问：我想给父母买保险，但听说老年保险的承保条件苛刻，除要求投保人到指定医疗机构体检，对不符合体检要求的拒保外，保费也非常高，且老年保险产品的保障范围也相当有限。请问为什么老年险那么少？老年人到底买什么保险好？上海读者邱先生
答：一般而言，老年险是“烫手山芋”，尽管市场对老年险，特别是老年医疗险需求很大，但多数保险公司都不太感兴趣。目前大部分寿险产品投保年龄上限都在65岁，养老险、重大疾病险的年龄上限为60岁，可供选择的产品有限，承保“门槛”也很高。
为什么老年人的保险比较少？据美亚保险直销行销部副总裁林如河介绍，原因有三个：一是老年人是疾病和意外事故高发人群，风险较高，按照目前情况，如果不在投保条款规定的年龄范围内，保险公司是不会接纳的。二是投保费率高。一些保险公司曾试图为专人度身定做保险计划，但由于费率要提高数倍以上，保费相对较贵，让投保者感到难以接受。三是国内商业保险发展历史较短，对老年人群体风险数据积累不足，不敢轻易涉足该项业务。
据介绍，美亚保险的“祝愿安心”保险计划就有所突破：保障年龄从出生满180天到80周岁，无论被保险人是由于疾病还是意外事故而住院治疗，均可根据保险合同的规定获得现金住院津贴。该保险计划投保手续简单，无需体检，同时被保险人还可获得第二医疗咨询和免费专家预约就医两项增值服务。个人购买的话，单月保费最高不超过135元。
此外，市场上其实还是有不少高龄老年人可以买的保险。例如中意人寿“乐天年”老年意外伤害险，50-70岁之间的老人无需体检，即可投保，并且可续保到80岁；泰康人寿“泰康吉祥住院津贴健康保险计划”，对0-88岁年龄段进行保障，不过需要在50岁前投保；阳光财险的“阳光关爱老人骨折医疗保险”，为50岁到85岁老年人“量身定做”，无须体检即可单独承保，且75岁以前投保，可续保至85周岁。
特别要提醒的是，意外险一般承保限制较少，且价格低廉，即便老年人也可以投上一份。
扩展阅读
老年人买保险要提前买_保险知识
目前市面上的意外伤害保险，一般把投保年龄限制在65岁以下，养老保险、重大疾病保险更将年龄限制在60岁以下。老年人要买一份适合自己的人寿保险，非常困难。
因此，一些寿险顾问建议，如果要购买养老保险，最好在50岁前。50岁以上限制多50岁以上的中老年人，目前能够购买到的保险产品主要有两种：一种是专门的老年险，另一种则是一些保障年限相对较宽的险种。
市场上有专门的老年险产品，主要针对50-70岁人群。此外，一些公司也开始放宽产品的投保年龄限制。比如将其健康险的续保年龄向后延迟了10年，最长可至被保险人70岁。老年险中的老年意外保险，一般针对老年人因意外伤害而引起的高残、符合赔付条件程度的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等，提供较高的保险保障。支付的保险金最高可达7万-12万元。然而，老年险一般只保障老年人的意外伤害，并不保正常情况下的医疗费用。老年人常见的骨折等非残疾性意外伤害，就不在保障之列。
大多5年内须缴清50岁以上的人购买重大疾病保险，缴费期一般只能选择5年付清或一次性缴清，付出的保险费几乎等于能提供的保险金额。而50岁以上的中老年人购买重大疾病类保险，最好采用分期缴付的方式。如果一次性缴纳所有保险费，还不如自己留着钱，以应付将来的医疗开支。
此外，也可以购买一些相对划算的住院补贴类保险。但由于它属于附加型保险，需要搭配一个主险来购买，而主险一般都是价格较高的终身寿险、养老保险，因此最好能以尽量低的主险来搭配尽量高的附加医疗保险。虽然很多老人已经不适合购买健康医疗类保险，但意外伤害还是可以通过购买保险得到保障。至于养老保险，一般60岁以下甚至65岁老年人都还可以买到，但和重大疾病保险存在相似的问题，须缴纳的费率非常高。
老年人，老人医疗保险哪种好
人一旦到了一定年纪以后，身体机能下降，腿脚不便等都会导致老年人意外事故和患病率高于其他阶段，所以导致老年人保险要求很苛刻。
