高质量医疗资源的紧缺等，都给商业健康保险发展带来了新机遇，这也是健康险在几年之前领跑市场的根源所在。
产品乱花渐欲迷人眼
每年两位数的市场增长率意味着什么?对于险资公司来说，意味着健康险市场如同金矿一样就在消费者的身边。谁能贴近它，谁就能在市场竞争中脱颖而出。但是，作为“金矿”的重要组成，消费者的感受又如何呢?
有消费者对记者表示，市场上的健康险产品实在太多，价格差异较大。以医疗险为例，保险公司都表示会进行医疗赔付，这使得消费者选择成为困难。健康险市场涌现出一大批保险经纪公司，但横亘在产品与保险消费者之间的这一问题，却终未寻找到好的答案。
没有专业判断力，不敢轻易买;产品更迭快，没过两年发现，同时买的专业人士已经转手买了更适宜的产品;本来拿着挺好，隔年续费的时候，保险公司说此款产品下架停售，只好转买另外一款;买的时候保险公司表示将保证续保，但生病理赔后，第二年却不能续保。诸多此类纠纷和吐槽，不胜枚举。有的消费者甚至表示：“本来购买健康险的时候，原以为自己买的是一份保障的‘稳定性’，到头来发现自己掏钱买的却是‘流动性’。”在居民购买健康险的主要决策障碍调查中，近半数受访者认为“价格太高”，近三成受访者选择“不知道选哪个产品”，近两成受访者则表示“看不懂产品介绍”。
对于健康险市场的异军突起，专家认为主要是受社保大环境的影响，短期内市场可能出现价格等方面的竞争，但从长期来看，险企的发展需要与医院、医保、社保之间保持良好的合作关系，掌握相关的核心技术和数据，同时需要对医疗服务有长期的理念。
迅速增长的保单，带来大量的健康险理赔。消费者感到理赔难的同时，保险公司方面也不省心。由于健康险理赔是一个较长的流程链条，对于保险公司而言，存在着人工投入大、效率低、理赔欺诈严重等问题。能否高效识别理赔工作中的风险点、及时发现高风险行为是控制赔付率和赔付金额的关键。
实际上，在健康险产品理赔中，既往症、伪造病历、挂床住院套取津贴等骗保欺诈行为屡见不鲜。目前健康险类产品主要涉及疾病风险管控和保证续保等问题。无论是对具体疾病治疗方案合理费用的明确界定，还是因保证续保引起的投诉纠纷，后续皆需险企提高相应的技术和服务水平进行风险管控，特别是要将技术渗透到医学和医院的核心数据中。在科技助力下，保险科技企业还可通过大数据动态定价。保险科技升级后，以技术提升医疗诊断制、保险定价和健康管理的效率，将为健康险的发展提供更大助力。
保费增速低于赔付增速
作为典型的保障型产品，健康险的发展，意味着其在保险业回归保障本源中扮演着重要角色。健康险市场无疑是一片蓝海，每年两位数的增长不容小觑。但在激烈的市场竞争中，产品同质化严重，经营亏损的公司不在少数，潜在风险也需引起关注。
从险种结构上看，目前，我国的健康险产品以疾病保险和医疗保险为主，失能收入损失保险和护理保险供给严重不足。根据中国保险行业协会产品信息库数据，截至今年9月底，人身险公司登记备案的在售健康险共4200余款，其中，疾病保险占比约54%，医疗保险占比43%;在售的失能收入损失保险仅27款，且多数针对特定职业或者是团体保险，不能有效满足市场需求;在售的护理险共有92款，供给主体主要是部分专业健康险公司和少数寿险公司。
根据三季度偿付能力报告，6家已披露相关数据的专业健康险公司中，盈亏各半。据悉，这份成绩单已经优于去年。2018年年报数据显示，去年，仅有平安健康和人保健康分别取得净利润1.44亿元和0.21亿元，其他几家除未披露的都亏损较多。显而易见，从发展趋势来看，健康险业务面临较大的盈利压力。
健康险业务的赔付支出涨幅高于保费收入涨幅，意味着承保盈利面临较大压力。为了获得竞争优势，一些险企将产品费率降低到甚至再保险公司不敢分保。从赔付情况来看，今年1月至9月，健康险的赔付支出为1637亿元，同比增长37%。健康险在满足参保人群的健康保障需求的同时，赔付的快速增长也给险企带来一定压力，更为市场监管提出了新挑战。
安永发布的《2018年-2019年保险业风险管理白皮书》指出，加强健康险的专业化经营管理是重要发展趋势，险企应积极配合医疗体系改革，挖掘客户潜在需求，应脱离传统产寿险业务模式，考虑不同层次客户对健康险的需求，丰富产品类型;实现技术上的突破，建设以数据为驱动、连接企业内外部信息系统、支持多功能应用的可视化大数据平台。
健康险市场的新变化引起了监管层的警觉。近日，银保监会对《健康保险管理办法》进行了修订，针对健康保险市场出现的新情况，坚持健康保险保障属性，强调发展健康保险的目的在于提升人民群众健康保障水平。完善健康保险经营规则、产品定价规则、理赔和纠纷处理规则等，为保护消费者合法权益提供了法律依据。同时，针对现在健康险市场出现的新形势，还增加了多项创新规定。譬如明确长期医疗保险可以进行费率调整，应对疾病谱变化、医疗技术进步带来的医疗费用上涨。随着这些新政的逐一落地，健康保险作为国家多层次医疗保障体系的重要组成部分，将会担当更重要的角色。
保险知识汇总，芦溪县：立足以人为本推动社保失业发展
芦溪县坚持“以人为本”，以四项举措为社保事业上好“保险”，进一步推动了全县社保事业的健康发展。
在建立“两条保障线”的基础上，该县完善了企事业单位职工基本养老保险制度、城镇职工基本医疗保险制度、社会救济制度、新型农村合作医疗制度及农村特困救助制度，做到了“老有所养、老有所医、困有所济、危有所扶”。今年以来，该县累计发放各类社会保障和救助金1300多万元；全县新型农村合作医疗共有45684人次参合农民得到补助，共发放补助金1000.68万元。
该县通过依法扩大社会保险的覆盖范围，建立健全扩面征缴工作目标考核和激励机制，加大资金的征缴力度和清欠力度，提高征缴率，1至11月份，全县社会保险扩面征缴新增参保职工4321人，基金征缴2175万元；工伤保险扩面征缴新增人数5662人，其中农民工2539人；生育保险人数1623人。
同时，完善社保支付体系，加强了社保、财政、银行、邮政代发机构之间的联系，确保各种养老金和补助金按时足额发放到离退休人员和失地农民手中。1至11月份，该县共发放养老金1561万元。此外完善社保管理体系，加强了基础管理，杜绝了挤占、挪用社保基金的问题。