问：我想给父母买保险，但听说老年保险的承保条件苛刻，除要求投保人到指定医疗机构体检，对不符合体检要求的拒保外，保费也非常高，且老年保险产品的保障范围也相当有限。请问为什么老年险那么少？老年人到底买什么保险好？上海读者李先生
答：一般而言，老年险是“烫手山芋”，尽管市场对老年险，特别是老年医疗险需求很大，但多数保险公司都不太感兴趣。目前大部分寿险产品投保年龄上限都在65岁，养老险、重大疾病险的年龄上限为60岁，可供选择的产品有限，承保“门槛”也很高。
为什么老年人的保险比较少？据美亚保险直销行销部副总裁林如河介绍，原因有三个：一是老年人是疾病和意外事故高发人群，风险较高，按照目前情况，如果不在投保条款规定的年龄范围内，保险公司是不会接纳的。二是投保费率高。一些保险公司曾试图为专人度身定做保险计划，但由于费率要提高数倍以上，保费相对较贵，让投保者感到难以接受。三是国内商业保险发展历史较短，对老年人群体风险数据积累不足，不敢轻易涉足该项业务。
据介绍，美亚保险的“祝愿安心”保险计划就有所突破：保障年龄从出生满180天到80周岁，无论被保险人是由于疾病还是意外事故而住院治疗，均可根据保险合同的规定获得现金住院津贴。该保险计划投保手续简单，无需体检，同时被保险人还可获得第二医疗咨询和免费专家预约就医两项增值服务。个人购买的话，单月保费最高不超过135元。
此外，市场上其实还是有不少高龄老年人可以买的保险。例如中意人寿“乐天年”老年意外伤害险，50-70岁之间的老人无需体检，即可投保，并且可续保到80岁；泰康人寿“泰康吉祥住院津贴健康保险计划”，对0-88岁年龄段进行保障，不过需要在50岁前投保；阳光财险的“阳光关爱老人骨折医疗保险”，为50岁到85岁老年人“量身定做”，无须体检即可单独承保，且75岁以前投保，可续保至85周岁。
特别要提醒的是，意外险一般承保限制较少，且价格低廉，即便老年人也可以投上一份。
保险知识，如何为老年人买保险？
随着经济和生活条件的提高，目前有为老人买保险的想法的人士越来越多，孝心可佳。但是有关老年人买保险问题，相对年轻人来说，可能会遇到一些问题：
1、如果他们要买一些健康险，可能先要通过保险公司的体检。如果体检发现老人是非健康体，保险公司可能会有三种选择：A、加费承保，B、拒保，C、带条件承保。
2、如果能够通过体检关，老人所需的保费也会显得更高一些，甚至形成倒挂。当然，如果你们的经济能力不是问题，老人又能通过体检关，那么你就可以为老人们买一些符合他们需要的险种了。如果你的经济能力有限，不建议买商业保险中的普通医疗和重大疾病险。
3、如果老人是非农业户口，可以到当地社保局为老人家办理城镇医疗。因为各地的政策有差异，建议先在当地社保局的网站上去进行了解和咨询。如果政策允许，可根据当地社保局的要求进行办理。如果是农村户口，只能在当地办理新型农村合作医疗和养老保险了。相关政策可以登陆当地社保局的网站进行了解和咨询。
4、在老人有农村合作医疗或城镇医疗等保障的前提下，做子女的还是想为老人补充些保险的话，应该优先考虑低保费、高保障的意外伤害和意外医疗险。
投保重大疾病险，建议选择非分红型的传统寿险，以终身交费的方式为宜。因为不管是分红险、万能险还是投连险，收益性都必须通过时间才能体现出来的，而长期投资并不适合年龄较大的长辈们。
买保险一定要明确一个基本原理：买保险买的是保障，而并非其他！买保险是为了规避人身风险，建立个人保障体系的有效方法，同时它还是一种理财方式。但要想利用这种方式正确的理财，就必须学习和了解一些有关保险的基本知识或者有一位专业客观的代理人为您服务。如果人云亦云，或者想当然的去买保险产品，结果可能会适得其反，不但让你花钱买了你不一定需要的产品；还会让你烦心很长一段时间，甚至烦心一辈子。
最后友情提醒：在给长辈们买保险之前，先考虑下自己是否已经拥有充足的保障，因为正值青壮年的你，才是家庭的经济支柱，也是最重要的保障对象。而且在年轻时购买保险，才能利用时间增值，积累财富，同时也能真正的体现保险的家庭保护伞的作用。
老年人怎么买保险
人们都说家有一老，如有一宝，说明老人在一个家庭里还是占据着很重要的地位的。由于老年人本身处在人年的最后阶段，身体各方面的机能渐渐衰竭，很容易生病。这时候作为子女晚辈，除了日常的照顾，应该给予老人家更多的保障。而利用保险来增加保障是时下最流行的方式。
许多保险都是有投保年龄限制的，年纪越大，缴纳的保费越高。目前国内的意外险伤害保险投保年龄限制在65周岁以下，重大疾病保险更将年龄限制在60周岁以下，而且即使是在这个年龄规定以内，但只要过了50周岁，保险公司就会要求投保人到指定的医疗机构接受体检，有一两项体检指标不达标，投保要求便有可能遭拒绝。如果子女打算给老人购买这两类保险，要注意这个时间的限制，及早做好投保准备。专家建议最好是50岁以内。
那么针对已经过了50岁年龄门槛的人群来说，也有适合他们的险种，主要有两大类：一种是专门的老人险，另一种则是长期护理险。
专门的老人险，主要面对50-70岁的人群，保费大多在5年内须缴清，缴费期一般只能选择5年付清或一次性缴清。针对老年人的特征，最具有代表性的应该是老人意外险了。它针对老年人因意外伤害而引起的高残、骨折、关节脱位、重大手术等提供较高的保险保障，支付的保险金最高可达7万-12万元，覆盖面广，赔付金高。
老人年保障的另一类是长期护理险。据相关人士介绍，在老年人因疾病、意外或年老而带来的身体机能衰竭等，需接受长期护理时，保险公司为其发生的护理费用提供保障。通常，保障是终身的。与此相应的，则是昂贵的保费。
然而，老年险一般只保障老年人的意外伤害，并不保障正常情况下的医疗费用，老年人常见的骨折等非残疾性意外伤害，就不在保障之列。
50岁以上的人购买重大疾病保险，缴费期一般只能选择5年付清或一次性缴清，付出的保险费几乎等于能提供的保险金额。
50岁以上的中老年人购买重大疾病类保险，最好采用分期缴付的方式，如果一次性缴纳所有保险费，还不如自己留着钱，以应付将来的医疗开支。
此外，也可以购买一些相对划算的住院补贴类保险，但由于其系附加型保险，需要搭配一个主险来购买，而主险一般都是价格较高的终身寿险、养老保险，因此，最好能以价格尽量低的主险来搭配价格尽量高的附加医疗保险。
保险知识，老年人怎么样买保险？
据新华社综合整理老年人是疾病高发群体，但目前可供老年人选择的保险产品比较少，而且老年人购买保险可能出现保费与保额倒挂现象。
其一，老年人应优先投保意外险,因为老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段。
意外伤害保险具有保费低、保障高特点，而且老年人在65岁之前购买意外伤害保险，保费不需多缴，保障一样不少。
其二，投保寿险最好在50岁之前。
因为寿险产品的费率都是随着年龄的增大而提高，在这种情况下，老年投保人缴费期满后，所缴纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障及收益之和。如一名24岁男性购买一份10万元保障额的中国人寿重大疾病险，每年缴2000元保费，共缴20年，也就是4万元;而一名55岁男性购买同一险种，每年需缴保费1万多元，共缴10年，其所缴保费比保障额可能还要高。
其三，老年人投保重疾险不划算。
重疾险主要有定期重疾险和终身重疾险两种，定期重疾险有一定的保障期限，一般到60岁或70岁时保障就会终止，但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病，保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金;终身重疾险保障期限为终身，保险有效期直到身故为止，不受年龄限制，满期同样可获得一笔满期给付金。但是，老年人投保重疾险并不划算，比如70岁以上的老年人投保重疾险，保费支出大致与保额相当，有的保费支出还要超过保额。
其四，购买健康险应注意保证续保条款。
老年人再次患病的可能性大，如果保险合同中有保证续保条款，保险公司就失去对被保险人进行核保的权利，这样，无论被保险人身患何种疾病，保险公司都不能增加保费，更不能拒保。
老年人，那些保险适合老年人
我国已经进入老龄化社会，60岁以上的老年人早已过亿，占全国人口10％左右，而且人口老龄化以每年3％的速度在递增。国家计生委公布的数据显示，到2050年，中国的老年人口将超过20％，养老问题已成为整个社会一大关注焦点。
老年意外伤害保险
意外险的投保门槛相对较低，许多保险公司已经推出了专门针对老年人的意外伤害保险。
这类产品的投保年龄一般可以达到75周岁到80周岁，保障期限大多为1年期，针对老年人因意外伤害而引起的高残、符合赔付条件程度的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等，提供较高的保险保障，保险公司支付的保险金最高可达7万～12万元。
但老年险一般只保障老年人的意外伤害，并不保障正常情况下的医疗费用，老年人常见的骨折等非残疾性意外伤害，常常不在保障之列。如果老年人需要医疗费用方面的保障，只能在意外伤害保险上附加医疗、住院保险。此时，保费也会相应增加不少。
老年人的其他可保险种
除了为老年人特别设计的保险产品外，老年人还可以选择一些保障期限较长、涵盖老年时风险的保险产品。
例如，一些储蓄类型的养老保险产品，在年老时可以有养老金的返还，对基本的老年退休金作一定补充，有助于提高老年人的生活品质。这些产品中，有些设置了最终领取年龄，如88岁、100岁，也有一些是终身产品，到被保险人去世为止。
当然，投保养老险等产品对投保人的经济要求较高，保费的多少关系到年老时可以领取多少养老金。有些养老产品需要投保人年缴保费上万元，并坚持10～20年。所以，对那些经济条件并不富裕的家庭可能不适用。
另外，长期护理险也是老年人保障的一类。据保险公司有关人士介绍，在被保险人因疾病、意外或年老而带来的身体机能衰竭等，需接受长期护理时，保险公司为其发生的护理费用提供保障。通常，保障是终身的。
不过，长期护理险同样保费高昂。某保险产品为：30岁男性投保10万元的保额，分5年缴费，每年的保费支出需要51700元。如果投保时年龄更大，保额定得更高，那么保费自然也就更高了。显然，这类产品也只适用于收入丰厚的家庭。
从以上的保障不难看出，能够真正满足老年人生活和健康保障的产品并不多，即使有较有针对性的产品，保费也不便宜。在中国老龄化趋势的影响下，这类人群如何才能得到更好的保障是保险公司所不能忽视的。
保险知识，老年人应该买什么保险呢？
老年人属于社会的弱势群体，自身患病的可能性比其他群体大。在国家的社会医疗保障体系不够完善的情况下，需要通过商业医疗保险来寻求更全面的健康保障。因此老年人在考虑购买保险时首先需要考虑的应该是医疗保险。
此外，老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害更加严重。因此意外伤害保险应该也作为老年人购买保险的重要选择。那对于寿险，老年人需不需要购买呢？寿险其实包括死亡险、生存险和生死合险，不包括健康险。老年人绝大多数已经退休，一般不需要再照顾子女、父母，也不再有房贷等负担，所以也不需要死亡险的保障。至于生存险，应该是年轻时买，老时享用。但我国如果开始征收遗产税，寿险应该是一个比较好的避税工具。
值得一提的是，在超过60岁的老年人中，相当多的老年人保险意识强，愿意积极参加保险,但为时已晚。可有一部分老人却意识不到这一问题，没有足够的保险意识，其实购买保险是有很多好处的，在年龄和经济条件尚可的情况下您不妨拿出一部分存款来购买保险，做资产的重新组合,有利于避税。
老年人，老年人应如何选购医疗保险
中国现在正逐渐步入老龄化的阶段，老年人越来越多，但是保险意识却并不强，并且现在的医保体系还不完善，要想真正预防老年人疾病带来的影响就应该积极做好全面保障，提前选购一份商业医疗保险。那么，老年人医疗保险如何挑选呢?
意外医疗保险——加强老年人意外医疗保障
老年人手脚不利索了，行动不便，发生意外的可能性较大。一旦遭受意外侵袭，家人将为此支付大笔医药费用。因此，建议优先为老年人完善意外医疗保障。在为老年人购买意外医疗保险时，需格外关注保障范围。若所购买的产品包含每日住院津贴则更为划算，进而缓解因意外住院带来的费用。在为老年人选购意外医疗险，还需关注老年人骨折意外现象。根据调查发现，老年人的跌倒每10次就会有一次造成严重的伤害，包括髋关节骨折、其他部位骨折等。因此，建议投保份专门的老年人意外骨折医疗险。
住院医疗保险——加强老年人住院医疗保障
人到老年，病魔缠身，比如像老年人哮喘这样的疾病隐患还有很多，经常就会需要看病住院，老年人住院花费已经成为家庭的一大经济支出。因此，建议在意外医疗保障做足后，购买一份适合的住院医疗保险。在为老年人购买住院医疗保险时，需格外关注住院医疗给付额度，以及赔偿方式。一般老年人住院医疗保险有等待期，如果因为疾病住院的话，您需要注意是否已经过了疾病等待期，如果还在等待期内，那么保险公司是不赔的。此外老年人住院医疗保险缴费方式是可以自由选择的，通常有年缴，半年缴，季缴和月缴，若经济条件允许，可选择年缴方式，免去重复投保的麻烦。最后，还有一点需要关注的就是，在进行产品投保过程中，一定要注意及时进行体检，如果老年人哮喘疾病是在投保前出现，那么，后期产品将不给予理赔。
重大疾病医疗险——加强老年人重疾医疗保障
老年人身体素质差，罹患重疾的可能性大。因此，可在意外医疗和住院医疗保障做全后，购买份适合的重大疾病医疗险。在为老年人购买重大疾病医疗保险时，需格外关注保费“倒挂”现象。考虑到老年人购买重大疾病医疗险保费较高，不太划算，建议不要单独购买。不妨挑选份消费型卡单式产品，既有意外保障又有重疾呵护。当然，若您希望单独给老年人购买份重疾医疗险也是可以的。
保险知识，老年人该怎么样买保险？
随着经济和生活条件的提高，目前有为老人买保险的想法的人士越来越多，孝心可佳。但是有关老年人买保险问题，相对年轻人来说，可能会遇到一些问题：
1、如果他们要买一些健康险，可能先要通过保险公司的体检。如果体检发现老人是非健康体，保险公司可能会有三种选择：A、加费承保，B、拒保，C、带条件承保。
2、如果能够通过体检关，老人所需的保费也会显得更高一些，甚至形成倒挂。当然，如果你们的经济能力不是问题，老人又能通过体检关，那么你就可以为老人们买一些符合他们需要的险种了。如果你的经济能力有限，不建议买商业保险中的普通医疗和重大疾病险。
3、如果老人是非农业户口，可以到当地社保局为老人家办理城镇医疗。因为各地的政策有差异，建议先在当地社保局的网站上去进行了解和咨询。如果政策允许，可根据当地社保局的要求进行办理。如果是农村户口，只能在当地办理新型农村合作医疗和养老保险了。相关政策可以登陆当地社保局的网站进行了解和咨询。
4、在老人有农村合作医疗或城镇医疗等保障的前提下，做子女的还是想为老人补充些保险的话，应该优先考虑低保费、高保障的意外伤害和意外医疗险。
投保重大疾病险，建议选择非分红型的传统寿险，以终身交费的方式为宜。因为不管是分红险、万能险还是投连险，收益性都必须通过时间才能体现出来的，而长期投资并不适合年龄较大的长辈们。
买保险一定要明确一个基本原理：买保险买的是保障，而并非其他！买保险是为了规避人身风险，建立个人保障体系的有效方法，同时它还是一种理财方式。但要想利用这种方式正确的理财，就必须学习和了解一些有关保险的基本知识或者有一位专业客观的代理人为您服务。如果人云亦云，或者想当然的去买保险产品，结果可能会适得其反，不但让你花钱买了你不一定需要的产品；还会让你烦心很长一段时间，甚至烦心一辈子。
最后友情提醒：在给长辈们买保险之前，先考虑下自己是否已经拥有充足的保障，因为正值青壮年的你，才是家庭的经济支柱，也是最重要的保障对象。而且在年轻时购买保险，才能利用时间增值，积累财富，同时也能真正的体现保险的家庭保护伞的作用。
老年人旅游 老年人旅游意外 老年人旅游意外险
现如今越来越多闲赋在家的老人选择结伴出门旅游，怡享天年，老年人已俨然成为旅游淡季市场的主力军，考虑到老年人的旅游需求，旅行社也专门开发出适合老年人的夕阳红路线。随着老年人旅游人次的猛增，老年人旅游意外事故也频频发生。
六旬老人旅游醉酒猝死
去年六月，六旬老人报团参加安吉一日游，却因中午与友人相聚吃饭时饮酒过量醉倒在旅游车上，导游带着其他游客赴景点旅游，老人因无人照看而死亡，事后死者家属起诉旅行社要求赔偿。
近日，苏州相城法院审结了该起旅游合同纠纷案，判决被告某旅行社赔偿原告张某等经济损失21万余元。一审判决后双方在法定期限内均未提起上诉，该判决已经发生法律效力。
老夫妇出国游 老汉中途骨折入院
2011年4月19日，63岁的阿贤（化名）和妻子跟着旅行社，出发到泰国游玩。3天后的下午，阿贤根据旅行社的行程安排，参加了越野摩托车的相关项目，不小心受伤。4月23日，阿贤和妻子返回厦门，医生诊断为肋骨骨折、胸十椎体压缩骨折，阿贤住院并接受手术，医生嘱咐要先休息一个半月；6月份，医生依据恢复的情况，再次建议休息一个月。阿贤花了约5.5万元的医药费、护理费等。旅行社协助他向保险公司理赔，获赔2万多元。阿贤要求，旅行社和保险公司应当对剩余3万元进行赔付。
旅行社认为，阿贤受伤完全是自己造成的，双方在签旅游合同时已对安全事项做了书面提醒，阿贤和他的妻子也签字表明详阅，自己已尽到了安全保障义务，即使存在过错，也应由保险公司承担。
但保险公司表示，事发后，旅行社已经向其索赔，按照所投的旅行社责任保险，已经支付保险金近1万元。
老年人出游要特别注意选择适合自己的旅游目的地以及旅游方式，并注意时间行程安排，应以自身安全保障为前提，有条件的话，最好在出游前先到医院做个检查，对于患有疾病的老年人应征得医生同意再出游，以防旅行途中因劳累引起疾病复发。同时在签订旅游合同时，要仔细了解合同内容，尤其是合同中费用、行程时间、住宿、交通、用餐、门票、保险等方面的内容。老年人出游时最好有相熟的老年朋友结伴，避免在旅游时孤独，也可以相互有个照应。
小编特别提醒：现在老年人的旅游意外险一般都可以保到80到85岁，在网可以方便快捷找到适合保障老年人出游的旅游意外险，为老年人出行添一份呵护，实用更贴心。
